企业客户网上银行业务办理委托书

企业客户网上银行业务办理委托书（通用14篇）

篇1：企业客户网上银行业务办理委托书

企业客户网上银行业务办理委托书

致中国工商银行：

____________________________(单位名称）现委托我单位人员____________(身

份证号码：_________________________)到中国工商银行____________________(网点名称）

办理网上银行_________________业务。

单位公章：

法定代表人（或授权代理人）签字或盖章：

时间：__________年_______月_______日

篇2：企业客户网上银行业务办理委托书

（客户专用）

上海农村商业银行支行：

本人系（单位名称）

□法定代表人□主要负责人□投资人（验资户专用），兹授权本单位职务：（证件类型：证件号码：）

前往贵行办理：

□开立单位银行结算账户

□变更单位银行结算账户信息

□撤销单位银行结算账户

□变更单位银行预留印鉴

□企业网上银行注册

□企业网上银行变更、注销

□其他

若日后由此引起经济纠葛、法律纠纷，本单位愿承担完全责任，请予受理。

委托人（签名及盖章）：

证件类型：

证件号码：

单位公章

篇3：企业客户网上银行业务办理委托书

一、农商银行公司类客户的必然选择

县域经济的经济主体是民营经济, 民营经济中的经济结构主要是中小客户, 这是县域经济的主要特征。农商银行的公司业务必须紧紧围绕这种经济特点, 坚持以中小客户为公司业务的目标群体, 这样既能为本行的发展培育核心客户群体, 又能在支持中小客户发展中进一步密切银企关系, 发挥自身的地方商业银行经营优势, 适当集中部分资金重点支持地方名优企业, 帮助其做大做强, 而不能只盯住县域经济中极少数规模最大的公司类客户, 因为那是国有大银行和全国性股份制商业银行的目标客户, 与同行相比, 无论是在资金规模上, 还是在产品和服务手段上, 农商银行都不具有优势, 发展下去只能被边缘化, 在资产及负债业务中逐步被淘汰出局。

农商银行与中小客户存在着历史的必然性联系, 就一般水平的县域经济而言, 县域中的中小企业, 其发展分为两种类型:

一种是农村中的一部分先富起来的农民。他们利用原始积累兴办企业, 在他们的成长过程中, 一般首先得到了农村信用社乡村网点的大力支持, 对农商银行的业务品种比较熟悉, 是农商行银行的服务伴随其由小到大、由弱到强的, 因此农商银行的公司业务必须将这类客户定位为主要服务对象, 根据其发展的不同阶段提供相应的产品和服务。

另一种是城区中的中小业主。他们一般从事手工业、加工业和服务业, 由于他们经历了由个体户向企业主的发展历程, 在相当长的历史时期内, 因为资产规模等因素所限, 达不到国有银行和其他股份制商业银行的信贷门槛, 是农商银行向他们提供了始终如一的服务;当他们发展壮大之后, 农商银行应及时提供相应的产品与服务, 否则, 他们中的一部分将会转向其他金融机构寻求资金支持和金融服务, 这部分客户也应当和必须成为农商银行在城区的公司类业务目标客户。

二、中小客户营销中应注意解决的问题

由于农商银行的中小客户一部分分布在农村, 另一部分分布在城市, 规模层次不一, 行业分布较广, 决定了农商银行在营销中必须认真处理和解决好以下问题:

(一) 坚持差别化服务的原则。

要根据中小客户的地域特点和经营管理水平, 推行差别化服务。对农村中小客户要循序渐进地增加业务品种, 根据其生产经营特点提供相应的金融服务;而对城区中小客户, 则要按照城区经营的特点和规律积极借鉴其他商业银行的服务模式提供切实可行金融服务;

(二) 坚持持续创新的原则。

创新是企业发展的灵魂, 在各家金融机构不断向县域经济延伸, 金融产品和服务同质化速度加快的今天, 农商银行必须加强市场调研, 根据中小客户的生产经营特点, 研究开发具有自身特色的金融产品, 如存货监管、仓单质押、小额保理、网上银行等, 并与自身所能提供的经营服务水平相适应, 体现地方银行主要为中小企业服务的特色, 牢牢把握营销主动权;

(三) 探索建立新的担保体系。

完善农户联保, 产业园区内企业互保和业主担保、逐户承贷的模式, 加强与有资金实力、信誉良好的担保公司合作, 切实解决制约中小企业融资的担保瓶颈问题, 为中小企业发展提供配套政策支持。

三、农商银行公司类客户风险防范与对策

由于农商银行公司类目标客户的主体是中小客户, 而中小客户一般以民营经济成分居多, 从信贷工作的实践来看, 这类客户都不同程度的存在以下风险:

(一) 市场风险。

由于中小客户对市场经济的全局性的判断和把握能力不足, 特别是在国内外经济金融一体化的经济形势下, 其生产存在一定的主观性和盲目性, 容易出现投资不准确, 生产出现周期性起伏的现象, 而一旦出现大的决策失误, 则极易将市场风险转化为银行风险;

(二) 经营风险。

由于大多中小企业融资能力不足, 缺少应有的担保抵押, 创新能力不够, 产品档次低, 缺乏市场竞争力, 还有一些中小企业只能围绕大型企业提供配套服务, 导致其生产经营极易受到所依附企业的各种风险的冲击, 导致经营风险加大。在用人管理上, 部分中小企业存在任人唯亲的现象, 或者走向小富即安, 或者走向盲目膨胀, 也有的因内部利益纷争而导致竞争力下降, 这些都是诱发信贷风险的常见因素;

(三) 道德风险。

在信贷工作实践中, 常常发现一些中小企业主为获得银行支持向银行提供假报表、假资料, 在银行调查中, 报喜不报忧, 甚至隐瞒高息民间融资行为, 少数企业在面临风险时, 不积极应对, 而采取跑路的恶意逃债行为, 这都是银行信贷工作中潜在的风险因素。

综上所述, 农商银行在中小客户营销和服务中, 应采取以下措施:

(一) 加强对产业政策的学习和把握, 坚持扶优限劣、择优营销的公司业务战略, 把好客户准入关;

(二) 加强政策指导与业务引导。定期组织银企洽谈会和信息通报会, 及时将宏观经济信息和金融政策信息向中小企业主传导, 促使他们强化市场意识和政策观念, 主动规避市场风险;

(三) 银行信贷人员在贷前调查、贷时审查和贷后管理的整个过程中, 都要尽职尽责。坚持到一线掌握真实情况, 帮助企业建立规范的决策程序, 突出其依法合规经营, 对出现风险苗头的及时采取追加担保等措施, 在力所能及的情况下, 帮助企业化困解危, 避免其陷入绝境;

(四) 加强中小企业主的品行调查和监督。

篇4：企业客户网上银行业务办理委托书

【关键词】商业银行；中高端客户；理财业务；现状；发展

随着中国加入WTO，个人银行业务在推动商业银行全面发展过程中重要地位得到了进一步的凸显。商业银行对于个人银行业务发展问题的关注也由此显著发展。截止2012年为止，据相关统计资料数据显示：在银行自身的整体性发展过程当中，个人金融业务所对应的利润贡献度就占到了总体利润贡献度的40%比例以上。商业银行在从事经营管理过程中的中心理念就在于“以客户为中心”。从这一角度上来说，对于大众客户、低端客户、中高端客户以及顶级客户而言，与之相对应的理财服务需求也有着一定的差异性，这一点同样需要在发展理财业务的过程中加以特别关注。本文试针对以上问题做详细分析与说明，以期为银行金融的发展提供借鉴。

一、我国商业银行中高端客户理财业务的发展现状分析

各商业银行最初推出的人民币理财产品尽管在内容、形式以及收益方面不完全相同，但却存在以下几个方面的共性，这可以说也正是我国现阶段各大商业银行面向中高端客户提供理财业务的发展现状：首先，理财业务所对应的预期收益率水平较高。同商业银行自身所规定的储蓄存款利率相比，同等存期下，不同档次理财产业的预期收益率明显较高（且多高出

0.5～1.0倍）。以建设银行为例，一年期活期储蓄存款的基准利率为3.5%，但建设银行所推出相关理财产品的平均预期收益率都在5%以上，收益客观。再以民生银行为例，其所推出的“民生财富人民币非凡理财”第九期产品为例，其最高年度预期收益率能够达到6%以上，这一收益率达到了同期储蓄存款基准利率的1.9倍以上，由此成为了整个理财市场的关注热点所在；其次，理财业务均设置有最低购买限额。一般来说，商业银行所推出各类理财产品的最低购买限额都在10000元以上。这使得理财业务的客户对象直接定义在中端及高端客户之中。与此同时，对于中小商业银行而言，其所面向社会大众发售的理财产品均要求一定程度上的定期储蓄配比，该比例推荐数值在20%～40%范围之内，以此保障银行方面以及客户方面收益分配的合理性；再次，理财服务产品侧重于对商业银行现有产品的推销且绝大部分均属于结算性理财产品。在近几年的发展过程当中，各大商业银行个人理财业务实现了在范围上、在品种上的多元化发展。最为集中的一点表现就在于：传统意义上仅仅以储蓄业务为主的理财业务开始逐步向着以储蓄为中心，资产、负债以及中间业务集中性发展的理财业务方向迈进。部分处于竞争阶段的商业银行更是可以通过开展个性化理财服务的方式，提高对中高端客户的吸引力度。

二、我国商业银行中高端客户理财业务的发展策略分析

（1）加快对理财中心的建设工作。据相关统计资料数据显示，在我国现代经济社会持续发展与推进的过程当中，全国范围内的中高等收入群规模也不断的扩大。对于各大商业银行而言，理财业务的开展在很大程度上直接取决于理财中心的建设。更加关键的一点是：建设银行要想面向中高端客户，展示银行自身的积极形象，要想获取这部分客户的信任与好感，就需要通过构建理财中心的方式，为达成上述目的提供必要的场所与环境支持。在此过程中，首先需要做好对下属网点客户经理数量的扩展，确保公关团队编制的合理扩大，以实现理财业务的“一对一”对应式发展为目标。与此同时，建设银行方面还应当积极培养一批高素质的理财顾问工作队伍，集中针对客户经理进行系统培训与教育。在教育一段时间之后，需要通过考试的方式，考核客户经理在理财业务方面的基本技能。在考试成绩通过之后，才可任职于相关的工作岗位，借助于此种方式提高面向中高端客户提供理财服务的员工素质。（2）逐步加快对商业银行中高端个人理财产品以及理财服务的创新工作。创新是产品生存与发展的根基，这对于金融市场理财产品的发展而言同样如此。从现阶段商业银行的发展趋势上来看，零售业务产品发展与创新的主要方向就在于提高产品的科技含量，体现理财产品的前瞻性。在新理财业务与服务面向市场推出之前，需要立足于中高端客户金融资产在结构以及客户群体方面的特征，制定相应的战略措施，确保市场定位的有效性。其中，需要遵循的最基本原则在于：对于收入相对稳定，但预估风险承受能力较低的中高端客户，理财产品应当确保收益的固定性，或者是采取保本+收益的方式。对于收入较高，且预估风险承受能力较高的中高端客户，理财产品需要设计为高收益性的產品，以此提高双方在同期内的收益水平。还需要特别注意的一点是：商业银行需要做好品牌建设工作，通过社会宣传的方式，提高理财产品，乃至整个品牌的社会信任度，在做好营销工作的同时，注重对品牌形象的维护工作，从而实现对整个品牌内涵的有效提升与丰富。（3）在面向中高端客户提供理财服务的过程当中，需要积极实施差别化的定价策略。商业银行所对应的定价导向按照导向属性的差异性，基本可以分为成本导向、需求导向以及竞争导向这三个方面。由于商业银行所对应的理财业务具备一定程度上的无形性特征，因此，在商业银行针对理财产品进行定价的过程当中，并非将理财产品成本作为唯一衡量价格的因素，还需要考虑到潜在中高端客户对于产品价值的认知与评价程度。从这一角度上来说，商业银行理财业务的定价方法需要采取以需求为导向的定价方式，通过差异化的定价，实现对潜在收益的有效挖掘。在此过程中，建议商业银行面向中高端客户提供包括利率优惠、信用卡年费优惠、贷款利率优惠在内等多种价格性优惠措施。与此同时，还可面向这部分中高端客户提供针对性的增值服务，将增值服务扩大至餐饮、住宿、购物、运动以及旅游等多个方面。（4）中高端客户理财业务发展中需要进一步实现对客户关系管理的强化。商业银行方面需要借助于现阶段既有的个人优质客户管理系统，展开对理财产品的合理细分，达到规范并明确个人理财业务市场定位的重要目的，按照此种方式，可实现对人力、财力、物力资源的有效分配。特别是在针对中高端客户进行关系管理的过程当中，需要体现管理以及服务的差别化特征。一方面，商业银行需要区分出中高端客户群体当中贡献率不同的客户群体，分别在金融产品期限以及利率指标中给予不同程度的优化，防止客户对理财产品的忠诚度有所降低；另一方面，需要面向中高端客户进行给予部分费用的优惠。

三、结语

伴随着现代改革开放进程的不断发展，居民收入的增长趋势不断显著，由此也使得个人性金融资产的规模逐步扩大与发展。特别是在全球经济一体化趋势的影响下，金融市场的发展使得居民在投资方面的意愿日渐强烈。银行作为金融市场的参与主体，需要通过发展理财业务的方式，确保不同层次银行客户的理财需求能够得到有效的满足。总而言之，本文针对有关我国商业银行中高端客户理财业务发展过程中所涉及到的相关问题做出了简要分析与说明，希望能够为今后相关研究与实践工作的开展提供一定的参考与帮助。

参 考 文 献

[1]刘波，曾斌.服务品质与顾客忠诚度相关分析——基于银行理财业务角度[J].金融与经济.2009（11）：78～80

[2]马丁，郭文辉.沪宁银行理财业务经验对山西银行理财业务发展的思考[J].山西高等学校社会科学学报.2006，18（6）：88～90

[3]乔晋声，徐小育.美国商业银行开展理财业务的经验及对国内银行的启示[J].金融论坛.2006，11（10）：53～60

[4]孙杰，冯慧群.个人投资理财的几点建议和策略[J].企业导报.

2010（9）

[5]吕诗洁.我国商业银行理财业务发展的动因分析及政府监管对策

篇5：企业客户网上银行业务办理委托书

这个“小企业业务营销”是校园招聘中分行招收很多的一项，实际上就是客户经理吗?希望知情人士告知，谢谢!!!

[浙商银行的“小企业业务营销”岗位就是客户经理吗?]

篇6：企业客户网上银行业务办理委托书

兹委托中国建设银行股份有限公司 分行（部）依照我单位所填写《中国建设银行网上银行企业客户服务申请表》、《中国建设银行网上银行企业客户服务帐户登记表》、《中国建设银行网上银行企业客户证书载体申请登记表》办理网上银行企业客户服务申请、帐户签约及有关设备资料的领用、报送、送达手续。

特此委托。

委托单位财务主管（签章）：

单位公章：

篇7：中国建设银行对公客户授权委托书

致：中国建设银行股份有限公司 支行/分理处：

兹授权本单位工作人员

，身份证件号码，携带本单位有关资料前往你行办理对公综合服务 □ 开通 □ 维护 □ 注销 □ 其他 等相关手续。授权事项如下：

（一）作为授权单位的代理人办理下述第 / 项产品服务，共 / 项：

1.现金管理 2.对公自助服务 3.代付业务 4.单位结算卡 5.通存通兑 6.支付密码 7.对公一户通 8.代理中央财政 9.代理地方财政 10.其他 /

（二）作为授权单位的代理人办理下述第 项渠道服务，共 项：

1.企业网银 2.主机直联 3.电话银行 4.短信银行 5.其他

（三）本授权书自授权人签章之日起生效，至 年 月 日终止。

我单位已清楚知悉本次授权的性质和后果。被授权人在上述授权范围内的全部行为，其所有后果和法律责任由我单位承担。

本单位联系电话：

法定代表人（单位负责人）授权单位公章： 签字或盖章：

篇8：企业客户网上银行业务办理委托书

一、实施客户调整是实现建设银行远期经营目标的必然选择

调整客户战略需要兼顾历史、立足现实, 放眼长远。为此, 我们把客户战略划分为三个各具特点、依次递进的阶段。

第一阶段:客户战略转型初始阶段。现阶段应采取渐进式的调整战略, 实施固大、强小、全力加快个人业务的策略, 把有限的资源集聚到目标客户上去, 从而建立良好的客户群体。

第二阶段:随着中期客户战略的实施, 客户结构将实现大中小客户互为补充、优质公司机构客户和个人客户并重的战略构想。客户战略将进一步强化“中等客户为主”的客户战略和资产管理与零售业务相结合的个人金融战略, 同时大力发展起步较晚的网络经纪业务, 以突出局部的竞争优势。并与外资大金融机构通过相互持股的方式结盟, 参与国际金融竞争。

第三阶段:在其后更长的时期, 利用发达的人力和信息科技资源, 降低经营成本, 向庞大中高端客户群进一步推出具有较高附加值的产品, 如销售信托、保险、开展投资顾问咨询和发展网上银行业务等非传统业务。在此阶段, 将进一步对全方位服务模式进行补充, 一切以优质客户为先, 经营重心进一步向服务优质客户调整, 具体模式为:分支行致力于服务客户, 有关业务处理则转至工厂进行;提高自动化程度, 使常规操作变得简单有效;简化业务操作流程;简化并重新设计产品, 使其符合客户要求, 并鼓励分支行客户经理及员工融入存量和潜在客户群体, 使建设银行逐渐成为“批发式零售银行”。

二、实施客户调整战略需要系列经营政策做支撑

(一) 倾斜性资源配置政策是实施客户战略调整的前提

一是坚持人力资源配置为客户战略服务的理念。减少后台人员比重, 扩大前台人员规模, 加大员工培训力度, 优化前台柜员数量和质量;加强客户经理队伍建设, 完善客户经理机制, 对高价值客户, 配备高等级专业客户经理, 最大限度地满足和开发核心客户金融需求。

二是发挥财务资源在客户战略调整过程中的引导作用。在财务资源配置上, 改变以层级配置为主的分配方法, 实行层级配置和条线配置相结合。层级配置以维护存量为主, 与经济增加值总量挂钩;条线配置以激励增量为主, 与经济增加值增量挂钩。区分不同客户综合贡献度, 灵活运用价格政策, 通过小额帐户收费和降低小额帐户利率淘汰低端客户, 对高端客户实施优惠价格以提高高端客户忠诚度, 达到优化客户结构的目的。要提高经营部门和前台对市场、客户的价格反应速度和服务效率, 不断完善灵活高效的价格管理机制, 在有利于创造价值、有利于风险防范的前提下, 加强价格管理, 提高综合议价能力。

三是完善渠道资源配置机制。在网点渠道建设上, 要围绕全行发展战略, 强化布局规划, 高起点、高标准组织网点改造, 实现由交易核算型向营销服务型的转变。在电子银行渠道建设上, 要加强离行式自助银行建设, 把大量标准化、规范化的交易业务迁移到电子银行渠道, 加快对柜面业务的替代速度。要坚持个人客户经理、公司业务客户经理、产品经理一起抓, 完善考核机制, 提高综合营销能力。在渠道创新上, 要积极探索个人银行业务、信用卡和信贷催收等委外直销工作, 逐步建立一支具有较强营销能力的直销团队。

(二) 完善经营机制是实施客户战略调整的保证

一是强化营销机制。转变既有的营销手段和机制, 从广度营销向深度营销转变, 从推销产品逐步向营销金融综合服务方案转变, 协助客户把握自己的财富, 逐步实现从让客户满意到让客户增值的转变, 提高客户的忠诚度。

二是强化服务机制。在客户细分的基础上, 围绕差别化服务实施上下、左右联动, 围绕产品整合实施公私联动, 并与其他金融机构实施外部联动;制定细化的服务创新考核标准, 激励服务创新, 引入六西格玛管理方法, 完善服务文化建设评价和监督机制。

三是强化考核机制。以客户满意度为标准, 实行定性与定量指标相结合, 综合使用物质与精神激励等多种手段, 达到激励有力、约束有效的目的。

(三) 加快流程再造、产品创新步伐, 为客户战略调整搭建平台

一是加大组织结构优化调整。按照建立矩阵式经营模式的要求, 对业务条线进行事业部制改造。提升经营重心, 就是提升重要客户的经营层级, 缩小经营半径。优化组织架构的核心是明确划分经营行与维护行的责权利, 落实责任和利益分配关系。

二是再造业务流程。基本目标是建立以客户为中心的高效的服务链, 最大限度地适应以顾客、竞争、变化为特征的现代环境, 提高市场竞争力。关键环节是对不必要的审查、复核和检查环节进行删减, 对重复、功能相近的工序进行合并, 对占据大量人力物力的非核心业务流程进行简化, 对大量标准化、规范化的交易业务进行合理迁移。要充分把握业务流程优化的重点, 加快优化柜面业务工作流程, 提高中后台管理和支持保障部门服务的有效性。要突破难点, 探索建立重点客户办理业务快速通道和集团客户批量准入机制, 提高市场响应速度。

三是加强产品创新。相对于公司类客户, 个人类客户更看重个人资产的收益状况, 选择银行的标准就是评判哪家银行产品收益好、收费价格低、服务效率高, 因此, 要加大产品研发的资源配置, 通过整合人力、科技、财务资源, 加快产品研发速度、扩大研发领域, 丰富客户对银行产品的选择;要拓宽产品创新渠道, 加大产品整合、创新的力度。

三、推进客户调整战略的具体要求

(一) 客户细分和定位是调整客户战略的基础

一是把客户关系价值理论作为客户细分和定位的指导思想。要恰当正确地进行客户细分, 必须依据客户关系价值理论。客户关系价值由四个关系轴构成: (1) 通过选择客户影响银行的价值; (2) 通过增强与客户的关系影响银行的价值形成; (3) 通过不同的客户结构影响银行的价值创造; (4) 通过风险分担与利润分享来影响价值在银行与客户之间的分割。纵观客户关系价值管理的四个关系轴及各关系轴内的层次划分, 基本反映了银行在处理银行与客户关系中的运行次序和规律, 即选择客户→培植客户→调整客户结构→客户关系价值的衡量。其中选择客户作为客户关系价值研究的起点, 决定了银行的客户战略思想和提供服务的方式;培植客户主要是在选择客户的基础上, 进一步增进与客户的关系与感情;而调整客户结构的目的在于影响银行的价值创造。通过对客户实行不同的服务模式, 提高意向客户的忠诚度与满意度;而对客户关系价值的风险与利润衡量则反映了银行与客户的利益博弈, 并在利益博弈中增进银行与客户的关系。四个关系轴及各关系轴内的层次均具有递进关系, 所以, 无论是从客户需求、客户关系价值构成和客户关系价值创造, 还是从客户关系价值中的风险与利润平衡分析, 都必须牢固树立“以客户为中心”的经营理念, 因应客户要求的不同及技术实现的程度, 科学的进行客户细分, 并采取不同的应对措施。

二是把客户贡献度和客户生命周期作为选择高价值客户的标准。客户贡献度是客户对银行的利润贡献程度, 客户生命周期是指客户价值创造的发展历程。从广义的、客户生命周期的角度来看, 客户终身的贡献度包括现有的贡献以及潜在的贡献。因此, 银行在调整客户战略时, 不能仅仅考虑目前的贡献度, 更需要考虑该客户的潜在贡献度。确定客户需要什么不是一劳永逸的事, 有效的细分是一个不断精细调整的过程。因此, 需要设定一个客户战略模型, 包括收益率、生命期阶段、发展潜力、客户流失风险、客户忠诚度以及客户总体风险。这样有助于建设银行把握客户需求及控制客户的优先权, 并为与客户直接打交道的前台客户经理提供最佳客户名单。

(二) 提高满意度是实施客户战略调整的关键

客户满意度战略是客户战略的重要组成部分, 因为客户满意度是银行生存与发展的决定性因素。建设银行尽管拥有广大的客户群, 但在国内竞争国际化、国际竞争国内化的背景下, 同样面临着“生存还是毁灭”的巨大挑战, 所以, 当务之急是尽快确立与客户满意战略相吻合的经营理念。一要树立客户的信赖、满意和忠诚是银行最重要的资产之一的新理念。二要树立客户与银行是同一利益共同体的新思维, 在与客户交往中增强平等、合作、互利、双赢的意识, 在满足客户需要、提高客户满意度的过程中实现自身经营目标。三要树立提高客户满意度并不是无差别地“取悦”所有客户的新思想。四要树立客户投诉是银行重要经营信息的新观念。既要想方设法使存量客户满意, 更应重视潜在客户的开发和培育。

(三) 紧抓市场机遇, 分阶段实施客户调整战略

一是变革管理构架, 继续缩减经营网点, 调整优化小客户, 降低营运成本。相信伴随着机构和经营网点的整合, 建设银行客户结构趋向于集中化。借助于计算机网络管理等支撑技术的飞跃发展, 总行对分支机构的控制和管理得以加强, 资源在最大程度上得到共享, 集权的优势便显现出来;同时采用扁平型或矩阵型的管理结构, 管理层次大大减少, 对市场变化反应的灵敏度大大加强。对基础管理部门实行统一集中化管理, 采取一站式服务减少整个业务流程的环节, 为建设银行“零售式银行”定位奠定坚实的组织基础。

二是继续突出个人零售业务。建设银行未来应益发强调为客户提供度身定做的裁缝式、顾问式服务并作为资产管理业务的重要内容积极发展。虽然零售业务自身经营成本较大, 却拥有一项价值巨大的资源—即零售业务的销售网络, 因此如何利用这一资源, 捆绑高附加值产品成为价值重估的关键。零售业务的销售网络不仅可以为银行和保险业的融合与制度创新服务, 对于投资银行业务也具有重要价值。

三是大力拓展有投行需求的优质客户, 改变利息收入为主的收入结构。未来股权文化会高度膨胀, 因此投资银行业务将获利匪浅。在即将实行混业经营的金融管理体制的趋势下, 建设银行对于投资银行业务原本存在的进入障碍将逐渐消除, 因此, 发展投行业务并实现投行业务与传统业务相辅相承的发展是不可或缺的, 这也是我行长期的发展战略。

四是扩大网络银行客户。因为网络银行能够解决市场扩张与零售业务成本高的深层次矛盾, 所以网络银行客户始终将是未来竞争的焦点。建设银行应加大科技研发的力度, 加强网络交易的安全性、便利性, 以便为客户带来更多的增值服务, 彻底改变面对面服务的局面, 吸引更多的优质客户。

五是挖掘优质中小企业客户。按照适合自身实际状况的中小企业客户的标准, 寻找、发现和挖掘优质中小企业客户。但必须注意拓展中小企业客户, 应重在客户价值的创造和增长, 而不是业务数量的多寡。

(四) 从风险和价值两个维度挖掘零售客户, 并结合客户需求实施不同的经营策略, 建设一流零售银行

当前, 银行必须重视对客户的分类, 把客户分为高价值客户和低价值客户, 对有价值客户提供一对一的、全面的、个性化的服务, 引导低价值客户更多的使用电子媒介解决银行业务, 使建设银行成为细分市场中的最佳银行。

摘要：当前随着金融体制改革的深化, 金融市场体系和同业竞争环境逐步完善, 银行之间对优质客户争夺日渐激烈, 经营博弈日趋尖锐。所以实施客户调整, 促进业务转型, 是建设银行目前应亟需采取的战略, 因此实施调整客户战略是适应市场发展要求, 增强竞争力, 促进建设银行战略转型的必由之路。

关键词：建设银行,客户调整,战略

参考文献

[1]、周建民.“客户满意”:现代营销新观念[J].商业经济文荟, 2002, (5) .

[2]、吴丰, 付强.国有商业银行顾客满意度分析[J].商业研究, 2001, (5) .

[3]、彭雷清.银行业市场营销[M].广州:广东经济出版社, 2002.

篇9：企业客户网上银行业务办理委托书

答：中债综合业务平台网上客户端（以下简称网上客户端）是指基于互联网环境，由中央结算公司提供给银行间债券市场各类投资者和中债信息产品用户的业务查询终端，其与桌面客户端、直联客户端共同组成中债综合业务平台。

问：网上客户端的使用对象是谁？

答：网上客户端的使用对象包括债券业务主管、交易员，非法人产品的投资管理人，丙类结算成员，中债信息产品用户等。

业务主管：移动办公，随时随地掌握债券交易结算情况，防范内部风险。

债券业务交易员：交易前可自行检查、核对本机构持仓情况，有效避免因押错券或重复押券所造成的结算失败情况发生。

投资管理人：无需通过托管银行可以自行查询非法人产品的债券交易结算情况，及时获得债券账户内的账务信息，对托管行的结算行为进行监督。

丙类结算成员：可以自行查询债券交易结算情况，及时获得债券账户内的账务信息，对结算代理人的结算行为进行监督。

中债信息产品用户：可以获取债券估值、收益率曲线等信息产品。

问：如何申请使用网上客户端？

答：持有CA证书的用户在中债信息网—中债综合业务平台—网上客户端专辑，自助下载安装程序，互联网环境下运行即可。

甲、乙类结算成员：使用现有的桌面客户端CA证书登录，用户名、密码与桌面客户端相同；投资管理人向托管行申请CA证书、用户名及密码；前台交易人员可通过本机构结算部门申请具有查询功能的CA证书、用户名及密码。

丙类结算成员：将《网上客户端使用申请表》（中债信息网自助下载）填写后交付其结算代理行，结算代理行审核通过并加填电子密押传真到中央结算公司，由中央结算公司发放CA证书并设置用户信息。

中债信息产品用户：此类机构使用网上客户端需要填写《非结算成员信息类机构网上客户端使用申请表》，并提供本机构营业执照复印件，加盖公章后邮寄到中央结算公司信息部，资料审核通过后，由中央结算公司发放CA证书并设置用户信息。

问：网上客户端有哪些功能？

答：网上客户端现提供业务查询、下载和打印功能，不能办理业务操作。

债券业务查询：包括结算指令、合同、交割单、付息兑付单据、债券账户总对账单、明细对账单以及债券资料的查询、打印和数据批量下载。

资金业务查询：包括资金清算资料、资金账户信息、资金账务信息及相关单据的查询、打印和数据批量下载。

中债信息产品使用：包括中债估值、中债收益率曲线、中债指数、中债VaR、公共统计信息、我的统计、托管账户总对账单（含估值）的查询和下载。

问：网上客户端使用过程中应该注意哪些事项？

答：通过网上客户端查询、下载、打印的内容与桌面客户端输出的结果一致。

目前尚未开展网上客户端的单独培训课程，但中央结算公司的常规托管业务培训及DVP培训中均会对网上客户端进行讲解说明。此外，用户可登陆中国债券信息网下载《网上客户端指引》进行自助学习。

温馨提示：网上客户端更多详情请阅读《网上客户端指引》（中国债券信息网下载地址www.chinabond.com.cn）

篇10：银行业务办理的委托书

xxx银行xxx支行：

我公司因业务需要，现授权身份证号码：办理事宜。

法定代表人签字(盖章)公章：

篇11：银行业务委托书

银行业务委托书1

甲方：(缴费客户)

乙方：(收费单位) 东莞市凯业泰安物业管理有限公司

丙方：东莞市工商银行股份有限公司 金月湾 支行

为方便甲、乙双方关于经甲、乙、丙三方友好协商，就代收代缴以上有关费用事宜达成如下协议：

1、甲方委托丙方在接收到乙方关于上述有关费用的资料数据后，即从甲

方在丙方开立的结算账户( 以下简称 “扣费账户” ) 中采用内部转账方式将上述费用款项划入到乙方的结算账户中，甲方指定的扣费帐号 (或卡

号) ： ，户名： 甲方保证次扣费账户属本人 ( 本单位 )所有，并真实无误，否则愿意承担由此引起的一切责任。

2、个人签约户由甲方提供本人名下的存折/卡、有效身份证件与丙方签订本协议，如果甲方前往办理的，还需提供经公正的委托书和代办人的有效身份证件;单位签约户由甲方提供银行预留印鉴及经办人的有效身份证件与丙方签定本协议，如非法定代表人前往办理的，还需提供加盖单位公章的委托书。

3、甲方每月应向乙方缴纳的上述费用款项，由乙方计算得出或由甲乙双

方协商得出。如甲方对具体扣划款项存在疑问，应直接咨询乙方;甲乙双方就扣划款项发生纠纷的，由甲乙双方自行协商解决。

4、甲方应保证扣费账户中有足够的余额以供扣划，若甲方账户可用余额

不足或由于冻结、止付、销户等原因造成丙方未能正常扣费的，由甲方与乙方自行协商解决，丙方不承担任何责任。

5、以上账户的管理由丙方的有关规定执行。

6、如甲方需终止本协议的，必须先到乙方办妥有关手续，签定解除代扣费协议书，由乙方加盖公章后，丙方才受理解除代扣费业务。本协议亦随甲方扣费账户的注销或乙方与丙方停办代收费业务而自动终止。

7、本协议如有变更，由乙方或丙方以通知公告的形式发出通知，若甲方对该通知有异议，需在该通知公告发出一个月内与乙方及丙方协商并重新签定协议或补充协议，否则乙方、丙方将视甲方已得知并同意本协议的变更。

8、甲方因某种原因而需重新签定协议的，以新的协议为准，旧的协议作废。在重新签定新的协议之前，本协议仍然有效。

9、本协议一式三份，甲、乙、丙方各执一份，均具有同等法律效力，本协议从甲、乙、双方签章(字) 之日起生效。

甲方：

法定代表人：

或代办人：

甲方证件类型：

甲方证件号码：

法定代表人证件类型：

法定代表人证件号码：

代办人证件类型：

代办人证件号码：

日期： 年 月 日 日期：

年 月 日 丙 方(盖章)：

经办人：

乙 方(盖章)：

经办人：

银行业务委托书2

XX农村商业银行：

我本人授权我公司员工xxxxxxxxxxx携带身份证（证件号：xxxxxxxxxxx）前来贵行办理事项，授权代表在办理业务过程中签署的一切文件和处理与之相关的业务，代理人的一切行为均为代表本单位，与本人的行为具有同样的.法律效力，本单位承担代理人行为的全部法律后果。有效期至xxxxxxxx年xxxx月xxxx日。

授权人签章：xxx

被授权人签章：xxx

单位公章：

20xx年X月X日

银行业务委托书3

说明：本委托书一式二联，第一联由经办的银行留存，第二联由委托人留存，涂改无效。

委托人（以下简称甲方）经与受托银行（以下简称乙方）协商一致，就乙方为甲方办理资信证明业务的有关事宜签订如下协议：

一、甲方委托乙方对《中国工商银行资信证明业务委托书》中的证明内容进行调查核实；乙方接受甲方的委托，就确认内容向甲方开立《中国工商银行资信证明书》。

二、甲方应按乙方要求如实填写、出示并提交各项委托材料，并对其真实性承担法律责任；乙方只对《中国工商银行资信证明书》内容的真实性承担法律责任（有权机关根据国家有关法律法规规定所为的行为和不可抗力情况除外）。

三、甲方按乙方统一规定缴纳手续费。

四、出现下列情况之一，乙方有权终止受托业务，并且不退还甲方手续费：

（一）乙方发现甲方提供的材料不真实；

（二）乙方收取手续费并完成核实、调查程序，甲方提出终止委托。

五、乙方开立的《资信证明书》内容与客观事实不一致（司法机关依法执行公务所导致因素除外），乙方应退还甲方手续费。

六、因乙方工作失误导致《资信证明书》内容与事实存在误差，若给甲方造成经济损失，乙方给予甲方的赔偿金最高不超过乙方收取手续费的十倍。

七、如甲、乙双方发生争议，在协商无法解决的情况下，可向乙方所在地法院提起诉讼。

八、本协议自甲方缴纳手续费之日起生效。

银行业务委托书4

交通银行XX支行：

我本人授权我公司员工携带身份证（证件号：xxxxxx）前来贵行办理变更事项，授权代表在办理业务过程中签署的一切文件和处理与之相关的业务，代理人的一切行为均为代表本单位，与本人的行为具有同样的法律效力，本单位承担代理人行为的全部法律后果。有效期至xxxx年xx月xx日。

授权人签章：xxx

被授权人签章：xxx

单位公章：xxx

20xx年X月X日

银行业务委托书5

中国银行股份有限公司 ：

本人同意贵行按照《征信业管理条例》以及人民银行关于征信基础数据库系统的相关规定，向征信机构查询本人的个人信用信息和评价本人的资信状况，同时将本人的个人信用信息（包括逾期记录）逐笔提供给具体从事个人信用业务资格的征信机构。 （委托人手写：__________________________________________ _____________________________________________）

委托人：

身份证号：

银行业务委托书6

______________________银行:

我个人授权我的员工持身份证(身份证号码:_______)到您的银行办理_________________________________________________。有效期至________________。

授权人签名:___________

被许可方的签名和盖章:___________

公司公章:___________

___________年___________月___________日

银行业务委托书7

交通银行XX支行：

我本人授权我公司员工携带身份证（证件号：___________）前来贵行办理变更事项，授权代表在办理业务过程中签署的一切文件和处理与之相关的业务，代理人的一切行为均为代表本单位，与本人的行为具有同样的法律效力，本单位承担代理人行为的全部法律后果。有效期至________年____月____日。

授权人签章：

被授权人签章：

单位公章：

20xx年X月X日

银行业务委托书8

____银行_____支行(营业部)：

兹有_________________(单位全称)，账号：__________________，现授权_______、_______两位同志(职务分别为：_________、_________)，身份证号码分别为：________________、__________________，代理本单位前来贵行办理以下业务：

□企业网银开通 □企业网银注销 □企业网银暂停使用 □企业网银恢复使用 □证书申请

□证书更新 □证书补发/重发 □证书废止 □证书冻结 □证书解冻

说明：个人代理查询的需出示委托人和代理人有效身份证件原件，并提供委托人和代理人有效身份证件复印件各一份。

□USBKey申请 □USBKey密码重置 □网银登录密码重置 □企业基本信息修改

□网银下挂账户信息修改 □网银操作员信息修改 □电话银行开通 □电话银行关闭

委托代理人须写明代理权限，特别授权的，应写明授权的具体范围：代为起诉，陈述事实，参加辩论和调解，代为提出、承认、放弃、变更诉讼请求，提出反诉、进行和解、撤诉、上诉、签收法律文书。

□电话银行签约账号修改 □其它(必须做出说明)：________________________

已授权的请在“□”中打“√”，未授权的请在“□”中打“×”。

现全权授权受托人处理 欠款债务人的调查与催款的相关事宜。债务人还款直接汇入我指定银行账户或者收取现金，受托人不接受债务人还款事项。

委托有效期限自_____年____月____日至____年____月____日止。

委托单位公章：

兹授权 同志(身份证号码 )代表本人为我单位在贵行办理(□账户开立 □账户变更 □账户撤销 □印鉴预留 □印鉴变更 □印鉴挂失)

委托单位法定代表人盖章：

委托单位法定代表人签字：

今有XXX分公司属我公司下属子公司，因业务发展需要，经我公司商议决定授权XXX分公司与XXX金融机构发生XXX信贷关系，予以办理为感!

本授权委托书申明：我________(姓名)系 ________(公司名称)的法定代表人，现授权委托我公司的________(姓名)为我公司代理人，以本公司的名义前来贵单位________(办理事件)。代理人在此过程中所签署的一切文件和处理与之有关的一切事务，我们均予以承认。

_______年____月____日

本单位声明：被授权人在上述授权范围内及委托书有效期内所进行的操作，均视为本单位的操作行为，其后果由本单位承担。

本授权书宣告，在下面签字的XXX公司、总经理、XXX以法定代表人身份合法代表本单位(以下简称“投标人”)授权：XXX为XXX公司的合法代理人，授权代理人在XXXXXXX工程的招标中，以本单位的名义，并代表本人与贵单位进行磋商、签署文件和处理一切与此事有关的事务。代理人的一切行为均代表本单位，与本人的行为具有同样的法律效力，本单位承担代理人行为的全部法律后果。

为方便双方业务往来，节约双方的时间与人力，我公司授权__________，身份证号_________________，职务___________,全权办理以下事项：_________的签字确认等手续，代理人的行为即视为我公司行为，我公司对代理人的行为全权负责，承担一切后果及法律责任。

银行业务委托书9

xxxx银行支行：

兹有本单位在你行开立银行结算账户（户名xxx ，帐号xxxx ，客户号xxxxx ），因 xxxxx需要，现特授权予 xxx（证件号码xxxxx ）代理办理网上银行业务（包括网银开通申请、网银信息维护、审批流程调整、签约账户调整、交易限额设置、企业操作员变更等），对代理人在授权范围内的代理行为，由本人承担民事责任。

代理业务办理时限为xxxx 年xx 月 xx日至 xxxx年xx 月 xx日。

本单位操作网上银行的用户设置如下：

姓名：xxx 身份证：xxxxxxx 角色：交易发起人□ 授权审批人□

姓名：xxx 身份证： xxxxxx 角色：交易发起人□ 授权审批人□

单位名称：xxxxx

法定代表人签名（盖章）xxxx ： 代理人签名 ：xxxx

身份证件号码xxxxx ： 身份证件号码：xxxxxx

xxxx年xx 月xx 日

经销商（签章）：

xxxx年xx 月xx 日

银行业务委托书10

xxx银行xxx支行：

我单位法定代理人xxxx，身份证号码为xxxxxxxxxxx，因故不能到场，现委托我单位财务人员xxxxxxxxxxx，身份证号码为xxxxxxxxxxx，前来办理账户开户，销户及日常现金收付、转账结算、对账等一切结算事宜。

委托人：（盖章）xxxxxxxxxxx

受托人：（盖章）xxxxxxxxxxx

单位（盖章）：xxxxxxxx

20xx年x月xx日

银行业务委托书11

商洛军分区：

兹有你单位（ ）（经办人）在（ ）（经销商名称）购买（ ）（物品名称），共计（人民币）金额小写（￥： ）、大写（ ）现需办理银行转账业务，请予以办理。 收款人名称及电话：开户行名称（经销商）： 开户行账号（经销商）：

经销商（签章）：

二O一 年 月 日

委 托 书

商洛军分区：

兹有你单位（ ）（经办人）在（ ）（经销商名称）购买（ ）（物品名称），共计（人民币）金额小写（￥： ）、大写（ ）现需办理银行转账业务，请予以办理。 收款人名称及电话：开户行名称（经销商）： 开户行账号（经销商）：

经销商（签章）：

二O一 年 月 日

银行业务委托书12

委托人(甲方)：____________身份证号码：____________

受委托人(乙方)：____________身份证号码：____________

委托人(甲方)与受委托人(乙方)的关系：____________

委托人因XXX一事。

委托XXX代为办理事宜。

委托期限为XX至该委托事宜办理完毕止。

委托人签字(捺指模)：

XXXX年XX月XX日

附：

1、委托人身份证明复印件

2、受委托人身份证明复印件

注：如甲、乙双方提供虚假证明，由此产生的一切法律后果由甲、乙双方自行承担。

银行业务委托书13

中国人民银行重庆营业管理部征信管理处：

本人有要务在身，不能亲自前来办理贷款卡，特此委托***(身份证号码******************)到中国人民银行重庆营业管理部征信管理处办理“***”(身份证号码******************)自然人贷款卡。

特此委托

委托人：签字/盖章

****年**月**日

银行业务委托书14

委托方：____

地址：____

电话：____

传真：无

受托方：________有限公司

地址：____市______大道______号______商业大厦A____

电话：______

委托项目：____

议定事项：____

1、受托方愿意接受委托；

2、委托方应对其提供的文件、证件、资料的真实性、合法性、有效性负责。受委托方应秉着诚实信用、公正、保密原则，认真负责履行代理职责。受托方应保护委托方的合法利益；

3、委托方应提供与委托项目有关的法律、法规、政策规定必备的文件证件。受托方应予咨询指导；

4、委托方所委托的项目，由于委托方原因：如资料欠缺、证件不符合规定等，或政策性原因所造成的委托事宜延迟或无法完成协议的，受托方不负责任何责任和赔偿；

5、双方议定代办总服务费用（人民币大写）：________元定金给受托方，办理完营业执照在付，交接资料给委托方时付给受托方：。

6、如委托方中途取消委托，或提供有关材料不全，材料不合法律、法规规定，而导致受托方无法完成议定的委托项目，其责任应由委托方承担，受托方所收取的金额不予退还。

7、协议履行过程中，如委托方通迅地址、电话等联系方式改变，应及时通知受托方，否则因此造成损失，由委托方自负全责；

8、委托方委托办理的企业登记项目，以登记机关核定为准，受托方不负任何的责任。

9、双方在履行协议过程中如有争议，双方应友好协商解决；

10、本委托书一式二份，双方各保留一份。本委托书双方签字或盖章之日起生效，到委托项目完成时终止；

11、合同有效期为半年，半年后合同自动失效（如委托方因各种原因未能提供合法齐全资料给受委托方导致未能在有效期内提交受理，订金将不给予退回）。

注：（法定代表人（法定代表人）法定代表人）负责人必须要亲自负责人必须要亲自到工商登记机关亲自到工商登记机关签名到工商登记机关签名领取营业执照签名领取营业执照）

委托方：____受托方：______有限公司

代表：____代表：____

____年____月____日____年____月____日

银行业务委托书15

XX农村商业银行：

我本人授权我公司员工___________携带身份证（证件号：___________）前来贵行办理事项，授权代表在办理业务过程中签署的一切文件和处理与之相关的业务，代理人的一切行为均为代表本单位，与本人的行为具有同样的法律效力，本单位承担代理人行为的全部法律后果。有效期至________年____月____日。

授权人签章：

被授权人签章：

单位公章：

篇12：银行结算业务委托书

单位银行结算账户相关业务授权书

中国农业银行股份有限公司 (网点全称)：

我单位 (单位全称)法定代表人(或单位负责人) ,兹授权下列 (大写)办理相关业务,被授权人均为我单位工作人员：

一、授权办理业务种类(入选项必须打“√”,不选项必须打“×”,空白项视同不选项)：

A：办理单位银行结算业务：[ ]开立账户;[ ]开通通存通兑;[ ]变更账户开户资料; [ ]变更预留印鉴;[√]年检;[ ]撤销账户;[ ]非结算账户(定期、通知、协议、协定、其 他存款)开户、变更、撤销;[ ]办理日常结算业务

B：办理电子银行业务：[ ]申请注册;[ ]注销;[ ]信息变更;[ ]证书挂失;[ ]证书补办; [ ]证书更新;[ ]证书与密码信封领取 [ ]其他

C：办理其他业务：[ ]支付密码器;[ ]电子回单箱;[ ]单位结算卡;[ ]对公短信通知 D;其他事项;

[ ]1.

[ ]2.

[ ]3.

[ ]4.

被授权人姓名

性别

证件类型

证件号码

联系电话

二、授权期限：(入选项必须打“√”,不选项必须打“×”,空白项视同不选项)：

[ ]上述授权权限自签发之日起 年 月 日止，

[ ]除我单位另行书面通知贵行外，本委托书长期有效。

三、特别声明：

篇13：企业客户网上银行业务办理委托书

一、高端客户理财产品介绍

商业银行个人理财产品又名理财计划,按照相关要求,商业银行可在综合理财服务过程中为特定目标客户群制定并实施理财计划。在经过了深入的研究分析之后不难发现,理财产品和过去意义上的银行存贷业务有着很大的不同,这主要体现在三个方面。首先,理财产品在直接融资的范畴,而过去意义上的存贷业务为间接融资;其次,理财产品为商业银行的中间业务或表外业务;个人理财产品所面临的主要风险并不由商业银行担负,它只担负操作风险与名誉风险。最后,理财产品有着明显的综合性,涉及到了各类市场、金融工具等,而且还由银行的多个部门共同完成。

二、高端客户理财业务发展状况

现代理财规划产生于二十世纪七十年代,直到二十年后,国内金融行业才逐渐开展个人理财服务,自此之后,商业银行的个人理财业务获得了飞速的进步,各类理财产品层出不穷。近些年来,国内商业银行逐渐加大了对高端理财业务的投入力度,且金融市场也在不断宣传各类高端理财产品,以此来扩大其在市场中的占有率。因为外资银行在国内的网点十分有限,因此大多数商业银行都将重点放在了高端客户理财业务中。而在商业银行理财产品发行环节,各行逐渐体现出来对高端客户的越来越高度的重视。这就使得最近几年的大众理财产品市场稍显萧条,而与之大不同的是,高端客户理财业务如火如荼。然而从整体上看,国内开展高端理财的时间尚短,调查资料表明,高端客户的定期活期存款所占比例超过了七成。由此可见,高端理财产品仍然有极大的发展潜力与机会。

三、高端客户理财产品发展建议

笔者认为,高端客户理财产品在未来的发展过程中应从以下三个方面入手:

首先,差异化与个性化对待不同级别客户。对于那些己开发的富裕客户可再次细分,明确最终的营销方案与发展战略。按照个人金融资产以及在商业银行中的资产得高低将其种类进行详细的划分,之后再对其实施差异化的服务战略。对那些级别较低的客户无须配给私人客户经理,而对于那些级别较高或中等水平的客户则要配给区别对待。通常情况下,可向中等级别的客户提供组合理财方案,高级别客户则是要给与其个性化的理财方案。其中,组合理财方案只需把已有的各类产品组合之后再提供给相应的客户即可,但是创新理财方案却要量身设计新型产品,以此来提升客户的服务能力。当前大部分银行的OCRM系统都给客户的细分工作提供了有力的技术支撑,相关管理人员可借助OCRM系统收集录入客户数据信息,按时为客户提供最新的产品进展,并在第一时间内回复客户的疑问,以此来建立永久性的合作关系。

其次,进一步实施理财产品的品牌化发展对策。在个人金融产品种类日渐增多的时期下,不仅仅要搞好和客户之间的关系,还要加强对产品的管理。对于两个相似的理财产品而言,哪一个可以产生更好的品牌效应哪一个就占据了市场中的主动地位。而产品品牌化的实施对策需要注意三个方面,分别为:产品组合管理,把过去的个人银行产品和新兴产品结合起来,并按照客户的自身特点制定出相应的产品组合;产品创新管理,紧跟政策环境与客户需求的步伐,始终坚持对理财产品的再创新;产品品牌管理,提升商业银行产品的知名度,同时也提高其在市场中的认知度,从而在提高产品附加值的过程中为银行谋取更多的利益。

最后,有效加大高端理财产品的操作风险预防力度。对此,可采用三种方式:第一,实施差别化的评级管理方式。理财产品所面临的风险受多种因素的影响,这就使得这些产品的风险预防重心也就各不相同。例如商业银行在经营、采购或代理销售理财产品过程中需重视差异化管理,根据理财产品的特点实施相应的差异化审批与管理体系;第二,为高端客户管理,做好高端客户的维护风险管理工作,并把它摆在全流程风险管理的中心位置,例如通常在销售环节进行的客户风险评级预防需纳入到高端客户的维护内容中;第三,售后管理,高端理财产品所具有的价值通常体现在售后管理环节,所以银行方面应每隔一定时期彻底清理存量理财产品,并对其实施风险评估,及时将产品最新信息反馈给客户。

四、结束语

经济的全面发展离不开金融行业的进步,而金融行业的进步又离不开各项业务的开展。银行应紧抓高端客户理财业务,积极寻找该项业务中的不足,并实施相应的解决对策。

参考文献

[1]蔡辉,梁国权,邓俊豪.中国财富管理市场[J].中国财富报告,2013(07):247-249

[2]梁敏芳.A银行东莞分行中高端客户理则业务研究[D].华南理工大学,2011(15):69

[3]吕诗洁.我国商业银行理则业务发展的动因分析及政府监管对策[N].湖北经济学院学报(人文社会科学版),2012(08):21-22

[4]李燕婷.我国商业银行个人理财业务的风险研究——基于对银行零收益理财产品的风险分析[D].西南财经大学,2008硕士

篇14：企业客户网上银行业务办理委托书

摘要：随着我国经济持续稳定发展，个人收入水平的不断提高，居民对专业理财的需求不断增强。然而目前我国个人理财还是以产品为中心，远远不能满足居民的理财需求。本文旨在运用以客户为中心的先进的客户关系管理方法，对客户实行细分，分析不同客户群的历史价值，挖掘其潜在价值，以实现个人理财业务的利润最大化。

关键词：个人理财业务客户关系管理客户细分

0 引言

客户关系管理起源于20世纪80年代中期，90年代获得了企业的广泛重视。近几年来，随着客户关系管理理念认同程度的扩大和行业产品系统的日趋成熟，客户关系管理在银行领域的应用实施也被一些大型银行和新型银行列入工作日程。

1 客户关系管理对于个人理财业务的重要性

个人理财业务是银行的一项重要利润来源，它为客户提供理财服务，管理好客户关系对于个人理财业务的发展和银行的盈利性至关重要。客户关系管理对于个人理财业务的重要性主要有两个方面。

1.1 客户关系管理为个人理财业务带来一种全新的管理思想 中国个人理财业务必须以客户为中心、奉行营销推广和服务吸引“并举”的战略：要建立客户战略，建立长期稳定、科学管理的客户关系，深度挖掘客户资源的效益；要大力开展以关系营销为主的金融营销和以优质高效服务为主的服务支持与吸引活动，实现银行与客户在价值利益上的“双赢”。现代商业银行实行“以客户为中心”的竞争和发展战略，不同于过去以网点和人际关系为主线、对客户不加选择的竞争，而将是细分客户价值，针对不同客户群体先进行市场定位；借助先进信息技术工具，提供符合客户需求的金融产品和服务；并着力稳定发展高效益的客户群，以期获得“深度效益”等等方面的“双赢”性实践。同时，要真正提高客户服务水平，就必须实时进行业务创新、必须快速响应市场需求、迅速满足客户的个性化要求。

1.2 客户关系管理极大地拓展了个人理财的盈利空间和盈利能力 客户关系管理对客户份额的关注，能为银行带来更高的投入回报。客户关系强调银行客户在该行业的高价值客户总体中所占的份额，这个份额越高，银行的赢利能力就越强；客户关系管理对长期价值的重视，增强企业长期可持续发展能力。有关研究表明长期的客户关系与企业的长期赢利能力具有高度正相关。客户关系管理带来的忠诚客户对企业有巨大的贡献，主要表现在以下三个方面：单位顾客收入将会增加、运行成本将会下降、能够获取更多的私人推荐。

2 我国个人理财业务客户关系管理存在的主要问题

综合起来，我国个人理财业务客户关系管理存在的主要问题如下：

2.1 理财环境与法律制度不完善 我国商业银行业理财业务发展时间短，相关理财环境建设和法律还不完善。在这种情况下，一些银行可以说是在摸着石头过河，逐步在探索中开展理财业务。而外资银行成功的个人理财经验由于各国经济环境、理财观念的不同也不能照搬照抄。同时，随着中国经济的持续增长，相应的理财环境与法律制度也会得到改善。

2.2 客户相关知识、理念和水平与理财业务的发展不适应 中国人习惯于把钱存银行，对投资理财的相关知识掌握的不多。在许多客户看来，个人理财就是购买国有银行推出的盈利水平高于银行同期存款利率的存款产品。而真正的银行个人理财是包括理财顾问服务和综合理财服务。理财客户相关理念、意识整体的进步与提高是一个长期过程，在此过程中，由于客户对理财风险与收益理解的偏差、理念的不同、专业知识的缺乏，容易引起相关的误会与纠纷。

2.3 商业银行的客户经理专业知识及综合知识的欠缺 缺少优秀的综合知识的客户经理，这是中国个人理财业务发展的一个制约与瓶颈。现在国有商业银行提供个人理财服务的员工还未达到严格意义上的“个人理财规划师”的要求。既熟悉公司类业务，又精通银行卡、结算、证券交易、保险投资及市场营销，掌握理财客户心理分析的全能型客户经理更是凤毛麟角。这样，难免在营销及服务中出现这样那样的问题。

2.4 同行业与外资银行的竞争 许多国有商业银行在进行个人理财业务营销时，总是强调自己推出的理财产品的优势与优惠。以此来吸引理财客户。但因为理财业务的竞争激烈性、理财产品的同质性与借鉴的可操作性，使得各国有商业银行间的产品更新很快。

3 我国个人理财业务发展客户关系管理的建议

随着外资金融机构全面进入中国市场，个人理财业务已成为中外银行竞争的焦点。我国银行业要在竞争中取胜，就必须尽快转变营销思想，采用先进的以客户为中心的客户关系管理，赢得客户的终身价值。

3.1 建立完善的客户关系管理制度 个人理财业务的一个突出特点是银行与客户之间的关系是长期的合作共赢关系，而不只是简单的一次性产品交易关系。要建立和维护好这种互信合作关系，必须坚持以客户满意为中心，建立完善的客户关系管理制度。

3.1.1 与客户保持“持续的关系”。为了获得客户的忠诚，商业银行一定要选派最好的员工加强与客户的联系。高层管理人员不惜花费大量的时间拜访客户，通过各种活动和客户进行交流。

3.1.2 为客户提供全面的服务。商业银行要对个人客户提供全面的商业银行各类服务，包括资产管理、保险、咨询顾问，甚至家庭消费服务等。

3.1.3 为客户提供个性化服务。商业银行应该对客户市场进行细分，对客户进行分类，即根据客户的年龄、性别、地域、偏好、职业、受教育程度、收入、资产等标准进行细分。在此基础上，实施有效的市场定位，针对不同层次的客户提供适合他们需求的金融产品和服务，“度身订做”，使银行服务由统一化、大众化向层次化、个性化转变。

3.2 不断创新业务，为客户提供便利服务 商业银行满足客户多样化且日趋变化的需求的最好办法就是进行理财产品的创新。进行理财产品的创新要注重以下几点：一是要新，商业银行设计产品或服务时，不要一味地模仿别人，要充分体现本行的智慧和优势，要做好市场的调研，做到他无我有、他有我新、他新我优。二是要适用，产品适用才有客户、有市场，也才能给银行带来利润。三是产品要有一定的含金量，即能给客户带来增值收益。商业银行设计的理财产品或提供的服务不能仅停留在方便、快捷或微笑服务阶段，更重要的是要能给客户带来增值收益，这才是客户委托银行理财的最核心目的。

3.3 积极培育理财意识和理财市场 首先要加强对居民理财意识的教育，引导居民树立正确的理财观念和意识，让百姓走出传统理财的误区。其次，要加大产品的宣传力度。商业银行设计好产品特别是好的产品以后，一定要借助有影响的媒体扩大宣传的力度和广度，让更多的客户了解它。再次，要设计符合中低客户需要的产品，开发中低客户市场。根据中国的实际，中低客户属绝大多数，该市场是一个比较大的潜在市场，为实现银行的长期利润，银行不应忽视它。

3.4 完善客户信息保密制度。客户委托银行理财，银行有责任替客户保密，只有完善客户信息保密制度，才能消除中国人长期以来存在的“财怕外露”的思想，让更多的人放心把钱交给银行打理。

参考文献：

[1][美]菲利普·科特勒.营销管理[M].2001.08.

[2]雷焕文.我国企业实施客户关系管理存在的问题及对策[J].现代企业管理.2005.01.