银行柜台业务实训报告

2024-07-02

银行柜台业务实训报告（共6篇）

篇1：银行柜台业务实训报告

商业银行柜台业务实训报告

（二）班级：姓名：学号：实训题目：各类存款交易业务办理

实训目的：通过本次实训，熟练掌握各类存款交易业务办理的操作规程。实训要求：根据模拟办理某储户从开户到销户过程的业务内容进行实验操作。实训环境：商业银行模拟教学平台

实训内容：

1、XX交易流程图

2、实训过程（步骤、数据）

3、业务办理中的注意事项

开户：

存取款业务：

销户

篇2：银行柜台业务实训报告

《商业银行柜台业务实践论文》

——心得体会

姓名：

班级：

学号：

大三作为财管专业的学生，我们要求来到北京工商大学本部实习，财务专业得一些必备业务。在这里学习的三门课程中，真正让我感到有实习经历的是商业银行柜台业务，在此之前我们所了解到的银行业务无非是我们办业务柜员接受我们的业务，在如今自动化发达的今天真的没有想到银行柜员的要求是近乎苛刻的，除了自身的职业操守更多的是对这个行业的一种执着和奉献精神。

我们了解到银行柜台业务主要是针对大三以上的金融专业或文科学生在学完了理论课程以后，进入模拟银行的实践阶段的实习而安排的。随着金融体质改甘的不断完善和发展，随着我国金融业的全面放开，以及世界金融竞争形势的迫切性，国家需要培养既懂金融理论，又懂实际操作的理论与业务素质双过硬的复核型人才。因此，我们财务专业的学生开设模拟银行业务的实践课程，主要目的就是通过银行柜台业务的介绍，指导即将毕业的大学生运用所学的技能与方法，提高我们的实际操作能力，让我们初步了解银行业务的具体动作程序，从而为我们的毕业后，从事银行工作打下一定的基础，能尽快地胜任各商业银行的柜台工作，缩短实习期限。为我们提供一个比较理想的发展空间，在社会竞争中成为国家需要的有用人才。

在讲述银行礼仪时我们知道了银行工作人员是银行服务形象展现的一个重要窗口，通过银行工作人员的言行举止可以体现银行的服务质量与服务人员的职业化素养，塑造专业的职业形象。业务用语的要求，穿着服饰的要求，更是柜员作为银行亮丽风景和重要基石的必备素养！还有道德规范，银行里的每一位员工首先要具备强烈的学习热情和工作责任心，要爱岗敬业。可以说来来往往银行的人很多，在里面不能起贪念之心，不是自己的钱不能动，也不能够利用职务之便进行挥霍，否则不但毁了自己，也给他人和国家带来了损失。老师讲述一个例子让我深深的了解到财务人员的应有操守！

在接下来的学习中让我知道金额数字不仅仅要写成阿拉伯数字还要用到汉字大写，如中文大写数字的填写标准是：

壹、贰、叁、肆、伍、陆(陆)、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万(萬)、亿(億)、元、角、分、零、整(正)等字样。不得用一、二(两)、三、四、五、六、七、八、九、十、念，毛、另或0填写，不得自造简化字。

之后的课程里老师讲述了银行柜台业务里最常见的百张翻打和点钞，以前看过一些类似银行业务员大比拼的节目，里面那些熟练的手法今天在老师的演示中又看到一次！败仗翻打是一个考验耐心和细心程度的练习，作为一个柜台员是必须要学会的，枯燥的加法让原本就琐碎的数字更让人难以坚持，但是要想成为财务人员这些技法是我们必须要掌握的。其次点钞成为了我们这节课一个乐趣，我们学习老师的手法开始点钞在这其中我们知道了单指单张点钞的操作方法，单指单张点钞的方法可分为手按式和手持式两种。手按式点钞手法是用双手将钞票打开做成微扇型，然合用左手的无名指和小手指按住钞票的左上角用右手的拇指与食指托起钞票的右下角，往上翻一张，再用左手的拇指将其钞票往上翻，送与食指与中指之间，将其夹住，如此反复，直到点完为止。然后介绍的手持式点钞方法，这种点钞的手法是在各商业银行柜台业务中普遍使用的一种方法。

篇3：商业银行柜台业务流程再造研究

一、当前银行柜台业务流程现实情况分析

(一)尚且还没有统一规划

当前我国的大部分银行在柜台业务流程的再造工作上,都还没能突破传统部门限制,而且在不同的流程业务之间,关系也尚且不是非常明确,没有在真正意义上实现共享,继而不能降低成本。对于技术性的基础平台而言,也还没能将企业流程平台和开放平台区分开,也没能构建起有效的支撑企业级流程的平台。对于管理而言,也不能从整体视角入手对流程处理进行考虑,很难打破传统的业务区隔。

(二)不重视柜台业务流程进行再造的本质

当前我国的银行柜台业务尚且还仅仅停留在使用粗略手段来对现有的业务方式予以支撑,不能深层次地对业务方式做以改变,因此很难与新模式相互使用。当前,已有方案没能考虑地区差异带来的不同流程要求,假如忽视流程再造工作的业务本质以及服务当中需要具备一定的地域差异的问题,就会导致流程变得更加僵化,而且还很难进行再次调整,且适应性相对较低,不能很好地满足业务的实际需求,不能从根本上对工作效率进行一定的提升,而且还无法进行成本控制以及风险控制的最终目标。

(三)持续性改进的相关安排比较匮乏

大部分银行的柜台业务流程都没能展开持续性改造的计划,更不用提是否进行了工作安排,而且相对的,流程各个管理机构的自身职能都不是非常明确,执行权力也相对比较低,更有甚者仅为临时性机构,这些临时性的机构严重缺乏对运营转型进行客观评价的收益,无法提供持续性改善动力的处理方案,无法自如实现未来目标以及现实之间的良好过度。进而造成流程不可实施性以及不合理性,假如强行实施,势必会导致效率下滑、成本变多,就无法灵活地调整各个银行由于不同阶段的业务重点出现的流程变化,令流程改造变得更加复杂,冲击银行的业务流程,银行整体接受能力不断下降,进而造成很多项目延期。

(四)尚且没有配套的组织管理

依照流程再造相关原理,假如流程再造的项目想要获得成功,必须要有人员、组织以及技术性因素和管理进行适当的配合,不过就目前情况来看,我国尚且还有很多银行展开流程再造工作的时候,不能充分地综合考核管理方法以及具体操作方式,而且考核管理方式也很难伴随着具体操作方式发生的转变进行调整,自然就很难形成较为完善的考核手段以及考核标准,导致它很难调动各个部门以及人员之间的积极性,无法评价流程再造的最终效果。各个部门的改善情况也不甚理想,职责与权力之间的划分不甚明确,富余人员很难得到妥善的安排,人力成本没有明显的下降趋势。

二、如何对柜台业务流程进行再造

在进入到21世纪后,商业银行需要面对的市场竞争环境变得愈发激烈,在商业银行的传统模式当中的柜台业务流程很难满足现代化社会的发展需求。当前商业银行都在强调改革柜台业务流程,给客户带来更好的体验。

(一)落实综合柜员制度

落实综合柜员制度之后,可以按照柜台业务展开单人收款以及付款、记账等服务,能够在最大程度上降低现金以及凭证进行传递的冗余环节,提升业务办理的速度,切实有效地提升柜台工作的实际效率。在进行柜台服务的过程当中,打破传统窗口服务所带来的业务界限,令任何窗口均能够实现业务同时办理,这样能够在最大程度上缩短客户需要花费的等候时间,充分体现以客户为本的经营理念。把需要进行批量处理以及核算的后续工作集中起来,在后台办理,能够保证服务基本质量水平以及工作的实际效率,同时还能够优化劳动组合,实现资源的最优化配置,有效提升工作效率。

(二)准确定位网点功能分区和服务要求

想要对商业银行柜台业务进行流程再造,第一,必须要充分地区分并明确不同网点的不同功能分区,落实综合柜员制度的各个网点可以设置不同功能分区,网点功能分区要依照网点改造落实逐渐进行贯彻落实;第二,实行综合柜员制度网点,需要明确进行营业窗口设置的工作。设置营业窗口可以适当的使用数字序号同综合业务来进行展示;第三,确定不同形式的柜台服务区业务分类情况。在网点当中,需要直接与客户面对面的业务主要包括:用户信息、销售产品、维护客户、交易业务办理等。依照不同的业务现金属性、产品特征以及客户类型,封闭式柜台以及开放式柜台可以分别处理业务。

(三)将客户放在中心位置展开网点设置

设置网点是指依照客户需求,并将客户放在首要考虑位置上的业务流程,并由此展开功能分区以及岗位设置工作的过程。将客户放在工作的中心点上,对于网点进行操作区、等候区、自助区等功能区设置的过程中都有重要的应用。同时,按照功能分区安排专门的大堂经理、客户经理等职位,它们之间不会存在于公于私两方面的限制,同时也不会存在部门之间的相互牵制,只针对客户业务需求来进行综合性或一次性处理工作,在最大程度上避免出现客户办理某项业务需要在很多个窗口之间辗转的情况。对于人员配置工作,可以结合网点业务种类以及具体的客户数量、综合性效益、市场整体环境等予以灵活、全面的配置工作。

(四)给客户提供出更加优质且高效的服务

设计客户服务流程过程当中,需要将业务受理和客户营销作为主要工作,这也就需要纳入大量、非实时的业务处理工作移出网点,在后台进行集中处理,对业务处理的工作环节进行有效精简,落实数据以及信息之间的共享活动。针对业务处理授权机制予以全面改革,将网点核算业务进行实当的分流处理,提升工作效率。其一,实行前台和后台之间的分离制度,完善柜台受理方式,继而切实有效地提升处理效率。针对网点业务受理以及处理环节均进行适当的梳理。适当使用扫描仪以及影像系统来对前台、后台业务予以分离,即网点负责营销,后台负责核算;第二,对客户办理业务这一环节予以简化,降低表单填写以及密码输入次数,合并整理业务回单,保证表单的设计能够规范化、统一化,令客户能够拥有非常完善且良好的业务办理体验;第三,提升系统当中电子化产品的水平以及比例,在最大程度上降低纸质凭证的比例以及由此带来的业务局限。适当地使用影像技术手段来开发一些非现金业务远程办理,有效降低风险,集中处理复杂、实时性较差的业务授权,提升授权质量以及整体效率,降低核算授权工作人员的压力;第四,提升、完善系统整体操作和控制的流程,对授权交易进行适当的简化,有效提升授权额度,降低客户需要花费的等待时间。

三、实例分析

我们以建设银行作为案例进行分析,就现实情况来看,建设银行对于各个网点的业务流程进行再造的工作当中,坚持将客户的需求放在中心的位置上,强调客户在办理业务过程当中的直观体验,同时立足于客户的视角来检查业务流程需要经历的环节。最近这些年,建行依据柜台业务的流程再造工作,实行了前台、后台分离的模式,就如今的现实情况来看,已经实现了两次比较理想的转型,当前已经决定开始实施第三次的转型。进行转型期间,借助流程设计组合、评定、测量,之后进行适当的修正和评价,最终实现全面推广,同时予以不断总结以及梳理,令业务流程得以全面的优化,对客户群体进行进准的定位,促进综合性的柜员制度以及网点制度,给客户带来完善的分层服务,有效提升客户满意程度,同时也在市场当中获得了更加理想的竞争资本。

四、结语

总的来说,对商业银行现有的柜台业务流程予以再造,能够显著地提升商业银行在市场当中的竞争资本,令其能够在较大程度上实现可持续性发展,是商业银行乃至于整个金融行业的大势所趋。而且,对现代化商业银行的柜台业务流程予以再造,还有助于提升银行业务以及管理的整体效率,还可以令客户更加满意,最终实现商业银行的最大化收益。所以,作为商业银行而言,进行业务流程再造工作,不但是一项拥有较好的理论意义的项目,同时还是一项拥有现实意义的课题。

参考文献

[1]张静.商业银行柜台业务流程再造研究[D].南开大学,2011.

[2]张晓升.城市商业银行柜面业务流程再造研究[D].山东大学,2011.

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[4]完颜世旻,孙英隽.我国商业银行业务流程再造研究[J].金融经济:理论版,2013(05).

[5]姜海丽.现代商业银行柜面业务流程再造探讨[J].经济师,2010(04).

[6]严明燕,张同健.国有商业银行业务流程再造研究综述[J].财会通讯,2010(11).

[7]谢吉丽.商业银行业务流程再造研究的文献综述[J].中国农业银行武汉培训学院学报,2007(02).

篇4：银行柜台业务实训报告

近期，工商银行、农业银行等多家银行被爆出柜台业务风险案件频发，个案涉及金额动辄千万甚至上亿元，再次将银行的管理漏洞问题推上风口浪尖。

《投资者报》记者梳理近两个月多家银行“存款失踪”、“员工卷款潜逃”等事件发现，首先，向来风控严格的银行出现此类事件，与员工管理疏忽大意不无关系;其次，投资者面对高“贴息揽储”、高回报“过桥贷”等陷阱诱惑，缺少风险意识也成为重要原因。

对此，银监会日前发布了《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，《通知》要求，严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”，同时要求银行业“看好自己的门”、“管好自己的人”，加强营业场所和员工行为的管理。

银行管理缺位难推诿

今年5月份，有媒体报道，工行石家庄建华支行一储户300万存款离奇“失踪”，随后有多名工行储户称曾有相同遭遇，据初步统计，工行莫名“失踪”的存款涉及金额达数千万元人民币。此前，工行相关负责人曾回应称，案件是不法分子以高息为诱饵进行诈骗。但有人质疑，业务办理均在银行网点内完成，银行工作人员为何没有察觉？储户在发现存款“失踪”后被银行告知自己手中的U盾是假的，那么，银行是否进行调查？结果如何？

工行相关负责人告诉《投资者报》记者，在上述案件中，社会人员高某、孙某向客户余某许诺给予8%的贴息，由高某陪同余某到石家庄建华支行随机排号办理了300万元定期存款业务，此后，这笔定期存款通过余某本人U盾转为活期存款后分4笔被转出，其中24万元转给了余某自己，54万元分别转给了高某、孙某。而对于假U盾，工行方面表示已向公安机关报案，现在立案展开侦查阶段。

多起案件中，“贴息存款”被不断提及。据了解，“贴息存款”是指储户按照资金掮客的要求和条件，以自己的名义将资金存入指定的银行网点，按照双方约定得到的一笔额外补贴。看起来，这似乎是一项你情我愿的业务。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼向《投资者报》记者介绍，这是银行的一项灰色产业，大致上可分为“阳光贴息”和“非阳光贴息”。前者与一般存款流程相近，储户自由在银行任何柜台存款，可以开通网银、电话和短信查询功能，但要承诺不质押、不提前支取、不挂失、不转让等。“贴息”标准为存款金额的2%～5%。以一年期定期存款为例，一般“贴息”3%。

“后者则野蛮粗暴得多，储户要在指定的银行柜台上找专人办理存款，承诺不开通网银、不查询、不通兑、不质押、不提前支取、不挂失、不转让等，“贴息”惊人，为存款金额的10%以上，高的达20%。”董希淼表示。

随着监管部门查处力度的加大，特别是2014年9月《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》发出后，“以存换贷”被明令禁止，“冲时点”行为得到约束，“阳光贴息”的市场日渐萎缩，而“非阳光贴息”则愈演愈烈，除了一批专职揽储的资金掮客外，也有少数银行员工加入。

究其原因，董希淼认为，银行存款市场份额争夺战日趋白热化，部分银行为延揽存款不惜代价是重要原因。此外，基层机构管理不严，内控基础薄弱，员工教育不力，少数员工为了利益有章不循，违规操作，与资金掮客内外勾结，为诈骗犯罪行为提供便利也较常见。

监管层为柜台业务立规

据银监会近期调研统计，从去年到今年3月，经公安机关认定的银行无责的大案要案共12起，涉案金额约20亿元;而银行和客户均有一定责任的大案要案共19起，涉案金额约11亿元。

对此，银监会日前发布了《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，为柜台业务“立规矩”，要求严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”。加强内控体系建设，落实主体责任，针对柜台业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、代销业务管理等业务环节，提出规范具体要求。

针对多起涉及银行员工内外勾结的案件，监管层重申银行机构要严格执行《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》有关要求，制定完善员工异常行为排查制度，落实机构负责人对员工的管理、教育和监督职责;针对突出风险点制定并下发员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，“管好自己人”。

此外，监管层指出，要加大问责力度，实行涉事机构所在一级分行和总行业务条线的双线查处及双线整改问责。在对风险事件直接责任人进行严肃问责的同时，对管理不尽职、履职不到位的机构负责人和业务条线管理人员也要严格认定责任并严肃问责。对于性质严重、负面影响大的风险事件，要比照案件问责标准严肃问责，绝不姑息，并建立内部举报核查制度。

针对近期柜台风险案件多发，工行方面表示，该行从内部管控和风险检测、外部欺诈风险防范以及客户存款安全宣传等方面加大工作力度，并运用“大数据”技术强化对风险的持续动态监测，实时发现和消除风险隐患。

投资者需提高风险意识

在银行严格自律、监管层加强整治的同时，投资者也需要擦亮双眼，加强自我防范意识，防止上当受骗。

面对高额“贴息”诱惑，很多投资者理所当然地以为，存款本身是存在银行的，业务办理也在银行场所进行，出了问题由银行负全责。然而，事实上并非如此，广东万乘律师事务所律师杨新发表示，从之前涉及纠纷案例来看，判决银行无责的占多数。以“贴息存款”为例，投资者并不受法律保护，如何界定双方责任是很复杂的，投资者和银行是合同关系，如果投资者不能提供相关合同证明则很难获得法律上的支持。

“投资者不仅要提高风险意识，更应该树立交易公平意识，对于明显高于利率的收益，即使是所谓银行员工来推销，也要提高警惕。”杨新发表示，高收益为诱饵的案件屡见不鲜，在于投资者对收益的过分看重，忽略了风险与正常的交易原则。

篇5：银行外汇汇款业务柜台操作规程

为规范外汇汇款业务（包括境内外的外汇汇入、汇出业务）的柜台操作，根据国务院《外汇管理条例》、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》、中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及我行《反洗钱管理办法》、《关于将原柜台系统中对公外币汇款业务全部集中到国结系统操作的通知》、《中国ⅩⅩ银行核心业务系统对私国际收支申报操作规程》等有关规定，特制定本规程。

第一章

境外外汇汇款业务

一、付汇业务处理原则1、2、对公外汇汇出汇款业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人个人外汇汇出汇款业务：由网点采集业务影像信息，上传至分行在员审查后，在国结系统处理并进行国际收支申报。核心系统集中处理，并由网点进行国际收支申报。

二、收汇业务处理原则

1、对公外汇汇入汇款业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报。

2、个人外汇汇入汇款业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报。

3、外汇汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账处理。

第一节

对公境外外汇汇款业务

1.1境外外汇汇出汇款业务

按照贸易金融部相关规定办理，待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。

1.2境外外汇汇入汇款业务

一、报文定向

境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。

（一）自动定向

已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构，对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。

（二）人工定向

未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。

分行集中处理中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后（可由[8768报文补充定向复核]交易联动，下同），将报文定向确认给国结系统。

二、回单传递

待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。

第二节

个人境外外汇汇款业务

2.1业务介绍

一、基本规定

1、境内个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

2、境外个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；

（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

3、个人经常项目下经营性及资本项目下外汇资金汇出业务，应按国家外汇管理局有关规定办理。

4、境内、境外个人使用人民币购汇办理境外外汇汇款业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金汇出境外。

5、境外外汇汇款业务需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。

二、业务办理范围

1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金可在全国任意网点办理汇款；凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金只能在开户行办理汇款。其他外币资金汇款根据系统参数设置和凭证支付条件在开户行办理或允许同城通兑办理（系统参数初始设置为不通兑，分行可根据业务需要向总行申请开通多种外币币种的同城通兑权限）。

2、手持外币现钞，可在全国任意网点办理汇款。

三、使用的凭证

一般凭证：个人XX凭证、境外汇款申请书、涉外收入申报单

四、收费标准

1、办理境外外汇汇款业务时，按照规定标准向汇款人收取手续费和电报费。

2、异地办理汇款的，还应按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。2.2业务流程

2.2.1境外外汇汇出汇款业务

一、网点业务处理

（一）业务受理

1、柜员受理客户汇款申请时，应按照《海外电汇业务凭证填写及查询查复管理规定》的要求，提示客户仔细阅读《海外电汇业务注意事项》（以下简称《注意事项》），指导客户填写《境外汇款申请书》并进行审核，确保原始汇款信息完整、有效。

当客户不能按照要求提供相关信息又执意要付款时，柜员应对可能发生的资金风险（延误收款、发生清算及查询费用）加以提示。

2、除客户在我行缴纳的汇款手续费以外，汇款还有可能发生境外代理银行中转费用、开户行贷记费用等相关费用，即使选择费用由汇款人承担（OUR），也不能保证款项全额到账。柜员应提示客户仔细阅读《注意事项》中关于费用的说明，确保客户在汇款前知晓预计会发生的中间清算费用。

（二）审单

1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。

2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页“开户行”处是否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。

3、审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。

4、按照外管规定需要提供相关证明材料的，审核客户所提供的资料是否完整、合规。

5、汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，还应按照《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法》的相关规定，审核《境外汇款申请书》中是否已完整填写了汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息（境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的境外机构所在地名称，下同），并核对汇款人信息与系统中记录的客户信息是否一致。

6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。

（三）录入、打印

1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

2、账户内资金汇出，柜员应先检查外币账户是否为汇户，如为钞户，需使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》；如为汇户，使用[1301活期储蓄取款]交易办理，资金去向选择“待销账”，打印存折内页、《个人XX凭证》、内部通用凭证（一式两联）。

他人代办的，还应录入代理人身份信息、联系方式，也可单独调用[9177代理人登记/删除]交易，增加交易流水的代理人信息。

3、手持外币现钞汇出，使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人外汇买卖凭证》。

4、使用[9569 统一收费]交易收费，打印《收费单》。

（四）核对、盖章

1、核对存折、《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》、《收费单》等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。

2、《个人XX凭证》正、副联、《个人外汇买卖凭证》、内部通用凭证（转待销账）和《收费单》分别加盖“业务讫章”；《境外汇款申请书》加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。

（五）凭证传递

1、将《个人XX凭证》副联、《境外汇款申请书》申报主体联、《个人外汇买卖凭证》和《收费单》的客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。

2、将《个人XX凭证》正联、《个人外汇买卖凭证》银行留存联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、《收费单》银行留存联随当日传票装订。

3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》（转待销账）第二联、《境外汇款申请书》（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）处理，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记备查。

（六）发起预判

1、经办柜员：

（1）经办柜员审核《境外汇款申请书》要素填写是否齐全、是否已加盖“柜台业务专用章（对私）”，《内部通用凭证》（转待销账）打印内容是否正确。审核无误后，使用[9981金融业务预判处理]交易，按照《内部通用凭证》（转待销账）打印的内容录入（业务类型选择“0-单向”，业务种类选择“45-海外电汇”，借贷标志选择“0-借方”），提交成功后，插入单联《内部通用凭证》打印预判流水号。

（2）预判通过后，经办柜员在《境外汇款申请书》经办栏签章，点击“影像录入”，通过扫描仪采集《境外汇款申请书》、《内部通用凭证》（转待销账）的影像，操作完成后点击“提交任务”。

（3）任务提交后，经办柜员将打印有核实行内容的《内部通用凭证》、《境外汇款申请书》及《内部通用凭证》（转待销账），递交复核柜员。

2、复核柜员：

（1）复核柜员审查经办柜员提交的原始业务凭证是否真实、要素是否完整，审查无误后，在《境外汇款申请书》复核栏签章，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性，审查完毕后，点击“提交任务”。

二、中心业务处理

（一）中心经办

1、获取任务：中心经办人员点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。

2、合规审查：中心经办人员通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整，审查《境外汇款申请书》内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符，是否加盖“柜台业务专用章（对私）”和经办人名章。

3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，使用[8501汇出汇款登记]交易按照影像信息逐项录入，汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，中心经办人员应完整录入汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息，录入完毕后，点击“提交任务”。

反洗钱监控名单系统对[8501汇出汇款登记]交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息或疑似高风险国家，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

（二）中心复核

1、获取任务：中心复核人员点击“获取任务”或“抢单处理”获取到需处理的任务。

2、点击“记账处理”后，进入复核交易[8502汇出汇款复核]，根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，应由中心业务主管进行业务授权），点击“提交任务”。

当日未处理完毕的预判业务，可在下一工作日处理。如未处理预判业务的资金挂在网点贷方待销账（2100-1）账户，中心柜员应将该笔汇款业务拒绝回网点，由网点柜员将汇款资金转入其他汇出汇款（0528-1）账户，待下一工作日重新发起预判，从其他汇出汇款（0528-1）账户做汇款处理。

三、国际收支申报

网点复核柜员使用[8508汇出汇款查询（多笔）]交易查看本机构汇款业务处理情况，对于“记录状态”是“6-待核销”和“7-处理成功”的汇款，应使用 [8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息，打印《境外汇款申请书》（银行留存联和银行记账联）。

《境外汇款申请书》银行留存联和银行记账联、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）、内部通用凭证第二联（转待销账）作为《内部通用凭证》（预判）的附件一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境外外汇汇款相关资料保管另有规定的，从其规定。

2.2.2境外外汇汇入汇款业务

一、报文定向

境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。

（一）自动定向

已开通个人汇入汇款直通功能的网点，对于格式规范、账号完整无误的汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至收款人开户网点。

（二）人工定向

1、定向

未开通个人汇入汇款直通功能的网点或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。

分行中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后，将报文定向确认给网点。待处理报文应于当日及时定向至网点。

2、挂账

当日无法定向的待处理报文，应于当日挂账并及时进行查询。挂账时，使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]将报文落地本机构后，再用[8726其他来报入账]交易挂账待查汇入汇款（2123-1）账户，打印一式两联“来账

方凭证”，第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。

查询取得正确的入账信息后，当前挂账机构应将报文定向至收款网点或进行入账处理。对于查询无果的款项，应及时办理退汇。待查汇入汇款（2123-1）的挂账时间原则上不得超过一个月。

3、退汇

退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》执行。

二、汇款入账

网点柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有需要进一步处理的来报，如有则审核来报信息是否完整无误。

（一）定向网银

信息完整、可以直接入账的来报，对于收款人有效身份证件为居民身份证的，柜员使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]交易，“报文去向”域填写本机构号，“报文种类”域选择“7-网银”，将报文落地本机构、报文状态变为“W-网银待处理”。柜员应通知收款人可选择通过网银自助办理款项入账或来网点柜台办理入账。柜员应每日检查“W-网银待处理”状态报文，避免长时间挂账。

[8789报文补充定向]交易将报文定向网银，反洗钱监控名单系统将对报文进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”——《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

（二）定向本级核心机构、入账

信息完整、可以直接入账的来报，对于收款人有效身份证件非居民身份证的，柜员应通知收款人来我行柜台填写《涉外收入申报单》，办理汇款入账、涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，经办柜员使用[8541国际收支数据维护－收款]交易直接提交报送基础信息即可）。具体操作如下：

1、柜员审核客户提交的《涉外收入申报单》是否按填报说明填写了必填项目，申报内容是否与该笔汇款的相关内容一致（客户只需填写收款人名称、交易编码、相应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人电话，其余项目申报成功后系统自动打印）；报文信息中收款人名称、账号是否与系统记录完全相符。审核无误后，使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]将报文落地本机构后（报文状态为“W-网银待处理”的，无需定向处理），再用[8510汇入汇款经办]交易，经[8512汇入汇款复核]交易复核后为客户入账，打印一式两联“来账

方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随复核柜员当日传票装订，第二联做客户回单。

[8789报文补充定向]交易将报文定向本级核心机构时，反洗钱监控名单系统将对交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”——《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

2、入账成功后，复核柜员应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报，打印《涉外收入申报单》（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在《涉外收入申报单》的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户，银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报相关资料保管另有规定的，从其规定。

（三）挂账

当日无法处理的待处理报文，应及时挂帐。解付信息有误需要办理查询的款项，应于当日挂账待查汇入汇款（2123-1）账户；解付信息正确，但客户未能前来办理涉外收入申报而无法解付的款项应于当日挂账其他应解汇款（2124-1）账户；待处理的境外清算扣费应于当日挂账其他待处理借方结算款项（2114-1）账户。具体操作参照“第一章

2.2.2境外外汇汇入汇款业务、一、（二）”的相关流程进行，待查询取得正确的入账信息或客户提交申报单后，将报文重新定向或做入账处理。

如需退汇，按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定执行。

第二章境内外币支付业务

营业机构在受理境内跨行外币支付业务时，应根据本分行具体情况（如外汇头寸管理、当地支付环境、汇款到账时间等）择优选择通过我行境外代理银行、境内代理银行、同城外币清算系统或境内外币支付系统办理。同等情况下，应优先选择通过境内外币支付系统办理。

本规程所述业务处理流程仅适用于通过境内外币支付系统办理的境内跨行外币支付业务，通过其他途径办理时，应按照本规程中收付汇业务处理原则，明确部门职责分工，进行业务处理及国际收支申报。

一、付汇业务处理原则

1、对公境内外币付汇业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人员审查后在国结系统中处理，并由国结人员进行国际收支申报（如需申报）。

2、个人境内外币付汇业务：由网点直接在核心系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。

二、收汇业务处理原则

1、对公境内外币收汇业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报（如需申报）。

2、个人境内外币收汇业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。

3、境内外币汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账并及时查询。

第一节

对公境内外币支付业务

1.1境内外币付汇业务

按照贸易金融部相关规定办理。由国结人员在国结系统发起付款报文，境内汇出汇款报文通过接口发送到核心系统，由核心系统自动发送至人民银行境内外币支付系统。

待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。

1.2境内外币收汇业务

一、核心定向

中心柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8171境内外币支付来账定向录入]交易，定向种类选择“国结”，使用[8172境内外币支付来账重定向复核]交易复核。

二、国结入账

国结人员通过接口收到境内汇入汇款报文后，按照贸易金融部相关规定进行相应的后续处理。

待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。

第二节

个人境内外币支付业务

2.1业务介绍

一、基本规定

1、个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；

（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。

2、境内、境外个人使用人民币购汇办理境内外币支付业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金境内划转。

3、境内居民个人和境内非居民之间、以及非同名的境内居民之间的资金划转业务，需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。

4、我行参加境内外币支付系统的清算币种为：美元、港币、日元、欧元。

二、业务办理范围

1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户：美元、港币资金可在全国任意网点办理汇款；日元、欧元资金根据系统参数设置只能在开户行办理汇款或允许在同城内任意网点办理汇款（系统参数初始设置为不通兑）。

2、凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户：美元、港币、日元、欧元资金只能在开户行办理汇款。

3、手持美元、港币、日元、欧元现钞汇款可在全国任意网点办理。

三、使用的凭证

一般凭证：个人XX凭证、境内汇款申请书、境外汇款申请书、涉外收入申报单

四、收费标准

1、办理境内外币付汇业务时，按照规定标准向汇款人收取手续费和电报费。

2、异地办理汇款的，还应按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。2.2业务流程

2.2.1境内外币付汇业务

一、经办业务处理

（一）业务受理

1、确认汇款币种为我行参加境内外币支付系统清算的币种。

2、柜员使用[8138境内外币支付行名行号查询]交易查询收款行是否为境内外币支付系统的参加行，使用[8126境内外币支付参与者权限查询]交易查询收款行是否参加该币种的清算。确认满足上述条件的支付业务可以通过境内外币支付系统办理，否则应当提示客户，由客户自行决定是否通过其他途径办理。

（二）审单

1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。

2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页“开户行”处是否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。

3、审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。

4、柜员审核“汇款申请书”填写内容是否完整、正确（客户办理境内外币付汇业务时，需要填写《境内汇款申请书》；如为境内居民向境内非居民付款，境内居民应填写《境外汇款申请书》，以下统一简称“汇款申请书”），对于境内居民向境内非居民付款业务，还应在交易附言中首先注明“向境内OSA非居民支付款项”或“向境内NRA非居民支付款项”字样。

5、个人与其直系亲属间的外汇储蓄账户资金划转，是否提供直系亲属关系证明；境内个人和境外个人账户间的外汇资金划转是否符合跨境交易相关管理规定。

7、如为未在我行开立客户号的客户办理单笔外币等值1000美元以上（含）现钞汇款的，还应留存客户有效身份证件复印件（或影印件，下同），在“汇款申请书”银行记账联背面登记汇款人的其他身份基本信息，包括汇款人的性别、国籍、职业、联系方式、身份证件有效期限。

（三）录入、打印

1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

2、账户内资金汇出，使用[1301活期储蓄取款]交易办理，资金去向选择“待销账”，他人代办的，还应录入代理人身份信息、联系方式。交易成功，按系统提示打印存折内页、《个人XX凭证》、内部通用凭证（一式两联）。

3、手持外币现钞汇出，使用[7011现金转入/转出待销账]交易生成待销账，交易成功后，打印内部通用凭证（一式两联）。

4、使用[9569统一收费]交易收费，打印《收费单》。

（四）核对、盖章

1、核对存折、《个人XX凭证》、《收费单》等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。

2、《个人XX凭证》正、副联和内部通用凭证（转待销账）、《收费单》分别加盖“业务讫章”；“汇款申请书”加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。

（五）凭证传递

1、将《个人XX凭证》副联、“汇款申请书”申报主体联、《收费单》客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。

2、将《个人XX凭证》正联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、《收费单》银行留存联随当日传票装订。

3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》（转待销账）第二联、“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）进行后续处理，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记备查。

二、发起付款报文

（一）境内外币付款的录入

1、根据客户填写的“汇款申请书”，经办柜员使用[8150境内外币支付业务录入/修改]交易进行录入。报文录入要求按照《境内外币支付系统业务操作流程及核算规程》、《境内外币支付系统业务处理相关规定》执行。柜员录入时应注意在附言域中注明钞户或汇户，对于非居民向境内居民付款业务，还应在付款报文的附言中注明“NRA PAYMENT”字样。

2、交易成功后，打印《内部通用凭证》（一式两联），将两联《内部通用凭证》和“汇款申请书”（在经办栏签章）一并交复核柜员。

（二）境内外币付款的复核

1、根据内部通用凭证上的报文编号，复核柜员使用[8151境内外币支付业务复核]交易调出该笔支付指令，进行查看和录入复核，无误后发送，打印《内部通用凭证》，加盖“业务讫章”，并在“汇款申请书”复核栏签章。

2、对于境内居民个人向境内非居民付款业务、以及非同名的境内居民之间外汇汇款业务，复核柜员应使用[8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息，打印“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）。

“汇款申请书”银行留存联和银行记账联、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）和《内部通用凭证》第二联一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境内外汇付款相关资料保管另有规定的，从其规定。

《内部通用凭证》第一联退经办柜员作为传票。2.2.2境内外币收汇业务

一、报文定向

（一）定向

中心柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8171境内外币支付来账定向录入]交易，定向种类选择“核心”，经[8172境内外币支付来账重定向复核]交易复核后，将收到的个人外汇汇入款报文定向确认给网点。

（二）挂账

对于信息不完整、无法解付的来报，报文当前机构应立即办理查询。对于需要查询的来报，当前机构可先进行挂账处理，中心柜员使用[8170境内外币支付来账入账]交易，“入账种类”选择“挂账”，打印一式两联“来账

方凭证”。第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。

办理查询时，使用[8130境内外币支付查询/申请]交易，经授权后对外发送查询报文。

查询取得正确的入账信息后，当前挂账机构应对报文进行重定向或入账处理。

（三）退汇

退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册”----《境内外币支付系统业务操作流程及核算规程》执行。

二、汇款入账

（一）查询网点柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有需要进一步处理的来报，如有则审核来报信息是否完整、付款附言中是否带有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样、收付款人是否为非同名账户。

（二）入账

1、对于信息完整、可以直接入账的来报，使用[8170境内外币支付来账入账]交易记账，打印一式两联“来账

方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随当日传票装订，第二联做客户回单。

如报文的付款附言中无“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样，但收付款人为非同名账户，柜员应查询收款人是否为境内居民，确认为境内居民之间非同名外汇汇款业务的，在入账成功后，柜员还应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行境内收入申报（客户无需填写《境内收入申报单》，经办柜员直接提交报送基础信息即可，也无需打印申报单）。

2、如报文的付款附言中注明有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样，柜员应查询收款人是否为境内居民，确认为境内居民从境内非居民收款业务的，应通知收款人来我行柜台填写《涉外收入申报单》，进行涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，经办柜员使用[8541国际收支数据维护－收款]交易直接提交报送基础信息即可）。

柜员审核客户提交的《涉外收入申报单》是否按填报说明填写了必填项目；申报内容是否与该笔汇款的相关内容一致；是否在交易附言中首先注明了“收到境内OSA非居民款项”或“收到境内NRA非居民款项”字样（客户只需填写收款人名称、交易编码、相应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人电话，其余项目申报成功后系统自动打印）。审核无误后，参照“第二章

2.2.2境内外币收汇业务、二、（二）、1”相关流程为客户办理入账。

入账成功后，柜员应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报，打印《涉外收入申报单》（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在《涉外收入申报单》的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户，银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报相关资料保管另有规定的，从其规定。

（三）挂账、退汇：参照“第二章

2.2.2境内外币收汇业务、一、（二）和

（三）”的相关流程办理。

第三章

附则

一、本规程中所提及的“居民”和“非居民”包括机构和个人。

二、本规程由总行运营管理部负责制定、解释、修订。

篇6：《银行综合业务实训》报告正文

（一）进入、退出系统

1、进入系统：打开桌面“国泰安银行综合柜面业务实训软件”的快捷方式，或者直接输入网址“172.20.39.2”，然后输入每个人分到的“柜员号”、“钱箱号”和“密码”。如我自己的柜员号和钱箱号都是17714，大家的密码都是888888.（因为大家都是这个密码登录进去，所以最好都不要改动密码，不然影响其他同学使用该系统。）

2、退出系统：在成功登录的页面右上方有一排选项，找到“正常退出”并点击按钮，即可正常退出系统。

（二）业务操作

软件上方有一排按钮，相应的具有特定的功能。这些按钮包括：公共交易、客户系统、数据查询、数据维护、结算业务、日终处理、正常退出、柜员注销和系统重置。其中我们经常用到的是公共交易、客户系统、数据维护和正常退出。

1、客户系统

（1）开客户：这个功能是整个软件的基础，所以软件里的业务办理都以此为前提。而这项功能就是录入客户基本信息，为客户建立档案数据记录，在之后的其他业务办理时，都是从这提取客户信息，进行对应客户业务的办理。

具体操作：a 点开“开客户”按钮，按显示的要件将资料填齐； b 客户号事先不知道，暂且不填；

c 资料填完后，点击右上方的“提交”按钮。

d成功办理之后，界面会出现“操作成功”的提示，上面会出现“客户号”，这时需要记下该客户号，之后办理业务时都会用到。

e 注：在选择第一项“ID类别”时应明确，选“身份证”是开个人客户，选“营业执照”则是开企业客户。应根据业务需 1 要分别开立个人客户和企业客户。并且分别记下客户号。

（2）客户信息查询：该项功能未来方便使用者在忘记某客户信息时，利用已知的某些信息，查询某客户所有信息，从而找到所需的信息。如：遗忘某客户的客户号后，可以通过客户名称检索出该客户所有信息，从而找到其客户号。（3）客户信息维护：是实现对客户信息的维护功能，能够进行一定的信息修改。

2、公共交易

该按钮下的业务除了基本的存款和贷款业务，还包括现金/凭证管理、通用记账、错账处理、特殊业务，外币业务、电子银行业务。常用的是存款和贷款业务。

（1）存款业务

a、开户：该按钮下，可以开立个人存款账户和对公存款账户。所用到的客户信息即是客户系统中“开客户”的信息。并且，只有对客户进行存款账户开立后，才能办理下面的存款、取款、转账等业务。

开立个人账户的，“证件类别”应选择“身份证”，“科目”选项下可以选择存款类型，包括活期储蓄存款、个人通知存款、整存整取、零存整取、整存零取等。

开立对公账户的，“证件类别”则是“营业执照”，“科目”选项下可以选择的存款类型包括基本存款账户、一般存款账户、专项存款账户、临时存款账户等。

信息填好后点“提交”按钮，出现业务成功办理的窗口，把上面显示的“账号”以及开户过程中所选择的“凭证类型”以及设定的“密码”记录下来，在之后的存款、取款、转账等业务中都会用到。

b、存款：已经为客户开立账户后，就可以利用已经成功开立的账户，在这个按钮下进行存款的操作。

点击“存款”按钮，将已经开立的存款账户输入，选择需要存入的金额，并将其他资料填写完整。

事先不知道“凭证号”，暂时随便填写，最后点击“提交”按钮，会显示正确的凭证号提示，重新将正确的凭证号填入，再点提交，即可成功办理存款业务。

最后应将对应的账号和凭证号记录下来。

c、取款：已经为客户开立账户后，就可以利用已经成功开立的账户，在这个按钮下进行取款的操作。

与“存款”业务的操作流程差不多。

d、转账：事先开立两个存款账户，或者与同学之间进行转账。

资料填写完整，点击“提交”，即可实现转账业务。

e、结息：只有对公账户可以进行此项业务操作。所以所输入的账号应该为对公存款账户。

将资料填写完整，点击“提交”按钮，即显示“操作成功”的提示框。f、销户：有两种情况。一种是可以根据自身需要，将某个账户销户；另一种是有些账户有余额限制，当不满足最低余额时，需要强制销户。

将需要销户的账户填入，其他资料填写完整，点“提交”按钮。（2）贷款业务

a、贷款借据录入：在进行贷款业务办理之前，应先进行贷款借据录入。

事先不知道“贷款借据好”，先提交，会出现需要填写的贷款借据号，再重新把它填上，并且记下“贷款借据号”；

“基准月利率”空格里不用填百分号；

如果“贷款类别”是短期信用贷款，那么“还款时间”应是在系统默认提示时间的基础上的一年内，而不是按当前时间计算的一年短期内。

选择已有的一个账号作为结算账户。

b、贷款发放：我们的柜员账号无法进行这项操作，需要复核组柜员B1006进行授权。即在点击“提交”后出现的提示框里输入复核组柜员账号B1006和密码888888进行授权，才能成功进行此项业务办理。

资料填写中，“合同号”就是前一步记下的“贷款借据号”。

基准月利率、利率上浮率、还款时间、还款金额等，应该与前一步进行的“贷款借据录入”一致，否则不能成功办理。c、贷款还款：

根据前两步所填信息，将资料填完整，点击“提交”。d、贷款归还欠款；

e、贷款展期； f、不良贷款转结； g、贷款呆账核销等。

3、数据维护

该按钮下可以实现的功能有：账户/凭证状态维护、账户信息维护、贷款借据维护。

（1）账户/凭证状态维护：该按钮下，可以实现凭证挂失、止付、解挂等功能。

“交易类型”选项下，就可以选择挂失、止付、解挂等。

如果挂失的是个人账户，对应的是个人资料。如果是对公账户，应该是企业信息资料，并且为了便捷，一般“挂失种类”选择“密码挂失”。（2）账户信息维护：可以进行账户信息的修改和完善。（3）贷款借据维护：可以进行贷款借据的修改和完善。

当然，这个国泰安银行综合柜面业务实训软件里还有很多其他功能，我们都可以根据其要求将资料填写完整，便能进行相应的业务操作，基本流程差不多，注意特别的事项填写即可，在此不再赘述。

二、实验数据记录及结果分析

（一）办理成功的业务截图及操作说明

1、开客户

（1）开个人客户

操作说明：点击“客户系统”项下的“开客户”按钮，进入业务办理界面。“ID类别”需要选择“身份证”，“客户号”事先不知道，点“提交”都会出现，重新填上之后提交成功，即成功办理该项业务。最后将此客户号记下。

办理要件：ID类别、ID号、客户名称、客户号。

（2）开企业客户：

操作说明：点击“客户系统”项下的“开客户”按钮，进入业务办理界面。“ID类别”需要选择“营业执照”，客户号事先不知道，提交后，会出现操作成功提示框，上面有客户号，将其记下。

办理要件：ID类别、ID号、客户名称、客户号。

2、开户（1）开立个人账户 a、活期储蓄存款

操作说明：点击“公共交易”，在左手边第一项找到“存款业务”，点击进去再点击“开户”按钮。将“科目”选项选为“活期储蓄存款”，并且设定密码。资料填写完整后，点“提交”。提交成功后，出现的“操作成功”的提示框上显示该活期储蓄存款的账号，以及办理时的凭证号和所选择的凭证类型，需要记下，以备之后使用。