助农取款

助农取款（精选8篇）

篇1：助农取款

1、什么是银行卡助农取款服务？

答：银行卡助农取款服务是通过银行卡收单机构在农村乡（镇）、村的指定合作商户服务点布放银行卡受理终端，向借记卡持卡人提供小额取款和余额查询的业务。

2、银行卡助农取款服务由哪个部门组织开展的？其意义是什么？

答：助农取款服务推广工作是中国人民银行深入贯彻落实党的十七届三中全会、五中全会和《中共中央国务院关于加大统筹城乡发展力度进一步夯实农村农业发展基础的若干意见》（中发［2010）1号）文件精神，专为便利偏远农村地区小额现金支取的一项实事工程。其意义在于通过开展银行卡助农取款服务，构建起支农、惠农、便农的“支付绿色通道”，切实把安全、经济、便捷的现代化支付服务延伸到万村千乡，将政府部门有关惠民利民政策的温暖送到老百姓身边，进一步改善农村地区支付服务环境，提升农村金融服务水平。

3、银行卡助农取款服务每卡每日累计最高取款金额是多少？

答：每卡每日累计最高取款金额不超过1000元（含）人民币。

4、可以为信用卡办理助农取款服务吗？

答：严禁为信用卡（含贷记卡和准贷记卡）提供取款服务。

5、银行卡助农取款服务使用什么机具？ 答：银行卡助农取款服务受理终端可使用固定POS机（销售点终端机）或带硬件加密功能的电话支付终端。在固定线路通信网络缺乏或严重不稳定的情况下，经当地中国人民银行分支机构批准，收单机构可布放屏蔽SIM卡（用户身份识别卡）漫游功能的移动POS机和带硬件加密功能的无线电话支付终端。

6、提供助农取款服务的相关机构为持卡人办理余额查询业务能收取费用吗？

答：不得对余额查询业务收取费用。

7、收单机构通过受理本行发行的借记卡办理小额取款业务的，如何收费？

答：同城（不小于地级市行政区划）不得收费，异地不超过本行异地汇兑手续费。

8、收单机构通过受理他行发行的借记卡办理小额取款业务的，如何收费？

答：对持卡人的手续费收费标准不超过农民工银行卡特色服务取款手续费（取款金额的0.8%，最低1元、最高20元）。

9、助农取款服务点如何收取持卡人的手续费？

答：对持卡人的手续费收取通过系统自动设置从银行卡内直接扣收，禁止服务点向持卡人收取任何额外费用。

10、收单机构对助农取款服务点的选取应坚持什么样的原则？ 答：收单机构对服务点的选取应坚持平等自愿、风险可控的原则。服务点应具备有固定场所、运营稳定、经营规范、信誉良好、热心为农户服务等基本条件，并能遵守银行卡支付相关规定，具有一定的经济实力。

11、申请成为助农取款服务点应提交哪些材料？

答：服务点申请材料须包括工商营业执照、负责人身份证件、税务登记证，不能提供税务登记证的，可使用土地使用证、户口簿、村委会出具的加盖公章的经营证明等替代资料。

12、收单机构如何确定助农取款服务点？

答：收单机构在收到申请资料并核验真实后，应对商户进行现场考察并拍照留存，必要时还应广泛听取当地政府、村委会和群众意见，在对商户进行资信状况调查后确定服务点。服务点确定后，收单机构应上门为服务点安装受理终端，严禁未进行服务点入网审核提前安装受理终端。

13、收单机构确定助农取款服务点应重点考虑哪些类型？ 答：

（一）经营规范、运营稳定的商户，如供销社、百货公司、农资连锁店、饲料批发店、农副产品批发店等；

（二）电信、移动、电网等运营商网点，邮政网点；

（三）有固定营业场所、信誉较好的便民店、小超市。

（四）在能解决现金来源、风险可控的前提下，收单机构可经当地中国人民银行分支机构批准，选择村委会或由村委会推选的代理人。

14、助农取款服务点如何规范服务操作？

答：

（一）使用真实交易类型上送交易，不得将消费交易和助农取款交易互相套用。

（二）建立统一的助农取款登记簿，逐笔登记取款日期、取款人身份信息、取款金额等信息，经取款人或代理人签字（指纹）确认，并定期核对。

（三）取款人对现钞有争议的，应当场更换。

（四）向取款人明示安全用卡须知、假币识别、举报投诉电话等注意事项。

15、收单机构如何加强对助农取款服务点的管理？

答：

（一）与服务点签订协议，明确各自权利、义务和违约责任。双方在协议中，应就现金来源、差错处理、客户纠纷处理、风险防范等进行约定。收单机构应对助农取款服务点加强哪些方面的管理？

（二）应在服务点醒目处统一悬挂“银行卡助农取款服务点”标牌，为服务点配备验钞设备和能够打印交易单据的受理终端。

（三）对服务点和受理终端建立信息档案，加强对服务点的业务和技能培训，通过服务点进行假币识别宣传，防范假钞风险。

（四）每季对服务点至少巡检一次。对存在欺诈、套现、卡片侧录、利用受理终端不正当牟利、故意使用假币等行为的服务点，应中止协议，收回受理终端和标识牌，并及时向当地中国人民银行分支机构报告。构成犯罪的，应移交司法机关。其他收单机构不得再与其合作开展银行卡业务。

篇2：助农取款

进入21世纪，中国经济迅速发展，随着取消农业税等惠农政策的逐步出台，农民的生产积极性有了大幅度提升，农村经济进入了蓬勃发展的大好时期。银行卡助农取款服务工作是落实党和国家“发展农村经济、增加农民收入”的一项实事工程，是方便偏远农村地区农民的民心工程，是金融系统落实国家支农、惠农方针的又一项重大举措。

2011年7月，人民银行总行印发《关于推广银行卡助农取款服务的通知》以来，人民银行驻马店市中心支行高度重视，开展了多层次的宣传活动，在《天中晚报》刊载了5期系列报道，在平舆县电视台黄金时段循环播放了《致新型农村养老保险参保客户的一封信》，印制了100万份《致新型农保、新农合和粮补款参与农民朋友的一封信》，开展一线宣传43次，开展服务点商户培训36次，开展网络宣传12次，详尽介绍了助农取款的方式方法、进展情况等内容。

2011年10月，由邮政储蓄银行平舆县支行主办的阳城镇丁营村丽霞便利店挂牌营业，成为河南省首个开通“银行卡助农取款服务”的网点。网点营业后，不但丁营村的村民到此取款，附近村的村民听说以后，也因为这里取款距离更近、安全性更高纷纷到此取款。【加采访丽霞便民店店主池丽霞同期声】丁营村的张文先老大爷今年77岁了，自从有了银行卡助农取款服务，彻底免去了每次乘坐三轮车去乡政府领补助的劳累之苦。【加采访丁营村村民张文先同期声】银行卡助农取款服务工作在平舆县开展一年来，已经被广大农民知晓和使用，快捷、安全、方便的取款方式受到了农民的热烈欢迎。【加采访村民韩三喜同期声】目前，平舆县已在全县19个乡镇200多个行政村设立了203家网点商户，取款交易7.3万笔，取款金额2342万元，为农民新农保、农资综合直补、粮食直补等取款提供了极大的方便。【加采访人行平舆县支行行长方兵太同期声】

篇3：淮安市银行卡助农取款服务分析

银行卡助农取款服务是中国人民银行继农民工银行卡特色服务之后又一项惠民利民的实事工程。近两年来, 中国人民银行淮安市中心支行根据中国人民银行江苏省分行的统一部署, 积极推动银行卡助农取款服务并取得了明显成效。它缩小了城乡支付结算服务差距, 实现了政府、银行、商户、农民的多赢局面。但是在推广过程中也逐渐暴露一些问题, 制约了银行卡助农取款服务的持续发展。笔者通过实地走访调研, 了解推广过程中出现的问题并寻找解决方案, 力求推动银行卡助农取款服务长期持续发展。

一、淮安市银行卡助农取款服务总体现状

淮安市地处苏北腹地, 江淮平原北部, 现辖4县4区, 面积1.01万平方千米, 人口540万, 其中70%为农村人口, 是典型的农业大市。全辖共有乡镇115个, 居民委员会276个, 村民委员会1 381个。截至2013年6月末, 全市已设立银行卡助农取款服务点1 684个。自开办助农取款业务以来, 累计办理查询业务33.66万笔, 小额取款业务24.59万笔, 累计取款金额1.25亿元, 基本实现银行卡助农取款服务点在乡村全覆盖的目标任务, 惠及农村人口370万, 初步构建起支农、惠农、便农的“支付绿色通道”。

二、淮安市银行卡助农取款服务的主要成效

银行卡助农取款服务为农村居民提供查询、小额取现、转账、消费等基本金融服务, 将金融服务的触角延伸至偏远乡村, 弥补农村地区银行的网点不足, 缓解支付结算供需矛盾, 进一步改善淮安农村地区支付服务环境, 实现了“政府满意、农民受益、银行愿意、商户乐意”的良好效果。

(一) 填补偏远农村地区金融服务空白

长期以来, 淮安市农村金融基础设施较为薄弱, 金融机构网点仅设至乡镇一级, 乡镇以下没有银行网点, 也没有自助存取款设备, 农民办理金融业务需到集镇的银行网点, 最远的居民要走近40里路才能到达, 往返车程需1小时以上。银行卡助农取款服务推广之后, 扩大了银行服务半径, 农民“足不出村”即可办理查询、转账和小额取款等业务, 节省了交通费用和时间。

(二) 缓解农村金融机构网点的柜面压力

银行卡助农取款服务推广之后, 农民无需到银行网点便可就近查询、支取各类涉农补贴, 办理转账、消费等业务, 在一定程度上减轻了银行柜面压力, 缓解了银行柜面排队难的问题, 办事效率明显提高。

(三) 改善农村地区支付服务环境

全市1 684个遍布所有行政村的助农取款服务点, 与银行网点、自助存取款设备共同构成了安全、便捷的农村地区银行卡受理环境, 也培养了农民使用银行卡等非现金结算工具的习惯。

三、淮安市银行卡助农取款服务推广存在的问题

银行卡助农取款服务属于新兴金融服务, 在此之前没有成熟的经验和做法, 也没有现成的制度和办法, 在业务发展过程中也逐渐出现一些问题, 制约其长期持续发展。

(一) 配套制度建设滞后

目前除了《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》 (银发[2011]177号) (以下简称《通知》) 外, 没有与之配套的管理办法、实施细则和操作流程。虽然《通知》中它明确, 仅限向借记卡提供取款服务, 严禁为信用卡 (含贷记卡和准贷记卡) 提供取款服务, 且每卡每日累计最高取款金额不超过1 000元 (含) 人民币, 助农取款服务受理终端只允许使用固定POS机和有硬件加密功能的电话支付终端, 但就如何实施日常操作管理、管理责任划分以及风险防范等均未给予明确要求。

(二) 服务点设置不均衡

一是在助农取款服务推广过程中, 服务点多集中在经济较发达或位置较好的行政村, 各收单机构扎堆布点, 造成服务点设置的无序和不均衡。二是在突击选点装机后, 部分助农取款服务点长期零交易或交易量极少, 导致收单机构撤机销户的局面出现。三是由于部分行政村符合助农取款发展条件的商户匮乏, 多家收单机构扎堆在同一商户布放机具, 造成资源浪费。

(三) 服务点业务发展不均衡

从调查情况来看, 自2012年1月份以来, 淮安市助农取款点有72个尚未办理业务, 占比4.28%, 业务量为1-50笔的有497个点, 占比29.51%, 业务量为50-100笔的有563个点, 占比33.43%, 业务量为100笔以上的有552个点, 占比32.78%, 另出现拥有188个取款点, 但每周平均业务量不到1笔的现象。分地区看, 截至2013年6月末, 业务量最大的乡镇已办理各类业务4 000多笔, 金额近400万元 (含转账业务) , 而最少的乡镇仅办理50多笔业务, 金额不足5万元 (含转账业务) ;最多的商户已办理各类业务2 400多笔, 金额200余万元, 而最少的商户尚未办理任何业务。

(四) 部分地区通信质量较差影响服务质量

目前银行卡助农取款机具主要为转账电话 (少数为移动支付终端) , 办理业务需要稳定的固定通信网络或者移动基站进行数据传输。而淮安市部分偏远行政村, 其固定电话通信线路信号和移动基站信号质量较差, 严重影响服务质量。

(五) 服务成本与收益不匹配

银行卡助农取款服务是一项惠及民生的实事工程, 收单机构将此项工作作为其应尽的社会义务来承担, 在机具购置、日常运转、人力资源方面必须有一定的投入, 除能带来一定的社会效益以外, 产生的经济效益微乎其微。而目前政府、财政部门在政策和资金方面未能给予相应补贴, 仅靠收单机构独自承担相关费用, 不利于提高工作积极性。以淮安市某农商行为例, 前期一次性设备投入近30万元, 每月还要支付商户通信补贴、耗材、机具维护费及巡查费用等约200元。此外, 取现业务按照金额的1‰给予商户补贴, 转账业务按0.2元/笔给予补贴, 全年补贴支出近10万元。收单机构发展的助农取款点越多, 业务量越大, 进而亏损也越多, 处于入不敷出状态, 长此以往将难以持续发展。

(六) 现金不足与风险隐患成为最大的顾虑

按照规定, 服务点主要以自营周转资金作为取现备付金提供小额取款服务。随着助农取款业务不断发展, 尤其在逢年过节、农忙时, 服务点日常经营资金往往难以满足取现需要, 部分商户需要留存大量现金备付, 商户担心成为窃贼的目标。此外, 其他各种风险隐患也不断增加, 如服务点人员泄露客户信息、盗用客户账户、假借银行名义进行非法集资等。一旦出现风险案件, 不但造成不良社会影响, 还将挫伤银行、商户和农村居民的积极性。

(七) 助农取款联网通用功能受限制

目前淮安市银行卡助农取款业务主要以农村中小金融机构为主, 布放的转账电话只能受理农村合作金融机构发行的借记卡, 不能受理他行借记卡。对于外出务工返乡人员持他行借记卡则不能办理相关业务, 从而制约该项业务发展。

四、银行卡助农取款服务持续发展的政策建议

(一) 加强制度建设, 完善业务操作

助农取款服务已经在全国推广了两年, 目前尚未出台相应的管理办法和操作规程。人民银行应当在充分调研的基础上尽快出台《银行卡助农取款服务管理办法》和《银行卡助农取款业务操作规程》, 明确日常操作和业务管理, 使该项服务能够规范化发展。

(二) 强化风险管理, 建立严格的准入退出机制和监管机制

人民银行应坚持“风险为本”的管理原则, 严格规范管理收单机构和商户。一是要求各收单机构按照“宁缺毋滥”的原则遴选优质商户进行拓展, 认真履行账户实名制、反洗钱等义务, 尽职审核申请资料, 建立商户信用档案, 加强人员培训。对于不符合要求的服务点及时取消其服务资格, 并将其列入“信用黑名单”。二是建立商户自律、收单机构监督和人民银行检查的“三级监管机制”。三是建立银行卡收单机构和助农取款服务点年检制度。人民银行每年定期或不定期组织相关人员对收单机构和服务点进行业务检查, 对管理混乱、存在风险隐患、出现违规违纪现象以及当地群众反映不良的收单机构和服务点取消其服务资格。

(三) 加强部门协作, 争取政策扶持

支持“三农”发展, 改善农村地区支付环境, 仅靠人民银行一个部门的力量是无法完成的, 应当多部门协作共同完成这一项浩大工程。银行卡助农取款服务打通了农村金融服务“最后一千米”, 缓解了农村地区支付结算的供需矛盾, 解决了政府想解决而未解决的难题。各级政府应当给予适当的政策扶持, 给予该项惠民措施持续发展的动力。

(四) 平衡服务主体收益, 分担服务成本

目前, 收单机构和服务点属于“高投入、低回报”的公益性质, 长此以往不利于调动收单机构和服务点的积极性, 建议按照“谁受益, 谁付费”原则制定业务收费和分配办法。助农取款服务既方便了取款人, 又减轻了银行网点的工作量, 是“双赢”的事情, 可以适当向双方收取费用。为了调动商户的积极性, 对于跨行清算业务在商户、收单机构和中国银联之间的分配, 建议向商户倾斜。

(五) 加快技术改造, 实现联网通用

目前助农取款机具主要是转账电话, 只能受理本行借记卡。人民银行要协调中国银联做好电话POS的技术改造工作, 将转账电话业务纳入银联系统管理, 实现联网通用功能, 并与各收单机构协商制定助农取款跨行取现扣率计费方案。

(六) 加强宣传推广力度, 避免出现服务点假借收单银行名义进行民间借贷

由于银行卡助农取款服务是一项新型金融服务, 农村居民对其认知度较低, 人民银行应当联合地方政府、各收单银行, 通过悬挂横幅、张贴海报、发放宣传材料、举办村民大会等多种形式开展宣传活动, 充分展示助农取款服务的优势, 使广大农村居民逐渐接受该项服务, 逐步培养农户的用卡意识, 逐渐改善农村地区的支付服务环境。同时也应加强对农户宣传助农取款的服务功能, 令农户认识到助农取款服务点不是银行, 对于商户提出吸收存款的要求提高警惕。同时要加强商户人员的风险培训, 避免出现道德风险, 避免假借收单银行名义进行民间借贷的行为发生。

(七) 加强资源整合, 建立农村金融服务综合示范点

篇4：德惠助农取款点全面铺开

自银监会启动“金融服务进村入社区”工程以来，德惠联社本着“普惠、便捷、可控、广覆盖”的原则，设立助农金融服务点160个，占全辖行政村总数的52%，并将在2013年开通助农金融服务点308个，覆盖全辖所有行政村。

为确保惠农支付业务的推广普及和规范经营，实现可持续发展。德惠联社采取了五大举措：一是加强统筹，实现助农服务普惠。为避免在网点布设中出现网点分布不合理，过于集中的状况出现。德惠联社本着惠及广大农户的原则确定“一村一点”，实现金融服务无死角。二是加强宣传，强化助农取款影响。自助农取款点上线之后，德惠联社通过统一CI标识，统一制作白钢牌匾，印制宣传单、宣传折页等措施，积极提升助农取款点的服务影响力。三是加强管理，确保依章合规。主要通过各种登记制度，明确权责利关系，让农户了解其中“什么该做？什么不该做？”。并准备通过对商户收单账户的定期、不定期核查，形成远程监控。四是加强服务，提供有力后续保障。安装机具只是第一步，后续的服务尤为重要。针对助农取款点分布零散，相关问题繁琐的特点。德惠联社由专人负责对机具的维护和农户疑问的解答工作，有问题第一时间处理，五是加强传授，提升机具操作水平。采用进村“手把手”教，先教家庭中的年轻人，印制操作说明等方法。让农户熟练掌握刷卡操作流程、账务处理程序和其他相关工作，确保业务正常开办。

篇5：关于助农取款的补充协议

甲 方： 乙 方：

为履行中国邮政储蓄银行服务“三农”和配合中国人民银行构建“便农支付绿色通道”金融服务工作的社会责任，切实解决东源邮政金融空白镇新农保取款难问题，我行积极响应各级政府及人民银行的号召，助农取款工作已在我县全面铺开，为了完善后续管理和相关结算工作，特制订此补充协议：

各方职责：

一、商户：

1、打印小票、填写登记本；

2、向xx网点申请、撤销、更换机具或卡；

二、网点：

1、定期或不定期检查，维护商户；

2、收取商户打印的小票凭单并核对登记本；

3、向商户下发打印纸，登记本；

4、受理客户申请和撤销、更换机具和卡；

5、受理客户投诉，并做好客户解释工作；

6、培训：商户机具操作，鉴别卡、存折、身份证、货币真伪；

7、向村镇宣传、推广；

三、县局：

1、敦促、监督网点专职人员定期或不定

期抽查和维护商户；

2、与县xx行沟通；

3、收集小票；

4、下发打印纸，登记本；

5、指导网点受理申请、撤销、更换机具

和卡；

6、向乡镇宣传和推广；

四、县行:

1、制订宣传、推广方案；

2、审核客户

申请、撤销机具，下发新或更换机具；

3、归档小票、登记本；

4、核发费用；

5、下发打印纸、登记本； 注：

1、县支行和邮政局代理部应指定专人负责助农取款的后续管理工作，县支行指定负责人主要负责与县局指定负责人沟通协调、业务指导、业务宣传等工作。

2、商户和网点层面由县局指定负责人沟通协调。

3、各乡镇邮政自营网点、代理网点、委代办网点应指定专人负责各村助农取款商户的管理、对账，及单据回收工作。各网点的责任人应对自己所管辖的商户进行不定期的检查和回访，每月不低于一次，每季度和商户进行一次的对账和结算工作。将商户的单据核对无误后上缴县局指定负责人。由县局指定负责人（季度末次月10日前）统一寄回县支行市场部，支行市场部核算无误后统一发放到商户的指定账户上，责任人要做到及时。

4、为便于结算和责任人的费用的及时发放，各网点的 责任人应将自己的个人帐户统一报市场营销部。市场部对网点责任人的维护费用按季发放。如遇商户的机具故障、密钥卡丢失或损坏，网点责任人可根据实施细则的相关规定让服务点的负责人填写申请表，出示本人的居民身份证及绑定的绿卡借记卡。统一报县支行市场部更换及维修。

5、如果登记本不详细、小票丢失、客户冒领、假币、时限内未送达小票结算等造成的相关后果都由县局指定负责人处理负责。

6、未尽事宜，由县xx支行和县xx局共同协商。

7、此协议一式二份，县xx支行和县xx局各执一份。自签订之日起生效。

甲

方：

乙

方：

法人代表：

法人代表：

****年**月**日

篇6：银行卡助农取款操作流程

一、查询

①持卡人向服务点商户出示并提交银行卡→②服务点商户按话机键盘“菜单”键并选择“查询余额”→③服务点商户刷卡并由持卡人输入密码→④显示银行卡余额。

二、取款

①持卡人向服务点商户出示并提交银行卡、身份证件→②服务点商户按话机键盘“菜单”键并选择“消费”→③服务点

商户刷卡并由持卡人输入金额、密码→④打印“交易凭条”→⑤服务点商户留存经持卡人签字的“交易凭条”并注明“取款”字样→⑥服务点商户登记《银行卡助农取款服务台账》→⑦服务点商户根据交易金额用点钞机清点并交付现金。

三、消费

消费交易与取款交易基本一致，消费交易持卡人取得相应货品，服务点商户留存交易凭条需注明“消费”字样。

四、转账

①持卡人向服务点商户出示并提交银行卡→②服务点商户按话机键盘“菜单”键并选择“转账”→③持卡人刷卡输入金额并输入转入卡卡号→④持卡人输入密码-⑤打印“交易凭条”→⑥服务点商户留存经持卡人签字的“交易凭条”并注明“转账”字样。

篇7：关于银行卡助农取款服务调研

中国建设银行在揭阳有*个服务网点，由于中国建设银行网点的分布主要集中于商业发达，人口较多的中心地区，分布在农村地区的网点就只有*支行、&支行、*支行、*支行、*支行、*行、*支行和*支行共8个网点。建行在农村地区的发卡数量有？张，近年来有逐步增长的趋势，可见，建行在揭阳农村地区具有较大的市场潜力。

助农取款服务固然能提高金融服务“三农”水平，能为农民提供方便、快捷、优质的金融服务，但在推广的过程中也可能会遇到以下这些问题和困难。第一，费用的收取问题。助农取款POS机刷卡取现的手续费向商户收取还是向持卡人收取，余额查询业务、同城取现是否收取费用。第二，助农取款服务点的选取。对农村地区商户要求提供工商营业执照相对比较困难，大多农村偏远地区商户存在无证经营情况。第三，助农取款服务店离营业网点较远，对机具使用情况难以把控，容易被不法分子利用“移机”等进行违法犯罪行为，日常安全监管困难。

助农取款业务存在着一定的风险性，因此，在推广助农取款业务的时候，我们必须做到以下几点：第一，严格商户准入。在选定签约商户时，严格准入条件，全面考察其道德品行、文化素质、法律及金融知识等，保证电话机主、绑定银行卡帐户户名、有效身份证件姓名与合同签订人均为同一人。加强与签约的助农取款服务点的沟通，及时发现纠正各类问题。对因条件变化或严重违约违规不再符合签约条件的签约商户，及时果断予以退出。第二，规范服务点操作。在确保服务点基础设施过关的基础之上，规范合同管理，保证合同内容完整、要素齐全、规范留存；同时，加强对签约商户服务知识技能培训指导，督导其加强安全防范意识，严格按相关规定和合同约定规范服务，切实做好交易凭条客户签字和现金台账登记及凭条的保管等工作。第三，加强对农民金融知识的宣传、普及和教育，引导持卡人树立风险意识，妥善保管好本人身份信息、银行卡信息和密码，切实防范欺诈、套现、假币、窃取信息等不法行为，严防操作风险和声誉风险。第四，对收费项目和标准进行公示，实行阳光操作，防范乱收费和收费纠纷。

篇8：助农取款

关键词：助农取款服务,资金支持,政策建议

2011年7月，人总行下发《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》，明确在2013年底前实现银行卡助农取款服务在全国范围内农村乡镇基本覆盖。近四年来，在人民银行的带领和推动下，助农取款服务快速发展，目前已基本实现全国农村地区行政村的全覆盖。但是，当前助农取款服务也面临着投入成本过高、影响推广主体积极性的问题，因此助农取款服务的资金支持机制亟待健全。

一、目前助农取款服务面临的成本问题

收单银行对服务点投入成本过高、服务点商户经营成本较高和服务点资金筹措困难是目前助农取款服务主要面临的三个成本问题。根据调查，目前收单银行设立一个助农取款服务点，需配备PO S机具1台，成本约1500元，验钞机1台，成本约200元，另外还需承担服务点机具维护、人员培训、定期对账、风险核查和单据保管等责任。对西北五省13个地市的随机调查数据显示，收单银行建立一个助农取款服务点需平均投入2900元。为促进助农取款服务工作的开展，践行社会责任，各收单银行免除了制卡费、年费、小额账户管理费，甚至有的机构还承担了服务点通讯费。在高投入的同时，助农取款对象大部分都是低收入群体，给银行带来的存款和手续费收入有限，承办银行难以通过助农取款服务获得收益来对冲成本。

服务点方面面临的成本主要为通讯费、人工成本、现金垫款的机会成本。服务点资金筹措困难、备付金来源方式单一，资金不足导致助农取款业务难以发挥其真正效用。合作商户存在调配现钞、现金保管，假币识别等经营风险，也导致合作商户积极性不高。

二、改善成本问题的政策建议

面对以上问题，建议相关部门应健全助农取款服务资金支持机制，提高商户的积极性。一是地方政府应给予一定的财政补贴，出台有针对性的财税扶持政策和通信服务优惠政策，用于对服务点通信费用、经营成本的补助；二是人民银行作为助农取款服务的推广机构，直接对收单银行和服务点进行资金补贴；三是收单银行的总行一级加大对欠发达地区的资金扶持力度，减少县域银行资金压力。

地方政府和人民银行开展对收单银行和服务点的资金补贴，是当前改善助农取款服务成本问题最直接有效的方式，以下是关于发放补贴具体操作的相关建议：

（一）补贴的目标和原则

健全助农取款服务资金支持机主要是为了缓解收单银行投入成本和服务点运营成本的压力，提升收单银行和服务点的服务积极性，保障服务点的开设和稳定运营，进一步推动助农取款服务的长效发展。补贴以切实缓解收单机构和服务点成本压力、调动各方开展助农取款服务的积极性为原则。

（二）补贴的对象和获得补贴的条件

补贴的对象为人民银行审批通过的、按规定开展银行卡助农取款服务的收单银行和服务点。可根据当地实际设定获得补贴的条件，如收单银行在辖内设立的服务点个数超过2个可获得补贴，服务点发生的业务真实可查，且业务笔数、金额达到规定额度可获得补贴。通过设定补贴获得的条件，使补贴款项真正起到缓解成本压力、提升收单银行和服务点的服务积极性等目的。

（三）发放补贴的标准

根据公开数据显示，已经发放“银行卡助农取款服务深化工程专项补贴”资金的人民银行阳江市中心支行和惠州市中心支行公布的补贴标准为589.9元/户。地方政府和相关机构可通过调查辖内收单银行、服务点的实际成本，结合当地实际设定补贴的发放标准，向符合补贴条件的收单银行和服务点发放补贴。对于收单银行，可按一定标准补贴其维护PO S机、培训商户等成本；对于服务点，可根据其业务量来确定补贴标准，以提高服务点积极性。

（四）补贴发放的实施流程

确定补贴发放的政策后，地方政府和相关机构应要求收单银行提供服务点的基本信息和资料，并根据资料对辖内助农取款服务点进行摸排和审核，确定补贴对象是否符合条件。符合条件的补贴对象，可由财政部门或人民银行通过转账的方式将专项资金直接发放到收单银行和服务点商户手中。

三、注意防范骗领补贴等风险

作为补贴的发放部门，应制定相应措施防范相关道德风险。如要求收单银行定期上报服务点业务情况，对其进行详细掌握；采取定期和不定期的摸底排查工作，通过调查、走访服务点，确定各服务点是否符合补贴条件。同时通过查看服务点业务情况和相关登记簿，分析发生的业务是否真实可查，是否存在卡号、金额多次重复，发生额虚增等情况。如果发现收单银行存在骗领补贴等情况，地方政府或人民银行应对其实施相应处罚措施；如发现服务点商户骗领补贴的情况，可将其行为在个人信用报告进行记载，以起到警示作用。

四、资金支持政策的退出

对助农取款服务的资金补贴，可在当前情况下起到缓解收单银行投入成本和服务点运营成本的压力、提升收单银行和服务点服务积极性的目的，根据助农取款服务的后续发展情况，可考虑补贴政策的退出。

（一）替代产品（工具）推广应用

随着农村地区移动支付业务的发展普及，以及自助银行在农村地区的大范围布放，或者农村新兴支付工具开发推广工作能够逐步取代助农取款服务时，结合地区差异，可考虑逐步退出补贴政策。

（二）收单银行和服务点可通过其他渠道获得利益补偿