银行取款业务柜员流程

2024-05-29

银行取款业务柜员流程（精选7篇）

篇1：银行取款业务柜员流程

银行柜员岗位业务处理流程

班级：××班姓名：××

学号：

尊敬的老师，我论述的是：银行柜员岗位业务处理流程

为此，我参照我国商业银行现行的银行柜员制度，作出如下论述：银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。他们负责侦察与及停止错误的交易以避免银行有所损失。该职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾客提供银行服务及有关他们户口的资讯。

职责综述

前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等；后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。

综合柜员的主要职责

1．领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；2．负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记；

3．处理与管辖行会计部门的内部往来业务；

4．监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所结息；

5．监督柜员工作班轧帐；

6.银行科技风险识别与控制

7．办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督；

8．编制营业日、月、季、报表。

柜员的主要职责

1．对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存

折、存单，收付现金等；2．办理营业用现金的领解、保管，登记

柜员现金登记簿；

2登记重要空白凭证和有价单证登记簿；

3．办理柜台轧帐，现金和结存重要

空白凭证掌管本柜台各种业务用章和个人名章；

4．和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办

理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员

正式上岗的银行柜员明确如下：

一，认识工作产品

柜员应对所推广的产品有一个全面的认识，从产品功能、产品定位、相对优势，到如何购买，要填写哪些单据，柜面如何操作等等，要将细节一一落实到位。这样才能心中有数，处变不惊。这样你在给客户提出建议时才会底气十足二，推广工作产品

推广其实就是一个学以致用的环节，是将我们所了解的产品，将我们的理财观念与客户分享的过程。但临柜人员由于业务繁忙，不可能像专业理财人员一样与客户详谈，这就注定了我们柜员只能通过经验以及简单的沟通，对客户的层次、需求进行判断，再针对其需求，抓住重点推荐一两种产品，切中要害。其实在我看来，我们的每样产品都有它的实用性。比方说，代扣和牡丹卡自动还款，都非常方便，为客户省心。基金购买赎回非常灵活，收益也较高。分红保险除了保底收益还外加分红和保险保障。因此，找准客户需求，有针对性的介绍，往往事半功倍

三，跟踪产品注意反馈信息

这是一个常被忽略的重点！我们都知道现在的商家都很注重“回头客”，其实我们银行经营也是一样。紧抓老客户，拓展新客户，才是生存之道。我们每个网点都会有自己的VIP和准VIP客户群，这是网点大账。我们柜员应该建立一个自己的VIP和准VIP小账。通过平时柜面上的观察，发掘潜在的VIP客户，通过了解客户的资产情况，并适时的与他们沟通。

银行柜员岗位职责

篇2：银行取款业务柜员流程

一、查询

①持卡人向服务点商户出示并提交银行卡→②服务点商户按话机键盘“菜单”键并选择“查询余额”→③服务点商户刷卡并由持卡人输入密码→④显示银行卡余额。

二、取款

①持卡人向服务点商户出示并提交银行卡、身份证件→②服务点商户按话机键盘“菜单”键并选择“消费”→③服务点

商户刷卡并由持卡人输入金额、密码→④打印“交易凭条”→⑤服务点商户留存经持卡人签字的“交易凭条”并注明“取款”字样→⑥服务点商户登记《银行卡助农取款服务台账》→⑦服务点商户根据交易金额用点钞机清点并交付现金。

三、消费

消费交易与取款交易基本一致，消费交易持卡人取得相应货品，服务点商户留存交易凭条需注明“消费”字样。

四、转账

①持卡人向服务点商户出示并提交银行卡→②服务点商户按话机键盘“菜单”键并选择“转账”→③持卡人刷卡输入金额并输入转入卡卡号→④持卡人输入密码-⑤打印“交易凭条”→⑥服务点商户留存经持卡人签字的“交易凭条”并注明“转账”字样。

篇3：银行取款业务柜员流程

一、业务推广运行过程中面临的风险及制约因素

助农取款业务对服务“三农”,弥补农村金融服务空白具有积极意义。但现行制度和操作管理模式下,制约其可持续发展的因素和风险仍值得高度关注。

(一)安全隐患不容忽视

一是假币风险。由于服务点多为村小卖部,规模小,大多无监控设备,一旦商户和取款人在交易发生离柜后,如果交易双方对现金真伪产生纠纷,很难像银行柜面一样通过电视监控录像来解决纠纷。二是抢盗风险。服务点为了办理取现业务,必将有意识地增加现金储备量,办理现金业务按要求必须采用防弹玻璃、监控等特种安防设施,但目前很多服务点都是安装了支付终端便开办取款业务, 安全保卫设施无法达到相关标准,容易给不法分子提供可乘之机。三是欺诈风险。由于办理取款业务的大多数为农村老年人,对银行卡的密码保护意识不强,而且服务点经营场所受条件所限,没有“一米线”,特别是在支取高峰日时,取款人拥挤在一起,取款人密码很容易泄漏,一旦银行卡欺诈案件发生, 服务点声誉必将受损,业务量大幅减少,助农取款业务持续发展将受严重影响。

(二)监管模式存在缺陷

一是助农取款没有得到自上而下的财政政策支持, 当前各地政府在助农取款中的支持一般是在行政推动层面上的。实际操作中,只有人民银行一家单打独斗,没有财政、经信、社保等相关部门的参与和支持。二是银行卡助农取款业务是否属于清算业务, 人民银行对该项业务尤其是其涉及的服务点商户监管合法性值得商榷。由于在制度层面上尚未建立起规范各方行为的操作规程和争端处理机制, 对于收单机构与服务点商户的责任认定、损失分担等仅凭两者之间签订的协议明确,一旦有纠纷发生,人民银行分支机构难以很好地担起仲裁和监管职责,存在一定的监管风险。

(三)推广主体收益与成本不对等

一是收单银行对服务点建维投入大。助农取款服务具有一定的公益性,但其投入却主要由收单银行承担,如为商户配备POS机、验钞机、保险柜等,一次投入约2000元,且均采取免除机具押金形式,后期还有对商户的培训、回访、设备维护等支出,而银联及政府财政层面并没有太多补偿机制和明确的激励政策, 由收单机构承担全部成本支出不利于该项业务的全面推广。二是服务点商户收益较低。按照人民银行2011年印发的文件规定:“余额查询业务不得收费; 本行取款业务,同城不得收费,异地不超过本行异地汇兑手续费;跨行取款业务,不超过农民工银行卡特色服务取款手续费; 严禁服务点向持卡人收取任何额外费用”,在农村地区,服务点受理异地卡概率极低,服务点收益主要是跨行取款手续费收入, 如果收单机构POS机具未向他行借记卡开放助农取款业务,意味着服务点商户开办此项业务不仅贴人工、贴备付金, 贴通信费且无任何收益,服务点办理取款积极性严重受阻。

二、相关建议

(一)健全配套支持机制

一是地方政府应给予一定的财政补贴。考虑到助农取款系银行业金融机构支付服务的有效延伸,建议地方财政对照《中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》(财金〔2010〕42号),对乡镇新设银行机构予以补贴, 对办理助农取款业务的银行及服务点予以补贴和奖励,提高其积极性。二是设计配套信贷产品。涉农金融机构应根据助农取款业务特点,为服务点设计相关免息或低息小额信贷产品,如备付金周转信贷等,贷款利息可争取政府或其他渠道补贴。三是逐步完善服务功能。在风险可控的前提下,完善各项配套服务。如涉农补贴一卡通,代缴费业务等,增加服务点代理收入来源,刺激服务点主动性。

(二)建立长效监管机制

一是强化现场监督检查。《银行卡收单业务管理办法》出台以后,人民银行作为收单银行及收单机构的监督管理机构, 应该加大对收单银行及服务点的现场检查力度。规范银行卡收单市场, 确保商户信息真实、有效,消除服务点超范围经营的法律风险。二是开发银行卡特约商户信息监测与管理系统,通过建立银行卡助农取款服务点数据库,完善新商户报备制度、商户信息共享制度,实时掌握助农取款服务点布局及商户信息情况,及时发现、解决相关问题,提高人民银行非现场监管效能。

(三)完善防范风险措施

一是加强硬件设施建设。逐步改造助农取款服务点现有POS机具, 增加防窥密码键盘,配备保险箱和验钞机等防护设备,解决密码外泄、现金安全存放和假币识别问题。二是加大商户培训力度。涉农业务银行要定期对服务点的人员进行业务培训, 使其熟练掌握银行卡业务及风险防范知识、机具操作流程、识假反假方法等。三是规范服务点操作。督促服务点办理助农取款业务时,逐笔记录助农取款登记簿,并经验钞机核验、取款人签字(或按指印)确认后方可离开,防止纠纷事件发生。

参考文献

[1]赵颖.建立适应新农村建设需要的农村支付服务体系[J].金融会计,2009年04月

篇4：银行取款业务柜员流程

关键词：云计算技术；银行业务；流程；

中图分类号：TP39 文献标识码：A 文章编号：1674-7712 (2012) 10-0116-01

云计算(Cloud Computing)是一种提供便捷的、按需获取的、可配置的计算资源共享网络的模式，其中，计算资源包括网络、服务器、存储、应用与服务资源，这种模式可以用最少的人工干预为用户提供快速服务。随着近年来云计算逐步成熟，云计算已经不仅仅是一个热门的话题，越来越多的银行正在考虑采用云计算来帮助银行创造价值，部分银行开始实际采用云计算。

一、云计算技术的概述及现状分析

（一）云计算的概述

云计算是一种新型计算模式，改变了传统的计算方法，是一种基于互联网相关服务而产生的虚拟化计算方法。主要通过使计算分布在大量的分布式计算机之上，将数据整合到所需要的应用上，根据需求来访问和存储。云计算是网络计算、并行计算、分布式计算、效用计算、网络存储、负载均衡以及虚拟化的发展，同时也是网络技术和计算机技术的衍生物。其中云计算具有以下特点：

第一，安全系数高。云计算结合当期的各种有效的计算机技术和存储技术，采用一种非本地服务的方式，是建立在一种大量分布式计算机上的技术。而且，云计算采用数据处理集中化，便于数据的检测和维护。同时在处理数据方面实现了统一管理、资源分配、均衡负载、控制安全、部署软件等安全监测措施，大大提高了数据安全度。

第二，强大的计算能力和存储能力。云计算是将计算和数据分布在大量的分布式计算机上，组建一个强大的计算机为各种计算提供强大计算能力，能完成传统计算机无法完成的计算任务，同时在计算的云中存在较大的数据存储空间，为数据提供比平常计算机无法提供的存储空间。

第三，虚拟化及动态扩展。由于云计算的基础技术是采用虚拟机技术，是一种计算机硬件和软件以及网络都是采用虚拟化而建立的共享、按需分配的资源地。同时处于底层的数据资源可以自动增长和按需分配，而且可以根据计算数据和业务形态搭配出各种能相互隔离的应用，形成一种IT架构。

第四，经济性。云计算的一个特点就是共享资源，而且可以动态调整。哪个应用业务量大了，就动态多分配些资源，业务量小了就退还资源。这样，银行就不再需要预留那么多计算能力了，IT资源的平均使用率可以大大提高，银行也不再需要采购那么多IT设备了。

（二）云计算的现状分析

云计算作为一种新兴的和颠覆性的技术，从最早欧美国家开始提出云的概念到现在云计算技术的真正应用，云计算经历过较大的改变和发展。近年来，云计算成为最炙手可热的IT技术，在政府机构和IT厂商的大力推动下，云计算在我国已经进入实际应用阶段。随着云计算的不断成熟，越来越多的银行等金融机构也开始应用云的概念，希望通过云计算或者云服务提高银行的业务创新能力。

二、云计算技术在银行中的应用分析

云计算属于一种资源共享的计算机应用技术，为数据处理和存储提供了一种更高效能力。面对新技术的发展和应用，云计算为银行业在信息处理、业务流程再造以及产品服务创新几大方面提供了较大的改变，为银行业的发展提供了便利条件。下面对云计算在银行业务流程再造中进行简要的分析。

（一）银行业务创新分析

云计算给银行带来的价值不仅是IT投资的节约和IT敏捷性提高，更多的价值来自于云计算帮助银行实现业务创新。新的银行业务模式是基于云计算的技术，促进商业生态环境各方的协作，通过资源聚合、共享和重新分配，实现资源的按需索取，其中资源包括业务处理能力、信息甚至实物资源等。银行通过新的模式与业务伙伴合作，用新的方式做业务，推出新的产品和服务，并且开拓新的市场。利用云资源高效聚合与分享、多方协同的特点，整合银行产业链各方参与者所拥有的面向最终客户的各类服务资源，例如，产品、网点服务、客户账户信息等，为客户提供更加全面、整合、实时的服务信息与相应的银行服务，解决客户当前面临的信息不对称困境；利用云服务在现有的银行价值链中创造新的角色与游戏规则，作为银行资源整合者和面向客户提供相关金融服务的统一界面，创造新的价值。现有的银行将可能成为资源的整合者，也可以作为资源的共享者，获取相应的价值。

（二）数据处理与安全性应用分析

随着银行业务的不断增加，信息和数据的量也是随着倍数的增长，对存储空间和处理数据能力的要求越来越高，传统的计算模式已经不再满足银行要求。因此现在各大银行都希望通过采用云计算技术改变现有的产业模式，银行建立自己的“私有云”，不仅提供了强大的数据存储空间，还为银行繁琐的信息处理提供便捷的条件。由于云计算具有动态扩展和虚拟化的特点，解决了银行业务不断增长而造成的数据扩充等问题，同时降低了运营成本。根据调查显示银行内部也存在网络攻击，随着银行“私有云”的建立，增加了多层安全管理机制，一旦有新的应用程序进入计算机，该计算机就将信号反馈给云端的计算机分析处理，判断其他节点计算机是否有类似的相关程序，从云端加强了安全性的管理和处理，大大提高了银行的安全性。

三、结论

云计算技术的快速发展，已经应用到现在各大行业中，但是在银行等金融行业中，这种技术运用还处于一种初级阶段，要想达到一种比较成熟的阶段，不仅需要技术人员的不断努力，更需要银行业主管部门与相关政府部门共同制定银行业内部及跨行业在业务与技术层面的各项标准，并逐步落实推广。

参考文献：

[1]陈康,郑纬民.云计算：构建基于互联网的应用[N].计算机世界,2008

[2]赵晓涛.云计算反病毒二合一[N].网络世界,2008

[3]林立宇,陈云海,张敏.云计算技术及运营可行性分析[J].广东通信技术,2008

[4]乐天.存储领域的新角色:云计算[N].计算机世界,2008.

篇5：银行取款业务柜员流程

业务指导意见

一、充分认识助农取款业务的重要意义

山东省作为农业大省，农村金融业务不可忽视。从同业发展动向和我行业务差距看，农村金融业务将是我行发展的潜力区域。充分发挥助农取款点和城乡联动综合优势，实现农村金融业务新突破。未来几年仅先富起来的农民、新增城镇人口规模的扩大，由于城镇化带来人口集聚和产业集中、市场集中、资金集中，将形成明显的规模效应和长尾效应，将为我行个人业务带来巨大的发展空间。

二、助农取款业务的总体思路

把握重点，充分联动，逐步深化。有针对性地突破重点县域率先突破经济相对发达、客户资源丰富、信用环境良好的乡镇和农村。充分借助我行针对农村金融的信贷客户、乡镇代工客户，围绕此类群体率先营销助农取款业务。注重新农合、县域产业集群、种植产业集群、外出务工等群体区域的助农取款业务营销，并逐步推广到全省广大乡镇和农村。

三、助农取款运行策略

(一)助农取款业务范畴

助农取款服务是通过银行卡收单机构在农村乡（镇）、村的指定合作商户服务点，布放电话支付终端，向借记卡持卡人提供小额取现和余额查询的业务。

(二)合作对象

服务点应具备固定营业场所、运营稳定、经营规范、信誉良好、热心为农户服务等基本条件，并能遵守银行卡支付相关规定。有条件的可配备监控设备，监控录像保存时间不少于1个月。服务点的选取应重点考虑以下类型：

1.乡镇企业、农业龙头企业上下游签约农户；

2.有固定营业场所、信誉较好的便民店、小超市，供销社、百货公司、农资连锁店、饲料批发店、农副产品批发店等；

3.电信、移动、电网等运营商网点，物流网点，；

（三）合作方式

分行或县支行与合作方签署合作协议，确定业务受理范围、业务受理要求、双方的权利和义务等。

（四）业务接入方式

助农取款服务网点目前暂用固定线路接入的电话POS方式，待总行开发的无线接入方式运行稳定后，适时推出无线接入方式。

(五)推广计划

按照“重点先行，稳步推广”原则，重点布设县行为，推行助农取款收单业务，2014年底，实现新增银行卡助农取款服务点1500个，2016年前，力争实现助农取款服务覆盖全市100%乡镇，30%行政村。

四、助农取款营销策略

（一）重点乡镇与农村

1．目标定位：我行确定的重点县域中的富裕乡镇和农村。2．客户类型：主要面向该区域内的产业集群周边的商户、农机具、农产品交易市场、居民聚集地三类区域，为助农取款点重点布防的区域。

3．开发策略：一是重点面向产业集群中与我行建立了信贷关系、乡镇代发工资的客户，在该范围内确定助农取款商户，通过助农取款点满足个人客户现金需求。二是农机具、农产品交易市场中的商户，通过结算通卡+电话POS+助农取款，满足客户全方位的支付结算需求。三是在居民点附近的诊所、超市、移动电话代办点等商户设置助农取款点。

（二）乡镇企业代工客户

1．目标定位：和我行建立联系的代工客户。2．营销策略：在代工企业的周边商户设置助农取款点，解决代发工资客户现金需求。同时，根据分层客户特点，结合客户需求，分别向客户推荐不同的个人产品，开展组合式营销，提升代工客户产品覆盖度，增加客户黏性。

（三）涉农贷款客户

1．目标定位：个人支农贷款客户

2．营销策略：关注农业龙头企业上下游签约农户，依托已经发放个人支农贷款的优质农户，开展助农取款业务营销。同时，优选农户实施“个人支农贷款+助农取款”组合营销。

五、合作开发策略

通过与与其它涉农服务机构、移动公司、烟草公司、彩票等战略合作，可以充分利用对方在农村的优质资源，迅速延伸我行服务网络(一)省供销社合作

优势：省供销社具有长期服务三农的经验。

合作范围：是山东省（除青岛外）的16个地市的乡镇和农村网点。

合作商户：乡镇及农村供销社、与供销有合作关系的乡镇及农村的连锁经营网点（包括超市、百货商贷、农资连锁店、饲料批发店、农副产品批发店、便民店）

合作模式：供销社提供供销网点作为助农取款点，与供销社发行联名卡，提供手机银行签约服务。今后发展方向是助农金融服务点。

(二)移动公司

优势：山东移动在有27万家代理点。

合作：山东移动在建行归集了23亿资金，存款沉淀4.5亿元。

合作方式：农村移动代理点作为助农取款点。(三)烟草公司

优势：山东烟草在全省有44万家烟草商户。合作方式：农村烟草商户作为助农取款点。

六、推进要求

（一）梳理市场，确定方案。各行要对当地乡镇和行政村进行调研和梳理，根据省分行确定的三类重点目标客户，制定针对性的营销方案，确定详细的营销工作推进进度和目标计划。

（二）成立团队，落实责任。各行要成助农取款业务任务型团队，负责业务推广。要将营销责任分解落实到具体层级和岗位：由各行个人金融部负责协调县支行、团队之间的协同配合和任务分配。

（三）分享沟通，竞赛激励。各行要加强营销动态的跟踪，及时通报、督促县支行辖内营销工作开展情况。网点内部可组织开展县域支行拓展竞赛，县域网点每周晨会通报周边助农商户走访情况和营销成果，加强营销经验的沟通分享，提高团队的营销效率，激发员工积极性。

七、推进过程中可能遇到的问题

根据莱芜分行已推广的情况看，推进过程中可能出现的问题有：

1.人力资源投入。需要专门人员从事此项工作才能保证业务顺类开展，而我行本身县域人员不足，因此需要依托第三方来开拓业务。积极寻求第三的服务公司，解决人力资源不足的问题。

2.费用投入较高，有些偏远乡村位置远且相对独立，如果开办，可能设备安装调试费用还不及来回的交通成本。这样无疑增加了运营成本。

3.操作风险

（1）商户安全风险。加强服务点日常安全防卫，服务点应建立联防机制，与公安机关、村委会、周边邻里保持经常性联系沟通，增强协作配合，提高案件整体防控能力。应尽可能配备防范侵害的设备或护卫器械，有条件的可安装防盗门和报警器。办理助农取款业务时，提醒持卡人相关须知事项。收单机构应协助服务点做好日常安全防卫工作。

（2）假币风险。做好对现金的登记和保管，确保正常办理助农取款业务，降低业务运行中的资金风险。服务点交付持卡人现金时，需通过验钞机确认真伪，持卡人当面清点现金。

篇6：银行新柜员业务学习心得体会

不知不觉单独上柜已有一个月了，当初临柜的新鲜感已被工作带来的疲惫所替代。每天枯躁且略显机械化的工作，让我领略生活的不易。在这个与校园截然不同的环境里，充满了未知的机遇和挑战，XX支行的前辈们给我们这些新人提供了很大的帮助和有用的建议，让我们感受到了XX支行是一个团结、快乐的大家庭。

进银行之前，我简单地认为柜员只要不点错金额就可以了，现在回想前一个月的经历，发现做好现金柜工作真得很难。不仅不能搞错金额，而且面对各别客户可能出现的刁难。前辈们十几年如一日，兢兢业业地工作使我深受感动。

单独上柜让我学到不少临柜经验，我体会到，作为银行一线员工，关注细节的重要性。一个细节的变化，可能会有不一样的效果。

在业务处理细节方面。面对大量的系统指令，我还是略显机械化地使用。面对客户提出的多个要求，有时思路不够清晰，思维会有僵持。例如X月X日，客户拿存单来销户，加点钱新开了张存单，半小时后回来表示要减少金额。我一时间没考虑部提指令，而是采取之前的方法，销户再开张存单。这事造成不小的麻烦。让我明白不当的指令操作既浪费时间，又降低工作效率，还会造成不必要的风险事件。

在接待客户细节方面。经历培训和上岗实践，除了简单地做到了四声服务，基本能够在给客户办理业务之前，和客户交流，大致了解客户要求，但笑容还是很僵硬。柜台是银行面向客户的窗口，良好的精神面貌和一个友好的笑容，会带给客户一个好的心情。同时我注意到，对于同一样东西，客户所称呼的和我们所称呼的不一定相同，听懂客户的内容对我们新柜员是学习的内容之一。每天有大量不同的人来办理业务，记住老客户的名字，面容和经常办理的.业务也是学习的内容，这会让客户感受自己是受关注的，进而提高了客户的忠诚度。