家庭投资理财知识

家庭投资理财知识（精选9篇）

篇1：家庭投资理财知识

家庭理财必备知识

捷信和投资理财

人们的生活水平在不断的提高的过程中，人们的生活质量也在逐步的提升的过程中。你会理财吗？其实在日常生活中学会理财只有百利而无一害。理财已成为家庭的一门重要功课。那么，家庭理财应掌握那些知识呢？

家庭理财五大定律

4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于买房供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。

72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。

家庭保险双10定律家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

房贷三一定律每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。家庭理财六句格言

投资理财的最佳顾问是你自己：不要盲从别人，不要迷信专家。因为行家的分析未必都是对的，而要靠自己的耳朵去听正确的消息，靠自己的眼睛去看实际的情况，用自己的大脑去分析与判断，寻找最佳的投资方案和途径。

投资要有战略眼光：短线投资目光不能短视，长线投资也要有辩证的发展眼光，今天的朝阳产业也许明天会变为夕阳产业。选择好的投资，小钱会生大钱。反之，则可能会像“肉包子打狗，有去无回”。

金钱在于运动：金钱的本质在于流动，钱是不能休眠的。当今经济社会发展日新月异，资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值。投资失误是损失，资金停滞不动也是损失。我们在家庭理财的过程中要注意自身家庭的经济状况，不能一味的按照上面的条条框框来进行理财，同时还需要注意的是只有适合自己的家庭的理财方式才是最好。

篇2：家庭投资理财知识

理财就是学会合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买适合自己的各种金融产品，最大限度地实现资产的保值和增值。

家庭理财的规划

我们不妨把家里的钱分成三份

1、应急钱：它为了应付如突然失业，家有意外等急用。应存活期，或短期的定期储蓄，或买货币市场基金。

2、保命钱：用来保证一到二年的生活费，可买国债，储蓄型保险，债券型基金等。

3、闲置的钱：即放三到五年不用的钱，这样的钱，可买股票、股票型基金等。

用于理财的可投资品种主要包括两类

1：金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。

2：非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。

家庭理财知识

很多人都是因为有了家庭才会去理财。那么，什么才能够叫家庭理财?

我们的家庭理财应该怎么理?我们认为可以从四个步骤来分析：

首先，设定自己的财务目标。我们要根据自家的收支情况分析自家的财务状况，我们要做一张家庭现金流量表和家庭负债表，要问自己：我们家庭现在处于什么阶段?我们每月收入来源在哪?收入多少?支出又多少?我们大部分支出花费在哪个大的方面?我们是不是生活有结余?这个支出跟我们所处生活的现阶段是不是相符?我们的家庭现有资产分布在什么地方?我们的家庭是否有负债?我们搞清楚我们的家庭财务状况之后，我们接着要树立一个财富目标，然后根据这个目标才能够做一些资产配置。万元投资全数失利，最后金额：0万元投资无获利，最后金额：2 万元万元投资每年增长 5%，最后金额：5 万元 2 万元投资每年增长 10%，最后金额：13 万元万元投资每年增长 15%，最后金额：33 万元年后总值为 53.4 万。

从结果来看，两者投资额相同，20 年后的收益却相差 1 倍多，这就是做资产配置和不做资产配置的区别。所以我们要确定的是我们手里的资产通过资产配置是可以增值的，我们应该把我们的资产投放在能够产生最佳收益的篮子里面去。

资产配置有分散性，我们的权益资产跟收益资产一定进行配置，权益资产最好放在二级市场里比如说股市。展恒理财的原则是不做与二级市场挂钩的产品，例如股票这种风险比较大的产品，而是做基金这种专家集合理财的产品，这样才能够很好地避免股市中的风险。

我们要相信理财赚钱是应该的，而投资可挣可赔，这就是理财和投资的区别。我们从 2008 年到 2018 年这 10 年中，上证指数涨幅 89%，其中有30 天涨幅是超过 5%的，如果把这 30 天去掉的话，相当于这 10 年赔了 70%，我们试想一下我们当中有谁能够抓住这 20%的机会呢?(股市存在二八法则，20%的人赚 80%的钱)而谁又能够稳赚不赔呢?

所以说从整体上来看，我们做的股票投资对大部分是赔钱的。这就是所谓的股市 811 现象，意思是 10 个散户投资有个人是赔钱的，只有一个是赚钱的，一个是平的。所以我们要想让我们的财富增值，就要学会理财，学会如何配置资产。

篇3：家庭投资理财的智慧

1 家庭投资理财选择的必要性

家庭在投资时, 首先面临的就是投资方式和领域的选择, 一般以资产的收益与风险相互制约关系为考虑基本点, 选择某种或某几种资产, 并决定其投入数量与比例。以前, 老百姓眼里的投资理财就是银行储蓄, 家庭金融投资仅仅是“存钱生利息”, 现在的老百姓不仅能“穿金戴银”, 个人可支配的收入越来越多, 投资理财品种逐渐成为家庭投资理财的重要组成部分。如何引导家庭理财在众多的资产选择方式中, 以较低的成本风险, 选择适合自己的投资方式, 进行理性投资、智慧投资, 以获取家庭资产收益的最大化, 是非常必要和迫切的。

2 工薪家庭理财投资的品种

新兴的家庭投资理财工具层出不穷, 对现代家庭理财投资组合影响很大, 现在市场投资理财的品种主要有:

2.1 银行存款

对普通家庭来讲, 存款是最基本的投资理财方式, 与其它的投资理财方式相比, 存款的好处在于:存款品种多样, 具有灵活性、增值的稳定性、安全性;但收益程度处于中低水平。

2.2 股票投资

在所有的投资工具中, 股票可以说是回报率最高的投资工具之一, 特别是从长期投资的角度看, 没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。但股票的投资风险在近几年来也是赔率最高的, 投资股票的收益自2008年金融危机以来是非常有限的, 股市有风险, 入市须谨慎。

2.3 黄金

自今年4月美国华尔街金价大跌, 中国大妈抢购黄金至今, 黄金市场风险捉摸不定。不少家庭投资组合中加入黄金白银商品的另类投资主要是为了抵御其他资产的负面变动, 从而达到有效分散投资组合。黄金对投资组合的最重要价值在于黄金与大部分资产不存在相关性。影响黄金价格的因素与影响其他资产的因素有别, 原油和美元的走势、地缘政治因素的变化是影响黄金价格的主要因素。

2.4 投资基金

有人想投资股市, 但不懂得如何选择适合自己的股票, 最理想的方法就是委托专家代做投资选择这种投资方式便是基金。

2.5 房地产投资

由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资, 所以家庭投资房地产应做好理财计划, 合理安排购房资金并随时关注房地产市场的变化, 以便在价格大幅看涨时, 卖出套现获取差价。当然这与政府打压的恶意炒房是有区别的, 前提是在市场容忍的范围内合理投资。

2.6 保险投资

是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费, 建立专门的保险基金, 采用契约形式, 对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。

2.7 期货投资

指买卖双方支付一定数量的保证金, 通过交易进行, 在将来某一特定的时间和地点交付某一特定品质、规格的商品标准化合约的交易形式。

2.8 艺术品投资

在海外家庭投资中, 艺术品与股票、房地产并列为三大投资对象。

3 家庭投资理财需要坚持的原则

不管是金融资产、实物投资, 还是实业资产, 都有一个合理智慧组合的问题。许多家庭已经认识到家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化, 而是整体资产组合效用的最大化, 因为资产间具有替代性与互补性。从经济学的角度不难证明, 过多地持有一种资产, 将产生逆向效应。持有的效用会下降, 成本上升, 风险上升, 最终导致收益下降, 不利于家庭投资目标的实现。所以家庭投资理财应做到以下几点:

3.1 制订投资理财计划坚持“三性原则”———安全性、收益性和流动性

安全性就是要将家庭资产投向不仅不赔本, 并且购买力不因通货膨胀而降低的理财品种上, 这是家庭投资理财的首要原则;收益性是将家庭资产投资之后要有增值, 盈利当然是越多越好, 这是家庭投资理财的根本原则;流动性也称为变现性, 家庭资产的运用要考虑其变成现金的能力, 即家庭急需用钱时能收回来, 这是家庭理财的条件。如黄金、热门股票、银行存单具有较高的变现性, 而房地产、珠宝、保险金等变现性较差。

3.2 了解和掌握相关领域和学科的知识

家庭理财过程中, 涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资, 因此要了解投资工具的功能和特性, 根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对地选择风险大小不同的投资工具, 制定有效的投资方案, 最大限度地规避风险、减少损失。了解国家时事动向, 掌握宏观经济政策、相关的法律法规, 不参加非法融资活动, 在可能的情况下通过合理避税提高收益。

3.3 树立良好的投资心态

做任何事情都必须拥有一个良好的心态, 家庭投资理财也不例外。心态平和时, 思路往往比较开阔清晰, 面对行情的波动能够客观看待和分析, 才能理性操作, 不能存在侥幸和贪婪的心理, 对账面的盈亏能及时地止赢和止损。没有及时的止赢结算就不会形成实际的盈利结果, 起初的获利也有转为亏损的可能;止损本身不是投资的目标, 但是止损是保障资金安全的手段, 适时而客观地对市场重新定位, 理智而正确地止损, 才能有机会让你寻找下一个更好的机会进场。掌握了止赢和止损的法宝, 才能在市场走得更稳定, 活得更久。

3.4 即使是银行储蓄这种简单的理财方式也要精打细算

许多投资者喜欢把小的存款集中起来存一笔大额定期。其实, 这种做法是不利于理财, 很容易损失利息。如家庭一旦遇到急事, 即使再小的金额, 也需要提前支取大额存款, 这样就容易损失了不应该损失的利息。所以建议定期存款时, 可以把储蓄存款的金额巧妙排开, 如有50万元, 不妨呈金字塔形排开, 以5万、10万、15万、20万元进行储蓄。

3.5 根据时间条件制定适宜的操作风格, 看清投资方向

因为市场总是在涨跌中进行, 沿曲线的波浪运行, 每个家庭对不同的理财品种需要寻找一个比较可靠的并且趋势较长的介入点。例如, 在选择理财产品时投资者需重点考察产品的投资方向。有许多投资者认为理财新产品收益率与长期储蓄差不多, 可以通过连续购买理财产品来获取高收益, 最终不但利息没有, 有的理财产品连本金都不能保证, 损失惨重。所以, 在选择银行推出的理财产品时, 要针对自己资金的实际使用情况和对未来利率趋势的研判来做出选择。若是短期对资金使用有需求或者时间不是很确定, 短期理财产品无疑是很好的选择。理财产品一般预期收益率比较敏感, 无论是存贷款利率的调整, 还是存款准备金的调整, 只要是市场流动性稍有变化, 就会随之变化, 因此选择理财产品要与时俱进, 放远战略眼光。S

篇4：家庭理财知识:金钱新规则

物以类聚，钱以人分。你对钱有爱，钱才会向你走来。这绝不是拜金主义，而是金钱运行的内在规律。因此，只有掌握金钱规则才能实现自己的发财梦。

金钱新规则第1条：知识就是金钱。

如果你不是富二代、不是官二代；如果你家没有宝马，没关系，你无需垂头丧气，更不必以泪洗面。所谓英雄不问出处真正的富人都是白手起家的。真正的富人每天都在实践一句上至耄耋老翁，下至妇孺稚童，人人都会的话——知识就是金钱。

聪明的穷人智商很高，但财商太低!财商和智商不同，智商有天生的成分，而财商100％需要后天学习提高，只有通过学习，掌握必要的理财知识，你才能知道什么是卖空；才能掌握卖空的操作方法；才能顺利地在股票交易所卖空股票。而且，卖空这套方法还能炮制到商业和房地产上。单凭知识，你不但能在交易中获利，利润回报率还相当高。但是，如果缺乏知识，尤其是缺乏财商的话，你很可能会在理财过程中遭受巨额损失。

金钱新规则第2条：巧用债务来理财。

许多人都认为，债务是不好的或是邪恶的，远离债务才是明智之举。从某种程度上看，他们是对的，因为债务分为良性债务和不良债务。不良债务从你的口袋住外掏钱，良性债务则在给你送钱。举例来说，信用卡就是不良债务，因为它让人们透支购买贬值商品。而投资型不动产所产生的贷款则是良性负债，因为这部分债务能产生现金流，而现金流除了还贷，还可能为你剩下～部分钱可见，巧用你的债务能为你带来正现金流。

金钱新规则第3条：让钱生钱、财滚财。

年年岁岁花相似，岁岁年年钱不同。通胀给人们生活带来的压力无需赘言。在通胀年代，理财就是在和通胀赛跑，让自己钱生钱的速度比通胀的速度快。只有这样，你才能保证今年的生活水平不会比去年低。

金钱新规则第4条：理财需要未雨绸缪。

财富就像草原上疯跑的羊群，我们只有早一天拿起鞭子把它们圈进自己的羊圈，才有可能早一天收获财富。如果当第一只羊从你面前跑过去的时候，你因为正在睡觉而没能及时把它圈住；当第二、第三只羊从你面前跑过时，你又因为正在吃饭没能圈住它，一而再，再而三，最后只好望“羊”兴叹了。所谓：富人思来年，穷人思眼前。今天的理财就是为了明天的收获。

金钱新规则第5条：睡觉也能赚大钱。

比尔盖茨曾说：“如果你从睡梦中醒来时没有赚到钱，则说明你没有赚钱。”也就是说，赚钱是可以24小时不停顿的!今天，有人日进上千万美元，有人却还在为7美元/时而工作。这就是速度的差异。在涉及金钱交易时，大部分人依然处于石器时代。他们以小时、月，或交易数量来获得报酬，为薪水工作。而富人却在网络交易中实现了24小时不间断地赚钱。穷人成线性地创造财富，而富人成指数地创造财富。

金钱新规则第6条：你会说“钱活”吗?

众所周知，人类通过语言进行思考，一旦失去了语言，社会将无法进步，陷入停滞。同样，在理财的过程中，只有学会并习惯使用金钱的语言你才能赚到钱。“理财是有钱人干的事”、“我对钱不感兴趣”、“政府应该照顾人民”，等等，这些是穷人的词汇。“我有高薪的工作”、“我的房子是我最大的投资”、“我在理财中奉行不要把鸡蛋放在一个篮子里”，这些是中产阶级的词汇。“我在找人才为我工作”、“我投资的房产能为我带来持续稳定的现金流”、“我的策略是，通过让我的公司上市”，这才是富人们的语言。穷人、中产、富人，这三种身份标签并没有在你出生之日就烙在你的前额。人非生而知之，没有谁天生就会赚钱?

财富是靠个人后天奋斗得来的。为什么有些人得到了?为什么大部分人却在贫困线上苦苦挣扎?原因就在于，富人学会了“金钱的语言”，具备了很高的“财商”。而大部分人却还根本不知道“金钱的语言”、“财商”的存在。

金钱新规则第7条：找对组织才能理好财。

女怕嫁错郎，财怕站错行。理财一定要找对组织。如果你只是一位普通的投资者，对股票、基金、债券、房地产、石油、天然气、有色金属、黄金等投资工具不是特别了解。一定要不耻下问，多向专业人士询问，多看相关书籍。借助专家的眼睛、站在专家的肩上，你可以更好地选择适合自己的理财工具。

金钱新规则第8条：当钱不是钱，钱不值钱的时候。

现在，世界正处于金融无知与无能的危机之中

篇5：家庭理财入门基础知识

一、理财的基本概念

何谓财富：

财富从概念中分，主要包含了“自然资本”、“生产资本”、“人力资本”、“社会资本”四大组要素。这是广义的财富的概念。而具体到个人，我们所指的财富就是指财产，即各种能给其所有者带来实际的价值利益的有形或无形的资金、资产，包括无形的资金、有形的财物和无形资产三个大类。

何谓家庭理财：

就是以家庭为单位进行各种投资与财物管理，通过有效控制风险，使家庭财产有效的保值和增值，实现家庭资产收益的最大化，减少不必要的浪费，从而达成家庭的各种生活目标。

何谓家庭投资：

投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动，包括保值、增值两大类活动。简单的来说，投资也是一种支出。我们现在要解释的是个人投资，或者说叫家庭投资。家庭（含个人）投入一定的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都叫家庭投资。

何时开始理财：

理财的开始时间越早越好。从小就应该树立正确的投资理财意识。经济发达的国家和地区，从孩子入学就开始培养其理财意识。很多著名的成功人士，从小就有比较强烈的理财意识。

二、家庭理财的目标：

资产负债，心中有数 把家里的资产如存款、国债、股票、有价证券等一一列出，做一张资产明细表。如有负债，欠亲友款项、购房贷款、购车贷款等也一一列出，轧差后是亏是余做到心中有数。

三、家庭理财实施的步骤

理财计划应现行：

每个人都会有不同的愿望，比如需要去国外旅行，需要一所更大的房子等等，而这些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细的计划。那么，家庭理财开始的第一步，就是将愿望转化为一个合理的理财目标。

评估家庭财产：

评估家庭财产，目的是为了使自己能更清楚的了解家庭资产、负债和权益的总额，掌握家庭财务状况，以分析理财投资的能力和投资的方向。

理顺家庭收支项目：

无论是年轻人还是已经不年轻了的人，建议大家最好从现在就对自己的收入和支出作一个近期、中期、长期的理财规划，因为理财规划是任何时候都不算晚的！

选择合适的金融机构：

理财活动离不开金融机构，各个金融机构也有专门针对个人提供的服务，在不同的金融机构中选定最适合自己的机构，会使理财活动更加有效的进行。

记账是家庭理财的起点：

记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。

现在开始理财：

理财的基本内容包括：家庭计划、收支管理、实物管理、投资管理、债权债务管理、家庭理财提醒等。有了以上准备，你将发现理财活动原来并不困难，但是，还有几个方面的问题需要提请您的注意：

1、坚定理财信心，切忌半途而废；

2、提高理财技巧，在实践中学习，尽量阅读相关书籍；

3、总结理财经验，温故知新，掌握理财动向；

4、强化风险意识，分析形式，规避风险；

5、遵循理财规范，不投机，不冒进，冷静投资，科学管理。

三、理财的理念

理财管理是基础：

篇6：家庭投资理财知识

第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具

第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案：

家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元；太太享有社保；儿子享有“北京市一老一少保险”。

家庭理财分析：

康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。

康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。

※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元；当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。

康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。

※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。

※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。

※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。

※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。

※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。

注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。

家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”，从而一家人享受幸福的生活。

篇7：家庭投资理财规划

都说理财投资规划是有钱人做的事，穷人只知道攒钱。通过一学期的个人理财选修课程的学习，我了解到了理财投资规划是每个人、每个家庭都应该了解知道的。很好的理财可以让我们对生活中的钱财的分配得到更好的安排，以便不时之需。适当的投资可以让我们的钱财得到充分的使用，也可能增加收获，而不是仅仅储存在银行。所以生活中我们每个人都应该学会怎样对自己、对家庭的资产作出一个详细的理财规划。

下面是我对自己家庭作出的理财投资规划，首先介绍一下我的家庭成员，我的奶奶、爸爸、妈妈，姐姐、和我。家庭之中我在读书，奶奶没有劳动能力，一家只有爸妈，姐姐在挣钱。爸妈是在家一起养蛋鸡的，大约5000多只。姐姐在一家商场做销售员。

爸妈养的鸡的效益是不确定的，收成多少的看市场价格和鸡的成长率还有就是产蛋。但是一年差不多都是6万，7万。效益好的话可能达到10来万。姐姐一个月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以仅仅只是够自己的生活费，而父母的钱一部分用来交他们的保险费用一部分来攻我上学用的费用，还要给家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估计就生个2万左右，由于父母不善于股票和投资，所以大部分钱还是储存在银行，收获利息。这也是大部分农村人的投资方式，因为这是比较安全和稳妥的，没有风险，虽然回报率能低一点，但是还是很多农村人的第一选择，不过现在的银行利息政策还是可以的。可是现在的社会是有风险才会有回报的，只有把握住的人才有可能成为最大的赢家。

所以在利益与风险并存饿时候就看谁能沉住气。我认为现在农村人的投资方式还是可以，可是我还是建议父母能报金钱投资在一些场子里，那样得到更大的收益的，其实我的爸爸还是很有头脑的人，只是胆子小，这是农村人的共病，幸苦一辈子就是为了钱，为了让自己的子女过上好的生活，就怕一下子投资得不到收益，还赔进去了，这一辈子就完了。不想城里的人，他们敢于投资，敢于将金钱投资在风险大，回报也大的投资中去。比如像股票，期货，基金。他们也有时间去了解观察他们，可是on个村人不是这样，他们也不能这样，每一天都会有很多的事情要去做，从早上忙到晚上，从年头忙到年尾。几乎一天就没有闲的时候，所以他们没有时间去研究那样，他们只能投资在一些比较安全，不用操心的投资上。

家里银行上还有一些钱，只是为了防止以意外，所以在投资别的上面的时候，好要保留一些，留下1～２万作为活期储蓄，再急需使用的时候可以方便的取得。

避免了一些麻烦。不用再需要的时候东借西筹，但是在留一些存储为死期，那样回报率能高一点，而且还安全，不用担心其他的，可是人生就是一场赌博，年轻的时候就更要敢于拼搏啊，所以家庭中的一些钱还是想想可以往一些比较好的地方上投资。我建议父母可以将钱投在一些工厂里或者可以将金钱投在买楼，而且我家那是靠近海边的，那里海产品还是有很多的，所以我还建议投资在海上，比如和谁一起

买船或者买海鲜，在一起往外面卖。这样可以收阴比较可观。但是也有风险和需要花费精力去管理操作。经过学习，我比较了还是将钱投资在工厂还是比较好的。这样风险低，而且收益还是可观的。

我还在网上擦找了一些关于理财的投资的内容；一般来说，合理的家庭理财结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品，将鸡蛋放在不同的篮子里，以分摊风险，实现家庭资产的稳步升值。理财师建议，在目前股市震荡的背景下，家庭资产中应配置20－30%的资金投资股票市场，用于购买蓝筹股和资源类股票，作为中长期的投资；而面临房产市场的深度调整，需观望3－6个月，伺机出手；基金定投，属于以小投入赢取稳健收益，可作为中长期的投资方式；同时，投资者也应重新审视家庭医疗和养老保障是否充足，是否有固定的储蓄计划，为家庭生活保驾护航。毕竟保险才是家庭理财的“守门员”，安全与保障，是每个人生命中最大的需求。

购买保险产品的主要目的应为获得保障，投资收益的最大化不应成为考虑的主要因素。因此，根据家庭情况，首要应考虑家庭成员的身体健康保障和意外保障，以保证房贷和正常的生活开支及未来小孩的养育费用不会因为一些意外而受到影响。

具体来说，首先要考虑的是意外、寿险、健康医疗尤其是重大疾病等保障产品。除现有社保外，建议家庭中的“顶梁柱”成员购买较充足的保障性商业补充保险（包括意外、医疗保障性保险）；对孩子的保险应看情况，但家庭计划的保费支出应由父母优先使用，对孩子可购买部分教育保险，但因收益率低，在家庭资产增值能力较强的情况

下，可暂不考虑；父母因年岁渐高，除购买意外险外，其他保险已较难投保或成本过高，建议以家庭结余资金定期划出少部分，建立老人医疗储备基金。

值得一提的是，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱投入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回一大笔利息。

在此基础上，还可以考虑购买一些分红型的保险产品，作为稳健理财类产品，既能保证本金安全，又能实现快速返还，在不影响当前生活品质的同时，又能为未来存上一笔钱，实现轻松理财。近期保险市场上热卖的中宏保险金福连连两全保险（分红型）就是此类产品的代表。这类分红型两全险的特点是：具有快速返还、每年分红等特征，且生存现金可以灵活运用，既可以按照合同约定，定期提取，作为现金流的补充；也可以留存公司复利滚存生息，等需要时再一次性或分批灵活领取，是偏好长期稳健型理财人群的上佳选择，有效提供财富积累、保值增值和财富传承的解决之道。

及时调整投资节奏

此外，不容忽视的是，每个家庭都应准备足够的备用金以应对诸如突发事件等意外情况引发的现金需求。但预留过多的现金等流动性过高的资金，则在一定程度上会导致减少投资收益的情况。因此理财师建议：家庭保持一定的活期存款（具体金额视家庭收支而定）来应付日常生活开销是必需的，但只需留足3-6个月的额度即可。

在健全家庭整体风险基本保障体系后，未来需要重视考虑的是如何安排投资的节奏，及时调整保持较佳的资产配置和投资组合，以保持较高效的资产增值状态。对投资产品的选择和转换是保持较好的资产平均收益率的关键问题。

理财师表示，影响家庭投资比例的因素很多，要针对每个家庭的特点区别对待，主要应考虑家庭资产总体水平、家庭保障体系的健全程度、近期和远期的理财目标、风险的心理承受能力、对投资产品的认识程度等。

还是那句老话“你不理财，财不理你”，在部分投资型产品面临回调的时候，重新调整家庭理财结构刻不容缓。

这些都让我们明白了，投资有风险，理财是必须。

生活中每个人都要学会理财的，这不仅仅是对自己，对家庭的负责态度，也是我们每个人人生必修课。它激励着我们前进，我们不能改变世界，但可以改变自己来适应这个社会。这个社会就是一个风险与利益并存的社会，没有勇气就难以成功的。我们虽然只是社会的底层，但是我们也不能放弃自己，要有自信的。

学会理财可以让我们对自己今后的生活总结出一个很好的规划方向的。我这学期感觉报这个个人理财还是很有收获的，让我学会了怎样理财，怎样投资，怎样规划自己。人生就是一场投资，有风险，有收获。抓住就会有收获，不能总是畏畏缩缩。学会理财，规划好自己就未来，适当的投资让我们生活更精彩。

家庭理财课程期末

考试案例分析报告

学院：土

班级：土

姓名：

学号：201

篇8：家庭投资理财的思考

一、储蓄

说到家庭理财大多数人都会想到把钱存到银行, 才感觉踏实, 的确储蓄投资是最方便、灵活、安全、风险小的一种投资方式。缺点是收益少、见效慢。九十年代初, 一年期定期存款利率大于10%, 爸爸刚毕业, 省吃俭用存钱, 每月留出生活费, 余钱存一年定期, 坚持月月存钱, 确需用钱时就花到期的钱, 到期不急用的钱接着转存。就这样, 爸爸妈妈成家、买家具没用奶奶、姥姥家的钱, 全靠自力更生, 储蓄高利率帮了大忙。

目前大多数城市家庭一般都有一笔闲置资金, 对这部分资金, 谁都希望好好利用它, 发挥其最大效能。追求财富的最大限度增值, 正在成为人们的追求。与此同时, 银行已经不是钞票的唯一去处, 社会为人们提供了越来越多的投资方式和机会, 股票、债券、房地产、邮票等投资市场日益活跃。

二、买保险

谈到家庭理财, 保险具有经济补偿的保障作用, 与其他投资方式相比, 其特点主要表现为:1.从投资的动机来看, 保险与储蓄一样, 都是以现在的闲置资金为将来作准备, 达到家庭经济生活的目的。2.保险是有众多投保人共同参加的经济互助合作行为, 能够使被保险人的危险分散, 由大家共同分摊损失。3.保险投资的保障作用大、保险范围广。

说起保险, 我们家深有感触, 爸爸是对新事物敏感, 思想超前的人。1994年, 听妈妈说, 爸爸的同事给他的两个儿子都买了平安人寿保险, 爸爸坐不住, 开始做妈妈的工作, 准备给我买人寿保险, 由于妈妈的反对以失败告终。直到2001年10月, 爸爸一个同事回老家骑摩托车撞到电线杆上, 警察从他的证件中查到工作单位, 打电话过来正好爸爸值班, 单位立即去人帮助料理后事。爸爸这位同事只给有病的妻子和两个孩子留下了一万元存款和摩托车意外身故保险赔付金一万元, 保险对他的家人发挥了重要保障作用。爸爸不顾妈妈的反对, 终于为全家人都买上了平安保险, 后来妈妈私下跟我说, 爸爸抱怨她好几次, 现在想起来那时买保险优惠多, 早投资早受益了。

三、炒股

在所有的投资方式中, 股票可以说是回报率最高的投资方式之一, 但股票是一种高风险的金融活动。爸爸早在2000年就在证券市场开了户, 但一直没有操作, 直到2003年, 当时大家炒股正热火朝天的时候妈妈终于出动了, 买了第一只股票郑州煤电, 记得当时不知道买了多少股, 反正挣了120元, 高兴的我们一家人奢侈了一次, 吃了一顿肯德基表示庆贺。2005年前后妈妈又买了医药股、银行股、煤炭股等等, 由于妈妈不懂什么股票知识, 光凭感觉跟风顺势买, 挣了就卖, 赔了就先抱着, 风风火火折腾了四五年, 大约挣了三万元左右。至今妈妈还唠叨石油、石化被套, 不知道什么时候出来。

爸爸没有买过股票, 喜欢买基金, 认为基金比较稳妥、省心。2003年爸爸为妈妈买了一份保本基金, 一直没有变化, 直到2005年发现有了明显升值, 妈妈开始经常去银行买基金, 2008年金融危机后基金被套, 妈妈不再关注。爸爸从2007年底开始买了3年基金定投, 年收益率10%, 感觉既能攒钱, 又比零存整取收益高得多。

四、买房

俗话说:地生金, 房生银。在所有投资行业中, 房地产以其利润大, 风险小的独特魅力, 长期以来“引无数英雄竞折腰”。投资房地产除满足自身生产、生活需要外, 最重要的是可以作为保值、增值的手段。但房地产也有它的风险性, 主要是房地产不能移动、投资数额大、变现困难。

2002年我们所在城市的房地产刚要火的时候, 爸爸看完《穷爸爸富爸爸》这本书后, 深受启发, 开始骑着助力车到城里调研, 每次回来都拿回好多宣传单, 然后一家人讨论房子的地理位置、环境、交通, 学校、医院离得远不远等等, 当时由于种种原因都没有买成。后来交了两次定金竟然也没有买成。直到2007年才买了两套本单位房产公司建造的住房。现在一家人回想起来, 如果当时咬牙买房的话, 早翻几倍了。

五、集邮

谈到邮票, 爸爸真是津津乐道, 爸爸集邮最开始主要是爱好, 后来发现有投资价值。爸爸常跟我们说邮票是“小百科全书”, 邮票的历史是人类进程的小小缩影, 它有独特的魅力, 集艺术性、知识性、娱乐性、增值性于一身。邮票的种类大致分为六类:普通邮票、纪念邮票、特种邮票、航空邮票、欠资邮票、小全张与小型张。2003年初爸爸在有经验的集邮同事指导下买了一部分好邮票, 2007年又买了《八仙过海》、《青藏铁路》《崂山道士》、《乐山大佛》等多封小型张, 年册年年买, 现在一直收藏不舍得卖, 爸爸说在集邮网上有的价格翻了一番。每每空闲的时候, 爸爸都会拿出邮票让我和弟弟一起观赏, 爸爸一页页的翻, 然后一页页给我们讲解, 我和弟弟增长了不少知识, 现在如果有人和我谈论邮票的话, 我还能夸夸其谈一阵呢。爸爸有空闲的时候还会上邮票市场转转, 和人家谈论谈论, 了解一下市场行情。和当地邮局保持着联系, 看看去年的年册到了没, 今年的年册什么时候订等等, 还定了一份《集邮博览》, 以便及时了解更多的信息。

六、结束语

看看我家的投资真是多姿多彩, 有苦有乐, 不管是投资股票还是房地产, 我们家虽收益不大, 但是在这过程中我们家收获快乐不少, 让我懂得了从小就要树立理财意识和投资意识, 不断提高自己的财商。

富人之所以成为富人, 就是因为他们善于进行理智的思考和长期的理财规划, 并且深知只有坚持下去才能获得最终的成功。

虽然我们家收入除应付日常生活开销外所剩不多, 但我相信只要根据家庭的收入进行有效规划, 合理支出每一分钱, 养成学习投资理财知识的习惯, 经常总结投资得失, 掌握经济走势, 相信自己与众不同的眼光, 就能够不断提高投资理财收益, 就能够用有限的收入过上更好的生活。

我爱我家, 我爱我的爸爸妈妈。

参考文献

[1]边智群朱澍清主编, 《理财学》.北京:中国金融出版社, 2006.

[2]王紫杰《跟富爸爸说再见》.北京:机械工业出版社, 2009.

[3]杨文进何志刚《投资学》.北京:清华大学出版社, 2004.

[4]石赟《成就一生的理财计划》.吉林:吉林科学技术出版社, 2007.

[5]浩翰徐萍《小家投资乐》.北京:北京科学技术出版社, 2001.

篇9：家庭投资理财知识

【关键词】金融知识；家庭投资组合；多样性

家庭投资组合的多样性至今为止也没有较多的人将这一问题解决清楚，这是一个世界性的难题，因为家庭投资组合会受到金融市场的影响。本文就是针对金融知识和家庭投资组合的多样性进行分析，为相关的研究提供借鉴。

一、变量与模型

1.金融知识水平的衡量

金融知识水平主要包括3个方面的内容：利率、通货膨胀和风险是关系着金融发展的几个主要性因素，这3个因素也是衡量家庭投资组合的主要因素。改革开放让我国金融行业得到了突飞猛进的发展，但是正式由于发展的过快，有些是盲目的借鉴于西方发达国家的制度和发展目标，没有与我国的国情和制度结合，让金融发展受到了严格的限制，现在我国居民对金融知识并不了解，仅仅是停留在表层知识的学习和理解上，对金融行业的发展是十分不利的，金融知识是金融行业发展的基础，只有对金融知识了解透彻，才能对对金融行业的利用产生极大的影响。

从目前的发展来看，仅仅有着1.8%的受访者会对随意问出的金融问题完全的回答出来，这个概率是极小的，全部都没有回答对的比例占了52.7%，仅仅有14.8%的人可以将关于利率的知识回答出来，从这些数据上就可以看出人们对金融知识的了解是十分的少的，如果没有金融知识作为支撑，就无法对整个金融行业有所了解，如果没有对金融行业的发展趋势进行详细的分析，就无法结合实际进行家庭投资组合。我国的金融发展水平与发达国家的金融水平还有着极大的差距。

以下是利用金融知识对金融数据进行具体的分析，现在对金融知识水平的指标进行分析，分析的方式主要是有两种，一种是采用答对一题就加一分，利用加分的方式来进行金融知识水平指标的分析，另一种方式是因子分析法，利用因子来分析家庭金融知识水平，前一种方式有着极大的缺陷，没有将问题与回答的内容结合起来，这样就无法保证准确性，利用因子方式对金融知识水平的指标进行分析；可以满足问题与回答的要求，能够更客观的反应出家庭金融知识水平，因此相对于前一种方法来说，因子法更适合家庭的金融知识水平的分析。

2.风险投资多样性的指标

风险投资的多样性指标是主要有理财、股票、外币、债权等，要想计算出风险投资资产的多样性要使用的方法是：

N表示风险资产种类数量，wi表示各类风险资产在家庭持有的风险资产总额中的比重。多样性指数的范围在[0，1）之间，数值越大表示投资组合越具有多样性，等于0则表示家庭将所有风险投资集中在某一类风险资产上。

（三）股票投资的多样性

股票投资的指数定义为：

α表示股票资产占证券资产的比重，S表示股票的只数。同样可以看出，股票多样性指数在[0，1）范围内。

二、模型的设定

1.有序Probit模型

这种模型在家庭投资组合的研究中是经常被应用的，对模型的设定如下：

如公式3：

其中Risk_kinds表示持有的风险资产种类数（或股票只数）；Financial_Literacy是本文关注的反映金融知识水平的指标。X是参考以往研究选取的一系列控制变量。

2.多元线性回归模型

多元线性回归模型是对需要的投资范围在0—1之间，对变量也有着极大的要求，变量必须是连续的，还要使用多样性的指数来研究家庭资产投资组合多样性，利用最小二乘法对整个经济实体进行基本的研究。模型的设定如下所示：

如公式4：

其中Div_index表示投资多样性指数，μ～N（0，σ2）。

三、结果

通过结果可以看出家庭投资组合的多样性是十分重要的，具有着促进的作用，对金融行业的发展是十分的有利的。出现这样的结果是因为金融市场的发展导致中的，而且通过实践，发现家庭投资组合的多样性可以让家庭资产增值。

四、稳健性与内生性检验

1.内生性问题研究

要对工具进行具体的研究，尤其是对内生性问题进行分析，通过图中可以显示出工具变量与原估计是没有差异的。而且不能拒绝假设性问题。

2.检验结果

结果表明：金融知识的变量没有很强的内生性，可以知道家庭投资组合多样性对家庭发展是极其重要的，以上的估计结果是准确的。

五、结论

金融知识与家庭投资组合多样性具有着很大的关联，科学合理的使用金融知识购买风险投资，让投资为家庭赚得更多的收益，但是前提是需要了解金融市场，只有对金融市场有着极大的兴趣，才能让家庭投资获利。因此，要重视金融知识对家庭投资组合的影响，要不断更新金融知识，相互作用，不仅仅是为家庭获利，还能促进金融行业的发展。

参考文献：

[1]崔静雯.大学生金融知识及其影响因素分析[J].现代商贸工业.2016（14）.