家庭投资理财行为分析论文

摘要：随着居民收入水平的上升，居民理财意识也随之日益增强，愈来愈希望通过投资理财来实现个人或家庭资产财富的保值与增值。本文通过调查问卷和建立模型进行实证分析对宁波市居民投资理财行为进行了研究和归纳总结。今天小编给大家找来了《家庭投资理财行为分析论文(精选3篇)》，希望对大家有所帮助。

家庭投资理财行为分析论文 篇1：

居民家庭投资理财行为与风险控制

在社会经济水平高速攀升的时代背景下，我国居民收入水平也在逐步提升，伴随居民人均可支配收入的增加，居民家庭资产已逐步成为了组成国民财富的重要部分。而基于当下通货膨胀的现状，深入分析居民家庭投资理财行为及现状，对其影响因素加以剖析，进而结合家庭建设生命周期完善投资理财方案，对于家庭资产增值、规避通货膨胀、平衡收支等导致的意外风险、资金贬值等具有重要的现实意义。本文以锦州市居民家庭理财认知及行为调查入手，探讨家庭投资理财行为，并提出几点风险控制建议。

在网络技术高速发展的现状下，金融领域也出现了明显变化，而在人们对金融领域的了解不断深入下，投资理财业务也逐渐得到了广泛关注。居民家庭生活中，出于财富保值、增值方面考虑，需要对资金进行管控，以通过多种手段，平衡风险/收益、有效参与投资等。如何实现多种理财方案更好搭配，降低理财风险，依旧是居民理财规划重点。
居民对金融理财产品的认知及行为现状

本文主要以问卷调查形式，在锦州市进行问卷发放，通过综合统计分析对居民家庭理财认知情况进行调查分析。

数据整理结果显示，锦州市居民选择理财产品的类型主要分为传统理财产品及互联网理财产品两大类，具体选择原因及占比如下：选择传统金融理财产品的居民中，有38.23%认为其收益稳定，25.23%认为其安全性高，5.96%认为其服务专业性强，12.64%认为其专家理财有保障 7.89%，7.82%认为其服务人员态度良好，10.12% 为其他原因；而选择互联网理财产品的居民中，有36.28认为其方便灵活，12.32%认为其操作简单，29.36%认为其理财门槛低，7.89%认为其收益率高，5.86%为朋友推荐，8.29%为其他原因。居民对投资理财的认知情况见图1。

调查情况分析可见，居民家庭投资理财现状主要体现为如下两点。

对新时代互联网理财认知不足，购买意愿较低

结合调查显示，目前锦州市居民对投资理财的相關了解仍较为片面，仅有少部分居民了解投资理财，并对互联网理财有一定认知，因而大部分居民对理财产品购买均持犹疑态度。这显示投资理财对居民而言具有一定吸引力，但是居民购买意愿并不强烈。另一方面，互联网理财更是现阶段新兴的理财类型，普及度较低，更未能得到居民的广泛认可及接纳，相关理财产品的推广也处于被动状态。

偏向于选择传统理财方式

此次调查也显示，居民在理财产品购买中多倾向于选择传统理财产品。其中有38.23%的居民选择传统理财产品的原因为收益稳定，其认为传统金融理财产品更有保障。这一结果在一定程度上也反映了现阶段居民对理财投资了解的不足。而新时代背景下，也有一份居民倾向于选择互联网理财产品，其认为互联网理财具有购买灵活、操作简单、门槛低等优势，这一情况则在一定程度上反映了互联网对居民生活的冲击，也体现了互联网理财的灵活性优势。但目前受到部分中老年居民对互联网认知不足以及对家庭投资理财意识不足等因素的影响，仍导致其更偏向于存款储蓄或风险、收益较低的理财产品；而年轻人则更多地受到新时代互联网思想的影响，更倾向于互联网理财。
对居民投资理财产生影响的因素分析

在投资理财备受关注的社会现状下，参与投资理财的家庭也越来越多，而对其投资理财行为产生影响的因素主要有以下几方面体现。

家庭财务

居民家庭投资理财行为分析，家庭资金富裕是不可缺少的前提，需要在能够保障日常开支正常的情况下，将多余的资金一部分投入到其他理财领域，来实现获得更多经济利益的目的。家庭财务简言之是对家庭全部收支等情况进行分析，便于结合实际收支情况调整理财计划等。

投资心理

居民家庭投资理财还会受到其自身家庭情况以及风险承受能力影响，一般来说，风险承受力较低的家庭会以保守型投资理财为主；而风险承受力较强的家庭则会以中高风险的理财产品为主。

家庭成员

在家庭投资理财过程中，家庭成员组成也是一个重要影响因素。家庭成员年龄的高低也会对理财收支情况产生影响，若家庭成员中老年人、幼儿较多，所需要承担日常开销也会相对较多，家庭中可应用于理财资金下降。反之，家庭成员较少、老幼负担轻的家庭，则有更为充足的资金可用于投资理财，因而更愿意选择一些风险较高的理财产品。

生活质量

居民家庭对生活质量追求不同，可应用于理财规划中的资金也明显不同，若家庭追求高品质生活，则在日常开支上所需要资金量也更多，在资金总量不变的情况下，家庭可用于理财规划的资金量会明显减少；反之若家庭对生活质量追求一般，则日常开支所需要资金则会适当降低，继而应用在理财规划中的资金则会增多。

未来保障

多数居民家庭不仅要为当下生活考量，还需要考量未来生活等，因此家庭中未来保障规划资金所占比例的高低也会对家庭投资理财计划产生影响。
居民家庭投资理财风险分析

居民家庭投资理财行为中的收益与风险是共存的。针对居民家庭投资理财而言，由于风险意识不同，其投资行为也有一定差异。大部分中产阶层家庭在资金投资方面均较为保守。其认为赚钱不易，在投资过程中也不愿冒太大风险，为规避投资失利导致资金损失就促使其多倾向于选择相对风险较小的一些投资理财项目，例如长期或者短期银行理财产品等。此外，也有少部分家庭，在投资理财方案制定中，偏重于短期理财投资产品选择，对远期理财规划关注度不高。另外，极个别居民选择相关投资产品上，对“收益率”十分看重，而未能紧密结合家庭的实际收入-支出情况合理规划，导致家庭成员一旦有重病、失业等情况发生，则严重影响家庭投资规划，甚至导致应急资金不足而为家庭经济生活带来更大的风险。因而在居民家庭投资理财中，也需结合家庭实际制定科学的投资方案，合理做好风险与收益平衡。

居民家庭投资理财方案制定建议

树立正确理财观念

居民家庭投资理财中，多以家庭主动投资意识及行为为主要表现。但任何家庭，均需谨慎对待投资理财，因而投资理财行为既能够促进家庭财富保值增值，同时也可能因投资失败，导致资金损失。故家庭投资理财中，需要树立正确理财观念，分析理财中存在的风险，主动学习相关知识，客观分析投资风险，做好风险评估，以保证在家庭平稳生化的前提下理性参与理财。

强化投资理论知识学习

提高居民家庭投资理财相关理论知识水平，可以提升家庭投资技能水平，便于家庭制定科学理财方案，提升居民家庭收入。一方面要主动学习相关知识，如各种理财工具；另一方面则需要科学评估家庭风险可承受能力，以便于居民在制定投资计划时，可以根据家庭实际收支情况，对当前理财方案进行调整，增加居民收入。在投资理财治疗学习中，可以充分使用专业模拟软件，加强投资理财相关知识宣传，提高居民家庭投资理财收入。

结合家庭实际情况，优化理财方案

在确定家庭投资理财目标的过程中，还需要与家庭所处生命周期情况相结合，根据家庭所处的家庭形成期、单身期、成长期、衰退期等等不同，科学调整投资理财计划。第一阶段——单身期，主要指家庭成员刚刚组建，家庭收入相对较低，收支不平衡，常常处于入不敷出的情况，此时投资理财计划以增加财富积累为主。第二阶段——家庭形成期，主要指家庭已经基本稳定，处于孕育下一代阶段，该阶段家庭收支逐渐达到平衡，财务已经有所积累，在理财投资规划上，以保障家庭、子女教育及养育等為主。第三阶段——家庭成长期，主要指子女已经完成教育时期，此阶段除了日常开支外，还需要充分考量购房购车、养老等投资。第四阶段——家庭成熟期，主要指子女参加工作或者离开家庭，家庭主要成员多数处于退休阶段之前，此阶段经济情况相对稳定，家庭财务相对积累较多。最后一阶段——家庭衰退期，主要指家长退休后，这一阶段需要在健康及养老方面有较大支出，因而投资规划应以保守为主，强化医疗保险、财产继承等理财规划。

加强风险管理，合理制定组合投资方案

家庭投资理财应注重进行风险管理及控制，因为投资风险是客观存在的，因此在投资过程中，家庭理财规划需要注意分散风险，免集中选择同类型或同种金融产品。同时，居民家庭在制定投资理财方案时，可以依据家庭风险承受能力，合理分析不同理财投资产品具体收益情况，科学配置理财产品，降低投资理财风险，确保增值等目标可以达成。
结束语

居民家庭投资理财行为需基于家庭实际，综合分析家庭收支情况、投资偏好、成员情况、风险承受能力等多种因素，制定科学全面的投资理财计划，确保可以达到增加收益的目的。

（锦州开放大学）

参考文献：

[1]何潇伊.居民家庭投资理财行为与风险控制探究[J].时代金融，2020（27）：165-167.

[2]秦楚汉.金融安全视角下荆门市城乡居民投资理财行为研究[D].华中科技大学，2019.

[3]杜代铃.关注居民理财：安徽省蚌埠市——居民家庭投资理财行为研究[J].营销界，2019（16）：12-17.

作者：王婧

家庭投资理财行为分析论文 篇2：

居民投资理财行为调查与分析

摘 要：随着居民收入水平的上升，居民理财意识也随之日益增强，愈来愈希望通过投资理财来实现个人或家庭资产财富的保值与增值。本文通过调查问卷和建立模型进行实证分析对宁波市居民投资理财行为进行了研究和归纳总结。结果表明：对理财产品的了解程度和风险偏好是影响居民投资收益率的重要影响因素；个人收入、对理财产品的了解程度及风险偏好是影响居民是否选择储蓄外理财产品的重要因素。目前，宁波市居民对投资理财的认知度仍偏低，理财产品以银行储蓄为主，投资较为保守，收益率不高。因此，一方面居民要树立理财意识，提高理财产品认知度；另一方面，金融机构应加强宣传，推出个性化的理财服务。

关键词：居民理财；影响因素；相关性分析；Logistic分析

一、引言

宁波市坐落于长三角南翼，杭州湾南岸，浙江省副省级城市，国家计划单列市，经济和金融总量在长三角15个中心城市中处于较为领先的地位。2013年初步核算，宁波市全年实现地区生产总值7128.9亿元，按可比价格计算，比上年增长8.1%，按常住人口计算人均生产总值为93176元（按年平均汇率折算为15046美元）；2013年末全市金融机构本外币存款余额13164.6亿元，比上年增长9.9%，其中人民币存款余额12740.5亿元，增长9.8%；城乡居民人民币储蓄存款余额达4562.4亿元，比上年增长9.3%。2013年全市实现保费收入185.5亿元，比上年增长12.6%，市区居民人均可支配收入41729元，增长10.1%，市区居民人均消费性支出24685元，比上年增长6.0%。

通过实地发放问卷，本次调研拟以样本数据分析宁波市居民个人投资理财的基本情况、各种理财产品的认知度、理财的主要目标、风险偏好和理财计划、投资理财的途径等，由此认知宁波市居民个人的投资理财行为。考虑不同收入群体对投资理财的偏好和有无理财计划等因素，通过建立数学模型对这两个因素进行分析并寻找因素之间的内在关联。

二、宁波市城镇居民投资理财情况的描述性分析

本次问卷调查于2013年10月在宁波市六大城区各大银行、居民社区、办公大楼以及书店内进行。这次调查总共发放问卷250份，有效问卷为198份。受访者中男性受访者90人，占总数的45% ，女性受访者108人，占总数的55%。

1.宁波市城镇居民投资理财基本情况。从调查结果中我们可以发现，宁波市城镇居民对于投资理财产品还处在初级阶段，大部分居民都比较倾向定期储蓄这类收益较稳定的理财产品，但对于外汇、期权期货、贵金属等产品的持有率却不高，主要原因是大部分居民对于这些投资理财产品的认知度还不够高，而且贵金属的变现能力差，其中股票、基金在居民投资理财选择中占有较大比例，都超过了50%，同时，房地产在居民投资理财的选择中也倍受青睐，其比例占据了39%。

表 1 受访者选择理财产品的种类

2.宁波市城镇居民对投资理财的认知度。在全部的198名受访者中，有101人对于理财产品有一点的了解，占总体比例最高，是51%，有61人对于投资理财产品是不了解但是感兴趣想要了解的，占总体比例的31%，当然也有13人是非常了解的，占总体比例的7%，但是，也有一部分居民对于投资理财是不感兴趣也不想了解的，占总体比例的11%。从上面的数据可以看出，宁波市城镇居民对投资理财的认知度还是处于在一个较低的位置，甚至有一部分的居民对于投资理财是漠不关心的，因此，宁波市城镇居民对于投资理财的认知度还有待提高。从中我们不难发现还是有很多民间闲置资本没有得到充分利用。

3.宁波市城镇居民对投资理财的主要目标。对于宁波市城镇居民投资理财的主要目标，在全部的受访者中，有145人是为了合理安排资金，同时也有145人受访者是为了提高生活质量，各占总体比例的73%，还有117人是为了资产增值，占总体比例的59%，还有77人是为了保障家人的教育和医疗，占总体比重的39，其余的还有就是储蓄的47%和养老的32%。从中不难看出，宁波市城镇居民对于投资理财的主要目标更多是为了保障自己的生活质量的前提下来获取所需的收益。

4.宁波市城镇居民对投资理财的风险偏好和理财计划。从调查分析中可以看出，在受访者中，有120人选择的投资理财产品的年回报为5%—10%，占总体的61%。而对于年回报在10%—15%的投资理财产品，接受这种产品的只有15名受访者。有138名受访者选择能够承受的最大年损失在5%以内，占总体的70%。但是只有3名受访者选择能够承受最大年损失在15%以上的理财产品。同时，只有小部分居民能承受最大的损失在15%以上。这说明，绝大多数居民不喜欢并且不愿意投资风险较高的产品，与此同时，他们更偏向于收益比较稳定的投资理财产品。

5.宁波市城镇居民对投资理财的途径及关注因素。宁波市城镇居民在选择投资理财的过程中，其参考的信息来源有独立操作，依靠投资理财专家等。选择理财产品时对其影响因素的关注程度。通过柱状图可以发现经济形势、投资回报、风险防范主导者居民对理财产品的选择。

图 1 受访者关注因素 图 2 受访者理财途径

三、居民投资理财的影响因素分析

为了更充分地了解宁波市城镇居民的投资理财行为本文将以不同收入群体对投资理财的偏好和理财计划的影响因素两个模型对居民投资理财型为进行量化分析。

为了清楚的了解不同收入群体的偏好选择中等收入和高收入两个群体进行相关性分析得到如下结果。

表2 相关性分析结果

表 3 相关性分析结果（续表）

通过分析可以发现中等收入群体与存款、股票、房地产、短期、合理安排资金、提高生活质量、保障教育医疗、资产增值呈正相关；与回报、损失、长期、分红保险、投资占比呈负相关。

高收入群体与回报、损失、长期、分红保险、投资占比呈正相关；与存款、股票、房地产、短期、合理安排资金、提高生活质量、保障教育医疗、资产增值呈负相关。

为了更深入的了解对理财计划的影响因素通过Logistic回归分析进行分析。

对理财计划可能的影响因素有性别、年龄、婚否、受教育受教育程度、收入、负债、对理财的了解、途径得到结果（表4）。通过检验得到具有显著影响的因素有婚否、受教育程度、对理财的了解三个因素。其显著性概率均小于0.01说明各因素有着很强的显著性（表5）。

表4 Logistic回归分析

表5 Logistic回归分析

四、结论与对策建议

通过量化分析得到以下结论：

1.通过分析可以发现高收入群体愿意拿出更多的钱去进行投资，而且对投资过程中发生的风险有更强的承受能力。在投资工具的选择上中等收入群体更倾向于定期存款、股票和房地产；高收入群体则更倾向于分红保险。在期限选择上中等收入群体倾向于一年以内的短期投资；高收入群体倾向于五年以上的长期投资。从投资目的来看中的收入群体有更加显著的逐利性和保障性。

2.对理财的了解是影响居民是否有投资计划的主要因素，婚否、受教育程度是次要因素。与性别、年龄、收入、负债、途径无关。这说明如果加强对宁波城镇居民投资理财知识的普及将会有更多的居民拥有自己的投资理财计划进行投资理财活动。

通过对上述分析结论我们得到以下对策：

从居民角度而言，首先要增长投资理财的知识。要对常见的投资理财产品有所了解，并根据自身的实际情况合理的选择投资理财的工具。其次要有一个较为明确的投资理财规划。居民可以根据自己的需要制定相应的投资理财规划从而避免投资理财的盲目性，而且能够获得较高的投资收益。最后要关注总体经济形势的变化。经济形势的变化会对投资工具的收益率造成较大影响，要根据经济形势的变化对投资理财行为作出调整使之适应经济形势的变化。

从金融机构角度而言，首先金融机构作为金融服务的窗口要加强对金融知识的宣传普及力度，使居民有方便的渠道去了解金融知识，从而使居民获得更多的投资渠道的信息，增加居民投资理财的空间。其次要加强金融创新，引入新的金融工具为居民投资与中小企业起好中介作用这样一方面增加了居民投资理财的渠道，一方面为急需资金的中小企业提供了相应的资金。最后要加强个人投资理财业务上的服务意识。不仅要提高工作人员的专业性与服务态度，还要能够为顾客提供尽可能详细的信息、风险提示和建议，更要能根据不同层次顾客的需要为其制定个性化投资理财规划。

从政府角度及金融监管机构角度而言，政府要加强社会保障体系建设，保障人民的基本生活需求，使居民敢于将剩余的资金进行投资而不是存入银行保管；其次人民银行要采取积极地宏观调控，使经济平稳较快发展，减小经济周期对居民投资理财造成的不利影响；金融监管机构要规范股票市场的运行，促进企业债券市场的发展，规范P2P平台的运作，强化信用评级机构在资本市场中的作用，从而提升资本市场的融资能力，为居民投资于资本市场提供更好的条件。

参考文献：

[1]宁波市统计局—宁波统计年鉴2013

[2]黄莹，熊雪萍.后金融危机时代武汉市城镇居民投资理财行为分析[J].湖北社会科学，2010（08）.

[3]城市居民投资理财行为分析[J].科技信息，2013，15.

[4]哈尔滨市城区居民投资理财产品行为的实证分析[J].中国集体经济，2012，09.

[5]SPSS19统计分析实用教程[J].电子工业出版社，2012，3.

作者简介：张奕林，鲍欣，林燕飞，吴诗琦，宁波大学科学技术学院金融学专业学生

作者：张奕林 鲍欣 林燕飞 吴诗琦

家庭投资理财行为分析论文 篇3：

试析疫情前后家庭资产配置的变化

摘要：席卷全球的新冠疫情对国民经济和中国家庭的资产与负债、收入与支出都带来了较大的影响，唯有实现家庭资产的正确配置，才可以保证家庭有效的应对各类风险。本文对疫情前后家庭資产配置存在的问题进行了总结，并结合后疫情时代家庭财务配置的特点，制定了家庭资产合理配置的基本策略。

关键词：投资理财;家庭资产;正确配置方法

一场疫情改变了居民对未来收入的预期及风险偏好，在未来很长的一段时间内影响着家庭的消费、储蓄与投资决策，这对家庭资产的原有配置方法形成了一定的冲击。因此，很多家庭都将后疫情时代的资产配置作为主要关注的问题。

一、疫情后经济发展形势概况

在疫情的冲击下，我国的居民收入出现了不同程度的减少，大部分人都会因为疫情而被迫减少生活支出。虽然绝大部分居民对未来的收入增长持乐观的态度，但为了应对经济压力，“节流”的同时也在“开源”。疫情降低了居民的风险偏好，家庭资产配置更倾向于稳健和保守。总体来看，疫情带给不同收入家庭的影响也不同，其资产配置方向的变化也不一样。在大类资产配置上，银行理财产品、保险产品、公募基金是居民资产配置的主要方向，权益型基金则是居民配置成长型资产的首选。

二、疫情前不同收入家庭的资产配置情况

（一）疫情前，低收入家庭的资产配置情况

低收入家庭可用于进行资产配置的可支配收入有限，在确保资产的流动性得到优化的基础上，为低收入家庭资产的保值增值提供保障，各类型的储蓄手段得到调整创新。首先，由于自身应对风险能力较差，低收入家庭资产的配置会尽可能多的选择低风险理财，以保证家庭拥有足够的资金储备。其次，低收入家庭对三个月以内生活必须性开销具备较高的关注，因此对资产配置的流动性更加关注，在保证流动性的基础上，合理的选择目标收益，为低收入家庭提供更高水平的保障。总之，疫情前，低收入家庭对可支配收入的占比情况的重视度较高，将保障资产安全性作为主要关注的问题，因此，对储蓄类银行理财和货币基金比较青睐，同时股债混合型产品的推广，也为低收入家庭提升资产配置合理性创造了有利条件。

（二）疫情前，中等收入家庭的资产配置情况

中等收入家庭相较于低收入家庭，有更多比例的可支配收入。然而由于房贷和车贷的压力，也是负债较高的阶层，抗风险能力也比较有限。他们对金融行业和国内市场构成的影响会进行一定的研究，并结合自身的实际情况制定更加科学理性的资产配置方案，以保证现有的资产可以在安全性得到有效维护的情况下实现较高的增值。因此，中等收入家庭首先对固收类资产的考察关注度较高;其次，根据中等收入家庭的经济实力，他们具备对股票投资重要性的关注，可选择风险可控的股票作为主要投资方向;再次，根据风险收益偏好，偏股型基金为中等收入家庭实现资产多元化组合提供帮助。最后，由于中等收入家庭相对负债较高，因此对于可转移风险的保险类资产的配置需求也相对较高。

（三）疫情前，高收入家庭的资产配置情况

疫情前，高收入高净值家庭普遍有对大额资产配置的成功经验，在探索多元化投资方式的过程中更具优势，抗风险能力也较好，因此，有许多优质资产的配置，私募基金和信托都是高收入家庭资产配置的主要选择。高收入家庭对一些前沿投资也比较热衷，尤其对高科技产业的突出优势具备足够的重视，使大额资产能够与发展潜力较大的产业实现有效衔接，确保资产可以得到保值增值。此外高收入家庭对于持续资金链的需求更加关注，因此，对资产的流动性比较关注。结合资产短期变现能力，制定灵活的投资策略，使特殊情况下的资金供给能力得到维护，避免出现资金链断裂问题。

三、疫情后不同收入家庭资产配置的变化

（一）低收入家庭资产配置的变化

疫情发生后，部分低收入家庭收入下降，资产规模缩减，缺乏对家庭资产配置的调节能力。简单的沿用单一的理财方式进行资产的保守处理，导致低收入家庭难以在疫情的冲击之下，实现对家庭资产配置方案的创新优化。在疫情的影响下，一些低收入家庭对于储蓄方式缺乏有效调整，未能结合疫情后的特点进行资产价值提升策略的制定，导致资产的流动性能力无法得到强化，难以在调整储蓄期限的情况下，提高家庭资产的配置科学性。受到疫情的冲击，一些低收入家庭对于生活必须资金的供给情况比较乏力，致使中短期储蓄的占比较低，无法实现对后疫情时代突发性资金需求的有效应对，家庭资产配置面临较高的风险。

（二）中等收入家庭资产配置的变化

疫情发生后，一些中等收入家庭缺乏对自身资产数额和特征的分析，未能对相似收入家庭占比情况的研究，导致家庭资产配置方案在设计过程中，无法实现对外部成功经验的有效吸收借鉴，也使得多元化资产投资方案无法得到更加成熟的构建。一些中等收入家庭对于自身的财富总量特点分析不够详细，缺乏对人工智能和生物医药等新兴领域的关注，未能对数字经济等产业的发展前景具备足够了解，导致股票投资方案的设计缺乏足够合理性，难以在长期持有潜力产业股票的情况下，实现资产的增值。在疫情的影响下，部分中等收入家庭对于股票投资的经验缺乏有效掌握，未能结合基金投资的相关经验，制定家庭资产的组合投资方案，导致风险投资的收益无法得到提升，也使得风险投资在家庭总体投资中的占比无法得到提升。受到疫情的冲击，一些中等收入家庭对于疫情对国家经济的影响研究不够详细，缺乏对储蓄保险类资产优势的关注，导致资产的投资虽然具备强烈的保值意愿，却无法保证资产具备足够的安全性，一旦发生投资失败问题，将很有可能产生家庭资金链断裂的问题，无法在可支配收入比例控制方面取得进展，也使得投资方案的设计无法与家庭的具体需求相适应。

（三）高收入家庭资产配置的变化

疫情发生后，部分高收入家庭虽然掌握疫情的相关信息，并具备一定的谨慎投资意愿，但在进行多元化投资方案设计的过程中，对于高科技产业的关注存在不足，缺乏对高科技产业重要发展潜力的关注，导致投资目标的设置缺乏合理性，难以凭借其资产总额较高的优势，实现与融资需求量较大产业的对接，无法为其资产寻找到理想的增值渠道。在疫情的影响下，一些高收入家庭对于疫情期间线上产业的优势缺乏足够重视，资产配置方案的设计仍将关注重点集中于传统产业，导致高收入家庭无法结合各行业的效益涨幅信息制定家庭资产配置的具体策略，难以满足高收入家庭的资产配置方案创新需要。

结论

疫情的发生很大程度上改变了家庭资产的配置条件，也使得很多家庭提高了对家庭资产配置情况的重视。加强对后疫情时代家庭资产配置相关问题的研究，并制定与后疫情时代现实情况相符合的家庭资产正确配置方案，对提升家庭资产的总体配置质量，具有十分重要的意义。

参考文献

[1]于磊，王雯.新冠疫情下我国居民高储蓄经济行为分析及政策建议[J].内蒙古科技与经济，2020（22）：47-48.

[2]王晓舟，朱建春.家庭资产结构、社会资本与消费升级关系探讨[J].商业经济研究，2021（04）：68-71.

[3]李柳颍，武佳藤.新冠肺炎疫情对居民消费行为的影响及形成机制分析[J].消费经济，2020，36（03）：19-26.

[4]陈佳.高净值家庭的资产配置方案[J].理财，2020（10）：68-69.

作者：李璘