中国工商银行swot分析

第一篇：中国工商银行swot分析

中国邮储银行SWOT分析

中国邮储银行 SWOT 分析

SWOT 分析步骤

1、 确认当前的战略是什么?

2、 确认企业外部环境的变化(波特五力或者 PEST)

3、 根据企业资源组合情况，确认企业的关键能力和关键限制。

4、 按照通用矩阵或类似的方式打分评价 把识别出的所有优势分成两组，分的时候以两个原则为基础：它们是与行业 中潜在的机会有关，还是与潜在的威胁有关。用同样的办法把所有的劣势分成两 组，一组与机会有关，另一组与威胁有关。

5、将结果在 SWOT 分析图上定位

或者用 SWOT 分析表，将刚才的优势和劣势按机会和威胁分别填入表格。

6、 战略分析

中国邮政储蓄银行 2007 年 3 月 6 日依法成立，继承原国家邮政局、中国邮 政集团公司经营的邮政金融业务及因此形成的资产和负债及各项业务。 当前城市 金融的资源聚集度、

在即将走完的 2010 里，中国邮储银行的新闻热点、焦点不断。人们对于邮 储银行的发展也是倍受瞩目。在新的一年里，中国邮储银行又将上演一场“与狼 共舞”的惊险剧目。面对激烈的市场竞争，对中国邮储银行进行 SWOT 分析,也许 能让大家对中国邮储银行未来的发展有一个清醒的、客观的认识。 中国邮储银行的优势(strength)和劣势(weakness)分析 中国邮储银行的优势(strength)和劣势(weakness)分析 邮储银行的优势(strength)和劣势(weakness)

对于在邮政储蓄根基上形成的邮政储蓄银行来说，有着其他四个国有商业银行没有的优势： 第一，储蓄网点众多，特别是在大银行所没有覆盖的农村市场网点众多，作为全国性银行， 邮储在农村的网络优势明显。 第二，新生的邮政储蓄银行没有不良资产的包袱。

3、扩大小额信用贷款业务规模， 是微小企业规模小、融资能力弱，面临着较大困难等现状，抓住新成立抢占市场的契机，

4、积极发展邮政储蓄商易通业务，加速中小企业和经营户资金周转

5、积极参与城市建设项目，全力支持市政基础建设 邮储银行将把支持地方经济建设、 关注民生为已任，积极参与城市建设，全力提供信贷支持。

6、 大力推广存单质押贷款， 拓宽融资渠道 针对市民“创业难、 融资难”的实际情况， 但是，由于历史的原因，邮政储蓄的劣势也是明显存在的。 首先， 历史上由于邮政储蓄长期作为邮政的一个内设机构进行经营管理， 内部控制和风险防 范机制相对薄弱，人才储备还比较缺乏，这些都将对邮政储蓄银行的发展造成一定制约。第 二， 邮储银行之前并无资产以及操作复杂性中间业务的经验， 以及与之相关的风险管理和人 才团队。随着邮储各地一级分行的组建完毕，以及邮储各类资产业务和理财业务的获批，负

责业务操作的各地分支机构类型的具体划分，以及各类机构的内部准入程序即提上日程。

邮政储蓄银行挂牌成立后面临的机遇与挑战

一、机遇 1.邮储行的正式挂牌本身就是一个巨大机遇。邮政储蓄银行正式挂牌，意味着邮储行可 以按照商业银行法的规定开展各类银行业务， 可以向银监会申请开办更多的业务品种， 可以 按照商业银行的经营模式摸索出一条属于邮储的特色发展之路。

3、扩大小额信用贷款业务规模， 是微小企业规模小、融资能力弱，面临着较大困难等现状，抓住新成立抢占市场的契机，

4、积极发展邮政储蓄商易通业务，加速中小企业和经营户资金周转

5、积极参与城市建设项目，全力支持市政基础建设 邮储银行将把支持地方经济建设、 关注民生为已任，积极参与城市建设，全力提供信贷支持。

6、 大力推广存单质押贷款， 拓宽融资渠道 针对市民“创业难、 融资难”的实际情况， 3.相对金融同业，邮储行没有不良资产的历史包袱，当竞争的号角吹响的时候，可以

轻装上阵就是最大的机遇。 另外，坐拥高达 1.7 万亿元的储蓄存款资金及庞大的客户信息数据库是邮储行参与竞争 与合作的有力支撑与保障。

二、挑战 1.外部大环境的改变 国际上，随着中国政府加入世贸组织承诺的保护、过度期的临近，金融业对外开放日渐 扩大，资金雄厚、管理先进的外国银行是整个中国金融业包括邮储行的巨大挑战与威胁;在 国内， 随着国家宏观经济政策的变化及中国人民银行对邮储资金政策的改变， 仅靠吃利差收 入这种简单的盈利模式生存已无可能。“断奶了”，又有强敌环伺四周，生存与发展之路在哪 里? 2.遍布城乡的网点作为优势的同时也将给管理工作带来诸多难题，如何有效和安全的利 用邮政网点是邮储行面临的又一巨大挑战 3.自主运用邮储资金的巨大压力 在邮储向商业银行转型的过程中， 除了从中间业务寻求突破， 通过贷款赚取利差收入 是必然之选。但由于缺乏审贷经验，又有放贷压力和冲动，业内人士普遍担心，邮储银行如 果贸然放开贷款业务，如何避免出现大量坏账的风险? 4.金融专业人才匮乏的挑战 长期的“只存不贷”使得邮政储蓄银行的金融人才极为匮乏。 邮政储蓄从业人员的学历层 次较低，素质不强，业务水平不高，难以提供令用户满意的多元化金融服务。 且需要迫切解决的最大难题。 5.制度薄弱与风险管理能力不足的挑战 中国邮政储蓄银行目前内控组织不健全， 没有完善的内部组织结构控制， 没有形成相对 独立的运行管理体系，使得邮政储蓄缺乏统一的操作风险管理战略和政策，部门协调

调、系统 运行困难， 削弱了管理力度， 导致邮政储汇机构无法像其他金融机构那样形成一套比较系统、 科学、 权责分明、 运作有序的内部控制机制。 检查监督人员仅满足于传统意义上的账平表符， 没有风险审查意识，内控制度执行不力。“三级权限”制度在很多地方形同虚设。 中间业务 专业人才缺乏。 另外， 缺乏专业的审贷人员及金融营销人员严重不足也是邮储行目前存在的

人们认为邮储当前的主要任务： 一是组建强有力的队伍， 建立属于自己的风险管理及内 控组织体系;二是完善制度、强化制度落实机制，应以流程控制的理念为指导，将风险管理 融入业务流程和制度，同时强化业务部门、风险管理部门、内部审计部门构成的风险管理的 三道防线，形成有效的机制，保证各项业务制度和流程的执行到位;三是加强学习，要积极 创造学习机会， 努力提高风险管理人员自身管理能力和管理水平， 提高应对新型业务风险的 能力。

第二篇：中国人寿SWOT分析

对中国人寿保险股份有限公司的SWOT分析

一、 公司简介

中国人寿保险(集团)公司作为中国最大的商业保险集团，是国内几家资产过万亿的保险集团之一，是中国资本市场最大的机构投资者之一。

2011年，总保费收入达到3573.75亿元，境内寿险业务市场份额为34.75%，总资产达到2万亿元。中国人寿保险(集团)公司作为中国最大的商业保险集团，是国内几家资产过万亿的保险集团之一，是中国资本市场最大的机构投资者之一。2011年，总保费收入达到3573.75亿元，境内寿险业务市场份额为34.75%，总资产达到2万亿元。中国人寿保险(集团)公司属国有大型金融保险企业，总部设在北京。公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。

集团下设有中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险(海外)股份有限公司、国寿投资控股有限公司以及保险职业学院等多家公司和机构，业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险(企业年金)、资产管理、另类投资、海外业务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。

中国人寿保险(集团)公司已连续8年入选《财富》全球500强企业，排名由2002年的290位跃升为2011年的108位;连续3年入选世界品牌500强，位列第278位，是中国保险业唯一一家全球企业、全球品牌“双500强”企业;在“2011中国企业500强”中，营业收入3887.91亿元人民币列第6位。

所属寿险股份公司继2003年12月在纽约、香港两地同步上市之后，又于2007年1月回归境内A股市场，成为内地资本市场“保险第一股”和全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司，目前已成为全球市值最大的上市寿险公司。

二、SWOT分析

1、优势

(1)中国人寿保险股份有限公司是中国最大的人寿保险公司，拥有深入人心的品牌形象和雄厚的整体实力，其注册资本高达282.65亿元人民币，资本充

足率是法定资本充足率的3倍之高，为公司的良性发展提供了强有力的支持。中国人寿保险集团更连续9年入选世界500强连续3年入选世界品牌500强是中国唯一一家双500强保险企业。

(2)为适应新的市场和经济形势，中国人寿积极地进行了结构调整。结构调整后，公司实行展、管分离。管理上的改革为公司业务的进一步发展提供了可能，而理赔等相关工作的回收也让公司少了很多后顾之忧。

(3)中国人寿保险股份有限公司拥有庞大的营销队伍，广泛的代理网点、银行分支机构和邮政储蓄网点、营业网点覆盖全市。其中有近一半的网点设在广大农村地区、许多地方仅此一家保险机构。

2、劣势

(1)巨大的运营成本和管理压力使得公司应对市场变化的效率低下。制度层面上管理不够灵活实际操作中大多依靠地区负责人的管理能力予以弥补，仍然存在忽视制度建设的情况存在发生管理事故的隐患。

(2)公司人才流失现象较严重。原有的管理体制和僵化的用人体制使得很多专业人才得不到更多的机会和相匹配的重视在同业挖角的吸引下往往选择离开。

(3)财务上对于利润率的要求没有在经营过程中得到充分的重视，仅仅作为次一等的要求而更多的强调市场占有率，由此带来公司经营成本和费用的管制迟迟见不到成效。

(1)法律政策环境逐步完善。保险的资金融通、社会保障和三大功能为构建和谐社会做出了极大贡献，国家和当地政府对寿险采取支持政策，制定了一系列法律法规，完善制度加强监督，促进了寿险业的规范发展。

(2)企业、公民的保险意识不断提高。通过几十年的宣传和正确引导，人们对保险的认识正在逐步加深，保险需求也越来越多。而我国保险密度尚小、保险深度尚浅，国内保险市场发展空间巨大。

(3)随着我国GDP高速增长，国民收入逐年提高，中等收入者开始成为社会的主体。公民的基本生活得到满足后，有了更多的剩余资产满足更高层次的需求，开始了解更多的理财知识，保险作为更稳健、更安全的理财手段之一得到了越来

越多的关注。 (4)作为人口大国，中国正在逐步走向老龄化，社会养老压力的加大极大地促进了寿险、养老保险需求的增加。

(1)保险市场开放后，保险市场的竞争加大。本土企业和外资企业相继进入市场，争夺市场份额。

(2)经济的发展和社会的进步对公司的资本运用提出了更高的要求。尤其是在竞争越来越激烈的今天，成本管理已然成为了各公司的重要能力之一。保险公司面临着人力成本上升，管理成本加大，理赔、保全等服务成本增加，品牌维护成本提高等各方面的挑战。

(3)寿险产品的收益率仍然受国家政策的影响和管制，其吸引力显然难以与银行、证券、股票买卖、基金、期货、外汇等的众多理财想抗衡，尤其是在银行利率连续上升的近几年。而且随着大家教育水平的提升，对金融相关知识的加深了解，保险产品将会面临更大的挑战。

三、战略选择

当前的市场环境下，市公司所在保险市场发展较为成熟，行业竞争趋于白热化，传统销售渠道总体仍在健康稳步增长，未来的增长将来自于大众客户群的进一步扩大。县支公司和农村地区，保险行业的渗透率较低，增长速度较高，未来的增长来源将来自于对大众客户的进一步渗透和越来越多买得起保险产品的人群。而公司在二三线城市和农村地区的市场优势明显随着地区经济发展，这一部分市场将被逐渐开发出来，利益也将渐渐得到体现。在这些地区公司需要加强制度建设，保护被保险人的利益，避免保费挪用、克扣等恶性事件的发生，维护企业形象，维持公司信誉，视市场情况加强营销力度。 整体上看，公司需要控制运营成本，提高资金运用水平，规避各种风险。同时，也要特别注重吸引专业人才，为应对更加复杂的市场环境变化做人才准备。

第三篇：中国邮政swot分析

中国邮政的 SWOT 分析

优势分析

1. “三网合一”的优势。邮政已经初步建立了覆盖全国各市县的综合计算机网。在综合计算机网上完成了信息交换平台的开发和测试工作，EMS 跟踪查询系统、报刊发行系统、邮资票品系统等面向内部生产和管理的应用系统已经上线运行并逐步完善。这种“三网合一”的内涵正在日益丰富和拓宽，发展的前景十分广阔。

2. 邮政具有良好的社会信誉和企业形象。中国邮政的历史源远流长，邮政信息使者的形象已深深地扎根在人们心中，在公众中建立了良好信誉。邮政受国家的支持和扶助，享有国家信誉，用户使用邮政业务会感到安全可靠。邮政具有政府满意、社会认可、群众信赖的良好企业形象。

3. 百年邮政的品牌优势。中国邮政已成为一个具有极高价值的无形资产和具有重大影响的商业品牌。经过多年的经营，邮政良好的品牌形象已深入千家万户，社会对邮政有一种信赖感。邮政在社会生活中长期形成的品牌，是邮政含金量很高的无形资产，是邮政的信息财富。

4. 业务专营的政策优势。承担着普遍服务义务的邮政，将在我国很长的时期内拥有一定的专营权。即便我国市场不断完善，直到全面放开，其依旧可以通过技术壁垒，占据竞争的主导地位，拥有较大的市场份额。

5. 网络资产的规模优势。经过多年发展，邮政网络规模和技术装备水平不断提高，一个能够满足多元化、多层次市场需求，基本适应邮政业务发展的综合服务平台已经形成，为邮政事业的发展奠定了良好的基础。

劣势分析

1. 邮政是政企合一，政府对邮政的管理水平不很高。邮政既是政府管理邮政通信的主管部门，又是一个国家大型企业。邮政既是运动员，又是裁判员。这样的体制不利于邮政的长久经营和发展。

2. 邮政企业的内部运行机制还不尽合理，参与国内市场竞争和国际竞争还有差距。邮政企业还没有具备一个合格的市场主体的基础和资质，在开放后的国际竞争中陷入制度性的矛盾约束中。

3. 邮政的专营业务日渐萎缩，导致竞争能力下降，市场占有份额不断降低。而失衡的市场结构也导致邮政业务整体素质不高，竞争乏力，缺少源自邮政内部的发展机制的推动力量。

4. 邮政的技术设备层次和水平不突出，在企业规模和网络发展建设上还有待加强，尤其是邮政资产的地理分布不均衡。中西部的邮政通信能力仍然有待增大投入，同时由于信息技术，金融的快速发展，邮政对基础设施特别是邮政三网合一要加快投入和建设。

5. 邮政缺少高素质的人才。邮政一方面缺少纯技术的高尖 IT 人才，另一方面缺少对邮政业务，金融业务，物流等方面综合性的经营管理人才。

6. 邮政的总体服务水平不高，实物流资金流功能欠缺。虽然邮政拥有一个庞大的物流网，具有实物传递的功能，但自动化和储存功能还较差，物流信息的传递，收集，汇总，核算等功能也不完善。邮政储蓄还没有商业银行化，资金的大规模流通还有障碍。

威胁分析 1. 邮政面临企业外部激烈竞争。在物流业务上，国外的各大公司如 TNT，DHL， FedEx，等都已经进入中国市场。在国内，也有很多大的公司如 TCL，康佳纷纷加入竞争行业。在信息业务上，邮政面临诸多网络公司的竞争。报刊发行业务，过去是单一邮政渠道发行，如今却受到多渠道发行，市场份额逐年下降。

2. 国际邮政市场正面临一次新的革命。邮政的市场竞争已不再局限于一国的范围，正在形成国际竞争。一些国家的邮政已开始到其他国家设立分支机构，一些国家的邮政通过收购私营快递公司与其他国家的邮政发生关系(如荷兰邮政收购澳大利亚的 TNT)。

3. 中国已经加入 WTO，加剧了竞争。成熟的技术水平和市场条件降低了准入的门槛，国际邮政及相关领域的跨国大企业必将登陆中国，带来更多的同业竞争，在激烈的竞争环境里中国邮政生存空间日益狭窄，将面临巨大的生存压力。

4. 计算机网络技术的飞速发展大大削弱了邮政在某些领域的传统优势，形成可替代效应。邮政的普通汇兑业务取消，开办了电子汇兑业务就是一个明显的事例(加大了邮政的投入)。

5. 政府由计划经济向市场经济管理职能转变，逐步减少或取消对邮政的补贴与优惠，使邮政丧失了既往的支持，经营压力变得更大。

6. 公众的选择更加多样性和可变性。人们的不同选择，一定程度上也给邮政发展带来了很大的困境。

机会分析

1. 在市场经济条件下，国家已对中国邮政普遍服务的补偿问题给予高度重视。中国邮政企业要求国家通过立法，明确普遍服务的范畴，确定普遍服务的资费，资金来源等方式，建立中国邮政普遍服务补偿机制，改善邮政经营，增强自己抵偿普遍服务造成亏损的能力。

2. 邮政作为进入物流配送市场的先入者，具有先机优势。其有机会培养客户的忠诚度，而且这种关系一旦建立就较难被替代。先进入者可以形成高的进入壁垒。

3. 加入了 WTO 后面临国际大企业，既是挑战也是机遇。邮政有了学习的对象与比较的坐标，通过对国际大企业的学习，将提升自身的能力，把握住进入国际市场参与竞争的机会。

4. 新经济新技术为邮政改造自身提供了有力的支持。这是邮政进行改革创新，增强竞争力，开辟新市场的有力工具。

5. 市场经济的逐步成熟与市场的不断完善也提供了发展契机。邮电分营等改革强化了邮政的企业职能，加强了邮政自主经营与独立核算的意识，在观念上邮政已开始接受市场经济的洗礼。

第四篇：中国农业银行SWOT分析

优势

在大型银行中，农行享有最低的资金成本。由于活期存款占比较高，农行存款成本最低。在城市地区脱媒化现象日益严重的情况下，伴随着存款收益的扩大，农行县域地区的网络价值进一步提升。

农行贷款收益率最高，主要是由于其风险议价能力较强。公司贷款方面，制造业和房地产等行业占比较高，由于这些行业风险相对较大，因此银行拥有更强的风险议价能力。零售贷款方面，由于县域地区的零售贷款收益率较高，而且低风险低收益的按揭贷款占比较低，因此农行零售贷款的整体收益率处于较高水平。因此，对农行而言，如何加强风险管理，提高风险定价能力，进而获得更高的经风险调整后的收益显得尤为重要。 具体来看：

2010年下半年，农行净息差扩张最为迅速;2011年净息差提升幅度也领先其他大型银行，主要是由于其活期存款占比、生息资产中的净同业资产占比以及贷款中的票据贴现占比均为最高，而中长期贷款占比最低。

另外，凭借分销渠道和客户基础，农行中间业务发展空间广阔。农行在理财、信用卡、国内保理、国际结算、贵金属销售等业务增幅超100%，投资银行、电子银行、现金管理业务增幅超过70%。农行在人民币结算、保险代理方面占据领先地位。农行2011年上半年净利润同比大增45.4%，达666.79亿元，位列四大行第三位。 相比同业，农行的信息科技优势包括： (1)具备庞大的服务网络与稳固的基础环境。这一系统连接农行2.35个网点、17万柜员机、8万台自助设备和20万台POS机。这是全球最多的营业网点、全球最多的ATM 终端和全球最多的柜员终端。 (2)稳定可靠的运行服务能力。2011年1季度高峰日交易量达到1.24万亿笔，仅次于工行。标准可用率也达到99.98%。

(3)采取自主研发路线，具备强大后续开发能力。与建行/中行不同，农行与工行都采取了自主研发策略，具备强大的IT研发团队，但相比工行在人数上还有差距。工行总行IT人员约有5000人，而农行只有2300多人。

(4)未来重点在于加强IT系统与业务的整合。农行在如何更好地利用IT 系统支持业务发展方面还有提高的空间，特别是在客户统一视图、业绩价值管理系统等方面。 问题

目前农行与其他几家商业银行相比，无论是规模、质量，还是结构、效益，无论是传统业务，还是新兴业务，都存在一定差距。面对差距、压力和挑战，农行学习实践科学发展观活动，关键要着力改变不符合科学发展观要求的思想观念;着力解决影响和制约科学发展观的突出问题以及党员干部党性、党风、党纪方面群众反映强烈的突出问题;着力构建有利于科学发展的体制机制，提高领导科学发展、促进社会和谐的动力。因此，农行高管层认为，要解决农业银行面临的深层矛盾和问题，重点要从“五好”入手：一是树立一个好的思想，要跳出农行看农行;二是培育一个好的工作作风，坚决革除陈旧的工作作风和官僚习气;三是建设一种好的企业文化，培养合规文化和制度文化，树立制度在农行的绝对权威;四是构建一套良好的运行机制，完善绩效评价指标体系;五是按照科学发展观以人为本的要求建设一支好的干部队伍。

机会

众所周知，中国农业银行的核心业务是服务“三农”，而正是这一核心业务定位可能是其有别于其他几家上市银行的优势所在。中国农业银行的“三农”业务比较符合国务院支持农业发展的科学定位，对“三农”业务独立考核也对中国农业银行以后的发展壮大有很大帮助。同时，中国农业银行将受益于国家城市化进程的不断推进，其发展潜力更大。据悉，中国农业银行的“三农”业务得到了国家政策的强力支持。中国人民银行、财政部、银监会三部门联合发布通知指出，对中国农业银行纳入“三农金融事业部”改革试点的县域支行涉农贷款，将参照享有国家对农村信用合作社同等的财税政策;对照农村信用合作社收费政策，免收业务监管费和机构监管费;实行差别化存款准备金率等。同时，中国农业银行在全国的市县域网点分布广泛，容易与其他银行形成错位竞争，其效果是明显的。 这些优势让中国农业银行在上市之后，能够有更大的发展空间。只要监管和措施到位，合理融资，必将实现中国农业银行从国有银行到商业银行实质性的转变。

风险和挑战

与其他几家上市银行相比，中国农业银行的自身状况并不被业内人士和投资者看好，如中国农业银行的风险管理能力、资产质量、“三农”业务的风险等等，这些主要因素都将在一定程度上制约着农行的发行定价。目前中国农业银行IPO 定价面临诸多困境，在目前市场普遍走低的大环境下，一旦其定价偏高，首当其冲IPO 发行可能会遭遇失败。如果定价偏低，融资能力和融资目标可能又达不到理想的效果。

截止去年年末，中国农业银行资本充足率不足11%，核心资本充足率也不足8% ;到

今年一季度末，拨备覆盖率123%，资产不良率2.46%----这些数据一定程度反映了中国农业银行不被看好的现状，急需通过财务重组、不良资产处理等一系列措施，改变目前中国农业银行的现状。所以，农行上市之后依然任重而道远。

定位分析

农业银行股份有限公司正式成场定位对于农业银行而言无疑析农业银行的特点，零售银行、亍应该是农业银行未来的市场定定位的必要性謦变化的需要。_]，参与全球金融体系运作，与全擎是必然趋势。全球金融体系的勺短期萎靡、资本市场的加剧动第3期荡、全球经济形势的各种新变化要求农业银行必须重新进行市场定位，才能在竞争日益剧烈的金融市场中占有一席之地。(二)应对中国经济形势发展的需要。全球经济对于农业银行来说是“广义的外部环境”，与农业银行关系更加紧密的则是中国经济这个“狭义的外部环境”。随着中国经济发展由依赖外贸逐步转向依靠国内消费市场，企业投资和个人理财需求日益增长，农业银行必须重新进行市场定位，才能满足客户需求，适应中国经济的发展。(三)满足内部变革的需要。唯物辩证法认为外因是变化的条件，内因是变化的根据，外因通过内因而起作用。对于农业银行而言，内因就是体制、机制和员工的变化。法人治理架构的继续完善，现代金融企业制度的建立，高素质人才的不断加入，都为农业银行内部注入了改革的动力和活力。农业银行必须重新进行市场定位，以满足自身发展的需要。

二、充分发挥资源优势。打造零售银行超货币供给理论认为，银行提供货币只是达到经营目标的手段之一，银行资产管理应该跨过货币的狭隘眼界，提供更多的服务。

第五篇：招商银行SWOT分析

及应对策略

姓名：李悦

班级：财务2班

学号：0121003921329

一、 中国商业银行划分

1. 五大国有商银行：

中国工商银行中国银行

中国农业银行中国建设银行

交通银行

2. 十大股份制商业银行：

交通银行光大银行中信实业银行 招商银行广发银行浦发银行民生银行华夏银行福建兴业银行 深圳发展银行

二、 招商银行简介

1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在深圳经济特区成立。

20多年来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，有一个只有资本金1亿元人民币、一个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列。

在中国的商业银行中，招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大的成功。

招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。截止2009年6月末，不良贷款率为0.86%，准备金覆盖率达241.39%。

三、招商银行大事记

1.1994年，招商银行进行股份制改组，发起人为招商局轮船股份持有公司、中国远洋运输集团总公司等8家企业法人。

2.2000年招商银行被美国《环球金融》杂志评为“中国本土最佳银行”。

3.2001年被《亚洲金融》评为“中国本土最佳商业银行”。

4.2002年3月招商银行在上海证券交易所上市。

5.2009年8月3日，招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区 投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。

四、招商银行环境分析

1. 政治法律环境：a.国家宏观经济政策和金融政策导致固定资产投资增速

放缓，信贷环境紧缩;b.近年来金融监管政策大量出台更新，银行业务操作监管程序更加严格;c.境外银行地域、业务方面限制放宽，有利于银行向境外业务区域发展。

2. 经济环境：a.中国经济飞速增长，企业经营活动增加，个人财富也增加;b.利率环境和汇率环境宽松，国家管制放宽;c.银行是中国国内储蓄首选和资金主要提供者，承担80.8%的企业融资。

3. 社会文化环境：a.信用环境欠佳;b.信用消费、提前消费、个人理财等观念日渐普及;c.现金金融体系和管理体系的引入;d.大量金融人才通过学校教育及自发的形式得到培养，从业人员迅速增加。

4. 技术环境：a.电子银行的广泛使用，成为银行间业务来往和客户服务的基础;b.电算化会计和计算机为基础的自动业务处理日益普及。

五、SWOT分析

Strengths-优势

1.商业银行具有良好的规模效益，并且资本结构合理;

2.经过20多年的发展，招商银行已经成为国内著名的金融品牌，在国外也享有声誉;

3.招商银行坚持“科技创新”的战略，在业务技术方面与时俱进;

4.招商银行积极吸纳人才以使银行内人才众多，企业具有生命力;

5.招商银行在市场细分与差异化服务方面优于其他大多数金融企业;

6.招商银行具有科学的法人治理结构，管理层具有超前的战略眼光。

Weaknesses-劣势

1. 通过近几年的经营状况可知其有资本充足率低、流动性差和市场率不足的劣势;

2. 同业竞争加剧，各银行日新月异推广业务产品，面临着市场份额缩小的威胁;

3. 金融创新领域较小，创新前景不容客观;

4. 城商行、农商行的势力范围局限于当地，网点铺设和客户群体相对较少;

5. 过度重视金融产品的促销，忽视金融知识的普及问题;

6. 规模不足，银行的资金营运范围不够广，业务发展规模小，限制招行的发展。图：

Opportunities-机会

1. 我国经济政策宽宏，为银行发展提供大量政策措施，宏观因素运行良好;

2. 国家经历更加规范化、灵活化;

3. 股份制银行上市发展迅速，为银行的发展提供很好的前景;

4. 招商银行经营管理水平优势明显，在银行业中成长性最高;

5. 招商银行的声誉越来越高，其客户范围也不断扩大，业务可根据市场不同提供多元化的业务。

Threats-威胁

1. 外资银行的进入，经济全球化的今天，越来越多的外资银行进入中国，通过其自身的优势与中国本土银行相竞争，给中国本土银行造成一定的经济压力;

2. 四大国有独资商业银行仍是我国金融业的主体且竞争力强，金融企业为了发展必须不断的进行竞争，国有银行在国家政策等方面享有优势，对商业银行的发展有一定的威胁。

3. 银行业务的多元化程度不高，创新能力低，招商银行自推出“一卡通”多功能借记卡、“金葵花”贵宾服务体系等新产品之后无再成功推出其他产品，业务领域也较小，对于发展有一定的阻碍;

4. 行业转行成本低，替代品数量多，银行若不发展就会被其他银行所代替，商业银行始终处于激烈的竞争状态。

5. 国际金融环境整体动荡带来的风险。

六、 SWOT矩阵战略

STOW分析法明确了招商银行自身情况以及目前所面临的威胁，

可以根据

SWOT分析法所得到的结果结合市场等因素制定相应的战略措施，如下表所示：