中国国际贸易融资发展

中国国际贸易融资发展（精选十篇）

中国国际贸易融资发展 篇1

一、企业的供应链管理以及供应链贸易融资

对于企业传统的贸易融资方式来说,自身存在一定的局限性,这种局限性突出展现在供应链环节内容中。将中国供应链贸易的整体趋势进行分析,从供应链的角度下,企业的资信情况才能够被最大限度的综合权衡,所以,在供应链贸易融资的背景下,企业在贸易融资的使用情况来说,在近几年间得到了迅速的发展。实践证明,企业在处理国际贸易融资问题的过程中,供应链贸易融资模式在运行期间能够展现出自身的灵活有效性。对于企业的供应链管理以及供应链贸易融资来说,可以分成以下几方面进行分析:

(一)企业的供应链管理内容

想要将企业的供应链管理内容进行改进,就要求企业之间的供应关系进行进一步的转换,从之前的层面向战略层面进行改革,在改革的过程中,其供应链的思想也在这样的环境下产生。企业在进行供应链内容的建设过程中,关系到企业的战略以及竞争能力的逐步巩固,这种细节性的完善变成企业的现实需求。

供应链系统在形成的过程中不会自发形成,这种系统在完善的过程中时刻离不开企业的激励以及管理内容,供应链管理的整体目标就是按照各个层面的要求进行进一步的互赢关系构建,通过完备的管理机制进行各方战略合作关系的系统连接,提升各个角色的战略协作关系,从合作关系的角度出发共同打造低成本、高效率、高质量的企业生产过程。

(二)企业供应链贸易融资与发展

企业的供应链贸易融资就是指在企业发展过程中,银行按照企业自身供应链管理的相关内容对信息以及资金状况进一步的掌控整合,从产业链条的角度进行出发,这种企业供应链能够给企业自身提供一定的金融服务贸易融资方式。

供应链贸易融资在使用的过程中能够充分对企业自身的供应链细节有进一步的思想融合,这种思想融合的模式一方面可以使得核心企业获得资金方面的支持,提高企业竞争力,另一方面也从自身的利益状况进行考量,在供应链稳定的情况下能够将中小型企业的服务状况进行进一步的终止。这种优势在于,在企业发展的过程中,中小型企业能够在面对比较大的资金负担和信用不足的状况下,愿意成为供应链贸易融资的因素,这种因素的融合能够最大程度维持供应链链条的稳定性,将自身的优势进行进一步的发展与展现。从国际上贸易情况进行分析,全球的供应链贸易融资情况发展十分迅速,这种快速的发展模式能够为核心企业为主的供应链管理方案解决提供必备的选择空间,通过这种供应链贸易融资模式,双方的战略协同关系能够进行稳步的发展,以保证最终能够降低对外贸易融资的风险程度。

二、我国当前供应链贸易容易发展中存在的问题

从我国之前供应链贸易的实践内容中进行分析,首先在风险控制方面存在着不容忽视的问题。从供应链的角度进行分析,企业的整体管理与核心企业的信用实力都应该进行进一步的考量,将融资的工具在供应链上进行不断地深化,就会使得企业在发展过程中,其风险程度不断扩大,在这一环节出现比较突出的问题就会导致扩散效应的产生,最终使得整个企业的供应链受损,核心企业将受到不容小觑的影响;其次,从银行业务的角色进行分析,当前我国银行机构在进行贸易融资业务运行的过程中,从单笔贸易合同的内容形式进行分析,其贸易融资占有绝大多数的部分。同时,银行对于整个供应链条的交易也在进行多层次的关注,从真实的角度进行出发,企业供应链融资方面还存在着十分突出的问题,并且,银行对于企业融资内容来说,相关专业性人员比较少,我国现在专业人员在市场与风险融合方面还缺乏相关的知识构建模式,这种问题的产生也会制约当前供应链贸易融资的发展;最后,就企业的供应链管理现状进行分析,虽然企业的发展是一项十分关键的内容,企业在进行供应链的运行过程中,并没有将企业自身的战略内容进行进一步的切合,供应链的实际运作空间十分有限,同时,由于企业供应链的控制过程不够全面,在进行企业成本控制过程中,对于客户服务的内容还有不容忽视的欠缺,供应链管理与贸易融资活动的互动模式还有建立的空间。

三、新形势下供应链贸易融资发展以及完善对策

(一)风险控制的分析

从风险控制的诸多内容进行分析,想要将企业供应链贸易融资发展进行进一步的改进,就应该建立比较动态的评估核心企业模式以及企业信用风险信息系统,在发生风险的过程中能够及时进行风险的管理与掌控,对企业自身产业链上下关系能够进行信贷规模的相互调整,以减少因为流动性的问题出现的风险状况。与此同时,还应该考量到企业自身的核心地位状况,将资金结算的问题进行公开、公正、公平的表现。通过建立相关的模式对企业上下游链接生产以及销售数据进行进一步的控制与管理,对核心企业的合作企业进行进一步的数据流程监督,及时将企业自身的信贷对象以及资金规模状况进行调整与完善。

(二)业务实施的分析

从企业业务实施情况进行分析,企业应该积极对国外先进供应链管理以及贸易融资经验进行全面性的学习,对于业务流程来说,也应该进行全面的控制与改革。在该阶段,还应该结合我国企业现实的需求状况,研究出台相关的供应链贸易融资流程,对于客户的要求也应该进行专业性的服务帮助。同时,还应该及时关注企业自身的融资内容以及交易对象,有针对性地为企业进行结构融资模式的改革,并联合第三方服务机构对融资产品进行全面的简述与配合。

(三)人员素质的分析

在企业供应链贸易融资风险管理的完善过程中,应该从人员素质方面进行进一步的改进,首先应该加强企业人员的素质培养,通过高质量的供应链贸易融资人才引进,加强金融机构在产品设计、风险管理以及客户开发方面的实力;然后,还应该将现有的人员进行专业知识的培训,提升企业工作人员的整体素质状况。另外,还应该从银行内部进行管理内容的融合,加强企业供应链关系系统知识的贯穿,从多层次、多角度的内容进行培训知识的延伸,进而为我国供应链贸易融资的发展奠定扎实的基础保障。

四、结语

在全新的形势下进行中国供应链贸易融资发展的进一步分析,这种分析就是为了将企业在未来的趋势下进行全面性的内容规划,从企业的发展进行入手,逐步将企业的风险管理模式进行全新的改革与完善,这样能够最大程度的保证企业风险程度呈现最低的状态,为企业今后的发展奠定扎实的基础结构。

摘要：在现有的社会竞争模式下,普通的贸易融资模式在推动者我国现阶段企业发展方向的定位,在这种背景下,供应链贸易融资的发展作为一种全新的创新性贸易融资发展工具,在应用以及内容展现上都有十分突出的提升,但是在新形势下,中国供应链贸易融资的发展也展现出自身特殊的风险状况。本文以新形势下中国供应链贸易融资发展及风险管理进行分析和讨论。

关键词：新形势,中国供应链,贸易融资,融资发展,风险管理

参考文献

[1]李俊霖.新形势下中国供应链贸易融资发展及风险管理研究[J].现代国企研究,2015,16:25.

[2]尹秋悦.基于供应链融资的中小企业信贷风险评估研究[D].北京交通大学,2014.

[3]周庆贵.中小外贸企业产业升级战略与国际贸易融资创新探究[D].上海交通大学,2014.

[4]牛敏敏.中小企业供应链融资模式及其操作风险管理研究[D].山东大学,2011.

[5]任晓.我国特殊经济区域中小企业供应链融资模式的研究[D].复旦大学,2012.

[6]范懿.中国建设银行供应链融资产品个性化定制研究[D].山东大学,2013.

[7]周建辉.基于贸易物流一体化融资产品的金融供应链的实践与探索[D].复旦大学,2009.

中国国际贸易融资发展 篇2

最近几年，国际银行一个主要标志国际贸易的融资更多受到国内银行重视，各类新产品也不断问世，虽说国内各个银行发展情况也各有千秋，同时其他业务也存在同质化等情况，但是国际贸易进行融资时融资范围、对象等出现变化也是人所共知的，给予正确理解，对此项业务更为健康稳定发展是非常有利的。本文对国际贸易中融资业务的发展现状与趋势进行分析前提下，对于此项业务发展展开分析，同时阐述发展启示，希望会对国际贸易的融资业务持续发展有所启发。

1当前我国国际贸易融资发展现状

(一)融资方式与结构发生新变化

站在融资方式角度，如今融资方式开始表现出多元化特点，传统融资以信用证的方式居多，但是因为经济环境发生改变还有信用证交易受限，适用多类融资产品交易结算方式也开始涌现出来，打个比方，货押融资与订单融资形式，其同时满足企业进出口贸易汇款和信用证使用[1]。站在融资结构角度看，通常传统融资形式是经国内银行提供，虽说外国银行同样可以提供相应融资服务，但仅局限于打包放款这类业务上[2]。但从如今情况看，伴随国际经济加快发展与国际贸易活动逐渐增多，传统融资模式显然不再适用。同时贸易融资也并非是国内外外汇银行担当，部分投资公司、保险公司与包买商亦陆续涉足其中，这对企业从事贸易融资而言，融资渠道更加广阔，另外也给企业贸易活动奠定更加安全、更为坚实资金保障。

(二)融资对象渐渐深入中小企业

伴随市场经济突飞猛进发展，占据国民经济主要环节中小企业同样遇到了重大发展先机，发展势头蒸蒸日上。而中小企业发展以大型企业产业链为基础，而供应产业链中小企业同样会伴随大型企业贸易发展面向全球。大型企业发展还要以产业链中小企业持续健康发展作为基础，因此，想要全面推动产业链发展，让企业更快更好走出国门，提升自身竞争实力，如今我国中小企业开始融入国际贸易的融资行列。另外，想要杜绝大型企业享有优惠补贴前提下渐渐想要垄断市场的.心理生成，就应当想尽办法缓解中小企业承担成本风险与管理成本的资金困难，从而推动中小企业市场竞争当中做好自身定位，确保市场经济长期稳定发展。

(三)贸易融资进出口平行发展

中国传统贸易融资仅局限于出口方面，但是伴随国际经济更快速发展还有市场经济飞速前行，相对应贸易融资出口进口平行发展也是必然发展趋势。中国传统出口融资模式主要包含订单通融、红条目信用证与承兑等内容。但传统进口融资方法并不多，仅有开证授信、信托收据与进口押汇等形式[3]。但国家进行贸易过程中顺差越来越大，致使国内外竞争压力越发加大，因而我国贸易政策也被做了相应调整。而想要带动进口比重增大，就会不断提出相应进口融资方案。发展至今，中国进出口的贸易融资已经基本上确保平衡发展，对于国内企业开展国际贸易来讲存在积极推动作用。

2发展趋势

(一)贸易融资发展将会直接加入供应链各环节中

贸易融资发展将会直接加入供应链各环节中，来降低整体成本。想要同国际贸易的供应链相同步，国际大银行不再单纯对国际贸易当中某个环节与阶段客户做局部融资调整，而在贸易全过程均能重视客户所需，由买卖双方签署合同起至买方最终售货环节，都会对供应链当中货物和资金走向信息进行跟踪。基于此，部分金融界翘楚针对机构做出一系列调整，自从JP摩根收购美国Vastera物流公司后，进而又收购一家名为Zine的票据管理企业，希望可以对其供应链金融服务予以完善，该跨行业并购很好打破传统银行、厂商与物流公司独自参与僵局，真正实现给进口方与出口方提供一条龙服务。此举对国际贸易中融资项目影响巨大，变成贸易融资加入到供应链环节典型事件。

(二)国际贸易的二级市场将形成

如今国际贸易的融资虽说对企业发展较为有利，但国际贸易环节融资活动并未处于一个高流动性、高透明化标准市场当中。因此众多企业展开融资时均会做诸多考量[4]。因此想要让企业放心大胆加入进来，调动起企业融资积极性，部分发达国家中，建立在互联网基础上融资市场渐渐成形，此市场不仅包含传统融资市场，还包含新时期下二级市场。所谓二级市场是指结合网络先进技术，具有信息快速传递、便捷等优势特点给投资者创造更多融资机会，使投资者同时能掌握全盘讯息，使融资市场高度透明化，促进公平融资环境当中企业间更为公平的竞争。因而二级市场渐渐成形同时当中自动化管理系统、MaxTrad等高科技应用，均更大程度提升国际化贸易融资透明度与流动性。

(三)融资形式伴随市场经济发展更为活跃

传统国际化贸易融资因为各国家经济存在多元化发展模式，因而市场活跃度欠佳，致使融资形式过于单一，方法不够灵活、操作简单、周期短等。因而传统融资模式没有办法满足对于风险较高行业与地区融资需要给予满足，特别是缺乏完善经济体制，经济不发达，市场整体消费不高地区。因此想要解决该难题，在资本化市场当中融资手段渐渐被带进国际贸易之中，例如金额较大贸易当中，推行包买商提供票据，经分散融资金额为融资机构减低风险等。如此就对更多不同企业融资需要予以满足，全球贸易市场活跃性也能被带动起来。

3启示

(一)应当建立相对完善信用评级制度

国际化贸易融资当中，通常融资机构会比较重视企业信用和首次融资还款主要风险。因而银行需要将企业支付、生产与信用情况等均放进融资信用的体系当中。实际交易过程中，由融资机构挑选信用好企业并通过授信额度办法，将可能存在隐蔽风险企业客户标注出来，并在决定融资时将此作为考虑依据[5]。除此以外，对于新增企业应当提出担保制度，以使风险降至最低。

(二)应时刻对融资风险有清楚认识

因为市场环境时常变幻莫测而且各领域还存在激烈竞争，因此企业决定融资时，应当对行业发展动态和风险情况予以综合分析。打个比方，生产制造型企业，它的融资风险主要是市场消费能力、结算方式与原材料市场售价等。因而银行在做融资借贷的时候就需要积极创新融资形式，并针对不同风险分析与处理。

4结语

立足中国，看国际贸易融资发展 篇3

关键词：贸易融资

随着我国进出口贸易的不断发展，贸易融资也顺应环境需求发生了改变。具体来看，近年来中国贸易融资的发展呈现以下五个趋势：

一、融资方式融资产品丰富化

过去是传统贸易融资产品，如信用证，为主导。随着中国贸易的迅速发展，传统的融资产品已经不能满足企业的融资需求了，从而发展出了非传统贸易融资。各大商业银行开始在传统贸易融资工具的基础上逐步引进多元化的贸易融资工具，包括保理业务等。使得现在的贸易融资逐渐由低风险领域向高风险领域触角，从标准单一产品融资向组合产品融资发展

二、中长期贸易融资兴起

传统的贸易融资一般都是短期型的，在发展上受限于时间、金额的约束，限制了需求面。而中长期贸易融资的期限更长，信贷条件更加优惠，而且还要求企业提供额外的担保，从而实现还款的双层保险，有利于商业银行控制风险。近年来，中长期融资贸易得到了较快发展，主要有远期信用证、中长期出口信贷、跟投资项目挂钩的银行保函等。

三、贸易融资服务整体化、综合化

随着贸易、金融的发展，贸易融资沿生产、贸易环节不断深入。现在，客户对于贸易融资的要求更高，希望银行能提供覆盖供应、生产、销售整个过程的资金融通服务。使贸易融资完全贯通由原材料供应商、生产商、批发商、销售商等组成的供应链的各个环节。国际贸易融资已从单个业务环节向多个业务环节延伸，为企业提供全面、整体的贸易金融服务。

四、国际贸易融资带动国内贸易融资发展

由于国际贸易的历史悠久，在贸易融资发展运行的经验上、结算方式的创新性上、法律制度的完善上、操作规范上都优于我国。对于商业银行，借鉴学习国际贸易融资的经验为国内贸易融资的发展提供了帮助指导。

五、贸易融资门槛降低

在我国，这一点主要体现在中小企业贸易融资上。在中国对外贸易中，中小企业占有很重要的地位，是促进经济发展和社会稳定的重要支柱。然而长期以来，由于中小企业的企业信用过低、财务管理不规范、资产较少、负债能力有限以及我国的信用评价管理体系还不健全等原因，中小企业一直面临着融资难度大、额度受限等问题。常常无法从银行获得资金帮助。而近年来，商业银行针对中小企业推出的结构性贸易产品有效降低了中小企业贸易融资的门槛。

虽然中国贸易融资发展势态良好，但由于业务起步较晚，贸易融资的业务量与市场的潜力还不匹配。中国的贸易融资总额占进出口的比重远远不足，显然难以满足企业的需求和贸易的进一步发展。这主要是因为我国的贸易融资发展仍然存在一些局限性。

1、国内相关制度不匹配

贸易融资是建立在国际结算的基础上，涉及到大量的票据处理问题，包括背书、承兑、追索权等。同时贸易融资本身还涉及到质押、抵押、担保、信托等问题，而我国相关的法律体系比较落后，尚不完善。这就阻碍了银行贷后管理的工作，给银行增加了风险。对于国际贸易融资中发生的矛盾纠纷也无法提供法律帮助。

2、业务系统流程繁琐落后

由于我国贸易融资业务起步晚，还处在发展期。一方面，我国商业银行对于贸易融资业务仍然采用传统的方式进行处理，业务流程繁琐导致贸易融资的及时性不能体现。另一方面，我国尚未建立信息共享平台，目前的贸易融资企业相关的数据调查分析仍建立在以财务报表为主的静态分析上，一方面无法实现银行与企业之间的贸易信息共享，导致效率降低；另一方面无法实现银行和物流公司的信息传递，银行缺乏监控管理、动态分析，从而增加了银行的风险。

3、缺乏专业化

中国的商业银行开展贸易融资并没有设立专门独立的的部门，无法专门负责该项业务的营销推动和业务管理工作。大多数银行都是将贸易融资与国际结算混合操作并附属于公司信贷业务的产品线条，缺乏统一高效的专业管理，难以满足企业对于贸易融资专业化服务和时效性的需求。而贸易融资作为一项比较综合性的业务，对于专业要求较高。缺乏专业化分工致使贸易融资缺乏相对应的风险控制体系，影响了贸易融资业务的发展。

在此，可以运用经济学的基本原理，研究贸易融资问题的解决对策：

银行作为金融中介机构，最主要的作用就是解决由于信息不对称带来的逆向选择和道德风险问题。逆向选择发生在交易前，即市场上越希望获得贸易融资的企业，往往是资信一般，规模较小，流动资金有限的企业，相应的风险也比较高。风险不同的企业如果在贸易融资市场中不能实行区别对待、分类定价，比如银行采取平均利率提供贸易融资，这会使得信用等级较高的企业退出市场。从而整个贸易融资市场风险加大，银行只能进一步提高利率，进而也进一步驱逐质量相对较高的融资者。存在逆向选择时，银行开展贸易融资业务的风险会增加，高质量的贸易融资市场不可能存在，甚至整个市场会被瓦解。如何有效地避免逆向选择问题成为银行始终面临的任务。

道德风险发生在交易之后，银行为企业提供贸易融资是给予企业短期融资，帮助企业生产资金周转，如果企业没有按照约定将贸易融资所得资金用于再生产，而是投向于风险更高的投资活动，会造成银行的收益未变而风险增加。

建立相关的技术平台实现信息共享，建立部门、培养人员进行专业化的操作，完善风险控制体系可以帮助银行在进行贸易融资前切实了解各个企业的风险，从而使用专业的定价模型根据企业不同的资信水平制定不同的费率，有效避免逆向选择的产生；在贸易融资后，银行专职部门可以通过技术平台实时监控现金流、物流、信息流，监督融资人积极履约，防范道德风险。在融资企业违约后，专业的部门人员可以专项处理，追究违约方责任，帮助银行及早地弥补损失。

建立健全的法律制度严格地规范了融资人在贸易融资前需真实地披露反应企业运营状况以及贸易的真实信息，帮助银行了解企业的风险水平；在贸易融资后约束企业的行为；在融资企业违约后，通过相关的法律手段有效地保护银行的利益。

综上所述，结合中国贸易融资的现状、发展环境以及局限性，可以提出下列几个改进方向：首先是建立完善法律制度体系。其次建立专业化部门，培养专业业务人员。然后是完善风险控制体系。最后建立相关技术操作平台。

2008年金融危机以及巴塞尔协议的颁布以来，贸易融资的环境越加复杂。考虑到中国的贸易融资业务起步较晚，三方行动应该尽快落实。首先是国家应该尽快完善法律基础，出台相关政策引导贸易融资资金流向，促进出口，改善产业结构。以银行为主的贸易融资机构应该把握机遇，根据经济环境积极进行产品创新，促进贸易融资业务的开展。进出口企业应该认清国际形势，积极了解贸易融资产品并对企业贸易进行合理规划，充分利用授信额度，降低融资成本、实现资金周转。（作者单位：上海大学）

参考文献：

[1] 徐洁.中国国际贸易融资发展浅谈[J].中国外资，2012（16）：25-25.

[2] 梅新育.2010中国贸易融资报告[J].中国市场，2012，3：011.

[3] 李金泽.国际贸易融资法律风险防范[M].中信出版社，2004.

2010中国贸易融资报告 篇4

对于中国金融业而言, 贸易融资业务占有相当重要的地位, 这一地位源于以下三个特点:

首先, 中国对外经贸规模巨大, 在全世界经济大国中贸易依存度最高, 且多年来增长速度一直快于GDP增速, 在可预见的未来也不会改变。因此, 金融机构若不重视这个巨大的高增长市场, 就无异于自外于高速增长的机会。2010年, 不考虑方兴未艾的服务贸易, 仅考虑货物贸易, 中国进出口总额已达29727.61亿美元, 按2010年12月平均汇率1美元兑6.6515元人民币计算, 折合人民币197733.20亿元, 当年中国GDP初步核算数为397983亿元 (《2010年中华人民共和国国民经济和社会发展统计公报》) , 中国外贸依存度高达49.7%。而且, 越是经济发达的省市, 外贸依存度越高, 这一点进一步提高了贸易融资业务对金融机构的重要性。如广东省2010年进出口总额8337.40亿美元 (按进出口商品境内目的地/货源地统计) , 折合55456.19亿元, 当年广东实现GDP45472.83亿元, 外贸依存度高达122.0%。正因为如此, 我们看到, 在对外经贸发达的宁波市 (按进出口商品境内目的地/货源地统计2010年货物贸易进出口总额986亿美元) , 宁波银行将贸易融资列为其公司银行业务的三大核心之一, 与理财和网上银行业务并列。

其次, 尽管存在一定的虚假交易 (如后文将提及的“融资铜”交易) , 但贸易融资业务总体上都有真实交易支持, 因此这部分业务资产质量较高。如招商银行2010年末贸易融资余额485.63亿元, 其不良贷款率仅0.96%, 在企业贷款各个类别中质量仅次于固定资产贷款 (不良贷款率0.49%) 。

第三, 与近年来收益丰厚的房地产融资等项业务受资产市场行情波动影响较大不同, 贸易融资业务总体上受资产市场波动影响较小, 而且不是直接影响, 这一特点进一步提高了贸易融资业务相对于其它业务的质量。

二、中国贸易融资体系的构成

中国现行贸易融资体系划分为商业性金融机构与政策性金融机构 (国家开发银行、中国进出口银行、中国出口信用保险公司) 两个部分, 前者在数量上构成了贸易融资业务的主体, 但后者对前者起着重要的支持作用。通过直接投入和降低特定业务的成本, 政策性融资引导着商业性融资的方向和数量。特别是在大宗、长期和政治性商业性风险较高的领域, 政策性融资实际上已经成为不可或缺的工具, 在世界各国的贸易实践中都得到了广泛的应用。

由于中国已经跃居世界第二经济大国、第一贸易大国, 且积极主动运用商业性及政策性金融工具推动经济社会发展, 中国无论是商业性金融机构还是政策性金融机构资产规模、市值、业务规模在全世界同行中均名列前茅, 或独占鳌头。论商业性金融机构, 中银集团2010年国际结算量超过1.97万亿美元, 列全球银行业首位;出口双保理业务量24.15亿美元, 也居全球第一 (《中国银行2010年年报》) 。论政策性金融机构, 根据伯尔尼协会公布的2010年协会成员机构业务数据, 中国信保出口信用保险承保规模为1792亿美元, 占协会总业务规模的13.3%, 名列官方出口信用机构首位, 承保金额增速继续领先。

三、中国贸易融资业务的初步估算

目前, 中国金融统计和国际收支统计中没有建立独立的贸易融资统计项目, 而由于保守商业机密等各种考虑, 金融机构也很少公布详尽的贸易融资数据, 因此, 对中国贸易融资的总体规模目前还只能估算, 暂时无法提供精确的统计数据。

估算中国贸易融资总体规模的主要依据是中国人民银行的《金融机构外汇信贷收支表》和国家外汇管理局的《中国国际收支平衡表》, 两者各有其优劣。

在中国人民银行《金融机构外汇信贷收支表》上, 简便的估算办法是在资金运用方项目中剔除委托贷款项目, 剩余部分即近似地视之为贸易融资业务。以此计算, 2010年12月, 中国金融机构外汇贸易融资业务规模存量为4505.45亿美元。但这一估算方法得出的结果是存量数据, 而非全年业务流量数据, 且存在两项误差:第一, 外汇贷款未必都是属于贸易融资;第二, 由于跨境贸易人民币计价结算业务迅速发展, 与此相应的人民币贸易融资规模也突飞猛进, 仅仅考虑外汇信贷业务, 可能低估中国贸易融资业务规模。随着人民币计价结算业务的持续增长, 此项低估误差只会越来越大。

在国家外汇管理局的《中国国际收支平衡表》上, 虽然设置了“贸易信贷”统计项目, 但根据其定义, 这不属于我们所探讨的贸易融资范畴。国际基金组织1993年《国际收支手册》 (第五版) 第二十章“其它投资”第414段对贸易信贷的定义如下:“贸易信贷包括由供应商和货物、服务交易卖方直接提供的信贷、在建 (或即将动工的) 工程的预付款以及与这类交易有关的款项 (贸易融资不包括在内, 他们列在贷款项下) 。由于贸易贷款没有实际日期, 贸易贷款可根据所有权变更日期记录的货物和服务交易的账目与国际收支记录的账目之差计算出来。虽然贸易信贷和预付款通常是短期的, 但是他们还是细分为短期和长期两类。”在现行《中国国际收支平衡表》中, 贸易信贷放在资本和金融项目中的“其它投资”项下。在资产项目中, 贸易信贷的借方表示我国出口商对国外进口商提供的延期收款额, 以及我国进口商支付的预付货款, 贷方表示我国出口延期收款的收回;在负债项目中, 贷方表示我国进口商接受国外出口商提供的延期付款贸易信贷, 以及我国出口商的预收货款, 借方表示归还延期付款。因此, 《中国国际收支平衡表》上“贸易信贷”项目与我们所探讨的贸易融资不同, 前者属于商业信用, 后者属于金融信用, 尽管预付货款者、赊销者的营运资金中可能有很高比例来自金融机构信贷。基于商业信用的贸易信贷种类主要有预付货款 (payment in advance) 、延期收款 (赊销, open account) 、延期付款, 在国际贸易中通常采用汇付方式完成支付, 基于金融信用的贸易融资种类主要有信用证、银行承兑汇票、贴现、保理、福费廷等。在贸易信贷交易中, 资金支付、接受双方均为工商企业, 银行等金融机构仅发挥支付中介功能;而在贸易融资交易中, 资金供给者为银行等金融机构, 金融机构向卖方提供融资之后, 取得对买方的代位求偿权。

在《中国国际收支平衡表》上, 我们只能通过资本和金融项目中的“其它投资”项下的“贷款”项目推测贸易融资规模。根据定义, 在资产项下, 借方表示资产增加, 贷方表示资产减少;“贷款”项目的借方表示我国金融机构以贷款和拆放等形式的对外资产增加, 贷方表示减少。在负债项下, 贷方表示负债增加, 借方表示负债减少, “贷款”项目指我国机构借入的各类贷款, 如外国政府贷款、国际组织贷款、国外银行贷款和卖方信贷, 其中贷方表示新增额, 借方表示还本金额。在《2010年中国国际收支平衡表》上, 资产项下, 贷款贷方197亿美元, 借方407亿美元, 其中长期贷款贷方277亿美元, 短期贷款贷方197亿美元, 借方131亿美元。负债项下, 贷款贷方5860亿美元, 借方5069亿美元, 其中长期贷款贷方264亿美元, 借方163亿美元, 短期贷款贷方5569亿美元, 借方4906亿美元。

四、主要金融机构2010年贸易融资及其它国际业务规模与发展

(一) 中国银行

作为老牌专业外汇银行, 中国银行在国际结算与贸易融资等项业务方面占有近乎压倒性的优势。2010年, 中国银行集团国际结算量超过1.97万亿美元, 为全球银行业首位;中国内地外币贸易融资余额475.02亿美元、外币保函余额562.21亿美元, 市场份额保持绝对领先;出口双保理业务量24.15亿美元, 也居全球第一。

在2009年7月启动的跨境贸易人民币结算业务市场上, 中国银行也利用自己的传统优势取得了高速增长。除现有的国际结算及贸易融资产品均适用于跨境人民币结算业务外, 中国银行还依托在中国商业银行中最为广泛的海外网络, 在海外形成了涵盖存款、贷款、国际结算、清算、资金、信用卡、保险、基金等业务的全面的人民币产品体系。2010年, 中国银行境内试点行办理跨境人民币结算业务超1600亿元, 业务发生额及年末余额均较上一年度翻番, 中银香港办理跨境人民币清算及结算业务超3500亿元。内地业务范围拓展至20个试点省区的23家一级分行, 服务不同行业的客户超3000家, 业务规模、业务笔数、客户数量等均持续领先同业。在国际上, 中国银行海内外机构已为70多个国家和地区的客户成功办理了跨境人民币业务, 并发挥跨境人民币清算上海代理行模式、香港清算行模式并重的独特优势, 初步建立起覆盖全球的人民币清算渠道。

在贸易融资产品创新方面, 中国银行在2010年也取得了长足发展。其汇利达产品体系进一步丰富, 供应链融资叙做范围不断拓宽, 办理了全球首笔TSU (Trade Services Utility) 平台下订单融资业务及BPO (Bank Payment Obligation) 项下出口商业发票贴现业务, 推出了银团保函、海事保函、EPA (Environmental Protection Agency) 保函等多种创新业务。

在国际业务领域, 中国银行还有一项突出优势是与境外金融机构客户合作最为广泛。中国银行在两岸银行之间率先签署了具有里程碑意义的全面业务合作协议;创新推出“中国柜台”服务模式, 在中行未设立分支机构的海外地区设立“中国业务柜台”, 为“走出去”中资企业、个人以及外国企业开展中国业务提供服务;推出中俄两国商业银行间首笔人民币信用证业务;积极拓展代理中国外汇交易中心清算业务, 涵盖10种货币, 进一步巩固本行海外分行作为中国外汇交易中心当地一级清算行的地位。

(二) 中国工商银行

2010年, 中国工商银行境内分行贸易融资累计发放9747亿元, 比上年增长43.4%, 其中国内贸易融资6244亿元, 增长66.8%, 国际贸易融资3503亿元。2010年12月31日, 在“流动资金贷款”项下, 工行贸易融资余额4887.30亿元, 占公司类贷款总额 (47003.43亿元) 的10.4%。全年工商银行境内分行累计办理国际结算7827亿美元, 增长43.4%。

为发展国际结算与贸易融资业务, 中国工商银行在2010年加强了与外资代理行进口代付业务合作, 试点办理内外联动项下出口融资和进口代收承兑融资业务。推广加工贸易保证金台账业务, 带动出口订单融资、全球快汇和结售汇等业务发展。累计完成53家境内外机构单证业务集中, 新设合肥、成都单证分中心, 提升单证和贸易融资业务集约化经营能力。为了加快发展跨境人民币业务, 工商银行把在本行开立境内人民币清算账户的境外机构和代理行覆盖至31个国家和地区, 初步形成全球人民币同业清算网络。

(三) 中国建设银行

2010年全年完成国际结算量6670.26亿美元, 同比增长43.42%, 增幅在四大行中排名第一;实现收入30.47亿元, 同比增长46.02%。贸易融资表内外余额合计2622.10亿元, 增长52.76%, 国际业务发展状况良好。在贸易融资等国际业务产品创新方面, 建行2010年成果甚丰, 成功推出了大宗商品融资套期保值、银行保单项下融资、跨境贸易人民币结算、应收账款池融资、外汇现金管理等一系列新产品。

(四) 中国农业银行

境内分行全年累计发放国际贸易融资563.07亿美元, 较上年增长108.1%, 实现国际贸易融资手续费收入8.73亿元;完成国际结算量4679.15亿美元, 较上年增长34.03%, 实现国际结算业务收入9.01亿元;边贸结算业务稳步发展, 继续保持市场领先地位。与此同时, 农行积极配合国家实施“走出去”发展战略, 大力支持企业对外投资、承包工程, 境内分行全年对外提供担保61.76亿美元, 较上年增长177.1%。

为了发展贸易融资和国际结算业务, 2010年农行持续优化国际贸易融资业务流程, 加强品牌建设, 加大产品创新力度。2010年, 农行成立总行国际结算单证中心, 推进单证业务的集中处理, 提高业务处理效率。在试点开展跨境人民币结算业务的地区, 推出“跨境融易通”和“跨境双币通”产品。

(五) 交通银行

2010年交行贸易结算业务增长较快, 支付结算与代理手续费收入人民币33.20亿元, 同比增长39.26%。在交通银行持有的外币资产中, 贷款和应收款2010年初为2320.79亿元, 年末为2781.12亿元 (其中包括现金及存放央行款项、存放同业款项、拆出资金、发放贷款和垫款、应收款项类投资) 。

在业务规模扩大的同时, 交行在2010年作出了不少贸易融资产品创新:加快跨境人民币业务创新步伐, 获批境外项目人民币融资试点, 实现由贸易结算服务向境外融资服务的延伸;首家获得在上海地区开展新台币现钞与人民币双向兑换业务资格, 成为境内经营外汇币种最多的两家银行之一;率先推出航运金融“租约融资”产品, 办理业内首单人民币跨境融资、出口买方信贷、境外船舶融资“三合一”的创新融资业务;不断加强现金管理服务, 成功实现及优化了二级分账户、联动账户、票据池等多样化功能, 连续几年荣获《欧洲货币》和《亚洲货币》的“中国最佳现金管理银行”奖。

(六) 招商银行

2010年, 招商银行完成国际结算量2273亿美元, 其中跨境人民币结算量超过282亿元, 市场份额占比5.53%;结售汇交易量915亿美元, 累计发放贸易融资167亿美元, 其中叙做进口代付25亿美元 (占贸易融资总额的15%) , 运用福费廷业务办理资产转让5亿美元, 办理国际保理24亿美元, 出口保理服务质量在国际保理商联合会 (FCI) 全球年会上蝉联全国第一, 全球第五, 排名较上年提升三位;国际双保理市场份额接近20%, 比上年末大幅提高;实现国际业务非利息收入20亿元。在上述国际业务中, 境内外、离在岸联动结算业务增长强劲, 在总量中占比达到40%;出口买方信贷及境外银团贷款全年对外签约项目7个, 签约金额合计近7亿美元, 堪称招商银行国际业务重大突破。截至2010年末, 招商银行国际结算、结售汇、外币存款市场份额保持稳定。

为支持国际业务发展, 2010年在机构布局和产品创新方面着力甚多。收购的永隆银行与招商银行整合进展较大, 实现净利润同比大幅增长;纽约分行美元清算与贸易结算业务初具规模, 风险与合规管理水平持续提升;香港分行以跨境人民币业务为重点开展境内外联动产品创新;伦敦代表处积极做好调研与联络工作;台北代表处设立申请正式获批;招银金融租赁公司积极发展大型设备、飞机及供应商租赁业务, 收益水平居国内同业前列;招银国际实现IPO业务零的突破。

(七) 民生银行

2010年末, 民生银行贸易融资业务人民币贷款余额76.61亿元, 外币贷款余额18.99亿美元, 新增贷款不良率为0%, 实现中间业务收入16.91亿元。

在各类贸易融资业务中, 民生银行保理、国内信用证、保函、银团贷款、跨境贸易人民币结算等特色业务发展迅速, 以下业务较为突出:

保理业务保持同业领先地位, 报告期内业务量615.57亿元, 业务笔数57729笔。其中, 国际双保理业务量9.23亿美元, 位居国内同业第三;国际双保理业务笔数9857笔, 位居国内同业第一。为此, 民生银行获得国际保理商联合会 (FCI) 第42届年会最佳出口保理商服务质量进步奖第二名。

以“走出去”融资、船舶融资和长单融资为核心的结构性贸易融资业务发展势头良好。确定以3—10万吨散货船为主要支持船型的船舶融资经营方针, 作为牵头行成功组织由国有大型商业银行参加的银团贷款, 开发推广船东融资新模式, 筹建“中国民生银行船王俱乐部”;创新“走出去”融资商业模式, 成功支持民营企业在发达国家投资光伏电站项目的建设期融资, 创新成套设备出口和工程承包项下中期结构性买断业务。

在服务客户方面, 民生银行基本建立以世界500强企业和国内龙头企业为战略客户、以中型民营企业为基础的稳定客户群, 突出特点是服务民营企业和小型微型企业。民生银行在对公贷款资源有限的条件下继续集中向民营企业倾斜, 2010年末有余额民企贷款客户8192户, 一般贷款余额3886.35亿元, 分别比上年末增长92.80%和34.58%。民生银行年度新增贷款66.17%以上投向了小微企业, “商贷通”贷款全年累计发生额近3000亿元, 不良率为0.09%, 很好的实现了“高增长、低风险、高效益”。

就总体而言, 民生银行贸易金融经营思路是“走专业化道路、做特色贸易金融”, 奉行“专业、专注、专业化经营”方针, 已经建设形成覆盖国际结算、国际贸易融资和国内贸易融资等在内较为完整的产品体系, 拥有遍布全球的代理行网络和通畅的清算渠道, 能够为客户提供以应收账款、进口贸易链融资、保函、服务增值及结构性贸易融资为核心的贸易金融综合解决方案, 满足客户内外贸一体化的多环节、全过程的贸易融资需求。

(八) 中信银行

2010年, 中信银行收付汇量达到1727.24亿美元, 比上年增长35.53%, 比全国对外贸易增速高出0.8个百分点;贸易项下收付汇量突破1500亿美元, 持续领跑中小股份制银行;非贸易项下收付汇量达到162.16亿美元, 比上年增长27.80%, 业务增速明显加快;发放贸易融资113.09亿美元, 期末余额39.11亿美元;累计完成进口代付106.68亿美元。2010年, 中信银行国际结算量市场份额为5.83%, 比上年上升0.21个百分点, 继续保持中小股份制银行领先地位;实现国际业务总收入21.80亿元人民币, 比上年增长50.24%。资金资本远期结售汇交易量实现跨越式增长, 结售汇收入首次在中等股份制银行中排名第一。2010年末, 中信银行开出信用证1165.29亿元, 比上年末的525.85亿元增长122%。

2010年, 中信银行跨境贸易人民币结算业务高速增长, 全年跨境人民币收付量达390.57亿人民币, 市场占有率11.16%, 位居国内所有商业银行第三位, 作为一家中型商业银行, 堪称佳绩。国内信用证成为中信银行新的业务增长点, 开证额达534.81亿元人民币, 为上年同期的4倍。

在发展各类贸易融资和国际业务的进程中, 中信银行积极与BBVA和中信银行国际开展合作, 充分利用了自身的海外平台渠道优势, 收效显著。与此同时, 在产品和服务方案创新方面着力颇多, 推出了信保、保理、货权质押等产品。

(九) 浦发银行

2010年, 浦发银行国内、国际结算业务量增长迅速, 其中对公国内结算收入实现9822万元, 同比增幅46.98%;国际结算业务量首次突破1000亿美元, 达1342亿美元, 同比增幅超52%。

(十) 光大银行

光大银行将塑造“阳光供应链”品牌作为业务重点和突破口, 力图围绕供应链深化全方位金融服务方案, 有效带动上、下游业务全面开展, 在此基础上提升服务质量和服务效率, 促进贸易金融快速发展。2010年, 光大银行的商品融资、国内信用证和保理等贸易金融主要业务均取得了良好经营业绩, 其中商品融资同比增长126%, 国内信用证同比增长71%, 保理同比增长68%。

(十一) 上海银行

2010年, 上海银行加快了开发和推广贸易融资业务产品, 贸易融资业务授信总额比2009年翻番, 客户数比2009年增长60%。其中创新推出的汽车经销商融资产品年内累计授信超过7亿元。其表外项目中, 开出信用证2010年余额67.3737亿元。

在贸易融资相关业务方面, 上海银行的特色在于港台业务, 2010年港台企业本外币贷款余额比上年末增长25%。上海银行力图依托沪港台“上海银行”战略合作平台, 整合两岸三地资源, 积极推进三地企业客户共同营销和联动服务。持续提升台资企业金融服务, 支持台资企业在大陆展业。2010年4月, 上海银行与上海市人民政府台湾事务办公室签署第三轮合作协议, 启动上海地区“2年100亿”台资企业专项授信。6个月内已向上海台资企业累计发放贷款25亿元。持续推进深圳和天津地区“2年10亿”的专项授信。

(十二) 兴业银行

2010年, 兴业银行累计办理国际结算业务325.18亿美元, 累计办理结售汇业务234.03亿美元。其贸易融资经营思路是扎实有效推动贸易融资业务快速发展, 建立健全业务运营模式, 加大产品研发力度, 积极发展供应链金融业务, 做好跨境人民币结算试点业务工作。

(十三) 广发银行

立足于全国第一外贸大省广东省, 广发银行着力塑造了供应链金融品牌“贸融通”, 2010年末贸易融资余额2219亿元 (含银行承兑汇票余额) , 国际结算量617.91亿美元。

(十四) 宁波银行

宁波银行将贸易融资、理财、网上银行列为其公司银行业务三大核心, 2010年末开出信用证38.0924亿元。

(十五) 国家开发银行

截至2010年末, 国开行外汇贷款余额1413亿美元, 贷款项目遍及全球90多个国家和地区, 继续保持对外投融资合作的主力银行地位。当年成功运作了中委大额融资等一批重大项目, 支持中石油、中石化、国家电网, 以及中信泰富、铜陵有色、金风科技、西电国际等企业开拓海外市场, 对非中小企业贷款覆盖非洲23个国家。

(十六) 中国出口信用保险公司

2010年中国信保出口信用保险承保规模为1792亿美元, 占伯尔尼协会总业务规模的13.3%, 名列官方出口信用机构首位, 承保金额增速也继续领先。

五、中国贸易融资主要业务类别及其创新需求

目前, 中国金融机构能够提供的贸易融资主要业务类别包括信用证打包放款、出口押汇、卖方远期信用证融资、出口发票融资、开证授信额度、信托收据、进口押汇、买方远期信用证融资、国际保理、福费廷、融资租赁, 其中以各类信贷工具为主, 其它业务规模相对较小。如国家开发银行虽然除了银行业务之外还有其他类别业务, 但融资租赁等可以划入贸易融资范畴的其它业务类别规模相对很小, 对利润的贡献也很小。在国家开发银行合并财务报表中, 2009年其融资租赁应收款仅182.51亿元, 而客户贷款和垫款多达36901.59亿元;2008年国家开发银行利润总额279.38亿元, 其中银行业务利润402.68亿元, 租赁业务利润仅1.25亿元。

随着中国出口商品、服务结构不断丰富和提升, 对汇率避险等各项需求不断提高, 中国金融机构需要不断提供能满足企业汇率避险、开展新业务和长期业务的贸易融资新产品。在这方面, 值得称许的是, 中国金融机构在顺应服务贸易发展的趋势、开发相应贸易融资产品方面作出了较大努力。如中国进出口银行目前提供的出口信贷产品不仅包括传统的货物贸易融资工具, 而且包括高新技术产品 (含软件产品) 出口卖方信贷、文化产品和服务 (含动漫产品) 出口信贷这样面向服务贸易的融资工具。但就总体而言, 中国金融机构还需在丰富贸易融资业务方面继续付出较大努力。

六、中国贸易融资发展的政策环境

就总体而言, 中国贸易融资业务发展面临的政策环境在国内以正面的激励政策为主。如商务部与中国信保联合下发的《关于发挥出口信用保险政策性优势加快转变外贸发展方式的通知》要求重视出口信用保险风险防范和政策引导作用, 称金融危机以来出口信用保险的风险防控作用充分体现, 政策性功能进一步增强。要求增强政策的针对性有效性, 引导优化对外贸易结构, 增创外贸竞争新优势, 提高外贸质量和效益, 推动贸易大国向贸易强国的转变;要求扩大中小企业承保规模, 培育企业风险管理意识。而且要求出口信用保险重点支持机械电子、高新技术、纺织服装、轻工、医药、农产品六大行业出口, 并对船舶、汽车、成套设备出口给予支持, 扶持自主品牌、自主知识产权、战略性新兴产业、服务贸易四大领域发展, 并增强中国信保综合服务平台功能, 积极打造出口风险综合防控平台, 将国家风险评价、出口信用保险、买家资信调查、商账追收等纳入平台管理。要求中国信保加强与商业银行合作, 不断丰富出口信用保险产品, 将风险管理与信贷结算相结合, 共同为企业量身定制保险与融资服务方案, 改善贸易融资环境, 缓解企业融资难题。等等。但在国际上, 要注意防范政策性贸易融资工具被列为“补贴”项目而引发贸易争端。

就局部而言, 中国贸易融资业务也面临一些违规业务和副作用带来的监管强化措施的干扰, 其中特别突出的是变相资本流动风险下的监管问题。典型如“融资铜”问题。以融资为目的的进口铜交易近年来在我国部分企业中颇为流行, 其基本业务模式是通过银行开出延期付款的美元信用证, 进口铜到国内市场, 在国内市场销售换取人民币现金。如果企业能开出6个月信用证, 经过这样的操作, 能取得大约5个月的资金运用时间, 到期后还可通过同样的操作继续这一融资模式, 借新债还旧债。2010年我国进口未锻造铜3381942吨, 金额251.3646亿美元, 平均单价7432.6美元/吨, 假如进口1000吨铜, 可取得743.26万美元资金, 折合人民币约4944万元。由于通过这种方式融资的企业通常属于国家宏观调控限制行业, 且这类企业通常冒险倾向较高, 这种表面上的贸易融资、实际上的短期资本流动政策风险和商业性风险都不可忽视, 也理所当然受到了外汇监管部门加强监管的狙击。

同时, 上述操作得以持续, 前提是初级产品牛市中铜价持续上涨;但如果牛市终结, 铜价下跌, 这样做的操作者就将因亏损而难乎为继, 据称在1990年代已有富豪因此而破产出局。鉴于2011年以来初级产品市场震荡剧烈, 初级产品牛市终结迹象日益明显, 这种风险已经不可忽视。

与此同时, 即使是合法合理的贸易融资业务, 其大规模发展也有可能加剧宏观经济波动性, 特别是跨境资金流动的波动性, 从而有可能招致一定的制约。随着人民币汇率形成机制改革不断推进, 境内机构和个人对汇率、利率等价格信号日益敏感。在当前人民币升值预期和本外币正利差的情况下, 市场主体资产本币化、负债外币化的倾向增强。由于我国企业普遍股本少、负债率高, 企业更多呈现负债外币化趋势, 往往以外汇融资等方式支付进口, 替代购汇。国内商业银行也在自身利益驱动下, 通过减持境外资产、增加境内外汇贷款, 满足企业外币融资需求, 加大跨境资金流入压力。对于这一可能, 金融机构可企业不可完全忽视。

中国国际贸易融资发展 篇5

点击数：1251 发布日期:2007-7-26

北方网消息(记者张晋 摄影马成)：6月6日上午，由天津市人民政府、中华全国工商业联合会和美国企业成长协会(ACG)共同主办的“中国企业国际融资洽谈会”(简称融洽会)在天津滨海国际会展中心隆重开幕。全国政协副主席、中华全国工商业联合会主席黄孟复，天津市市长戴相龙和ACG现任CEO Daniel A.Varroney共同为“中国企业国际融资洽谈会”揭幕。

参会领导与ACG成员合影 本次融洽会是天津市近年以来召开的最大的一次融资洽谈会议，也是第一次在中国举办的私募股权投资基金与中国企业对接的盛会，本次会议的主题是：“参与全球资本流动，创建直接融资平台，服务企业健康成长，促进区域协调发展”。本次会议一方面把国际上的私募股权投资基金大规模引进中国，破解民营经济和中小企业融资难问题，另一方面也促进国内资金走出国门，参与国际竞争，开拓新兴资本市场，进而在天津打造直接融资基地，促进环渤海地区及其他地区的协调发展。

会场内部

本次融洽会是在全球私募股权投资基金增长迅速的背景下召开的。目前私募股权投资基金已经成为投融资市场的主流渠道之一，越来越多的私募股权投资机构开始把目光投向发展中的中国市场。据统计，来自19个国家和地区的共计1390家企业参加本次会议，其中，私募股权基金等投资机构207家，管理资产总额达4710亿美元；工商企业900多家，总资产8000多亿人民币。

中国国际贸易融资发展 篇6

关键词 ：中小企业 融资 信贷

一、引言

我国中小企业成长迅速，是当今国民经济中最富活力的部分，它在我国经济中扮演着重要的角色，但是，它的发展却一直被融资难所困扰。据国家信息中心和国务院中国企业家调查系统等机构的调查显示：我国中小企业目前的短期贷款缺口很大，长期贷款更无着落。81%的企业认为一年内的流动资金不能或部分不能满足需要，60.5%的企业没有1～3 年的中长期贷款，即使能获得，仅16%能满足需要，52.7%部分满足需要，31.3%不能满足需要。这些数字表明，尽管近年来政府对中小企业融资采取了许多扶持政策，但至今效果不明显。

中小企业在国民经济中占据着十分重要的地位。随着我国社会主义市场经济的快速发展，中小企业在保证国民经济持续健康发展、推动技术创新、增加就业机会和维护社会稳定等各个方面发挥着越来越重要的作用。

二、国外中小企业融资给我们的启示

（一）美国模式

美国可以说是现在世界上排名第一的经济大国，但是，其经济的发展与壮大也离不开国内中小型企业的巨大贡献。美国对本国中小型企业的金融支持主要是依靠对金融机构的引导或是政府的直接性资助。

美国政府对国内中小型企业的政策性贷款数量很少，政府主要通过中小企业管理局制定宏观调控政策，引导民间资本向中小企业投资。其中小企业的融资方式主要有：（1）中小企业业主自身的储蓄，占中小企业投资的45%左右；（2）中小企业主从亲朋中借款，占中小企业投资总数的13%左右；（3）从商业银行贷款；（4）金融投资公司，由美国中小企业管理局主导的中小企业投资公司和风险投资公司是中小企业筹集资金的一个重要来源，它与商业银行贷款一起约占29%；（5）政府资助，主要由中小企业管理局向中小企业提供直接贷款，约占1%；（6）证券融资，这部分资金只占4%左右。

由于中小企业的经营风险较大，资信比大企业低，商业银行一般不愿为中小企业提供贷款。为解决这一问题，美国中小企业管理局应运而生。它通过向中小企业提供担保使中小企业获得金融机构的贷款。

政府资助主要包括三种类型：（1）由中小企业管理局向那些有较强技术创新能力，发展前景较好的中小企业发放直接贷款，但数量很有限。其具体操作是首先为这些中小企业进行担保，以便从金融机构得到贷款。但是，如果两家以上竟争机构均拒绝向中小企业发放贷款，则由中小企业管理局向符合条件的中小企业发放贷款。（2）中小企业管理局向受自然灾害的中小企业提供的自然灾害贷款，其目的在于使那些经营状况良好的受灾企业得以重建。（3）中小企业的创新研究资助。中小企业是美国一支重要的技术创新力量，在美国一半以上的创新是在小企业中实现的，小企业的人均发明创造是大企业的两倍。

（二）日本模式

日本历来都有"中小企业之国"的称号，其国内的中小企业数量巨大，而且各中小型企业的实力都很强，为日本的经济社会发展起到了重要的作用，不仅为全国提供了大量的工作岗位，而且为经济发展提供了重要的保障。所以，日本政府对于中小企业的融资问题十分关注，为保障中小型企业的迅速发展，政府直接向中小型企业提供融资，例如，组建了中小型企业的金融公库，努力解决中小型企业在信贷的过程中可能遇到的一切不利因素，尽可能促使中小型企业可以顺利地获得其进一步发展所需要的金融支持。此外，日本政府还特别加强了对民间资本的相关引导，建立了一些民间的互助组织，主要也是服务于中小型企业的不断发展的。

（三）借鉴与启示

通过对发达国家关于中小型企业融资的相关策略，我们也可以得到一些有价值的参考与借鉴：首先，政府要积极创建一些中小型企业的担保机构，并制定一些有利于中小型企业进行融资的政策，例如，美国成立的中小企业局，主要就是就负责根据政府出台的某些有利于中小型企业融资的来给予其恰当的支持的；其次，国家要建立起一些专门针对中小型企业融资的机构，例如，德国在战后就成立了复兴贷款的银行，主要针对的服务对象就是中小企业。再次，政府要积极鼓励银行以外的其他资本为中小型企业提供融资，例如，美国建立起了中小企业融资的股票市场，这样就可以有效地引导民间的资本为中小型企业融资提供支持。

三、解决我国中小型企业融资困难的策略

中小企业融资难的现状已经成为当前经济发展不能忽视的困难，如果不得到妥善解决将会制约整个国民经济的健康发展，但是必须在严谨认真和全局的眼光下处理中小企业融资的现象，个人建议可以从以下几个方面入手：

（一）改善对中小企业的金融服务

金融服务不到位， 融资渠道狭窄， 一直以来是困扰中小企业的问题， 也是理论研究和实践工作部门一直致力于探讨解决的重要课题。为此，可以从以下几个方面入手：1、完善对中小企业的金融服务体系。各商业银行都要成立为中小企业服务的信贷职能部门，健全为中小企业服务的金融组织机构体系，配备必要的人员，完善对中小企业的金融服务功能。2、增加信贷投入，积极支持中小企业的合理资金需要。各商业银行和信用社要做好资金调度，提高对中小企业的信贷投放能力。对投向合理而资金暂时有困难的商业银行，人民银行可通过再贷款、再贴现等予以支持。3、调整信贷投向，突出支持重点。在增加对中小企业的信贷投入时，各商业银行和信用社应重点支持那些产品有市场、有效益、有信誉，能增加就业和能还本付息的中小企业；扶持科技含量高、产品附加值高和市场潜力大的中小企业发展，鼓励中小企业的技术创新。

（二）不断拓宽中小企业融资渠道

我国的中小企业由于自身条件的限制，在资本市场上直接融资和通过银行贷款间接融资都存在着障碍。7O%以上的企业将资金短缺列为制约企业发展的首要因素。中小企业仅依靠自有资本的原始积累无法满足其对资金的需求，必须拓展融资渠道，依靠直接、间接融资等方式来解决资金供给小于需求的问题。1、拓宽直接融资的对象，增加企业融入资金。中小企业可以引入风险投资增加企业的资金；2、加大担保力度，扩大间接融资的渠道。3、采取融资租赁方式增加企业融资，这种方式适用于购买固定资产或设备更新改造等长期融资的中小企业。

（三）应当充分发挥政府在融资担保体系建立过程中的特殊作用

担保业务不同于保险业务，保险业务可以通过统计学的方法，精确计算出风险损失的概率，从而确定保费以弥补风险损失及经营成本，并进而获得利润。担保企业则不同，由于担保项目的金额各异、期限各异、反担保措施的落实程度难以确定，造成担保项目的离散性很大，无法精确计算出担保费率，因此，担保业务的风险很大。90年代以前，国外也有一些金融机构开展商业性贷款担保，但1992年瑞典一家世界著名的信用担保公司因贷款担保而导致破产震惊了世界，此后各国基本上停止了商业性的贷款担保。

参考文献：

[1] 刘晓霖.中小企业融资难问题研究[J]. 财会通讯， 2010，（02）.

[2]原露露.论我国中小企业融资问题及对策[J]. 东方企业文化， 2011，（20） .

[3]李勋立.中小企业融资困境分析及改善的策略建议[J]. 现代经济信息， 2011，（08） .

中国将进一步支持贸易融资 篇7

新兴经济体在受到金融危机的冲击时，由于新兴市场国家投资“有毒资产”的规模很小，因此受到的直接影响并不严重，但来自信心层面的冲击十分明显，这次危机的传导并非同过去一样是通过资金、资本或者实体经济传导，而是直接通过信心传导至金融市场。同时由于全球化的发展，很多新兴市场国家对出口的依赖度大大提高，这些国家由于外需下降而受冲击较大，要想办法减少这方面的影响。

在应对国际金融危机过程中，新兴经济体的作用能够体现在如下方面：首先，最大限度地减少国际金融危机的负面影响，保持经济增长，把自己的事办好：其次，新兴经济体应当从金融危机中吸取教训，推进金融体制改革，等危机过后，能克服掉过去的问题，实现新一轮增长。本轮金融危机起源于华尔街，是从发达国家开始，不仅新兴经济体需要吸取教训，发达国家的问题也需要关注。

另外，由于工业化国家出现衰退所导致的对进口商品的需求减弱，金融危机也通过出口环节对新兴市场的很多国家都产生了很大影响。这一轮经济危机的另一个特点是，全球化的发展使很多新兴市场国家对出口的依赖度大大提高，这些国家由于外需下降而受冲击较大。

金融危机发生后，一些跨国金融机构把资金撤回母公司，并减少投资活动，可能影响国际收支平衡，造成贸易融资短缺。建议通过国际合作，支持贸易融资，反对保护主义，来防止这种现象的发生。近期召开的G20伦敦峰会明确提出支持贸易融资，中国参加了支持IFC (国际金融公司) 贸易融资的活动，目前已对下一步支持贸易融资做了安排。

发达国家从危机走出来需要一定时间，国际货币基金组织能真正帮上的忙不是太多，但其对新兴市场国家克服困难方面则能发挥更多的作用。从中长期角度来看，应当推进国际金融体制改革。建立更好的国际金融秩序，使全球经济走上更健康的轨道。

除去国际金融机构的作用以外，也应注重区域性金融机构的作用，因为区域性开发银行获得区域内的信息更丰富，各国之间相互信任的程度更高，也更容易达成共识，比如亚洲开发银行通过增资、开展区域内活动，能够减少危机造成的负面冲击。

(根据4月18日周小川在博鳌亚洲论坛2009年年会“国际金融体制改革：新兴经济体的作用”分论坛上的发言整理，标题为编者所加。)

商业银行国际贸易融资业务发展趋势 篇8

2013年, 我国进出口贸易总额首次突破4万亿美元这一历史性关口, 高达4.16万亿美元, 超过美国成为世界第一大货物贸易国。这是继2009年我国成为世界第一大出口国和第二大进口国之后, 对外贸易的又一个里程碑式的发展。2013年, 我国出口占全球出口比重在12%左右。连续多年的国际贸易的快速增长, 推动了我国商业银行国际结算和贸易融资业务的持续发展, 也为商业银行国际结算和贸易融资业务带来了更大的发展空间。

办理国际结算业务对推动商业银行中间业务的发展具有重要意义, 然而, 如果没有贸易融资, 国际结算的发展就会缺乏后劲。贸易融资是国际结算的延伸业务, 从表面上看贸易融资依附于国际结算, 但从深层次看, 发展国际结算业务离不开贸易融资业务的发展, 贸易融资是发展国际结算的动力源泉。从某种意义上说, 银行之间国际结算业务的竞争, 体现在贸易融资产品和服务的竞争中, 银行的贸易融资产品越丰富、越有特色, 对客户办理国际结算的吸引力就越大, 因此, 贸易融资产品的竞争力是影响银行国际结算业务发展的重要因素。国际贸易融资由于其风险低、综合收益高、对中间业务贡献大的特点, 有助于商业银行优化信贷结构、控制信贷风险。

贸易融资产品创新是金融创新的重要组成部分。近年来, 国际贸易融资产品推陈出新, 并随着国际结算和国际贸易方式的变化发展而不断创新, 业务品种不断增加。除了传统的进口开证、出口押汇、出口贴现、打包贷款外, 各家银行还纷纷推出福费廷、保理、出口发票融资、出口信用保险项下融资、应收账款融资、商品融资、订单融资等新产品。新产品是顺应赊销方式的快速发展应运而生的。近年来, 我国国际贸易量持续快速的增长, 为商业银行贸易融资业务的发展提供了良好的发展机遇, 贸易融资产品的开发和创新又进一步促进了我国对外贸易的发展。全球金融危机的爆发给我国的对外贸易带来了很大的冲击, 也为商业银行贸易融资业务的发展带来了机遇和挑战。突破传统融资瓶颈的贸易融资新产品、新模式不断涌现。

与普通流动资金贷款不同, 国际贸易融资业务以真实的贸易背景为基础, 具有笔数多、金额小、期限短、收益高、风险低的特点, 为商业银行带来利息收入的同时, 又能带来大量低成本的结算存款和国际结算业务量的提高, 增加手续费和结售汇等中间业务收入。可以说国际贸易融资是集资产、负债和中间业务为一体的综合性业务。对商业银行而言, 国际贸易融资有助于银行优化收入结构、控制经营风险。为企业提供多样化的贸易融资产品, 已成为商业银行争揽国际结算业务的营销策略之一。对进出口企业而言, 国际贸易融资加快了企业的资金周转速度, 满足了企业的流动资金需求, 有利于企业开拓新市场, 提高国际竞争能力。在人民币升值的预期心理下, 国际贸易融资还能使企业有效规避汇率风险。

由此可见, 国际贸易融资是一项银企“双赢”的业务。虽然近年来贸易融资业务取得了长足的发展, 业务量呈逐年上升的趋势, 然而不可否认的是, 我国商业银行贸易融资额占进出口总额的比重仍然偏低, 贸易融资缺口巨大。国际贸易融资和商业银行一般流动资金贷款相比规模并不大, 占国际结算业务量的比重也不大。国际贸易融资现状与市场需求和银行的发展潜力严重背离。世贸组织 (WTO) 预计, 全球贸易融资缺口为1000亿美元。巨额的贸易融资缺口严重影响了国际贸易和国际结算业务的发展。下表为中国银行和中国工商银行境内机构近三年国际结算和贸易融资业务基本情况。

(单位:亿美元)

开展国际贸易融资, 各银行不仅面临国内同业的竞争, 还面临外资银行的挑战。外资银行凭借其先进的网络平台、雄厚的资金和丰富的经验也始终把国际结算和贸易融资作为一个主要的业务领域, 与中资银行展开竞争。面对日趋激烈的同业竞争和客户日益多样化的融资需求, 国际贸易融资呈现出了新的发展趋势。

国际贸易融资业务发展策略

国际贸易融资难以跟上国际贸易和国际结算发展的良好势头。商业银行只有探索贸易融资新的发展趋势和经营模式, 才能推动自身贸易融资业务的不断发展。

1. 国际贸易融资向综合性方向发展

贸易融资发展到今天已不再是一项单纯的融资业务, 而是集结算、融资、理财和避险为一体的综合性业务。贸易融资可以和资金交易产品联动, 为客户规避利率和汇率风险。国际贸易融资与利率汇率的变动密切相关。融资币种的选择、结汇售汇时间的选择都离不开对汇率走势的正确判断。在办理贸易融资的同时, 银行可以通过远期结售汇、本外币掉期、利率互换、结构性存款等外汇资金产品, 为企业规避利率汇率风险, 实现本外币资产的保值增值。如为客户办理进口信用证、代收、T/T融资或进口代付业务时可同时办理一笔期限相同的远期售汇业务, 用远期售汇交割款归还进口融资款项。同样, 办理出口融资时, 可同时办理一笔和预期收汇期限相同的远期结汇业务, 提前锁定成本和收益, 规避人民币汇率变动带来的风险。在国际金融市场持续动荡的环境下, 企业在外汇资金运用方面对银行提出了更高的要求。综合性金融解决方案有助于提高银行的综合收益率和客户对银行的依存度。

2.国际贸易融资向个性化、电子化方向发展

为了满足客户多样化的融资需求, 各银行应致力于为特定客户群提供个性化融资解决方案, 为特定企业提供量体裁衣式的金融服务, 使贸易融资服务更好地与客户的生产经营周期相结合。如有的银行专门成立小企业金融业务部为各类小企业客户提供优质、高效、个性化的金融服务。同时, 依托先进的科技服务平台和海外网络优势, 银行还为大型集团客户量身定做国际结算和贸易融资解决方案, 有效地帮助集团客户降低资金成本, 加强集团资金集中管理和风险控制。

在大力发展贸易融资业务的同时, 各银行还积极推进贸易融资电子化进程, 开发网上贸易融资系统, 改变银行传统的服务模式, 实现贸易融资产品和服务的电子化、网络化, 为客户提供更为方便快捷的服务。网上申请、审批、开证、信息查询和数据下载等电子化服务手段的推出, 将进一步提高银行的服务效率和风险控制水平, 降低交易成本。目前包括中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中信银行等在内的国内多家银行已加入环球银行金融电信协会 (简称SWIFT) 组织开发的贸易服务设施系统 (简称TSU) , 成为TSU会员银行。TSU系统是SWIFT组织针对赊销结算方式使用比例日益提高而设计的, TSU系统的应用将有利于银行实时跟踪买卖双方交易进程, 全面掌握进出口各环节的信息, 更好地为客户提供全方位的国际结算和贸易融资服务, 更有效地控制风险, 为赊销业务的产品创新提供了一个良好的平台, 也将为进出口企业的贸易融资提供更多便利。贸易融资的电子化使传统的贸易融资业务在风险控制和服务效率方面发生了深刻的变化。

国际贸易融资业务发展趋势

1.结构性贸易融资成为热点

结构性贸易融资是一种特殊的国际贸易融资方式, 是在创新传统贸易融资方式的基础上发展而来, 它是将各种融资方式进行有机组合为客户提供量体裁衣式的融资服务。随着国际贸易和国际结算的发展, 传统单一的融资方式已不能满足企业的融资需求。结构性贸易融资是贯穿交易各个环节的全程金融服务, 是商业银行为客户提供的个性化、综合性的贸易融资解决方案。结构性贸易融资源于西方大宗商品和资本商品的融资, 突破了传统授信理念的限制, 融资的还款来源不是基于债务人的信誉和债务偿还能力, 而是基于交易的履约情况, 融资风险主要体现为履约风险。

2. 供应链融资得到青睐

供应链融资中银行通过对链条中薄弱环节的企业提供资金支持, 提高供应链整体运营能力或降低整体营运成本。供应链融资改变了银行对单一企业风险控制的融资模式, 通过对核心企业 (通常是优质大型企业) 的上下游配套企业的融资, 既解决了供应商和分销商等中小企业融资难的问题, 又通过与核心企业的信用捆绑, 降低了融资风险, 并提升了产业链的整体竞争力。供应链融资中银行关注的不再是单一企业的经营状况, 而是整个产业链条上包括供应商、制造商、分销商和零售商在内的关联企业的整体信用和实力。供应链融资以货权为核心, 融资银行通过控制贸易全程中的信息流、资金流和物流达到控制风险的目的, 可有效防范单笔融资中的欺诈风险。存货融资、订单融资、预付款融资、应收账款融资、货押融资, 都是基于供应链融资理念开发的贸易融资产品。

3. 中介型或代付型贸易融资方兴未艾

进出口代付业务增长较快。代付业务分为海外代付和境内代付, 适用于信用证、托收、货到付款的结算方式。在进口商提出融资需求后, 由开证行或代收行授权境内外代理行代为偿付款项, 贴现利息和银行费用由进口商承担。国内商业银行既可委托同业代为偿付, 也可接受委托办理代付。进出口代付业务既可加强境内外分支机构的联动, 也可增进与代理行的沟通、合作。商业银行在外汇流动资金紧张的情况下可委托他行代付, 在外汇资金宽松的情况下可接受代付委托。一段时期以来, 受人民币升值的影响, 外汇资金结汇多, 外汇存款不断减少, 造成国内银行外汇资金紧张, 难以满足企业的贸易融资需求。为了解决外汇头寸紧张与扩大贸易融资业务的矛盾, 商业银行一方面应积极开展外汇揽存活动, 促进外汇存款的增长;另一方面, 应积极推广中介型福费廷、保理、买方远期信用证和进出口代付业务等不直接占用银行外汇资金的融资产品, 减少银行外汇资金的占用, 扩大国际贸易融资业务量。国内银行可通过与境外银行及机构 (保理商、包买商等) 的战略合作, 开展贸易融资资产转让、贸易融资风险参与等业务, 解决外汇资金不足问题。

4. 贸易融资集中处理平台得到推广

随着商业银行国际结算单证中心的建立, 业务处理和风险控制模式发生了很大的变化, 国际结算改变了以往以分支机构为单位的分散经营模式, 实现了业务集中化操作。单证中心的成立加快了贸易融资集中处理平台的建立。招商银行单证中心于2000年成立, 成为国内第一家在总行成立的单证中心;中国建设银行国际贸易单证处理中心于2006年在上海成立;广东发展银行于2003年成立了单证中心。截至2010年底, 工商银行单证中心系统已集中了56家境内外分行和机构的单证业务, 其中境内分行31家、境外分行和机构25家, 成为国内同业中国际业务集约化经营水平最高的商业银行。单证中心的成立实现了单证业务标准化、集约化、专业化经营, 降低了经营成本, 控制了融资风险, 形成了一个高效率、低成本的单证和贸易融资业务集中处理平台。商业银行风险控制能力得到进一步加强。

5. 贸易融资品牌化经营初具规模

为了发展贸易融资, 国内商业银行加大产品研发力度, 根据自身的资源优势, 开发了各具特色的融资产品, 形成了品牌化经营模式。工商银行推出了“财智国际”系列产品, 该产品集结算和融资为一体, 集本外币业务于一身, 为客户提供国际结算和贸易融资服务。中国银行推出“达系列”产品, 如“出口权益达”、“出口融信达”、“出口汇利达”等, 为从事出口贸易的企业提供贸易融资综合解决方案。招商银行的“点金”品牌为客户提供了包括贸易融资、国际结算和离岸业务在内的金融服务。建设银行推出的“融通”系列品牌, 包括“融链通”、“融税通”、“融信通”, 为客户提供精细化、综合化的金融解决方案。各银行通过加强产品组合营销, 提升品牌影响力, 贸易融资品牌化经营已初具规模。

论中国企业贸易融资风险管理 篇9

关键词：中国企业,贸易融资,风险管理

一、中国外贸企业分类

(一) 国有大中型企业

国有大中型企业是我国的主导型企业, 这些企业一般由国家控股, 企业具有一定化解风险的能力。

(二) 中小型企业

中小型企业是改革开放之后快速发展的一些企业, 据数据显示, 现在我国中小型企业已经占我国企业数量的95%以上, 这些企业经营贸易种类广泛, 灵活性较强, 但这企业抗风险能力比较差。

二、我国企业贸易融资面临的风险

风险是一个企业在发展过程中时刻都要应对的, 企业贸易融资同样存在风险。无论是有着融资优势的国有大中型企业, 还是在融资方面处于劣势的中小企业都会面临融资风险。本文针对贸易融资经常出现的风险进行了归类分析。

(一) 交易风险

企业之间进行交易具有一定风险性, 企业在交易过程中出现任何差池都会造成交易的中断或者改变, 这种中断或者改变往往会带来风险性。例如, 交易中出现单方面毁约、技术不过关、市场行情的变化、对方企业的资信低等, 这些都是导致交易失败的因素。交易失败会对贸易融资带来一定的风险。

(二) 企业信用风险

从企业分类中可以了解到我国企业分为国有大中型企业和中小型企业, 国有大中型企业相对企业信用较高, 面临的企业信用风险较低, 但占有我国企业数量95%以上的中小型企业信用度较低。中小型企业虽然数量多, 但是在质量上并不占优势, 在市场激励的竞争下, 很多中小型企业面临着经营亏损、业务量少、技术不过关的问题, 这些问题在一定程度上加大了企业信用风险, 也是造成贸易融资风险的重要因素。除了客观因素造成的信用风险, 企业还存在着主观因素造成的信用风险, 一些企业为了获得更多的发展资金, 有时候会通过违法的方式套取银行的贸易融资, 这种行为带来的贸易融资风险更大。

(三) 金融机构资信风险

在贸易融资过程中, 金融机构扮演着资金提供者的角色, 所以企业在选择金融机构进行贸易融资时一定要了解其资信度。中国有权进行贸易融资的金融机构一般是指银行, 虽然银行在一定程度上比私有的金融机构可信度更高, 但资信风险同样存在。银行一定要选择具有可信度的海外银行代理, 否则, 资信度低的海外银行代理也会造成贸易融资风险。

(四) 监管风险

中国的税务机构有权利监管企业的经营状况和财务状况, 但是有些区域的税务机关玩忽职守, 对于企业经营状况和财务状况监管不到位, 当企业申请贸易融资时, 银行无法全面真实的了解企业的财务状况, 这样在一定程度会造成贸易融资风险。

(五) 其他风险

对外贸易时双方国家的经济环境、政治环境、外交关系等都会成为风险项, 只要有一方国家出现经济、政治、文化等问题, 这些问题会危及对外贸易的正常进行, 同时贸易融资的风险也随着而来。例如中国企业和非洲企业进行贸易时, 一定要充分了解当地的政治状况, 因为政治不稳定带来的战争也会成为交易失败的因素, 一旦交易失败就有可能出现贸易融资风险。

三、加强我国企业贸易融资风险管理对策

(一) 银行制度严格的审核流程和后期管理制度

银行在贸易融资中占有主导地位, 其对贸易融资管理的情况直接影响到贸易融资的安全。银行在处理企业融资申请时, 一定要按严格的流程办理, 而且在办理过程中做好调查和分析, 对于不符合要求的公司一定要拒绝。银行工作人员不能徇私枉法, 因为个人原因造成国家不必要的财产损失。银行对于通过企业贸易融资的企业要进行后期管理, 一旦发现企业在财务和资金流向方面出现问题, 需要和银行领导汇报, 并及时采取相关措施。

(二) 企业加强管理

企业是贸易融资中资金的申请者和接受者, 所以企业有权利对资金的安全性负责。外贸企业一定要选择可靠、有信用的合作单位, 提供贸易融资时一定要谨慎, 在了解合作伙伴的真实信息和真实的交易目的时才能进行贸易融资。一些企业有时候为了获得更大的利润, 在选择合作伙伴时会忽略一些重要的信息, 这样很容易被合作方通过软条款的形式骗取融资资金, 所以企业一定要提高风险意识, 把贸易风险度降和企业融资的风险度降到最低。

(三) 税务机构

税务机构一定要对外贸企业的财务状况和资金流向进行及时有效的监督, 做好自己的本职工作, 在监督过程中一旦发现外贸公司的财务状况有问题, 一定要及时的对其进行调查, 并通知相关部门, 在最大限度上保护国家财产。

(四) 创新贸易融资新业务, 促进贸易融资多元化发展

随着我国对外贸易的不断发展, 更多的银行开展了贸易融资业务, 而且银行之间为了完成任务进行激励的竞争, 针对这种情况, 国家不能采用单一的贸易融资方式, 应该根据银行、外贸企业和市场需求的相关情况创新更多的贸易融资方式, 这样不仅可以减少银行恶性竞争的现象发生, 而且还能为更多的优质企业提供贸易融资, 在一定程度上还可以降低贸易融资的风险性。

四、结语

随着经济的不断发展, 中国企业的对外贸易越来越频繁。随之, 贸易融资也越来越频繁, 但由于各方面的因素影响, 贸易融资面临的风险也越来越大, 所以当出现贸易融资风险时各部分一定要采用相应的政策进行控制。银行、企业、税务机构等部门有责任和义务建立一套完整的贸易融风险体系, 并且时刻要有贸易融资的风险意识和处理风险的能力, 只有这样才能促进我国对外贸易的正常开展, 才有利于企业健康的发展和贸易融资的安全性, 才能最大限度的保护国家财产安全。

参考文献

[1]李金泽.信用证法律风险防范[M].北京中信出版社, 2004.

[2]唐春利.论中小企业贸易融资业务的发展[J].新金融, 2004 (3) .

中国国际贸易融资发展 篇10

一、我国国际贸易融资发展存在的问题

国际贸易融资业务的开展已有几百年的历史,但是我国商业银行开展国际贸易融资业务的历史却仅有三十年左右,国际贸易融资体系并不健全,有许多方面亟需完善和提高。

1、缺乏重要性认知,业务能力有待提高

国际贸易融资业务相比于传统的国内业务而言,在所有业务中所占比重较小,同时由于开展国际业务的时间较短,业务人员对操作流程还比较生疏,尤其是在应对一些新兴的国际贸易融资业务时尤为突出。对于一个不熟悉的业务,多数商业银行并不会给予足够的重视。

在实际操作方面,目前在此领域缺乏综合的业务能手。一方面,一些银行管理层的人员对国际贸易融资的相关知识体系和操作流程都不能通晓,很难为下属员工提供高效的培训和指导,由此就会造成对员工疏于管理的局面,进而导致员工在进行国际贸易融资业务实际运用时专业度不够。另一方面,虽然国际业务不断增多,但其带来的业务收入仍不足以与其他国内业务相比肩,因此商业银行不希望动用大量的人力和财力去发展国际业务,致使外币业务发展程度远不如本币业务,专门从事融资业务的操作人员严重缺乏。除此之外,相关从业人员仍未意识到国际贸易融资业务的蓬勃发展在银行整体资本结构的优化过程中有着举足轻重的作用,因此他们对于此项业务的实际操作能力也就不可能实现大幅度的提升。

2、传统融资占主导,创新融资被冷落

商业银行太过重视传统业务的沿袭。由于信用证安全可靠,长期以来,我国出口商大多数选择此种结算方式。因此,传统的国际贸易融资方式大都是围绕信用证的各个环节展开的,自然商业银行以信用证为基础的国际贸易融资产品也占主导地位。但是随着国际市场环境的变化,信用证使用的比重逐步下降,由原来的80%以上下降到目前的不足20%。因此,各个商业银行现在都在大力发展融资创新。然而,新型业务虽得到了开发,但是却没能引起足够的关注,更没得到全面的推广。目前大部分的业务还是以传统方式为主,如进口押汇、开证授信额度、票据贴现等等。 这些传统的融资方式操作程序简单,而像福费廷、结构贸易融资等方式相对复杂,同时国内了解这部分业务的客户群也较少,这些都阻碍了创新融资产品在我国的推广。

3、信息获取不对称,风险管理有缺漏

由于我国银行系统规定必须层层报告,因此在传达消息的时候难免会有时滞。时滞在一定程度上会导致信息的不对称,所以往往进行直接管理的人员不能有效控制风险。除此之外,银行在审核客户的资信状况时还存在漏洞。 银行对一些特定的客户采取放松管理的方式,在没有详查相应的融资资信的情况下,盲目擅自授信的行为加大了银行自身的潜在风险。同时,随着国际贸易融资业务的不断发展,业务对象由最初的以大型企业为主导转变至大力开发供应链中的中小型企业。而中小型企业的资信状况整体上要低于大型企业,在银行的信贷活动中存在着很多不守信用的现象,加之银行在风险管理上存在一些缺漏,导致银行承担的信用风险增大,从而不利于银行资金流的循环。商业银行帮助企业融资,却造成大量不能收回的坏账, 既费时又费力,还影响银行的社会信用。

二、我国国际贸易融资发展存在问题的成因

1、从业人员的管理和培训有待加强

国际贸易融资相关业务从业人员需要有较高的综合素质,不仅要对国际贸易融资业务的操作流程很熟悉,为了降低风险发生的可能性,从业人员在财务方面也要有一定的知识储备。若风险意识不足,就不能准确地了解进出口企业的资信情况,也就无法对国际贸易融资存在的风险进行准确的把控。若综合能力的缺乏,就不能及时了解国内外市场的动态变化,也就无法判断进出口市场的行情。 另外,商业银行在做岗位培训时往往看重的是实战营销的培训,而忽视了职业道德的培养。其实,银行中的风险往往是由于员工的操作不当或者故意勾结造成的。员工对工作的懈怠很可能导致对相应职责的放松,使工作内容的操作存在着潜在的风险。

2、银行风险管理制度不完善

国际贸易融资业务的风险管理需要建立完备的管理体系,利用先进的技术手段对整个业务操作的各个环节进行监控管理,协调银行相关部门之间及各分行之间进行高效配合。由于我国关于国际贸易融资的业务开始较晚,且从事的时间不长,因此还未形成先进全面的风险管理制度和管理办法。随着国际贸易和国际经济形势的不断发展, 国际贸易融资方式必将呈现出前所未有的多样性、复杂性和专业化,同时其潜在风险也在不断增长和变化。面对日益激烈的国际竞争,国内银行如何在把握机遇,扩大国际贸易融资,最大限度获取融资效益和中间业务的收益的同时,又能有效防范和控制国际贸易融资风险,是特别值得关注的问题。

3、法律环境不完善

国际贸易融资业务良好健康地运行必须要依靠法律保障,要求法律能对国际贸易融资业务整个过程中各种环节权利与责任的划分予以明确界定。但是我国的金融立法明显滞后于业务的发展,有些国际贸易融资常用的术语和做法在我国的法律上并没有相应的规范。在这样的法律环境下,国际贸易融资业务的风险大大增加。业务中涉及到的某些融资行为,虽然在国际惯例中能够找到相关的解释,但是否真正适合我国的业务发展,仍有待商榷。

三、促进我国国际贸易融资发展的对策

目前,国际贸易融资在我国的发展并不成熟,为缓解我国国际贸易融资存在的问题,各相关方都应该在现有的基础上作出调整和完善。商业银行要增强自身的硬件和软实力,完善内控体系。相关金融监管机构也应当对国际贸易融资业务实行严格的监管,并逐步完善金融立法。具体策略可以从以下几方面入手。

1、提高融资重视度,提升员工综合素质

(1)重视国际贸易融资的发展。目前我国国际贸易融资的发展尚未成为主流,在很大程度上是因为从业人员对国际贸易融资重要性的认识不足。世界上一些主要的商业银行都很重视国际贸易融资的发展,有些银行甚至在海外设立专门处理国际贸易融资业务的分行。因此我国的商业银行要发展成为国际性的银行,必须要对国际贸易融资业务予以重视,使其成为银行的主要盈利业务之一。

(2)全面提高员工业务能力和素养。银行和一些其他提供国际贸易融资的机构是直接面向贸易商的窗口,其服务质量直接关系到能否赢得贸易商信任和获得银行利润。 随着国际贸易融资产品的丰富,业务的操作量和操作的多样性必然会增加,从而对知识面和技术性的要求自然会提高,全面提高员工的业务工作能力和素养可以大大提升服务的质量,有利于银行对外形象的提升。各从业人员不仅要对产品本身有详细的认知和把握,而且要有对产品相关信息如外部环境、法律法规政策、行业分析等的获取能力。 除此之外,在有效提高员工综合素质的同时,也要对高级管理人员进行有针对性的训练,这样才能使其对员工进行更高效的管理。

2、强化内部管理,规范业务操作

(1)完善商业银行内控体系。商业银行要完善内部的稽核管理机制,加强对国际贸易融资业务人员的内部控制,确定合理有效的工作制度和职责。随着网络在业务中的应用越来越广泛,确保商业银行内部信息系统和数据库的网络安全尤为重要,要做到随时监控、随时排查、随时防范。一些内控制度的不规范往往会引起巨大的风险,所以建议银行避免采用风险均分的管理制度,而采用第一责任人的管理方法,这样就可以避免在风险发生后对相关责任互相推诿的情况发生。

(2)规范国际贸易融资审批流程。国际贸易融资属于信贷管理的范畴,实行规范的授信审批流程,有助于防范国际贸易融资风险的发生,从而推进整个融资过程的顺利进行。在正式办理国际贸易融资业务前,银行应该在业务系统中详细查询客户业务的往来信息,仔细分析进出口商的财务状况和行业发展背景,还要详细了解企业的管理制度和水平,以及员工的整体素质和能力等。这一系列的调查有助于银行获得优质的客户,降低财务风险的发生机率。同时,规范的审批流程可以提高业务操作的完成效率, 保证业务完成的质量。

3、加强监管力度,完善法律法规

(1)金融监管部门加强监管力度。中央银行、财政、审计等监管当局应该从多方面协调和约束商业银行在开展国际贸易融资业务过程中的行为,要求和提醒商业银行在规范自身管理、加强内部监管的同时,定期或不定期地对商业银行的相关业务予以审查。由于我国尚处于国际贸易融资业务发展的初期,各项监管制度仍有待完善,因此,在初期通过严格的金融监管来促进商业银行形成端正的行为意识和良好的行为规范是非常重要也是非常必要的。

(2)加快完善金融立法。我国需尽快建立完善法律保障机制,为商业银行积极对待国际贸易融资业务铺平道路,同时也为国际贸易融资可能存在的风险提供法律保障。相关立法人员可结合业务的实际情况和未来发展的趋势,找出目前国际贸易融资存在的主要问题,尽快完善相关法律的制定。对于商业银行来说,当前的首要任务是在我国现有的法律环境下,制定一套与国际惯例接轨切实可行的业务操作方案,依靠法律来为其业务的顺利开展保驾护航。

四、结语

我国国际贸易融资业务的发展起步较晚,有很大的提升空间。随着我国国际贸易的蓬勃发展,国际贸易融资的应用和发展必然有着良好的前景。作为贸易大国,我国要从提高对国际贸易融资的重视程度,加强对相关人才的培养,规范业务操作,完善相关金融立法等方面大力推动国际贸易融资业务健康发展。

国内商业银行在国际贸易融资业务蓬勃发展的同时, 不能忽略来自外界的威胁。随着我国近几年一系列政策的出台,外资银行在中国的发展少了很多局限和阻碍。国际贸易融资业务的开展已有几百年的历史,外资银行有着较长时间的业务实践经验。相比于中资银行,外资银行无论是在硬件还是软件上都有着绝对的优势。一方面,外资银行已经研发出了更多的较为成熟的国际贸易融资产品;另一方面,外资银行有着较完善的管理体系和业务经历丰富的操作人员。但是我国的商业银行也有自身不可替代的优势。例如,牢固的群众基础;与很多本土贸易商有着长期的业务往来关系。所以我国的商业银行应该在稳固老客户的同时,积极快速地研发出更加本土化的、符合中国国情的国际贸易融资产品,更好地招揽新客户,开发新领域。

摘要：随着我国进出口额的不断攀升以及贸易大国地位的稳固,大力发展国际贸易融资的趋势日益明显。然而当前,我国国际贸易融资仍面临着一系列的困境。本文将在叙述我国国际贸易融资被给予的重视度不够、商业银行过于偏向传统业务的沿袭、风险管理有缺漏等困境的基础上,从人员综合素质、商业银行风险管理、法律环境等三方面分析问题的成因,并有针对性地提出缓解困境的对策。

关键词：国际贸易融资,风险管理,金融立法

参考文献

[1]Weiss,Judith.Disclosures about the Credit Quality of Financing Receivables and the Allowance for Credit Losses[J]GAAP Update Service,2010(10).

[2]程祖伟、韩玉军:国际贸易结算与信贷[M].中国人民出版社,2001.

[3]侯敏:浅析结构性国际贸易融资及其在中国的发展[J].时代经贸,2007(3).

[4]姜学军:国际贸易融资的发展趋势及启示[J].国际金融研究,2009(11).