关于互联网金融模式与发展研究

2022-09-12

1 引言

网络信息技术的发展促进现代金融模式的发展, 网络背景下金融服务模式具有多样化和多元化的特点, 云计算、大数据和在线支付等金融服务模式操作便利、应用可靠, 具有节约时间、应用简便和支付快捷等优势。互联网时代的到来, 金融模式发展概念、形式和特点均发生重要变革。针对互联网金融模式内涵、特点以及模式内容等需要从实际分析角度展开研究, 探讨其发展的优势和不足。

2 互联网金融模式内涵及特点

互联网金融融入了网络通信技术和现代金融发展模式, 有效解决了金融市场信息流通问题, 对金融产品交易双方的权益保证具有重要作用。互联网金融在金融市场具有实效性特点, 促使交易双方降低资金风险, 并以在线支付的方式完成金融产品的审阅和交易, 且这种新型金融模式在应用发展过程中具有信息处理快、支付便捷和资源配置率高等优势。网络技术的应用促进信息传播方式的增加, 金融信息在网络环境中通过技术条件完成信息分类和筛选, 促使信息检索以及结果产生的速率加快, 不同信息搜索引擎方式的应用大大提高了金融市场产品交易信息获取和传递的速度, 传统金融模式下信息不通畅问题得到有效解决。另外, 互联网技术为在线支付提供便利, 全程电子化的交易支付简化了金融交易的程序、保证资金安全, 减少其他不利因素的影响。在网络平台上发布用户信息能够更加的寻找交易对象, 网络交易和沟通更加便捷, 提高产品交易的公平性与合理性, 互联网金融模式下整个交易流程公开化、透明化, 企业融资用户和个人投资用户资源配置得到优化。

3 互联网金融模式发展要求

3.1 改善信息安全问题

互联网技术为人们的生活、工作和学习带来便利, 实现人们衣食住行等多种生活方式的改变, 互联网信息渠道拓宽和信息传递便利的同时也带来一定的网络信息安全问题, 例如时常发生的网络犯罪事件给人们的金融交易带来较大的资金风险。促进互联网金融健康安全发展需要严厉打击不法分子的犯罪行径, 降低互联网犯罪对金融产业发展的不利影响。现代经济发展模式具有多样性和信息化的特点, 不同金融业务在互联网平台的交易, 一旦受到信息泄露或信息窃取威胁, 将给资金交易带来损失。基于此, 在互联网金融发展模式下需要通过制度制定和技术升级不断加强对网络信息安全的监管, 通过隐私数据库等的建立促进庞大的资金流转信息和用户个人信息得到安全保障。

3.2 协调和完善网络法规

互联网技术在近几年得到迅猛发展, 技术支撑和用户群庞大, 但是在实际的发展中由于网络环境具有较强的公开性和虚拟性, 相关法律法规不完善直接导致金融部门以及其他政府部门在教务、监管和法律等工作上存在不完善, 政府法规政策与互联网金融存在不匹配和不协调问题将会导致金融行业在经营发展中出现交易壁垒等问题, 甚至导致行业虚假, 使互联网金融交易实施和操作存在风险。对于这一点, 互联网金融发展中需要制定和出台完善的法律法规, 对现代化金融行业的发展提高约束和监管, 明确行业规则、规定行业操作要求, 促使互联网金融在实际发展中打破行业壁垒、做到有法必依和违法必究。完善互联网金融监管制度能够促进各级金融部门在实际交易中加强自律和自我约束。

3.3 促进信息审查

互联网平台下发展的金融贸易能够在不同支付方式的应用中提高交易速率, 例如云计算、在线支付和搜索引擎等技术内容在互联网金融领域的应用能够实现用户金融产品交易的集约化、透明化和自由化。互联网金融在获得更加先进的技术支撑的同时需要加大对金融信息和用户信息的审查, 保证互联网资源的共享, 从而在更加透明化和开放化的网络环境中解决金融市场信息不对称问题, 降低交易成本。在互联网金融模式中可以建立用户社交网络空间平台, 以实名制的方式将用户信息予以统计和发布, 在信息审查合格的基础上促进金融交易双方的信誉得到保证, 保障用户隐私, 减少互联网金融交易风险。

4 互联网金融模式发展方向

4.1 电子货币

电子货币属于网络货币, 在虚拟性的网络环境中具有一定的财富象征意义和财富替代意义, 运营商在概念性物品的开发利用中发现电子货币, 用于网络物品的购买, 例如游戏装备、游戏道具等的购买。电子货币在网络环境使用具有一定的虚拟性, 但是交易行为与交易模式与现实货币使用无异, 互联网金融不断发展的同时在电子货币的应用上也要加以规范。例如在兑换模式上应该建立起更加严密的法律制度和监管制度。电子货币量较大, 具有虚拟性, 其兑换模式不同于现实货币, 要维护其运行秩序就要加强网络监管和控制, 并与互联网银行等其他网络金融服务模式相结合, 使网络融资、信贷和支付行为更加符合社会规范, 规避金融风险, 保证公共财产利益。

4.2 众筹融资

众筹融资也属于互联网金融背景下一种新兴的网络融资模式, 创意人通过网络平台发布相关信息向外界寻求资金帮助, 并且将创意开发成果及过程全部提供给出资人, 出资人由创意获得利润报酬。在此过程中创意人具有一定的股东性质, 在产品开发中通过资金募集获得创意支持, 自身获利的同时股东也获得分红, 这种特殊的融资形式具有双向性效益, 同时促进了新创意和新技术的开发、推广。这种融资模式应用发展中需要制定和完善相关的管理制度, 使其发展形成和发展目的与现行的法律法规相适应, 网络众筹具有一定的风险性, 民间闲散资金在募集过程中缺乏法律制度的约束和规范容易导致资金非法募集, 融资风险较大。

4.3 P2P信贷

互联网金融打破了传统的货币支付和金融交易模式, 交易双方的时间、空间限制性大大减小, 因而极大地促进了金融行业的发展, 互联网金融发展模式中实现网络信贷模式的运行发展, 通过P2P网络平台拓宽了融资渠道、提升了融资效率, 但是由此产生的信贷风险也加大。互联网金融背景下的网络信贷需要借款人在网络平台上发布主要借款信息, 这其中既要对借款人的个人隐私加以保护, 又要对其信用、资质等情况进行综合审核。出借人对借款方信用资料进行了解后借由网络平台签订借款协议, 在此过程中需要通过相关法律制度的介入式管理, 保留借款证据、监管还款进度和行为, 同时严厉打击非法融资行为。互联网金融模式下的网络信贷管理主要要求对操作流程加以规范, 完善个人信用体制, 在监管制度方面不能留白, 减小网络虚拟环境下的信贷风险。

4.4 第三方支付

互联网金融的发展促进第三方支付平台的应用发展, 第三方支付具有货币临时储存和支付中介的作用, 但是对于支付双方来说属于非金融性的机构。从实际应用的角度来说, 第三方支付平台的主要智能是支付, 在现代互联网金融发展模式下, 需要对其应用内容和应用范围进行不断地拓展, 其发展方向可以参考余额宝, 即在第三方支付过程中增加其理财和存储的功能, 满足不同用户的使用需求。现代互联网金融发展背景下的第三方支付模式与传统支付手段不同, 需要在购买方、供货商和运营商之间形成一种必要联系, 通过技术创新实现三者之间的利益相关, 继而约束和规范其交易行为, 使第三方支付模式获得更加广阔的发展空间。第三方支付企业在经营管理中需要提高自己的公关能力和科技技术研发水平, 使第三方支付成为核心的互联网金融交易平台。

5 互联网金融模式发展风险规避

5.1 了解风险类型, 建立信息数据库

互联网金融模式在发展中双重风险特性明显, 主要包括互联网风险和金融风险两大类, 互联网金融模式核心内容仍是金融, 以网络技术为依托进行发展, 但是传统金融风险在互联网金融中也存在, 仅是风险内容和表现形式上存在较大差异。传统的金融风险有信用风险、流动性风险和系统性风险等, 互联网金融中则增加操作风险和技术风险等内容, 在了解不同金融风险特点基础上应用合理手段进行解决。互联网金融模式下需要严厉打击网络犯罪, 使网络金融产业获得长足、稳定、健康发展, 信息网络技术在开发应用中对于庞大金额资金的流转需要加强监管, 了解是否存在非法融资和非法资金转移等问题;对于大额资金流动需要建立信息数据库, 对用户的个人信息和企业隐私数据等进行统计、分析, 为人民群众的隐私安全和财产安全提供保障, 使广大互联网用户提高网络金融交易的警惕心。

5.2 产品升级, 降低交易成本

互联网金融的发展促进传统金融发展模式的变革, 要有效提高互联网金融交易效率就要在网络环境中获得强大的数据支持, 并通过计算机软件系统的应用提升数据计算能力, 分析金融交易中存在的风险。互联网环境下金融资源和信息资源丰富, 要短时间内提升业务量和业绩, 就要在金融产品的不断升级和开发中吸引更多不同的用户群参与到互联网金融交易中, 使互联网金融业务范围得到拓展, 也使互联网金融服务能力和水平得到提高。金融机构在网络平台和技术支持下要获得更多投资企业需要使网络信息对称, 使互联网金融收益与成本相匹配。互联网金融机构在运行发展中可以通过多种不同社交平台的合作, 提高信息生成和传播速率, 利用网络开放性和平等性提高金融信息透明度, 获得更大数据支持的同时降低互联网金融交易成本。

6 结语

综上所述, 互联网背景下金融行业的发展需要在服务模式上不断进行创新和变革, 根据市场需要调整产品内容, 进一步拉动经济增长。互联网金融模式属于金融领域新兴发展内容, 综合了互联网技术应用优势以及金融发展模式特点, 通过通信技术和在线支付等功能实现促进更加现代、快捷、便利和安全的支付方式产生。互联网金融模式未来发展趋势总体良好, 引擎搜索、云计算和在线支付等互联网功能将进一步为经济发展提供强大技术支撑, 因而在此基础上做好法律制度的完善和监督工作, 能够进一步促进相关问题的解决, 实现互联网金融模式稳定、持续、健康的发展。

摘要：信息技术和网络技术的应用与发展为现代社会进步和经济发展带来重要影响, 互联网金融在现代社会经济发展中的地位和作用突出, 互联网金融模式的发展对传统金融模式带来一定冲击, 为整体金融格局变化、发展奠定基础。本篇文章在此基础上, 主要对互联网金融模式发展内容及特点进行研究与分析, 为互联网模式下的金融发展提供实践经验。

关键词：互联网,金融,模式,内容,特点,分析