现代成都金融投资论文

摘要：当前，随着我国国内金融市场的发展完善，为家庭进行金融理财服务提供了多种可能，极大地丰富了金融理财的产品品种。家庭可以根据各自的需要，进行科学的理财规划和管理，采用科学的方法来进行理财投资的风险管理。根据自身的收入情况进行较为科学的规划;同时，应积极地根据我国的相关金融政策进行理财方案的调整，提高适应市场的主动性。下面是小编整理的《现代成都金融投资论文(精选3篇)》，仅供参考，大家一起来看看吧。

现代成都金融投资论文 篇1：

互联网金融投资风险分析与防控

摘要：近年来，我国互联网金融实现了迅猛地发展。无论是个人还是企业，互联网金融的发展都具有重要的意义。然而，我们也看到，我国互联网金融在快速发展的同时也暴露出了很多问题。为了确保互联网金融的健康可持续发展，目前我国已经将互联网金融纳入全国经济普查的范畴，并提高了对互联网金融的监管力度。本文立足当前我国互联网金融投资现状，对互联网金融投资风险进行了分析，然后有针对性地提出了防范这些风险的对策。

关键词：互联网金融;金融投资;金融风险;风险防控

一、互联网金融概述

自1949至今，70年的经济发展铸就了政治、经济、文化各方面发展都举世瞩目的中国。近年来，随着我国经济社会发展水平的日益提高，国人的闲置资金越来越多。对于这些闲置资金，很多人开始以互联网金融投资的形式获取收益。

互联网金融是指传统的金融机构利用互联网技术实现金融服务（如资金融通、支付、投资等）的新型金融业务模式。互联网金融业务的开展，主要依托互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，如基于网络平台的金融市场体系、服务体系、组织体系、产品体系与监管体系等。互联网金融的优势是成本低、效率高、覆盖面广、发展速度快;缺点是信用风险大与网络安全风险大。互联网金融的发展是金融行业发展与互联网技术发展共同的结果。互联网金融的出现与发展，满足了互联网时代金融消费者对金融行业服务的新需求。对于金融行业而言，互联网金融发展是自身新时期自身业务转型升级的必然举措。

二、互联网金融投资风险分析

金融行业与互联网技术的飞速发展推动了互联网金融的蓬勃发展，但是，任何投资都有一定的风险，互联网金融投资也是如此。与传统金融投资相比，互联网金融投资由于互联网本身携带的隐匿性、即时性等特点，其投资风险更大，更应当引起投资者的重视。对于投资者来讲，想要投资互联网金融，必须了解当前互联网金融投资常见的风险。

（一）违规风险

在我国颁布的《网络接待信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》）中对互联网金融企业的经营活动有明确的规定，如不允许设立资金池进行非法集资。设立资金池的互联网金融企业，其最大的风险是加标，投资者在这种平台上投资非常容易出现报暴雷的风险。《办法》还规定，互联网金融企业不能在营销活动中对自己的项目信息进行虚假宣传;不能从事跨界经营（跨界销售产品）进行混合经营，等等。目前，由于我国金融监管机构对互联网金融监管的力度不够，很多互联网金融企业存在投资业务中存在欺诈行为，常见的表现是机构只向投资者笼统披露项目的预期收益率，但是并不向投资者详细说明该收益率是通过何种算法得出的，以及该投资项目有什么风险、该风险系数是多少，等等。而在营销方面，有些网贷平台会采用欺诈式营销手段，将风险系数高的理财产品销售给风险识别能力弱和承担能力弱的人。

（二）流动性风险

流动性风险是互联网金融投资众多风险中的一个主要风险。在互联网金融投资中，导致流动性风险产生的原因是多方面。首先，对于互联网金融投资而言，很多机构的销售产品与销售方式是大同小异的，即同质化问题严重。大量类似的产品与销售方式会让投资者很难判断与投资机构的实力强弱。其次，与传统金融投资相比，互联网金融投资的主要媒介——互联网本身具有实时性与便捷性特点，这些特点虽然能提高投资者的投资效率，但无法提高与维持投资者对机构及其产品的黏性与忠诚度。在日益激烈的互联网金融市场，倘若机构的理财产品收益率下降就很容易导致投资者流失，资金外逃。最后，加之互联网在信息传播方面的即时性、快速性、联动性特征，一旦机构出现不良信息，就可能在很短时间内传播到整个互联网金融市场，导致越来越多的投资者赎回资金，从而引起机构的流动性短缺。

（三）信用风险

互联网金融企业的投资者有企业，也有个人。对于企业的投资者而言，在很长一段时间，企业的资产规模、财务状况与现金流量等直接决定了企业的信用级别高低;而对于个人投资者而言，个人的身份地位、收入水平与资产规模等直接决定了个人的信用级别高低。就目前来看，随着大数据技术的快速发展与广泛应用，互联网金融企业可以利用大数据技术对投资者的信用级别进行调查分析，从而确定投资者的真实信用水平。然而，当前我国的企业与个人征信系统还不完善，这就给互联网金融企业带来一定的投资者信用风险。互联网金融企业是一个信息中介机构，其经营活动侧重对投资者白发的信用风险定价与撮合。投资者根据互联网金融企业展示的项目信息，在白发的信用风险定价中完成投资交易。根据我国《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网贷机构不保障资金的绝对安全，由投资者承担信用风险。然而在现实中，很多网贷机构会通过股东增加实缴资本、增加风险准备金等形式，对部分标的给予一定程度的风险补偿。从投资者角度来讲，为了避免信用风险，需要全面关注网贷机构是否对自己充分披露了项目信息;该机构的项目经营状況是否良好;该机构是否具有信用风险对冲机制，等等。

（四）信息安全风险

互联网金融投资的信息安全风险是由计算机病毒、金融钓鱼网站、网络支付漏洞、客户资料泄露等原因造成的。现如今的互联网金融企业在经营活动中都会储存投资者的很多信息，如姓名、身份证号、手机号、银行卡号、家庭住址等，另外很多机构还会储存投资者的家人信息。一旦发生信息泄漏，就会给互联网金融企业与投资者带来很大的安全问题。就目前来讲，投资者使用智能手机进行互联网金融投资已经非常普遍。与计算机相比，智能手机虽然便携性较强，但它易丢失、病毒防护能力弱，因此更易造成投资者的隐私信息泄露。除此之外，屡禁不止的电信诈骗也是导致互联网金融投资信息安全风险的一大原因。

三、互联网金融投资风险防控

针对当前互联网金融投资市场出现的各类风险，国家、企业与投资者个人应当做好以下几个防范工作。

（一）國家层面——建立健全互联网金融监管体系，确保互联网金融规范发展

2016年10月，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。2018年底，我国金融监管部门发布了《关于做好互联网金融企业分类处置和风险防范工作的意见》。该意见的总体要求是“除部分合格的在营机构外，其余机构能退尽退，应关尽关”。2019年4月，我国互联网金融协会建立了全国互联网金融披露服务平台。一系列政策的出台是国家对互联网金融投资风险防控的高度重视。以全国互联网金融披露服务平台为例，该平台建立后，全国互联网金融企业会陆续接入平台，实时报送、披露项目信息;金融投资者也可以在平台上查询互联网金融企业的相关信息并能够持续跟踪所投资项目。只要互联网金融企业接入平台，平台就会实时监控互联网机构的交易信息，发现可以交易会及时上报。平台的建立，使互联网金融企业的借款金额、期限、用途以及借款人的信息与年利率等数据得以公开，变得透明化。投资者只要在平台查询就会了解到这些信息，预测风险，确保投资安全。另外，为了防范互联网金融企业篡改信息，全国互联网金融披露服务平台设定了互联网金融企业一旦披露相关信息，则不能再擅自更改所披露的信息。该项规定为金融监管部门核验互联网金融企业披露信息的真实性提供了保障，促进了互联网金融企业披露项目信息的规范性。在今后工作中，互联网金融监管机构应当继续加大互联网金融企业项目信息的披露力度;设置互联网金融企业准入门槛，并切实做好互联网金融企业合规检查：积极引导违规互联网金融企业主动退出市场;要建立健全互联网金融投资法律法规，依法打击和取缔违法互联网金融企业，等等。

（二）企业层面——加强投资风险防控

首先，企业应当加强自身的信息管控，特别是对网络中流传的诋毁企业的谣言进行辟谣。企业要努力构建一个真实、合理的项目公示制度，以提升投资者对企业的信赖度与忠诚度。其次，企业要加强自身的资产结构组织调整，避免出现流动性缺口（如投资者集中赎回）与期限错配的情况。发现流动性缺口后，企业要及时、有效地应对压力，切忌违规操作。再次，企业要加强自身的风险防御能力。在具体工作中，企业应当采取多个融资渠道来充实自己的风险准备金，并积极利用国家已颁布的金融优惠政策（如《银行存款保险制度》）来为自己的经营资金提供保障。从此.企业要加强自身的安全防范技术创新。例如，企业应采用最先进的加密技术对企业数据库及其数据应用工作进行更加科学的管理，切实提高数据安全工作质量。企业还可以学习当前我国银行使用的U盾技术，进一步保障自己经营资金的安全。最后，企业应依靠当前先进的大数据技术、云计算技术等建立健全自身的信息处理系统，对项目信息与客户信息进行进一步的优化处理，提高经营效率与经营质量。

四、结语

互联网金融的发展，让越来越多的人改变了金融投资观念。通过近几年我国互联网金融发展对我国经济社会发展做出的巨大贡献，我们可以肯定的是，互联网金融在未来有更加广阔的发展前景。然而，就目前来看，我国互联网金融投资涉及面广，风险因素复杂，在发展中仍有很多不足之处。本文希望通过对互联网金融投资风险的分析与防范对策的研究，让互联网金融企业有所借鉴，从而在今后获得更健康的发展。参考文献：

[l]李晓榆.浅析互联网金融风险与监管路径[J].经贸实践，2019（1）.

[2]刘彝.试论我国互联网金融理财风险及对策分析[J].现代商业，2018（26）.

[3]薛萌.互联网金融的监管现状及体系构建[J].今日财富（中国知识产权），2019（01）。

[4]潘邦贵.互联网金融投资的特点与风险防控[J].中共成都市委党校学报，2018（1）.

[5]方旭.互联网金融环境下投资者学习行为的经济学分析[J].中国集体经济，2018（32）.

[6]杨惠淳.互联网金融发展存在的问题及解决对策[J].金融经济，2018（06）.

[7]杨祥业.以余额宝为例分析互联网金融投资的风险与防范措施[J].财经界（学术版），2016（03）.

作者：嘉思瑶

现代成都金融投资论文 篇2：

金融科技对家庭投资理财及消费的影响

摘 要：当前，随着我国国内金融市场的发展完善，为家庭进行金融理财服务提供了多种可能，极大地丰富了金融理财的产品品种。家庭可以根据各自的需要，进行科学的理财规划和管理，采用科学的方法来进行理财投资的风险管理。根据自身的收入情况进行较为科学的规划;同时，应积极地根据我国的相关金融政策进行理财方案的调整，提高适应市场的主动性。本文以中国家庭金融投资理财的发展现状分析入手，结合金融科技对家庭投资理财的影响，对新时期家庭金融投资理财趋势分析，并对此提出一些可行的合理化的优化和建议。

关键词：家庭金融投资;金融科技;家庭理财;消费行为;互联网

家庭金融投资理财是通过规划家庭收入和支出的总体情况，来确保家庭资产的保值、增值。当前，随着我国国内金融市场的发展完善，进而为家庭进行金融理财服务提供了多种可能，丰富了金融理财的产品品种。家庭可以根据各自的需要，进行科学的理财规划和管理，采用科学的方法来进行理财投资的风险管理，根据自身的收入情况进行较为科学的规划。同时，应积极地根据我国的相关金融政策进行理财方案的调整，提高适应市场的主动性。新时期家庭金融投资理财趋势分析，科学理财和规划，进而提高家庭的收入水平。近年来，随着我国金融科技的迅速崛起，各类P2P公司应运而生，正逐步改变了传统的个人理财业务的发展，但由于金融科技产品的监管较为滞后，可能导致其在发展过程中蕴含了大量的风险因素，虽然从短期内不会对传统银行服务产生较大的影响，但从长期发展情况来看，金融科技逐步取代传统金融业已经成为定局，金融科技的快速发展也将极大地推动我国银行业服务的快速改变，进而推动我国金融改革的逐步深化。从家庭角度来分析，其相应的可分配资金较少，进而对金融投资理财认识不足，缺乏合理的资源配置管理。随着金融科技的全面发展，依靠网络的形式来通过互联网金融理财的行为越来越多，但金融科技具有一定的风险性。本文结合金融科技对家庭理财的影响进行了分析，并提出了相應的对策思考。

1 家庭金融投资理财概述

家庭金融投资理财和传统意义上的存钱具备不同的概念，也和具有较高风险的炒股概念不同。投资理财是基于一些具体的需求和目的，对各种资产以及未来的资产进行积极的理财规划，进而达到能够保值、增值的目的，在进行家庭投资理财的实施过程中，不同的家庭以及不同的风险偏好，采用的家庭理财方案都不同，在不同的阶段以及具体的投资理财的目的不同，其相应的投资理财的方案也可能不尽相同。

2 新时期家庭金融投资理财现状

2019年1月20日，国家统计局进行了2018年国民收入情况的公布，2018年我国全国的人均可支配的收入达到30167元，如果进行价格因素的扣除考虑，我国居民收入仍保持多年的较快增长。随着我国居民收入的逐步增长，个人理财需求越来越旺盛。随着我国经济的持续增长，特别是人均可支配收入的持续增长，我国居民家庭积累了大量的财富。根据中国人民银行的统计数据显示，目前我国的民间融资水平持续提升，民间资本已经达到和超过了39亿元。目前，我国家庭金融投资理财意愿和理财知识之间存在严重的不匹配，随着家庭资产水平的快速增长，客观上需要进行专业的理财服务，对家庭资产进行科学管理，确保家庭资产保值、增值水平的提升。

自2016年以来，我国经济增长放缓，为了有效刺激国内经济水平，央行多次进行了降准，并引发了2017年下半年的股市升温，偏股型理财产品为家庭提供了较为丰厚的收益。同时，随着我国国内利率市场化结构调整的逐步加快，固定收益的理财产品逐步被替代，失去了发展的优势。近年来，银行根据发展需要进行了各种理财产品的推出，并满足不同人群的理财需要，如表1、表2所示。

随着互联网金融的不断发展，家庭理财已经成为我国金融机构在发展过程中，进行各种投资行为的重要渠道。通过家庭投资理财的创新发展，不断提高对社会经济发展的推动作用。由于家庭金融投资理财更具有多样性的特征，其在进行具体的投资行为过程中，需要考虑到家庭投资理财的安全性，确保在收益增长的过程中，风险不断降低，提高家庭投资理财的稳定发展。根据发达国家成功金融理财的形式，在进行理财过程中，通过分散风险的形式，才能确保理财活动的长期性。从社会公众角度来看，在进行家庭理财的实施过程中，需要不断进行家庭理财的投资风险组织的构建，并积极地实现价值最大化的目的。从某种意义上来看，家庭理财的实施，不仅是一种单纯的经济投资行为，更是一种投资的科学规划的行为，通过科学的规划，实现投资的保值、增值作用。

我国大部分家庭在进行金融投资理财的实施过程中，具有较强的投资意愿，在进行具体的规划实施过程中，需要根据项目实施的具体要求来进行家庭投资理财的实施，充分根据互联网金融发展的优势来进行具体的规划和管理，并提高其综合收益性。同时，推动家庭在进行金融理财的实施过程中，能够不断提高其收益水平，构建和谐的金融生态环境。

3 金融科技对家庭投资理财的影响

3.1 金融产品网络销售的影响

金融产品网络销售主要是结合我国金融机构所能提供的各种金融产品的形式来进行相应的销售，在金融机构提供的各种金融产品中，包括各种传统的公募基金和私募基金，还包括各种资产管理计划和各种信托产品，以及各种金融保险产品。在进行网络技术形式下的营销管理活动的实施过程中，需要根据金融业务发展的客观性需要，并结合互联网业务发展的基本情况，进行一些互联网金融的市场调研和分析，并借助于互联网对客户的需求进行客观的分析，进而采用互联网的形式来进行网络推销。并将各种金融产品积极向消费者进行推介，在进行具体的推介过程中，还需要根据不同的互联网金融产品的特点，借助于不同的互联网销售平台来进行不同的推介，互联网金融产品的销售可以根据具体的平台不同进行细分，包括自建互联网金融平台以及通过第三方渠道来进行产品销售的形式。通过金融机构自建平台来进行销售的行为，主要是借助于各种互联网金融平台的形式来进行互联网金融理财产品的销售，其主要的盈利来源还是通过产品的利差形式来获得。通过第三方的形式来进行互联网金融产品的销售，主要是金融机构通过和各个知名平台进行合理的销售形式，来建立各种金融理财产品销售渠道获得，或者是通过基金超市以及借助于社交网络的形式来进行互联网金融产品的销售。通过第三方的形式来进行互联网金融产品的销售行为，其主要的盈利收入来源并不是利差收入，而是依靠具体的产品销售额获得相应的佣金收入，并积极进行理财产品的推介而获得返点收入。

金融产品网络销售对于家庭理财来说，其可以有效地提高家庭理财的收入水平，不断提高家庭理财的收益率。同时，借助于互联网金融形式，可以为家庭理财提供各种金融产品，丰富家庭可以进行的理财产品的选择渠道，提高了家庭理财活动的主动性水平。但由于在进行互联网条件下，家庭理财的形式可以获得各种平台入口较多，包括各种手机APP、微信账号，甚至是线下的柜台、自助设备等，提高了家庭理财选择的多样性的形式，方便了家庭进行理财的活动。同时，金融机构在进行具体产品设计的过程中，要以客户为中心，不断提高家庭理财的多样性，丰富家庭理财的产品品种，优化家庭理财的各种业务流程管理，规范家庭理财的渠道管理，如打通客户朋友圈、亲友圈通道等。从未来发展趋势来看，多元化已经多品种性地将成为家庭金融理财的主要内容和形式，并不断丰富家庭理财的金融品种，提高家庭理财的收益率水平。

3.2 互联网银行的影响

互联网银行是指借助互联网平台提供传统银行的表内业务。互联网银行依托互联网平台，有着虚拟化特征，而且相比传统银行业务，不受时间限制，可以随时办理业务，效率高。无网点和雇佣人员数量减少、高效迅速开展业务使得互联网银行更具有竞争力。互联网金融的兴起，对家庭投资理财提供了一定的可能性，提高了家庭投资理财的便捷性，以及家庭投资理财的高效性。在这种趋势下，传统的以存款为主要形式的家庭理财形式将逐步被改变，对商业银行的业务发展带来了一定的挑战。为了有效适应市场的发展需要，商业银行在进行业务的发展过程中，需要客观地对家庭金融理财的发展情况进行相应的变革，并结合互联网金融的发展特点，不断改革金融服务的形式，通过互联网的金融便捷性和高效性，不断降低金融机构的运营成本，提高金融的安全性，为金融机构的发展提供了支撑。居民在进行家庭理财的实施过程中，需要充分地考虑到金融理财的安全性和理财的高效性特点，可以选择互联网金融的形式，代替传统的理财形式。

3.3 第三方支付的影响

第三方支付的形式，主要是指脱离了传统银行结算的形式，依靠金融机构的第三方支付平台的形式，来进行具体的数字化交易的形式。第三方支付是依托于互联网金融发展的需要产生，并作为现代第三方支付形式的重要补充，来完善经济运行的支付管理，不断提高资金流动性的安全。在进行第三方支付平台的具体实施过程中，需要和金融机构之间进行相应商业接口的对接实施，并根据具体的银行账户管理来进行第三方平台管理，提高金融平台运行数字化的水平，按照客户的管理和指令性需要来进行具体的管理。客户在进行第三方支付管理的实施过程中，需要根据自身的需要来进行资金的管理。通过有效地管理，提高资金运行的效率。第三方支付平台的实施主要是依托于互联网金融平台的实施，并基于信用管理为重点形式，来提高网上交易的实施效果，推动金融电子商务的全面发展。

4 金融科技下家庭金融投资理财策略

4.1 建立高素质的理财团队

当前，我国主要依靠金融机构进行专业的理财指导，为家庭提供各种理财专业的服务。但目前来看，我国理财队伍总体水平不高，往往更是成为各家金融机构理财产品发行的代表，其从各自金融机构的角度出发，向投资者推介各种理财产品。随着我国金融企业的快速发展，我国金融机构能提供的各种理财产品越来越多，金融理财产品也日益丰富起来。为此，金融机构的专业人才就需要定期的加强人员的培训，提升理财专业化队伍的水平。同时，我国应大力发展中介理财机构，将理财产品的销售和理财产品发行相互分离，可以让理财产品中介机构从客观公正的角度来向客户进行理财产品的推介。要针对家庭的收入情况和个人风险偏好，进行量身定制其可以适应的理财规划产品，为客户的理财产品获得收益提供必要的保障，减少各种因金融机构在进行具体金融产品的发展过程中，进行不当的推销行为，实现真正意义上的金融理财服务。

4.2 注重互联网理财

在网络条件下进行的互联网金融产品，没有进行具体针对性的人群服务，主要是基于各种服务中介为基本模式的盈利服务，逐步改变我国传统的金融服务中主要依赖于中介费用作为利润来源的主要形式。在这种情况下，可能导致金融创新不足，进而过度依赖存贷款的利息差。在互联网金融发展服务过程中，不断提升金融服务的水平，提高金融中介服务占金融机构收入的比重，不断减少存贷款利差的盈利模式，提高金融机构发展能力。

4.3 注重现代信息技术的运用

在家庭投资理财发展过程中，其主要是利用资金的信息管理，并开展了相应的家庭投资理财服务管理内容的实施，来为社会经济发展提供一定的有效支撑。在家庭投资理财服务管理的实现过程中，往往通过相应网络信息数据的处理，形成了大量的数据，并运用了一定的结构化处理，提高了家庭投资理财管理的能力和水平。比如开展家庭投资理财服务的过程中，在投资顾问管理、风险控制管理以及家庭投资理财交易管理的实施过程中，通过大量的数据信息，并采用一些非结构化的处理方式来对其进行处理，其非结构化处理方式大量存在于网络信息中。比如对客户身份信息的掃描，可能会存在大量的信息重复问题，这种信息重复问题可能会占用大量的数据信息空间，而这些数据信息空间也是一种高价值的信息空间，如果不能对这些数据进行有效利用，并且不能将这些数据作为决策的基础性内容，将导致数据信息内容的浪费。通过人工智能数据信息处理的实施过程，需要建立相应的数据处理模型，根据家庭理财投资风险偏好和家庭年龄结构所处的阶段，用金融模型数据量化配比出理财投资配置建议，风险资产遇到止损点自动会发出预警提示家庭投资者及时止损;对其决策内容进行相应的数据信息参考，提高家庭投资理财数据信息处理的能力，有效提高了数据信息处理的质量，对家庭投资理财大数据的运用将起到极大地推动作用。同样，盈利达到预先设定的止盈利点也可以提示家庭投资者获利了结等。同时，合理进行税收规避，提高家庭理财的综合收益水平，进而提高家庭理财的长期受益。

参考文献

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衣倩.基于多维偏好分析的国内城市居民金融理财投资产品选择研究[D].北京：北京邮电大学，2018.

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Kevin Chatham-Stephens， Jack Caravanos， Bret Ericson， Philip Landrigan， Richard Fuller. The pediatric burden of disease from lead exposure at toxic waste sites in low and middle income countries[J]. Environmental Research， 2019（132）：2-5.

作者：朱骅

现代成都金融投资论文 篇3：

成都高新区建立企业电子“身份证”

近日，成都高新区召开2013年首场新闻发布会，正式对外发布《成都高新区管委会关于加强行政效能建设全面提升服务水平打造现代化国际化政务服务环境的实施意见》。作为肩负推进国家自主创新、拉动区域经济发展等多重责任的国家级高新区，成都高新区以此作为今年的“一号文件”，主要是通过政务服务的信息化建设，进一步营造优良的创业投资环境，增强区域未来竞争优势。

成都高新区将按照“统一数据采集、统一后台管理、统一系统平台”的原则，逐步建立起涵盖企业基本信息、税务、生产经营等详细资料的“企业服务数据库”，探索开展成都高新区企业身份数字证书认证。这相当于为每家企业实现企业制作一张电子“身份证”，这一做法在全市尚属首例。今后，企业可以借助这张“身份证”，实现项目申报、网上审批、纳税服务、工商服务等数据共享、互联互通、业务协同。 （责任编辑：刘莉）

（来源：金融投资报）