征信业务合规管理报告

报告在当前的社会发展阶段，已经成为常见的事后总结方式，报告的内容，是以严谨、准确为特点的，有效的报告一般都具有哪些要素呢？今天小编为大家精心挑选了关于《征信业务合规管理报告》仅供参考，希望能够帮助到大家。

第一篇：征信业务合规管理报告

2018年二季度征信合规工作开展情况报告

XXXX县农村信用合作联社关于2018年二季度征信合规工作开展情况报告

人民银行汉中中心支行：

为进一步加强征信合规管理工作，规范征信行为，切实保护征信信息主体权益，按照《XXXX金融信用信息基础数据库接入机构征信合规工作例会制度的通知》，将2018年上半年征信合规管理工作开展情况报告如下：

一、基本情况

XXXX联社截止2018年6月27日，各项存款额9999999元，较年初下降999999万元;各项贷款999999万元，比年初下降99999万元，全县9999个营业机构，设置个人征信业务查询管理员99名，查询员99名，企业征信查询员99名。联社营业部安装个人信用报告自助查询机99台。

二、工作开展情况

XXXX联社2018年上半年共查询个人征信9999笔，企业类查询9999笔，全部通过“XXXX农村合作金融机构征信查询前置系统”进行查询。自助查询机查询999笔成功999笔。设置管理员1名，设置个人查询用户1名，设置企业征信查询用户1名，对99家有信贷业务的机构设置查询申请员99名，档案复核员99名，联社业务部设置报告复核员1，负责对各环节资料填写的规范性进行审查。

(一)征信制度执行方面。全年将征信合规管理工作检查纳入了平时序时稽核工作，未出现不合规查询现象。为保证提供科学的指挥方案,最大限度地减少突发事件所造成的业务停顿时间。力争在最短的时间内恢复系统运行，保证系统的稳定、安全运行。制定了《XXXX县农村信用合作联社征

1 信系统应急预案》，成立了应急办公室，明确了组织架构和工作职责。

(二) 学习教育方面。2018年上半年组织信贷从业人员专题征信管理工作集训3次，信贷从业人员参训率100%，有效提高了作业的合规性。

(三)个人信用报告自助查询管理方面。前半年自助查询成功999笔，机器设备平时能正常运行，未出现过运行异常情况，确保了业务连续性，为广大客户极大的提供了方便。

(四)征信宣传方面。“3.15”期间在人口密集的广场、学校等场所进行集中宣传1次，“6.14”征信日在广场集中宣传一次，通过各机构LED显示屏滚动播放征信管理工作13条，连续播放不低于1个月，按照人行统一模板印制了“个人征信问答”、“信用报告网上查”、“征信业管理条例”宣传折页9999份，在各营业机构宣传栏和柜台供客户取阅了解。

(五)异议处理方面。XXXX联社能严格按照《条例》及相关征信制度规定对错误、遗漏的信息及时更正，并加强了征信系统异议处理子系统核查处理流程的学习，今年以来未发生异常查询和异议投诉。

(六)运用好前置系统，做好风险防范。系统通过专职专岗、分级审核的审批流程，集中管理客户授权资料，同时绑定客户经理登录系统的电脑IP，记录每一笔查询操作细节。通过上述业务流程，征信查询前置系统实现了对征信查询行为的事前防范、事中监控、事后追溯的目标,最终达到防范违规查询行为，全面提升各金融机构对于征信查询行为的管控能力。

(七)安全管理方面。一是业务部通过信贷例会、下乡

2 督导的方式定期对征信业务进行自查自纠，保证客户征信授权资料齐全，并按照规定对每笔操作进行登记，依法合规开展征信查询管理等工作。二是稽核审计部将各机构征信方面工作纳入序时稽核检查，对信贷资料缺失征信报告的机构进行处罚，对存在重大不良记录，仍然发放贷款的，按照贷前调查不尽职进行责任追究。

三、后期工作计划

(一)对第三方的征信查询申请，引导其在营业大厅布放的征信查询自助终端上进行自助查询，以此强化征信系统内部查询管理，防止侵害征信信息主体权益行为的发生。

(二)加强学习，建立征信合规管理的长效机制。一是XXXX联社将继续本着客观、审慎、准确的原则正确使用征信系统，合规开展征信业务。二是对现有征信业务管理制度随着前置系统的启用进行再梳理和完善，加强对信息主体的管理工作，为其做好保密工作，明确和落实征信管理主体责任，严防出现泄漏客户信息和出现客户投诉等违法违规行为，实现XXXX联社征信业务健康稳健发展。三是继续加强对各项征信规章制度的学习，防微杜渐，规范征信活动，提高征信从业人员规范操作水平，确保征信工作合法合规，充分运用客户征信报告为贷款审批提供科学依据，为信贷业务正常开展保驾护航。

(三)加强宣传，提升整体信用水平。通过对农村居民的诚信教育和征信知识宣传，在农村培育良好的诚信氛围，优化农村金融生态环境，使广大农村居民掌握一定的征信知识。

征信管理是一项长期的、重大的工作。在今后的工作中，XXXX联社将致力完善征信管理的制度体系，并根据实际情况

3 不断完善相关制度，做到有规可依;其次将加大对征信管理工作的检查力度，同时积极督促机构加强自身对制度的系统学习，坚决杜绝屡查屡犯的出现。

XXXX县农村信用合作联社

2018年6月27日

第二篇：某某银行征信业务自查报告

征信业务自查报告

为了进一步规范征信业务及相关活动，提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平，根据XX文件要求，我行迅速成立以行长XX为组长，相关部门负责人为成员的检查小组。依据XX规定，在X月XX日至X月XX日，对我行相关征信业务进行全面自查，现将自查情况汇报如下：

一、我行在使用个人征信查询系统，不管是那种贷款类型，我行都在客户授权情况下办理征信业务，对每位贷款客户信用情况进行查询，根据调查报告及实际情况确定发放贷款额度。

二、在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。

三、我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我行对被查询者的信息绝不对外宣传，保证其查询信

四、我行严格管理客户个人信用信息，不得向外泄露客户征信信息。从开业至今，我行未发生将客户信息与第三方机构或个人交易的情况;也为发生向客户违规提供信息或违规查询获得客户信用报告的情况。

五、无篡改、毁损、非法使用个人征信信息;无与自然人、法人或其他组织恶意串通，向人民银行个人信用信息基础数据库报送虚假信用信息。同时使用个人征信系统的电脑没有连接互联网等外网。

以上所述为我行自此自查情况，特此报告!

XX银行

XX年X月XX日

第三篇：征信合规教育测试试卷

金融机构征信合规教育测试试题

一、单选题(每题1分)

1.征信机构采集企业信息的渠道不包括( ) A.信息主体、企业交易对方、行业协会提供的信息 B. 政府部门依法已公开的信息 C.人民法院依法公布的判决、裁定 D.违法提供或出售的信息

2.征信机构和金融信用信息基础数据库运行机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为()年。 A.1 B.5 C.10 D.15 3.征信机构和金融信用信息基础数据库运行机构向信息使用者提供个人信息，应当取得信息主体本人的( )同意并约定用途。

A.短息 B.书面 C.电话 D.邮件

4.信息使用者违反第四十二条规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处()万元以上( )万元以下的罚款

A.2 20 B.2 10 C.1 5 D.1 10 5.经营个人征信业务的征信机构有第三十八条所列行为之一，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务()。 A.营业执照 B.经营许可证 C.税务登记证 D.机构信用代码证 6.未经( )征信业管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款。

A.中国人民银行 B.国务院 C.地方政府 D.银监会 7.征信机构禁止采集个人的( )信息。

A. 企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息 B. 依照法律、行政法规规定公开的个人信息

C. 个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息 D. 征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息

8.未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处( )万元以上( )万元以下的罚款。

A.1 30 B.5 50 C.2 50 D.10 50 9.经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向( )征信业监督管理部门办理备案。

A.银监会 B.中国人民银行 C.国务院 D.证监会 10.( )年，《国务院办公厅印发中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通知》，将“管理信贷征信业”调整为“管理征信业，推动社会信用体系建设”。

A.2007 B.2008 C.2009 D.2010 11.《征信业管理条例》自( )开始施行。

A.2012年10月15日 B.2013年1月15日 C.2013年2月15日 D.2013年3月15日

12.征信业务的主要内容是对相关的信用信息进行采集、整理、( )、加工，并向信息使用者提供。

A.制作 B.提炼 C.保存 D、分析

13.从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，不得危害国家秘密，不得侵犯( )和个人隐私。

A.公共利益 B.他人合法权益 C.商业秘密 D.商业利益

14.《征信业管理条例》采取了对个人征信和企业征信区别管理、突出对( )权益保护的原则。

A.个人信息主体 B.企业信息主体 C.金融机构 D.征信中心 15.国务院征信业管理监督管理部门及其派出机构可以依法对征信业务及相关活动中的个人信息保护实行( )管理。

A.动态化 B.静态化 C.执法 D.常态化

16.《征信业管理条例》规定的征信业务，是指对企业、事业单位等组织和个人的( )进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。 A.隐私信息 B.交易信息 C.财产信息 D.信用信息 17.( )是信用信息最主要的提供单位。 A.企业和个人 B.金融机构 C.征信机构 D.政府

18.设立个人征信机构，应当由( )审批。A、发改委 B、人民银行分支机构 C、银监局 D、人民银行总行

19.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是( )可以不经同意查询的除外。

A.法律规定 B.法律、行政法规规定 C.行政法规 D.地方性法规 20.以下关于个人信息查询的说法，不正确的是( )

A.一般情况下，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途 。 B.司法机关在侦查和审理刑事案件时为取证的需要，可以不经信息主体本人同意查询。

C.有执法权的行政机关在进行调查过程中，为公共利益需要而有必要查询个人信用信息时，为了保护信息主体权益，应当事先取得信息主体书面同意并约定用途。

D.司法机关出于侦查和审理案件的需要查询个人信用信息的，应当严格遵守法律关于调查取证的程序，不得滥用权力

二、多项选择题(每题3分)

1.条例规定的征信业务包括( )

A.信用登记业务 B.信用调查业务 C.信用评级业务D.信用报告 2.县级以上地方人民政府、国务院有关部门在培育征信市场，推动征信业发展中发挥着重要作用，主要体现在以下几个方面( )。

A.按照《政府信息公开条例》的规定及时公开所获得的个人和企业的信用信息

B.依法履行监管地方征信市场的职责

C.政府部门在落实优惠政策、安排发展项目、干部招聘、评先评优等公务活动中积极使用征信产品

D.提高政府机构掌握的信用信息的使用效率

3.《征信业管理条例》规定的信息提供者包括( )。 A.从事金融业务的机构 B.政府部门 C.信息主体本人 D.公共服务机构

4.条例规定的信息使用者包括( ) A.金融机构 B.政府部门 C.法院 D.信息主体本人

5.下列对征信机构的设立规定了许可制度的国家包括( ) A.美国 B.英国 C.印度 D.俄罗斯

6. 在我国,经营个人征信业务的征信机构的设立依据包括实体法和程序法,其中实体法包括( )

A.《中华人民共和国公司登记管理条例》 B.《中华人民共和国行政许可法》 C.《中华人民共和国公司法》

D.《征信业管理条例》

7.建立提供个人不良信息告知义务制度，具有的重要现实意义是：( ) A.有助于保护信息主体的合法权益 B.具有督促信息主体履约的积极作用

C.有助于提高征信机构的数据库中相关的数据质量 D.有助于提高金融信息信用基础数据库中相关数据的质量 8.下列关于个人不良信息的保存期限的理解，哪些是正确的( ) A.自不良行为或者事件终止之日起为5年 B.超过5年的，应当予以删除

C.征信机构被依法宣布破产，其不良信息进行转让的，不良信息保存期限依然是5年

D.征信机构依法终止营业，在不良信息移交的情况下，不良信息保存期限不受移交的影响

9.下列关于个人信息主体的说明和记载，正确的是( ) A.在不良信息保存期限内，个人信息主体可以对不良信息产生的原因进行说明

B.信息主体对不良信息作出说明的，征信机构可以视情况对说明进行记载

C.信息主体认为信息存在错误时，可以选择提出异议或者作出说明

D.信息主体认为信息存在错误，但征信机构不认可且不同意修改的，信息主体可以要求作出说明

10.个人信用信息使用者向征信机构查询个人信息的前提是：( )

A.取得信息主体本人的同意 B.取得信息主体本人的书面同意 C.与征信机构约定用途 D.与信息主体约定用途

三、判断题(每题1分)

1.根据《征信业管理条例》规定，条例适用的地域范围为中华人民共和国境内。凡在中国境内从事征信业务及相关活动，必须依照条例进行，国外征信机构在我国境内从事征信业务，也必须遵守条例。( )

2.按信息处理方式和业务流程的不同，征信业务可以分为信用登记(也称信用报告)和信用调查。( )

3.我国的征信业是从信贷征信起步，逐步发展到经济领域征信，企业和个人是征信机构的主要信息来源和产品使用者。( )

4.信息提供者，是指向征信机构和金融信用信息基础数据库提供信息的单位和个人。( )

5.信息使用者，是指从征信机构和金融信用信息基础数据库获取信息的金融机构。( )

6.《征信业管理条例》规定，征信机构在任何情况下都不得采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和不动产信息。( )

7.条例规定限制采集的信息主要是关于个人财务状况的信息。( ) 8.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。( )

9.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起15日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。( )

10.国务院征信业监督管理部门派出机构受理信息主体提出的投诉后，应当及时进行核查和处理，自受理之日起30日内书面答复投诉人。( )

四、案例分析(每题20分)

(一)李女士2002年11月在河南陕县农业银行贷款2万元用于购买个人住房，期限10年，每月还款180元。因为工作地更换，2006年11月，李女士到该行柜台，申请将剩余贷款一次性还清，柜台人员受理了李女士的还款申请，李女士按照柜台人员计算出的剩余还款金额一次性归还了个人住房贷款。后李女士搬到洛阳居住。2013年4月李女士接到农业银行河南省分行三门峡支行电话，告知她的一笔个人住房贷款已逾期200天，未还贷款余额57元。李女士4月18日到农业银行河南省分行洛阳支行申请异议，该行受理了异议请求，由于五一长假，5月10日该行通过电话告诉李女士可能需要较长的时间来查明相关事实。后来经查，由于经办人员未给李女士办理提前还款手续，而是计算出还款金额让李女士一次性存在其帐户里，每年扣还一定金额，其间遇到贷款利息调整，造成原来计算的还款金额不足，形成欠款。由于属于历史原因无法再全部纠错了，农业银行河南省分行洛阳支行对相关核查情况和异议内容进行了记载。李女士不服，6月10日向自己居住地人民银行提出投诉。

1.请用《征信业管理条例》有关内容分析该银行有关行为是否违法?依据是什么?

2.如果李女士向你单位提出投诉，你认为应该怎么处理?

(二)郭某于2013年5月5日到中国人民银行某中心支行查询个人信用报告时，发现两处问题：其一，郭某于2011年在A银行办理的信用卡存在3次未及时还款的逾期记录;其二，B银行未经郭某授权，先后两次擅自查询郭某的个人信用报告，其中包含有郭某的家庭住址、工作单位、联系电话、个人财产状况等隐私内容。由于个人信息被泄露，郭某经常被不明身份人员威胁、骚扰，给郭某的工作和生活带来了严重的影响。郭某认为其在A行办理的信用卡每月均按时还款，不应当出现逾期记录，于是向A银行提出异议，A银行工作人员受理了郭某的异议申请后，首先对该异议信息的准确性和完整性进行了核查，发现郭某异议内容与实际情况不符，A行系统记录郭某的3次实际还款时间均超出应还款日，A银行在核查结束后于2013年5月29日以书面形式将核查结果答复给郭某，答复的内容为“经核查，对客户郭某的异议信息不予修改”。同时，郭某又针对B银行擅自查询自己信用报告的行为向当地人民银行投诉，要求人民银行对B银行私自查询个人信息和泄露个人信息的行为进行处理，并要求B银行对泄露个人信息的行为进行在当地媒体上公开道歉。 问题：1.根据《征信业管理条例》相关知识，A银行的上述做法是否符合规定，若有不符合规定之处，请指出;

2.请对本案中B银行的做法进行评价;

3.受理投诉的人民银行应如何处理此项投诉?

第四篇：中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程

第一章 总 则

第一条

为了规范中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点受理个人信用报告查询的业务操作，确保个人信用报告的安全合法使用，根据《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《中国人民银行个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》等规定，特制订本规程。

第二条 本规程适用于中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点(以下称查询机构)。

第三条 查询工作应遵循合规、及时和保密的原则。

第二章 个人信用报告查询

第四条 个人可到征信中心或当地的查询机构申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。

第五条 申请查询本人的信用报告时应提供以下材料：

(一)本人有效身份证件的原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

(二)如实填写《个人信用报告本人查询申请表》(见附表1)。 第六条 代理他人提交查询申请时应提供以下材料：

(一)委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查;

(二)委托人授权查询委托书;

(三)代理人如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。

第七条 县级以上(含县级)司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门(以下合称司法部门)可到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：

(一)司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信(包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码);

(二)申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件;

(三)申请司法查询的经办人员应如实填写《个人信用报告司法查询申请表》(见附表2)。

第八条 接到查询申请后，查询机构应根据第

五、

六、七条的规定对申请人(指本人、代理人或司法部门经办人员)提供的资料当场进行审核。申请人提供资料不符合规定的，查询机构应不予受理，并当场告知申请人不予受理的原因。

第九条 对于现场受理的查询申请，已开通查询终端的查询机构应当场进行查询，并打印查询结果交申请人签收。

第十条 未开通查询终端的查询机构应将现场受理的查询申请登记到《个人信用报告查询申请登记表》(见附表3，下称申请登记表)中，并在当日下班前通过专用电子邮箱把申请登记表发送至征信中心。

第十一条 对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。

第十二条 未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个工作日内按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。申请人可以事先约定的接收方式包括：

(一)现场领取，申请人在约定日期内到当初提交申请的查询机构领取查询结果。

现场领取查询结果时，申请人要出示有效身份证件和查询申请表，并在申请表接收人处签字。

本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，只能由委托人或代理人前往领取

(二)电子邮件或邮寄，查询机构在约定日期内发出电子邮件或特快专递。 申请人应事先在申请表上注明电子邮箱或详细通讯地址。邮寄的费用由申请人承担。

第十三条 在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。

第三章 查询用户的创建与管理

第十四条 各查询机构必须安排专人负责受理个人信用报告查询，明确岗位职责及A、B角，并将A、B角配备情况报征信中心备案。

第十五条 征信中心负责统一创建和管理各查询机构的查询用户。 第十六条 各查询机构的查询人员发生变动时，应书面通知征信中心的用户管理员停用原查询人员使用的查询用户，并申请新的查询用户。

各查询机构申请新的查询用户时，应填写《征信中心查询用户申请表》(见附表4)。

第十七条 各用户要专人专用，不得私自转给他人使用，更不能设置“公共用户”。

第十八条 各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，至少每个月更改一次自己的密码，密码要符合复杂性规定。

第十九条 各用户必须为工作中知悉的个人信用信息保密，不得违反法律、法规及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚假信用报告。

第二十条 各用户离开操作台时，必须退出系统。

第四章 资料管理

第二十一条 查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。档案资料按照一事一档，编号管理的原则进行。档案资料包括查询申请人提供的查询申请书、有效身份证件复印件、委托人授权委托书、司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信、查询申请登记表等。

第二十二条 查询机构要安排专门的档案柜存放信用报告查询的相关档案，并做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等“八防”安全措施。

第二十三条 档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。

第二十四条 查询机构要按业务档案管理规定对档案资料(包括相关文件)进行管理。

第二十五条 信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。对档案资料的销毁要遵照《中国人民银行档案管理规定》(银办发[2004]259号)中的有关规定执行。

第五章 监督检查及责任追究

第二十六条 查询机构应定期开展自查;各征信分中心要对辖内查询机构的执行情况开展定期或不定期检查。

第二十七条 有违反本规程及其他相关规定的行为，造成个人信用信息被泄露的，依法给予行政处分;涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

第六章 附 则

第二十八条 本规程解释权属中国人民银行征信中心。 第二十九条 本规程自发布之日起实施。

第五篇：柜面业务操作合规自查报告

——和平支行

根据“银监发【2011】129号文”、分行运营管理部的相关通知，我行严格依照检查提纲要求，从内控制度执行与落实情况、岗位责任制、会计业务、现金业务、其他业务等五个方面进行自查，现将自查结果汇报如下：

一、内控制度执行与落实情况

1、我行建立和实行了印章保管、使用登记制度，无私自授受印章问题，且交接手续完备，同时做到了营业终了均入库保管。我行各种会计专用印章的刻制、领用、启用均符合规定，并且严格按规定范围使用。我行的印、押、证按规定执行三分管制度。我行办理通汇业务的印章、密押、支票实行分管制度。在自查过程中，我行未发现对空白凭证预先盖好印章备用的行为。我行柜员在个人名章的管理上能够做到“章在人在，离柜收起”，无借用和代替盖章问题出现。

2、我行的授权人员工作做到了尽职尽责，对整个业务过程起到了复核监督作用。

3、我行会计账务和科目归属、账簿记载、报表编制、会计凭证的处理符合制度要求，总、分账相符，账表一致，协议书、档案等资料齐全。我行会计凭证数字清晰、内容完整、签章齐全、审核付款票据做到了核对印鉴。

综上所示，我行相关内控制度健全并做到了及时更新，相关内控制度的落实、执行情况符合我行各项规章制度的规定。

二、岗位职责制

根据总行及分行运营管理部的有关要求，结合沈阳和平大街支行业务发展实际，岗位设置贯彻落实同一个柜员不得经办不相容业务的原则，制定支行营业部主要岗位的职责权限。

我行营业部基本岗位设置：业务行长岗;业务主管岗;业务主办岗;库管员岗;结算员岗;综合柜员岗;大堂经理岗。我行落实了会计人员岗位责任制，坚持结算原则，符合结算制度和结算办法的要求，重大事项向本单位领导和总行汇报，重要岗位人员按规定时间轮换。

柜面业务人员岗位职责和权限明确，做到了相关岗位分工负责，相互制约，密切协作。

三、会计业务

1、我行银企对账单按规定及时发出，并实行签收制度，对外账务核对采取分离换人核对，对账真实有效。至今为止，未出现未达账项现象。金融机构往来账务核对、与人民银行往来账务核对、内部账务核对等均做到了按规定核对。反洗钱工作、大额可疑资金均按规定进行登记、请示、审批、上报

2、账户开销及使用符合规定，单位定期存款按规定办理，未发现个人结算账户超范围使用现象，预留印鉴管理规范。对在总行和专业银行开户结算的印鉴和支票做到了按规定分管。我行对公存款长期不动户管理严格执行我行制度规定，支取经主管领导签批。

3、我行在为客户办理更换变更印鉴业务时，做到了依照相关规定办理。我行出具个人储蓄存款证明时能够按规定办理。我行同城提出提入票据一直遵循“双人核对”的要求，未发现人为失误导致他行退票情况，未发现故意压票、无理退票或挪用资金等行为。

4、我行贷款借据与贷款分户账余额相符。我行在使用大、小额支付系统时做到了按规定执行。

5、营业终了，我行所有柜员按规定做到了交叉复核钱箱、勾挑流水。我行柜员日常工作交接符合规定。款包交接全过程在监控下进行。

四、现金业务

1、我行现金支票支取现金坚持三级审批制度，不存在公款私存及超范围使用现金情况。我行柜员办理现金业务时，坚持“日清日结”，账款、账实、账账相符，中午停止营业时进行账款核对。办理现金收入业务时，坚持“先收款后记账”的会计原则，办理现金付出业务时，坚持“先记账后付款”的会计原则。

2、我行柜员在办理储蓄存款挂失时，做到了按规定办理，挂失止付手续完备。我行银行卡的开销户及持卡人均符合我行相关规定。银行卡的丢失、销户按规定办理，领用卡的操作程序合规。

6、检查发现，我行在收缴、鉴定假币时，均按规定办理。

3、我行柜员钱箱实行限额控制，营业终了柜员钱箱库存余额未发现超过1万元的现象，次日休班柜员做到了钱箱全部交空，不留尾款。营业终了，现金封包时，我行坚持双人清点双人封包的“四眼原

则”，并当面上锁。

4、柜员临时离岗，现金、凭证、印章均上缴。重要物品按规定入库保管。我行针对重要物品和人员交接建立了完整的登记簿，登记内容及时、完整、准确。

六、其他工作检查

1、我行办理上门服务业务时，均按规定报批，相关协议、合同齐全有效，相关操作过程和人员设置等情况不存在风险隐患。

2、我行未对外设置网点。

3、监督手段完善，监控设施齐备，做到了运作正常，资料清晰完整，保证发挥了监督作用。

我行高度重视此次柜面业务操作合规性的自查，未发现与人民银行、银监局及其营口银行各项规章制度相违背的现象。今后我行将继续努力，严格执行各项规章制度，防范风险，保证我行正常、有序、高效运行。

2011年7月12日

和平支行