建设银行个人贷款业务

第一篇：建设银行个人贷款业务

建设银行个人住房贷款业务指导

一、 贷款对象：

具有石家庄市城镇常住户口或其他合法居留身份的年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人。

二、 贷款条件：

1、 所购房产应是贷款银行审查并认可的房地产开发商提供的商品房，且该开发商同意为贷款人提供担保。

2、 同意以所购住房作抵押，并参加房屋保险。

3、 具有购买自用住房总价30%(暂定)商用房总价50%以上的自有资金。

4、 有稳定合法的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力。

三、 贷款原则：

实行抵押加保，整借零还的原则。

四、 申请个人贷款提供的资料：

1、 身份证明：夫妻双方的身份证、户口本原件及复印件(一式两份)，非本市户口提供双方的暂住证原件及复印件(一份)。

2、 婚姻证明：结婚证/离婚证原件及复印件(一份)。

3、 收入证明：

a.工作相对稳定的客户：借款人及配偶所在单位出具的有效收入证明(建行标准格式)、近半年的工资卡流水或家庭收入流水;

b.公司法人或持有公司10%以上股份的自然人：除需提供以上个人收入证明和流水外，还要提供：营业执照，法人代码证，公司章程，税务登记证，公司近六个月流水账;

c.个体工商业者须提供经年检的营业执照副本及近六个月的经营流水账等。注明：对于借款申请人的收入证明，如符合上述情况、能够说明借款申请人合法稳定的收入水平均可单独使用，如：房产证，存单，股票，证券，银行理财产品，骑车行驶本等能证明申请人经济实力的。

4、与购房单位签订的购房合同原件;首付款凭证原件及复印件(一份)

5、建行储蓄卡扣款账户银行要求的其他资料。

五、 申请贷款的相关提示：

1、 如申请人已婚，需夫妻双方一同前来;如有自然人担保，需保证人一同前来;如有共同借款人，需共同借款人一同前来，并携带所有当事人的身份证及户口本原件、复印件。

2、 委托他人代办的，委托代理人应为借款人的配偶或直系亲属，并需携带委托人及代理人的身份证及户口本原件、复印件，授权委托书需公正。

3、 单位出具的工资收入证明，应使用建设银行提供的标准格式，加盖公章或劳资章或财务章为有效。

4、 所提供资料的复印件应为A4纸。

5、 借款人需在建行开立储蓄存折或储蓄卡。

六、 办理个人住房贷款需交纳的费用：

贷款印花税=贷款金额×税花(0.005%)

七.可提供的服务：

1、按制度规定提前结清贷款，部分提前还款，均不收取违约金

2、还款方式调整

3贷款期限调整(正常范围内，期限延长或缩短)

4、提供科学的还款计划

八.贷款的还款方式

个人住房贷款的还款方式有：等额本息还款方式和等额本金还款方式。

第二篇：模拟银行实习,个人贷款业务

贷款业务

6.6.3.2.3.1住房贷款

1、申请住房贷款

在“客户窗口”页面，点击“贷款业务---住房贷款”按钮，在页面右侧打开如下界面：

点击“申请住房贷”按钮，在打开界面中，选择一家银行(如，浙科银行)，点击该银行“操作”栏中的“”，在打开界面中，填写相关信息，如下图所示：

点击“申请”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

2、进入综合角色操作页面

客户申请住房贷款所在银行的 “综合”角色，进入综合角色操作页面，如下图所示：

3、添加个人住房贷款贷前问题

点击菜单“信贷部门→信贷试卷→贷款贷前问题”，打开如下界面：

点击“添加”按钮，在打开界面中，填写问题，选择是否必答，如下图所示：

点击“添加”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，页面跳转至：

按照以上操作方法，继续添加问题，如下图所示：

4、添加贷前问卷

点击菜单“信贷部门→信贷试卷→贷前问卷”，打开如下界面：

点击“添加”按钮，在打开界面中，选择个人贷款申请书类别、个人贷款申请书、问题，填写试卷名称，如下图所示：

点击“添加”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，页面跳转至：

点击“操作”栏中的“题目排序”，可以重排试卷中的题目顺序。

提示：

1、在设置贷前问卷之前，先要在“信贷部门→信贷试卷→贷款贷前问题”菜单中，设置问题。

5、发布住房贷款调查

点击菜单“信贷部门→个人贷款→住房贷款”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“发布调查”，系统提示：

点击“确定”按钮。

6、客户填写调查评价

进入提交该住房贷款请求的“客户窗口”，点击“贷款业务---住房贷款”按钮，在页面右侧打开如下界面：

点击“操作”栏中的“调查评价”，在打开界面中，回答“个人住房贷款问卷”中的问题，如下图所示：

点击“保存”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

7、银行信贷部门调查评价

客户申请住房贷款所在银行的 “综合”角色，进入综合角色操作页面，点击菜单“信贷部门→个人贷款→住房贷款”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“调查评价”，在打开界面中，填写调查意见，如下图所示：

点击“调查” 按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，页面跳转至：

点击“操作”栏中的“审查”，在打开界面中，填写审查意见，然后点击“审查”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，页面跳转至：

点击“操作”栏中的“审批”，在打开界面中，填写审批意见，然后点击“审批” 按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，页面跳转至：

点击“操作”栏中的“定制合同”，在打开界面中，填写乙方要填写的内容，如下图所示：

点击“定制合同”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，页面跳转至：

8、客户签订住房贷款合同

在“客户窗口”页面，点击“贷款业务---住房贷款”按钮，在页面右侧打开如下界面：

点击“操作”栏中的“签订合同”，在打开界面中，填写甲方签字，然后点击“签订合同”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，页面跳转至：

点击“操作”栏中的“借款借据”，在打开界面中，选择收款人账号、委托扣款账号，如下图所示：

点击“保存”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，页面返回至：

9、进入柜员窗口

进入“柜员窗口”，如下图所示：

输入柜员密码，然后点击“签到”按钮，打开如下界面：

点击“”按钮，打开柜员操作界面：

10、柜员受理客户业务

点击“工具栏”中的“叫号器” ，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“受理”。

11、审核客户提交的凭证

点击“工具栏”中的“桌面凭证”按钮，系统提示：

按钮，在打开界面中，点击“审核”

点击“确定”按钮，然后关闭弹出页面。

12、输入业务数据

点击柜面上的计算机显示器，在打开界面中，点击“保存”

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

13、盖章

点击“工具栏”中的“印章”统提示：

，在打开界面中，点击“盖章” 按钮，系

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

14、结束业务 点击“结束业务”

按钮，在打开界面中，点击“结束业务”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

15、银行进行贷后回访

客户申请住房贷款所在银行的 “综合”角色，进入综合角色操作页面，点击菜单“信贷部门→个人贷款→住房贷款”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“贷后回访”，打开如下页面：

点击“添加”按钮，在打开页面中，填写和选择相关信息，如下图所示：

点击“保存”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，页面跳转至：

16、添加回访问题

接上一步，点击“操作”栏中的“添加问题”，在打开界面中，点击“添加”按钮，在打开界面中，填写回访问题，如下图所示：

点击“保存”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，在打开界面中，点击“返回”按钮，页面跳转至：

点击“操作”栏中的“回访”，系统提示：

点击“确定”按钮。

17、客户回答回访问题

在“客户窗口”页面，点击“贷款业务---住房贷款”按钮，在页面右侧打开如下界面：

点击“操作”栏中的“贷款回访”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“回答”，在打开界面中，填写各项信息，如下图所示：

点击“保存”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，打开界面中，点击“返回”按钮，页面跳转至：

提示：

1、此时，您可以选择进行还款、提前还款申请书、延期还款申请书的操作。

18、客户还款

接上一步，点击“操作”栏中的“还款”，打开界面中，点击“还贷”

按钮，

点击“还款”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，

19、进入柜员签到窗口 点击页面上方的“到”按钮，打开如下界面：

”按钮，进入柜员签到窗口，输入柜员密码，然后点击“签

点击“”按钮，打开柜员操作界面：

20、柜员受理客户还贷业务

点击“工具栏”中的“叫号器” ，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“受理”。

21、审核客户提交的凭证

点击“工具栏”中的“桌面凭证”按钮，系统提示：

按钮，在打开界面中，点击“审核”

点击“确定”按钮，然后关闭弹出页面。

21、输入业务数据

点击柜面上的计算机显示器，在打开界面中，填写还款人、还款金额，然后点击“显示信息”

按钮，如下图所示：

点击“保存”

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

22、打印凭证

点击“工具栏”中的“报表打印机”钮。

9、盖章

，在打开界面中，点击“打印”按点击“工具栏”中的“印章”提示：

，在打开界面中，点击“盖章”按钮，系统

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

10、结束业务 点击“结束业务”

按钮，在打开界面中，点击“结束业务”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。 6.6.3.2.3.2综合消费贷款

个人综合消费贷款指以借款人本人或第三人所有的依法有权处分的住房作抵押，或以银行接受的质物，或其它抵(质)押方式作担保，以个人综合消费为用途而发放的贷款。可用于购买房产、汽车、装修、教育、旅游、医疗、购买家具家电等用途。 提示：

1、综合消费贷款的操作，请参考“6.6.3.2.3.1住房贷款”操作。

第三篇：银行贷款业务

个人住房贷款

----

1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称"个人住房按揭贷款"。

----

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

----

3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：(1)有合法的身份;(2)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;(3)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;(4)有所购(大修)住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;(5)有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;(6)贷款行规定的其他条件。

----

4、贷款额度：最高为所购(大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%;----

5、贷款期限：一般最长不超过30年。

----

6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。

----

7、申请贷款应提交的资料：

----(1)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件);

----(2)贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等;----(3)合法有效的购买(大修)住房合同、协议及相关批准文件;

----(4)涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明;

----(5)涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明;----(6)借款人用于购买(大修)住房的自筹资金的有关证明;

----(7)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件);

----(8)贷款行规定的其他文件和资料

----

8、客户贷款流程：

----(1)提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。

----(2)签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。

----(3)开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

----(4)支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

----(5)按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。

----(6)贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日(一次性还本付息类贷款)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)前结清贷款;正常结清指在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷

款结清后，借款人从贷款行领取"贷款结清证明"，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的"贷款结清证明"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。公积金个人住房贷款

产品优点：贷款利率低，期限长，缓解借款人的还款压力。

申请条件：申请住房公积金贷款必须符合当地住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应具备的基本条件为：(1)有合法的身份;(2)按时足额缴存住房公积金;(3)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;(4)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件;(5)有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;(6)有符合要求的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;(7)符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

贷款额度：最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行。

贷款期限：在中国人民银行规定的最长贷款期限内由当地住房公积金管理部门根据借款人的实际情况确定贷款期限。

贷款利率：按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行，目前执行利率情况是：贷款期限5年以下(含5年)的：贷款年利率为4.14%;贷款期限5年以上(不含5年)的：贷款年利率为4.59%。

还款方式：借款期限在1年(含1年)以内的，采用到期一次还本付息方法，借款期限在1年以上的，采用等额本息还款法、等额本金还款法和当地住房公积金管理部门认可的其他还款方式。

个人客户操作流程如下：

①提出申请。借款申请人提出书面借款申请，并提交有关资料，由建设银行负责受理后交住房公积金管理部门或直接向住房公积金管理部门申请。

②签订合同。借款申请经住房公积金管理部门审批通过后，由建设银行与借款人签订借款合同和担保合同。选用委托扣款方式的借款人须在建设银行开立龙卡或储蓄账户。

③抵押登记和保险。按照借款合同约定和住房公积金管理部门要求，建设银行办理房屋抵押登记、合同公证及住房保险等手续。

④支用款项。建设银行按借款合同约定，为借款人开立贷款账户，并将贷款资金划入售房人售房款专用账户或其他指定账户内。

⑤按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，委托建设银行分期扣款或到建设银行柜面，按期归还公积金贷款本息。

⑥合同变更。合同执行期间，借款人可向建设银行或住房资金管理部门提出变更借款期限、还款方式、提前还款等申请，经审核同意后，建设银行为借款人办理合同变更手续。⑦贷款结清。建设银行为借款人出具“贷款结清证明”，借款人取回抵押登记证明等文件，到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续。

个人住房固定利率贷款

----

1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买住房。

----

2、贷款对象：同个人住房贷款贷款。固定利率个人住房贷款主要营销对象为关注国内外宏观经济走势、对利率水平变化敏感、对利率趋势有一定判断能力、认为我国利率水平处于升息阶段、对于未来的支出有一个精确规划的购房者。

----

3、贷款条件：同个人住房贷款贷款。

----

4、贷款额度：同个人住房贷款。对于90平方米以下的第一套自住用房，贷款额度最高不得超过所购房价的80%;对于90平方米以上或90平方米一下但不属于第一套自住用房，贷款额度最高不得超过所购房价的70%。

----

5、贷款期限：固定利率个人住房贷款期限最长为30年。固定利率个人住房贷款为阶段性固定，实行固定利率的期限最长不超过10年。我行现行产品为客户提供三个固定期限档次：3年期、5年期和10年期。

----

6、贷款利率： 固定利率个人住房贷款的执行利率由建设银行在同期人民银行公布的基准利率水平基础上确定，固定利率个人住房贷款的执行利率实行下限管理。----

7、还款方式

等额本息还款法或等额本金还款法。

----

8、产品特点

1、贷款利率组合灵活。

在整个贷款期限内，借款人可以选择单一档次固定利率，也可以分段选择不同档次固定利率组合，还可以选择固定利率和浮动利率组合。

2、贷款利息负担轻。

为减轻借款人的贷款负担，建设银行确定的固定利率水平较低。

3、利率风险小。

固定利率个人住房贷款产品可以帮助借款人有效规避利率风险，锁定借款成本，精确计算自己财务支出，免受利率变动冲击。

----

9、申请贷款应提交的资料：同个人住房贷款贷款。

----

10、客户贷款流程：同个人住房贷款贷款。

第四篇：中国建设银行贷款业务

1. 个人贷款业务

个人住房贷款、

个人消费贷款(个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款)、

个人经营贷款、

个人信用卡透支、

2. 公司贷款业务

流动资金贷款(按期限分类：临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款;按贷款方式分类：流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷临偿贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支)、

固定资产贷款(基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款)、 并购贷款、

房地产贷款、

银团贷款、

贸易融资(国内贸易融资、国外贸易融资)

个人住房贷款

个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理个类型住房的贷款，主要包括如下几类：

个人住房按揭贷款、

二手房贷款、

公积金个人住房贷款、

个人住房组合贷款、

个人住房最高额抵押贷款、

直客式个人住房贷款、

固定利率个人住房贷款、

个人商用房贷款

银团贷款

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据统一贷款协议按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行等角色。

中国建设银行对个人住房贷款风险的控制

1、完善对贷款人的资信评价

个人住房贷款的资信评价作为个人信用评估的组成部分，是以借款人财产数据、信用数据等数据为依据，通过分析借款人信用状况，对借款人还款能力和还款意愿做出判断的过程。对还款能力的评价主要考察借款人的收入来源证明、税单等资产证明。对借款人还款意愿的评价主要依赖于对借款人质量的考察，通过了解借款人的学历、职业、年龄、收入等综合评定，并通过与借款人的直接对话，判断其资信情况。

中国建设银行建立了相对完善的客户信用评级系统，对贷款客户的经济实力、信誉情况加强分析，通过各种管道了解借款人的还款能力。

2、发展住房贷款证券化

住房抵押贷款证券化是把金融机构发放的住房抵押贷款转化为抵押贷款支持证券，然后通过在资本市场上出售给投资者，以融通资金，并使住房贷款风险分散为由众多投资者承担。 加强内部管理，努力防范金融风险。

3在个人住房贷款中，银行扮演着十分重要的角色，它既是贷款的债权人，也是抵押物的抵押权人，还是贷款资金的筹集人，因而加强银行内部信贷管理，是防范个人住房贷款风险的重点所在。(1)中国建设银行加强了对借款人借款资格和偿债能力的审查。(2)完善贷款相关手续。建行相对完善了个人住房贷款的公证、抵押、保险等手续，加强贷款合同、档案等基础管理工作。(3)重视贷后管理工作。中国建设银行对已发放贷款的还款情况进行监控和跟踪，对发生的有可能影响贷款正常回收的情况及时发现并处理;对逾期贷款应加强催收及抵押物处置力度。(4)提高住房信贷业务人员素质，强化其责任感，亦是防范风险的重要方面。

3. 加强房屋交易价格的监督与管理，减少抵押物价格风险，健全抵押物处理制度。在房屋交易价格管理中，中国建设银行不仅对商品房实行价格管理，而且对二手房交易价格，上市后房改房的交易价格进行监督与管理。通过建立科学的定价、估价管理制度使各类房屋成交价格最大限度地接近市场实际价值，以达到规避个人住房贷款业务价格风险的作用。

第五篇：建设银行优化个人存款挂失业务

业务改进一小步服务迈进一大步

“建行办理挂失业务即挂即补发凭证即刻生效，不用等7天，也不用辛苦跑两次银行，太人性化了”、“建行挂失业务也能通兑办理，太方便了”、“挂失制度出台，挂失业务更规范了”„„日前，建设银行个人存款挂失业务系统优化项目顺利上线开通，赢得了客户与基层员工的高度称赞。

据了解，建设银行此次推出的个人存款挂失业务系统优化项目，对原有的业务管理和操作流程进行了优化，在以下四方面实现了重大突破。一是方便与风险兼顾。将挂失划分为挂失止付和挂失凭证补发、销户、密码重置和印鉴更换(以下简称“挂失业务后续处理”)，新制度放宽对无资金风险的挂失止付受理的控制，急客户之所急，及时为客户锁定资金风险，而对潜在风险较大的挂失业务后续处理实行严格控制，切实降低银行和客户双重风险;二是实现了即挂即补。即实现个人存款凭证、密码和印鉴挂失在挂失止付的同时，在核实确认账户户主本人身份前提下即刻为客户办理挂失后续处理，减少了客户等待和再次跑银行的辛苦，满足客户对挂失资金的急用，最大限度地方便了客户;三是扩大挂失业务受理范围。改变了挂失必须回开户网点办理的做法，存折、存单类存款实现了全国建行系统内通兑办理挂失业务;四是实行人性化操作。对重病患者、出国人员、羁押服刑人员和无民事行为能力人员等五种特殊情况的代理挂失提出了更为人性化的解决方案。

据了解，个人存款挂失业务一度成为业务受理和管理的“老大难”。由于缺乏系统制度依据，被业内人士认为是制度的“空白点”，也是业务风险控制的重

点和难点。办理该业务时常常出现无具体章程可循，不仅影响客户急用资金，也极易引起客户误解和投诉，如近期新浪网站发布了客户抱怨用轮椅推老人在某银行办理挂失业务遇到种种不便的贴子。另外，内部管理稍不到位，便易发生内部作案，冒挂客户资金等事故和风险。此次，建设银行在广泛调研的基础上，着力对客户和基层行员工反映较为集中的挂失业务进行改进和优化，是该行践行“以客户为中心”经营理念的又一创举，建行的服务精神也得到了客户以及监管机构的赞许。

建设银行率先优化挂失业务，不仅利于提高服务质量和服务效率，促进和谐，树立了建设银行良好服务形象，也为客户带来尽可能多的便利与高效，正所谓，业务改进一小步，服务迈进一大步。