第一篇：交通事故理赔协议书
一．详解交通事故理赔保险理赔程序
第一步 报赔：
发生交通事故后，应妥善保护好现场，并及时向保险公司报案，路面事故同时还要报请交通部门处理，非路面交通事故(如车辆因驾驶原因撞在树或墙上)，应由安委会出具证明材料。
第二步 核定：
1、保险公司接到报案后，会派人到现场勘察或到交通部门了解出险情况，同时对车辆进行定损，估算合理费用，并通知车主到保险公司指定的修理厂处理事故车辆。如车主要求自行修理，应办理自修手续，修理费如超出定损费用，将由车主自行支付超出部分的费用。
2、对第三者责任的索赔，还应由保险公司对赔偿金额依法确定，并依据投保金额予以赔付。对于保户与第三者私下谈定的赔偿金额，保险公司可拒绝赔付。
第三步 赔付规定：全部损失。
1、保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，将按保险金额赔偿。
2、保险车辆发生全损后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，将按出险时的实际价值赔偿。
第四步 部分损失：
1、保险车辆局部受损失，其保险金额达到承保时的实际价值，无论保险金额是否低于出险的实际价值，发生部分损失均按照实际修理费用赔偿;保险车辆的保险金额低于承保的实际价值，发生部分损失按照保险金额与出险时的实际价值比例赔偿修理费用。
2、保险车辆损失最高赔偿额以保险金额为限。
3、保险车辆按全部损失赔偿或部分损失一次赔款等于保险金额全数时，车辆损失的保险责任即行终止，但保险车辆在保险有效期时，不论发生一次或多次保险责任范围内的损失或费用支出，只要每次赔偿未达到保险金额，其保险责任依然有效。
4、保险车辆发生保险事故遭受全损后的残余部分，应协商作价归被保险人，并在赔偿中扣除。
第五步 赔付时间：
在车辆修复或自交通事故处理结案之日起三个月之内，保户应持保险单、事故处理证明、事故调解书、修理清单及其他有关证明到保险公司领取赔偿金。
如与保险公司发生争议不能达成协议，可向仲裁机关申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
二.交通事故保险理赔的基本程序
保险理赔是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。
车主在理赔时的基本流程：(1)出示保险单证。(2)出示行驶证。(3)出示驾驶证。(4)出示被保险人身份证。(5)出示保险单。(6)填写出险报案表。(7)详细填写出险经过。(8)详细填写报案人、驾驶员和联系电话。(9)检查车辆外观，拍照定损。(10)理赔员带领车主进行车辆外观检查。(11)根据车主填写的报案内容拍照核损。(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。(13)交付维修站修理。(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。(15)车主签字认可。(16)车主将车辆交于维修站维修。
以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。事实胜于雄辨，车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：(1)在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。(2)哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。我们拿太平洋保险公
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司举例，太平洋公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来，那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。
保险金请求权的时效是多长? 保险金请求权是被保险人、受益人的一项财产权利，为促使被保险人、受益人及时行使权利，便于保险人及时履行赔付义务，充分发挥保险对经济生活的保障作用，保险法规定了保险金请求权的消灭时效，被保险人、受益人在时效期间不行使这项权利，则该权利消灭。保险金请求权的消灭时效分为两种：
1.属于人寿保险以外的其他保险，被保险人或者受益人对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起两年不行使而消灭。
2.属于人寿保险的，被保险人或者受益人对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年内不行使而消灭。
保险理赔过程要注意的事项：
一、报案
1.及时报案 在条款规定的时限内及时报案。
2.报案方式 上门报案、电话(传真)报案、业务员转达报案。
3.报案内容 (1)出险的时间、地点、原因 (2)被保险人的现状 (3)被保险人姓名、投保险种、保额、投保日期 (4)联系电话、联系地址
二、案件受理
申请保险金应备文件
1、保险合同;
2、保险金给付申请书(受益人需要于申请书签名);
3、被保险人发生意外伤害事故的证明文件;
4、被保险人的门、急诊病历和住院证明(包括出院小结和所有费用单据);
5、被保险人、受益人身份证明和户籍证明。
三、案件立案条件
1.保险事故确已发生
2.事故者是保险单上的被保险人或投保人
3.在保险合同有效期内发生保险事故
4.理赔申请在《保险法》规定的时效之内
四、案件调查
理赔调查是寿险理赔作业中的一个组成部分，但不是寿险理赔的必经程序。对于单证齐全、证明材料充分、保险责任明确的案件可以不调查;对于某些赔案来说，案件调查是必须经过的一个重要步骤。
五、案件的审核
1.保单状况的审核通过理赔电脑系统可以准确、及时地确认保单的有效性。
2.被保险人和保障范围的审核：实行这一步骤是为了确定保险人的责任范围和公司应承担的责任，有利于保护公司免遭骗赔和错误理赔。
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3.索赔材料和事故性质的审核：对索赔材料有效性、合法性的认定有利于确定事故的性质和公司应承担的责任范围。
4.确定损失并理算保险金：遵循保险条款，保护合同双方的利益。
5.确定保险金给付受领人：医疗费用和残废保险金给付按保险条款规定应支付给被保险人本人，公司不受理指定死亡保险金给付必须根据保险合同约定和法律规定支付给正确的受领人。
六、案件赔付
保险公司作出赔付决定后，通知受领人领取保险金，受益人在收到保险金后,在保险金的收条回执上签名后回复给保险公司。
三.交通事故责任强制保险理赔程序(最新)
第一步 接报案和理赔受理
一、接到被保险人或者受害人报案后，应询问有关情况，并立即告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。
涉及人员伤亡，或事故损失超过交强险分项赔偿限额，或事故一方没有投保交强险的，应提醒事故当事人立即向当地交通管理部门报案。
二、保险人应对报案情况进行详细记录，并录入业务系统统一管理。
三、被保险机动车发生交通事故的，应由被保险人向保险人申请赔偿保险金。保险人应当自收到赔偿申请之日起1个工作日内，以索赔须知的方式书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。
索赔须知必须通俗、易懂，并根据实际案情勾选以下与赔偿有关的证明和资料：
(1)索赔申请书，机动车行驶证，机动车驾驶证，被保险人身份证明，领取赔款人身份证明。
(2)事故证明材料：交通事故责任认定书，调解书(或简易事故处理书，交通事故自行协商处理协议书，或法院、仲裁机构的裁决书、调解书、判决书)。
(3)损失情况证明：车辆定损单，车辆修理发票，财产损失清单。
(4)人员费用证明：医院诊断证明，医疗费报销凭证，误工证明及收入情况证明，伤残鉴定书，死亡证明，被扶养人证明材料，户籍证明。
第二步 查勘和定损
一、事故各方机动车的保险人在接到客户报案后，有责方车辆的保险公司应进行查勘，对受害人的损失进行核定。无责方车辆涉及人员伤亡赔偿的，无责方保险公司也应进行查勘定损。
二、事故任何一方的估计损失超过交强险赔偿限额的，应提醒事故各方当事人依法进行责任划分。
三、事故涉及多方保险人，但存在一方或多方保险人未能进行查勘定损的案件，未能进行查勘定损的保险人，可委托其他保险人代为查勘定损;受委托方保险人可与委托方保险人协商收取一定费用。接受委托的保险人，应向委托方的被保险人提供查勘报告、事故/损失照片和由事故各方签字确认的损失情况确认书。
第三步 垫付和追偿
一、抢救费用垫付条件
同时满足以下条件的，可垫付受害人的抢救费用。
(一)符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定的情形; (二)接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书; (三)受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目; (四)不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。
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二、垫付标准
(一)按照交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家基本医疗保险的标准，在交强险医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用。
(二)被抢救人数多于一人且在不同医院救治的，在医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内按人数进行均摊;也可以根据医院和交警的意见，在限额内酌情调整。
三、垫付方式
自收到交警部门出具的书面垫付通知、伤者病历/诊断证明、抢救费用单据和明细之日起，及时向抢救受害人的医院出具《承诺垫付抢救费用担保函》，或将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户，不进行现金垫付。
四、追偿
对于所有垫付的案件，保险人垫付后有权向致害人追偿。追偿收入在扣减相关法律费用(诉讼费、律师费、执行费等)、追偿费用后，全额冲减垫付款。
第四步 赔偿处理
一、赔偿原则
保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通事故造成的对受害人的损害赔偿责任。
二、赔偿时限
保险公司自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人;对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金。对不属于保险责任的，应当书面说明理由。
三、抢救费用支付
因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，先行支付受害人的抢救费用。支付标准和支付方式参照本实务第三节
二、三的规定执行。
交通事故不属于保险责任或者应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用，保险人不予以支付。
四、赔款计算
(一)基本计算公式
保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿： 1.总赔款=∑各分项损失赔款=死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款 2.各分项损失赔款=各分项核定损失承担金额，即： 死亡伤残费用赔款=死亡伤残费用核定承担金额 医疗费用赔款=医疗费用核定承担金额 财产损失赔款=财产损失核定承担金额
3.各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的，各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。 注：“受害人”为被保险机动车的受害人，不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人，下同。 (二)当保险事故涉及多个受害人时 1.基本计算公式中的相应项目表示为：
各分项损失赔款=∑各受害人各分项核定损失承担金额，即： 死亡伤残费用赔款=∑各受害人死亡伤残费用核定承担金额
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医疗费用赔款=∑各受害人医疗费用核定承担金额 财产损失赔款=∑各受害人财产损失核定承担金额
2.各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。
3.各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为：
被保险机动车交强险对交强险分项赔偿限额某一受害人分项损失的事故中某一受害人的分赔偿金额项核定损失承担金额承担金额
各受害人分项核定损失 (三)当保险事故涉及多辆肇事机动车时
1.各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内，对受害人的分项损失计算赔偿。 2.各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例，对受害人的各分项损失进行分摊。
某分项核定损失承担金额该分项损失金额适用的交强险该分项赔偿限额赔偿限额各致害方交强险该分项
注：①肇事机动车中的无责任车辆，不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算，仅参与对有责方车辆损失或车外人员伤亡损失的赔偿计算。
②无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。 一方全责，一方无责的，无责方对全责方车辆损失应承担的赔偿金额为全责方车辆损失，以交强险无责任财产损失赔偿限额为限。
一方全责，多方无责的，无责方对全责方车辆损失应承担的赔偿金额为全责方车辆损失，以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限。
多方有责，一方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以交强险无责任财产损失赔偿限额为限，在各有责方车辆之间平均分配。
多方有责，多方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限，在各有责方车辆之间平均分配。
③肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算。 ④对于相关部门最终未进行责任认定的事故，统一适用有责任限额计算。
3.肇事机动车均有责任且适用同一限额的，简化为各方机动车对受害人的各分项损失进行平均分摊： (1)对于受害人的机动车、机动车上人员、机动车上财产损失： 某分项核定损失承担金额=受害人的该分项损失金额÷(N-1) (2)对于受害人的非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失： 某分项核定损失承担金额=受害人的该分项损失金额÷N 注：①N为事故中所有肇事机动车的辆数。
②肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算。
4.初次计算后，如果有致害方交强险限额未赔足，同时有受害方损失没有得到充分补偿，则对受害方的损失在交强险剩余限额内再次进行分配，在交强险限额内补足。对于待分配的各项损失合计没有超过剩余赔偿限额的，按分配结果
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赔付各方;超过剩余赔偿限额的，则按每项分配金额占各项分配金额总和的比例乘以剩余赔偿限额分摊;直至受损各方均得到足额赔偿或应赔付方交强险无剩余限额。
(四)受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。
(五)主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车与挂车的交强险保险人分别在各自的责任限额内承担赔偿责任。 若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任，主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。
主车与挂车由不同被保险人投保的，在连接使用时发生交通事故，按互为三者的原则处理。
(六)被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间起期在前的保险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔偿责任。
(七)对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。
(八)死亡伤残费用和医疗费用的核定标准
按照《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》规定的赔偿范围、项目和标准，公安部颁布的《道路交通事故受伤人员伤残评定》(GB18667-2002)，以及交通事故人员创伤临床诊疗指南和交通事故发生地的基本医疗标准核定人身伤亡的赔偿金额。
例1：A、B两机动车发生交通事故，两车均有责任。A、B两车车损分别为2000元、5000元，B车车上人员医疗费用7000元，死亡伤残费用6万元，另造成路产损失1000元。设两车适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元，医疗费用赔偿限额为1万元，死亡伤残赔偿限额为11万元，则：
(一)A车交强险赔偿计算
A车交强险赔偿金额=受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款
=B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额+B车车上人员医疗费用核定承担金额+财产损失核定承担金额 1.B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额=60000÷(2-1)=60000元 2.B车车上人员医疗费用核定承担金额=7000÷(2-1)=7000元
3.财产损失核定承担金额=路产损失核定承担金额+B车损核定承担金额
=1000÷2+5000÷(2-1)=5500元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。
其中，A车交强险对B车损的赔款=财产损失赔偿限额×B车损核定承担金额÷(路产损失核定承担金额+B车损核定承担金额) =2000×[5000÷(1000÷2+5000)]=1818.18元
其中，A车交强险对路产损失的赔款=财产损失赔偿限额×路产损失核定承担金额÷(路产损失核定承担金额+B车损核定承担金额) =2000×[(1000÷2)÷(1000÷2+5000)]=181.82元 4.A车交强险赔偿金额=60000+7000+2000=69000元 (二)B车交强险赔偿计算
B车交强险赔偿金额=路产损失核定承担金额+A车损核定承担金额
=1000÷2+2000÷(2-1)=2500元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。
例2：A、B两机动车发生交通事故，A车全责，B车无责，A、B两车车损分别为2000元、5000元，另造成路产损失1000元。设A车适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元， B车适用的交强险无责任财产损失限额为100元，则：
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(一)A车交强险赔偿计算
A车交强险赔偿金额=B车损失核定承担金额+路产损失核定承担金额
=5000+1000=6000元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。 (二)B车交强险赔偿计算
B车交强险赔偿金额=A车损核定承担金额
=2000元，超过无责任财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为100元。
B车对A车损失应承担的100元赔偿金额，由A车保险人在交强险无责财产损失赔偿限额项下代赔。
第五步 支付赔款
一、支付赔款
有关赔付情况应按规定及时上传至机动车事故责任交强险信息平台。未建立机动车交通事故责任交强险信息平台的，保险人支付赔款后应在保险单正本上加盖“×年×月×日出险，负××(全部、主要、同等、次要)责任，××(有无)造成死亡”条形章。
二、单证分割
如果交强险和商业三者险在不同的保险公司投保，如损失金额超过交强险责任限额，由交强险承保公司留存已赔偿部分发票或费用凭据原件，将需要商业保险赔付的项目原始发票或发票复印件，加盖保险人赔款专用章，交被保险人办理商业险索赔事宜。
第六步 直接向受害人支付赔款的赔偿处理
一、发生受害人人身伤亡或财产损失，且符合下列条件之一的，保险人可以受理受害人的索赔： (一)被保险人出具书面授权书; (二)人民法院签发的判决书或执行书; (三)被保险人死亡、失踪、逃逸、丧失索赔能力或书面放弃索赔权利; (四)法律规定的其他情形。
二、受害人索赔时应当向保险人提供以下材料：
(一)人民法院签发的判决书或执行书，或交警部门出具的交通事故责任认定书和调解书原件; (二)受害人的有效身份证明; (三)受害人人身伤残程度证明以及有关损失清单和费用单据; (四)其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 经被保险人书面授权的，还应提供被保险人书面授权书。
三、赔款计算
保险事故涉及多个受害人的，在所有受害人均提出索赔申请，且受害人所有材料全部提交后，保险人方可计算赔款。 (一)事故中所有受害人的分项核定损失之和在交强险分项赔偿限额之内的，按实际损失计算赔偿。
(二)各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为：
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被保险机动车交强险对交强险分项赔偿限额某一受害人分项损失的事故中某一受害人的分赔偿金额项核定损失承担金额承担金额
各受害人分项核定损失例3：A车肇事造成两行人甲、乙受伤，甲医疗费用7500元，乙医疗费用5000元。设A车适用的交强险医疗费用赔偿限额为10000元，则A车交强险对甲、乙的赔款计算为：
A车交强险赔偿金额=甲医疗费用+乙医疗费用
=7500+5000=12500元，大于适用的交强险医疗费用赔偿限额，赔付10000元。 甲获得交强险赔偿：10000×7500/(7500+5000)=6000元 乙获得交强险赔偿：10000×5000/(7500+5000)=4000元
第七步 结案和归档
一、理赔单证
保险人向被保险人或受害人支付赔款后，将赔案所有单证按赔案号进行归档。必备单证包括： (一)保单抄件; (二)报案记录、被保险人书面索赔申请; (三)查勘报告、现场照片及损失项目照片、损失情况确认书、医疗费用原始票据及费用清单、赔款计算书(以上原始票据，由查勘定损公司留存)。
(四)行驶证及驾驶证复印件，被保险人和受害人的身份证明复印件(如直接支付给受害人); (五)公安机关交通管理部门或法院等机构出具的合法事故证明、有关法律文件及其他证明，当事人自行协商处理的协议书; (六)其他能够确认保险事故性质、原因、损失程度等的有关证明、协议及文字记录; (七)赔款收据、领取赔款授权书。
二、满限额提前结案处理机制 (一)适用条件
同时满足以下条件，属于交强险赔偿责任的事故：
1.涉及人员伤亡，医疗费用支出已超过交强险医疗费用赔偿限额或估计死亡伤残费用明显超过交强险死亡伤残赔偿限额; 2.被保险人申请并提供必要的单据。 (二)基本原则
对于涉及人员伤亡的事故，损失金额明显超过保险车辆适用的交强险医疗费用赔偿限额或死亡伤残赔偿限额的，保险公司可以根据被保险人的申请及相关证明材料，在交强险限额内先予赔偿结案，待事故处理完毕、损失金额确定后，再对剩余部分在商业险项下赔偿。
相关证明材料包括：
1.索赔申请书，机动车行驶证，机动车驾驶证，被保险人身份证明，领取赔款人身份证明; 2.交通事故责任认定书; 3.人员费用证明：医院诊断证明，医疗费报销凭证;死亡证明，被扶养人证明等。
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(三)基本流程
1.被保险人提出索赔申请。 2.被保险人提供必要单证。
3.保险公司在收到索赔申请和相关单证后进行审核，对于根据现有材料能够确定赔款金额明显超过医疗费用限额或死亡伤残限额的案件，应由医疗审核人员签署意见，在5日内先予支付赔款。不再涉及交强险赔付的，对交强险进行结案处理。
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第二篇：交通事故理赔技巧
车辆保险 开车十年好，出事只一秒!我坚信：没有任何一位驾驶员希望自己遭遇交通事故，但是交通事故却仍旧每天发生。万一交通事故仍然发生在我们自己身上，应该如何 化解事故带来的凤险呢?
一、事前防范措施---机动车辆驾驶者如何有效的转移事故凤险?
投保机动车辆保险无疑是转移事故凤险最可行的办法，因此机动车辆驾驶者、所有人应合理搭配险种，在尽量节省保险费的前提下，最大限度的转移事故凤险。如何准确的给自己爱车选择一份适合的保险，既能把损失降到最低 、又不多掏冤钱，的确是摆在新老车主们面前的一个问题。车险要想买得省钱首先要了解各险种才知自己的车需要买什么不需要买什么。
二、机动车保险的主要险种
机动车保险主要分为基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失险，第三者责任险。附加险分为盗抢险，司乘意外伤害险和玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等。在此对机动车辆的险种略作分析:
●1.交强险(法定强制性保险)：是《机动车交通事故责任强制保险条例》规定的法定强制性保险，由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。对未参加机动车交通事故责任强制保险的机动车，机动车治理部门不得予以登记，机动车安全技术检验机构不得予以检验。
●2. 第三者责任险 (主险)：指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人担任赔偿。以现在的赔付标准建议最少买10万最好买20万 因5万、10万、20万的三者险价格 相差不大总之这个险种买大的自己安心。
●3. 车辆损失险(主险)：指车辆遭受保险责任范围内的自然灾难(不包括地震)或意外事故等，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这个险种与第三者刚好相反，因为三者险是保险他人的，而车损险是保自己的记得车损险应该买。
●4.盗抢险(主险) ：假如你的车在日常使用过程中一直都在比较安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特殊僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险(对于所住地区治安不佳、没有固定停车场的车，或者你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型 ，那一定要保盗抢险)。 ●5.车上人员责任险 (附加险)
车上人员责任险并不建议买，因为该险种费率较高，保障范围还比较窄。建议单独考虑人寿保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好!如果你的车常常有家人、朋友坐或者是营运车辆，那你也可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在1万-2万元 /座就够了。 ●6.玻璃单独碎险 (附加险)：指使用过程中发生本车玻璃单独破碎。注重"单独"两字如是其它事故引起的车损险里有赔如系国产车玻璃不贵想省保费可不买，想要进口 的玻璃一定要特殊说明。
●7.自燃险 (附加险有的条款包含在车损险中)：车辆在行驶过程中因本车电器、线路、供油系统发生故障 及载运货物自燃原因起火燃烧造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。知名品牌 且新车 建议不买，三年以上的车建议考虑 也有的保险公司赠予自燃险或者包含在车损险里面。
●8.划痕险 (附加险)
在使用过程中被他人刮划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。一般新手开新车就应该买。 ●9. 不计免赔 (附加险)：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司担任赔。
不计免赔率/ 额险几乎是个必保的好险种，建议加上!特别是新手，加上了会有用的，尤其在你遇到大事故时，这个险种可以大大减少你的损失。
三、机动车辆保险方案
鉴于上述各险种的分析， 根据车龄、驾驶员驾龄的不同把各类险种进行合理搭配后，提供几种车险组合方式供大家选择:
1、基本型保障方案：单买交强险，最省保险费，适用于车辆使用较长时间、驾驶技术娴熟、不跑长途、愿意自己承担大部分凤险、减少保费支出的车主。
2、经济型保障方案1：交强险+第三者10万+车损+不计免赔率/额(既省钱又对己对人有保障，适合有安全保障的停车位、司机有一定驾龄、愿意自己承担部分凤险的车主。)
3、经济型保障方案2：交强险+第三者20万+车损+盗抢+不计免赔率/ 额+玻璃+划痕+车上人员责任险(适合新车、新手)
4、全面保障方案：交强险+商业三责险(50万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险+其他个性化附加险。适用于新车新手、高档车及需要全面保障的车主。
最后一个重要问题是车价它是计算保费的基数车价的高低决定保费的多少大家不要以为你报价高就会多赔其实车价无论报多少 都是按现时该车购置购置的价格标准按年份折旧赔偿的所以报高了白多交保费报低了会赔偿不足 这点很重要。
车辆保险不宜“一女二嫁”，交强险、三者险最好选用同一家保险公司。否则一旦发生交通事故，索赔时会很麻烦。在两家或两家以上的保险公司进行投保，投保车辆一旦出现事故，投保人要给两家或两家以上的保险公司报案，同时要预备两份或两份以上的索赔资料，交警出具的事故责任书、历史单证往往只有一份，这意味着其他保险公司只能用复印件。
四、强制三者险
2006年3月28日，《机动车交通事故保险条例》(以箱蓑称交强险)正式出台，并确定于7月1日开始正式实施。
机动车交强险基础费率表
一、家庭自用车 6座以下 1050元
6座及以上 1100元
二、非营业客车 6座以下 1000元
6-10座 1190元
三、营业客车 6座以下 1800元
6-10座 2360元
四、非营业货车 2吨以下 1200元
五、几个疑难问题
1. 费率和“车”挂钩，违章越多保费越高
强制三者险的费率跟违章记录挂钩，违章记录多强制三者险的费率相应提高。但目前强制三者险费率与违章记录挂钩的费率调整方案还没有出来，但3月28日出台的强制三者险条例对此有相关规定。下调可以直至最低费率，而上浮没有上限。
2.未投保被罚款还扣车
机动车所有人、管理人未按照规定上强制三者险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车，并处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。投了强制三者险，但没有把保险标志贴于正确位置罚款20元到200元，情节严重者也要扣车。
3、责任限额分三类 每次赔偿最高限额12.2万
交强险的保险期限为1年，但合计12.2万元的赔偿限额是保险公司对每次事故的赔偿限额，并非1年的累计赔偿。也就是说，即便1年内车主多次出险，也能在责任限额内得到赔偿。保险公司赔偿范围如下：在11万元死亡伤残赔偿限额项下保险公司担任赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，以及被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。
在1万元医疗费用赔偿限额项下保险公司担任赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的合理的后续治疗费、整容费、营养费。对于符合规定的抢救费用，保险公司在医疗费用赔偿限额内垫付。
在2000元范围内进行赔偿财产损失。
交强险不担任赔偿和垫付情况
●受害人故意造成的交通事故的损失;
●被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失;
●被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场 价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失;
●因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
六、保险“天书”比比皆是，细数车险七大陷阱
保险合同复杂，条款专业性很强，大多数人不能理解，大多数保险公司的保险代理人为了促成业务，在推销保险过程中多少会存在误导的宣传，极大的欺骗投保人和被保险人的合法利益，使人们不再相信保险，下面罗列了几大陷阱要格外提防。
陷阱1 主打"全险"概念
几乎所有保险公司都在力推"全险"概念。其实，各个保险公司的车险险种都是自己定的，每个保险公司所谓的"全险"都不一样，很有可能车主最需要的险种在某一家保险公司的车险险种中根本找不到。
陷阱2 抛"多保多赔"诱饵
一些汽车经销商在代理保险业务时，以"保得多就赔得多"为诱饵误导车主超额投保，从中赚取更多的代理费。实际上，保险公司赔多少完全根据汽车出险的实际情况而定，并不会因为保得多就赔得多。
陷阱3 险种"肥瘦搭配"卖
一些保险业务人员对各种保险进行捆绑销售，从而谋取利益，比如，很多保险公司是把责任险、防盗险和车损险捆绑起来作为基本险来销售。而且，有的还骗取一些没有经验的车主糊里糊涂买了不该买或者可买可不买的保险。
陷阱4 保单葬送代理人员之手
少数代理人员在拿到保单后，将保单扣留在自己手中"伺机而动"，使保费无法及时、顺畅、安全地到达保险公司。如果车主不出险，保费就进自己腰包。如果车主出了险，轻险自己掏钱赔付了事;大险则想方设法骗保险公司，甚至拍拍屁股一走了之。另外，有一些车友俱乐部、洗车店、汽车装饰店等也都为客户代办保险，这种情况更要小心。
陷阱5 "李鬼"杀出骗财
在比较混乱的车险市场，常有"李鬼"借"李逵"之名出没，这"李鬼"便是一些经常游荡车市 、没事找事搭讪、惟利是图的不法分子，假冒保险公司名义"代办汽车保险"，他们使用的保单和发票，乍看起来与正规保险公司几乎无任何差异。
陷阱6 保险人员"身兼多职"
有的保险人员身兼多职，既担任拉来客户，同时又是定损员，更是修理厂的合伙人，和修理厂捆绑为一体。有些表面上是保险公司的车险定损员，暗地里却是汽车修理厂的老板，自己定损自己修。车主若不幸通过这类人员上了车险，表面上看服务很好，而实际上利益受损还被蒙在鼓里。
陷阱7 定损维修以次充好
即使定损点为4S店，车主也不能掉以轻心。如果定损4S店主修的不是出险车辆的品牌，当然也不会储备这辆出险车辆的零配件。最常见的情况是出去采购一些非原厂生产的价格便宜、质量没保证的配件给车主的车辆装上。所以，车主应该尽量在本品牌的4S店里购置保险，出险后就在该4S店维修，这样至少可以保障配件为正厂原件。保险主管部门明确规定，不允许强制性指定事故车辆维修点。
七、汽车出险稳赔全攻略
1、报案要及时
出现交通事故后，首先就要保护现场、抢救人员并及时电话报案。向交通管理部门122和保险公司报案外，事故之后还要在48小时之内向保险公司正式报案。向保险公司报案方式有：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。出现交通事故后首先要做的是
及时报案，一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证实等。
对于车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿单方事故时，可直接拨打保险公司报案电话，在事故现场四周等候保险公司来人查勘，也可以到有定损资格的汽车专修厂报案和定损。当然单方事故也是可以向122报案的。
对于双方事故来讲，必须拨打122交通报警台，由交管部门认定双方各自责任，并出具相关的交通事故认定书;如果双方车辆由同一保险公司承保，报险、索赔手续比较简朴;如果双方车辆不属于同一保险公司承保，应各自向保险公司报案，由双方保险公司进行定损。
2、证明要提供齐全
报案后应当提供以下证明或单据：在有效期内的保单正本;被保险人身份证;经过年检合格的被保险车辆行驶证;发生事故时驾驶人的驾驶证，此驾驶证必须经过年审合格并确定在准驾车型范围内;属于道路交通事故的，应提供交管部门出具的事故证明;属于非道路交通事故的，应提供相应的事故证明;因事故而产生的损失清单以及有关的费用单据。
3、保险公司定损的金额并不是肇事者赔偿的依据，由物价局价格鉴定中央做出的鉴定结论公信力更高。肇事方与受害方之间是民事赔偿责任的关系，而被保险人与保险公司之间是合同关系。在某种意义上，保险责任中的三者同意去被保险人的保险公司定损，是在帮助被保险人取得保险公司的赔偿。
4、10日内需提交索赔单证
以上手续备齐后，就可以到被保险人的承保公司或有定损资格的汽车专修厂进行拍照、定损、理赔。所有损失在修复之前，必须经有定损这一环节，以核定损失项目及金额。定损完毕后，即可修理受损车辆。事故处理完毕后，10日内将索赔单证交给保险公司，由保险公司计算赔款;然后保险公司会通知领取赔款。
八、六种情况下出险不赔
大多数车主都以为买了保险就万事大吉，今后有什么问题都能找保险公司索赔。实际上千万不要以为买了保险后您的爱车就进了保险箱，有些情况保险公司是不予理赔的。
1、未年检
保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，即使买了保险也无济于事。
2、未年审
驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。 无牌照车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌;二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。异地购车在提车途中出险得不到赔偿就是这个原因。
3、无过错
《保险法》规定："必须有责任认定"，保险公司才能赔付。即使被保险人有一定过错，也必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就
放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
4、自家人
第三者责任险中的第三者通俗地讲，就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。
5、收费停车场
按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场被盗，保险公司一概不担任赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不担任赔偿。因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概不管。
6、维修期间
营业性修理厂中，无论是维修试车造成车辆损毁，还是车辆丢失，都应由修理厂承担责任，保险公司不担任赔偿。
第三篇：交通事故保险公司理赔详解
一、接报案和理赔受理
1、接到被保险人或者受害人报案后，应询问有关情况，并立即告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。
涉及人员伤亡，或事故损失超过交强险分项赔偿限额，或事故一方有投保交强险的，应提醒事故当事人立即向当地交通管理部门报案。
2、保险人应对报案情况进行详细记¼，并¼入业务系统统一管理。
3、被保险机动车发生交通事故的，应由被保险人向保险人申请赔偿保险金。保险人应当自收到赔偿申请之日起1个工作日内，以索赔须知的方式书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。
赔偿需要的证明和资料：
1、索赔申请书，机动车行驶证，机动车驾驶证，被保险人身份证明，领取赔款人身份证明。
2、事故证明材料：交通事故责任认定书，调解书(或简易事故处理书，交通事故自行协商处理协议书，或法院、仲裁机构的裁决书、调解书、判决书)。
3、损失情况证明：车辆定损单，车辆修理发票，财产损失清单。
4、人员费用证明：医院诊断证明，医疗费报销凭证，误工证明及收入情况证明，伤残鉴定书，死亡证明，被扶养人证明材料，户籍证明。
二、查勘和定损
1、事故各方机动车的保险人在接到客户报案后，有责方车辆的保险公司应进行查勘，对受害人的损失进行核定。无责方车辆涉及人员伤亡赔偿的，无责方保险公司也应进行查勘定损。
2、事故任何一方的估计损失超过交强险赔偿限额的，应提醒事故各方当事人依法进行责任划分。
3、事故涉及多方保险人，但存在一方或多方保险人δ能进行查勘定损的案件，δ能进行查勘定损的保险人，可委托其他保险人代为查勘定损;受委托方保险人可与委托方保险人协商收取一定费用。接受委托的保险人，应向委托方的被保险人提供查勘报告、事故/损失照片和由事故各方签字确认的损失情况确认书。
三 垫付和追偿
1、抢救费用垫付条件
同时满足以下条件的，可垫付受害人的抢救费用。
(1)符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定的情形;
(2)接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书;
(3)受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目;
(4)不属于应由道·交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。
2、垫付标准
(1)按照交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家基本医疗保险的标准，在交强险医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用。
(2)被抢救人数多于一人且在不同医院救治的，在医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内按人数进行均摊;也可以根据医院和交警的意见，在限额内酌情调整。
3、垫付方式
自收到交警部门出具的书面垫付通知、伤者病历/诊断证明、抢救费用单据和明细之日起，及时向抢救受害人的医院出具《承诺垫付抢救费用担保函》，或将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户，不进行现金垫付。
四、赔偿处理
1、赔偿原则
保险人在交强险责任范Χ内负责赔偿被保险机动车因交通事故造成的对受害人的损害赔偿责任。
2、赔偿时限
保险公司自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人;对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金。对不属于保险责任的，应当书面说明理由。
3、抢救费用支付
因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，先行支付受害人的抢救费用。支付标准和支付方式参照本实务第三节
二、三的规定执行。
交通事故不属于保险责任或者应由道·交通事故社会救助基金垫付的抢救费用，保险人不予以支付。
五、赔款计算
1、基本计算公式
保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿：
(1)、总赔款=∑各分项损失赔款=死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款
(20各分项损失赔款=各分项核定损失承担金额，即：
死亡伤残费用赔款=死亡伤残费用核定承担金额
医疗费用赔款=医疗费用核定承担金额
财产损失赔款=财产损失核定承担金额
(3)各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的，各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。
注：“受害人”为被保险机动车的受害人，不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人，下同。
2、当保险事故涉及多个受害人时
(1)基本计算公式中的相应项目表示为：
各分项损失赔款=∑各受害人各分项核定损失承担金额，即：
死亡伤残费用赔款=∑各受害人死亡伤残费用核定承担金额
医疗费用赔款=∑各受害人医疗费用核定承担金额
财产损失赔款=∑各受害人财产损失核定承担金额
(2)各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。
(3)各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为：
被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额=交强险分项赔偿限额×[事故中某一受害人的分项核定损失承担金额/(∑各受害人分项核定损失承担金额)]。
3、当保险事故涉及多辆肇事机动车时
(1)各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内，对受害人的分项损失计算赔偿。
(2)各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例，对受害人的各分项损失进行分摊。
某分项核定损失承担金额=该分项损失金额×[适用的交强险该分项赔偿限额/(∑各致害方交强险该分项赔偿限额)]
第四篇：以案谈交通事故保险理赔
法律快车()第608期律师访谈
胡长青律师：以案谈交通事故保险理赔 本期介绍：
生发厂与长天保险公司签订了机动车保险合同，投保险种为车辆损失险、第三者责任险等。在保险期限内，该厂驾驶员驾驶所投保的车辆发生重大交通事故，赔偿被害人17万余元。该投保车辆核定载重量为20吨，发生事故时，该车却载重至46吨。主管部门依据《道路交通事故处理办法》作出交通事故责任认定书，认定驾驶员因违章超载刹车失效，造成事故，负全部责任。事后，该厂依据机动车保险合同向保险公司索赔，保险公司拒赔。该厂诉至法院，要求保险公司承担赔偿责任。
本期我们法律快车专题栏邀请广东深圳知名的交通事故律师—胡长青律师，为我们详细介绍交通事故保险理赔相关法律问题。
访谈嘉宾：
胡长青，家族企业治理专家律师，清华大学EMBA，是有着近二十年法律工作经验的资深专业人士。主要擅长：劳动纠纷、婚姻与继承中的财产纠纷、家族企业治理、募投融资、股权纠纷、各类合同及贸易纠纷、房地产与工程建设纠纷、经济犯罪刑事辩护等法律服务，以及为高净值人士提供财富管理服务。
法律咨询：134-1863-1258(咨询请说明来自法律快车)
访谈内容：
1、法律快车网：
法律快车的朋友们，你们好!我是法律快车的主持人小婷，胡律师，您好!欢迎您再次来到法律快车访谈专栏接受专访。
-------- 社会法律问题，律师零距离访谈一对一解析!
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胡长青律师：
大家好。
2、法律快车网：
根据上述案件，长天保险公司是否应承担赔偿责任?
胡长青律师：
如果双方在保单、保险合同中无特殊约定，保险公司应当承担相应的赔偿责任。有以下情况的，机动车发生保险事故保险公司可以拒赔：1)酒后驾车;2)无牌照车发生保险事故;3)未年检车或者机动车驾驶人未通过年审等。
3、法律快车网：
机动车保险的主要险种有哪些?
胡长青律师：
交强险、第三者责任险、车损险、车上人中险、盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、划痕险、不计免陪特约险等。
4、法律快车网：
交通事故保险理赔的基本流程怎么走?
胡长青律师：
车主在理赔时的基本流程：
(1)出示保险单证。
(2)出示行驶证。
(3)出示驾驶证。
(4)出示被保险人身份证。
(5)出示保险单。
(6)填写出险报案表。
(7)详细填写出险经过。
(8)详细填写报案人、驾驶员和联系电话。
(9)检查车辆外观，拍照定损。
(10)理赔员带领车主进行车辆外观检查。
(11)根据车主填写的报案内容拍照核损。
(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。
(13)交付维修站修理。
(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。
(15)车主签字认可。
(16)车主将车辆交于维修站维修。
5、法律快车网：
交通事故保险理赔期限有多长?
胡长青律师：
保险车辆发生保险事故后，被保险人应在48小时内通知保险人。被保险人应在公安交通管理部门对交通事故处理结案之日起10天内向保险人提交保险人要求能证明事故原因、性质、责任划分和损失确定等的各种必要单证。
6、法律快车网：
交通事故保险理赔项目有哪些?
胡长青律师：
具体体现在《人身损害赔偿解释》第17条、第18条的规定：
(一)受害人遭受人身损害的赔偿项目包括：医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费。
(二)受害人因伤致残的赔偿项目除第1项外还包括：残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费。
(三)受害人死亡的赔偿项目包括：除第1项费用外，还包括赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
(四)受害人或者死者近亲属遭受精神损害的慰抚金。
7、法律快车网：
今天访谈到此结束了，感谢胡律师的解答，各位网友的关注，如还有法律问题，欢迎致电咨询：13418631258，我们下期再见。
胡长青律师：
再见。
访谈总结：
机动车发生保险事故，保险公司是否可以拒赔，要看具体情况。
来源：法律快车网原创(转载请说明出处)
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第五篇：交通事故保险理赔的各种期限
交通事故法律咨询---上海交通事故赔偿网http:///shanghai/
交通事故保险理赔的各种期限
交通事故法律咨询---上海交通事故赔偿网http:///shanghai/
交通事故保险理赔应在保险时限内进行赔偿，否则，超过了保险时限，保险公司将不再赔偿。车辆发生交通事故后，被保险人应在公安交通管理部门对交通事故处理结案之日起10天内向保险人提交能证明事故原因、性质、责任划分和损失 确定等的各种必要单证。
交通事故理赔期限是指保险条款规定的保险人接受被保险人或受益人提出的请求赔偿或给付保险金的期限。这两种期限在保险条款中有如下几种表述：
1、国内航空货物运输保险条款第十七条规定：
在承运人会同收货人作出货物运输事故签证时起，被保险人如果经过180天不向保险人申请赔偿，不提供必要的单据、证件，即作为自愿放弃权益。
2、一些人寿和健康保险条款对保险事故通知都作了类似的规定：
投保人、被保险人或受益人自其知道保险事故发生之日起7日内(或5日或10日内)通知保险人，否则投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使保险人增加的勘查、调查等项费用。
3、机动车辆保险条款(2000)第二十八条规定：
保险车辆发生保险事故后，被保险人应在48小时内通知保险人。被保险人应在公安交通管理部门对交通事故处理结案之日起10天内向保险人提交本条款第十二条规定的或保险人要求能证明事故原因、性质、责任划分和损失 确定等的各种必要单证。第三十条又规定：被保险人不履行本条款第二十四条至第二十九条规定的义务，保险人有权拒绝赔偿或自书面通知之日起解除保险合同;已赔偿的，保险人有权追回已付的保险赔款。
索赔时效是指法律规定的被保险人和受益人享有的向保险公司提出赔偿或给付保险金权利的期间。