公司无抵押贷款证明

公司无抵押贷款证明（共16篇）

篇1：公司无抵押贷款证明

XXXX有限公司 债权债务担保情况说明

本公司XXXXX有限公司，成立于2017年12月5日，注册资本100万。公司自成立至今，无任何单位或个人向本公司提出清偿债务或提供相应担保的请求。至此，本公司无任何债务或抵押，对外也无任何担保行为。

特此证明

XXXXX有限公司 2018年11月13日

篇2：公司无抵押贷款证明

托

书

绛县房地产管理所：

我公司委托

（身份证号142731）去贵所申请办理乾新·金御华府房屋的无在建工程抵押证明。

绛县乾新房地产开发有限公司

篇3：公司无抵押贷款证明

“十二五”时期是我国人口老龄化加速发展期, 将呈现老龄化、高龄化加速发展的新特征。数据显示, 未来20年是我国老年人口增长最快的时期, 2013年我国60岁以上老年人口突破2亿, 预计2033年前后将翻番到4亿, 平均每年增加1000万, 最高年份将增加1400多万;本世纪中叶, 60岁以上人口将达到峰值4.87亿, 占总人口的比重由目前的13.7%上升到2053年的34.8%, 养老问题更加突出。然而目前我国养老制度正处于转型时期, 社保制度滞后致使我国养老问题十分严峻, 与此同时, 我国城市居民的住房自有率已达85%以上, 但老年人的生活水平并不高, 这种“现金穷人, 房子富翁”的现象越来越凸显, 在此背景下, “以房养老”即住房反向抵押贷款应运而生。作为一种抵押贷款产品, 如何合理有效地定价将成为推广产品的有力支撑点。

反向抵押贷款定价是指在给定借款人年龄与贷款利率时, 确定某住房所能得到的反向抵押贷款数量;再根据不同的贷款领取方式, 确定每期可以得到的贷款额。定价模型涉及房地产评估、利率确定、人的寿命预期等诸多因素。住房反抵押贷款的定价模型基本分为趸领精算定价模型和终生年金精算定价模型两类;同时, 按到期时是否赎回房产分为有赎回权住房反抵押贷款和无赎回权住房抵押贷款。由于贷款人可能是单身老人也可能是老年夫妇, 故在以上模型的基础上可分为单生命定价模型和双生命定价模型。本文将从双生命模型的角度研究无赎回权住房反抵押贷款的定价问题, 分别推算出在趸领和终生年金方式下的贷款数额, 为我国住房反抵押贷款的推进提供一些参考。

二、无赎回权住房反抵押贷款定价模型

借款人无论选取趸领方式还是年金方式, 其贷款人都只能在最后借款人去世时得到房屋所有权并停止放贷, 由于老年人晚年时期一般不会搬离住所, 故本文只考虑借款人去世的情况。老年人在每个年龄段的去世时间无法知晓, 但去世概率是可以推算出来的, 本文借用中国人寿保险业经验生命表 (2000~2003) 查询其概率。在此基础上将房屋价值波动、贷款利率以及成本等因素纳入考虑, 对住房反抵押贷款的定价问题进行研究。为使模型结果有效, 本文假设利率为固定利率, 房地产市场为固定的投资风险回报率, 住房按固定比率折旧, 费用与反向抵押贷款发起时住房资产成一个比率。同时, 在双生命精算模型中, 贷款夫妇生日在同一天, 并在其生日当天投保, 两人的剩余寿命T (x) 与T (y) 独立。

(一) 双生命趸领定价模型

存在双生命的情况下, 贷款人只有在最后一个借款人去世后才能得到房屋所有权并处置房产, 本文参考Olivia S.Mitchell and John Piggott (2003) 所提出的趸领定价模型并参照邹小苋 (2006) 的修改, 采用如下模型:

其中, LS表示趸领方式贷款额;max Age表示生命表中人可能生存的最大年龄, 本文以中国人寿保险业经验生命表 (2000~2003) 取值计算, max Age=105;r是无风险投资回报率;g是房屋资产投资风险回报率;m是反向抵押贷款风险利率;H是房屋的初始评估值;α表示贷款费用占房产现值的比例;β表示房屋的年折旧率;X表示年龄为x岁的男性;Y表示年龄为y岁的女性;T表示借款人的最大生存年限;tqx表示x岁男性在t年内死亡的概率;tpx表示x岁男性在t年内生存的概率;qx+t表示借款人在x+t岁滞后一年内的死亡概率。

(二) 双生命终生年金定价模型

终生年金反向抵押贷款的定价模型是指借款人每月领取固定金额直至最后借款人死亡, 根据期望收支平衡原则, 借款人领取的年金总和的精算现值与预期住房未来销售的现值相等, 模型为:

该模型表示X岁和Y岁的两人在投保日及以后的每个保单周年日领取1元, 直至其全部死亡为止的精算现值, 精算学上称为最后生存者状态下首付终身生存年金的精算现值。式中, X:y表示联合生命状态, x:y生存表示x与y都生存;tpx:y表示x与y活过t年的概率, 并假设T (x) 与T (y) 独立, 则有表示最后生存者状态, 并假设x与y生日相同且在生日当天投保;表示x与y都在t年内死亡的概率;表示x与y至少有一个活过t岁的概率, 且。

Olivia S.Mitchell和John Piggot (t2003) 提出的年金领取计算公式为:, PMT表示年金领取方式贷款额, 本文假设年金在年初领取;此模型为按年支付的年金模型, 而现实中按月支付会更好地满足老年人的生活所需, 故对模型进行相应修改, 修改后的模型为:

由于以上模型中概率计算较为复杂, 所以将再推导出更简单的计算方法。在剩余寿命T (x) 与T (y) 相互独立的情况下有:

即可得到:

于是双生命按月领取年金的计算公式为:

三、双生命定价模型的案例分析

假设一对老年夫妇X与Y拥有一套价值80万元的房屋, 且X与Y在60岁生日时办理住房抵押贷款, 通过第一节中的公式可以计算出其通过住房反抵押能得到的贷款额。通过最新《中国人寿保险业经验分布表 (2000-2003) 》的非养老金业务男表和非养老金业务女表中一定年龄段的死亡率可以得到死亡率q, 如下:

由表1可知, 一般情况下, 人的最大生存年龄为105岁, 而本文假设借款人年龄为60岁, 那么借款年限最大为45年, 根据寿险生存函数性质, 存在以下公式:

根据公式 (1) - (3) 及表1可以推导出借款人的死亡概率tqx。由于有赎回权的住房反抵押贷款涉及的系数主要有:借款人死亡概率tqx;生存概率tpx;无风险投资回报率r;反向抵押贷款风险利率m;房屋资产投资风险回报率g;各项费用比率α;房屋年折旧率β, 下面将分别计算。

(一) X岁、Y岁借款人在X+T、Y+T死亡概率tqx、tqy

根据表1以及公式 (1) - (3) 分别计算出60、70、80岁老人在未来每年的死亡概率, 如图1所示。

由图1可知, 借款人年龄越大, 那么在他年龄后每一年的死亡概率是逐渐增加的, 特别是80-90年龄段的老年人死亡概率处于最高值。

(二) X岁、Y岁借款人在X+T、Y+T生存概率tpx、tpy

同理, 根据表1以及公式 (1) - (3) 推算出60、70、80岁老年人生存到X+T (Y+T) 岁的概率, 如表2所示。

由于篇幅所限, 表2中只列出了60、70、80岁老人在未来5年内的生存率, 但根据生命表是可以推算出其到105岁的生存率, 其余年份的生存率未在表中列明, 但在计算其贷款额时必须考虑到生存至105岁。从表2中可以看出女性在60、70、80岁后每年的生存率均大于男性, 故说明男性借款人死亡的概率较大。

(三) 无风险投资回报率r、风险利率m

目前我国房地产市场处于高速发展时期, 快速的城市化进程和盲目的土地扩张导致近年来多地出现“鬼城”现象, 房地产市场存在泡沫。同时, 仲量联行发布的“2012年第二季度重庆房地产市场报告”中高端住宅市场的投资回报率为2.9%, 而住房反抵押贷款为二手普通房, 综合考虑本文分别选取无风险投资回报率为2%、3%、4%。考虑到我国正处于利率上升通道内, 故贷款风险利率取3.5%。

(四) 费用比例α、折旧率β及房屋资产投资风险回报率g

住房反向抵押贷款费用一般取房屋价值的一定比例进行核算, 主要有中介费、服务费、保险费以及一些成本类费用。美国关于此费用比例为6%, 由于我国费用项目较多, 故取α为10%。

房屋在我国的使用年限最高为70年, 采用直线折旧法计算出每年的折旧率1.43%。房屋的价格通常包涵建筑物价格和土地使用权的购买价格, 土地由于其有限性不会存在价格下降的趋势, 而建筑物价格则会因年份、结构以及功能等因素而存在一定的陈旧指数且进行住房反抵押贷款的房屋通常为二手房, 故本文取2%的折旧率。

进行住房反向抵押的房屋为二手房, 所以选择二手房指数来确定其回报率是较为准确的。通过中国指数院发布的重庆市近年的二手房指数数据可知二手房价格总体呈现平稳上升趋势, 参考美国对于住房反抵押贷款的住房升值率为4%, 同时考虑到重庆市作为内地唯一直辖市, 其经济发展及城市化进程的推进必然会导致房价的稳步上升, 故本文假设重庆市房屋资产投资风险回报率为5%。

(五) 案例计算结果

根据以上公式及数据可推算出双生命下可得到的贷款额如表3所示。由表3可知, (1) 在双生命趸领方式下, 趸领金额与年龄和无风险利率有关, 在年龄固定的情况下, 无风险利率r越大, 趸领金额越少;在无风险利率r固定的情况下, 年龄越大, 趸领金额越多。 (2) 在双生命年金年领取方式下, 年龄一定时, 无风险利率r越大, 每年领取的金额越多;在无风险利率r固定的情况下, 年龄越大, 每年领取的金额越多。 (3) 在双生命月领取方式下, 年龄一定时, 无风险利率r越大, 每月领取额越多;在无风险利率r固定的情况下, 年龄越大, 每月领取额越多。

四、结论

随着我国老年人口的增加, 养老问题将成为一个重要的社会问题, 利用金融产品以及政策制度来保障老年人的晚年生活是一条全新的可操作模式, 住房反向抵押贷款作为一种新型养老产品不但缓解了社会养老压力, 更解决了我国存在的“现金穷人, 房子富翁”的现象, 在保障老年人生活质量的同时也提供了养老场所。但由于我国住房反向抵押贷款才刚刚起步, 制度不完善及操作方式不确定等因素导致其无法顺利执行, 本文借鉴国外研究, 通过建立双生命模型探讨无赎回权住房反向抵押贷款定价问题, 从研究结果可知若住房反抵押贷款能顺利进行, 那么老年人的生活质量会得到很大保障, 住房反抵押贷款这种新型的可操作的养老模式必然会成为未来老年人养老的重要选择。

参考文献

[1]邹小苋、张晶:《寿险公司提供反向抵押贷款的精算问题研究》, 《技术经济与管理研究》2006年第2期。

[2]王微、吴君民、王秀萍:《有赎回权的住房反向抵押贷款定价研究》, 《财会通讯》 (综合·中) 2009年第12期。

[3]奚俊芳:《反向抵押贷款定价模型研究》, 华东师范大学2007年硕士学位论文。

[4]范子文:《以房养老-住房反向抵押贷款的国际经验与我国现实选择》, 中国金融出版社2006年版。

[5]柴效武:《反向抵押贷款产品定价》, 中国财政经济出版社2008年版。

篇4：公司无抵押贷款证明

在项目经理陈晓（化名）的眼里，市面上看到最多的无非是房地产和政信两大类，信托产品的方向并没有什么变化。“之前政信类无抵押的项目很少，今年1月起，开始慢慢增多。”

无抵押产品成主流

根据中国信托业协会公布的数据，2012年四季度，政信业务规模达5015.5亿元，较上季度环比增长28.49%，较2011年同比增长97.71%；而行业占比从当年一季度末的4.74%增长到6.71%，增幅达41.56%。发展不可谓不迅猛。

2012年末，就在财政部、发改委、人民银行、银监会联合发出《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》（下称“463号文”）之时，政信信托急踩“刹车”，一时间，业内感慨“擦边球”也难打。

政信项目是否就此停止？答案是否定的。

今年1月，综合对业内人士和专家的走访，本报在《463号文重压政信合作 信托三思路寻突破》一文中明确指出，风险控制要点将从“关注当地财政实力”向“对融资主体实力和当地财政实力的综合评估”转移。

增信措施由政府信用增信转移到土地抵押、第三方担保等风险控制措施，但应充分重视所抵押土地的性质、土地估值以及司法执行难度。而反观当下的政信项目，在土地有限的情况下，无抵押及担保的模式增多。

从用益信托工作室的统计来看，如今无抵押的政信产品比比皆是。

其中，中信信托“延安新区投建应收账款流动化信托项目”的信用增级主要为债权回购承诺和保证担保，即“如延安市政府及延安新区管委会未能如期履行付款义务，由原债权人延安新区投建回购全部未偿债权。延安城市建设投资开发有限责任公司对延安新区投建的债权回购义务提供连带责任保证担保。”

百瑞信托的“中原西路延长线工程集合资金信托计划”的信用增级则更为简单，巩义市国有资产投资经营有限公司为借款人按照约定按期、足额支付信托贷款本息提供连带的责任保证。而中铁信托“优债1317期青羊区债权投资二期集合资金信托计划”则以财政资金还款和国有企业担保做信用增级。

担保模式将增多

在业内看来，无抵押产品的增多，让风险控制的关键指向对融资主体实力和当地财政实力的综合评估。

“之所以产生这一现象，主要有两方面原因：一是政信类信托产品经过一年来的火爆，部分符合信托公司融资条件的平台可供抵押的土地已经不多，一些地方平台虽然有抵押物，但资质无法符合条件；二是‘463号文’发出后，能够融资的大多是实力较强的地方平台企业，信托公司对于这类平台的还款能力较为认可，因此也允许出现无抵押或不足值抵押的情况。”启元财富产品经理范曜宇对《投资者报》记说。

而结合前期政策，在接受记者采访时，信托实务专家唐琪认为，受“463号文”和国土资源部、财政部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发布的《关于加强土地储备与融资管理的通知》的影响，过往政信合作信托中用储备用地作为抵押的模式受到限制，只能用出让用地做抵押，而出让用地规模有限，所以目前政信合作信托中无抵押及担保模式增多。

“如果没有土地抵押，只能提供担保的政信合作信托产品，则需关注融资方及担保方的实力和财务状况。例如融资方和担保方是否发行过债券等。”唐琪表示，一般情况下担保方的实力要高于融资方，这样才能起到增信作用。例如担保方的级别高于融资方，担保方是市级融资平台，融资方是区级融资平台，擔保方级别高实力强，这样才能起到增信作用。

聚焦融资平台风险

随着监管政策频出，政府融资平台风险成为近年来银监会最为关注的风险之一。

银监会日前下发《关于加强2013年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见》（讨论稿），要求继续推进平台贷风险管控，总体思路是“控制总量、优化结构、隔离风险、明晰职责”。与往年不同的是，银监会将管控重点从表内扩展到了表外，要求全口径考察平台负债，进行全面风险管理；并且规范商业银行持有平台债券，将城投债投资权限统一上收至总行。

银监会首次明确提出，金融机构应审慎持有融资平台债券，防范融资平台变相融资。《讨论稿》亦指出，监管部门和各银行均要建立包括银行贷款、企业债券、中期票据、短期融资券、信托计划、理财产品等方式在内的全口径融资平台负债统计制度。

作为同一监管体系下的机构，银行和信托未来对政府融资平台公司的考核也将趋严。

对于信托，范曜宇表示，在政策趋严的情形下，投资者在选择政信类产品时，应选择经济和财政实力较为强大的地区的产品。如果有一些地方经济实力比较强，但已经连续进行过多轮融资，则应予以规避。

篇5：小额贷款公司贷款结清证明

1.借款人夫妻双方身份证，结婚证，户口本（离异客户和单身客户提供相应的佐证，单身和离异客户要做单身公正）；

2.近一年的银行流水，收入证明，借款用途佐证（包括用途涉及的营业执照等，经营活动证明等）；

3.抵押物权证（房产证、土地证，其中若为大土地证也徐提供，并在开发商处提供土地未分割证明）；

4.抵押人夫妻双方身份证，结婚证，户口本；

篇6：公司无抵押贷款证明

2010.12.1全国首家外资独资消费金融公司——捷信消费金融公司在天津开发区正式开业。这是滨海新区金融改革试点取得的又一成果。天津成为继北京、上海和成都后的第四座消费金融公司试点城市。

所谓消费金融公司，是经中国银监会批准，在中国境内设立的，不吸收公众存款，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，其贷款特点是“小额、短期、无担保、无抵押”。

据了解，捷信消费金融公司将为天津本地消费者提供各种“店内销售分期付款”产品和现金贷款产品，为消费者购买耐用消费品如手机、电器等，以及为参加教育、旅游等活动提供资金支持。目前，天津消费者已经可以在苏宁电器卖场，大唐通信、迪信通、望海等手机电子卖场享受捷信消费金融公司带来的便利。捷信集团首席执行官兼主席亚历山大·拉巴克介绍，由于业务刚刚起步，捷信贷款的主要范围主要是贷款上限在1万以下的电脑、手机等电子产品，但今后会向教育贷款、婚庆贷款等消费领域拓展。

篇7：公司出具无犯罪证明

无犯罪记录证明

兹证明本公司预聘请人员：__________________国家/地区________________先生/小姐(护照号码：________________)以往遵守国家法律法规，无犯罪记录。

_______________________公司

(盖章)

年 月 日

申办有（无）刑事处分公证的证明

篇8：无抵押贷款的“美味”

如果要评选2008年金融创新产品的话，估计无抵押贷款会榜上有名。

这一年里，随着中国地产业的不景气，像房贷这样的银行优质资产风光不再，而气球贷、双周供等创新型房贷产品也无法吸引更多的眼球。不少银行则着手开发其他新的信贷产品。

一些银行应时推出了个人无抵押贷款，像花旗银行的幸福时贷、渣打银行的现贷派、东亚银行的个人信用贷款、宁波银行的“白领通”等。该类创新型信贷产品，不同于传统的住房抵押贷款，无须向银行提供抵押物就能获得一笔应急的贷款，从而受到很多面临流动性问题的中产人士的追捧，并在个人信贷市场上掀起一股旋风。

当然，无抵押贷款并非谁都可以轻松获得，而是有相应严格的审核程序。那我们如何才能把无抵押贷款这道银行送出的美味餐点吃到嘴里?天下没有免费的午餐，我们将为此付出什么样的成本?另外，银行对无抵押贷款的用途又有哪些限制?

谁有资格?

国内银行多年来始终以抵押物作为客户贷款的必要条件之一，是出于防范风险的考虑。因为抵押物就像是一个杀手锏，被银行紧紧的握住不肯放弃。有了抵押物，银行对违约客户就有了一个制裁的手段。

而对那些推出无抵押贷款的银行来说，敢于放弃事后的制裁手段，则一定会在事前的资格审核上严格要求，做好客户筛选工作，尽可能把未来的坏账风险从源头上扼杀。

一般说来，推出无抵押贷款的银行，在贷款申请初期，首先会查询中国人民银行的征信信息系统，检查贷款客户有否违约情况，目前有否贷款，贷款金额多少等许多信息，以确定该贷款客户的诚信和负债情况；其次，综合贷款客户的个人信息和目前的财务状况，银行内部风险防控部门依据有关的量化指标和一些必要的条件，进行严格的审核，以此来判断该贷款客户的风险大小如何；再次，客户除了提供身份证明、住址、单位收入证明或工资缴税单或资产权利证明、近期金融产品对账单(如信用卡)等基本材料外，还需提供无抵押贷款用途的证明材料。

除此之外，这些银行还把审核重点放在了个人无抵押贷款申请者的收入和还款能力上，声明贷款额不得超过贷款客户每月收入的六倍。

利息成本

虽然个人无抵押贷款一经推出，就受到了人们的普遍关注。询问者、需求者、办理者纷至沓来。人们庆幸这些银行提供了快速、便捷的贷款业务，省略了许多贷款中的烦恼和繁琐。然而，世上没有免费的午餐。客户在享受无抵押贷款好处的时候，也必须负担一些较高的利息和管理费用。

花旗幸福时贷给贷款客户提供的是在基准年利率的基础上，上下浮动15％的利率，并要求客户在每月按照贷款额的千分之四点九交纳账户管理费。但花旗为客户提供的贷款利率有一个特色，是利率锁定功能，即无论市场如何变化，利率涨跌高低，客户的还款利率始终锁定在贷款时的利率水平。这种做法让客户免去了利率上升的担忧，便于计算全部还款金额。

在渣打银行现贷派业务中，贷款人可以申请6个月、12个月、2年、3年和4年的贷款期限，而贷款利率为7.9％～9.9％，主要视贷款人的情况和贷款期限来决定。除了收取贷款利息之外，还需缴纳贷款管理费，每月还款时按照总贷款本金的0.49％来收取。

东亚银行对一般的贷款客户采取在基准利率的基础上上浮30％的方式，但对于东亚银行认为的显卓客户，或进行购房按揭的客户则提供上浮15％的方式。同时，对所有的贷款客户每月按贷款金额的0.4％计收手续费。而渣打银行则是提供了一种特别的利率方式，它将利率与手续费合并在一起，给无抵押贷款客户提供了一个年利率9.4％～9.9％的利率。

宁波银行“白领通”业务的贷款利率是在基准利率的基础上上浮30％～50％，具体上浮比例视贷款人的资信状况而定。另外，还需按照授信额度的0.3％收取手续费。

用途多样

花旗银行推出的幸福时贷HA无抵押贷款，主要用于除房产、股票投资以外的各类消费用途。花旗声称：“该产品的推出旨在帮助那些希望实现个人梦想的客户，早日达成一系列个人或家庭的愿望，例如个人深造学习计划、购车计划、家庭海外出游计划、家庭装修计划等。”

对此，花旗(中国)副行长石安楠说：“近年来，中国经济快速发展，居民个人消费的需求也随之大幅提升。个人无担保贷款在海外成熟市场上是一种常见且被广泛接受的金融工具。花旗幸福时贷的推出为那些心中有梦想的人们提供了一个达成心愿的新途径。”

在贷款用途上，渣打银行表现得似乎比花旗银行更为广阔。渣打声称，本贷款可用于任何合理的个人或家庭消费，如结婚、装修、旅游、进修、购置家电等；并补充强调：凡能想到，您就能做到。但身处中国内地的渣打银行没有忘记中国金融监管的规定，在贷款用途中特别提示：任何贷款均不得用于投资股市、期市或任何其他股本权益性投资。如果贷款客户违背该项规定，渣打银行将随时有权宣布提前收回贷款，并向该贷款客户收取相应的罚息。

在香港有着最大华人银行美誉的东亚银行，推出的个人信用贷款，其用途也与花旗、渣打相差无几，即可用于装修、教育、旅游、婚庆、购买耐用消费品等各类合法用途，不得用于投资经营、无指定用途的个人支出。但与花旗、渣打所不同的是，东亚银行还指明，客户在申请贷款时，除需明确贷款用途之外，还需最晚在提款之前提交贷款用途证明文件，以防止贷款客户假借名义，挪作他用。

篇9：公司无组织关系证明

***（身份证*********************）是本公司员工，因本公司暂未设立党支部，故无法接纳***的组织关系，所以在此麻烦你处接纳***的组织关系。

有限公司

篇10：公司无集体户证明

兹证明黄XX，身份证号码44xxxxxxxxxx448，于20xx年x月入职我公司。

在职期间表现良好，因就职公司目前没有开设公司集体户，现同意黄xx将户口挂靠在深圳市人才交流服务中心中心区分部，望予以办理与接洽。

特此证明！

xxx公司盖章

篇11：装修公司安全无事故证明

兹由扬州**建筑装饰工程有限公司2011年度承接的所有工程，在施工过程中无重伤死亡事故发生、无火灾事故发生、无肆意毁坏事故发生、无造成社会影响的盗窃事故发生。

特此证明！

2012年2月27日

情况证明

兹由扬州爱尚建筑装饰工程有限公司2011年度承接的所有工程，民工工资发放情况良好，未发生拖欠民工工资情况、没有投诉。

特此证明！

篇12：无抵押贷款你敢吗?

近年来,全国很多地方都发生过类似“无抵押贷款”的诈骗案件。作为一种新的诈骗方式,“无抵押贷款”,涉及面广,诱惑性大,危害严重。

案例一:几个月前,从事服装贸易的陈女士看到刊登于北京某报上的“无抵押贷款”业务广告。广告称“可以办理无抵押境外信用卡,一次性可透支20万-60万”。陈女士想,平时自己业务繁忙,很难抽出时间去银行办理贷款业务。如果办这样一张“无抵押境外信用卡”来透支借款,既省时也省力。

为防受骗,她还按照广告指示的地点,直接上门办理业务。该公司的办公地点处在北京的繁华地带,装修沉稳气派,室内窗明几净,业务开展得井然有序。这一切让陈女士觉得这是一家有实力的融资公司。她当天就办理了一张“无抵押境外信用卡”。在交了1.3万元的手续费后,双方还签订了合同。然而,让陈女士没有想到的是,这家被认为实力雄厚的融资公司,实际上是一家骗子公司。到案发时,陈女士才发现有几百个和她一样的受害者,掉进了精心设计的陷阱却浑然不知。

案例二:在江苏打工的湖南人张某决定加盟一家饮食连锁店。然而,8万元的加盟费却让收入不多的张某感到十分为难。他四处向朋友借钱,七拼八凑才筹集了5万元。正在发愁的时候,张某在“XX贷款网”看到这样一则消息:“诚信集团”向个人办理“无抵押贷款”。张某立刻拨通了对方的手机。一个自称姓王的“经理”表示,公司可以为他提供无需任何抵押的8万元贷款,利息为每季度4%,合同为两年。

就在张某信以为真准备与之签订合同之际,对方提出了一个条件:先预付一季度利息3200元和6000元的还款保证金。贷款心切的张某立即将钱存入对方的账户。然而,一周过去,张某的8万元贷款还没有兑现。意识到自己被骗后,张某立即报案,可是“诚信集团”早已踪影全无。

案例三:2007年初,广州某咨询有限公司在媒体刊登广告称,自己是银行授权的贷款中介公司,可为客户代办“无抵押贷款”。通过这种贷款方式,客户可以向银行申请贷款1万～100万元。而该公司与客户签订委托合同后,收取客户500～1.7万元咨询费。在诱人的广告下,不少人前往办理。而事实上,该公司代办“无抵押贷款”仅仅是个幌子,该诈骗团伙与银行并无业务关系,只不过是在套取客户的个人资料后,通过网上银行等方式为客户申请办理信用卡,根本不是所谓的个人贷款。

行骗“三步法”

在此类诈骗案件中,不法分子的行骗手法如出一辙,大体按照三步法进行。其中,“无需担保,无抵押,当日放款”往往是他们用以行骗的诱饵。

第一步,通过选择在一定区域内影响大、读者群广的主流报刊、网站、短信平台等媒介发布虚假信息,瞒骗群众。“无息”、“低息”、“无需抵押、当日放款”等广告词往往能诱惑不少急需资金的投资者。许多受害者正是被不法分子抓住了短期内难以筹到贷款的急切心理,才浑然不觉地掉进了“无抵押贷款”的骗局。

第二步,通过成立中介公司、融资公司、投资咨询公司开展“业务”。并以大手笔装修,招揽一批“业务骨干”等表象,迷惑受害者。在一切准备就绪以后,就进入第三步——大肆开展“空手套白狼”。

在行骗方式上,最为常见的是不法分子要求受害者向指定账户汇入小额利息、交纳风险保证金、收取手续费等。不法分子大多使用外地手机号码,他们通过电话遥控受害人,多用假身份证开立银行账号。还有一种较为常见的行骗方式就是要求受害者先开设一个银行账号,无需存款,但需告知其账号、密码、身份证号码。然后要求受害人再开设另一个账号,存入款项且申办网上银行业务,但无需告知其账号及密码。一切就绪以后,不法分子就利用网上银行将同一身份证号开具的全部账号资金互通的漏洞和受害者网上银行知识缺乏、操作流程不熟悉的可乘之机,将受害者开通的网上银行账户中的钱转走。

事实上,犯罪分子诈骗得手后,就以各种借口推脱和威胁客户。一旦客户追问,犯罪分子便以事主本身材料不齐或诚信存在问题等各种借口来推脱。

为何屡屡得手

这种并不高明的“空手套白狼”骗术何以屡屡得手?

首先,经过周密的安排,不法分子形成了一套完整的业务流程。团伙内还制定了所谓“客户手册”,以应对客户对代办无抵押贷款办理事项和手续的询问。

其次,不法分子的活动地点主要集中于中心城区高档写字楼集中地区,具有一定的迷惑性。让许多受害者降低警惕性。

再次,在打击力度方面,也难以对犯罪分子构成强有力的威胁。此类案件一般是以单位犯罪来定性。然而,就单个受害者而言,被骗金额不大,一般达不到单位合同诈骗犯罪定罪标准,这就为打击有关犯罪造成了一定难度。

此外,金融机构的反馈不力实际上也姑息了不法行为。不法分子刊登的虚假广告称“无抵押、免担保专业贷款,现金放款”,误导消费者以为该中介可直接发放贷款,这些行为早已违反了有关金融规定,银行以及金融监管等有关部门对此却反应乏力。

业内专家认为,“无抵押贷款”无疑是一种看起来诱人且低门槛的贷款方式,然而这绝非是一种可信赖的贷款方式。事实上,目前个人贷款方式之一就是信用贷款,但由于个人信用贷款方式的要求相当高,所以融资公司不可能从银行得到这样的信用贷款。

更为关键的是,“无抵押贷款”的运作方式中隐藏着很高的法律风险。因为融资公司在违法从事金融活动,那么发生纠纷后,贷款人的权益将得不到法律的保护。

篇13：公司无抵押贷款证明

材料标准

借款基本材料

年龄 22--60周岁

上班人士工资流水2000元以上每个月生意人士2万以上每个月

一、精英贷精英贷1.78%（可申请50万 12,24,36期）；

1、身份证

2、工作证明（写上兹证明某某某系我单位正式职工，现任***职务，已连续工作***时间，月薪***加盖公章）在该单位工作至少半年以上

3、近六个月银行流水（必须为网银发薪）

4、如可提供社保、公积金缴费证明、房产证明、机动车行驶证可提高额度

若打卡工资不足2000元，必须提供社保、公积金缴存证明

二、工薪贷（上班人士）工薪贷2.58%（可申请15万 12,24期）；（22—55周岁）

1、身份证

2、近三个月银行流水

3、工作证明（写上兹证明某某某系我单位正式职工，现任***职务，已连续工作***时间，月薪***加盖公章）在该单位工作至少半年以上

4、现住址近一个月水电费票据

5、房产证明

三、助业贷（做生意的）助业贷2.78%（可申请50万 12,24期）；

1、身份证

2、近六个月对公或对私银行流水

3、营业执照（如有房产或对公流水要求成立满一年以上，如无房产无对公流水要求成立满两年以上。如营业执照不是本人名称的股东，需占股20%以上提供验资报告或工商所开出的股东证明）

4、经营场地租房协议或房产证明或经营场地近一个月水电费票据

5、房产证明（购房发票，房产证，或购房合同不需要抵押，提供复印件可提高额度）

6、现住址近一个月水、电、燃气费票据（有其中一个即可）

7、如提供车辆房产等可提高额度

四、恒楼贷（贷款房全款房都可以）恒楼贷2.58—2.78%（可申请6万 12,24期）；

1、工薪恒楼（工作满半年以上）

身份证

房产证或借款合同

三个月还借款流水（如只还过一次，提供开户至今的流水）

2、助业恒楼（执照成立满半年以上）

身份证

营业执照

房产证借款合同

篇14：无抵押无担保贷款门槛提高

无抵押无担保贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。主要面向有稳定收入来源的个人发放，不需要任何抵押物或担保，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料向金融机构申请的贷款，根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后签订合同。

无抵押无担保贷款申请条件

①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民;②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;

③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);

④各行另行规定的其他条件。

无抵押无担保贷款利率

个人信用贷款(即无抵押无担保贷款)利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

无抵押无担保贷款申请流程

借款人提交书面贷款申请资料，其所提交的申请资料包括身份证和户口簿、个人收入证明等银行需要的相关申请资料;银行对所提交的申请资料进行审核和调查;银行审核和调查通过后，借贷双方签订贷款合同;银行放贷，申请人使用贷款;借款人按合同规定按期还款。

无抵押无担保贷款门槛提高

根据调查得知：杭州一位无抵押无担保贷款客户已经5次被银行“拦在门外”。虽然该位申请者个人信用记录在银行良好，但是由于不是政府工作人员，又碰上现在贷款紧缩，因此无缘银行个人信用贷款产品。事实上，该位申请者并非个例，尽管无抵押无担保贷款高利率能够为消费者带来高利润，但是银行为了控制风险为个人信用贷款设置了高门槛。

常见的个人无抵押无担保贷款产品介绍

目前，在个人信用贷款市场上主要贷款产品有渣打银行“现贷派”、花旗银行“幸福时贷”、平安银行“新一贷”、宁波银行“白领通”、等等。在上述个人信用贷款产品中，宁波银行“白领通”、南京银行“信易贷”、渤海银行“金领贷”申请条件最高，一般只有银行指定单位工作人员才能申请。渣打银行“现贷派”、花旗银行“幸福时贷”、平安银行“新一贷”申请条件也不低，银行对客户月收入都有明确规定。

篇15：无抵押贷款（范文）

无抵押贷款

无抵押贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。不需要任何抵 押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料（具体证明材料要看是什么银行或信贷公司）向银行或信贷公司申请的贷款，银行或信贷公司根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。

无抵押贷款是有的，个人小额贷款分为无抵押贷款和抵押贷款，只要你能提供相关材料，就可以申请贷款，不过最好去银行或比较大的公司会好点，以防上当受骗。

篇16：无抵押贷款，诱饵背后的骗局

贷款心切入陷阱

从2006年开始，全国各地都发生过类似“无抵押贷款”的诈骗案件。作为一种新出现的诈骗方式，“无抵押贷款”不但涉及面广、而且诱惑性大、危害严重。

几个月前，从事服装贸易的陈女士看到登载于北京某报上的“无抵押贷款”业务广告，其中一则“北京星辉投融资咨询有限公司”的广告引起了她的注意。在这则广告上，十分显眼的写着“可以办理无抵押境外信用卡，一次性可透支20万到60万”。陈女士想，平时自己业务繁忙，很难抽出时间去银行办理贷款业务。如果办了这样一张“无抵押境外信用卡”来透支借款，既省时也省力。为了保险起见，细心的陈女士还按照广告指示的地点，直接上门办理业务。该公司的办公地点处在北京的繁华地带，装修沉稳气派，室内窗明几净，业务开展得井然有序。这一切让陈女士觉得这肯定是一家有实力的融资公司。于是，陈女士打消了心头的顾虑。当天就办理了一张“无抵押境外信用卡”。在交了113万元的手续费后，双方还签订了合同。然而，让陈女士万万没有想到的是。这家被认为实力雄厚的融资公司。实际上是一家骗子公司。直到案发，陈女士才发现，还有几百个和她一样的受害者，掉进了精心设计的陷阱却浑然不知。

经过几年打工生涯的磨练后，在江苏打工的湖南人张某决定加盟一家饮食连锁店作为事业发展的起点。然而，8万元的加盟费却让收入不多的张某感到十分为难。为了筹集资金。他四处向朋友借钱，七拼八凑才筹集了五万元。正在发愁的时候。张某在“中国贷款网”看到这样一则消息：一家名叫“诚信集团”的机构可以向个人办理“无抵押贷款”。一想可以解决资金问题，张某立刻拨打了对方的手机。一个自称姓王的经理表示，公司可以为他提供无需任何抵押的8万元贷款，利息为每季度4％。合同为两年。张某大喜过望，马上爽快答应。就在准备签订合同之际，对方提出了一个条件：先预付一季度利息3200元和6000元的还款保证金。贷款心切的张某想到即将开展自己的宏图大业，立即就将钱存人对方的账户。然而，一周过去以后，张某的8万元贷款还没有兑现。意识到自己被骗后。张某立即报案，可是“诚信集团”早已踪影全无。

2007年年初，广州某咨询有限公司在媒体刊登广告称，自己是银行授权的贷款中介公司，可为客户代办“无抵押贷款”。通过这种贷款方式，客户可以向银行申请贷款1万到100万元不等。而该公司与客户签订委托合同后。收取客户500元到17000元不等的咨询费。在诱人的广告下，不少市民前往办理。而事实上。该公司代办“无抵押贷款”仅仅是个幌子，该诈骗团伙根本没有与银行有联系，仅仅是在套取客户的个人资料后，通过网上银行等方式为客户申请办理信用卡，根本不是所谓的个人贷款。事件被揭露后，被骗金额高达108万元，此案涉及的200多名受害者大半是有着致富梦想的第二代农民工。

行骗“三步法”

在最近披露的此类诈骗案件中，不法分子的行骗手法如出一辙，大体按照“三步法”进行。其中，“无需担保，无抵押，当日放款”往往是不法分子利用“无抵押贷款”进行行骗的“幌子”。

第一步，不法分子通过选择在一定区域内影响大、读者群广的主流报刊、网站、短信平台等媒介发布“本公司可为资金短缺者提供无抵押贷款”的虚假信息，瞒骗群众。“无息”、“低息”、“无须抵押、当日放款”等广告词往往能诱惑不少急需资金的投资者，而“民营企业家无抵押贷款50万，成就一番事业”、“创业青年无抵押贷款20万，事业从此起步”等“成功案例”更是让许多人大感兴趣。事实上，许多受害者正是被不法分子抓住了短期内难以筹到贷款的急切心理，才浑然不觉的掉进了“无抵押贷款”的骗局。

第二步，不法分子通过成立中介公司、融资公司、投资咨询公司开展“业务”。上文提及的广州公司，其幕后老板就分别在广州的天河区、东山区各花一万多元注册了相同性质的骗子公司，并花大手笔装修，并招揽了一批“业务骨干”，以此迷惑受害者。在一切准备就绪以后，骗子公司就大肆开展其“空手套白狼”的骗局。

在行骗方式上，最为常见的是不法分子要求受害者向指定账户汇入小额利息、交纳风险保证金、收取手续费等。不法分子大多使用外地手机号码，他们通过电话遥控受害人，多用假身份证开立银行账号。还有一种较为常见的行骗方式就是要求受害者先开设—个银行账号，无需存款，但需告知其账号、密码、身份证。然后不法分子要求受害人再开设另一个账号，并要求存款且申办网上银行业务，但无需告知其账号及密码。一切就绪以后，不法分子会利用网上银行将同一身份证号开具的全部账号资金互通的漏洞和受害者网上银行知识缺乏、操作流程不熟悉的可乘之机，将受害者开通的网上银行的账户中的钱转走。

而最近在广州破获的“无抵押贷款案件”中，不法分子更是以办理境外信用卡作为“诱饵”诈骗客户。在一些投资公司的骗局被揭穿后，一些不法分子知道再玩“无抵押贷款”的游戏需要点新招。于是，骗子们把项目置换成了境外信用卡，并美其名曰“终身无息贷款”。具体操作方式是，申请人在投资顾问公司的“帮助”下向境外银行申请3张信用卡，其中每张信用卡透支额度高达5万元。第二步，投资顾问公司用申请的3张信用卡，以消费透支的方式套取其中3张卡里的最高透支限额——15万元现金，而持卡人的消费透支可以享受两个月免息期。第三步，就在免息期即将结束的前几天，持卡人再次通过投资公司，将第二批3张信用卡以同样的方式套取现金，偿还即将到期的前一批3张信用卡。第四步，同样等到第二批3张信用卡也即将超过免息期的时候，申请人就再从第一批3张卡里透支现金，进行偿还。如法炮制，以两个月为一个周期。不断“拆东墙、补西墙”，那么申请人手中总有一笔15万元的钱在流动。按照贷款公司的说法，申请人需要做的就是提供个人详细资料的复印件，并缴纳1500元的费用与公司签订委托协议。这种方式看似合理，委实蒙骗了不少人。

事实上，犯罪分子诈骗得手后。就以各种借口推脱和威胁客户。一旦客户追问，犯罪分子便以事主本身材料不齐或诚信存在问题等各种借口来推脱，甚至以掌握事主家庭地址、身份情况相威胁。而有些公司干脆“人间蒸发”，转移至新地点继续行骗。

缘何屡屡得手?

这种并不高明的“空手套白狼”骗术何以屡屡得手?

首先，不法分子之间团伙作案，内部分工明确，组织严密。经过周密的安排，不法分子形成了一套完整的业务流程：业务经理带领一帮业务员向客户推销代办“无抵押贷款”，受理客户的资料登记；财会人员则负责收取款项；“打手”则是雇佣的一些社会闲散人员，专门以暴力方式来威胁受害者。此外，团伙内还制定了所谓“客户手册”，以应对客户对代办无抵押贷款办理事项和手续的询问。

其次，不法分子的活动地点主要集中于中心-城区高档写字楼集中地区，具有一定的迷惑性。承担“无抵押贷款”的融资公司一般多选址在高档写字楼内，办公场所装修高档。且毗邻银行等金融机构，公司看似管理规范，让许多受害者降低警惕性。

再次，在打击力度方面，也难以对犯罪分子构成强有效的威胁。此类案件一般是以单位犯罪来定性。然而，就单个受害者而言，被骗金额不大，一般达不到单位合同诈骗犯罪定罪标准。这就为打击有关犯罪造成了一定难度。

此外，金融机构的反馈不力。不法分子刊登的虚假广告称“无抵押、免担保专业贷款，现金放款”，误导消费者以为该中介可直接发放贷款。对于这些早已违反有关金融规定的行为。银行以及金融监管有关部门对此的反应力度不够。

业内专家解读：

“无抵押贷款”无疑是一种看起来诱人且低门槛的贷款方式。然而这无非是一种可信赖的贷款方式。事实上，目前个人贷款方式之一就是信用贷款。但由于个人信用贷款方式的要求相当高。所以融资公司不可能从银行得到这样的信用贷款。更为关键的是，“无抵押贷款”的运作方式中隐藏着很高的法律风险。因为融资公司在违法从事金融活动，那么发生纠纷后，贷款人的权益将得不到法律的保护。另一些方面，融资公司提供“信用贷款”。往往要求贷款人提供一些虚假手续。设下合同陷阱。贷款人陷入陷阱，无法拿回自己先前交纳的手续费。而且融资公司人员还有可能利用贷款人提交的手续资料办理银行卡透支来骗钱。