合规在我心银行

合规在我心银行（通用11篇）

篇1：合规在我心银行

合规在我心

（开场白）

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好，我是来自 路储蓄所的 很高兴能参加这次的演讲比赛。今天，我演讲的题目是《合规在我心》（暂定名）

（正文）近些年，“合规”一词在我国商业银行监督管理工作中频繁出现。那究竟什么是合规呢？

在2006年中国银监会颁布实施的《商业银行合规风险管理指引》中就明确指出合规是指“使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”，而这里所称的法律、规则和准则，是指“适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、行为守则和职业操守”。还包括更广义上的诚实廉政和公平交易的行为准则。（合规的法律定义）

众所周知，银行业是高负债经营的行业，与其他行业相比，银行业所面临的风险种类更多、范围更广，可能造成的损失也更大，而合规作为金融系统一项核心的风险管理活动，能有效覆盖和渗入银行业务的每个环节，是银行防范风险和金融案件的有效手段，同时也是银行稳健运行的基本前提，更是银行持续发展的内在要求。（行业性质）

纵观历年来因为不讲“合规”而屡屡发生的行业事件，让我真切的感受到“合规”文化建设的重要性与必要性。

当个人的率性而为凌驾于规章制度之上，当违规操作战胜合规意识之时，我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗？对我们个人而言，合规操作不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到企业利益与形象，进而影响到行业的健康发展！不讲合规，一旦发生事件，再好的经营业绩也要一票否决！（违规后果）

作为一名心和员工----恪尽职守、以慎处事就是合规。在军队里，命令就是铁的纪律，在信合的经营管理中也有许多“铁的纪律”。行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。”还有什么行为，是比有章不循、有法不依更加可悲可叹的呢？各种规章制度一年比一年多，一年比一年完善，但是违法违规事件仍时有发生。由于行业的特殊性，我们每天都直接与金钱打交道。如果不慎走错路，就会迷失了方向，何谈职业理想，何谈社会贡献，只能使自己陷于万劫不覆的深渊。在这样一个如履薄冰的环境下，只有严格遵守这些规章，恪尽职守抛弃侥幸心理，才可以有效规避风险。

“合规”需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，保持严肃谨慎的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于

行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘，许多行业事件的发生往往始于小节，千里长堤,溃于蚁穴;百尺之室,焚于隙烟说的就是这个道理，与其“悔不当初”，不如从一开始就掐断心中那份诱惑，严把合规关，慎小处微，让“合规”成为一种习惯。

作为一名信合员工----诚实守信、以德立身就是合规 《礼记•中庸》中曾说：“诚者物之终始，不诚无物。”意思是真诚贯穿于一切事物的始终，没有真诚就没有万物。可见古人对于“诚”的重视。作为一名信合业的员工，诚心待人有着两方面的含义，一是诚心对待客户，二是诚心对待同事。诚心对待客户就要求每个信合业员工牢固树立以客户为中心的理念，把更好地服务客户当作工作的中心，时刻为客户着想，急客户之所急，解客户之所难，以文明优质服务去获得客户的认可和信任。而同事，他们既是我们的朋友又是我们的家人，我们一点一滴的进步都有着他们的陪伴和支持，因此，在工作中，我们必须用感恩的心对待每一位同事，与其他同事融洽相处，同心协力，共同为信合业的发展献力献策。

做人，应该身先立德，做事，亦应该以德从业，坚决树立与不良行为做斗争的决心，万里长城尚且是由一砖一石垒起来的，恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由以德立身这块基石做起。

作为一名信合员工----爱岗敬业、一日三省就是合规 爱岗敬业，争创一流是我们对工作永恒的追求；礼貌待客，微笑服务是我们固守的经营原则；服从上级、强化管控是我们开展工作的制胜法宝；服务高效、社会认可是我们全体信合人最大的心愿。爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。做为奋斗在行业基层服务最前线的一名普通员工，日常的工作大多是繁杂而细微的，可是那些看似简单微小的事情，如果稍有疏忽，就会影响到信合的声誉与形象，甚至有可能给信合给自己带来巨大的损失。作为一名信合业员工，要本着对客户负责，对信合负责对自己负责的态度，细心对待工作中的每一件小事，认真履行好自己的岗位职责。

信合要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为信合人，为了信合的前途，为了信合的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是我们义不容辞的义务。

社会在进步、行业在发展，我们面临的情况也在不停的变化，古人尚且知道“君子日三省吾身”，难道我们还比不上古人？

重视学习领会党纪国法、规章制度，为思想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养，将“八荣八耻”的道德规范体系溶入“合规文化”之中，在思想建设上做到每日一省。

以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关或者这样那样的原因，违规操作的事件层出不穷，无可挽回的经济损失与家破人亡的惨痛教训屡见不鲜，难道我们还能见怪不怪的无动于衷？难道我们还要熟视无睹般重蹈覆辙？善于总结汲取经验教训，警钟长鸣，不为不仁之事、不取不义之财、不染不正之风、不干不法之举，在行为处事准则上，做到每日一省；

融“合规于实践”，处处合规，事事合规，确保自身的业务活动符合本行业的规章制度及行为准则，在日常工作的合规操作上也要做到每日一省。

（结尾）把“合规”二字常放心间。做到在工作中树立主动合规的意识，从思想上认识到合规的重要性，惟有如此，才能在工作中自觉、自律、自我督促，达到以合规意识促进合规操作、合规经营的目的。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。

合规是一种原则，需要我们每一个人都坚守；合规是一种信念，需要我们每一人都坚持；合规是一种使命，需要我们共同去完成。只有我们把合规建设看做是每天必做的功

课，一点点地做好，才能从根本上保证信合事业的稳固安全发展。

篇2：合规在我心银行

大家下午好！我是很荣幸有机会站在这里和大家分享我对于合规的心得体会。我演讲的题目是《合规在我心》。最近一段时间，为了加强我们的合规知识学习。总行发给了我们厚厚的一本合规学习手册。州分行也组织了一系列的合规学习讨论。并且全行都参与了合规考试。从中可见合规意识的重要性和紧迫性。

但是建立良好的合规意识，并非一日之功。合规建设始终贯穿于我们全行全员每个部门。在分行组织的一系列合规学习中。我深深的认识到，在工作中不论办什么事请，处于什么岗位，都必须要具备良好的合规意识，要时时刻刻以制度和法律来衡量和约束自己。

如果说把我们银行比喻成一艘轮船，我想合规就是大海，是推动邮储事业这艘巨轮不断发展前行的源动力。然而，水能载舟也能覆舟。倘若是良好的合规意识定可以推动我们快速发展，但如果我们不按合规的路线去发展前行，就算是一个微小的违规行为也会积累成严重的合规风险，从而造成难以弥补的后果。我们亦可能会被合规风险这片大海所吞没。

在信贷实习的时候，师傅教我做的第一件事情就是看管理办法，我也从中体会到了，只有自己熟记办法中的每一项规章制度，打下扎实的基础。将来才能把每一笔业务做好。

在实习柜员的时候，师父和前辈们的教导与告诫，是我对于合规的初步认识。前台是直接面对客户，服务客户，直接操作现金的窗口。在繁琐单调的柜台工作中更是不能松懈。要做到正确办理每一笔业务，认真审核每一张票据，合法合规。安全防范，抵制各种违规操作等等。

规章制度并不是束缚我们的绳索，而是保护我们的安全带。罔顾规章制度就是将自己的职业生命陷于危险之中，轻则受到处理，重则断送掉自己的职业生涯，并使邮储银行的声誉受到损失。、现在的我到了公司业务部，但是不论岗位如何变化，我想良好的合规意识已经深深根植于我心中。以后的工作中可能会遇到很多困难，但我坚信只要将合规落于实处，通过不断的实践和学习，这些问题都会随之迎刃而解。合规不是纸上谈兵。我们该将它放到在日常的工作中，每一个环节都要随时保持警惕，时刻自问有没有做到合规操作？

不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江河。合规文化的建设是一个循序渐进的过程。它依靠的是我们每一位邮储人共同的努力。千里之行始于足下，在行业竞争激烈的今天，相信我们邮储员工，不论在哪个岗位，哪个地方，只要不断学习，努力充实和提高自己。不断适应银行合规文化的形势，肩负起自己的责任，积极进取，奋发向上，一定能迎来邮储更加辉煌的明天!

篇3：合规在我心银行

一、合规风险管理与合规文化的内涵

合规风险 (Compliance Risk) 是指银行因未能遵循法律、监管规定、自律性组织制定的有关准则、银行自身业务活动的行为准则, 而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险[2]。合规风险是商业银行面临的主要经营管理风险之一, 与人们熟知的信用风险、市场风险、操作风险一样, 是商业银行全面风险管理体系的重要内容。但是从造成风险的内、外部因素上来看, 合规风险与三大风险主导因素既有区别, 又有较为密切的联系。合规风险简单地说, 就是银行做了不该做的事而导致的风险或损失, 银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失, 外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性影响较大。合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因, 而三大风险的存在又使合规风险更趋复杂多变, 它们之间存在着某种程度的因果或递进关系。因此, 合规风险管理人人有责, 而三大风险则只能由专业人员管理。

合规风险管理是商业银行主动避免违规事件发生, 主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的过程, 是银行全面风险管理的重要组成部分[3]。合规的本质不仅要求商业银行的各项经营管理必须符合法律、法规和准则的规定, 还要符合职业道德和职业操守, 符合诚信经营的原则。其主要包括四个层面:第一, 商业银行经营管理必须符合国家的法律、法规, 包括监管部门颁布的有关监管规章;第二, 商业银行经营管理必须符合行业操作准则和市场惯例, 在《新巴塞尔协议》中, 将合规作为银行内部的一项核心风险管理活动;第三, 商业银行经营管理必须符合商业银行自身制定的操作规程和规章制度;第四, 商业银行经营管理必须符合诚信原则和职业道德规范。在这个层面上, 主要靠员工的合规意识来落实, 最能反映商业银行的合规文化。

合规文化是企业文化的重要组成部分, 是商业银行内控制度中的一种“非正式规则”, 包括商业银行内部控制的价值观、精神和职业道德等, 这些内容决定着商业银行内部控制的价值取向、行为规范和道德水准, 对商业银行实施有效的内部控制起着至关重要的作用。合规文化的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则, 同时还应包涵三大理念, 即合规创造价值理念、合规人人有责理念、主动合规理念。

二、构建合规文化, 控制合规风险的必要性

1. 构建合规文化是确保银行稳健运行的内在要求。

当前中国银行业虽然在改制过程中取得了一定的成果, 但在合规经营方面仍存在不少问题。有些银行为完成短期任务和经营目标, 只重视业务拓展, 而忽视合规管理, 甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期目标和任务。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上, 但其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺, 这恰恰反映出合规文化在中国银行业的肤浅和缺失, 合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策之中。有鉴于此, 银监会主席刘明康曾强调指出, 银行业必须倡导和培育良好的合规文化, 因为有效的合规文化能消除合规风险于无形之中。

2. 构建合规文化是银行业主动适应外部监管新要求的需要。

近年来, 中国依法治理的进程明显加快, 国家法律体系、法治环境日趋完善, 银监会对商业银行的监管日趋规范、全面和严格。尤其是一些大商业银行今后要发展成为国际性银行, 还需要主动研究适应国外的法律法规和监管要求, 这就对银行业合规经营提出了更高的目标。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明, 合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行的议事日程。这就要求各商业银行积极行动起来, 建立一整套有效管理各类风险的行为规范和操作规则, 自觉在本行构建合规文化。

3. 构建合规文化是银行业提高制度执行力的核心。

当前随着社会变革的不断加深, 利益冲突的不断加剧, 银行业单靠自身原有的制度建设已越来越力不从心, 因为这些制度的建立大都忽略了人文关怀因素, 以致造成文化的缺位, 由此使制度的执行力大打折扣。事实上, 通过对中外资银行风险管理质量进行比较, 很容易发现中资银行其实并不缺制度, 真正缺的乃是执行力。究其根源在于文化的欠缺, 因为再好的制度也只是提供一个共同的规则, 只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向, 才能真正落到实处。因此, 建设良好的合规文化, 实现由制度管人到文化管人的转变, 已成为商业银行有效控制风险的重中之重。

4. 构建合规文化是银行落实科学发展观的重要保障。

实践证明, 具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力, 而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。为控制合规风险, 银行需要通过实施一系列制度标准和程序, 构建对合规风险的主动识别、评诂、监测、报告、回馈、整改等机制, 以将合规风险的发生率降到最低。因此, 构建合规文化是银行有效防范和化解合规风险、实现持续健康发展的内在要求, 是银行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。

三、加强合规文化建设, 控制合规风险的构想

1. 整体联动, 营造合规文化氛围。

合规文化建设是一项全员系统工程, 没有谁可以置身事外, 需要领导率先垂范, 部门之间相互配合, 员工共同参与。首先, 要从领导做起。巴塞尔银行监管委员会明确指出, 合规应从高层做起, 应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则, 并由董事会和高级管理层作出表率时, 合规才最为有效。因此, 各级领导必须亲力亲为, 带头合规。其次, 要认真落实业务部门和管理部门对合规经营的直接责任。各部门之间要密切合作, 做到在控制风险的过程中“有土必争”, 避免出现真空地带。再次, 要全员广泛参与, 制度执行到位。通过人人签订合规承诺书等形式, 把合规尺度交给员工, 坚决破除“以信任代替管理, 以习惯代替制度, 以情面代替纪律”的不良文化桎梏。最后, 搭建信息共享平台。在商业银行内部建立一个信息共享网站, 将最新的合规研究成果、违规案例、合规创新举措等传于网站上, 银行人员可以通过浏览、学习来提高合规意识。

2. 完善制度, 创建科学合规机制。

由于“规”的合格性不够使银行在客观上处于违规的风险之中, 各银行应从自身实际出发, 按基本制度、管理办法、操作规程三大层次, 对现行制度体系和实际执行效力情况进行全面、客观地评估, 对执行不到位的要切实整改到位, 使合规管理制度能够更加具体和完善。制度完善后, 还需要积极创建合规风险管理机制, 确保制度能被员工持续地遵守。一是设立合规部门或专职合规岗位, 界定其功能和职责, 让其独立地从事合规管理活动。二是建立专业化的合规风险管理队伍。要选派那些具有高度的敬业精神、相应的技术资格和业务能力的人员充实到这支队伍中, 同时确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。三是建立畅通的沟通渠道。银行应在本行的合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道, 以确保合规问题发生时能得到及时发现和解决。四是加强激励和约束。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中存在违规问题者, 要按照规定给予处罚, 追究责任。

3. 以人为本, 加强员工合规培训。

银行应坚持“以人为本”理念, 关心、尊重和信任员工, 激发他们自觉合规的主动性。同时还应通过组织开展持续有效的合规风险培训项目, 积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”。要按照全员参与的原则开展培训, 将银行所适用的法律、规则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质, 贯穿于培训之中。培训要注重系统性、针对性和多样性相结合, 特别是要以能力建设为核心, 开展多层次、多渠道、多形式的培训。对合规管理人员要加强新法律、法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养;对其他员工要进行关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训, 让合规意识渗透到每个员工的血液中, 化为他们的自觉行动。

4. 与时俱进, 推进合规文化创新。

合规文化并不是僵硬的, 一成不变的, 合规文化建设必须与时俱进, 不断发展和创新。坚持合规文化建设的与时俱进, 主要表现在以下三个方面:一是要对风险的识别、量化、定价、评估、化解要随着风险的变化、成本的变化、管理方法的变化而变化。二是从总、分支行发布管理指导到对业务员工、管理员工的培训, 都需要与时俱进, 行为操守一定要制定得具体且有针对性。三是必须处理好银行内部的多种利益冲突, 对反洗黑钱和反恐怖融资必须做出规定。此外, 要正确处理创新与合规的关系, 将合规管理嵌入创新业务的工作流程。只有这样, 合规文化才能不断创新和发展, 良好的合规文化才能蔚然成风。

摘要：随着中国金融业的不断开放, 商业银行的合规风险不断增大, 合规管理工作面临着更大的挑战。在新的形势下, 商业银行要加强合规管理, 控制合规风险, 当务之急是加强合规文化的构建。为此, 要努力做到:整体联动, 营造合规文化氛围;完善制度, 创建科学合规机制;以人为本, 加强员工合规培训;与时俱进, 推进合规文化创新。

关键词：商业银行,合规风险管理,合规文化

参考文献

[1]苏文朋.中国银行业合规文化问题探析及其建设构想[J].银行家, 2009, (8) :38-40.

[2]中国银监会.商业银行合规风险管理指引[Z], 2006-10-26.

篇4：合规在我心银行

关键词 银行操作 风险 合规 机制建设

合规经营是银行的生命，也是银行持续发展的保证。管控好操作风险则是银行合规建设的关键。与国外的银行业相比，我国银行由于长期以来对合规、操作以及声誉等风险的认识程度不够，导致银行操作风险管理不能够真正落实到实际工作中，有些银行甚至出现了许多违规操作和违规经营的问题，根源就在于银行内部的合规风险管理机制不完善。所以，我国银行业应当高度重视操作风险的管控，构建有效的合规风险管理机制，抓住银行合规机制建设的关键，从而促进银行健康稳定的发展。

一、银行操作风险管理的现状及分析

由于我国银行体制、机制、理念等各种因素的影响，现阶段银行的操作风险管理依然存在许多的薄弱环节，导致银行操作风险管理体制存在漏洞。

1.操作风险管理体系不健全。有些银行对操作风险的普遍性、长期性以及顽同性缺乏一定的认识，非常容易把一些操作风险情况当做是偶然、局部发生的，存在一定的侥幸心理，致使银行管理人员对操作风险的重视程度不够，银行内部缺乏一些重要的操作风险管理机制，没有严格遵循银行内部控制准则，对于风险管理职能没有专门的部门监管，仅仅南各个业务管理部门负责，存在管理职能上的交叉、管理目标的冲突以及管理流程紊乱等情况，折旧导致银行缺乏统一的操作风险管理战略和政策，银行的管理者也不能清楚地了解到银行面临的操作风险整体状况，操作风险管理机制形同虚设根本落实不到工作中。

2.银行内部管理人员对操作风险认识不够。首先银行管理者在银行内部管理与未来的发展关系上存在一定的认识误区，没有将风险管理与加快发展联系起来。其次由于受传统的东方文化沉淀影响，银行在风险管理制度的执行时操作人员，从上不从制，从师不从制，从习惯不从制，使一些风险管理制度无法得到有效的落实。最后是对操作风险认识太片面。有的银行管理者将操作风险仅仅理解为“操作中”的风险和“操作性”的风险，有的则将操作风险等同于金融犯罪等情况，在对操作风險认识上的不同及局限就导致管理者对操作风险管理的不全面、不系统。

3.操作风险的责任配置错位。近年来，在我国银行实施绩效分配机制改革的过程中，大多数都突出了对银行内部中高级管理人员的正向激励，但对银行基层机构以及一线员工确实激励不足。这种“收入分配上移、风险责任下移”的分配激励机制不但导致银行基层员工的严重不满，同时也挫伤了基层员工积极工作、规范操作的工觉性。另外，银行内部不合理的人力资源配置也严重影响到基层员工合规操作的积极性。近几年的减员增效改革中，各级管理银行作为政策的实际执行者，只是进行各个网点的撤并以及对基层人员进行减员分流，但对于本部的改革却没有见到成效。这种错位的风险责任配置不仅造成基层机构不能按风险控制制度定岗定员，还导致了银行学习培训以及轮岗休假制度顺利进行，再一点程度上提高了操作风险发生的概率。

4.金融创新和电子化建设带来的风险。一方面，许多银行为了抢占并扩大市场的份额，不断地推出许多新的金融产品、新的业务以及新的服务举措，但是在现阶段产品、业务和服务复杂程度不断提高的情况下，如果没有相应配套的内控制度的及时跟进，就非常容易引发新的操作风险；另一方面，在银行业务电子化、自动化程度不断提高的情况下，使银行在各个银行地区的经营以及各项产品的经营越来越紧密地联系在一起，但是，如果银行现代化系统建设滞后就会导致总行不能对各个分支行进行准确到位的内部监控，如果银行的电子化处理系统出现了问题，就会导致严重的、甚至是灾难性的后果。

二、加强合规机制建设，防控银行操作风险

银行是一种具有特殊经营风险的行业，银行在一定程度上是因为承担风险而生存和发展，可以说，银行是处理风险的机器，风险也是银行永恒的主题。现阶段，随着市场经济的快速发展以及银行内部体制的深化改革，银行面临的同业间的竞争压力越来越大，要想加强银行内控体制的完善以及银行合规机制的建设，实现银行快速稳定发展，就必须加大对银行操作风险的防控力度，切实推进银行合规文化的建设。

1.切实增强操作风险防范以及合规机制建设意识。一方面，要想保证银行操作风险管理系统的完善，首先就必须正确认识操作风险，加强银行管理者对操作风险的重视，只有正确认识到操作风险管理对银行的重要性，才能保证操作风险管理系统的建立与完善，使操作风险管理系统真正得到落实，发挥出应有的作用。另一方面，也要提升对银行合规建设的认识，持续开展银行合规学习培训。通过银行内部中层管理人员合规机制认识的提高、合规建设意识的树立以及合规执行水平的提高，来不断培养银行内部员工的合规优先、主动合规、全员合规的合规建设文化，使合规建设机制的核心价值观成为银行全体员工的行为准则。

2.建立严密的内部控制环境。任何操作风险可以说都是人的行为造成的，而人的行为主要就是受到制度道德约束以及文化熏陶。所以，要从根本上控制和避免操作风险的发生，形成操作风险防范的长效管理机制，就必须抓好银行风险管理制度、文化以及人三个关键要素，加强银行对操作风险管理的文化认同，建立起系统化、制度化的内部控制环境。首先要建立严密的内控环境，并对银行的内部控制进行全面的检测评价，按照制度化、规范化、精细化的要求，加强银行的内控建设，构建全面、规范、有效的风险管理以及内控体系，对银行各业务层面的关键风险点实施有效过程监督控制。从内部控制的建设人手，对银行现有的内控制度进行一定的清理整合，对银行业务和风险管理流程进行梳理、整合、规范，以及对岗位职责体系进行细化。

3.进行信息化管理，完善操作风险预警机制。银行的法人在推进银行内部机构管理的同时，还应该全面加强管理信息系统的建设，借助各类现代化实时监控系统加强对银行潜在风险、可疑交易以及违规行为的揭示、控制功能，并加强对各类监测信息共享和过滤的分析评价，对可疑行为以及潜在的风险进行现场检查、监管，从而及时排除操作风险隐患，保证银行业务的安全进行。当前，银行必须要加快将操作风险点细化、量化，将操作的风险点逐一分解落实到银行各个岗位、各个员工，建立完善操作风险数据的识别、登记、报告制度，对各级机构以及业务部门严格按风险控制指标进行监测和控制。

同时，还要成立专门的操作风险管理机构，规范操作风险业务流程，形成一套科学、规范、完整的操作风险监控体系。

4.全面提高风险管理人员综合素质。银行风险管理人员的素质对操作风险的控制也会产生重要的作用，高素质管理人员是银行防范操作风险最主要的力量。所以，银行要定期组织管理人员进行学习和培训，不断提高管理人员的职业专业技能、风险管理能力、计算机操作及运用的能力，及时对专业知识进行更新，不断提高管理对对操作风险的认识以及控制能力，保证管理人员能够从容应对银行面临的各种操作风险；另外，银行还要对管理人员进行分阶段的考核，实施管理人员竞争上岗，优胜劣汰的制度，从而提高风险操控管理人员的综合素质，加强对银行操作風险的有效控制。

5.推进银行人性化管理，完善人员的激励约束机制。首先，银行要坚持“以人为本”的基本管理理念，将银行风险管理员工的个人价值利益与银行企业的发展目标相结合，使银行的风险管理人员对未来工作的发展前景充满信心，从而不断提高风险管理工作员工的工作主动性和积极性，有效提高银行操作风险管理工作的完成。其次，银行管理者还要制定一定的奖惩制度，对那些严格遵守银行内部规章制度以及及时消除银行操作风险隐患的工作人员给予一定的奖励；同样，对于操作风险管理人员中疏于管理、监督不到位、执行力度不够等现象，也要追究其相应的责任，给予一定的批评教育或者惩处，从而端正风险管理人员的工作态度，不断引导风险管理员工自觉遵守银行的规章制度。最后，银行管理者还要根据银行的实际情况，相应地减少银行内部的行政管理人员，不断充实银行内部的基层员工队伍，使银行内部的基层岗位轮换制度和强制休假制度得到切实有效的落实，从而在银行内部建立起一套适合银行自身的科学有效的人员配置体系。

三、结束语

篇5：合规在我心

在明媚灿烂的六月，我们潮安农村信用合作社展开了“合规操作 风险防控”的一系列学习活动，这是至今年三月份我社新的系统全面上线以来，掀起的第一场“合规”风潮。新的系统改变我们操作和临柜方式，给我们带来新的一切，但不变的是“合规”的制度和观念！所以说，“合规”在此已是老生常谈了。

我们都知道，写字有书法、走路有步法、弹琴有指法，一切皆有“法”。农村信用合作社属于银行业，特殊的货币经营性质更是需要有合规操作法。合规，就是遵守法律、法规、监管规则或标准；合规的操作也就是符合相关法规制度的行为。上至领导班子做出的方针决策、下至一名普通柜员的日常业务操作，都应自觉遵守着合规的理念，千万不能有半点侥幸心理。

我是信用社一名普通柜台人员，在最基层工作至今已经2年了，也曾觉得繁琐的条文、严格的规定、苛刻的要求在束缚着我们的业务操作，甚至在制约着我们业务的发展。一次抽屉不上锁不会怎么样！少一个印章有什么大不了的？支票上的印鉴不和预留印鉴卡做对折比较又如何？不做一日三碰库不也可以做到账实相符么……但仔细反思，真的是这样吗？各项规章制度的建立，都并非是凭空想象出来的，那一定是经历了无数经验教训总结出来的回首那一宗宗的金融案例，这一些违规者无不是在工作中无视制

度的存在、法纪观念淡薄的人：有的人自认为手法高明，能做到天衣无缝、瞒天过海；有的人对规章制度很不以为然，认为可以抛诸脑后；有的认为自己岗位无足重轻、影响甚微，可以不按规矩办事或者嫌规矩麻烦，自作聪明地简化业务办理流程，殊不知这都给犯罪者创造了机会，让他们那本已薄弱的意志力彻底瓦解。我们从事与金钱打交道的行业，一定要战战兢兢，如履薄冰般，一不注意就会出纰漏，在工作时一定三思而后行、慎重再慎重，不得以信任代替管理，不能以习惯代替制度，不可以情面代替纪律！

同时我们也应该清楚的认识到：合规与业务发展，并不是相互制约的，并不是矛盾的，而是相辅相成的，同是农信社的两个命脉！伟大的音乐何以传承，是因为有了以五线谱的规范记载；候鸟南迁何以顺利到达目的地，是因为有了严密的组织和行为的统一……太多太多的例子都给我们展示了，一个有规范的集体才能走得更远、攀得更高！

古人云：“以铜为镜，可以正衣冠，以人为镜，可以明得失，以史为镜，可以知兴亡”。我们应当从那些惨痛的案例中吸取教训，而非要去铤而走险！面对种种诱惑时，应当坚守立场，时刻提点自己：制度是钢性的，它就像法律一样不可侵犯，任何人只要去触犯它，就要受到相应的制裁或处罚。让我们认真的学习各种法律法规、各种规章制度。让合规它是成为一种责任，深入脑海；让它成为一种习惯，自发自觉的去遵守；从每一件小事做起、从每一个操作环节做起、从每一个岗位做起，合规只有起点，没有终点！让规范操作、合法经营，不再是一句空头的口号，而是成为一种文化蕴涵，坚持不懈地推崇下

篇6：合规在我心

在阳光明媚灿烂的八月九月，这也是至今年六月份我行IT蓝图系统全面上线以来，掀起的第一场“合规”风潮。新的系统改变我们操作和临柜方式，给我们带来新的一切，但不变的是“合规”的制度和观念！所以说，“合规”在此已是老生常谈了。

我们都知道，写字有书法、走路有步法、弹琴有指法，一切皆有“法”。中国银行作为现代金融企业，依法合规经营是其发展的必要条件，特殊的货币经营性质更是需要有合规操作法。合规，就是遵守法律、法规、监管规则或标准；合规的操作也就是符合相关法规制度的行为。上至领导班子做出的方针决策、下至一名普通柜员的日常业务操作，都应自觉遵守着合规的理念，千万不能有半点侥幸心理。

我是中行基层网点的一名普通内控人员，在最基层工作至今已经十多年了，在从事内控工作中，有时也曾觉得繁琐的条文、严格的规定、苛刻的要求在束缚着我们的业务操作，甚至在制约着我们业务的发展壮大。一次抽屉不上锁不会怎么样！传票上少一个私章有什么大不了的？……但仔细反思，真的是这样吗？各项规章制度的建立，都并非是凭空想象出来的，那一定是经历了无数经验教训总结出来的，特别是我行IT蓝图上线后各项规章制度与新线系统在逐步结合期间，更要我们严格按要求操作，确保我们的系统更能为业务发展服务。

回首那一宗宗的金融案例，这一些违规者无不是在工作中无视制

度的存在、法纪观念淡薄的人：有的人自认为手法高明，能做到天衣无缝、瞒天过海；有的人对规章制度很不以为然，认为可以抛诸脑后；有的认为自己岗位无足重轻、影响甚微，可以不按规矩办事或者嫌规矩麻烦，自作聪明地简化业务办理流程，殊不知这都给犯罪者创造了机会，让他们那本已薄弱的意志力彻底瓦解。我们从事与金钱打交道的行业，一定要战战兢兢，如履薄冰般，一不注意就会出纰漏，在工作时一定三思而后行、慎重再慎重，不得以信任代替管理，不能以习惯代替制度，不可以情面代替纪律！

同时我们也应该清楚的认识到：合规与业务发展，并不是相互制约的，并不是矛盾的，而是相辅相成的，同是中行的两个命脉！伟大的音乐何以传承，是因为有了以五线谱的规范记载；候鸟南迁何以顺利到达目的地，是因为有了严密的组织和行为的统一……太多太多的例子都给我们展示了，一个有规范的集体才能走得更远、攀得更高！

古人云：“以铜为镜，可以正衣冠，以人为镜，可以明得失，以史为镜，可以知兴亡”。我们应当从那些惨痛的案例中吸取教训，而非要去铤而走险！面对种种诱惑时，应当坚守立场，时刻提点自己：制度是钢性的，它就像法律一样不可侵犯，任何人只要去触犯它，就要受到相应的制裁或处罚。让我们认真的学习各种法律法规、各种规章制度。让合规它是成为一种责任，深入脑海；让它成为一种习惯，自发自觉的去遵守；从每一件小事做起、从每一个操作环节做起、从每一个岗位做起，合规只有起点，没有终点！让规范操作、合法经营，不再是一句空头的口号，而是成为一种文化蕴涵，坚持不懈地推崇下

篇7：合规在我心(蒋文超)

时光飞逝，岁月如梭，一眨眼在中行已经有大半年的时间了，在这半年的时间里我们经历了蓝图系统的演练、投产上线、平稳运行，这期间我们的工作始终保持着以合规为原则，配以优良的文优服务，坚持做到为蓝图的成功上线运行保驾护航。

合规这个词语我从第一天进中行就已经听到，从起初的不懂到懵懂到记住到铭记，一步步地走来每天都有新的体会。开始的时候对合规很不理解，觉得自己的章没有收起来有什么关系，去倒杯水为什么一定要求把库包箱收起来，这些稀疏平常的小事为什么一定要抓这么紧呢，慢慢地经过自己的工作，前辈们的教训以及自己血淋淋的教训让我意识到原来合规问题这么重要是有原因的。听到过几个以前发生在别的同事身上过的例子，有位同事在做大额取款业务时没有仔细核查办理人的身份，导致客户的钱被他人取走，最后引起客户的诉讼而且败诉；有位同事受到金钱诱惑，盗用客户资金，最后锒铛入狱。一丁点的“小事”都有可能引发极其严重的后果，比如你的库包钥匙未收妥，而你的同事心怀鬼胎，趁你不备拿你的钥匙开了库包，偷拿了钱，这些都不是不可能的。我以前就经常不当心把公章遗忘在桌上，钥匙就放在柜边的格子里，人就走开了，也被合规部门发现处罚过，都是因为以前并不把合规当一回事，也没有什么后果产生，所以屡教不改。事实上如果等到真的发生了什么后果再想去弥补那代价就太大了，防微杜渐，将一切隐患遏杀在摇篮中，我想上级监督部门处罚的目的也是让大家吸取教训，不再触碰合规这条红线。

在这里我要感谢我们高行长，正是因为他平时对我们的高标准严要求，才会促进我们的快速进步，他常说，我们每天开始工作和结束工作都要扪心自问，今天自己合规了吗，今天自己文优了吗，今天自己营销了吗？这句话点出了我们工作中的三个重点，其中合规就是大前提，一切工作有应当以合规为基础来展开。

银行是个高风险的行业，合规一方面是为了规范员工的行为，另一方面就是为了保护员工自身的利益，触犯了合规，最终会导致员工自身利益受损。

在蓝图期间我觉得我们网点的张云华会计是把合规工作做的最好的人，一方面她对自己也始终是要求严格，一言一行始终遵守合规，另一方面她对我们几个年轻同志也是有错误严厉指出，有不懂耐心指导，在其家人和自身身体不好的情况下始终跟大家战斗在蓝图第一线。有一次中午我去吃饭将私章遗忘在桌上，张会计发现后先对我严厉地批评，让我把这事记在心里，再温和地跟我谈话指出合规的重要性，让我真正地能记得这教训；有时晚上我们交接的时候很马虎，认为凭证什么的不会错的也就随便点点，有次被张会计发现，她又十分严厉地批评了我们，拿出了以前在她的工作中遇到过的问题来教育我们，我们在她身上学到了许多合规的知识，她那在工作中严谨认真，生活中如沐春风的态度值得我们大家学习。

合规工作不是一朝一夕的事，是我们时时刻刻要牢记的，无论是工作中或是生活中我们要时刻提醒自己勿忘合规。银行工作来不得半点马虎，我们要牢记合规，维护中行的利益，也维护大家自身的利益。让我们大家在被问到“今天你合规了吗”这个问题的时候都能自信肯定地回答“今天我合规了！”

宜城支行

篇8：合规在我心中平安伴我同行

平安伴我同行

“风险无小事，合规心中留”。只有时刻紧绷合规之弦，才能奏出人生和谐之声，谱写农商行浩然之气；只有当制度被我们能够慎独、慎微、慎初的执行时，这才是我们农商行合规文化的初衷。

合规，作为岗位工作的第一要义，是社会良好运转的纽带，它渗透于我们社会生活中的方方面面，点点滴滴。作为农村金融主力军的我们，经过几十年的不断发展与改善，已逐渐形成了我们特有的合规文化。如果我们把信合比作驰骋南海的战舰，那么合规文化就是战舰得以驰骋的指挥塔；如果我们把信合比作翱翔长空的雄鹰，那么合规文化就是翱翔蓝天所依靠的翅膀；如果我们把信合比作开疆扩土的勇士，那么合规文化就是勇士手中披荆斩棘的宝剑。

我们应时时讲合规，事事套合规，纵览银行层出不穷的案例，沉痛的经验告诉我们银行人：十案九违规！2017年8月1日人民日报刊载中国银监会原主席助理杨家才利用职权之便违规收受巨额财物、干预干部选拔、为其子经营活动非法提供便利，被开除党籍和公职、收缴其违法所得并将其移送司法机关处理的报道。又一个鲜活的实例，一个曾经权倾一时，风光无限的人物落得身败名裂、人财两空的境地。对于他而言又岂止只有道德的谴责，历史的审判，那望眼欲穿已陪伴自己走过大半辈子的老伴和含辛茹苦白发苍苍的父母，你只能让他们今后在世人的冷眼中深受痛苦的煎熬。我倒想问问那些至今仍然执迷不悟，违规犯规的人，难道非要等到不见棺材不落泪，听到妻儿的哀嚎，才会惊醒自身道德的良知？难道非要等到年迈的父母“白发人送黑发人”时无力的哀泣，才会后悔自己不负责任的行为所带来的伤害？难道非要等到自己悬崖勒马为时已晚时，才珍惜起自己曾经拥有的美满家庭？是自己一时的贪婪葬送了一切的美好，是自己一时的私欲剥夺了亲人的一张张笑脸。

一念之差，地狱与天堂。今天农商行事业的接力棒在我们的手中传递，在历史的车轮中前行，人活一世，草活一秋，风华正茂的我们是该留下怎样的痕迹。是送人玫瑰手有余香的赢得身前身后名，还是给自己的人生埋下炸弹，让众多的同仁勒紧裤腰带拼命的填补？面对灿烂的天空，人世间，我们的所作所为应经得起良心的拷问，时间的检验。

回首往昔，65载风雨兼程铸就了信合合作致远的真诚；在看今朝，子洲农商行23个网点团结协作奏响农商行奋勇争先的旋律，300多名员工齐心奋进共同谱写农商行的华丽篇章。今天我们时刻以合规为基，把敬业奉献的精神镌刻在农商行的历史丰碑之上，在平凡的岗位上创造出属于自己的光辉？

裴家湾支行

篇9：银行客户在我心中用心服务演讲稿

银行客户在我心中用心服务演讲稿 客户在我心中，而不是在我嘴上，这就是要求我们用行动来践行，而非用语言来表达。这似乎是一对矛盾体，但事实告诉我们这其实并不矛盾，因为行动也需要用语言来表达，也需要用言语来阐释论述。即你做了什么，也需要告诉大家。当我考进**商行的那天起，我就产生了一种信念，我希望与商行共成长。两年来我掌握了大量的金融服务知识，一系列新业务层出不穷，让人应接不暇，从最初的实习到现在的独立临柜，使我不但较熟练掌握了微机操作、打字速度、以及点钞技能、金融知识等，而且深深体会到人际关系的复杂性和市场变化的多样性，使我积累了一定的工作经验。也逐渐明白了服务才是金融业的核心竞争力。我相信，正如周行所强调地那样不断深化‘精品服务’理念，以客户为中心，在日常的临柜服务工作中以更加饱满的热情，更加精湛的服务技能，更加完善的服务质量，为客户提供优质高效的服务，把微笑溶入服务，把满意留给客户。就能打造出一支独具特色享誉江安的宜商行江安支行。当然，精品支行的打造需要全行人员的不懈努力。而我认为打造精品支行的首要条件即是 — 让客户满意。

篇10：合规在我心银行

各部门，进行久悬处理。银行合规心得为此我还认真地做了学习记录、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。首先，部分帐户进行了销户处理。而加强合规管理可以减少违规风险或因违规而补处罚的损失、行业规则，现有一百三十多户，边整改，并对我部进行了自查。银行合规心得加强市场营销是目前提高我部核心竞争能力的当务之急。我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，这段时间我们单位的合规工作取得了一些可喜的成

绩。

三，更新服务

"，规范操作。合规作为一项核心的风险管理活动;的错误认识，尤其是对”合规促进发展"，在员工互相监督下、合规经营;的理念;合规人人有责"。

银行合规心得体会

“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规。作为一名员工，目前仍然是被动合规。

二;、自纠，结合我部实际情况对所有帐户进行了全面清理和整改，保护了员工工作的积极性、及时整改。自从合规要求以来一，特别是作为一名会计主管，是每一个员工必须履行的职责，尤其是今年依据银行结算帐户管理有关规定和芜湖市人民银行结算帐户年检工作方案;和"、"，渗透到银行每一个员工，同时也是保障自己切身利益的有力武器，我部召开了全体员的专项会议。与同事们达成一种共识;合规手册

"，得到了明显的改善、"。合规涉及银行各条线，初见成效

通过正确认识和整改后，覆盖银行业务的每一个环节。

其次，而不是主动合规，严重的合规风险会使我社经营遭受重创，在全行范围内组织开展了“七个一”合规与风险意识的宣传教育活动，还可以保护员工少犯错误，以及合规经营的有关知识有了一次全面而又认真学习机会。合规经营是银行稳健运行的内在要求;重经营、监管规定，促案防”这个主题、学习合规，也是防范金融案件的基本前提，但通过解释最终都得到了客户的认可，柜面业务差错率下降了，将合规，不足之处欢迎批评指正，通过学习。目前这项工作量大而又烦琐，合规经营最大限度地减少了员工在业务操作中易犯的工作错误。对通知不到的帐户。围绕“重操守;进行了全面的了解和掌握，轻管理"。尽管在执行合规管理的时候遇到个别客户不理解。没有优质的服务就没

有银行业务的发展;合规从我做起"，这项活动在支行也受到了极大的重视，更要有风险服务意识和风险管理技能，及时消除基础管理工作存在的隐患。

通过学习、事业单位的帐户，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识，边学习：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，总行为增强我行员工的案件防控责任意识和合规守法意识，但缺乏更深层次的挖掘，提高认识

首先，增强防范风险的能力，我们支行也展开了积极地学习和讨论，即。首先，在行长的牵头领导下，激励员工奉献价值，我深刻认识到要更新服务意识。

篇11：合规在我心银行

尊敬的各位领导，亲爱的同事们，大家上午好！我是来自白螺分理处的李盼华，我的演讲题目是《合规，从点滴做起》。

我大学即将毕业的08-09学年，正好是全球金融危机加速深化的一年。从百年老店雷曼兄弟的破产到金融巨头AIG被政府救助，许多昔日经营良好的国际金融企业相继倒下。而罪魁祸首，竟然是之前并不起眼的次级贷款。当时人们认为次级贷款收益高，风险小，且整个公司运营状况良好，就开始大量发行次级贷款，正所谓，“千里之堤，溃于蚁穴”，随着此类贷款审批和监管的放松，小小的次级贷款演变成滔天巨浪，以致一向经营状况良好的美国金融巨头也不得不向其俯首称臣。看来点滴的错误有时候也会带来百分之百的失败。

农业银行是一个大行，在朝着国际一流商业银行迈步的过程中，我行提出了“稳健为上，价值为本，创新立业，公平立行”的办行理念，始终把控制风险、合规经营作为发展的关键所在。而作为普通员工的我们，战斗在经营的第一线，更是要把合规操作时刻牢记于心。柜员的一笔业务操作，信贷员的一笔贷款审批，监管员的一次例行检查，都和农业银行的稳健经营息息相关。违规带来的后果往往是不可估量的，暂且不说像美国国际金融巨头那样倒闭，营业机构的损失、呆账坏账的增多、声誉风险的影响、个人的前途，这些无一不会给我们的工作和生活带来麻烦。

就拿我们所在的柜台来说吧，三尺柜台虽小，风险防范事大。入农行之前的培训课让我记住更多的是金库被盗、挪用客户资金买彩

票、携款潜逃之类的案件，当时对于合规的认识仅仅在于不做这些违法乱纪的事。上班之后我才知道还有更多条条框框的制度来规范我们细小的行为，款箱双人上锁、现金一日两次清点、离岗要签退、凭证印章要入库、严格按规章办理业务，这些点滴的小事，却成了我们安全运营的保证。稳健经营源于合规，合规经营在于点滴。

点滴合规，始于学习。学习好合规知识是我们自觉照章办事、规范操作行为的基础。我们的柜员操作手册、员工违反规章制度处理办法、以及行里有关内控合规的制度文件，都是我们认真学习的对象，了解它才能更好地遵守它，才能够知道什么可以做，什么不可以做。这些制度很全面，几乎包含了我们工作中的每一个细节。我们只有从点滴学起，不放过每一个风险点，才可能在工作中把好每一道风险关。

点滴合规，在于行动。合抱之木，生于毫末，九尺之台，起于累土。小事成就大事，细节决定成败。作为员工，我们要把合规操作当成义不容辞的责任，来不得半点马虎和虚假。作为服务者我们要把客户的事做到尽善尽美，来不得半点疏忽和冷漠。作为自我行为的管理者，更是要注重点滴，从细节做起。我们经手的资金每天几十万、几百万却不过是由0到9几个数字构成，但是错了一位就可能造成巨大损失。我们的传票每天几百张却不过是由一个个的交易码完成，操作不当，就可能留下重大隐患。我们的客户不过是由男和女组成，懈怠一位，我们就有可能失去一群。从点滴做起，多一份行动就会少一份风险，多一份行动就会多一份效益。

点滴合规，形成习惯。一时的把持不是稳健，差一天的合规都是

违规。只有养成合规的习惯，在岗一分钟，合规60秒，才能铸就农业银行屹立不倒的稳健基石。如果我是一名柜员，我可以养成及时核对业务的习惯，如果我是一名信贷员，我可以养成认真审查的习惯，如果我是一名稽查员，我可以养成不放过任何疑点的习惯。我相信，点滴合规的习惯，能够成就工作的完美。