光大银行的信用卡

2024-05-16

光大银行的信用卡（共12篇）

篇1：光大银行的信用卡

光大银行的信用卡发展策略

2007年底，我国商业银行的信用卡发卡量已接近1亿张，其中大部分发卡机构的发卡量达到300万张以上，多家银行的发卡量已突破千万张，初步达到了规模化经营的要求。尽管如此，我国的信用卡市场仍面临诸多挑战与问题：信用卡经营策略未能与产业同步升级，次贷危机影响国内信用卡产业发展。就光大银行而言，我们在信用卡业务上采取了以下发展策略。

风险优先。我们的风险管理理念是建立和完善包括信用风险、操作风险及法律合规风险在内的风险管理体系。对各流程、各部门、各地区及各级人员的风险实施全面有效的管理。依据贷前(销售、审批审查)、贷中(额度管理、交易监控)、贷后(催收管理)的风险管理流程，在各阶段采用不同的风险管理方式，细分各部门的风险管理职责。在信用风险方面，采用垂直化管理的策略，依托人民银行征信系统、社保信息等，申请评分模型，对客户的信用状况进行定量评估，同时动态跟踪、监控客户信用状况的变化情况，并建设相应的数据仓库，为违约率、违约损失率的计算奠定了基础;在操作风险方面，采用层级化管理的策略，开发信用卡中心操作风险报告管理系统，并设立专职操作风险管理岗，负责操作风险事件报告、调查和处理等各项工作，同时设立专职欺诈甄别防范团队，实现操作风险的定量化评估。集约化经营。一是关注分支行渠道的交叉销售。通过深度定量分析，实现信用卡业务与其他零售业务的交叉协同效应，提高客户粘合度、降低客户流失率，充分发挥其综合价值。二是推出“客户生命周期管理计划”，对客户进行全程管理，力求缩短引入期和成长期的时间，延长客户贡献价值的时间，同时，关注客户的流失倾向，采取有效措施降低客户的流失率;三是对客户需求进行差异化管理。基于信用卡数据仓库的挖掘与分析，区分高端客户、中端客户、低端客户，针对不同客户的差异化需求，采取不同的营销手段，逐步实现从普惠制营销向精准化营销的转变。四是通过流程再造提升经营效率。光大银行信用卡中心在2006年对申请流程、审批流程、激活流程、催收流程等多个业务流程进行了较为彻底的再造。新业务流程基本理念是将直线职能型结构转变为平行的流程网络结构，强调以首尾相接的、完整连贯的业务流程取代过去被各职能部门割裂的破碎性流程，实现流程间的无缝隙化对接。流程再造基本达到了以下4个目标：有效防范操作风险和员工的道德风险、节约大量成本、提高作业效率、提高产能。

精细化管理。一是引入ISO管理思想。2008年，光大银行信用卡中心对内部ISO9001质量管理体系和ISO27001信息安全管理体系进行整合，并顺利通过两体系整合后的复审。二是完善内部控制环境。明确定义质量监督室为信用卡中心的内部审计机构，独立于其他部门，并直接向总经理室汇报。明确定义风险部是信用卡中心的风险管理部门，独立于市场部门，制订并实施、识别、计量、检测和控制风险的制度、程序和方法。同时制订员工聘用、培训、辞退与辞职、薪酬、考核、晋升与奖惩等完善的人力资源管理政策。三是执行内部控制措施。建立信审常规授权和特别授权相结合的授权管理制度，制订业务持续性计划，开展

系统瘫痪和断电演练，建立异地灾备中心，明确信息安全的目标、组织和职责。四是展开内部监督工作。接受总行审计部和会计师事务所的专项检查，接受英标管理体系认证公司(BSI)关于ISO9001、ISO27001的复审，质量监督室同时开展对外包服务商和分行的检查。

创新盈利模式。一是增加利息收入，适度引入使用循环信用客户群，逐步加大利息收入比重。二是开发特惠商户，拓展收单市场。三是发展分期业务。

篇2：光大银行的信用卡

作者：金投网

光大银行信用卡特点：

密码消费，安全可靠，阳光信用卡特有凭密码消费功能，使您刷卡更加安全可靠。

多种还款方式：阳光信用卡提供多种还款方式供您选择：网点柜台、自动柜员机（ATM）、自助存款机（CRS）、多媒体自助查询机、阳光卡自动转账、跨行转账/汇款、网上银行还款、电话购汇还款，使您的刷卡更无后顾之忧。

一卡双币，全球通用：阳光信用卡是双币种信用卡。可在全世界240多个国家和地区受理VISA卡业务的特约商户刷卡消费，并在全球84万多台带有VISA标识的ATM机上提取当地货币。

光大银行信用卡种类介绍：

1、公务商旅类信用卡。

2、运动类信用卡。

3、慈善类信用卡。

4、汽车/加油类信用卡。

5、购物消费类信用卡。

6、其他特色信用卡。

篇3：中资银行信用卡积分计划的探讨

自1985年6月中国银行在国内发行的第一张信用卡—中银卡开始, 伴随着金融服务业的发展, 信用卡已逐渐渗透到居民的日常生活中。中国银联的研究数据表示:从持卡人同时拥有银行卡的数量来看, 银行卡以逐步从工资载体和储蓄凭证发展成为居民日常消费支付的工具, 但整体普及程度仍落后于发达国家。从量上看, 根据零点研究咨询的调查结果:国内36.4% 持有银行卡的受访者从不刷卡消费, 61.3% 的受访者平均月刷卡消费金额只占总消费额度的27%;从质上看, 《2008年中国城市居民信用卡使用状况及品牌表现的研究报告》指出, 中国内地多数信用卡持有者对该品牌持冷漠态度, 仅有1/5用户忠诚于信用卡品牌。为改变现状, 银行在信用卡上推出多种优惠增值服务, 其中最为广泛使用的为信用卡积分计划, 即银行根据客户的刷卡消费金额进行积分, 客户可凭借积分在银行兑换礼品、抵用消费等。

二、积分计划盛行的原因

信用卡积分计划是当今增值服务的一亮点, 优势体现在两个方面:1. 培养客户的用卡意识, 发挥信用卡的消费信贷和支付结算功能, 借助发卡量的规模效应, 改变居民的现金消费习惯; 2. 提高持卡人的品牌忠诚度, 增加消费者黏性, 以获取持久的竞争力。前一个取决于信用卡积分的经济效益及使用的便捷度, 而后一个依赖于客户的感知价值。Dowling和Uncles认为感知价值有三个特征:奖励类型、奖励的感知价值、奖励时间。涂荣庭用“金钱对应性”来衡量客户的感知价值。金钱对应性越高, 客户的感知价值越高, 忠诚度的提高越有效。

三、中资银行的积分计划对比

尽管积分兑换的礼品价值大都为刷卡金额的0.25%-0.3%, 但各家银行的积分计划还是迥异的。 (1) 从兑换期限来看, 只有8家是永久有效的, 四家为两年有效期, 而广发银行积分有效期与信用卡的有效期一致、光大银行为五年、平安银行为三年。 (2) 从兑换的奖品来看, 以日常用品为主。其中, 10家可以兑换航空里程, 浦发、中信等则与公益项目结合, 而兴业银行的可以兑换碳减排项目, 民生银行的积分可以兑换支付宝积分等。 (3) 从兑换门槛来看, 招商银行的门槛最高。在2011年招商推出的“沃尔沃汽车兑换权活动”中, 客户需要用12000多积分 (需约25万元) 兑换价值不过22.5万元的沃尔沃C30汽车的五年赢取使用权, 可操作性较低 (4) 从兑换的性价比来看, 各行差距大。《上海金融报》指出, 性价比最高的为工商银行的牡丹卡, 性价比最低的为光大银行的普通卡, 二者的差距达4.7倍。

虽然15家中资银行的兑换规则差异较大, 但从三个指标来看, 它们是相似的: (1) 经济效益平均不高。多数银行能兑换的奖品种类少、性价比较低, 不能满足消费者多样化的需求。 (2) 便捷度有限。目前多数银行兑换奖品只有三条途径:到指定现场兑换、申请兑换及自助兑换。第一种以兑换实物为主, 时间受限;后两种需要配送, 兑换时间长。 (3) 金钱对应性低。目前国内大部分银行还处于“积分换礼品”的初级阶段, 客户对积分收益的感知价值较低。

四、中外商业银行积分计划的对比

中国整个银行业信用卡消费积分回馈服务市场较为混乱, 积分机制仍处于初步发展阶段。而美国, 已经形成较为成熟的积分消费, 甚至是积分理财的机制。美国商业银行积分计划把金融服务、通信、实体消费等相关服务都包括进来, 积分已经等同于虚拟货币, 只不过与现实货币之间存在一个换算比率。在日本, 信用卡公司与商家联名发行的信用卡最为普及, 因此信用卡积分主要用于兑换合作商家的产品。在韩国, 信用卡积分等同与钱, 信用卡公司回馈的积分储存在账户上, 用于消费。

从三个指标来看发达国家商业银行: (1) 经济效益较高, 能兑换的产品种类丰富, 性价比高, 可以满足消费者多样化的需求 (2) 使用便捷度高 (3) 金钱对应性高, 发达市场的银行已发展到“积分抵消费”及“积分抵还现款”的阶段。美国信用卡普遍有一定额度的现金返还, 有的甚至高达5% 的比率;虽然日本的信用卡积分以兑换实物为主, 但日本积分买卖现象非常盛行, 因此消费者可以很便捷地把积分兑换为现金, 因此它的金钱对应性仍然比中国要高得多。

发达市场的积分机制的完善, 取决于成熟的金融市场;而成熟的金融市场是建立在完善的法律体系之上。在美国, 关于信用管理的基本法律框架包括16部, 这对信用卡业务的发展起到重要的保障作用。中国的信用体系正在完善, 金融市场在日趋成熟, 银行的积分机制也在发展, 如深圳发展银行发行的“按揭信用卡”是国内以消费积分抵月供的首创;但总体来说, 中国商业银行的积分计划较之发达国家还有较大的差距。

五、结论

信用卡积分计划在中国正处于初级的阶段, 若要取得阶段性的进步, 必须突破以下瓶颈: (1) 完善信用机制 (2) 统一及明确积分规则 (3) 确定积分兑换计划的发展方向:选择美式的虚拟化还是日式的联名制。而且目前四大商业银行、全国股份制商业银行在信用卡发展道路上走在前列, 在发卡总量及市场占有率等方面都遥遥领先, 但区域性银行开展积分服务因没有规模效应的优势, 面临着成本高、选择空间小、服务能力弱的困境;因此若要推动积分计划的全面发展, 必须利用中小银行的地区优势, 推出本土化的积分计划。

摘要：本文介绍中国信用卡积分的背景和盛行的原因。从经济效益、便捷度、金钱对应性三个角度将中资银行及中外商业银行的积分计划进行对比分析, 研究中国信用卡积分市场的现状及中外市场的差别, 同时对信用卡积分计划的未来进行展望, 指出发展的困境及解决思路。

关键词：信用卡,积分计划,商业银行

参考文献

[1]穆欣欣.中美银行信用卡业务之比较分析.经济师, 2011, (7) .

[2]朱志强.信用卡消费积分营销机制的分析与创新.中国信用卡, 2011, (6) .

[3]姚琦.信用卡积分拨备的精细化管理研究.中国信用卡, 2009, (2) .

篇4：光大银行的信用卡

3月17日，第33场银行业新闻例行发布会在北京召开。光大银行工会副主任、信用卡中心总经理戴兵以“‘互联网+’下信用卡产业发展正当其时”为主题，介绍了该行对互联网浪潮下信用卡行业的现状、未来发展方向及该行做法等情况。

对于互联网浪潮下信用卡行业的现状和未来，中国光大银行信用卡中心总经理戴兵在发布会上表示，信用卡是消费信贷的天然媒介，因此不会消失；与此同时，互联网+不仅没有对信用卡行业形成冲击，反而为信用卡行业的发展插上了翅膀。无论从政策环境，还是从市场环境看，互联网浪潮下的信用卡行业发挥在那正当其时，关键是在如何实现二者的合理、有效融合。

三个数据看信用卡

支付方式比钱都多、各种个人消费支付业态层出不穷……互联网+下，应该如何看信用卡行业？信用卡行业究竟是正在走向发展瓶颈还是再次迎来春天？

光大银行列出了三个数据表明其观点：其一是去年，该行信用卡新增交易金额突破1万亿元；今年发卡量将超过3000万张；透支余额超过2000亿元，发展迅猛。其二是近几年，在经济下行的压力下，信用卡产业逆势增长，从央行公布的数据看，近三年信用卡透支余额、授信总额复合增长率分别为43%、27%。其三是，根据《2014年支付体系运行总体情况》，2014年我国移动支付金额22.59万亿元，同比增长170.25%。支付清算协会调查显示，2014年移动支付中信用卡交易占比高达93.4%。

为什么在互联网+浪潮下，中国的信用卡行业不仅没有受到冲击反而逆势增长？

“信用卡的本质是发卡机构为持卡人提供的消费信用贷款。作为消费信贷的天然媒介，信用卡包括账户、平台和支付介质三大要素。从诞生至今六十多年的发展过程中，信用卡的本质从未改变过，变化的仅仅是使用这个消费信贷账户的支付介质和支付平台而已。前30年以离线交易为主，后30年以在线POS交易为主，近几年，伴随着互联网时代的到来以及大数据、云计算等先进技术的兴起，信用卡更是开始向着多元化的方向发展。”光大银行信用卡中心总经理戴兵说。

她介绍，消费信贷的业务本质和与时俱进的发展特点决定了信用卡不仅不会消失，而且在中国正在迎来春天。从1985年国内发行第一张信用卡至今，中国信用卡产业已经走过了三十年的风雨历程，她深耕国人个性化需求，不断改写着支付的历史，为消费者带来便捷、安全、多样化的支付体验，同时不忘支持国家发展，在促进居民就业、加快信用体系建设、推动社会和谐等方面努力贡献着自己的力量。中国信用卡产业要整装再出发，通过顺应时代潮流，谋求转型升级，去适应新国情，新特点，从而决胜下一个三十年。

互联网+下光大信用卡的“技术派”之路

信用卡行业转型的方向是什么？近年来，各大银行也纷纷“触网”，开启了“互联网+”信用卡创新。光大信用卡也以“跨界”和“场景化”为着力点，深耕场景，加快转型，多元开拓，融合发展，努力实现新一轮的规模效应增长。从光大的实践看，信用卡与互联网的融合主要集中在四个方面：

首先，C2C发卡是O2O客户营销模式的一大亮点，借助社交红利实现了低成本客户营销。从“互联网+”的发卡模式上，目前各行打通互联网、移动互联与线下三条渠道，创新推出了O2O客户营销模式。光大银行为例借助互联网爆炸式传播的特点，创新推出了“来吧”C2C客户营销体系。C2C发卡主要是利用口碑相传的互联网传播效应，通过现金、红包等多种奖励方式，鼓励客户自发通过微博、微信、QQ空间、信用卡论坛等社交工具向其好友推荐光大信用卡，从而以低成本的营销推荐实现了大范围复制传播，有效降低了作业成本，提升了办卡效率。

其次，生物、智能、多元化是信用卡支付的未来发展方向。目前各行以电脑、智能手机等电子移动设备为载体，研发推出了信用卡网银支付、账号支付、快捷支付、二维码支付、手机支付等多种支付方式。光大信用卡与银联合作推出的“云闪付”，客户使用具有NFC功能的手机开通该业务后，拿手机靠近POS终端闪付标识，输入信用卡密码就能轻松付款，享受开通方便、支付便捷、交易安全的消费体验。未来，这些变量仍将继续发酵。科技会充分发挥支付主体———人本身的能力，指纹、人脸、视网膜、虹膜、声纹甚至皮下芯片等生物体征，都可能成为信用卡支付的主要介质，给客户更加便捷、安全、简约的支付体验。

再次，互动式服务平台开辟了银行与客户互通的新渠道，让客户真正享受到极致的交互体验。

在客户服务方面，围绕“用户至上，体验为王”的互联网思维，各行积极推进客户服务平台创新，利用交互场景挖掘客户需求，改善客户服务质量，提高客户满意度。各行一方面与新兴社交媒体合作，联手新浪、腾讯等互联网企业，推出微博、微信信用卡官方服务号和订阅号等自助沟通渠道；另一方面纷纷建立自有的信用卡业务综合服务平台，包括移动服务平台、掌上APP客户端、Web版网站等。

在这方面，光大信用卡首开业内先河，推出了集账单信息查询、账户管理、客户体验和金融营销于一体的互动式账单。用户在对账单进行个性化管理的同时，还可实现分期办理、积分兑换、保险购买和商品购买等在线交易功能。交互式平台的设计为我们打开了新的营销和服务窗口，也切实提升了客户的用卡体验度和满意度。

此外，大数据在加强风险管控中发挥了重要作用。信用卡的“互联网+”中表现最为突出的是“互联网+”风险管控。各行在原有信息的基础上，将客户网上行为记录、社交活动记录等互联网数据导入到风险管理体系中，利用大数据增加客户评估维度，提高了对风险事件的识别和监控能力。光大近两年也在积极与第三方征信机构合作，利用客户行为分析、信用度分析以及客户的资产负债等情况，研发和引入新的风险模型，采用大数据技术和机器学习算法，实现潜在风险客户有效预判，交易伪冒实时侦测，额度动态有效管理，构建新时代更加完善的风险管理体系。

篇5：光大银行信用卡业务

发布时间： 2011年05月30日

金融时报

近年来，随着业务结构的转型，各商业银行大力发展中间业务，给信用卡业务发展带来了机遇。最新数据显示，截至第一季度末，全国信用卡累计发卡量为2.42亿张。这其中光大银行信用卡业务发展迅速，成绩显著。根据光大银行公布的年报显示，2010年信用卡累计发卡量已达858万张，当年新增发卡218万张；累计交易额767亿元，增长46.7%；2010年其信用卡业务实现营业收入15.08亿元，同比增长58%，实现拨备后利润2.23亿元。

回顾光大银行信用卡发展历程，于2005年底才成立的光大银行信用卡中心，仅用短短1年的时间，其累计发卡量就超过了100万张，2008年，又一举突破500万张大关，到2010年，已近900万张。几年的时间里，中国光大银行信用卡业务增势强劲，成为国内信用卡市场的一抹亮色。不仅发卡规模高速增长，而且经营效益同步提高，光大银行信用卡不良率在2010年优于行业平均水平，年报显示，180天以上逾期率为1.22%，资产质量排在国内发卡银行前列。当前，整个中国的信用卡产业正在蓬勃发展，从市场环境来看，未来有很大的市场空间。光大银行信用卡中心虽然起步较晚，但通过加强产品创新、加强内部管理、完善服务体系、挖掘客户价值，使其在信用卡市场的地位大幅提升，盈利能力大为增强，走在了同行的前列。光大银行信用卡的成功，得益于其勇于创新，另辟路径。这也给信用卡业界许多有益的启示。

创新产品风格独具

创新是当前企业发展的重要推动力。2006年，中国光大银行开始发力信用卡市场。作为一支新生力量，如何进入信用卡市场乃至于后来居上？是模仿同业，还是另辟蹊径？通过认真研究国内外信用卡发展经验和自身因素，光大银行最终摒弃了“跑马圈地”式的习惯做法，提出以产品创新、服务创新、营销创新为手段，推进信用卡品牌建设和规模化发展的战略。结合中等规模股份制商业银行自身的特点，光大银行更加注重客户价值细分，通过差异化的品牌定位，追求在细分市场的比较优势。光大银行信用卡在自主品牌的创建中，一是突出产品设计的首创性，通过设计的首创性，制造品牌竞争的制高点；二是突出品牌的文化内涵，以此塑造独具个性的品牌形象；三是不断提升服务品质，夯实品牌的物质基础。光大银行相继开发推出炎黄信用卡、商旅信用卡、世界

杯纪念卡、“福”信用卡、银联高尔夫信用卡、母亲水窖〃爱心信用卡、阳光存贷合一卡等新产品，取得了令人瞩目的成就，探索了一条独具特色的信用卡发展之路。“福”信用卡及阳光存贷合一卡就是这一市场策略的卓越体现。中国光大银行信用卡中心利用中国传统文化“福”字来进行差异化营销，在满足持卡人金融需求的同时，高度契合了持卡人的心理感受。文化元素是光大银行“福”信用卡品牌的最大差异化特征，也是最具创新性的方面。“福”信用卡集中体现了中华民族源远流长的福文化，卡面设计采用了“中华第一福”的“福”字，寓意吉祥，能够高度契合人们的心理。

此外，“福”信用卡还创新推出了自动免息功能，持卡人使用“福”信用卡配套的MINI卡刷卡消费，可以自动享有光大银行提供的免息分期功能。2010年，在产品创新的理念下，经过两年多的调查研究，光大银行信用卡在国内率先推出了具有革命性意义的创新产品——阳光存贷合一卡，其首创的“柜台实时发卡”信用卡发行新模式、“一卡双账户，借记账户与信用账户交易联动”的产品设计新理念、“双账户实时互转、自动关联还款、客户价值最大化原则”等新标准，已引起同业高度重视。阳光存贷合一卡从2010年6月开始发行，到2010年年末时，发卡量已达到97万张，市场反映非常好。“事实上，存贷合一卡是资源整合的结晶。”光大银行信用卡中心总经理戴兵表示，“光大银行对营销渠道、服务渠道、服务平台、产品线进行了整合。对于持卡人来说，只要进入光大银行就是我们的客户了，而不会被产品线分割，储蓄和信贷在一张卡片上便可完成。”

苦练内功稳健发展

光大银行信用卡中心苦练内功，追求稳健发展，每一款产品都力求扎实、厚重。光大银行信用卡中心还注重队伍及系统建设，是国内第一家获得英国BSI公司ISO9001管理体系国际认证的信用卡中心，同时还取得了CCCS五星级服务认证。

近年来，中国光大银行又率先对信用卡业务全面推行精益管理项目，通过将精益管理理念方法有效运用于信用卡业务经营管理全过程，为信用卡业务健康快速发展打下了坚实基础。

精益管理是一种以最大限度地减少企业生产所占用的资源和降低企业管理和运营成本为主要目标的生产管理方式。早在2006年，在实际业务操作和行业竞争中，中国光大银行就前瞻性地发现，要获得业务持久健康发展的动力，除了扩大规模、创新业务模式之外，如何练好内功，提升运行效率和资源利用率是重要的环节。2010年，中国光大银行信用卡中心首创性地将制造业精益管理的思想引入信用卡业务，成为国内第一家跨界借鉴这一先进管理理念的信用卡中心。

据了解，光大银行信用卡中心精益管理工作以“向精益管理要效益、向精益管理要效率、向精益管理要品质”为方针，围绕提高客户满意度、节约运行成本和提高效益三方面，通过各部门积极有效的工作，取得了显著的成果。首先，客户满意度上升到行业领先水平。2009年，拓索(中国)公司在京发布了“2008~2009银行客户满意度排行榜”，中国光大银行以80.2分的客户满意度得分荣登“信用卡满意度排行榜”榜首。今年以来，光大银行信用卡业务量较去年同期增加了56%，通过在产品、营销、流程和服务等方面的精益管理，客户满意度持续上升，真正实现了业务规模与服务质量的同步提高。其次，节约运行成本，工作得以持续优化。对信用卡各项业务流程进行梳理与优化，进一步提升各项环节的管理水平，实现无缝衔接，有效降低了运行成本。目前已开展的退信客户地址精确化核审、电话营销流程优化等主要工作，均对节约成本起到积极作用。其中，仅到期续卡流程优化一项，一次性即节约成本12万元。

第三，效率提升带来收益显著增长。如信用卡账单分期项目，通过数据挖掘与运营上的精益管理，2011年第一季度分期业务收入比2010年一季度增长848.71%，比2010年四季度环比增长144.43%。同时，通过细化客户类型、提升系统间同步交易效率等细节优化，工作效率提升约15%。

据光大银行信用卡中心相关负责人介绍，目前，光大银行信用卡24个精益改进项目稳步推进，其中部分小项目已接近尾声。每月必改项目完成良好，各月项目总体完成率达75%。通过开展精益管理项目，全体员工逐渐学会主动利用精益管理理论和思路来分析和解决各式问题，同时有效提升了员工的跨部门沟通能力。

助力公益承担责任

在追求企业发展的同时，光大银行不忘企业的社会法人责任，2007年，在国内首发母亲水窖〃爱心信用卡，并进行了不遗余力的推广，先后组织多批员工和客户赴西部缺水地区参观、捐款，为爱心事业作出了杰出贡献。

“母亲水窖”是光大银行和中国妇女发展基金会联合举办的一个活动。光大银行和信用卡产品载体的结合，让光大银行信用卡所有的持卡人可以为西部缺水的母亲及兄弟姐妹尽一份力。持母亲水窖〃爱心信用卡消费的所有消费额，光大银行将按照千分之一的比例替持卡人向中国妇女发展基金会捐赠，用于建立母亲水窖。

篇6：银行信用卡的调查问卷

Response name:

Filling day:

Address:

1.Do you have credit card?If you choose A, please answer Q2

A.YesB.Noand if you choose B, please answer Q3

2.What extent do you think the useful of credit card?

12345

Nonehighly

3.What do you think of credit card?

4.What’ s your gender？

A.maleB.female

5.What is range of your age?

A.11-20B.21-30C.31-40D.41-50E.51-60F.others

6.What is your marital status?If you choose A, please answer Q7, and If

A.marriedB.unmarriedyou choose B, please answer Q8

7.How many children in your family

A.0B.1C.2D.3E.others

8.How old are you exacted to get marry?_____years old

9.What’s your purpose of go to bank?(Multiple)

A.saving

B.financial

C.settlement

D.loans

E.international

F.financial market

G others

10.What is range of your salary?

A.upon 2000 Yuan

B.2000 Yuan-4999 Yuan

C.5000 Yuan-7999 Yuan

D.8000 Yuan-10999 Yuan

E.11000 Yuan-13999 Yuan

F.others

11.If you want to apply a credit card, which bank do you prefer to?

A.ICBC(Industry and Commerce Bank of China)

B.BC(Bank of China)

C.CCB(China Construction Bank)

D.ABC(Agricultural Bank of China)

E.BC(Bank of Communications)

F.CMB(China Merchants Bank)

G.others

12.What extent does you with to own a credit card?

12345

Nonehighly

13.What is your situation of income and expenditure?

A.income is more than expenditure

B.expenditure is more than income

C.income as equal as expenditure

D.don’t know

14.When do you choose to consume by credit card?

15.Why do you choose the answer of Q8?(Multiple)

A.popularity

B.service

C.policy

D.gift

E.payment

F.others

16.What do you think of the internet bank?

17.Why do you apply a credit card?(Multiple)

A.consumption in advertence

B.learn financial management

C.get gift when apply a credit card

D.gets a discount when buying

E, annual fee concessions

F others

18.What is your job?

19.How much can you afford on credit card loan

A.below 300

B.301-600

C.601-900

D.901-1200

E.1201-1500

F.over 1500

篇7：光大银行信用卡申请指南

光大银行从开办信用卡中心以来，一直持续与商家合作，停车免费、1元电影、百度视频VIP……等种种手段，给消费者带来便利与优惠。近日有相关电商和光大银行合作推出了刷光大银行信用卡买iphone6有优惠，吸引了一大批年轻时尚人士关注光大银行信用卡。淘钱宝现在就为你介绍一下如何申请光大银行信用卡，并介绍一下信用卡的基本信息。

一、光大银行信用卡申请条件

1、信用卡主卡申请人应为满足18周岁（含）至65周岁（含），且具有完全民事行为能力的中国公民；副卡申请人须年满12周岁；

2、申请人应有正当职业且收入稳定；

3、申请人应按照中国光大银行要求提交真实、完整的申请资料。

二、光大银行信用卡申请要求

1、申请人应在线完整填写申请资料及信用卡申请表并保证所填信息的真实准确；

2、申请人应提供申请信用卡所需的证明文件，包括但不限于有效身份证或军官证复印件、工作证明文件、财力证明文件或中国光大银行要求的其它证明文件；

3、申请人不得在线重复申请中国光大银行同一信用卡产品；

4、申请人在线提交申请资料后，中国光大银行信用卡销售人员会在不超过7个工作日内有选择的与申请人联系并上门进行业务办理。若中国光大银行信用卡销售人员在指定工作日内未与申请人进行联系，请您至当地中国光大银行网点申请办理；

5、中国光大银行信用卡在线（互联网）申请流程中不包括副卡申请，申请人可在销售人员上门办理业务时提出副卡申请需求并做相应处理；

6、目前光大银行网上申请业务仅限部分城市和地区提供销售人员上门服务，其他城市和地区的客户如有需要，请至当地中国光大银行网点办理；

7、通过网上途径填写申请资料的客户，中国光大银行将按照现有政策进行审批；

8、信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，折合年利率百分之十八，并根据中国人民银行的此项利率变动而调整；

9、请您按时足额还款，若您未偿还全部当期应还款额，将不再享受免息还款期待遇，应支付透支利息；若您未全部偿还最低还款额，将产生利息、滞纳金，并可能会影响您的个人信用。

三、光大银行信用卡免息还款期计算方式

光大银行信用卡最后还款日为账单日后的20天；例如7号为账单日最后还款日为当月27日。

免息还款期为银行记账日至到还款日期止，光大银行信用卡免息还款期最长50天,最短20天。刷卡消费日期不同可享受到的免息期长度不同，账单日后一天消费可享受到最长免息期。

例如：你的账单日为每月7日，最后还款日为本月27日，若5月8日消费1笔且当天入账，最后还款日为账单日（6月7日）后的20天，即6月27日，该笔消费免息期为50天（5月8日-6月27日）。若5月7日消费一笔，当天为账单日，最后还款日为账单日后20天（5月27日），则该笔消费免息期为20天（5月7日-5月27日）。

四、光大银行信用卡账单日

光大银行信用卡账单日分别是每个月的1号、5号、8号、15号、18号、22号、25号。

光大银行信用卡批卡的时候，系统自动生成账单日，账单日生成之后即不可以更改。

小编在这里提醒您，光大银行信用卡的分期付款申请时间是每天的4点到次日20点，当分期付款办理完成后，用户请一定记得要打电话去信用卡中心确认一下是否分期成功，并申请取消分期业务，如果不取消，那么以后的消费都将自动被定为分期付款，持续收取相关手续费。

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篇8：我国银行信用卡业务的风险管理

一、信用卡业务风险种类

但与此相伴随的, 还有信用卡风险带来的种种问题。商业银行出于业务发展需要, 盲目发展信用卡业务, 降低审核标准, 给后期的信用卡管理带来了一系列隐患。信用消费容易形成呆账, 导致银行的不良资产, 给银行带来重大的损失。所谓风险, 即不确定因素。信用卡风险是指信用卡的发行、管理主体在信用卡的业务管理、经营过程中发生非正常范围内经济损失的可能。信用卡的风险存在于信用卡管理的各个环节, 包括信用卡的使用、支付和结算等环节, 牵扯到的行为主体也罗多, 包括信用卡发行的商业银行、信用卡使用的特约商户、信用卡持有人等。

信用卡的风险主要来自于市场中的信息不对称现象, 由于在信用卡的管理过程中, 银行与使用者之间的信息不对称, 道德风险较高, 而银行的审核手续不可能极尽所有相关的信息, 这样就容易导致信用卡风险的增大。信用卡的风险有不同的各类, 包括信用风险、操作风险、市场风险以及流动风险。所谓信用风险, 来自于贷款单位和个人的信用问题, 主要是由于借款单位或者个人不能在还款日如期归还, 导致商业银行损失本金和利息的现象;所谓欺诈风险, 是指由于持卡的主观恶意所导致的风险, 这种风险相比信用风险更难提前避免, 而且损失金额往往更大。操作风险是伴随着商业银行的信用卡运营过程, 风险主要来自管理环节和流通环节, 主要是由于相关管理制度不健全和执行过程中的失误, 监管的缺位等造成的。还有一种风险为宏观风险, 它具有系统性和不可避免的特点, 来自于整个的市场经济形势, 无论商业银行有多么完美的风险管理技术, 在系统性风险到来的时候, 也是无能为力的。但是在危机爆发、经济衰退之时, 良好的风险管理能使银行不至于毁于一旦。

二、商业银行信用卡风险管理

相比于发达的市场经济国家, 我国的金融市场还不够完善, 金融的监管和风险防范机制还不健全, 我国的信用风险防范意识低, 管理队伍实力不强, 管理水平不高等问题存在, 导致我国现在的商业银行信用卡风险管理存在着种种问题。

首先是我国的金融监管的法律法规建设落后, 没有统一的专门的法律法规对信用卡业务进行规范, 现在沿用的, 仍然是1999年的中国人民银行的行业性规定, 约束性不强, 而且对于信用卡管理中的新问题无法全面规定和避免.另外, 规范第三方服务机构责任的法规缺失, 而且信用卡发展中, 相关制度不完善, 比如现行呆账核销制度不完善, 在不良资产增加的情况下, 不能有效的规避信用卡风险。

个人征信体系不完善、个人信用约束方面的立法缺失, 公民个人的征信系统的缺失, 更加剧了该现象。个人征信数据系统建设和运行存在的问题使得商业银行在采集、查询个人信用信息、困难重重, 征信系统的建设难以适应信用卡产业飞速发展的需要。

加强商业银行的信用卡业务风险管理, 需从以下几个方面着手。

首先, 要加快商业银行的信用卡风险管理体系建设。这一套体系是综合的、全方位的, 首先应当包括一套完善的法律法规体系.国家的立法机关要借鉴发达国家的成熟的管理经验, 尽快完善信用卡法律的制订, 金融的监管机构要从金融发展和信用卡业务的实际出发, 对出现的问题进行深入调研和分析, 并从制度和规定方面加以完善, 织就一张完善的防御网, 以防止信用卡业务发展中的监管漏洞, 对不规范行为进行惩戒。在具体的业务层面, 要规范信用卡的收单等直接相关的业务。目前我国商业银行出于发展信用卡业务的需要, 对银行卡的收单手续费规定较低。金融监管部门应完善信用卡业务中的第三方支付系统监管体系的建设, 确保发卡机构的资金成本和运营成本。需要测算发卡银行、收单商户的成本, 修订并完善交换费率以交换费率单笔封顶的规范。

其次, 要建立完善的信用管理体系。在信用体系建设中, 应当建立一个强大的社会信息平台, 对全社会的所有信用卡使用主体和潜在使用主体的信用记录收纳其中, 建立联网机制, 对相关主体, 比如地方政府、中国人民银行、商业银行、银监会、企业、公民个人的信用记录实现共享, 更好地实现信用的监督, 出台正式的征集管理条例, 强化对公民个人的隐私权的保护, 对信用卡业务的采集程度、采集范围等进行规范, 使相关的机构需要时能够快捷、合法地获得相关的诚信记录。建立惩罚机制, 如果不能及时报送相关的征信信息, 或者征集信息的真实性差, 不配合相关的信用查询的行业, 加强处罚。

最后, 作为商业银行本身, 要夯实自身的基础, 打好内功, 使企业建立完善的内部的控制制度。站在整个银行的角度看风险管理, 彻底打通以前以部门为界限的设计工作, 把风险控制职能分解到相关部门, 从而实现业务的全流程控制。加强对内控制度的监督, 提高执行力, 加强每项业务事前、事中、事后的监督检查和提高内部审计的强度和覆盖面。监督、评价部门应当独立于内控制度的建设、执行部门。

参考文献

[1]马春峰.商业银行信用卜业务运作仁[J].中国财政经济出版社, 1998

[2]曹亮.国内商业银行信用卡风险管理研究[J].南京理工大学硕士论文, 2008;5

[3]杨科.信用卡产业的机遇和挑战[J].中国信用卡, 2011;1

篇9：德国的银行和信用卡

到银行新开一个GIFO账户(开户一般是免费的)，一般能免费得到一张EC卡(电子现金卡)，可以直接划卡消费(有Ec标志的商店)，可在欧洲绝大多数取款机上取款(有EC标志的)，或者你可以要求得到Master或Visa信用卡(这两种信用卡没什么区别，就是可以透支，如果不及时偿还，利息会很高，要注意)，这些信用卡有更多的服务，所以费用也高，一般每年5-20欧元固定费服务费。实际上有的Giro账户也是每月收服务费的。幸好多数银行对于学生(包括语言学校的外国学生)有优惠，不收服务费，开转账账户和信用卡的时候一定要询问清楚!比如Postbank仅仅对于26岁以下的人(或者每月用款大于1000欧元的)有免费优惠，如果你已经是26岁以上的德国大学生，你也需要为转账账户支付每月5．9欧元的服务费!

德雷斯顿和德意志银行的转账账户开户和信用卡等对学生(包括语言学校)都是免费。

办理开户手续后，银行一周内会把你申请的信用卡直接邮寄给你，两周内再把密码邮寄给你，所以如果你没有及时收到信用卡，就要立即去银行申请注销，看看是否地址有误(如果住在德国人家的信箱上有屋主的名字，就一定要写上德国屋主的名字：c／oXXX，避免误投和遗失)。如果不及时注销，发生了意外，如卡被人冒用等，银行是不负责任的。我就因为住址有误，耽误了半个多月，幸好卡没被人冒用。

你在A城的银行开户，可以直接到B城的该银行免费享受同样的服务，如存取款、打账单等，如果搬家或者搬到其他城市，只要去银行登记新的联系地址即可。德国银行会把信息和账单及时寄到家里，所以必须要及时更换通信地址，保证有效的联系。

尽量不要到不太知名的小银行开户，因为分支店面少，以后办理手续和转账都会很不方便。最大的几家是德意志银行、德雷斯顿银行(两家已经兼并部分项目，是德国最大的银行机构)。Sparkasse银行，店面也较多。还有Postbank银行，其实就是德国邮政推出的银行服务罢了，德国的任何一个邮局都可以办理相关手续和服务，也是很方便的。

取款机取款的时候尽量要在本行的取款机，否则手续费用会很高(2欧元或更高)。一次我着急就在附近银行的一个取款机取款2j欧元，结果账单显示手续费是2欧元。绝大多数卡都有取款限制(不相同，具体看签约条款)，比如一天不超过300欧元、一周不超过1500或2000欧元等等，既是为了安全，也能减少银行取款机的存款量。比如我为了买电脑，在取款机一次取款1000欧元，最后账单上扣掉了我10欧元的手续费。所以一定要了解自己卡的取款限制和条款，大额取款尽量分几天取出，每次不超过500欧元。

个人认为国内办的信用卡在德国用处不大。在德国办理信用卡使用起来很方便，也没有费用，只要开了转账账户就可以要求银行给你信用卡。

篇10：光大银行信用卡提额

作者：金投网

光大银行信用卡提额：

开卡半年以上，每月的消费额占总额百分之三十，无欠款记录即可申请永久提额。

首先，保证不要在银行自动机上取现，这点最重要，只要有ATM机取款记录，就不会提；

再次，每月至少5到6笔不同商户的消费，不管大额还是小额都可以，必须是不同的商户；

篇11：光大银行信用卡积分兑换规则

一、积分的有效期限

1、积分有效期限为5年(含积分产生年)，卡片到期续卡后，可继续使用兑换积分礼品。例如：持卡人在2007年8月8日消费了80元人民币，此消费产生积分次日生效，那么此80积分会在2011年12月31日失效;2008年1月2日取现70元人民币，此金额产生积分次日生效，那么此次取现所得积分会在2012年12月31日失效。

2、积分兑换手册定期更新，请持卡人时时关注我行积分兑换网站礼品及宣传资料，以最新公告为准。

二、参加资格

1、本积分奖励计划适用中国光大银行发行的VISA/万事达/银联/JCB之无限卡、白金卡、金卡、普卡及各类联名信用卡(以下合称信用卡)的主卡持卡人，副卡持卡人所取得的积分将自动合并计入积分账户下。

2、本积分奖励计划只允许持主卡或主卡标准卡片进行积分兑换，副卡、Mini卡及异型卡的积分合并计入积分账户，不可以申请积分礼品兑换，但可查询积分账户信息。

3、中国光大银行目前发行的爱心信用卡、都购信用卡、神州数码分销信用卡、联通联名信用卡不参加积分奖励计划。其他信用卡如有特殊规定，请持卡人时时关注我行积分兑换网站礼品及宣传资料，以最新公告为准。