信用社银行信贷员学习班考试试卷

2024-06-17

信用社银行信贷员学习班考试试卷（精选7篇）

篇1：信用社银行信贷员学习班考试试卷

信用社(银行)信贷员学习班考试试卷

单位：____________ 姓名：____________ 得分：________

一、名词解释（每题4分，共20分）

1、最高额抵押：指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。

2、保证贷款：指按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

3、企业文化：是企业信奉并付诸于实践的价值理念。即企业信奉和倡导，并在企业运作的实践中真正实行的价值理念，是管理者价值理念被认同接受的过程。

4、审贷分离制度：指经营社按照“横向平行制约”原则，将信贷业务办理过程中调查、审查、审议、审批、经营管理等环节的工作职责科学分解，由不同层次和不同部门（岗位）承担，实现相互制约和支持的信贷管理制度。

5、质押贷款：指按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

二、填空(每空1分，共22分)

1、农村信用社信贷管理制度体系由信贷管理基本制度、综合管理办法、单项业务品种管理办法组成。

2、农村信用社发放贷款应遵循安全性、流动性、效益性。

3、抵债资产管理按照合法取得、妥善保管、及时变现、正确核算、确保农村信用社利益为原则。

4、农村信用社五类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失。

5、通过十二大工程，最终实现农村信用社改革和发展的三大目标，即风险防范更为有效，经济效益进一步提高，各项业务得到更快更好的发展。

6、农村信用社企业精神是勤奋、忠诚、严谨、开拓。

三、多项选择题（每题2分，共16分）

1、农村信用社的贷款按其发放的方式有：（def）。a、短期贷款

b、中期贷款

c、长期贷款d、信用贷款

e、担保贷款

f、票据贴现

2、农村信用社实施三大业务创新工程包括（bcd）。a、干部人事制度工程

b、信贷品牌工程

c、拓展中间业务工程d、资金有效营运工程

e、信息化工程师

f、队伍素质提高工程

3、农村信用社企业文化建设包括（abc）。a、形象层

b、精神层

c、行为层d、理念层

e、道德层

f、价值层

4、农村信用社的资本金由（abcef）。a、实收资本

b、资本公积

c、盈余公积d、股金

e、未分配利润

f、呆帐准备金

5、企业客户信用等级评定内容（abcef）。a、信用履约

b、偿债能力

c、盈利能力d、经营规模

e、客户领导素质

f、发展前景

6、农村信用社贷款主合同包括（fgi），从合同包括（bcdeh）。a、借款展期协议书

b、保证合同

c、权利质押合同d、动产质押合同

e、抵押合同

f、中长期借款合同g、短期借款合同

h、最高额抵押合同

i、最高额借款合同

7、信贷业务权限管理规定办理借新还旧贷款时必须同时满足以下几个条件（abc）。a、借款人生产经营活动正常，能按时还息（不欠息）；b、属于周转性贷款

c、贷款担保有效，且担保条件不得低于原条件；

8、客户未按信贷合同的有关约定履行义务，信用社可采取以下哪些措施（abcd）。a、按合同约定和有关规定计收利息。

b、停止提供新贷款。

c、提前收回部分或全部贷款。

d、依法起诉。

四、判断题（每题2分，共20分）

1、农村信用社资产负债比例管理中资本充足率不得低于9%。（×）

2、短期贷款展期不得超过原期限的一半。（×）

3、以车辆作为抵押物办理抵押贷款，登记部门在工商行政部门。（×）

4、农户小额信用贷款采取“逐笔申请，逐笔核贷，周转使用”的管理办法。（×）

5、质押贷款的出质人是借款人。（×）

6、现行逾期贷款按日息万分之三计息。（×）

7、变理债务人是农村信用社依法收贷的法律措施之一。（√）

8、呆滞贷款是指财政部有关规定，逾期（含展期后到期）180天（不含180天）以上仍不能归还的贷款。（×）

9、农村信用社贷款质量指标：逾期贷款比例不得超过8%，呆滞贷款比例不得超过5%，呆帐贷款比例不得超过2%。（√）

10、担保贷款可分为一般保证贷款和连带责任保证贷款。（×）

五、问答题（1—3题5分，4题7分，共22分）

1、金融机构办理贷款业务时禁止的行为有哪些？

金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：

1、向关系人发放信用贷款；

2、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；

3、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；

4、违反规定的其他贷款行为。

2、农户小额信用贷款客户应具备的条件

四个条件：

1、居住在信用社的营业区域之内；

2、具备完全民事行为能力，资信良好；

3、从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；

4、具备清偿贷款本息的能力。

3、江西省农村信用社员工管理的原则是什么？员工管理必须坚持依法合规的原则；以先进的企业文化规范员工言行的原则；以人为本，注重真才实学的原则；当期业绩决定薪酬、长期业绩决定升迁的原则；公平竞争与劳动力市场接轨的原则；岗位设置需要与优化配置人力资源的原则。

4、你社在盘活不良贷款百日竞赛活动中，打算如何完成县联社目标？有哪些问题需要县联社解决？

篇2：信用社银行信贷员学习班考试试卷

一、单项选择题（每小题2分，总计20分。每题只有一个正确答案，请将你认为正确的答案的序号填写在下面的的表格中）

题号

答案

1、在保证合同中，如果当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A、一般保证

B、特殊保证

C、连带责任保证 D、无效保证

2、“福祥借记卡”首发日期为2006年（）

A、5月26日

B、5月27日

C、4月26日

D、5月20日

3、按照农村信用社行业管理规定，以划拨的国有土地使用权作抵押的，抵押贷款的最高额不得超过其现值的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、100%

4、农村信用社实行民主管理，其权利机构是（）

A、理事会

B、监事会

C、社员代表大会

D、职工大会

5、《贷款通则》规定，贷款人在短期贷款到期（）前，应当向借款人发送还本付息通知书。

A、一个星期

B、半个月

C、一个月

D、45天

6、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A、三个

B、六个

C、十二个

D、十八个

7、五级分类标准的核心是贷款的（）。

A、安全性

B、效益性

C、流动性

D、偿还性

8、借款人应按中国人民银行的规定与其开业（）的贷款人建立贷款主办行关系。

A、一般账户

B、基本账户

C、专用账户

D、任何账户

9、《长沙市农村信用社银行承兑汇票管理办法》第十条第五款规定：担保应采取收取不低于票面金额（）的支付保证金（保证金按活期存款利率付利息）和资产抵押、质押、保证等方式。

A、50%

B、60%

C、70%

D、30%

10、抵债资产的转让处置应采取（）为主的形式进行。A、领导决定

B、拍卖

C、职工民主协商

D、借款人定价

二、多项选择题（每小题2分，总计20分。每题只有两个或两个以上正确答案，请将你认为正确的答案的序号填写在下面的表格中，多选、少选、错选者，该小题不得分）

题号

答案

1、贷款的三性是指（）

A、合法性

B、安全性

C、稳定性

D、流动性

E、效益性

2、下面财产不能作为抵押的有（）

A、土地所有权

B、房产所有权

C、社会公益设施

D、学校

E、社会团体的教育设施

3、《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》第十五条中规定：质押贷款额不得超过动产质押物变现值的（），一般不得超过权利质押凭证面值的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

E、90%

F、100%

4、增资扩股对企业法人入股资格的要求有（）

A、新入股的法人股东设立时间应在三年以上，且连续三年盈利；

B、对外累计权益性投资不超过本企业净资产的50%； C、年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上； D、财务状况良好且最近三个会计连续盈余。

5、有权冻结单位存款的机关是（）

A、中国人民银行

B、人民法院

C、监察机关

D、税务机关

6、保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（）。A、表明“保证”的字样

B、保证人签章 C、保证日期

D、被保证人的名称

7、对金融违法行为处罚的方式有（）

A、行政处罚

B、纪律处分

C、刑事处罚

D、警告

8、下列哪些贷款属严重违规贷款（）。

A、超越审批权限发放的贷款

B、以贷还贷，以贷还息 C、借冒名贷款

D、违反规定展期的贷款

9、下列哪些权利可以质押（）。

A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B、依法可以转让的股份、股票

C、依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的姓名权 D、依法可以质押的其他权利。

10、农村信用社发放企业中长期贷款时，应遵循的原则是（）A、先技改、后扩建、再新建的原则

B、企业必须有符合规定比例的自有资金

C、贷款额占企业贷款总额的比例应控制在30%以内

D、新建项目企业法人其所有者权益一般不得低于项目所需总投资的25%。

三、判断题（每小题1分，总计10分。请将你认为正确的在下面的表格中打“√”，认为错误的在下面的表格中打“X”）

题号

答案

1、当同一债权既有保证又有物的担保的，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任。

2、贷款五类风险分类法按风险等级分为正常、次级、关注、可疑、损失五类。

3、资产利润率=税前利润总额/资产平均余额×100%。

4、借款人有权自主地提前归还贷款，不必征得贷款人同意。

5、对于超过诉讼时效期间，农村信用社只要向借款人发出“贷款催收通知书”，就应当视为对原债务的重确认，该债权债务关系应受法律保护。

6、对最大一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的20%。

7、借款合同期内，遇利率调整要分段计息。

8、借款不得在一个贷款人同一辖区内的两个同级分支机构取得贷款。

9、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。

10、凡逾期在两年以内的贷款都属于逾期贷款。

四、简答题（每题10分，总计20分。）

1、农村信用社依法收贷的法律措施有哪些？

2、一般情况对企业财务分析有哪六大基本指标？

五、计算题（15分）

经营户张三于2005年6月1日在信用社贷款10000元，用于资金周转，期限为五个月（利率6.525‰）,11月1日信用社同意展期五个月,张三于2006年6月20日归还,应收贷款利息多少?（2006年4月28日利率调整，6个月以内的6.75‰,6个月至1年由原来的6.975‰调整为7.3125‰，逾期罚息率在原贷款利率基础上加收40%，不考虑计复利）

六、分析题（15分）：

（一）贷款基本情况：

1、借款人：XX机械加工厂，个人独资企业，法定代表人赵XX，主管部门为X镇办企业办，创立于1998年5月，注册资本人民币300万元，主要承接工程设备、汽车零配件加工等。

2、借款期限、种类、金额及贷款方式：

（1）2003年7月29日-2004年6月29日，短期借款60万元，保证；（2）2003年8月23日-2004年6月23日，短期借款200万元，保证。合计260万元。

（3）保证人：XX服装有限公司及XX机械加工厂法定代表人赵XX，承担连带保证责任。

（4）还款来源：首先借款人经营收入；其次保证人经营收入。（5）本息逾期情况：本金无逾期，但欠息32万元。

（二）该贷款的主要缺点（影响贷款偿还的不利因素）

1、目前该借款企业资金周转困难，正处于关停产状态；

2、该借款企业货款被严重拖欠，达862万元，短期内难以收回，且存货积压较多，达105万元。

3、该借款企业还为其他企业作担保，被担保企业贷款已形成不良，经法院判决，该借款企业须承担87万元的代偿责任。

（三）该贷款的主要优点（影响贷款偿还的有利因素）

1、该借款的保证企业生产经营良好，具有一定的担保能力。

2、该借款企业的法定代表人赵XX有多种经营，其他贸易收入可归还部分贷款本息。

3、该借款企业资产负债率不算太高，为25.8%，如拍卖借款企业的厂房、机械设备，并招待保证，预计可收回贷款本息的70%。针对该笔贷款，请阐述分类理由及分类结果。

七、论述题（必答题）

篇3：银行信贷、商业信用与企业出口

融资约束是 “发展中国家企业普遍面临的问题,世界银行投资环境调查数据表明:中国是80 个样本国家中金融约束最大的国家,80%的民营企业将融资约束视为投资扩张的主要障碍之一”。[1]因为企业进入国际市场之前必须事先支出一定的沉没成本,沉没成本的高低决定着企业是否选择出口和企业选择的出口模式。对于企业出口形式,有直接出口,也有企业进入国际市场时并非将商品直接交付给最终消费者, 是通过中间商完成的跨国贸易,这种行为称间接出口。关于企业的融资渠道,由于我国的民营企业不能在正规融资渠道中获得持续贷款,所以在中国企业间广泛存在着商业信用这种非正规融资方式。商业信用指“企业间的贷款延迟支出,即卖方容许买方在取得货品后能够不必立刻支付贷款,而是延迟一段时间后再进行支付,这相当于卖方赋予买方的一个短期融资”。[2]所以,我们从银行信贷和商业信用两种融资渠道来研究对企业出口模式的影响是很有必要的。

二、估计模型、变量测度与样本描述

1、估计模型的构建

我们根据tobit模型并根据中国企业出口的实际情况建立以下计量模型:

其中,下标f、s、i分别代表企业、省区和行业,被解释变量Yfsi表示企业出口模式;FINfsi表示企业所面临的融资约束,包括银行贷款(bank_loan)和商业借贷(trade_credit);Zfsi表示其他控制变量;indus-try表示行业虚拟变量;city表示省区虚拟变量; εfsi为随机扰动项。

2、变量选择及测度

(1)融资约束。对于企业信贷融资约束的测量,不同的研究学者运用的方法不尽相同,详细有利息支出与现金流的比重,内部融资比重即自筹资金与总资金之比和现金流敏感性。[3]我们采取内部融资比重、世行调查的“企业运营资本的来源”来度量。

(2)生产率。 “近来,以Melitz(2003)为代表的新新贸易理论基于企业异质性的假设,从微观层面解释为什么有的企业会从事出口,而有的企业只能从事国内贸易”。[4]有较高生产率的企业成功进入国外市场,而较低生产率的企业只能在国内市场,这就是企业的异质性。然而企业异质性对于中国企业是否适用,李春鼎等提出了 “生产率悖论”及其解释。[5]

(3)企业规模。对于企业规模的度量指标,不同的研究学者使用的方法不同, 主要有销售收入、总资产与雇员人数。本文选用销售收入的lnsize对数值作为企业规模变量的度量指标。

(4)企业年龄。我们采用观测年与成立年差值的对数值进行测量,用lnage表示。

(5)创新能力。技术创新有利于企业开发新产品来满足市场要求,并且可以应对危机使企业增强实力。企业技术创新能力我们采用“在过去的三年中企业是否在研究活动中有花费”来测量。

(6)人力资本。张杰研究表明发展中国家必须具备较高人力资本积累,才有利于企业进入国外市场。[6]我们采用 “企业是否对全职人员进行专业培训”来度量人力资本变量。

(7)税收。我们采用“税率对企业运转是否形成障碍” 来度量,将这种障碍划分为 “无障碍”、“微小障碍”、“中级障碍”、“严重障碍”、“非常严重障碍”等五个等级,表示税率对于企业运转的障碍程度。

(8)所有制。我们采用“公司拥有国有企业, 外资企业和私有企业的百分比” 来分别度量国有企业变量, 外资企业变量和私有企业变量。

(9)区位特征和行业特征。由于中国地理区位、行业等差异,使得不同的区位、不同行业对于经济发展和企业出口存在较大的差异,本文充分运用这些因素。

3、样本描述

本文采用世行在中国调研中的数据, 被调查企业共计2848家,样本分布在12 个省份(直辖市、自治区),并分布于19 类细分行业。本文将各控制变量的含义及计算指标列于表1。

三、估计结果及分析

1、变量估计及分析

在回归过程中, 我们对企业一些重要特征因素进行了控制,获得了表2 的多变量估计结果。其中(1)、(2)、(3)列表明主要控制变量对于间接出口的影响, 银行信贷和商业信用对于间接出口都高度显著, 并且商业信用比银行信贷的影响更大。 (4)、(5)、(6)列表明主要控制变量对于直接出口的影响, 银行信贷对于直接出口不显著, 而商业信用对直接出口显著, 并且商业信用比银行信贷的影响更大。

表2 同时也给出了其他重要控制变量的估计结果。企业规模的估计系数对于间接出口模式是不显著的,而对于直接出口模式是高度显著的。这就表明企业规模越大, 企业越倾向于进行直接出口。企业年龄的估计系数是不显著的,但是对于间接出口模式和直接出口模式的估计系数正好相反。表明随着企业年龄的增长, 企业更倾向于进行间接出口。劳动生产率的估计系数是负的,表明我国企业出口行为会出现“生产率悖论”现象。技术创新能力的提升促进企业出口行为。提高人力资本有助于企业的出口行为。税收的估计系数是高度显著的,表明税率水平的提高会促进企业出口行为。所有制的估计系数表明:国有企业抑制企业出口行为,而私有企业和外资企业促进企业直接出口。

注:括号内为回归系数的z值,***、** 和* 分别表示1%、5%和10%的显著水平。

2、稳健性分析

表3 给出了银行信贷和商业信用对于企业间接出口模式、直接出口模式和总出口的估计结果,总出口即直接出口和间接出口的总和。结果表明,银行信贷和商业信用关于企业出口影响显著,而且商业信用比银行信贷的影响更大。

注:括号内为回归系数的z值,***、** 和* 分别表示1%、5%和10%的显著水平。

3、基于企业规模不同的分析

关于企业规模的划分,我们将企业从业人员在1000 人以下的划分为中小微型企业,把企业从业人员在1000 人以上的划分为大型企业。我们把所有样本进行分类, 其大型企业有96 家, 中小企业有2435 家。表4 报告了在企业规模分组下银行借贷和商业信用对企业出口模式的影响。回归结果表明:中小企业更倾向于间接出口模式,并且商业信用比银行信贷的影响更大,而大企业更倾向于直接出口模式。

注: 括号内为回归系数的z值,***、** 和* 分别表示1%、5%和10%的显著水平。

四、结论与政策建议

本文使用世界银行投资环境调查数据和tobit模型对企业融资渠道异质性进行考察,我们得出如下几点结论:

第一,企业出口形式对银行信贷和商业信用的影响存在差别,而且商业信用比银行信贷的影响更大。即企业可以使用商业信用作为一种融资渠道,且商业信用的影响更大,商业信用融资渠道更有利于企业的出口行为。

第二,银行信贷和商业信用对于企业总出口也有相同的影响, 即商业信用比银行信贷的影响更大。这就表明不管是区分间接出口模式和直接出口模式还是对于企业总出口,商业信用对于出口行为的影响更大。

第三,从企业规模角度看,我们把企业分为大型企业和中小企业。对于中小企业而言,企业更倾向于进行间接出口,并且商业信用对于出口的影响更大。由于中小企业自身规模的限定, 没有一定量的资金基础不能承受巨额的沉没成本,更倾向于进行间接出口,而大企业更倾向于直接出口模式。

篇4：信用社银行信贷员学习班考试试卷

摘要随着我国经济的发展，市场竞争越发激烈，信贷早已成为相当一部分企业获得资金的主要来源。企业与银行联系的日益密切，使得商业银行的信用风险也大大增加，在这种情况下，客户信用评价则成了商业银行对信用风险的重要措施。它对使得商业银行规避信贷风险，以及确保信贷资产的质量乃至用以维持金融市场的有序进行和健康成长都起着十分重要的作用。

关键词商业银行公司信贷信用评价

商业银行作为经营货币的一种特殊的企业，同时也作为最大的债权债务人，其经营管理直接关系着社会经济的稳定与发展。在现阶段，我国商业银行对于信用风险的规避能力以及管理水平都比较低，这就使得我国的信贷资产的质量还处于普遍比较差的状态，而这些都严重的影响了我国商业银行的发展。因此，我国迫切需要完善信贷客户信用评价机制，以此来作为信贷风险以及资产风险的参考依据和管理基础。

一、目前我国客户信用评价中存在的问题

（一）信贷客户信用评价尚没有一个完整的体系

随着我国经济的发展，信贷业务逐渐多了起来，伴随着企业和银行之间信贷业务的增多，信用风险已经成为一个不容忽视的问题。然而，我国的商业银行大多都对信贷企业所处的信用状况不能够很好的把握，并且对信贷企业信贷归还能力的变化情况不甚了解，以至于不能够及时的调整对信贷公司的的信贷政策。

另一方面，我国的各个商业银行之间各自经营，并没有形成一个统一的完备的信贷客户信用评价体系，使得各银行的信用评价体系之间的可比性不足。并且各个银行之间的信用评价公开力度不够，使得一些企业钻空子，多开户头。这在很大程度上阻碍了我国信贷客户信用评价系统的研究和发展。并且，各个银行独立使用的信用评价系统都有着不同程度的漏洞，导致评价结果失灵的情况时有发生，使得商业银行的信贷风险进一步增加。

（二）商业银行在客户信用评价中过于侧重历史数据以及盈利能力，而忽视了发展能力和偿债能力

在目前我国的商业银行中，大部分的商业银行的客户信用评价都过于偏重对历史数据的分析，对过去财务数据的过分重视，使得历史数据在评价系统中占了相当大的比重。而历史数据只能代表过去的业绩，企业的历史业绩与盈利能力并不能说明其偿债能力的大小。而恰恰是信用评价中尝尝忽略的公司发展能力，才真正能够保证商业银行资金的回收和利润的回笼。

二、完善我国客户信用评价体系的必要性

（一）完善我国的客户信用评价体系是我国银行改革以及发展的必然要求

随着经济的发展，商业银行与企业的联系越来越密切，这就要求银行要建立以市场为中心的围绕客户所展开的高效且能够有效地规避风险的信贷经管机制。通过对客户进行客户信用评价，以此来了解和判断客户的资金偿还能力，从而决定是否乃至继续为该客户提供资金上的服务。由此可知，对客户进行信用评价可以选择优质客户，对商业银行的长足发展有着重要的作用。然而，怎样才能得知一个企业的优劣？判断一个企业的能力以及发展好坏，那就必须要掌握客户的资金、信用等信息，需要用完善的程序以及科学的手段来分析企业的发展前景。而完善客户信用评价体系则是有效选择优质客户，发展好信贷事业的基础。

（二）完善客户信用评价能够使得银行有效地对信用风险进行控制

商业银行要想防范风险，挑选优质客户，就必须对客户资金、信用等进行有效的控制和监督。将贷款后的信用风险处理为贷款前的信用防范。而要想使得此类风险防范的有效进行，就必须完善客户信用评价体系，只有通过完善的客户信用评价体系，商业银行才能对客户信用进行有效把握，才能真正做到防患于未然。

（三）完善客户信用评价有利于企业自身的信用意识加强

目前在我国，公司企业信用缺失的现象比较严重。在贷款过程中多开户头进行贷款，以及逃债、重复抵押、骗贷等现象时有发生，导致银行的不良资产与日俱增，呆账、坏账等严重影响了商业银行的发展。对客户信用评价进行完善，商业银行对公司的信用等级进行评定，必要时还有可能对外宣布公司的信誉度。这就促使企业不得不加强信用意识，改善自身的信用缺失，不断提高自身的信誉度。也使得企业在市场竞争中更加占有优势，更有利于企业进军国际市场，在国际市场上占有一席之地。

三、我国商业银行公司信贷客户评价体系的完善及对其美好前景的期望

现阶段，我国的外部评级机构还不够成熟，尚且需要长时间的完善。在这种情况下，要先行完善我国商业银行内部的客户信用评价体系。首先，评价的指标对于客户的信用变化要比较敏感，能够有相对超前的预测能力。其次，客户评价系统要能够对公司的单项业务和总体经营都有一个好的把握和评价。最后，可以将对公司信贷客户信用评价的结果在银行之间进行公开，以便其他银行对该客户的资料进行了解，也可避免多开户头现象的发生。另外，也可以将评价结果通过一定渠道向社会公布，以此来促使企业改善自身信用，认清自身不足，也可以通过该评价向其它公司学习。公司之间，选择信誉度高的公司进行合作，也有利于信用良好的公司事业的发展

四、结论

虽然目前我国的商业银行公司信贷客户信用评价还有很多问题，评价系统还不够完善，但是商业银行评定系统在中国的发展潜能和美好前景是不能够忽视的。相信随着我国商业银行的发展以及改革的深入，公司信贷客户信用评价体系一定会越发完善，对维持我国市场秩序，促使公司提高信用度，使得公司之间优胜劣汰，乃至进军国际市场都有着巨大的推动作用。

参考文献：

[1]丁武民.某商业银行金融部的架构及其对中小企业融资的运作研究.西南交通大学.2010.

[2]汤志娟.我国国有商业银行不良贷款预警体系的构建.中国石油大学.2008.

[3]冯祈善，穆小华，向俊.浅析商业银行对企业贷款中的道德风险问题.石家庄经济学院学报.2005（04）.

篇5：信用社银行信贷员学习班考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。A．购置价

B．当前市场价格

C．平均购置价和当前市场价格所得 D．视情况而定

2、关于风险测定中的变异系数，下列计算公式正确的是__。A．变异系数CV=方差/预期收益率 B．变异系数CV=标准差/预期收益率 C．变异系数CV=预期收益率/方差 D．变异系数CV=预期收益率/标准差

3、巴塞尔委员会在。1996年的《资本协议市场风险补充规定》中提出的对运用市场风险内部模型计量市场风险监管资本的公式为__。A．市场风险监管资本：乘数因子×VAR B．市场风险监管资本：(附加因子+最低乘数因子)×VAR C．市场风险监管资本：VAR/乘数因子

D．市场风险监管资本：VAR/(附加因子+最低乘数因子)

4、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在__之中。A．私人消费 B．政府消费

C．固定资本形成 D．存货增加

5、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为2000万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。该商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.3%，该债项违约损失率为40%，需配置的经济资本为50万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为3.5%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用占申请贷款额度的比重为1.5%，股东要求的资本回报率为15%。则该笔贷款的利率下限为__。A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50%

6、融资缺口等于__。

A．贷款平均额-存款平均额 B．核心贷款平均额-存款平均额 C．贷款平均额-核心存款平均额

D．核心贷款平均额-核心存款平均额

7、最早出现的交易所交易的金融期货品种是__。A．货币期货 B．国债期货 C．股指期货 D．利率期货

8、当—个公司的季节『生和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为__。

A．核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B．核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C．核心流动资产和季节性资产的共同减少 D．核心流动资产和季节性资产的共同增长

9、下列不属于人身保险的是__。A．人寿保险 B．意外伤害保险 C．健康保险 D．责任保险

10、下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。A：人民法院发生法律效力的调解书 B：依法设立的仲裁机构的裁决

C：公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书 D：银监会发布的贷款文件 E：著作权

11、（），用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠杆比率 D．流动比率

12、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是__。

A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙

B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1000元感谢金

D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

13、在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少__提供一次。A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年

14、商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标、通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。下列选项关于商业银行内部控制原则说法不正确的是__。A．内部控制要全面，要全员参与

B．应当以防范风险、审慎经营为出发点，内控优先 C．内控部门无权直接向董事会、监视会和高级管理层汇报 D．内部控制应当有高度权威性

15、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为。A：委托第三方清收和直接追偿清收 B：常规清收和直接追偿清收 C：常规清收和依法清收

D：依法清收和委托第三方清收 E：著作权

16、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能

17、对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括__。

A．要求调整理财业务部门的负责人

B．要求调整风险管理和内审部门的负责人 C．停止批准开办新业务

D．取消高级管理人员的执业资格

18、下列不属于经营风险的是__。

A．中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足 B．对存货、生产和销售的控制力下降

C．在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度 D．企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理

19、专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是__。A．货币市场 B．资本市场 C．期货市场 D．现货市场

20、在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即__。

A．长期贷款借款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平B．优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本

C．优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期贷款借款人支付的期限风险溢价

D．借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本

21、下列不属于货币市场工具的是__。A．货币市场共同基金 B．商业票据 C．中长期债券 D．短期政府债券

22、下列不属于商业银行在评级时主要考虑的因素的是__。A．财务报表分析结果 B．借款人财务信息的质量 C．借款人所在国家 D．借款人的家庭背景

23、资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：资产增加，现金__；负债减少，现金__。A．流出；流出 B．流出；流入 C．流入；流出 D．流入；流入

24、商业助学贷款原则上的期限为__。A．毕业后5年 B．毕业后6年

C．借款人在校学制年限加5年 D．借款人在校学制年限加6年

25、确认二手车个人汽车贷款额度时所认定的汽车价格是__。A．汽车实际成交价

B．汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的低者 C．汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的高者 D．贷款银行认可的评估价格

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括__。A．保证 B．信用证 C．票据承兑 D．保理

2、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括__。

A．商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B．商业银行应强化声誉风险管理培训

C．商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D．商业银行应及时寻求中央银行的帮助

E．商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响

3、个人住房贷款按住房交易形态可以划分为__。A．新建个人住房贷款 B．自营性个人住房贷款 C．个人再交易住房贷款 D．个人住房转让贷款 E．公积金个人住房贷款

4、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A．经济高涨阶段 B．经济复苏阶段 C．经济筹备阶段 D．经济危机阶段

5、无担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。借款人申请无担保流动资金贷款，应该具有完全民事行为能力，且年龄在__之间。A．18～60周岁 B．16～60周岁 C．18～65周岁 D．16～65周岁

6、银行贷后管理的主要内容包括__。

A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险 C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D．明确贷后责任，避免重放轻管 E．贷款调查和审批

7、运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括__。A．模型假设和参数不再适用的情形 B．市场价格发生剧烈变动的情形 C．市场流动性严重不足的情形

D．外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景 E．历史上发生过重大损失的情景

8、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪些方面违反职业操守的有关规定__。A．诚实信用 B．风险提示 C．守法合规 D．礼貌服务 E．勤勉尽职

9、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按__计付利息。A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

10、下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是__。A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡 B．个人自己保管证件不善，导致他人冒用

C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D．个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间引起的异议

11、根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征（）A．全面性 B．相关性 C．及时性 D．可靠性 E．可比性

12、中长期贷款中，项目配套文件包括__。A．资金来源落实的证明文件

B．资本金已经到位或能按期到位的证明文件 C．其他金融机构贷款承诺文件 D．其他配套条件落实的证明文件 E．项目可行性研究报告

13、对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是__。A．商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准

B．中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请

C．外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批

D．中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批

14、从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的__。A．完整性 B．合规性 C．可行性 D．有效性 E．经济性

15、以下关于年金的说法，错误的是_________。A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C．递延年金是普通年金的特殊形式。D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

16、下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有__。

A．目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种 B．“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C．在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D．“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E．在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

17、对于资产规模很小，提供的信贷产品较少的银行，采用__定位方式是较为合适的。A．主导式 B．追随式 C．补缺式 D．开发式

18、某企业年固定成本为5000万元，产品单价为30元，单位产品可变成本为5元，单位产品销售税金为2元，则盈亏平衡点销售收入为__万元。A．7000 B．6522 C．5357 D．5000

19、企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。企业的基础包括__。A．分析企业的历史、规模、组织、技术水平B．分析企业的劳动力结构和层次

C．注册资本、固定资产原值与净值以及流动资产情况 D．分析企业的历史发展过程、经济体制的变化 E．分析投资者的经营状况

20、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是__。A．只能是金融机构工作人员 B．只能是金融机构

C．只能是金融机构工作人员或金融机构 D．可以是任何单位和个人

21、银行从业人员在__的监督下，自觉遵守本职业操守。A．公众 B．银监会 C．同业协会 D．以上都对

22、巴塞尔规定使用高级计量法定性标准，商业银行应满足__。A．必须拥有责权明晰的各部门所组成的操作风险管理系统

B．作为银行内部操作风险评估系统的一部分，银行必须分类详细记录包括实物损失在内的各种相关损失数据

C．必须有定期的报告来显示银行的风险分布，包括在监管中发生的损失，并将这些结果呈报给各个商业部门、高级管理者以及银行的所有者 D．银行的操作风险管理体系必须完整备案 E．银行的操作风险管理系统必须得到许可、生效，并且还应定期接受复查审核，这些复查审核应该包含银行的业务部门和监管部门两个方面

23、银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。A．借款人财务状况 B．借款人与银行的关系

C．对流动资金贷款必要性的分析 D．对流动资金贷款的可行性分析 E．对贷款担保的分析

24、消费者物价指数是指__的变化幅度。A．一组与居民生活有关的商品价格 B．国内生产总值

C．出厂产品批发价格 D．出口和进口

篇6：信用社银行信贷员学习班考试试卷

一、填空题：（每题2分）共28分

得分

1、当犯罪分子持枪抢劫作案时，营业人员必须保持冷静，须按照先周旋、后藏身、在报警的程序处置。

2、营业期间进出边门或后门时，应先观察外围有无可疑人员或异常情况，进出时不论时间长短都要随手关门，不得以任何理由放外人进入营业柜台内，并严防外人尾随进入营业室。

3、安全保卫检查实行验证制度，由当班安全员验证，并坚持有几人、验几证，其它人员不准接待验证工作。

4、营业前，运钞车达到后，应在押运员的保护下才能将款箱从车上取下并在押运员护送下将款箱提进柜台内，锁好防尾随门、将库款接送登记薄登记。

5、营业前和营业终了严格坚持车等款、严禁款等车。

6、通勤门在营业期间必须按操作规程开启和关闭。

7、当犯罪分子持凶器作案时，全体营业人员要保持冷静，利用各种武器进行反击，并按动 110报警开关寻求外援，合力制服犯罪分子。

8、遇有犯罪分子盗窃、抢劫库款，行凶杀人等犯罪活动和重大灾害事故时，贪生怕死、畏缩不前或消极逃避的应按规定追究责任。

9、建立防火档案，确定消防安全岗位责任，实行严格管理。（防火档案包

括：单位的基本情况，逐级消防安全负责人，各项消防安全制度、防火检查情况，火灾隐患的整改情况，消防安全教育培训情况、本单位消防工作重大决议、意见、消防设施维护保养情况，器材配置及维护保养情况，义务消防队组织情况等）。

10、网点要及时贯彻落实联社关于安全保卫工作的部署。主管会计及安防员要配合网点主任做好安全保卫工作，组织员工学习安全防范知识、普法教育、案例分析、及应知应会测试、防暴预案演练，提高员工防范犯罪侵害的能力；

11、安全保卫学习必须保证学习时间、内容、效果的落实。

12、要求每位员工都有专项安全学习记录本，主要记录所学安全保卫知识、防暴预案分工计划、心得体会及对本单位在安全保卫工作方面的意见、建议，需要整改的措施等内容。

13、安全保卫检查实行验证制度，营业网点明确当班“ 安全员 ”验证制度，并坚持有几人、验几证。14、110报警器日常使用是撤防和布防。

二、选择题（每题2分）共32分，把正确的题号写在括号内

1、以下对报警电话描述不正确的是(C)。A.119报警电话是免费的

B.发生火灾时任何人都可以无偿拨打119

为了演练,平时可以拨打119

2、下列(A)灭火剂是扑救精密仪器火灾的最佳选择。A.二氧化碳灭火剂 B.干粉灭火剂 C.泡沫灭火剂

3、使用燃气灶具时,(A)。A.应先开气阀后点火,即“气等火” B.应先点火后再开气,即“火等气” C先点火还是先开气阀都无所谓,二者都是正确的

4、在公共娱乐场所，手提式灭火器的最大保护距离是（A）。A.20米 B.25米 C.30米

D.35米

5、用灭火器灭火时,灭火器的喷射口应该对准火焰的(C)。A.上部 B.中部 C.根部

6、依据公安部第61号令,企业应当至少(A)进行一次防火检查。A.每月 B.每星期 C.每季度

7、发生火灾时,不得组织(B)扑救火灾。A.女青年 B.未成年人 C.军人

8、下面（A）火灾用水扑救会使火势扩大。A.油类 B.森林 C.家具;

9、发现燃气泄漏,要速关阀门,打开门窗,不能(A、B)。A.触动电器开关或拨打电话 B.使用明火

10、单位在营业期间,下列(A c)做法是错误的。A.遮挡消防安全疏散指示标志 B.在安全出口处设置疏散标志

C.当营业场所人数过多时,限制进入人数

11、信用社与职工签订安全保卫责任书每几年签订一次？（A）

A：一年 B：二年 C：三年

12、信用社安全防火巡查应坚持多长时间巡查一次？（A）A：每天巡查一次 B：每周巡查一次 C：每月巡查一次

13、营业网点视频监控管理人员对视频监控检测每天不少于几次？（B）

A：不少于一次 B：不少于二次 C：不少于三次

14、按规定信用社主任必须每几天调阅一次视频监控录像资料？并做好登记。（C）

A：每天调阅一次 B：每二天调阅一次 C：每三天调阅一次

15、犯罪分子作案未遂逃跑，营业人员应如何处理？（A）A：营业人员不要追击 B：营业人员应拿起防卫武器追击 C：营业人员应协同他人追击

16、按规定营业网点主任每月必须对本网点安全检查不少于几次？（B）

A：一次 B：二次 C：三次 17.下列(B)火灾不能用水扑灭? A.棉布、家具 B.金属钾、钠 C.木材、纸张

18.由于行为人的过失引起火灾，造成严重后果的行为，构成(B)。A.纵火罪

B.失火罪 C.玩忽职守罪

D.重大责任事故罪

单位的消防档案，一般由(B)部门管理。A.行政

B.保卫

C.工会

D.办公室 20.消防安全重点单位的消防工作，实行(A)监督管理。A.分级 B.分类 C.统一

21.依据《建筑设计防火规范》，我国将生产的火灾危险性分为(B)。A.四组 B.五类

C.七种

D.三级

22.新闻媒体应当(B)宣传消防法律、法规和消防知识，定期发布消防公益广告。

A.有偿

B.免费

C.有条件 23.用灭火器进行灭火的最佳位置是（B）A.下风位置

B.上风或侧风位置

C.离起火点10米以上的位置

D.离起火点10米以下的位置 24.检查液化石油气管道或阀门泄漏的正确方法是：（C）A.用鼻子嗅

B.用火试 C.用肥皂水涂抹 D.用试剂试

25.银行、百货商场的营业场的防火要求中要求：柜台的布置应充分留出顾客的活动余地和安全疏散通道，柜台与柜台之间宽度，一般不得小于（D）

A.2米

B.4米

C.5米

D.3米

26.火灾扑灭后，起火单位应（C）。

A.速到现场抢救物资 B.尽快抢修设施争取复产

C.予以保护现场 D.拨打119

三、多项选择题（每题2分）共10分，把正确的题号写在括号内

1、停电时（ABC）。A.要尽可能用应急照明灯照明；

B.要及时切断处于使用状态的电器电源，即关闭电源开关或拔掉插头。

C.要采用有玻璃罩的油灯；

D.可以用汽油代替煤油或柴油做燃料使用。

2、使用液化石油气时应注意(ABCDE)事项。A.不准倒灌钢瓶，严禁将钢瓶卧放使用；

B.不准在漏气时使用任何明火和电器，严禁倾倒残液； C.不准将气瓶靠近火源、热源，严禁用火、蒸汽、热水对气瓶加温。

D.不准在使用时人离开，小孩、病残人不宜使用，严禁将气瓶放在卧室内使用。

E.不准使用不符合标准的气瓶，严禁私自拆修角阀或减压阀。

3、新的《消防法》共有（A）章、（B）条。A、七 B、七十四

4、着火源分为（ABCD）类。

A明火、B电能火源、C化学火源、D炽热物体火源

5、发生火灾时，基本的正确应变措施是（ABC）。A发出警报 B疏散 C在安全情况下设法扑救。

四、以下判断题部分（每题2分）共10分），正确的在括号内（√）错（×）

1、火场上扑救原则是先人后物、先重点后一般、先控制后消灭。（√）

2、消防通道的宽度不应小于3.5米。（√）

3、当单位的安全出口上锁、遮挡，或者占用、堆放物品影响疏散通道畅通时，单位应当责令有关人员当场改正并督促落实。（√）

4、岗位消防安全“四知四会”中的“四会”是指：会报警，会使用消防器材，会扑救初期火灾，会逃生自救。（√）

5、灭火器材设置点附近不能堆放物品,以免影响灭火器的取用。(√)

五、简答题：（每题 5）共20 分

1、营业人员临时离岗应注意哪些？

答：营业人员临时离岗时，应将现金、印章、重要空白凭证入箱上锁保管，计算机退出界面，钥匙随身带走。

2、发生火灾后消防栓怎样使用？

答：1.将消防水带拉开。

2、水带接口连接。

3、打开止水阀门对准火焰扫射。

3、营业网点当班安全员职责是什么？

答：

1、营业前对外部安全设施进行检查。主要查门、窗、锁及周围环境安全，确认方可进而营业室并解除报警。

2、对营业室内部进行检查。主要检查防卫、报警、灭火器通讯是否正常，提款箱确定本网点款箱避免接错。

3、营业期间认真管理好“三门”，监管“四双”制度的执行。

4、严格验证制度，坚持“三证、一信一陪同制度，有几人验几证”。

5、营业终了，做到“三不留”同时做好报警器设防，门窗落锁。

4、防卫尾随电控联动门钥匙应如何管理？

篇7：信用社银行信贷员学习班考试试卷

公司信贷模拟试卷(一)

一、单项选择题（共90题，每小题0．5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1．基本的信贷准则是()。

A．短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关

B．与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关

C．短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现

D．短期资金需求和长期资金需求是同步的 2．（）是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。

A．交易对象 B．信贷产品 C．信贷金额 D．信贷期限

3．在（）内，银行只能收取利息，借款人不用还本，或者本息都不用偿还。但是，银行仍然按照规定计算利息。

A．提款期 B．还款期 C．宽限期 D．信贷期限

4．对于银行和企业，决定资产价值的主要是()。

A．资产账面价值

B．预计的市场价格 C．当前的市场价格

D．资产历史成本 5．主要通过流动资产与流动负债的关系反映借

款人到期偿还债务能力的指标是()。

A．成本费用率

B．存货持有天数 C．应收账款回收期

D．流动比率 6．根据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过（）年，超过此年限应当报监管部门备案。

A．5 B．10 C．15 D．20 7．按照借贷关系持续期内利率水平是否变动，贷款利率可分为（）

A．固定贷款利率和浮动贷款利率 B．法定利率和公定利率 C．基准利率和市场利率 D．基准利率和市场利率

8．按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。

A．自营贷款 B．基本建设贷款 C．技术改造贷款 D．流动资金贷款 9．下列不属于速动资产的是()。A．存货

B．应收股利 C．预付款项 D．交易性金融资产 10．资产负债率，对其正确的评价有()。A．从债权人角度看，负债比率越大越好 B．从债权人角度看，负债比率越小越好 C．从股东角度看，负债比率越高越好 D．从股东角度看，负债比率越低越好 11．有关银行对目标市场进行市场细分说法错误的是（）。

A．有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略

B．有利于银行资金安全 C．有利于在细分市场上占优势 D．有利于开拓新的市场机会

12．影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括（）。

A．消费潮流 B．财政政策 C．社会习惯 D．市场前景

13．下列不属于我国公司信贷的提供主体的是（）。

A．中国工商银行

B．中国建设银行 C．花旗银行

D．中国移动通信 14．下列不属于间接融资的行为有（）。A．文小姐向建设银行借款10万元专门用于其房屋装修

B．A公司购入B公司20％的股权，价值80万元

C．赵小姐春节期间通过信用卡透支了2万元购买年货

D．郑先生通过建设银行贷款购买了一辆车 15．下列有关固定利率的说法错误的是（）。A．固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率

B．借款人按照固定的利率支付利息 C．借贷双方所承担的利率变动风险较大 D．在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整

16．下列利率中，是由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率的是（）。

A．法定利率

B．行业公定利率 C．市场利率

D．浮动利率

17．信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是（），第二重支付是（）。

A．银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行

B．银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用

C．经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行

D．使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中

18．真实票据理论的局限性不包括（）A．没有认识到活期存款余额的相对稳定性 B．忽视了贷款需求的多样性 C．忽视了贷款自偿性的相对性

D．强调银行应保持其资金来源的高度流动性 19．（）是指具有高度相关性的一组银行产品。

A．产品线 B．产品组合 C．产品类型 D．产品项目

20．短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括()。

A．资产负债表 B．损益表 C．现金流量表 D．财务状况变动表 21．短期贷款中借款人资信审查文件包含()。

A．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

B．保证人的营业执照 C．保证人最近三年的财务报表 D．原辅材料采购合同

22．出口打包贷款是()凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

A．出口商 B．出口商当地的银行

C．进口商 D．进口商当地的银行

23．对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是()。

A．短期贷款

B．中长期贷款

C．无息贷款

D．短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款

24．下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是()。

A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C．贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异

D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

25．首次放款的先决条件中贷款类文件包括()。

A．借贷双方已正式签署的借款合同

B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复

C．公司章程

D．全体董事的名单及全体董事的签字样本 26．下列文件中属于担保类文件的是()。A．借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件

B．海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件

C．已缴纳印花税的缴付凭证 D．保险权益转让相关协议或文件

27．公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）。

A．低，低，增加 B．高，低，减少 C．高，低，增加 D．高，高，增加

28．竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取（），吸引对价格不太敏感的客户。

A．薄利多销定价策略 B．高额定价策略 C．关系定价策略 D．渗透定价策略

29．银行营销组织的主要职能不包括（）。A．组织设计 B．人员配备 C．组织运行 D．会计核算

30．下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是（）。

A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告

31．对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是()。A．可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续

B．如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证

C．对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款

D．对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见

32．银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步()借款人资本金到位的比例。

A．低于 B．高于 C．等于 D．高于或等于

33．下列关于贷款种类说法错误的是()。A．按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B．按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款 C．按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款

D．按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款

34．如果某公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A．小于20％或30％，行业技术变化比率 B．小于20％或30％，设备使用年限

C．大于60％或70％，行业技术变化比率 D．大于60％或70％，设备使用年限 35．分析损益表时，主要采用的分析方法是（）。

A．趋势分析法B．结构分析法 C．比率分析法D．因素分析法

36．下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（）。

A．资产负债率反映了债务偿付安全性的物质保障程度

B．债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度

C．有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力

D．利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

37．()是判断贷款正常与否的最基本标志。A．贷款目的 B．贷款来源 C．还款来源 D．还款记录

38．下列关于还款可能性分析中，说法不正确的是()。

A．银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B．在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析

C．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

D．银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权 39．损失类贷款就是()发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。

A．大部分 B．全部 C．大部分或者全部

D．小部分

40．贷款损失准备金的大小是由()的大小决定的。

A．预期损失

B．损失 C．风险

D．借款金额

41．我国商业银行现行的按照贷款余额()提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。

A．0．5% B．1%

C．1．5% D．2% 42．企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过哪个账户进行（）。

A．一般存款账户B．专用存款账户 C．临时存款账户D．基本存款账户

43．公司贷款安全性调查的内容不包括（）。A．对借款人法定代表人的品行进行调查 B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准

C．对保证人的财务管理状况进行调查 D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

44．下面哪项不属于贷前调查的方法（）。A．委托调查 B．现场调查 C．突击调查 D．搜寻调查

45．贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）变化对抵押担保额的影响程度。

A．GDP增长率

B．汇率 C．通货膨胀率 D．存款准备金率

46．（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

A．贷款安全性调查 B．贷款合法合规性调查 C．贷款的风险性调查 D．贷款效益性调查

47．下列关于专项准备金的说法中不正确的是()。

A．专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金

B．在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除

C．专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D．专项准备金具有资本的性质

48．贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行()计提。

A．批量 B．固定比率 C．审核比率 D．权数

49．除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的（）。

A．60％ B．50％ C．40％ D．30％

50．()直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A．财务状况的变化 B．企业决策人行为 C．经营观念的变化

D．企业决策人行为和经营观念的变化 51．在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。

A．流动资金数额和周转速度 B．主要客户、供应商和分销渠道 C．资产负债比率 D．存货净值和周转速度

52．以下不属于资金来源的是（）A．留存收益 B．内部融资 C．银行贷款 D．现金头寸

53．下列不属于企业管理状况风险的是()。

A．企业发生重要人事变动

B．最高管理者独裁

C．银行账户混乱，到期票据无力支付

D．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响

54．下列不属于企业财务状况风险的是()。

A．借款人在银行的存款有较大幅度下降

B．应收账款异常增加

C．流动资产占总资产比重下降

D．短期负债增加失当，长期负债大量增加

55．下列属于与银行往来的异常现象的是()。

A．经营性净现金流量持续为负值

B．借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险

C．不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象

D．银行账户混乱，到期票据无力支付 56．下列关于借款需求和借款目的的说法，错误的是（）。

A．借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

B．未分配利润增加会产生借款需求 C．借款目的主要指借款用途

D．一般来说，长期贷款用于长期融资的目的 57．下列关于审查保证人的资格中，说法错误的是()。

A．应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失

B．保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人

C．保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表

D．保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书

58．某公司2008年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2008的应收账款周转天数为（）天。

A．5 B．73 C．85 D．200 59．市场环境分析的SWOT方法中，O代表（）。

A．优势

B．劣势 C．机遇

D．威胁

60．在使用波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时，考虑的主要因素不包括（）。

A．融资结构

B．替代产品 C．同行业竞争者

D．购买者和供应商 61．商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目，这种类型的策略属于（）。

A．全线全面型

B．市场专业型 C．产品线专业型

D．特殊产品专业型 62．下列选项中，由资产变化引起的资金需求是（）。

A．商业信用的变动 B．长期投资 C．债务重构 D．分红的变化 63．下列不属于国别风险的是（）。A．利率风险 B．清算风险 C．汇率风险 D．国内商业风险 64．某国的政治风险评分为2．7分，经济风险评分为3．5分，法律风险评分为1．3分，税收风险评分为2．8分，运作风险评分为2．4分，安全性评分为1．1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）。

A．核心产品

B．基础产品 C．期望产品

D．延伸产品

66．（）是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。

A．介绍期

B．成长期 C．成熟期

D．衰退期

67．提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还()，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。

A．本息 B．全部贷款 C．全部或部分贷款

D．部分贷款 68．借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请()。

A．贷款展期

B．贷款延期 C．未及时还贷理由

D．贷款抵押 69．关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是()。

A．对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

B．借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意

C．贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和

D．贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

A．2．485 B．2．215 C．2．11 70．（）用于衡量目标区域因信贷规模变动D．2．515 65．按照五层次理论，公司信贷产品的基本形式，各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务，属于公司信贷产品中的（）。

对区域风险的影响程度。

A．信贷平均损失比率 B．信贷资产相对不良率 C．不良率变幅 D．信贷余额扩张系数

71．一般来说，新兴产业在发展期收益（），风险（）。

A．低，小 B．低，大 C．高，大 D．高，小

72．下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况选项是（）。

A．贷款实际收益率 B．总资产收益率

C．利息实收率 D．信贷资产相对不良率

73．（）可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。

A．基本存款账户

B．一般存款账户 C．临时存款账户

D．专用存款账户 74．下列各项中，是借款人的权利的有（）。A．将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

B．应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C．按借款合同的约定及时清偿贷款本息 D．在征得银行同意后，有权向第三方转让债务 75．实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。

A．流通性

B．收益性 C．安全性

D．可行性

76．（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A．水泥

B．软件

C．金融 D．服装

77．下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项有（）。

A．固定成本占有较大的比例 B．规模经济效应明显

C．当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D．对销售量比较敏感

78．商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）。

A．技术水平B．销售业绩 C．偿债能力 D．信息披露

79．实地考查应侧重调查的内容不包括()。A．周围环境状况

B．产品结构情况 C．固定资产维护情况

D．企业经营和发展的思路

80．对借款人的借款目的进行调查是对贷款的（）进行调查。

A．合法合规性

B．流动性 C．安全性

D．效益性

81．以下不属于具有较强竞争力产品的特点的是（）

A．性能先进 B．质量稳定 C．性价比高 D．无名显品牌优势 82．（）指公司赚取利润的能力 A．盈利能力 B．营运能力 C．偿债能力 D．生产能力

83．以下不属于所有者权益项目的是（）A．实收资本 B．资本公积 C．盈余公积 D．流动资产

84．下列关于借款需求与借款目的说法中，正确的是（）。

A．公司的借款需求一般是单方面的

B．借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

C．借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款

D．借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念

85．借款需求和借款目的是两个紧密联系的概念，下列关于二者的说法，不正确的是()。

A．借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

B．长期性资本支出会产生借款需求 C．借款目的主要指借款用途

D．一般来说，长期贷款可用于短期融资的目的 86．从现金流量表看，与现金使用相关联的因素不包括（）。

A．营业支出

B．投资支出 C．融资支出

D．红利支付

87．（）是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。

A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比率分析法 D．比较分析法 88．损益表的编制原理是（）。A．资产=负债+所有者权益 B．利润=收人－费用

C．营业利润=营业收入－营业成本 D．利润=收入－所得税

89．普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的（）。

A．1％ B．1．25％ C．1．5％ D．2％

90．（）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。

A．出口卖方信贷 B．进口买方信贷 C．进口买方混合贷款 D．福费廷

二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

1．我国《担保法》规定的担保方式包括()。A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金 E．留置

2．根据《贷款通则》有关期限的相关规定，下列说法正确的有（）。

A．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

B．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 C．中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

D．长期贷款展期期限累计不得超过3年 E．中期贷款展期期限累计不得超过2年 3．下列关于资产转换理论的说法，正确的有()。

A．在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

B．该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C．该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

D．该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

E．依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

4．金融活动遵循的基本原则有（）。A．效益性 B．风险性 C．流动性 D．安全性 E．盈利性 5．预期收入理论的观点包括()。

A．贷款能否到期归还．是以未来收入为基础的 B．稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

C．中央银行可以作为资金流动性的最后来源 D．当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产

E．长期投资的资金应来自长期资源

6．下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（）。

A．信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额

B．贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格

C．贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格 D．信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式

E．公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手

7．信贷资金的运动特征有()。A．以偿还为前提的支出，有条件的让渡 B．与社会物质产品的生产和流通相结合 C．是一收一支的一次性资金运动 D．信贷资金运动以银行为轴心 E．产生经济效益才能良性

8．影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。

A．外汇汇率 D．政府的施政纲领 C．社会与文化环境 D．信贷资金的供求状况

E．银行同业竞争对手的实力与策略 9．公司信贷的原则包括()。A．合法合规原则

B．安全性、流动性和效益性原则 C．诚实信用原则 D．统一对待原则

E．公平竞争、密切协作原则

10．相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点有（）。

A．额度小 B．周转快 C．信誉好 D．需求急 E．风险小

11．商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时，要做到()。

A．贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规 B．贷款的投向应当突出重点

C．根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象

D．严格区分企业的优劣 E．接程序办理贷款

12．可持续增长率的假设条件包括（）。A．公司的资产周转率维持当前水平B．公司的销售净利率以一固定值增长 C．公司保持持续不变的红利发放政策 D．公司的财务杠杆不变

E．增发股票是公司唯一的外部融资来源 13．下列关于区域风险的说法，正确的有（）。

A．银行管理水平因素可能导致区域风险 B．分析区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C．特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D．分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E．分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

14．根据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为（）等几种类型。

A．完全竞争 B．垄断竞争 C．竞争垄断 D．寡头垄断 E．完全垄断

15．广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括()。

A．存款 B．贷款 C．担保 D．承兑 E．赊欠

16．下列有关信用证的说法，正确的是()。A．由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的

B．有条件的承诺付款的书面文件 C．国际信用证 D．国内信用证

E．信用证是无条件承诺付款的书面文件 17．信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括()。

A．贷款、担保 B．承兑、信用支持 C．保函 D．信用证 E．承诺

18．下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的是（）。

A．银行承兑汇票 B．上市公司流通股 C．上市公司限售股 D．货币市场基金 E．国债、公司债和金融债券

19．对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）。

A．等级尺度法 B．最低成本分析法 C．冷热图法 D．道氏评估法 E．相似度法

20．原辅料供给分析的内容主要包括（）。A．规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求 B．供应来源及数量能否满足项目生产的需要 C．价格的合理性

D．运输等问题对成本的影响 E．存储所要求的条件及存储数量等

21．公司信贷产品的属性的反映方式有()。A．客户心理

B．金融产品本身的价格水平C．金融产品质量 D．商标 E．市场定位战略

22．银行公司信贷产品开发的目标不包括()。

A．提高银行的资产负债率 B．提高现有市场的份额 C．吸引现有市场之外的新客户 D．以更低的成本提供同样或类似的产品 E．为客户提供更多的产品

23．确定产品组合就要有效地选择产品组合的()。

A．宽度 B．深度 C．关联性 D．有序性 E．扩展性

24．设备选择评估的主要内容有（）。A．设备的可靠性 B．设备的配套性 C．设备的经济性 D．设备的生产能力和工艺要求

E．设备的使用寿命和可维护性 25．借款人应符合以下()的要求。A．有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和

到期贷款已清偿

B．没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划 C．除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续

D．已开立基本存款账户或一般存款账户 E．借款人的资产负债率符合银行的要求 26．现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为()。

A．基本存款账户

B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．专项存款账户 E．专用存款账户

27．影响客户还贷能力的因素有()。A．现金流量构成 B．经济效益 C．还款资金来源 D．贷款用途 E．担保人的经济实力

28．下列关于资产结构分析的说法，正确的有（）。

A．资产结构是指各项资产占总资产的比重 B．资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

C．通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

D．服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

E．如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

29．银行防范质押风险的措施主要包括（）。A．选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物 B．对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

C．对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

D．动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E．质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

30．银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（）。

A．抵押物在抵押期间可能会出现损耗 B．抵押物在抵押期间可能会出现贬值 C．在处理抵押物期间可能会发生费用 D．贷款有利息 E．逾期有罚息

31．贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是()。

A．借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致 B．表明该文件为要约邀请 C．这是一项书面承诺 D．具有法律效力

E．银行可以不受意向书任何内容的约束 32．供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面()。

A．货品质量 B．货品价格 C．进货渠道 D．技术水平E．付款条件

33．财务分析的方法包括（）。

A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比率分析法 D．比较分析法 E．因素分析法

34．杠杆比率包括（）。A．资产负债率 B．流动比率

C．负债与所有者权益比率 D．负债与有形净资产比率 E．利息保障倍数

35．下列属于出口卖方信贷报审材料的有（）。

A．出口许可证 B．出口合同或草本

C．出口企业与进口商签订的贸易合同 D．进口方银行保函的审查文件 E．进口国、进口商及进口方银行概况 36．项目融资申报材料中应该注意的事项包括（）。

A．控制项目的财务收支 B．项目建设成败与经营效益分析 C．项目的风险分析和风险规避措施

D．充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况

E．项目建设负责人的资信状况、技术水平、施工进度和管理能力等

37．关于宽限期内利息和本金，说法正确的有()。

A．在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本 B．本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取

C．在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本

D．期末一次还本付息时，本息都不用偿还，银行不计算利息，直至还款期才向借款企业收取本金

E．提款期不属于宽限期

38．下列关于担保的补充机制中，说法正确的是（）。

A．银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品

B．如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为

C．如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品

D．对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任

E．倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人。

39．下列关于财产保全的说法，正确的有（）。

A．财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失

B．银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务

C．银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失

D．诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施

E．诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施

40．借款人申请贷款，除应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金，恪守信用等基本条件外，还应当符合的要求有（）。

A．有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划

B．除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续

C．除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30％

D．借款人资产负债率符合贷款人的要求 E．申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例

三、判断题(共l5题，每小题1分，共15分)。请对以下各题的描述做出判断，正确选T，错误选F。

1．宽限期介于提款期和还款期之间，公司可以不用偿还本息，银行也不计算利息。（）

2．企业从银行直接获得贷款的行为就属于直接融资。（）

3．事业部制是在银行内部对具有独立信贷产品、承担独立责任和利益的部门实行分权管理的一种组织形式。（）

4．在贷款申请受理阶段，业务人员应该坚持贷款安全性第一，对安全性较差的项目须持谨慎态度。（）

5．申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。（）

6．在销售高峰期，应付账款和应计费用增长的速度往往要大于应收账款和存货增长的速度。（）

7．销售收入/净固定资产比率对与判断固定资产是否需要重置是一个相当有用的指标。（）

8．借款人的全部资金来源于两个方面：一是借人资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。（）

9．处于启动阶段的行业发展迅速，年增长率可以达到20%以上。（）

10．比例系数法是按流动资金在项目正常经营过程中的各种形态分别计算资金的占用量，进而估算出所求流动资金的方法，银行常采用这种方法分

析工业生产性项目。（）

11．从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本金利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。（）

12．由于抵押人的行为而使得抵押物价值减少，而抵押人又无法完全恢复的，银行应该要求抵押人提供与减少价值相当的担保。（）

13．建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。

14．“借新还旧”和“还旧借新”都不属于贷款重组。（）

15．在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内末提足的贷款过后不能再提

2012年银行业从业人员资格认证考试公司信贷模拟试卷(一)参考答案与解析

一、单项选择题 1．C 【解析】基本的信贷准则是短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。

2．B 3．C 4．C 【解析】对于银行和企业，决定资产价值的主要是当前的市场价格。历史成本不能决定资产价值，也不能及时、准确地反映资产价值的变化。

5．D 【解析】通过比较流动资产与流动负债关系来反映借款人偿还到期债务能力的指标主要有三个：流动比率、速动比率、现金比率。其中，流动比率＝流动资产/流动负债× 100%；速动比率＝流动资产中的速动资产/流动负债×100%；现金比率＝流动资产中的现金类资产/流动负债×100%。它们统称为流动比率指标。A项属于盈利比率指标； BC两项属于效率比率指标。

6．B 7．A 8．A 9． A 【解析】速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。

10． B 【解析】资产负债率反映债权人所提供的资本占全部资本的比例，从债权人的立场看，他们最关

心的是贷给企业的款项的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息;从股东的角度看，由于企业通过举债筹措的资金与股东提供的资金经营中发挥同样的作用，所以，股东所关心的是全部资金利润率是否超过借入款项的利率，即借入资金的代价。

11．B 12．C 13． D

【解析】公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

14． B

【解析】融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。

15． D

【解析】固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。

16． B

【解析】法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具；行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力；市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率；浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率，其特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。

17． B 18．D 19．A 20． C 【解析】借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表包括资产负债表、损益表和财务状况变动表。因此，C项为正确选项。

21． A 【解析】B项和C项属于贷款担保文件的内容，D项属于借款用途证明文件，A项属于借款人资信审查文件。因此A为正确选项。

22． B 【解析】出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。该类贷款报审材料中应报送：进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明等材料。因此，B项为正确选项。

23． D 【解析】对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是一年以上的中期贷款。因此D为正确答案。

24． C【解析】贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异，其余选项均正确。因此C为正确选项。

25． A【解析】首次放款的先决条件文件中贷款类文件包括：借贷双方已正式签署的借款合同;银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。其余选项属于公司类文件包括的内容。因此，A项为正确选项。

26． D【解析】担保类文件包括：已正式签署的抵(质)押协议;已正式签署的保证协议;保险权益转让相关协议或文件;其他必要性文件。其他选项都属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件。因此，A为正确选项。

27． A 28．B 29．D 30． C

31． C【解析】对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。其余选项均正确。因此，C为正确选项。

32． A【解析】银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。因此，A项为正确选项。

33． B【解析】按照贷款对象可分为生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款。因此，B项为正确选项。

34．C 35．C 36．B

37． A【解析】贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本标志。判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险。因此A为正确答案。38． D【解析】银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行可以依据抵押权或保证权追索债权。对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制。担保是银行防止遭受损失的保障措施，是银行为保证贷款足够安全，在贷出资金周围设立的众多安全防护措施。因此D为正确选项。

39． C【解析】损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。因此，C项为正确选项。

40． A【解析】贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的。因此，A为正确选项。

41． B【解析】普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款余额1%提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。因此，B为正确选项。

42．A 43．B 44．C 45．B 46．D 47． D【解析】专项准备金反映了贷款的内在损失，尽管在账务上还没有将这部分内在损失冲销，但实际上专项准备金已经用于弥补目前贷款组合中存在的内在损失，不能再用于弥补银行未来发生的其他损失，其性质与固定资产折旧相同。因此，专项准备金不具有资本的性质。因此，D为正确选项。

48． A【解析】对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提;对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，则按照该类贷款历史损失率确定一个计提比例，实行批量计提。因此，A项为正确选项。

49．B

50． D【解析】经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。因此D为正确选项。

51．B 52．D

53． C【解析】C项属于企业的财务风险，其余选项均属于企业管理状况风险。因此，C项为正确选项。

54． A【解析】A项属于与银行往来的异常现象，其余选项均属于企业财务状况风险。因此A为正确答案。

55．B【解析】B项属于与银行往来的异常现象，其余选项均属于企业的财务风险。因此B为正确选项。

56．B

57． D【解析】保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书;其余选项均正确。因此，D项为正确选项。

58．B 59． C

【解析】SWOT分析方法中，S(Strength)表示优势，W(Weakness)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

60． A 【解析】波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力，分别是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对这5种威胁银行长期盈利的主要因素做出评估。

61． D 【解析】特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小。

62．B 63．D 64．D 65． B 【解析】基础产品是公司信贷产品的基本形式，是核心产品借以实现的形式。即各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务。

66． D 【解析】银行产品已滞销并趋于淘汰的时期是衰退期。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

67． C【解析】提前归还贷款指借款人希望改

变贷款协议规定的还款计划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。因此，C为正确选项。

68．A【解析】借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。因此，A为正确选项。

69． C【解析】借款人在征得保证人同意后进入贷款展期，此时保证人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。因此，C项为正确选项。

70．D 71．C 72．C 73． B

【解析】企事业单位可在其他银行的一个营业机构开立一个一般存款账户，该账户可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。要求借款人开立基本存款账户或一般存款账户，并存入贷款资金，既便于借款人结算和划拨资金，也有利于银行随时掌握借款人的资金动态。

74． D

【解析】ABC三项属于借款人的义务。75．C

【解析】作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

76．A 77．C 78．C 79． D 【解析】实地考查应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。

80． A 【解析】贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查内容包括对借款人的借款目的进行调查。信贷业务人员应调查借款人的借款目的，防范信贷欺诈风险。

81．D 82．A 83．D 84． D 【解析】借款需求是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念。借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资的目的，短期贷款用于短期融资的目的。

85． D

【解析】D项借款目的主要指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资的目的，短期贷款用于短期融资的目的。

86． D

【解析】现金流量表将现金的使用和需求分为资产的增加、债务的减少和与现金使用相关联的因素三类。其中，与现金使用相关联的因素又包括营业支出、投资支出和融资支出，不包括红利支付。

87．B 88．B 89．B 90．D

二、多项选择题

1．ABCDE 解析：按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。故A、B、C、D、E 选项均符合题意。

2．BCD

3． ABD 解析：在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。故A 选项说法正确。资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。故B、D 选项说法正确。预期收入理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。故C 选项说法不正确。资产转换理论也可能带来一些问题，在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失。故E 选项说法不正确。

4．ACD

5． ABC 解析：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。按照以前的一些理论，这样一种贷款可称之为“合格的票据”，如果需要的话，可以拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源了。故A、B、C 选项符合题意。D 选项是资产转换理论的观点，E 选项是真实票据理论的观点，故不符合题意。

6．ABD 7．ABDE 解析：信贷资金的运动特征有：(1)以偿还为前提的支出，有条件的让渡;(2)与社会物质产品的生产和流通相结合;(3)产生经济效益才能良性循环;(4)信贷资金运动以银行为轴心。故A、B、D、E 选项符合题意。信贷资金是二重支付和二重归流的价值特殊运动。它的这种运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。故C 选项不符合题意。

8．ABC 9．ABCE 解析：公司信贷的原则是信贷经营管理过程中必须坚持的行为准则，是信贷决策的依据和信贷检查的标准，它包括：(1)合法合规原则;(2)效益性、安全性和流动性原则;(3)平等、自立、公平和诚实信用原则;(4)公平竞争、密切协作原则。故A、B、C、E 选项符合题意。商业银行目前坚持“区别对待，择优扶植”的原则，故D 选项不符合题意。

10．ABD 11． ABCDE 解析：目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则，具体掌握上要做到：(1)贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政

法规和监管部门发布的行政规章;(2)按国家经济发展计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向能突出重点;(3)要根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，从企业资金的实际需要出发，把握贷款投放的合理性，严格区分优劣;(4)要按程序办理贷款，防止违规现象发生。

12．ACD 13．ABCDE 14．ABDE 15．ABCDE

【解析】信贷有广义和狭义之分。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。

16． ABCD

【解析】信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。

17． ABCDE

【解析】信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。

18．AB 19．ACDE 20．ABCDE 21．ABC

【解析】公司信贷产品的属性，有的可以从客户心理上反映出来，如经济实惠、因使用新的信贷产品而产生的领先意识;有的可以从金融产品本身的价格水平来表现，如高价、低价等;有的表现为金融产品质量，如替客户着想的态度、高效率的服务。

22． AE 【解析】银行公司信贷产品开发的目标有提高现有市场的份额、吸引现有市场之外的新客户、以更低的成本提供同样或类似的产品。

23． ABC 【解析】一个银行的产品组合，通常包括产品组合宽度和产品组合深度两个度量化要素。确定产品组合就要有效地选择其宽度、深度和关联性。

24．ABCDE 25．ABCDE 【解析】以上五项均是借款人应符合的要求。除上述五项要求外，借款人还应满足：除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%;申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。

26．ABCE 【解析】现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

27． ABCE 【解析】客户的还贷能力包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等。

28．ABE 29．ABCDE 30．ABCDE 31．ACD

【解析】贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。

32． ABCE

【解析】技术水平为生产阶段中信贷人员应重点调查的方面。

33． ABCDE

【解析】财务分析的方法主要包括：趋势分析法;结构分析法;比率分析法;比较分析法;因素分析法。

34． ACDE

【解析】所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等，这些统称为杠杆比率。

35．ABCDE 36．ABCD 37．AB

【解析】在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本;或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取。