上半年业务经营分析会议

2024-06-15

上半年业务经营分析会议（精选8篇）

篇1：上半年业务经营分析会议

开发区支行召开上半年业务经营分析会议

7月12日，开发区支行召开上半年业务经营分析会议。会议首先由赵行长对全行上半年业务经营情况、信贷业务运行情况进行了分析，其次由各营业单位主任分别对本单位上半年的工作开展情况进行了汇报，最后由王行长对支行上半年工作进行了点评，并就下半年的工作任务进行了部署和安排。

支行党委书记、行长王保君做了主旨发言。他认真地总结了上半年的工作：一是储蓄存款时点数开创历史新高；二是资产业务实现良好开局；三是个人资产业务拓展优势明显；四是中间业务稳步推进；五是风险控制力持续增强，内控管理水平持续提高。关于下半年的工作，他要求：一是突出重点，统筹兼顾，努力实现各项产品营销的齐头并进，进一步提升全行的综合竞争力；二是牢固树立全面风险理念，坚持一手抓发展，一手抓防控，进一步提升全行的风险控制能力；三是坚持从我做起，强化执行力建设，进一步提高全员的执行能力；四是完善营销方法，丰富营销手段，强化营销培训，提升全行综合营销能力。

支行领导班子成员，各部门主持工作的经理、营业单位主任参加了会议。

篇2：上半年业务经营分析会议

2011年上半年业务经营情况分析

在联社党委的正确领导下，全县信用社充分发扬南溪信合“铁军”精神，在“比、学、赶、帮、超”的良好竞争氛围下，经过全县信用社员工半年时间的共同努力，各项业务都取得了突破性的业绩。现将上半年的经营情况分析报告如下：

一、存款持续稳步增长，结构进一步优化

2011年6月末我县农村信用社存款余额为17.5亿元，比年初增加4.1亿元，增幅31%；其中低成本存款8.39亿元，占各项存款的47.94%，较年初增加7.54个百分点；存款净增额完成省联社下达的全年目标（必成数）的160.76%，完成县联社三年规划本年度目标任务的105.13%，新三年规划本年度目标任务的96.98%。

1、横向比较

截止6月末我社各项存款存量占全县金融机构市场份额的33.51%，比年初增长4.72个百分点，居全县金融机构第1名；增量占全县金融机构市场份额的71.79%，增量居全县金融机构第1名；增幅30.75%，居全县金融机构第1名。

2、纵向比较

我县各项存款存量占全市农村信用社7.06%,居全市第7名，比年初上升1名，与一季度持平；增量占全市9.98%，居全市第4名；增幅为30.75%，居全市第1名。我县人均存款994万元，居全市第4名，比年初上升2名。

3、与辖内邮储银行比较

邮储6月末存款余额为85725万元，比年初增加4245万元，增幅5.21%；我社6月末比年初净增额41155万元，增幅30.75%，高于邮储同期25.54个百分点。邮储2季度比1季度净增1149元,增幅1.36%；我社2季度比1季度净增7,454万元，增幅4.45%，高于邮储同期3.09个百分点。上半年全县信用社比邮储多增加36910万元。

4、各营业网点上半年任务完成情况

全县24个营业网点，各项存款余额均比年初有较好增长，存款增加第一名，汇丰信用社，净增11237万元，第二名:营业部，净增9174万元；第三名：城郊信用社，净增1834万元；第四名：罗龙信用社，净增1701万元；第五名：桂溪信用社，净增1686万元；存款增加后五名分别是：江南，白云，大坪，马家，石鼓。其中汇丰，营业部，裴石，长兴已提前完成全年任务；江南，白云，大坪，石鼓，新添，马家未完成半年任务。

增幅前五名是：汇丰137.88%，营业部89.07%，城郊38.37%，阜鸣45.07%，桂溪33.06%；后五名是：江南4.04%，白云5.68%，大观10.33%，仙临11.90%，刘家12.86%。

5、各营业网点二季度与一季度比较

二季度的发展速度远远落后于一季度，二季度存款比一季度增加7454万元，环比增幅4.45%，二季度和一季度相比增量排名前五名的是：营业部1693万元，汇丰1657万元，裴石1025万元，城郊998万元，留宾567万元；少数营业网点存款出现了负增长，分别是：罗龙-263万，北城-247万元，江南-244万元，白云-98万元，大坪-39万，长兴-37万。

二、贷款投放大力扩张，凸显农村金融主力军作用

2011年6月末我县农村信用社贷款余额为12.14亿元，比年初增加1.95亿元，增幅19.18%。我社认真贯彻上级精神，充分发挥农村金融服务主力军的作用，扎实做好农村金融服务，涉农贷款11.47亿元，居全县金融机构的第1名。

1、横向比较

截止6月末，我社各项贷款存量占全县金融机构份额的33.72%，比年初增长2.34百分点，居全县金融机构第1名，比年初增长1名；增量占全县金融机构份额的55.23%，排名居全县金融机构第1名；增幅为16.09%，居全县金融机构第1名。

2、纵向比较

我县各项贷款存量占全市农村信用社份额的8.08%，居全市第6名，比年初上升1名；增量占全市份额的9.41%，居第4名；增幅19.18%，居全市第3名，高于全市平均增幅3.15个百分点。

3、各营业网点半年任务完成情况

全县20个有贷款业务的营业网点，贷款净投放全部呈现增长态势，贷款增量第一名：汇丰信用社7637万元，第二名:营业部3590万元，第三名：罗龙1482万元，第四名：城郊1114万元，第五名：大观644万元；后五名分别是：新添（牟亭）128万元，黄沙147万元，马家185万元，白云210万元，汪家273万元。其中大坪、汇丰、仙临、留宾已提前完成全年目标任务。

增幅前五名是：汇丰58.34%，大坪45.43%，罗龙28.96%，仙临22.84%，石鼓11.58%；后五名是：黄沙信用社5.52%，汪

家信用社8.57%，裴石信用社9.40%，马家信用社11.21%，白云信用社11.6%。

三、信贷资产质量分析

截止2011年6月末，我县不良贷款余额为8592万元，绝对额比年初下降847万元，下降额居全市第3名，较三月末上升1位；绝对额降幅8.97%，居全市第4位；占比7.08%，居全市倒数第3位，高出全市平均占比1.37个百分点，比年初下降2.18个百分点，降幅占比居全市第1位；我县联社已完成省联社当年不良贷款（五级分类）计划的83.94%。

全县20个有贷款业务网点中有17个网点不良贷款绝对额下降，绝对值下降前五名的是汇丰175万元、营业部113万元、罗龙93万元、大观75万元、留宾74万元；不降反升的有林丰41万元、黄沙5万元；牟亭与年初持平。

全县信用社不良贷款偏离金额7817万元，偏离度最低的网点分别是营业部2.62%、汇丰3.43%、刘家9.54%；偏离度最高的三个网点分别是：新添45.37%、林丰36.63%、马家34.04%。

四、其他部分主要指标分析

截止2011年6月末，我县农村信用社实现总收入5968万元，其中贷款利息收入4897万元，金融机构往来收入965万元，手续费收入106万元，比去年同期增长1705万元，同比增幅53%，完成半年任务的网点分别是：汇丰，大坪，石鼓，罗龙，刘家，城郊，营业部，汪家，仙临。

中间业务收入106万元，比去年同期增长75.52万元，同比增幅253%，完成半年任务的网点分别是：汇丰，桂溪，裴石，桂花，长兴，仙临，北城，阜鸣，罗龙，江南，留宾，黄沙，林丰，大观，新添（牟亭），白云，大坪。

篇3：上半年业务经营分析会议

1 移动增值业务的发展现状分析

经过十多年的发展,全国移动电话用户数已经达到6亿左右,成为世界上移动电话用户数最多的国家。庞大的移动电话用户规模为移动增值服务的发展提供了坚实的市场基础。移动增值业务市场经过连续多年的快速发展,目前已经形成以短信、彩铃、手机上网、彩信等四大类重点业务和其他众多的丰富多彩的增值业务群[1]。分析近年来的移动增值业务发展情况,可将其特点归纳为:

1)增值电信业务市场总体保持快速增长趋势,占据收入比重不断加大,市场地位日益提高。

2)市场创新活跃,新的业务和应用不断涌现。但基本属于附属业务,无法成为支柱性业务。

3)业务产品市场发展仍不均衡,业务推广有待加强。

4)短信、彩铃、手机上网、彩信等业务不能突出个性,运营商间的业务同质化竞争加剧。

2 移动增值业务发展存在的问题

移动增值业务虽然在满足不同消费者需求、增加全新的服务功能等方面有很多优点,但由于各经营单位之间没有一致的标准等原因,导致存在不少的问题。

2.1 标准的一致性和完备性问题

如今增值业务发展很快,有市场潜力的新业务一经发现,只经过很短时间的论证和试验就会投入商用。屡屡出现终端与业务服务器以及终端与终端之间的协议与内容兼容性不强等问题,进而导致市场反响差,推广困难的恶性循环。

2.2 终端问题

移动终端性能的好坏在很大程度上影响着用户使用移动业务的兴趣,甚至会决定业务推广的成败。如今移动增值业务的发展对终端的功能和性能都提出了更高要求,然而由于终端产品的研发周期相对较长,在新的业务需求提出时难以迅速进行产品的更新和调整,导致新业务推广初期往往缺乏终端的支持或者不同终端对业务的展现形式差异较大。

2.3 业务管理问题

在现阶段,移动增值业务的接入和管理平台大多还是垂直架构,即对不同的业务实现相对独立的管理,随着业务种类不断丰富,如何有效管理日益复杂的业务环境和业务系统已成为运营商不能回避的问题。如何综合利用现有资源快速生成业务(包括生成组合业务),统一业务的管理,统一鉴权计费,统一内容管理、业务统计和SP/CP管理,统一业务的展现,避免重复投资成为运营商必须解决的问题。

2.4 内容监管问题

一些SP/CP为了快速提高营业收入,在提供的增值业务中常带有不健康的内容,不仅危害到社会,也危害到运营商的企业形象。

3 移动增值业务创新策略分析

增值业务正处于发展的初级阶段,在商业模式、业务设计等诸多方面均有广泛的拓展空间,并且随着增值业务结合领域和覆盖领域的加大将衍生出更多的应用空间。

3.1 商业模式创新策略

现有中国电信企业经过重组后在运营模式上均使用的是渠道模式,即运营商部分参与产业价值链上的其他环节,如网络自建;业务平台部分,自建部分合作;内容部分自做,但更多的是通过与众多的内容提供商合作的方式。如NTT 、Do Como、SKT等[2]。

现今手机已成为中国国内数量最大的信息终端,其中新移动用户4.5亿、新联通1.3亿、新电信2 800万(数据截止2009年1月)。相比电信企业拥有如此庞大的用户基数,信息资源却不具备优势。因为信息一般要购买并且前向几乎无法收取费用,后向经营也比较困难,但电信运营商有网站运营优势、平台和网络优势、带宽优势及渠道优势。他们不仅扮演着网络接入商的角色,还是服务提供商,同时对终端制造行业和内容提供都有着一定的影响力和控制力,产业价值链的各环节几乎都可以涉足。因此不论在总体协调,还是在具体规划方面都将起到导向作用,业务相关配套设施也多由运营商提供或抉择,这使运营商在移动互联网的产业链中处于绝对的主导地位。

3.2 结合用户需求个性的创新策略

增值业务的创新与创造应以用户需求为导向,针对不同目标客户群体推出不同的应用。聚焦用户需求和感知,将免费的体验应用于收费的个性服务有机结合。中国电信在2009年初就明确提出聚焦用户的信息化创新战略,作为全业务差异化竞争的主要手段,基于家庭用户群和政企用户群的划分是中国电信切入移动市场的重大举措。在此思路下中国电信面向政企用户、家庭用户、个人用户分别设计了不同的市场经营策略,建立了“商务领航”、“我的E家”和“天翼”等特色化业务品牌体系。相比中国移动针对高端客户、青少年客户、大众客户分别建立的全球通、动感地带、神州行等业务品牌,中国电信的业务品牌体现更明显的全业务特色和融合的特征,如“商务领航”、“我的e家”业务都是涵盖语音、数据、视频,无线、有线接入方式,软、硬件产品的综合信息服务[3]。

3.3 与传统产业融合上的创新策略

在全业务经营时代,电信运营商就是要以提升用户体验为中心,融合多种技术和业务模式,实现综合信息服务,应对全方位竞争。首先,互联网、有线电视网、固定网和移动网的分业经营格局正在被融合、开放的新经营模式所突破,由此带来的分业经营格局的打破、行业界限的日趋模糊,为全业务经营提供了发展的条件,未来电信运营业的竞争将是综合信息提供的竞争。其次,来自互联网、有线电视网、固定网和移动网等领域的工业界和通信界力量,都在向综合信息服务提供领域汇聚,并形成了综合信息服务的4大领域——互联网应用、视频应用、ICT综合解决方案、移动及固定融合,这四大领域需要电信运营商重点拓展。

网络融合使整个通信业面临转型,手机视频、IPTV等业务开始崛起,新兴的互动式传媒服务将走进人们的视野。其个性化、网络效应、互动性和时效性等特点值得运营商深入研究。融合为运营商带来了拓展增值业务的新机遇,例如通信业与传媒业的融合形成了IPTV,通信业与娱乐业的融合形成了网络游戏,通信业与商业的融合形成了电子商务[4]。

3.4 现有资源调配创新策略

电信重组后三大运营商均有了全业务经营的资格,但是都有明显的短板。中国移动在移动用户数上占有明显优势,而固网、数据业务却呈明显乏力。中国电信正与其相反,数据业务是长期的骨干业务,而从原联通分割出的C网用户却不多。中国联通是最早拥有全业务经营资格的运营商,却缺乏强势的主营业务。就当今通讯产业发展来看,手机+固话+宽带业务的捆绑是必然的方式,数据业务也会在用户需求中占据越来越大的比重。如何依据现有资源进行有效的调配整合,根据优势资源设计有特色、见效快的品牌增值业务,力争在行业竞争中脱颖而出。

例如:未来的通信最终将成为移动互联网,数据流量将成为最终的基础付费项目。而目前的付费政策刚刚启动,主要有流量、时间、包月三种计费方式。笔者认为无论是按流量还是按时间计费,均有诸多问题有待推敲。如果按照流量计费,那么网页上大量的广告、图片的无价值信息将对用户是巨大的浪费;如果按照时间计费,不同环境、不同时间,不同地点等诸多因素影响着上网速度,也会导致用户的不满,所以未来的手机上网收费必将是包月的方式。固网业务也将主要以数据传输的作用存在,语音业务逐渐边缘化,作为宽带的捆绑业务以包月的形式存在。

4 结论

我国电信行业竞争从2G时代单一、同质化的语音业务,逐渐发展成3G时代多媒体的商务、娱乐多

业务差异化的趋势转变,无论国外经验还是我国电信行业发展的实践都有力的证明了这一点。在目前全业务竞争和未来的3G时代,各家运营商必然要选择一条差异化生存,品牌业务支撑,融合捆绑为核心的竞合之路,在业务创新中寻求竞争的均衡。

摘要：重组后各大电信运营商均拥有全业务经营资格,同质化竞争加剧,同时大量个性化增值业务也在不断涌现。增值业务给人们的生活带来前所未有的想象空间,并不断影响、改变着人们的生活。本文对移动增值业务的发展现状及存在问题进行分析,并提出了移动增值业务的发展创新的趋势。

关键词：增值业务,创新,全业务

参考文献

[1]胡泳.电信赢家[M].北京:机械工业出版社,2006.

[2]路易斯.电信企业运营与管理[M].北京:人民邮电出版社,2008.

[3]张向国,吴应良.移动商务价值网商业模式与运营机制研究[J].软科学,2005,19(6).

篇4：上半年业务经营分析会议

年初，该行就提出了深入学习贯彻十八大精神，以加快发展为主线，以理念创新和机制创新为突破口，以流程银行建设为重点，进一步推进业务转型，实现规模质量效益协调发展，努力提升市场竞争力和风险防控能力，打造富有活力的现代商业银行的指导思想和力争2013年实现存贷款分别净增10亿元，实现经营利润7000万元的奋斗目标。并根据农村金融市场的变化和自身实际，确定采取围绕“六大”战略转型，着力做大负债、做优资产、做新中间业务、做强市场、做活零售、培养好员工的具体措施。

一是实施资产结构战略转型，提高资产盈利水平。重点是加强贷款的营销与管理，巩固扩大货币市场与债券业务在全省同行业中的市场优势，快速提升优质资产的规模与效益。二是实施负债结构战略转型，提高负债收益率。在流动性风险可控的范围内，重点探索推行资本管理和资金转移定价管理，引导低成本存款比例的提升，做好代理资金发展工作，提升卡存款比重，强化贷后管理，提升客户贷款回行率。三是实施收益结构的战略转型，实现收益来源多元化。在继续抓好传统卡收入和结算收入的同时，注重对企业资产保险业务的营销，加快探索发展信用证、保管、承兑、理财等表外业务。四是实施客户结构战略转型，推进差异化服务。在做好一般客户服务的基础上，建立VIP客户一对一服务与绿色通道，通过I+N综合营销，重点加强对各网点资产50万元以上大客户的管理，培养一批优质大客户。五是实施网点布局和营销渠道战略转型，大力发展自助银行、网上银行、手机银行、POS机、金燕自助通等营销渠道，增强电子银行和自助设备对机构网点的替代作用。自助银行要围绕城区学校、医院等加快建设，农村要充分发挥村村通工程的作用。六是实施员工素质建设战略转型，为又好又快发展提供人才支撑。从注重员工业务素质提高向既注重业务素质又注重思想道德素质提升并重转变。对员工不仅要管工作、管技能、管业绩，又要管思想、管品德、管作风。对一些不良行为要敢于批评，善于教育引导。同时，充分发挥党组织战斗堡垒和党员的先锋模范作用，切实转变思想作风和工作作风。

半年来，确山农商行围绕“六大”战略转型，相继组织开展了首季“开门红”、“激情盛夏”等组织资金竞赛活动，坚持了每天晨会、每周一下午集体政治业务学习和“周六学校”培训制度，不断给员工“加压充电”，使大家始终保持旺盛的工作激情，各网点、各部门之间形成了你追我赶、争先恐后的可喜局面，有力推动了各项工作的开展。

（文/马爱国）

篇5：上半年业务经营分析会议

个人银行类存款6月末时点余额为18115万元，较年初下降111万元，其中储蓄存款时点余额为18016万元，较年初下降32万元；信用卡个人卡存款余额为99万元，较年初下降75万元。个人银行类存款6月末日均余额为18650万元，较年初增长318万元，其中储蓄存款日均余额为18420万元，较年初增长366万元，信用卡个人卡日均余额130万元，较年初下降48万元。个人银行类存款日均余额在全区排名十一位，在县支行中列第二位。速汇通手续费收入2.35万元，较去年同期增长122％，全区列第五位；龙卡营业收入2.1万元，全区排名第六名。

（一）储蓄存款总体走势波动较大。

上半年储蓄存款起伏较大，呈“M”形波动。年初充分抓住“两节”吸存旺季，及早行动，存款呈现快速增长，2月份时点新增最高实现1200万元。4月初呈现逐级回落走势，5月份又创造时点新增的新记录，1300万元。6月中旬开始又出现储蓄存款大幅下降的局面，年内首次出现负增长。造成储蓄存款波动主要有以下几方面原因：

1、新增存款结构中季节性大额存款占比较大，自然增长比例较小。可以说多年以来我行的储蓄存款增长主要靠季节性大额存款。年初存款的增长主要由于吸收了一部分季节性资金，如粮库、种子等部门存款和地方企业改制对职工工龄买断资金，随着这部分资金陆续支取，我行的存款也随着逐级下降。应该说大额存款为我行储蓄存款增长发挥主导作用，但由于其稳定性差的原因也使我行存款历年来一直呈现上下波动的情况。

2、分配政策不连续，兑现不及时影响了部分员工的吸存积极性和持续性。由于每年年初市行都要对当年绩效工资分配政策进行调整，因此每年的2、3月份都成为政策真空月，因此员工对绩效工资分配政策持一种观望态度。特别是今年2季度绩效工资一直未兑现，也使部分员工对吸存的认识淡漠。这在一定程度影响了全行吸存工作的开展。

（二）储蓄网点之间存款增长呈现分化状态。

全行各储蓄所的存款增长情况十分不平衡，呈现两极分化。大虎山市场储蓄所、储蓄专柜、建新储蓄所存款呈现稳定增长，住宅楼储蓄所、建行储蓄所、大虎山储蓄所、房产储蓄所增长乏力或呈现负增长局面。出现上述分化状态主要有以下几方面原因：

1、区位分布的不同，形成了不同的储源特点。我行几年来储蓄存款的增长情况充分说明部分储蓄网点的区位分布不合理。如住宅楼储蓄所、建行储蓄所由于位于多家金融机构储蓄网点的密集区，且周边储源有限，因此上述储蓄所多年存款增长不力。特别是近年来同业不正当竞争手段频出，使我行这些储蓄网点在众多网点夹击中难于突围，实现自然增长，只能通过个人吸储维持存款稳定。大虎山储蓄所曾是我行的高产所，但由于去年工商银行一家储蓄所迁址至邻近，并以其代办铁路资金结算的优势，代发铁路职工工资，从源头上分流该所存款。从目前看来上述不利局面还难于改变。

2、由于历史的不利因素尚未消除，影响了存款增长。大虎山储蓄所由于2001年连续出现几起不良事件，在当地造成了负面影响，加之工行储蓄所分流，使该储蓄所存款在去年一度连续6个月下降。扭转不利局面，重新实现快速发展局面还要假以时日。现建行储蓄所是原建行储蓄所和桥东储蓄所合并而成，当时桥东储蓄所不足1000万元，从帐户变动情况看，近三年来原桥东储蓄所存款转存较少。近三年来该所储蓄存款大约下降了800万元。虽然不能说该所存款下降是桥东储蓄所撤并造成的，但其负面影响是不可低估的。因此从中我们也应认识到远距离合并储蓄所造成存款流失的情况还要深入进行分析。同样住宅楼储蓄所于6月12日并入储蓄专柜后，原住宅楼储蓄所周边大客户也先后流失，截止6月末，该所储蓄存款流失近120万元。

（三）信用卡个人卡存款较年初呈下降趋势。由于近年来储蓄卡的使用普及和储蓄卡的功能替代，使目前信用卡市场受到较大冲击。因此信用卡个人卡存款增长乏力，由年初的176万元，下降到6月末的99万元。

（四）中间业务收入呈现快速发展。个人银行业务将中间业务作为一项重要指标，应该是近一两年的事。特别是今年个人银行业务中的中间业务收入增长特别快。截止到6月末“速汇通”手续费收入实现2.35万元，是去年同期的2倍还要多，根据目前业务开展情况到年底该项手续费收入将突破6万元。这应该是不小的数目，当前存贷利差不断缩小，内部上存资金利率下调预期越来越高的情况下，中间业务收入日益成为我行的重要收入来源。下半年即将在储蓄专柜推出基金销售、保险代理等业务，这将更加丰富和增加我行的中间业务收入。

二、开展了以教育储蓄为重点业务宣传和形式多样的市场营销工作。通过更新橱窗业务宣传标语、印发教育储蓄宣传品下发辖区中小学校，扩大居民对教育储蓄以及建行储蓄卡、“速汇通”业务的认识。截止6月30日，教育储蓄存款余额845万元，较年初增长514万元。特别是大虎山两所目前教育储蓄存款余额已突破800万元，也是两所存款稳定增长的一个重要因素。为各储蓄所长印发“业务联系卡”，对20万元以上存款建立客户档案，并对这些客户分期进行了回访，了解客户需求和对建行服务的要求。通过上述工作稳定了客户的存款，并发现和争取到一批潜在的客户，如东方摩托车公司，通过几次走访已从农行转存到建行。进一步加强代发工资业务营销业务，抓住有关信息，积极公关，争取部分单位退休人员工资代发业务。

三、通过外出参观和讨论学习方式提高一线员工的服务意识。

针对一线员工服务意识不强，服务水平不高的局面，在市行协调帮助下分两批次，组织储蓄所长和大部分储蓄员工到先进行凌河支行、铁路支行，以及全国青年文明号单位鞍山市府广场储蓄所进行参观学习。通过参观学习，广大储蓄员工开阔了眼界，提高了对服务认识，从中发现了自身的不足。特别是通过先进单位有关人员的经验介绍，使储蓄员工掌握了先进的服务理念和服务方法。为了使所学尽快成为所用，组织全体储蓄员工结合参观学习进行有关“如何提高一线服务水平”的主题讨论。

四、建立健全基础管理方面的各项规章制度，认真组织落实和考评。在广泛征求意见的基础上制定了《储蓄一线人员服务管理暂行办法》、《储蓄会计核算百分制考核办法》、《储蓄一线员工绩效工资分配办法》。成立了相关的考评小组，定期进行相关的检查、考评。通过2个月的运行，各储蓄所的服务、核算水平有了一定提高。在市行的核算检查、服务暗访中得到了较好的评价。

二、影响我行个人银行业务的不利因素

（一）同业竞争压力较大。目前四家国有商业银行存款存量为143900万元，我行的存量占比为13.2%，如果按全口径地区存量计算我行存量占比为接近10％。截止到6月末我行的增量占比为负数。（截止到8月31日存款新增地区占比为10.53%，排名第三。）与同业相比，我行的个人银行业务具有自己特色，如个人电子汇款业务、银证转账业务都是我行率先开办的业务品种，在地区有一定影响力，但是在源头性产品上，明显处于劣势，如工商行的代发工资业务基本占据地区80％的份额。农行的借助网点优势抢占了建行、工行退出后的存款市场。截止到6月30日，农行本年新增存款5000多万元。此外在内部管理上，如一线倾斜政策、绩效工资考核机制上都有一定特色。

1、工商银行：作为地方老银行，客户基础较为雄厚。在代发工资业务上近乎垄断了地区优质客户群体。这一方面由于决策有远见，抢占先机，特别是借助业务内部互动优势，通过代理财政结算资金，从源头上控制了各财政拔款单位的工资代发。现工商银行代发80户，10000人，月均800万元。按40％资金沉淀计算，年均增长存款4000万元。在宣传上近年来抓住各种时机进行广泛宣传，使工商行在居民中有了更深的认识。在一线倾斜政策上得到了充分的体现，已形成人才向一线流动，人人喜欢到一线的良好氛围。

2、农业银行由于近年来经营压力加大，使其在员工激励政策制定上加大了力度，实行每月扣发部分工资与存款任务完成情况挂钩，这种相对直观的激励政策充分调动职工的积极性。特别是近年来我行、工行先后从新立屯、大虎山等地区业务退出。农行并适时进行宣传，抢占地区存款市场。同时由于今年农业银行加大贷款投放，以贷吸存的效应得到体现，部分个人、私营户也增加了在农行的储蓄存款。

3、中国银行在进入黑山后采取高举高打的策略，网点布局。网点建设在同业中都处于较高的水平。特别是充过用工环节，形成了一定吸存关系网。在绩效考核上通过环比计算，按月考核，促进了存款的增长。

4、地方商业银行和邮政储蓄这两家机构，在吸存政策上采取十分灵活的政策。直接或间接给客户的息外优惠，吸引客户存款。今年年初以来工商、建设信用社由市商行新派主要领导，加强了内部管理，提高服务质量，特别是加大激励力度，调动了员工的吸存积极性。

（二）绩效工资分配政策缺乏连续性和不确定性。

绩效工资分配政策不稳定一直是困扰我行吸存的重要因素。每年都要对绩效工资分配进行调整，使部分员工对吸存持一种观望的情绪。特别是在分配政策上不确定使部分储蓄员工和其他员工对我行的绩效工资分配的信任度降低。有些不符合实际情况的政策暴露出一定的不合理性，从而也影响了部分储蓄员工的吸存积极性。从更广泛意义上讲，没有真正体现奖惩的激励政策，不能充分的更广泛地调动全体员工的吸存热情。此外由于绩效工资分配政策的不确定性，使内部基础管理工作无从依托，不能发挥利益分配的激励作用，促进基础管理，如核算、服务工作的进一步规范和提高。

（三）服务水平缺乏质的提高，难于在同业中形成优势。通过近期服务参观和加强考核、检查，广大储蓄员工的服务意识和服务水平都有了较大提高。但和真正体现差别化、亲情化的服务，差距还很大。一方面在服务管理方面还有许多工作需要抓，另一方面员工教育培训近年来从上级行到基层行都比较弱化。员工素质相对低。用人机制上，包括在临时工使用上一直没有真正得到优化，一线倾斜政策的导向作用不明显，优秀人才不能合理向一线流动。

（四）一线保障支撑上还有待加强。应该说近年来全行围绕一线转，二线为一线服务意识不断增强。但由于扁平化管理，二线后移，许多支撑需要上级行支持配合，有些方面不同程度存在问题：如机具老化，维护压力得不到缓解，目前突出的问题是点钞机严重不足，且一直没有明确的维护人员，经常影响正常营业。网络故障虽然逐渐减少，但对于一些故障调整等问题，责任不明确，互相推诿。甚至一笔挂账长达几个月。

三、我行个人银行业务发展的有利因素

1、全行上下对储蓄存款工作给予充分重视。近年来无论是市行还是县行对储蓄工作都给予充分重视，认识到储蓄存款增长对全行一般性存款增长的重要作用，在人力物力也即予大力支持。年初对部分网点进行了整修，一定程度上改善了营业环境。市行专项资金进行季度增存奖励；统一一线员工夏季着装。

篇6：上半年业务经营分析会议

关于召开集团上半年度经营分析会议的通知

HR[2013]021

集团下属各分店：

为保证本次经营分析会议效果、质量，现将本次会议主题及相关内容通知如下:

一、会议召开时间及地点：2013年7月22日上午9:30汇雅家具三楼会议室；

二、参会人员：XX XXXXXX XXX XXXXXX XXXXXXXXXXXXX以及各分公司经理级以上管理人员。

三、会议议题：

1、上半年度经营总结分析汇报；

2、下半年度工作计划分享；

四、内容要求：

1、发言内容及要求参照模版完成并按于7月18日之前上报集团审核后定稿；

2、参会人员提前10分钟到达会场，做好签到工作，保证会议效果；

3、发言内容要紧扣主题，避免谈论与经营无关话题，会议内容将形成会议决议下发执行，望引起重视。

五、会议议程：

1、9:00-9:05会议主持人宣布会议纪律及要求，开始会议；

2、9:05-10:05财务部做上半年度数据报告分析（顺序：XXX大酒店、XX大厦、XX家具、XX地产、）；

3、10:05-11:35集团、下属公司、分店总经理做上半年总结分析，下半年计划分享；（顺序：XXX大酒店、XX大厦 XX家具、XX地产、集团总经理）； 4、11:35-12:00集团董事长做总结发言；

特此通知

签发人：XXX

XXXX国际酒店集团

篇7：银行上半年业务经营情况汇报

ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行

今年以来，面对复杂严峻的经济金融形势，我行在坚守风险底线的前提下，改进金融服务，调优信贷结构，提升风险管理，强化案件防控，加快提升发展竞争能力，上半年各项业务发展态势平稳。

一、上半年业务经营主要指标完成情况

（一）存款规模增幅稳定。今年以来，我行抢抓首季机遇、积极参与竞争、采取有力措施，实现了组织资金稳步增长。截止6月末，我行各项存款余额为122.41亿元，比年初净增15.07亿元，增幅14.03%，同比多增1.53亿元，完成省联社指导性计划的96.3%。其中，储蓄存款余额为95.07亿元，比年初净增14.9亿元，同比多增2.07亿元；对公及其他存款余额为27.35亿元，比年初上升0.17 亿元，同比少增0.54亿元。

（二）信贷资金序时投放。受国际国内经济形势影响，我行坚持遵循审慎经营、风险为本的经营理念，稳步推行贷款营销，序时完成贷款指标。截止6月末，我行各项贷款余额到达84.95亿元，较年初净增7.5亿元，增幅为9.68%，完成人民银行下达的序时投放计划。其中，农户贷款达31.28亿元，比年初净增3.3亿元，公司类贷款余额到达42.35亿元，比年初净增2.5 亿元。

（二）工作中存在的问题：一是各项存款存在期限结构不合理、网点发展不平衡、资金收益率不高等问题。二是实体经济贷款投放不足。涉农贷款、中小企业贷款均未能实现“两个不低于”目标。三是随着宏观调控的趋紧以及货币政策的收缩，中小企业资金吃紧问题凸显，导致部分贷款形成逾期、欠息，展期、借新还旧等瑕疵贷款呈上升趋势。四是电子银行拓展不力，网银动户率不高。

（三）下一步工作打算

1.着力推进“四抓四促”，进一步拓展主营业务。一是围绕优化存款结构，着力抓好存款稳步增长。逐步提升以中小企业为主体的企事业单位存款市场份额，加强与企事业、机关团体、学校、个体工商户等客户群体的沟通。增加便民服务方式，丰富网上银行、手机银行、自助终端的服务功能，逐步拓展个人网银客户，扩大网银客户使用群体。二是围绕优化信贷结构，着力抓好信贷投放。继续支持成熟型企业。强化对现有客户的多元化服务，包括代发工资、开立账户、资金归行、银票贴现及相关电子银行业务等。全力支持成长型企业。围绕“一区四园”、重点乡镇，开展扫园、扫区式营销活动，重点支持产品有市场、有效益、有发展潜力的成长型企业，实施错位竞争。在风险管理过程中，加强风险识别、计量、监测、控制的同时，适度降低准入门槛，将其纳入我行服务范围，培养成我行的优质客户。加快开发个人消费类贷款产品。针对购房、购车、装修、大宗消费等资金需求，提供二手房按揭、大宗消费整贷零还、商铺门面的经营性物业抵押贷款等配套服务，促进小微客户金融业务市场份额的提升。重点满足农户贷款

篇8：上半年业务经营分析会议

DEA模型是根据样本数据首先构建一个效率前沿,进而测算在多投入、多产出情形下各样本的相对效率值,处于在这一前沿面的DMU(DMU为评价对象,且每一个DMU有n种投入和s种产出)被视为有效率。在规模报酬不变假设下的条件下投入导向的DEA模型可表达为:

这里的θc就是被考察单位的效率值,满足0≤θc≤1。当θc=1表明该被考察单元是效率前沿面上的点,因而处于有效率状态;当θc<1时表明无效率,1-θc就是指达到效率前沿可以压缩的投入比例。

对于本文而言,θc即是第j家银行电子银行业务的效率值,满足0≤θc≤1。当θc=1时,则表明该银行是效率前沿面上的点,因而处于技术有效状态。将上式表示的线性规划求解n遍,即可得到每家银行的效率值。

从上述基本的DEA模型中可以发现,其测算结果将所有DMU分为两组,一组为有效率DMU并据以形成Pareto边界;另一组则属于无效率。对于无效率组中的各决策单元,可以根据具体的效率值排序,而对于处在前沿面上的决策单元,由于其效率值均为1,所以很难对其进行再排序。针对这一现象,Banker and Giffortl(1988),Banker et al(1989)首次提出在测算这些有效率DMU时,将他们分离出参考效率前沿面,而在传统DEA上构建超效率DEA模型测算所谓的超效率。在Andersen and Petersen(1993)的努力下,这一思路在应用方面基本成熟,其线性规划模型优化为下式:

这里各数学符号经济含义同前。所不同的是:其基本思想是在进行第k个决策单元效率评价时,使第k个决策单元的投入和产出被其他所有决策单元投入和产出的线性组合代替,而将第k个决策单元排除在外。而前面的模型是将这一单元包括在内的。一个有效的决策单元可以使其投入按比率增加,而其效率可保持不变。其投入增加比率即其超效率评价值。在超效率模型中,对于无效率的商业银行,其效率值与传统D E A模型一致;而对于有效率的商业银行,例如效率值为1.4 2,则表示该商业银行即使再等比例地增加42%的投入,它在整个商业银行样本集合中仍能保持相对有效(即效率值仍能维持在1以上)。

二、超效率DEA分析过程

(一)研究时间段的选择及变量的设定

以2008~2010年作为研究时段。反映经济绩效的投入~产出变量,我们选取了电子银行业务资产、电子银行从业人员作为投入变量,电子银行业务的营业收入、利息收入、净利润、非利息收入和营业税及附加作为效益变量。

(二)样本数据处理

全部样本数据取自《中国金融年鉴》(2 0 0 8~2 0 1 0年)、《中国电子银行发展报告》和各银行网站公布数据,通过对2008~2010年中国主要商业银行电子银行业务历史经营数据的加工、整理,对其中应财务披露口径不同而产生的数据口径差异作部分调整得出下表1。

三、超效率DEA分析结果

将上述8家商业银行2009年和2010年的各相关指标代入根据上述DEA超效率模型编好的VBA程序中,下图显示出了分析结果。(见表2)

以上实证分析表明,样本数据的八大银行的产出效率比较中,中国工商银行2009、2010年的效率值分别为1和0.9295,排名第一,而中国农业银行2009、2010年的效率值分别为0.1 2和0.1 5 5 1,排名最后。样本数据的八大银行的财税效率比较中,中国农业银行2009、2010年的效率值分别为1和1,排名第一,其中中国工商银行2009年的效率值也为1,与中国农业银行在2009年并列第一,而兴业银行在2 0 0 9年的效率值为0.5 4 3 8,中国建设银行在2 0 1 0年的效率值为0.1551,分别为这两年的排名最后。样本数据的八大银行的综合效率比较中,中国工商银行和中国银行分别以2009年的效率值1和2010年的效率值0.4525923,排名第一,而中国农业银行2009、2010年的效率值分别为0.12和0.1551,排名最后。

四、基于超效率DEA法的我国商业银行电子银行业务经营绩效分析

由我国电子银行业务的经营绩效分析结果,我们有如下发现:

1、从四大国有银行电子银行业务的效率情况来看,在产出效率方面,中国农业银行为最低,在2009年和2010年产出效率仅分别为12%和15.51%。比其他8家商业银行相差甚远。在财税效率方面,农行的财税效率最为显著,而建行的财税效率最差。

2、从其他4家股份制商业银行来看,浦发银行在这两年中,产出效率居8家银行之首的位置,中信和招商紧随其后,而另一家股份制银行兴业银行则差一些。而在财税效率方而,招商和中信银行连续两年相差不大,而浦发和兴业银行则波动幅度较大。这些基本可以说明上述银行在某一方面具有较强的优势。

3、在综合效率方面,国有商业银行的综合效率最低的是中国农业银行,最高的0 9年是中国工商银行,1 0年是中国银行。在其他4家股份制银行中,中信和招商银行要比其他两家股份制银行要高。

以上结果表明,股份制银行比四大国有银行的经营效率要高。

参考文献

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