大额和可疑交易自查

大额和可疑交易自查（精选6篇）

篇1：大额和可疑交易自查

法人机构的大额与可疑交易自查自纠报告

按照人行长沙支行反洗钱处的文件要求，我公司根据贵处文件要求，展开了大额与可疑交易自查自纠工作，现将工作报告如下：

一、建立反洗钱内控制度。由反洗钱管理人员与销售中心管理人员对日常工作事务进行监督。对公司员工尤其是公司一线员工进行定期的反洗钱培训与宣传工作，通过上述工作，让员工了解到洗钱犯罪活动的危害和反洗钱工作的必要性。并且对于公司员工提出的反洗钱工作的各项问题，安排了专人进行解答。

二、对客户的资料事前确认。对于购卡客户发生交易前，我公司按照反洗钱内控制度的相关要求对客户进行信息调查。个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡 1 万元以上的，必须使用实名并提供有效身份证件。达到转账金额水平的，客户必须实名转账，账号与登记证件名称一致。经过自查，没有发现任何可疑与不明身份人员进行购卡。

三、交易实时监管。按照预付卡管理办法中的规定，每张预付卡的限额最大不得超过5000元，由此也限制了交易最大限额也不得超过5000元。我公司反洗钱岗位员工对每日交易进行人工筛选监控，对于连续多笔5000元的整数消费，进行特别核查，对客户进行询问同时对商户进行确认。经过核查，暂未发现疑似洗钱大额可疑交易。

四、大额可疑交易预警预案。对于确认为疑似洗钱的大额交易，我公司在遵照反洗钱内控制度的要求下，对客户交易卡进行冻结，并及时联系客户进行交易查询，限制其使用，待确认排除洗钱嫌疑后再进行解冻。在此次自查期间，暂未发现类似交易事项。

五、对于购卡人收卡确认的方式改进。此次自查期间，公司对购卡流程进行重新梳理，为防止非客户本人操作，我公司改进原客户签收程序，要求客户除签字外，需留下本人联系方式。销售人员现场确认后，再由专人进行收卡回访，采取电话确认方式，保证客户本人收卡。

此次自查自纠工作提高了全公司员工的反洗钱风险意识，对参与业务流程的相关岗位提高了风险防范技能，同时改进了工作方法，进一步降低了公司业务开展中的洗钱风险，我公司将一如既往，将反洗钱工作作为公司重点工作事项，提高日常工作中对洗钱犯罪活动的警惕性与识别能力。

XXXXXXXX公司

2014.05

篇2：大额和可疑交易自查

大额交易报告流程图根据要求筛选数据交易数据仓库大额交易记录…大额交易记录二大额交易记录一大额交易报告...大额交易报告二大额交易报告一不合要求返回上报反洗钱信息监测中心数据验证验证符合要求公司反洗钱人员数据不符合要求，转营业部反洗钱指定人员进行修改、补充、完善不合要求返回验证符合要求对相关数据修改后营业部反洗钱指定人员在检查数据不符时发现可疑交易线索，在进行大额交易报告的同时转入可疑交易报告处理流程数据验证可疑交易报告流程

可疑交易报告流程图软件进行可疑交易特征筛选可疑特征记录…反洗钱信息传递可疑特征记录二可疑特征记录一营业部...反洗钱信息传递反洗钱信息系统将可疑特征记录发送到营业部指定反洗钱人员营业部二公司交易数据仓库客户身份识别、资金股票变动等发现可疑特征营业部柜台人员、出纳、客户服务人员等书面可疑交易报告报告给营业部指定反洗钱人员营业部反洗钱指定人员客户身份等尽职调查资金来源去向尽职调查结合尽职调查资料和可疑交易记录进行综合分析，情况复杂的由反洗工作小组集体讨论重要可疑情况，应立即向营业部经理汇报尽职调查客户开发人员、柜台人员客户服务主管相互沟通财务主管尽职调查出纳反馈给反洗钱指定人员尽职调查资料报告营业部经理分析记录（包括可疑和不可疑的书面原因分析）形成书面分析记录可疑交易初步分析认定营业部经理审核…...可疑分析资料尽职调查资料……可疑交易报告二归档保存相关资料营业部反洗钱指定人员进行系统录入资料不齐分析有误等要求重新录入反洗钱信息上报反洗钱信息监测中心要求重报、补报可疑交易报告一审核相关资料公司稽核合规部反洗钱人员可疑交易复核判断交公司相关部门、反洗钱工作办公室及公司领导审批公司相关部门、反洗钱工作办公室、及公司领导 审批通过后报反洗钱信息监测中心

篇3：大额和可疑交易自查

反洗钱监测系统启用后，系统能自动筛选出符合标准的大额及可疑交易数据，大大缩短了数据报送的环节，增强了数据的全面性，提高了基层行反洗钱技术手段。然而，目前反洗钱人员太依赖监测系统，而忽略了系统未能识别的可疑交易类型, 存在可疑交易描述过于程式化语言或判断交易可疑的依据不够充分；员工对反洗钱的认识和风险识别能力还需有待加强的情况。鉴于目前状况,建议加大大额和可疑交易报告执行措施。

首先，要加强经办人员在日常工作中了解客户，识别客户的工作，提高主观判断水平，不能完全依赖反洗钱系统判别大额和可疑交易, 特别是可疑交易描述过于程式化语言或判断交易可疑的依据不够充分的情况,员工要严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，做好了解客户和客户身份识别工作，加强对客户身份的了解，健全客户资料信息，在交易过程中自觉提高反洗钱的意识及警惕性。其次，加强员工的反洗钱培训，提高员工对反洗钱认识和风险识别能力，熟悉掌握反洗钱监测系统目前未能识别的可疑交易类型，全面落实反洗钱可疑交易上报的工作制度，做好反洗钱可疑支付交易的手工录入报告工作。基层行可根据本网点的实际情况，充分利用晚上及晨会的时间加强反洗钱业务知识培训，使员工反洗钱意识和技能不断增强。支行亦要加强对员工进行反洗钱监控系

统不能识别的可疑交易类型学习,使全行系统操作员不断提高对可疑交易的甄别、分析和报送能力。

篇4：大额和可疑交易自查

新规还明确了以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求。

此前无需报告大额交易和可疑交易的保险专业代理公司、保险经纪公司、消费金融公司和贷款公司四大类机构，此次也纳入管理范围，需按规定报送大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。

中国央行有关负责人30日就此表示，该管理办法在规章层面明确了金融机构切实履行可疑交易报告义务的新要求，有助于金融机构提高可疑交易报告工作有效性，有助于预防、遏制洗钱、恐怖融资等犯罪活动，有助于维护中国金融体系的安全稳健，有助于进一步与国际标准接轨。

篇5：大额交易、可疑交易试题以及答案

试

题

姓名：

工号：

得分：

一、判断题：（每题4分，共计20分）

1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从2007年03月01日 起施行。（）

2.金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行可以取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。（）

3.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（）

4.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行备案。（）

5.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过金融机构总部或者由总部指定的一个机构向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。（）

二、单选题（每题4分，共计40分）

1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上或者外币交易等值（）万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

A、20,1

B、20,2

C、1,1000

D、2,2000

2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

A、7

B、10

C、3

D、5

3．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是（）

A．构成可疑交易的交易发生之日起计算 B．金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C．金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D．构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

4．（）对金融机构报告的可疑交易的情况进行监督、检查。A．中国人民银行及其分支机构 B．中国反洗钱监测分析中心 C．公安机关

D．中国银行业监督管理委员会

5．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易中的“长期”和“短期”分别为（）

A．一年以上，3个工作日 B．一年以上，10个工作日 C．三年以上，3个工作日 D．三年以上，5个工作日

6．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指（）A．交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上 B．交易行为营业日每天发生5次以上

C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上 D．交易行为营业日每天发生，且持续7天以上

7．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由 中国人民银行另行确定。

A．3 B．5 C．7 D．10

8.金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测中心提交的所有反洗钱报告涉及的交易，应当分析和识别，同时报告（），并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。

A．当地公安机关 B．中国人民银行上海总部 C．中国人民银行当地分支机构 D．中国人民银行

9.金融机构在利用技术手段筛选出异常交易后，应当按照规定审查()、()、()。金融机构如果有合理理由排除疑点，或者没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将所发现的异常交易作为可疑交易报告的内容，反之则可将其作为可疑交易报告的内容。

A．交易方式、交易目的、交易性质 B．交易背景、交易目的、交易性质 C．交易背景、交易时间、交易性质 D．交易背景、交易目的、交易手段

10.同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当（）。A．只提交一个大额交易报告 B．分别提交大额交易报告 C．不提交大额交易报告 D．提交可疑交易报告

三、多项选择题（每题8分，共计40分）

1.下列哪些情况属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的可疑交易的情形？（）

A．短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保。B．频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

C．对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。

D．犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

2.下列关于可疑交易情形说法正确的是？（）

A．发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。

B．购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。C．大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值的。

D．不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保。

3.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的可疑交易的情形包括？（）

A．明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。B．保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。

C．法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费的。D．法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。

4.下列说法正确的是？（）

A．通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的，应当作为可疑交易情形报告。

B．与洗钱高风险国家和地区有业务联系的，应当作为可疑交易情形报告。C．投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的，应当作为可疑交易情形报告。D．保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人，应当作为可疑交易情形报告。5.金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施：（）

A．责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。

B．取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

C．责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

D．情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处处二十万元以上五十万元以下罚款。

答案：

一、判断题：对 对 对 对 对

二、单选题：ADDAB ADCBB

篇6：大额和可疑交易自查

定

一、大额交易

1、定义:单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

2、关键字解释： “现金收付”根据规定仅指柜台发生的实际现金存取业务，目前我司三方存管后的客户均为银证转帐，根据《金融机构大额交易与可疑交易报告管理办法》中第九条的相关规定此类客户的现金交易不计入我司应上报的大额交易范畴，其他类型客户现金收付计入此范畴。

二、可疑交易-客户频繁现金交易1201

1、定义：客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

根据“反洗钱局”的解释，现金交易金额按照单笔或单边累计金额统计。

2、关键字解释及自定义阀值标准：

“接近于”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。我司自定义阀值：

接近大额交易标准的下限：大于等于大额交易标准的80%； 接近大额交易标准的上限：小于大额交易标准。

“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。“现金收付”系指柜台发生的实际现金存取业务，公司三方存管客户的银证转帐业务不应列入此范畴，其他类型客户列入。

3、阀值标准示例：

一客户其在当日分三次取款，分别为100000,100000,100000,次数满足频繁的条件(3次),其单边累计金额超过20万，超过了大额交易标准,该客户不满足条件；

一客户其在当日分三次取款，分别为160000,100000,100000,次数满足频繁的条件(3次),其单边累计金额超过20万，超过了大额交易标准, 但是单笔160000满足条件,所以该客户被认为符合条件。

4、可疑分析示例：

例1：营业部银证转帐额度设置导致。如营业部设置单笔5万为上限，某客户资金30余万，准备转出19万，则必须分4笔，非客户主观逃避监控标准；

例2：某客户频繁将一定资金转入，并不用该笔资金进行证券买卖等，且不属于较固定进行申购的帐户，而仅为单纯性资金转帐或偶发性申购回款后随即转出的，无合理解释排除可疑的，应从严上报。

三、可疑交易-无交易客户资金内转1202

1、定义：没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途

2、关键字解释及自定义阀值标准：

“没有交易或者交易量较小”指在一段日期内交易量少于某金额 我司自定义：

一段日期定义：为1年；

少于某金额：自定义为人民币5万、美元5千、港币4万以下。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的 我司自定义：

接近大额交易标准的下限：大于等于大额交易标准的80%； 接近大额交易标准的上限：小于大额交易标准。

“资金划转到他人账户”根据证券常规业务情况，指各类资金内转，如资金划转存取、支票划转存取等业务，即证券方不同资金账户之间进行的各类直接资金划转。目前我司已经停止了由客户发起的资金内转业务，如发生此类业务应核实主管部门的审批手续。

四、可疑交易-休眠账户大额资金交易1203

1、定义：客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。根据“反洗钱分析监测中心”的解释，大额资金收付的金额按照单笔或单边累计金额统计。

2、关键字解释及自定义阀值标准： “长期指”1年以上(按自然日算)。

“闲置不用”参考证监会对“休眠账户”的定义，设定为仅极少量证券买卖交易行为发生，不涉及账户本身沉淀资产和资金。

我司自定义为：交易额少于人民币1万、美元2千、港币1万元。

“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。“大额资金收付”指符合大额交易阀值的所有资金存取类业务。

3、阀值标准示例： 例1：某客户账户资金余额80万元人民币，在T-365至T-1日的证券交易额为5000元,其在某日分三次取款，分别为100000,150000,180000,次数满足频繁的条件(3次),其单边累计金额超过20万，所以该客户满足条件。

五、可疑交易数据生成-休眠账户大量证券交易1204

1、定义：长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。（如：T日为监控日，T-10日至T日为短期期间，则T-10-365个自然日以上为长期期间）

2、关键字解释及自定义阀值标准： “长期”系指1年以上(按自然日算)。

闲置的帐户：因人行对此无明确定义，我司参考证监会对“休眠账户”的定义，设定为仅极少量证券买卖交易行为发生，不涉及账户本身沉淀资产和资金。

我司自定义为：交易额少于人民币1万、美元2千、港币1万元。“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。

“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。我司自定义：

接近大额交易标准的下限：大于等于大额交易标准的80%； 接近大额交易标准的上限：小于大额交易标准。

累计：参考资金收付单边累计的原则，拟交易量累计也遵循单边累计原则。

帐户：考虑本条主要监控证券交易行为，本条对“长期闲置帐户”的定义暂。理解为对证券帐户的要求

六、可疑交易-开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户

1、定义：开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户

2、关键字解释及自定义阀值标准：

“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日；

“迅速”无定义，客户开户后短期内大量买卖证券之后，未必立刻销户，同时考虑迅速不应超过“短期”的时间，所以我司自定义为从买卖最后一笔业务计算10个工作日内，含10个工作日；

“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的； 我司自定义：

接近大额交易标准的下限：大于等于大额交易标准的80%； 接近大额交易标准的上限：小于大额交易标准。

累计：参考资金收付单边累计的原则，公司交易量累计拟遵循单边累计原则。

七、附则

1、本规定将根据人行、监管部门的有关要求及时修订、补充。