股票代客理财协议书（通用13篇）
篇1：股票代客理财协议书
代客理财协议书
甲方（出资方）：
乙方：
甲方委托乙方为其进行有偿理财操作在证券公司开立股票投资账户，户名为
；账号为
；起初资金为
万元。经过双方协商约定在 年
月
日到
年
月
日期间按照以下条款规定对以上账户进行有偿代客理财。
一、股票账户
1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通的证券公司（或期货公司）开立股票账户，必须提供网上交易服务。
2、资金来源的合法性由甲方保证。由甲方资金来源不正当所导致的一切后果乙方不负有任何责任。
3、委托期间乙方拥有完全独立的操作权，没有资金调拨权，甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可从银行取出资金。
4、甲方有义务对帐户资金调拨密码保密，股票账户的资金安全由甲方开户所在的证券公司负责。由甲方泄密或疏忽等原因造成的资金损失乙方不负有任何责任。
5、开户后甲方将账户的交易账号和交易密码告知乙方（不含资金调拨密码即从银行转券商或券商转银行的资金密码），由乙方更改密码并保管、进行交易。
6、本协议有效期内，甲方不干预乙方独立操作，不参与或者委托第三人参与股票账户交易，甲方有权每周一次向乙方了解股票账户内的资产状况。
二、亏损及责任
1、乙方将秉承谨慎、专业、持续稳健获利的原则，利用自身的优势和经验，努力使理财收益最大化。
2、任何投资都是有风险的，甲方了解证券投资存在的风险，在享有委托理财产生的收益的同时，也将自行承担由于委托乙方进行证券理财产生的风险和亏损。
3、如在本协议期内，账户本金亏损达到20%时，乙方及时向甲方通报帐户情况，甲方有权提前终止合同，如终止合同再由甲、乙双方决定是否继续合作。
4、本协议执行期间甲方原则上不得随意变动本金，如有特殊情况需提前15天通知乙方。
三、利润分配
1、双方约定，如果甲方股票帐户资金的年收益低于10%，乙方不收取甲方任何报酬。
2、在本协议期间，帐户收益达到或者超过本金的30%，甲方应支付收益部分的30%给乙方作为操作报酬。
3、账户利润由乙方根据市场状况不定期进行结算，甲方须在乙方提出结算后5个工作日内将乙方所得的操作报酬存入到乙方指定银行账户，超过期限，乙方有权终止本协议，并且乙方有对甲方所支付款项的追偿权。结算金额以结算日当天帐户金额为准。
4、双方进行利润分配后，甲方账户资金即视为初始资金并重新开始，以此类推。
5、双方同意，由于不可抗力之原因或因为国家及地方法律、法规、政策、司法解释等规范性文件的出台或变更导致本协议实际无法履行的，本协议自动提前终止；双方根据提前终止之日的股票帐户的资产状况，按照本协议规定进行结算；除此之外，双方互相不承担违约责任。
甲方：
乙方： 身份证号码：
身份证号码：
****年**月**日
****年**月**日
篇2：股票代客理财协议书
乙方的指定银行帐户：户名： 帐号： 开户行：
四、亏损及责任：
1、任何投资都是有风险的，由不可抗拒因素和造成的损失乙方不承担任何责任(不可抗拒因素的定义参照期货交易的相关规定)。
2、乙方承诺将协议期内亏损控制在起始资金的20%以内，超出部分由乙方承担;当协议期内委托账户的亏损在起始资金20%以内时，乙方不承担责任;如果协议期委托帐户的帐面亏损达到起始资金20%以上时，甲方有权终止本协议，并且对超出20%以外部分的亏损，乙方需补上等于起始资金亏损的20%。以此来保证甲方最大亏损在20%(表示水平不可信)。
12
五、协议的起始和终止：
1、本协议在双方签字日起生效。
2、本协议期满后自动终止。
3、若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方未与乙方协商在本协议执行期间出金等违约，则本协议自动终止。若本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分对半分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。
4、若出现乙方单方面违约，则本协议须终止。在本协议终止后甲方有权不进行对当期利润的分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，由乙方承担结算期出现的亏损，并且乙方返还甲方给付的账户管理费。
六、操作理念：
乙方的投资理念是技术是朋友，基本面上亲戚;安全投资，长期稳定的获利，确保在20%的风险范围内将收益最大化。实现双赢。
七、双方配合：
乙方依照合同承担对甲方的信托责任。乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作，以免干扰乙方的投资策略及交易计划。甲方只需要在非交易时间查看并监控自己的资金情况即可。
八、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。
甲方(签章)： 乙方(签章)：
签字： 签字：
日期： 日期：
篇3：股票代客理财协议书
银行的代客境外理财业务是指按照法规要求, 取得代客境外理财业务资格的商业银行, 受境内机构和居民个人 (境内非居民除外, 以下简称"投资者") 委托, 以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。代客境外理财业务是近几年银行在银监会规定的理财业务的法规框架内推出的一项创新的理财产品, 它为境内机构和个人进行海外金融投资提供了合法的渠道。综观世界上各个金融业发达的国家, 除中国外, 无一国家有该项业务, 是一项具有中国特有的理财业务。
二、代客境外理财业务的法律风险
由于代客境外理财业务的独特性, 由于经历了08年金融海啸的经济环境, 由于金融消费者对银行持有的提供传统保守型金融产品的观念, 银行的代客境外理财业务暴露出了不少的法律风险。以下根据笔者作为一个金融从业人员浅谈一二:
(一) 从代客境外理财业务的法律结构上看, 代客境外理
财是指银行根据境内机构和个人的委托, 以自己的名义将投资者的资金投资到海外的金融产品上去。在这个结构下, 银行作为产品提供者向境内投资者发行代客境外理财产品, 银行在代客境外理财产品下募集的资金将以银行自己的名义 (作为投资者) 投资到和境内投资者事先约定的境外金融资产上 (通常是境外金融机构发行的金融产品) , 境内投资者在银行发行的代客境外理财产品的盈亏和银行投资的境外金融产品的盈亏完全一致。这样的结构和银行直接代理海外金融机构向境内投资者销售境外的金融产品非常的相似, 而代理销售海外金融产品目前我国的法律法规并不允许。所以尽管代客境外理财产品下, 境内投资者并未直接购买海外的金融产品, 对境外的金融产品并无任何权利主张, 但是由于境内投资者需要承担境外金融产品亏损的风险, 境内投资者很容易将其购买代客境外理财产品误认为是直接购买境外金融产品。在金融海啸期间, 由于境外金融产品的巨大亏损, 境内投资者购买的代客境外理财产品也普遍遭受了巨大的亏损, 这致使银行发售的代客境外理财产品和客户之间发生了多起法律纠纷, 在这些纠纷中, 其中最大的一项争议是银行的代客境外理财产品被境内投资者指责为代理销售境外金融产品, 是一项违规产品, 而要求银行承担境内投资者的所有投资损失。
(二) 代客境外理财产品是一项投资产品, 具有投资产品普遍的投资风险。
投资者购买代客境外理财产品, 既可能获得收益, 也可能遭受亏损, 收益越大, 风险也越大。这和银行经营的传统存款业务有很大的差异。客户在银行办理传统存款业务不会遭受本金亏损, 然而购买理财产品却可能遭受本金损失, 并可能遭受重大的本金损失。所以银行在销售代客境外理财产品时有义务向客户明确揭示产品的风险, 由客户根据需要进行购买。然而在发生投资亏损的情况下, 客户, 特别是个人客户, 经常会指责银行未曾向其揭示投资风险, 并要求银行赔偿其全部损失。尽管双方签定的理财产品的合同中都非常清楚地列明了风险, 个人客户经常会抗辩银行的销售人员在销售过程中并未允许其仔细阅读所有条款, 只是让其在合同上签字, 并且销售人员在销售过程误导销售, 介绍的产品是无任何风险的和实际产品并不一致, 并以处于弱势的金融消费者的身份主张自己的权利, 要求银行赔偿其一切损失。尽管理财产品的销售合同中已列明一切, 然而在实际操作中, 由于司法判例中实际发生的可参考的判例鲜少, 个人投资者的金融消费者的权利经常被无限扩大, 银行或多或少会被要求承担部分的损失。
(三) 由于金融海啸的发生, 大部分的金融产品都遭受了巨大的亏损。
鉴于此, 监管机构颁布了一系列的金融法规来规范银行代客境外理财业务, 同时, 也给银行的代客境外理财业务的发展设置了很大的法规屏障, 例如, 其中的一项规定为, “银行不得向个人投资者发售可能造成本金重大损失的理财产品”。法规本身并未清楚规定“重大本金损失”的定义, 因此, 任何的个人投资者, 如果其购买的代客境外理财产品亏损了10%或以上, 都可以银行销售了违规的产品为由, 来要求银行赔偿其损失, 就算只有亏损微小比例, 如5%以内, 只要投资者的本金较大, 其也可以从投资本金的总金额的角度 (而不是比例) 来主张其本金遭受了重大损失而要求银行赔偿其亏损。这给银行的代客境外理财业务造成了无限的法律风险。
三、结语
综上所述, 由于代客境外理财业务的特殊法律结构, 由于个人投资者金融权利的无限扩大以及由于法律上的相对空白而法规层面的严格监管, 银行在经营代客境外理财业务中存在着巨大的法律法规风险, 这急需监管当局的重视, 并加以完善和规范, 否则该项创新业务不仅会裹足不前, 而且可能不得不淡出历史的舞台。
摘要：代客境外理财业务是近几年银行在银监会规定的理财业务的法规框架内推出的一项创新的理财产品, 它为境内机构和个人进行海外金融投资提供了合法的渠道。代客境外理财业务是一项具有中国特有的理财业务。经历08年金融海啸后, 代客境外理财业务暴露出了不少的法律风险。本文对银行代客境外理财业务中存在的法律风险进行分析, 希望能为银行降低经营风险提供参考。
关键词：银行,理财业务,法律风险
参考文献
[1]中国人民银行中国银行业监督管理委员会国家外汇管理局.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》.2006
篇4：银行理财回归代客理财
同时，为了满足理财产品的收益，银行通过建立理财产品资金池，以及新产品与老产品循环交易来赚取高额利润。然而，所募集的投资者的大量资金，其投资去向却难以监管，风险亦难以控制。
为此，近日银监会网站发布了《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》（下称《通知》）。《通知》从五个方面框定了理财业务风险隔离体系，包括理财资金来源独立于银行信贷、自营业务与代客业务分别开立独立账户、银行理财与银行代销的第三方机构理财产品相分离、理财产品之间资金分离、理财业务操作与银行其他业务操作相分离。
与以往规定不同的是，除了重申并补充了此前关于销售行为的规范之外，此次《通知》还对银行理财业务的运营和投资行为进行规范。其中，要求银行设立专门的理财业务经营部门，对理财业务单独核算，并于今年9月底前完成理财业务事业部制改革。
纵观全文，《通知》的字里行间皆透露出监管者”以合规破刚兑”的努力。对银行理财体系多方面”独立”的要求，即是为破刚兑奠定制度框架，是最终转变到法人资产管理公司的过渡。
不得关联交易之变通术
“本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益”也是《通知》中是影响很大的一条规定。不过，业内人士指出，单纯要求银行不得进行相互交易并不能解决问题，因为有方法可以突破。以某银行发行的个人高净值客户专属30天期**人民币理财产品为例，通过查阅其产品说明书，期限为开放式无固定期限产品（持有份额封闭30天后可赎回），产品预期可获得年化收益率约为i%（i%为客户购买日时银行公布的最近一期预期年化收益率）。银行“将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期年化收益率”、“客户持有本产品份额期间，如遇收益率调整，按最新公告的收益率分段计算产品收益”等。
因为每天收益不一样，不同时间点购买该产品的预期收益也不一样，实际上这款产品就是相当于不同时点的多款产品组成了一个资金池。甚至更激进一点，银行只要改改名字和说明书，还可以发行60天期、120天期等其他产品放进去形成大资金池。这也是目前资金池的一种变种模式。
比如，投资者A、B、C分别于某月1日、2日、3日购买了该产品，预期收益率分别为3%、4%、5%。这样实质上投资者是购买了不同的三款产品，但是表面上却是一款产品，资金集中在一款产品，所以这款产品就是三款产品的资金池。同时，此款产品只开立了一个债券账户，就没有内部交易的概念了，但是却让不同的投资者获得了不同的预期收益率。
还有一种变通方式则是找“过桥”，产品A将资产卖给第三方交易对手，再转卖给产品B，而价格实际上有银行控制。
另外，《通知》中还有一处值得注意的地方是，“本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。”以往部分银行理财滚动发行，但是当出现2013年6月的“钱荒”，无法募集到后续资金时，可能就会向自营资金“借钱”应对流动性风险。而部分银行理财人士认为，自营资金和信贷资金的概念理解上可能大家会有出入。
风险匹配严格区分
银行开展理财业务的销售行为规范依然是本次《通知》的重点，尤其是刚性兑付条款。《通知》规定，银行开展理财业务销售活动应按照风险匹配的原则，严格区分一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户，进行理财产品销售的分类管理。对于一般个人客户，银行只能向其提供货币市场和固定收益类等低风险、收益稳健的理财产品；银行在对高资产净值客户和私人银行客户进行充分的风险评估后，可以向其提供各类风险等级的理财产品。同时还提出，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍。
对于运营行为规范，银监会要求，也要做到理财产品全流程的信息充分披露，强化事前、事中和事后的持续性披露，这也就使得银行理财业务从销售到投资都纳入监管范围之内。全流程的信息披露，对于监管层而言，有利于控制系统性风险，而对客户来说，也使银行理财业务更加透明。
除了重申销售规范之外，运营和投资行为规范在此次《通知》中也有体现，这样就构成了从销售到投资再到运行的全链条理财业务基本行为规范，使理财业务更加透明和专业化。
纵观全文，可以看出，《通知》的字里行间皆透露出监管者“以合规破刚兑”的努力。对银行理财体系多方面“独立”的要求，即是为破刚兑奠定制度框架，是最终转变到法人资产管理公司的过渡。
理财事业部制改革渐成趋势
与此同时，《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》（以下称《35号文》）亦相继发布。它首次对银行理财事业部制相关规范进行了说明，明确理财业务事业部制改革是要求银行设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务，并要求理财事业部制应具备四项特征。具体如下：
第一，在授权范围内拥有独立的经营决策权，在经营管理上有较强的自主性；第二，有单独明晰的风险识别、计量、分类、评估、缓释和条线管理制度体系；第三，拥有一定的人、财、物资源支配权，可根据业务发展需要自主配置资源；第四，拥有一定的人员聘用权，建立相对独立的人员考核机制及激励机制。
目前，国有大行、股份行等中大型银行基本具备上述四条特征，所以暂时内部不会有太多调整，具体操作安排上还需要各地银监局进一步明确。不过，日前从多家银行理财部门了解到，他们都没有人员聘用权，人员招聘是全行统一安排，仅仅只有人员聘用建议权。事业部制属于银行内部管理机制问题，能否获得人事权还需要和人力资源部门沟通。
由此可见，银行理财业务事业部改革也是今年银行业改革推进的重点。上述《通知》也指出，银行应于2014年7月底前向银监会及其派出机构报告已有理财业务开展情况以及事业部制改革的规划和时间进度，并于2014年9月底前完成理财业务事业部制改革；未按时完成理财业务事业部制改革的银行，监管部门将采取相应审慎监管措施。
与此前数年相比，国内银行业的发展情况已经发生了很大的变化，银行业务发展模式已经处于从追求资产规模的扩张到精细化的内部管理转型的拐点，向事业部制转型也逐渐成为一种趋势。因此，对于国有五大行和全国性的股份制银行而言，9月底前完成改革不是太大问题，而城商行、农商行等由于理财业务规模相对较小，紧急推进应该可以在9月底前完成改革。
中国光大银行资产管理部总经理张旭阳表示：“独立性、全链条的行为规范和相对市场化的经营机制为理财业务的持续有效发展打下了比较好的基础，之后可能还有法律框架的完善和产品模式的改进等，未来还不排除通过建立专业的子公司等组织架构的改进为商业银行理财业务的发展提供有效的保障，也为银行转型提供更好的基础。”
篇5：代客理财协议范本
以下是为大家搜集整理的代客理财协议范本，欢迎参考!
甲方：
乙方：
身份证号码：
身份证号码：
固定电话：
固定电话：
手机：
手机：
通信地址：
地址：
邮编：
邮编：
e-mail：
e-mail：
甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在_____________证券公司开立的;户名为_______;帐号为_______________;起初资金为__________________
投资帐户。经过双方协商约定在___年
___月___
日到
___年___
月___
日期间按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代客理财。
一、开户：
1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通证券公司开立帐户，要求必须提供网上交易服务。
2、初始资金量要求不得少于20万元人民币，资金来源合法由甲方保证。
3、乙方拥有独立的下单操作权，但没有资金调拨权;甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可以取出资金。
4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密，帐户的资金安全由甲方开户所在的证券经纪公司负责。
二、交易：
1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方(不含资金调拨密码)，由乙方进行交易。
2、本协议执行期间除给乙方可能的利润分成外，甲方不得出金。
三、利润的分配：：
乙方坚持持续稳健获利的资金管理原则，所以甲方的资金可能有时候会保持不变，有时候会获得较大的收益，当然也不排除亏损的可能。利润分配的具体事项如下：
1、乙方操盘。合约到期日如果有盈利则乙方获取利润的30%;其他部分都归甲方所有。
注释：如果甲方初始资金在20万～50万之间乙方在合约到期日只提取全部利润的30%;如果甲方初始资金在50万～100万之间，乙方在合约到期日只提取全部利润的25%;如果甲方初始资金在100万以上，则乙方在合约到期日只提取全部利润的20%
2、甲方的追加投资入金单独计算。
乙方的指定银行帐户：户名：_____________
开户行：_____________帐号：_____________
四、亏损及责任：
1、乙方不承担亏损责任但乙方承诺在亏损达到全年初始资金的30%(甲方可根据自己风险承受力自行制定)时立即通知甲方。由甲方决定是否终止本协议执行。
五、协议的终止：
1、本协议期满后自动终止。
2、在合约未到期时甲方单方面提前停止委托则甲方违约。因本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分按35%分配给乙方，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。
3、若出现乙方单方面违约，则本协议须终止。在本协议终止后甲方有权不进行对当期利润的分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，由乙方承担结算期出现的全部亏损。
六、双方配合：
乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作，以免干扰乙方的投资策略及交易计划。甲方只需要随时查看并监控自己的资金情况即可。
七、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。
甲方(签章)_____________
乙方(签章)_____________
签字：_____________
签字：_____________
日期：_____________
日期：_____________
篇6：代客理财协议(保本型)
甲方：_________身份证号码：_________固定电话：_________手机：_________
联系地址：_________邮编：_________
乙方：_________身份证号码：_________固定电话：_________手机：_________
联系地址：_________邮编：_________
甲方委托乙方为其代理在_________开户的，账号为：_________，起初资金为：_________的证券投资账户。双方约定按照以下的规则进行代理理财。
1．开户
甲方在乙方的合作公司开户。（乙方选择的合作公司全是信誉好，手续费适中的公司。）资金量要求：股票不少于一百万元人民币。乙方拥有下单操作权，但没有资金调拨权。甲方拥有资金调拨权。即只有甲方可以取出资金。
2．交易
开户后，甲方把帐户的交易密码告诉乙方（不是资金调拨密码），以后就由只由乙方做交易，每天甲方可以查询交易情况，并随时查询资金余额和权益。
3．利润与分成乙方在市场趋势不明确情况下决不入市，市场趋势确定后会重仓出击。所以甲方的资金可能有时候经常保持不变，有时候会在短时间里获得较大的收益，当然也不排除会亏损的情况。
1）结算周期为次盈利20—30%，不设具体期限。
2）每次盈利按照5：5的比例分配，甲方可以将分配给自己的盈利全部取走，也可以留在账户里继续投资。
3）如月初一百万元的初始资金，做到一百二十万元，给乙方分配20万元的50％，即分配十万元给乙方。此时账户余额为110万元，第二次计算的初始资金变为110万元，以后依次类推，后续不盈利不分成。
4）每次结算后在三天内打款到乙方账户，超过期限按照每天千分之一的滞纳金收取。
收款人：_________
银行卡：_________
卡号：_________
4．亏损
做任何投资都是有风险的，乙方将甲方的亏损控制在15％左右，合作结束时若亏损初始起始资金的15％，乙方将补足亏损部分到甲方的投资账户里。即甲方本金亏损额度控制在15%以内，且由乙方承担。
5．终止
在有紧急情况时，甲方可以提前停止委托操作，在停止委托后，双方按照既定的分配原则分配利润。
6．操作理念
乙方的投资理念是追求安全的的利润，所以对帐户的资金管理也是很谨慎的，特别是期货帐户。市场趋势不明确时决不操作，市场趋势明确时候重仓出击。
7．配合乙方希望甲方能完全信任乙方，对于投资中出现的资金波动应视为正常情
况，也可以根据自己可以承担风险的状况，给予乙方在持仓头寸的多少上给予建
议。
甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________
篇7：有偿代客理财协议(**开)
甲方： 乙方：
身份证号码： 身份证号码：
固定电话： 固定电话：
手机： 手机：
通信地址： 地址：
邮编： 邮编：
E-mail： E-mail：
甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在________________________开立的； 户名为_____________________________________； 帐号为_____________________________________；
起初资金为_____________________________ 投资帐户。
经过双方协商约定在 年 月 日到 年 月 日期间按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代客理财。
一、开户：
1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通合格天通金交易商开立帐户，要求必须提供网上交易服务。
2、初始资金量要求不得少于10万元人民币，资金来源合法由甲方保证。
3、乙方拥有独立的下单操作权，但没有资金调拨权；甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可以取出资金。
4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密，帐户的资金安全由甲方开户所在的天通金交易商负责。
二、交易：
1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方（不含资金调拨密码），由乙方进行交易。
2、本协议执行期间除给乙方可能的利润分成外，甲方不得出金。
三、利润的分配:
乙方坚持赔小赚大，持续稳健获利的资金管理原则，所以甲方的资金可能有时候会保持不变，有时候会获得较大的收益，当然也不排除亏损的可能。利润分配的具体事项如下：
1、乙方操盘。季度收益超过10%，收益部分的40%。由甲方取出汇过来归乙方，60%为甲方所有。季度收益不到10% 收益部分的全部归甲方所有,乙方0收入。
2、甲方的追加投资入金单独计算。
乙方的指定银行帐户：户名： 帐号：
开户行：
四、亏损及责任：
1、任何投资都是有风险的，由不可抗力因素造成的损失乙方不承担任何责任（不可抗 力因素的定义参照股票交易的相关规定）。
2、乙方承诺将亏损控制在全年初始资金的20%以内，超出部分由乙方承担；当委托帐户的亏损在全年初始资金的20%以内时，乙方不承担责任；如果委托帐户的帐面亏损达到全年初始资金的20%以上时，甲方有权终止本协议，并且对超出20％以外部分的亏损，甲方有追偿权。
协议的终止：
1、本协议期满后自动终止。
2、若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方未与乙方协商在本协议执行期间出金等违约，则本协议自动终止。若本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分不计百分之二十基础利润对半分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。
3、若出现乙方单方面违约，则本协议须终止。在本协议终止后甲方有权不进行对当期利润的分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，由乙方承担结算期出现的亏损。
六、操作理念：
乙方的投资理念是追求安全而长期稳定的利润，有义务在确保15%的风险范围内提高收益。
七、双方配合：
乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作，以免干扰乙方的投资策略及交易计划。甲方只需要随时查看并监控自己的资金情况即可。
八、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。甲方（签章）： 乙方（签章）：
签字：
日期：
篇8：证券投资代客理财服务协议书样板
证券投资代客理财服务协议
甲方(客户)：乙方（操盘手）:身份证号码：身份证号码：联系方式：联系方式：通信地址：通信地址：
甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。
一、甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在________________________开立的资金账户；开户名为_______；资金帐号为_______________；起始资金为_____________元。
二、经过双方协商约定在年月日到年月日期间按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代理投资理财服务。
三、单次的合约操作时间期限为个月，结算时间是月日；并在结算月的日之前甲方须将乙方的报酬在指定时间内单独支付到乙方指定的银行账户或者现金支付。
一、开户：
1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通的证券公司开立股票帐户，要求必须提供网上交易服务。
2、甲方须完全保证其资金来源的合法性，由甲方资金来源不正当所导致的一切后果乙方不负有任何责任。
3、乙方拥有完全独立的下单买卖操作权，但没有资金调拨权；甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可以取出资金。
4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密，帐户的资金安全由甲方开户所在的证券公司负责，由甲方疏忽，泄密等原因造成资金损失乙方不负有任何责任。
二、交易：
1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方（不含资金调拨密码即从券商转银行、从银行转券商的资金密码和银行账户密码），由乙方进行交易。
2、本协议执行期间甲方不得变动资金。（包括私自转入、转出证券账户的资金）,如确实需要资金进出，必须先与乙方共同协商。
3、乙方在操作甲方账户期间，甲方不得再操作自己的账户（包括乙方不知情时和事先未同乙方协商）。
三、利润分配:：
乙方以稳健操作，追求利润的最大化为投资原则，小亏大赚，为甲方尽能力赚取最大收益；具体分成方式如下：
1、甲乙双方约定的盈利分成方式是甲方得%、乙方得%分成制。
2、具体盈利分成方法举例如下：甲方在某年1月1号把自己的10万元资金账户交由乙方操作。到2月1号账户资金达到12万元（就是盈利20个点）。那么给乙方分成是:12万（目前账户资金+市值）减去10万元（起始资金）等于2万(当期的盈利）。（假设乙方分成所得是20%）2万元的20%就是4000元；4000元则是乙方为甲方操盘当期的报酬。其余的16000元盈利收益为甲方所有，甲方可以把盈利部分的资金转出银行账户或者继续累积作为下一次的投资本金；以此类推。若自上次分成后至下次到期结算时甲乙本金出现亏损，乙方则不能拿到分成报酬，乙方必须无条件继续操作直至账面资金再次超过上次分成时再开始分成。
乙方的指定银行帐户：
户名：
帐号：
开户行：
四、亏损及责任：
1、投资有风险，由于不可抗拒因素和造成的损失乙方不承担任何责任，但乙方必须要尽最大能力避免甲方的资金损失。
2、乙方承诺将协议期内亏损控制在起始资金的%以内，当协议期内委托账户的亏损在起始资金额%以内时，甲方不得私自操作资金账户；如果协议期委托帐户的帐面亏损达到或超过起始资金%以上时，甲方有权单方面终止本协议或者私自交易。
五、协议的起始和终止：
1、本协议在双方签字日起生效。
2.如双方当事人在履行本合同过程中发生争议等未尽事宜时，甲乙双方应当协商解决。
3、本协议期满后自动终止。
4、若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方未与乙方协商在本协议执行期间出金等违约，则本协议自动终止。若本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分按%分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。
5、甲乙双方不得单方面违约，否则本协议将终止，但乙方必须无条件遵守合约直至合约到期。
六、乙方投资操作理念：
乙方（操盘手）在国家法律规定允许的情况下凭过硬的股票操盘技术、灵敏的证券市场嗅觉、紧跟宏观政策、优良的个股基本面分析等；以安全投资，持续稳健获利的资金管理原则，力求长期稳定的获利，为客户（甲方）提供有偿代理证券投资服务；确保在合约规定的风险范围内将收益最大化，实现双赢。
七、双方配合：
乙方必须依照合同承担对甲方的信托责任。乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作或者私自操作，以免干扰乙方的投资策略及投资计划。甲方可以在任意时间内查看并监控自己的资金情况。
八、本协议一经成立，甲乙双方应严格履行。
九、未尽事宜，由双方协商签订补充协议，作为本协议的组成部分，经双方签字后与本协议同等法律效力。
十、本协议一式两份，共三页，甲乙双方各执一份，甲方持A份，乙方持B份, 均具有相同法律效力。
十一、本协议到期后甲方可与乙方再度续约。
甲方（签章）：乙方（签
章）：
日期：年月日日
篇9：代客理财交易细则
客户账户
1:客户自身操盘
此部分客户以每日操作建议，QQ群喊单，短信喊单服务为主，客户自身承担操盘盈利及风险。辅助后台监控，当客户出现超额亏损，不当操作时，需客服电话提醒。
2.代客操盘
此部分客户需事先做客户风险偏好调查，分为2种操盘偏好。
①：抗风险能力较小
此种客户以中线单为主，每日交易1--2次，每单盈利在30--50点，止损20--30点。
②：抗风险能力较强
此种客户以本公司账户交易细则为交易准则，若有必要可跟客户签署代客操盘协议，与客户承担部分操盘风险。附：代操盘协议
甲方：身份证号码：
联系电话：联系地址：
乙方：福亿国际投资有限公司
联系电话：联系地址：
甲方委托乙方为其有偿代理操作资金账户，经过双方协商约定在2011年月日到201年月日期间按照以下条款规定对以上账户进行有偿代客理财。
一、出资及开户
1.甲方在乙方代理的平台开户，帐号：开户金额美元。乙方保证提供的交易平台资金安全。
2.甲方委托乙方对本帐户管理，乙方负责以上帐户的全权管理，但没有资金调拨权。只有甲方拥有资金调拨权，即只有帐户拥有人的甲方才可以申请提取资金。甲方在协议执行期间可以随时查询帐户执行及收益情况，随时监控帐户，但不得在没有得到乙方同意下私自操作帐户进行交易，不得对乙方交易行为提出异议或产生任何其他方式的干扰，否则视为甲方单方面违约，乙方有权立即终止本协议，且带来之本金亏损或利润缩水完全由甲方自负。
3.甲方出金的国内指定开户银行为帐户姓名：帐号：
乙方分成的国内指定开户银行为帐户姓名：帐号：
二.风险控制
1.为了控制甲方的风险，所管理帐户交易风险控制上限为本金的百分之三十，即在委托给乙方交易期限内，如果帐户的最大交易总亏损达到甲方帐户初始合计资金的百分之三十，乙方应该平仓所有合约停止交易。如果交易亏损超出风险控制上限30%，乙方应赔付超出部分的全部亏损。
2.在交易期限内，若出现甲方单方面提前停止委托、甲方在本协议执行期间私自出金、私自更改交易平台帐户登陆密码、应盈利分成而未及时汇款给乙方等单方面违约，则本协议必须终止。且在本协议终止后，自上次盈利结算分成后的再交易盈利部分按本协议第三条之第2项及第4项还款之规定进行利润分配，若出现本金亏损，不论本金亏
损比例是多少，乙方均不承担任何赔付责任。
3.若出现乙方单方面提前停止接受委托交易或其他非不可抗拒原因等单方面违约，则本协议必须终止。在本协议终止后甲方可不再进行对自上次盈利结算分成后的再交易利润的分配。若自上次盈利结算分成后的帐户本金出现亏损，乙方应赔付所亏损本金金额作为补偿。
三.利润与分成1.按照双方协议约定，月盈利的百分之5为甲方所得，超出百分之5的部分由甲乙双方五五分成。
2.交易盈利额达到协议规定时，由乙方以电话等各种可能的方式通知甲方向交易平台申请办理所盈利润的出金事宜。
3.甲方在得到乙方通知后，必须立即向交易平台申请办理出金手续，并在得到平台出金后应立即把盈利分成之款项按协议的规定打到乙方指定银行账户；如自乙方通知甲方之日起 三 日内（国内外法定假日除外）甲方没有及时汇款给乙方之所得利润，则视甲方单方面违约，乙方有权终止本协议，并对逾期之应得利润（按换算后的人民币计算）按照每日千分之 三 收取滞纳金，并有权终止协议。
4.每次出金后，都会在交易平台上立即自动显示出金记录，甲乙双方都可以在出金后立即登陆交易平台查询。
5.本协议终止时进行最后一次盈利结算。
四.操作理念
乙方代表甲方进行金融投资操作，目标是在控制好风险的提前下尽量让资产增值。乙方的投资理念是追求安全的的利润，所以对帐户的资金管理很谨慎，操盘的原则是风险控制管理第一，以追求长期的稳定获利为操盘目标，必要时候通过复利发挥资金增长的威力。
五.执行及终止
1.在签署本协议前，甲乙双方应详细阅读并充分理解本协议各项条款的内容；一经签字，则签字方已经认定并执行此协议之效力。
2.本协议一式两份，请签约双方各自妥善保存。
3.本协议自签订之日起至协议终止日止的期限内有效，协议期满后如需继续合作，经双方协商再行续签。
甲方：乙方：
篇10：股票代客理财协议书
一、案例经过
营业部理财经理凭借工作便利，利用客户对其理财经理身份的信任，给客户允诺高于银行利息的收益，劝说客户将钱交其本人代为投资理财，最终因投资失败，拖欠多位客户款项，被客户告至当地法院，给银行声誉造成严重影响，该理财经理被银行解除劳动关系。
二、案例分析
本次风险事件首先反映了部分银行客户盲目追求高收益，将银行员工个人行为与银行企业行为视为等同，最终导致客户遭受了严重的经济损失；其次反映了银行对员工的教育培训不够，个别银行员工利用客户对其银行工作人员身份信任，擅自对客户口头承诺高收益，违规代客理财，从中谋利；第三反映了银行盲目追求指标，缺少对客户理性投资理念的教育和培养。
三、案例启示
一是强化员工的合规管理意识。开展员工行为规范教育，学制度、析案件、铭教训，严禁违规代客理财，将规范操作、合规经营理念融入业务经营的始终。
二是规范流程操作。合规的代客理财事先与客户签定协议，事中有录音、事后有交易确认，避免采取自助委托方式，严格按流程操作。
篇11：严禁代客理财承诺书
为进一步规范贵金属交易市场的行为，维护交易市场有序、健康的发展，使
我们的业务工作合法进行，凡是天津黄金日客户经理必须承诺做到以下几点：
1.客户经理及其本公司全体员工必须引导客户实盘交易前做模拟交易，熟悉交易软件及风险控制力。
2.客户开户由客户经理或投资顾问本人为客户培训该平台的交易规则，直到客户能独 立操作。
3.客户经理和投资顾问有义务对客户的交易风险控制提出建议。
4.客户经理及其本公司全体员工只有交易建议权，严禁代客操盘，若代客操盘造成 客户亏损或盈利的均由该操盘者自行承担，与总公司无关。
5.查实代客操盘的客户经理或投资顾问将扣除该客户经理或投资顾问三个月的手续费返拥并罚款人民币1万元以上（具体视情况情节严重程度而定），该客户经理所属公司、分公司、居间首次罚款人民币20万第二次人民币30万，第三次将取消该公司、分公司、居间合作资格。
我已仔细阅读并知悉 《严禁代客理财承诺书》所阐述内容，并且遵守提示进行操作。
单位盖章：
客户经理签字：
篇12：股指适当性及代客理财风险案例
一、案情综述
2010年某月某日，中国金融期货交易所检查小组对M期货公司的股指期货开户情况进行现场检查。在检查过程中，发现有两位客户的笔试知识测试题存在误判的情况。其中一份测试题客户姓名是白XX，改判后试卷成绩仍然有效，另一份测试题客户姓名是王XX，当时判断为24题答对，经改判后为23题答对，导致测试分数未达到80分，根据《股指期货投资者适当性制度操作指引（试行）要求》第十一条规定的期货公司会员不得为测试得分低于80分的投资者申请开立股指期货交易编码要求，王XX属于不能办理股指期货开户业务范围，但M期货公司已经为客户王XX开户并申请交易编码，并且王XX已开始进行股指交易。
根据《股指期货投资者适当性制度操作指引（试行）要求》的规定，中金所检查小组对M期货公司相关责任人进行了警示处罚。M期货公司内部也召开专门会议对该问题进行通报检讨，对该岗位开户人员予以辞退，对开户复核等相关工作人员做出严肃处理。
二、案例评析
本案主要涉及到对《股指期货投资者适当性制度操作指引（试行）》的理解，对股指期货开户流程的标准操作要求的认识，下面简要分析。
根据《股指期货投资者适当性制度操作指引（试行）要求》的规定，期货公司应当认真审核投资者的开户申请资料，全面履行测试、评估职责，严格执行股指期货投资者适当性制度，本案中涉及的是知识测试要求。在进行股指开户的测试完成后，开户知识测试人员对试卷进行评分。开户知识测试人员和投资者应当在测试试卷上签字。期货公司不得为测试得分低于80分的投资者申请开立股指期货交易编码。
本案例主要是由于开户知识测试人员的工作疏忽，相关复核人员也没有尽到复核的责任，从而导致M公司受到交易所的处罚。这也暴露了该公司在内部流程管理以及风险控制方面还存在漏洞，有待加强与完善。
三、相关法条
下面列出本案涉及到的法律法规作为参考，有关《股指期货投资者适当性制度操作指引（试行）》的规定：
第三条 期货公司会员应当认真审核投资者的开户申请资料，全面履行测试、评估职责，严格执行股指期货投资者适当性制度。
第十条 测试完成后，开户知识测试人员对试卷进行评分。开户知识测试人员和投资者应当在测试试卷上签字。
第十一条 期货公司会员不得为测试得分低于80分的投资者申请开立股指期货交易编码。
第十二条 期货公司会员应当加强对投资者的培训和指导，对于未能通过测试的投资者，期货公司会员可以在继续培训后再组织其参加测试。案例二：巨额奖金导致炒单亏损
一、案情综述
M期货公司营销人员甲开发了一大客户，保证金达到500余万元，欲在上海期货交易所进行铜的期货交易。期货公司根据客户的留存手续费按比例给营销人员发放奖金。甲为了获取更多的奖金，私下与客户约定代客理财协议，客户为了获得更大的市场利润，将自己的网上交易账号和密码交由营销人员甲进行买卖操作。甲在巨额奖金的诱惑下开始大手笔的买卖操作，仅两周时间，就炒出了10万元的手续费，三个月后，该帐户共计亏损450万元，其中留存手续费30余万元。客户发现后，将甲和M期货公司投诉到证监会，告期货公司和甲恶意串通，损害客户利益，要求赔偿客户全部损失。
二、案例评析
本案中营销人员甲与客户私下约定代客理财协议违反《期货从业人员管理办法》中期货从业人员不得委托代理客户从事期货交易的行为规定。作为期货公司的营销人员，甲明知期货法律法规有明文规，期货从业人员不得以个人名义接受客户委托代理客户从事期货交易，还私下与客户约定协议，最后造成客户巨额亏损，甲在本案应当承担主要责任。客户为了追求市场利润，将自己的期货账号和密码交由他人操作，自己也应当承担一定的责任。期货公司在客户开户合同中明确揭示期货交易的风险，在开户时已提醒客户保管好自己的交易账户和密码，尽到了自己的义务。因此，期货公司在本案中无需承担责任。
本案主要涉及到期货从业人员的执业准则，从业人员不得以个人或者他人名义参与期货交易，不得以个人名义接受客户委托代理客户从事期货交易。期货从业人员应当以专业的技能，谨慎，勤勉尽责地为客户提供服务，维护客户的合法权益。正所谓“君子爱财、取之有道”，在向客户提供专业服务时，严格执行公司的业务规则来获得奖金，切勿“竭泽而渔”“饮鸠止渴”。客户是经营业务的生存之道，客户的不断亏损，势必造成客户的流失，营销人员应当专业客观独立的眼光为客户提供服务，长久的细心的维护经营自己的客户群，才能使自己立于不败之地。
三、相关法条
下面列出本案涉及到的法律法规作为参考，有关《期货从业人员执业行为准则》的规定：
第七条 从业人员在执业过程中应当以专业的技能，以小心谨慎、勤勉尽责和独立客观的态度为投资者提供服务，维护投资者的合法权益。
第十一条 期货从业人员不得以个人或者他人名义参与期货交易。
第十二条 期货公司的从业人员不得有下列行为：
（一）以个人名义接受客户委托代理客户从事期货交易；
（二）进行虚假宣传，诱骗客户参与期货交易；
（三）挪用客户的期货保证金或者其他资产；
（四）中国证监会禁止的其他行为。有关《期货从业人员管理办法》的规定： 第十四条 期货从业人员应当遵守下列执业行为规范：
（一）诚实守信，恪尽职守，促进机构规范运作，维护期货行业声誉；
（二）以专业的技能，谨慎、勤勉尽责地为客户提供服务，保守客户的商业秘密，维护客户的合法权益；
（三）向客户提供专业服务时，充分揭示期货交易风险，不得作出不当承诺或者保证；
（四）当自身利益或者相关方利益与客户的利益发生冲突或者存在潜在利益冲突时，及时向客户进行披露，并且坚持客户合法利益优先的原则；
（五）具有良好的职业道德与守法意识，抵制商业贿赂，不得从事不正当竞争行为和不正当交易行为；
（六）不得为迎合客户的不合理要求而损害社会公共利益、所在机构或者他人的合法权益；
（七）不得以本人或者他人名义从事期货交易；
篇13：股票代客理财协议书
一、违规代客理财案例介绍
1、员工承诺为客户资产增值，擅自委托导致亏损
某营业部员工为提高资产管理规模，与客户私下签订协议，口头承诺将客户资产操作达到指定市值。由此取得了客户资金帐户和交易密码，员工通过自己工作用电脑，以“分析自助终端”为客户申购新股，操作一段时间帐户，该客户资产有增加。因此，造成有一时间期间客户账户，由客户和该员工共同操作的情况。近来新股上市后就遇到跌破了发行价，员工仍进行申购新股操作，造成客户亏损10多万元，故未达到原先客户资产增长的口头承诺，与客户造成纠纷。
期间客户帐户使用员工电脑委托受到公司管理部门的风险提示，但营业部未以重视，反而包庇员工，称是客户前来咨询，客户自行在员工电脑上委托。公司管理部门希望营业部提供客户的交易确认，由于客户与员工的纠纷，委托电脑又属于员工工作使用的电脑；客户对亏损交易不予确认。客户员工擅自委托情况和口头承诺收益的情况浮出水面。[风险点] 本案值得关注的是，该营业部员工擅自委托，以资产增值为承诺，获取客户交易密码，违规代客理财。在公司管理部门风险提示后，营业部包庇员工未真实反映情况，也未采取有效措施予以防范。
违规代客理财典型案例
2、员工未按规定接受客户的委托
某营业部员工接收客户指令，委托品种、数量、价格，以及账户密码，通过自己电脑，进行分析自助委托下单。由于营业部未与客户签订人工电话委托的协议，仅有采用电话录音，无事后的书面交易确认，违规操作，没有严格执行公司流程。[风险点]（1）该员工这种未按公司规定接受客户的委托。应与客户签订协议、有电话录音、还要有书面交易确认。
（2）代客交易期间，形成了该账户由客户和该员工共同操作情况，存在借用他人帐户操作的嫌疑。
（3）客户将密码告诉了员工，客户没有做到 “投资者应当妥善保存交易密码”。
3、营业部为大户服务,员工为大客户下单
某营业部为迎合大客户的要求，多次让员工代客户下单操作，员工根据大客户的电话通知和客户提供的密码用工作电脑代其下单，且对客户的电话指令未作留痕，未让客户进行交易确认。[风险点]（1）存在客户对部分委托交易不予认可，可能导致投诉纠纷。
（2）未按公司规定接受客户的委托。应与客户签订协议、有电话录音、还要有书面交易确认。
违规代客理财典型案例
（3）客户没有做到 “投资者应当妥善保存交易密码”。
4、营业部在合法经营场所外租房建营业服务网点
某营业部，在2009年4月10日至2009年5月7日期间，有20个资金账户是从同一IP地址 XXX.168.0.1发出的委托，且这些账户均为营销人员蒋某管理。
根据营业部情况说明，营销人员蒋某在浏阳地区设立了一个有数台电脑的客户服务场所，相关客户共用一个IP地址电脑。[风险点] 按照证监会有关规定，证券营销人员在执业过程中不得为客户进行全权委托，不得提供非法的服务场所或者交易设施。
5、经纪人作为客户帐户代理，擅自签署理财协议并承诺收益 2010年5月，营业部在为客户办理代理关系时，允许经纪人作为客户帐户的代理人，或者代理客户本人未亲自到场的情况下仅凭其携带的股东卡和身份证办理代理关系。
该经纪人为获取佣金分成，私下与十余名客户签署协议，承诺将账户资产操作达到指定市值，相关客户将交易帐户交给了该经纪人。十余名客户账户同一时间段内由该经纪人家里的电脑进行委托，造成同一MAC地址发起交易委托，且交易股票基本相同。这些操作因此受到交易所涉嫌频繁交易、操作股价的异常交易的警示函和协助调查，公司风险管理部门也发出了同机操作、客户异常交易的风险提示，营业部也未予重视，没有认真调查核实，也未对客户进行回访。
违规代客理财典型案例
[风险点](1)此举可能为代理人借用他人账户非实名开户提供了可能，甚至可能发生股票盗卖的问题。
（2）违反了《证券经纪人管理暂行规定》 证券经纪人执业活不得有替客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易或者资金存取、划转、查询等事宜的规定
(3)营业部没有依据交易所和公司管理部门的风险提示，对客户进行回访。
(4)对投资者保护密码安全、工作人员禁止性行为等重要条款向客户进行提示和解读，未做好留痕。
6、同一机器涉嫌频繁交易、操作股价的异常交易 某营业部存在多个客户账户，同一时间段内使用同一MAC地址发起交易委托，且交易股票基本相同，相关操作涉嫌频繁交易、对倒操作、高买低卖等异常交易情况，营业部未对账户的客户进行必要的警示和回访，提醒客户避免异常交易行为，导致深交所对该客户发出警示函，并限制客户帐户的某一证券交易。[风险点]（1）客户在同一机器，多个帐户委托买卖，并存在频繁交易、对倒、高买低卖、同价位买卖同一证券，回转交易等客户异常交易情况。属于客户异常交易，违反了交易客户交易行为管理
违规代客理财典型案例
实施细则的相关条款。
（2）营业部应该及时对账户的客户进行必要的警示和回访。[风险点]（1）存在借用他人帐户操作的嫌疑。
（2）客户交易网与营业部办公网没有区分。客户与员工公用电脑情况。
（3）违反了公司关于规范“同机操作多个账户”有关事项的通知：客户不能使用营业部员工的专用电脑或专用电话进行委托，如客户有委托需求，应指导客户使用公共委托电脑或使用其它委托方式。
二、问题剖析
相关营业部员工及证券经纪人的行为，是属于法律、法规，公司制度所明令禁止违规行为。上述案例之所以发生，究其原因是各营业部仍存在以下问题：
1、对违规行为的危害认识不足。代客下单，客户异常交易，经纪人违规代理，表明营业部对这些行为的危害性认识仍就不足, 公司的相关制度学习不够，相关行为成为私下代客下单、为客户间代理委托提供便利等新现象，单纯追求市场份额对这些现象知晓并容忍，对存在的隐患和风险视而不见，制度执行不严所致。
2、对深化客户服务的理解存在偏差。部分营业部设立客户服务网点、为大户下单当成是深化客户服务的内容以此招揽客户，违规代理，对其中的合规问题和存在风险隐患认识不够。
违规代客理财典型案例
部分营业部一味迁就客户，容其代理操作，缺少对客户理性投资合规交易的教育，缺乏对客户异常交易行为的监控和提醒，没有尽到投资者教育的义务。
3、客户风险揭示工作有待深入。投资者在开立资金账户时，都会签署如“规则说明”、“风险揭示”等相关协议，包括“投资者应当妥善保存交易密码”、“员工无权接受委托”、“交易委托指令如有异常应立即提出质疑”等重要提示条款。
然而上述纠纷反映出投资者在签署协议时没有对协议内容甚至关键条款予以足够的重视，这也一定程度上反映出部分营业部注重客户招揽、忽视风险揭示或者规则解释不完整的情况。
三、相关建议
1、各营业部应对经纪人进行全面教育，提醒相关人员不要合法经营场地以外，例如在经纪人家里或租用场地，进行所谓的客户工作室的客户服务。
2、全面梳理营业部的代理关系，做好账户代理关系的自查工作，对单一代理人代理多个账户的情况进行现场核查，确保代理人信息、代理权限、代理期限等信息的规范，以顺利通过监管部门对账户清理工作的验收。对未办理代理权限，确认存在客户间代理关系的账户，进行重点回访，建议客户办理委托代理关系。
3、严格禁止营业部经纪人、没有委托权限的员工，为客户进行所谓的委托操作，为客户委托下单。
若确有需要采用原来人工电话委托的客户，应严格按公司规
违规代客理财典型案例
定的流程操作。事先与客户签定协议、事中有录音、事后有交易确认；避免采取分析自助委托方式，避免知晓客户密码，相关操作流程应由专人负责，建议相关委托通过柜台委托方式进行，增加复核及事后检查。
公司合规部门制定此类服务的规范工作流程和操作方式，至少明确客户指令内容、确认方式、内部审核程序、操作人员及方式、信息反馈和留痕方式等，严禁员工擅自代客下单。
4、经纪人作为客户账户代理人，严格落实经纪人管理制度，把好开户关，及时清理违规代理；整顿被代理人不到现场办理的代理关系，杜绝任何形式的借用账户行为。
向客户承诺收益，应安排专人重点对相关风险提示的投资者，进行回访，提醒投资者应妥善保护密码安全、工作人员禁止性行为等重要条款向客户进行提示和解读，并做好留痕。
5、对多个客户在同一机器委托操作，并伴有异常交易的委托，营业部应对客户及时回访，进行风险提示和投资者教育。