银行规章制度管理办法

2024-05-26

银行规章制度管理办法（通用6篇）

篇1：银行规章制度管理办法

中国邮政储蓄银行规章制度管理办法

（2014年版）

第一章总

则.......................................1 第二章计

划.......................................5 第三章起

草.......................................6 第四章审

查.......................................9 第五章审批与执行..................................10 第六章修订与废止..................................12 第七章附

则......................................15 第一章总则

第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称“本行”）规章制度管理，建立符合本行经营管理和内部控制需要的规章制度体系，保障本行规章制度的质量和效力，促进全行依法合规经营与管理，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》及本行章程，结合本行实际情况，特制定本办法。

第二条本办法所称规章制度，是指依照本办法制定的、符合法律、法规和规则等监管规定的、规范本行内部经营管理行为的规范性文件。

本办法所称规范性文件，指由有权主体按规定程序制定的、以书面形式公布的、在适用范围内具有普遍效力、在有效期限内反复适用的、非针对个别主体或事件的、设定行为标准和规则的文件。

下列文件不属于本办法规范的规章制度：

（一）转发法律、法规、外部规章或者其他规范性文件的发文及分行转发总行规章制度的发文；

（二）各级机构及各级机构职能部门为加强内部管理制定的效力仅及于本级机构或部门自身、不具有横向或者条线管理作用的内部规定；

（三）上级行就具体事项对个别下级行提出工作要求、对于具体请示给予答复和回复指导意见以及其他用于解决和办理日常工作事项的发文，如各类“通报”、“风险提示”、“意见”、“会议纪要”、“批复”、“指导意见”发文；

（四）党、团、工会等组织或团体制定的规范性文件。第三条本办法所称规章制度按照效力等级由高到低依次分为基本制度与政策类、管理办法与规定类、操作规范与实施细则类三类：

（一）基本制度与政策类是指依据国家法律、行政法规、部门规章、监管部门规定以及本行章程的规定，对本行公司治理、经营管理基本领域所作的原则性、导向性、框架性的规范文件。“章程”、“规则”（此处仅指总行层面制定的规则）、“政策”属于此类。

（二）管理办法与规定类是指在本行基本制度框架内，对经营管理的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。“管理办法”、“规定”属于此类。

（三）操作规范与实施细则类是指对本行经营管理、业务操作的某一领域或某一类业务相关制度的组织实施进行操作性或流程性规定的规范文件。在操作规范与实施细则中，可以根据所规范内容的不同划分为业务类、管理类和信息技术类。“操作规程”、“实施细则（办法）”、“守则”、“指引”等属于此类。

章程，指本行公司章程。银行业务章程的制定、使用及维护适用本行关于格式合同的相关管理规定，不适用本办法。

规则，指本行股东大会、董事会、监事会、总分行管理层及下属委员会的议事规则。政策，指对经营管理事项的基本原则、管理框架和组织结构进行规定的框架性文件。管理办法或规定，指规定经营管理事项的具体原则、管理方法、具体工作流程和监督检查的规章制度。

操作规程，指规定具体业务、产品或者服务的操作环节、操作方法的规章制度。

实施细则（办法），指以已有规章制度为基础，细化管理流程、操作环节等规定的规章制度。

守则，指规定员工行为规范、岗位职责的规章制度。指引，指规定内容不具备强制约束力，仅为提示、指导或者倡导性质的规章制度。

规章制度在制定和修订过程中，必须按照规章制度规范的内容确定规章制度的效力层级，使用上述九种名称之一进行命名。确需使用其他名称的，由制度牵头管理部门审查后方可使用。

第四条本行各类规章制度的管理遵循以下原则：

（一）依法合规性原则。规章制度制定及其管理应符合国家和监管部门的法律、法规、规章规定，不得与之相冲突。

（二）严密性和完备性原则。制度内容应周密、严谨，做到概念清晰，要求明确，结构、内容完整和程序规范。

（三）及时性和协调性原则。及时根据外部监管规定及本行业务发展和管理需要制定规章制度，各类规章制度之间应相互衔接，避免冲突和遗漏。

（四）适用性和可操作性原则。规章制度制定、修订或废止应适应、满足业务发展及管理需要，制度内容与业务操作之间应具有较高契合度及较强可操作性，为依法合规经营提供依据和保障。

第五条一级分行、二级分行可制定适用于辖内的规章制度，但仅限本办法规定的管理办法与规定类（含分行管理层各委员会议事规则）、操作规范与实施细则类，并向上级行相应条线主管部门报备。

在满足业务发展及管理需要的前提下，分行应尽量不再专门制定规章制度，以提高全行制度的统一性、完整性、有效性。

第六条二级分行以下分支机构不得制定规章制度。如确有需要，须报二级分行审批同意后实施。

第七条各级机构法律合规部门是本级机构制度牵头管理部门，主要的职责包括：

（一）牵头组织本机构的制度管理工作；

（二）对本机构相关部门及辖内下级机构规章制度管理工作进行指导和评价；

（三）本办法规定的其他职责。

各部门是本部门职责相关规章制度的归口管理部门，主要的职责包括：

（一）制定本部门职责相关规章制度；

（二）定期或不定期对本部门职责相关规章制度进行维护管理；

（三）承担本部门职责相关规章制度解释执行职责；

（四）监督、评价本部门职责相关规章制度执行情况；

（五）本办法规定的其他内容。

第二章

计

划

第八条出现下列情形之一时，应制定相应的规章制度：

（一）法律、法规、外部规章制度要求或监管机构要求；

（二）我行现行的规章制度要求；

（三）本行董事会或者高级管理层要求；

（四）出台新产品、开办新业务；

（五）业务检查或审计发现存在规章制度缺失；

（六）基于其他经营管理需要。

第九条出现下列情形之一时，应修订相应的规章制度：

（一）规章制度的部分内容与法律、法规、外部规章、监管规定，包括新出台、新修改的法律、法规、外部规章、监管规定存在一般性冲突；

（二）规章制度的部分内容与上级行制定的规章制度存在一般性冲突；

（三）经营环境发生变化、业务发展或者其他原因，导致规章制度不再符合经营管理需要；

（四）上级行修改规章制度，导致下级行的规章制度与上级行的规定不完全符合；

（五）上级行要求下级行修改规章制度；

（六）基于其他经营管理需要。

第十条各部门应于每年年初（1月5日前）编制本部门本年度规章制度制定、修订计划，并向同级制度牵头管理部门报请审查。

未列入年度计划，但确有必要制定或修订规章制度时，制度归口管理部门应事先向制度牵头管理部门备案。

第十一条制度牵头管理部门归集各部门的规章制度制定、修订计划，按照合法合规性、必要性、内部协调性、可操作性等要求对各部门计划进行审查，并作出同意该计划与否的审查意见。

制度牵头管理部门也可以结合本部门对本行规章制度管理状况的掌握情况作出补充计划。

第十二条完成计划审查后，制度牵头管理部门编制本行年度规章制度制定、修订计划，报请本行高级管理层审批同意后执行。

第十三条下级机构根据上级机构规章制度制定、修订计划，结合本级机构实际情况，拟定本机构规章制度制定、修订年度计划，并报上级机构制度牵头管理部门备案。

第三章起草

第十四条各类规章制度由相关职能部门负责起草，制度起草部门是该制度的归口管理部门。规章制度涉及多个部门的，由本行管理层确定归口管理部门，与其他相关部门组成项目组共同起草。

第十五条制度起草部门在草拟规章制度前，应重点就规章制度规范的范围和对象，需要解决的主要问题和解决方案，与现有规章制度的关系以及制定的必要性、可操作性、合规性、风险可控性进行充分调研论证：

（一）确定规范或解决的主要事项或问题；

（二）收集有关法律、法规资料，了解监管规定和要求；

（三）收集同业可参考资料，或对同业进行调研，了解同业的相关情况；

（四）收集行内与该事项相关的现行有效规章制度，协调现有规章制度和拟制定规章制度的关系；

（五）收集分支机构关于制度拟定的意见和建议；

（六）确定对有关重要问题的规范性意见；

（七）论证有关规范性意见的合法合规性、协调性、可操作性、风险可控性。

相关论证情况和过程作为规章制度起草说明的重要依据和来源。

第十六条规章制度正文应按照编、章、节、条、款、项、目的格式依次编写，正文最高格式层级不能低于“条”。

正文的编、章、节、条用“第×编”、“第×章”、“第×节”、“第×条”分别表示，采用中文数字连续顺序号表示；正文的“条”下设“款”，款下设“项”和“目”，“款”不编号，“项”用中文数字加双括号依次编号，“目”用阿拉伯数字依次编号。

第十七条起草规章制度时应在制度名称后加注制度发布的年份版本号，如“中国邮政储蓄银行× ×业务管理办法（2014年版）”。制度公布后修订时，制度版本号应调整，调整为“× ×年修订版）。

修订制度（包括个别条款的修订、增加、废止等）时，制度主办部门应调整制度版本。

第十八条规章制度可以采用试行或暂行的方式，在正式实施前，在全辖范围内试用或选择特定范围试点试用。

试行或暂行的规章制度命名如“中国邮政储蓄银行× ×业务管理办法（试行或暂行，2014年版）”。

试行或暂行的规章制度试行或暂行期限，最长不超过两年。试行期届满前，制度归口管理部门应对其实施效果及存续的必要性进行评估，公布正式版本或发布废止通知。试行或暂行期届满六个月仍未公布正式版本或发布废止通知的，制度牵头管理部门可督促制度归口管理部门限期完成修订。

第十九条制度起草部门在完成规章制度起草后，形成规章制度征求意见稿和规章制度起草说明，以书面形式征求相关部门及适用该规章制度的辖内分支机构的意见。

规章制度起草说明应对规章制度的制定背景与依据、主要内容、可行性、与现行规章制度的衔接、风险控制措施、需要注意的其他重要问题进行解释说明。

制度起草部门在将规章制度提交相关部门或机构征求意见时，除征求意见稿外，应同时提供辅助材料（参考格式见附件）：

（一）规章制度起草说明；

（二）涉及的法律、法规和其他规范性文件清单；控制要求进行审查，审查的主要内容包括：

（一）规章制度的合法合规性，规章制度是否符合法律、规则和准则的相关要求，是否与本行现行有效其他相关制度及制度体系相衔接且协调一致；

（二）规章制度的内控有效性，规章制度的管理措施和流程是否可以有效控制风险；

（三）规章制度的可操作性，规章制度在流程设计方面、质量记录运用方面、管控措施实施方面是否具有较强的操作性；

（四）规章制度的规范性，规章制度的名称、体例安排、语言规范等是否符合内部制度管理规范；

（五）规章制度制定的程序规范性，规章制度起草程序是否已经充分征求相关职能部门意见，是否对各部门提出的意见予以吸收和反馈；

（六）需要审查的其他内容。

第二十三条制度起草部门应根据制度牵头管理部门的合规审查意见，修改规章制度审查稿。制度起草部门对审查意见有不同意见的，应与制度牵头管理部门进行共同研究，就审查意见中指明的问题进一步论证。经论证仍不能达成一致的，应在提交审批时在起草说明中作出特别说明。

第五章审批与执行

第二十四条规章制度应提交本行股东大会、董事会、董事会专业委员会或管理层按权限审批后，再公布实施。

依照监管规定须报送监管部门的规章制度，制度起草部门应在完成行内审批后将规章制度提交监管部门审查、批准或者备案，再公布实施。

第二十五条制度起草部门将规章制度提交审批时，应经部门负责人审核并签署，同时提交起草说明。起草说明应载明制度牵头管理部门的审查意见及采纳情况。第二十六条根据法律、法规、外部规章和本行公司章程的规定，应由股东大会、董事会制定的规章制度，分别由本行股东大会、董事会按本行公司章程及议事规则审批。

第二十七条董事会各专业委员会根据董事会的授权按其议事规则审批规章制度。第二十八条本行行长负责审批总行部门起草的具体经营管理活动的规章制度以及其他本行公司章程及董事会授权其审批的规章制度。

本行行长授权的高级管理人员及总行管理层各委员会根据本行行长授权在职责范围内审批规章制度。管理层各委员会审批规章制度应按其议事规则进行，并由主席或主席授权人签发。

第二十九条总行管理层提交董事会及董事会专业委员会审批规章制度，应经行长或行长授权的高级管理人员签署。

第三十条分行管理层负责审批本级行部门起草的规章制度及其他职权范围内的规章制度。

第三十一条规章制度必须以行发文的形式公布。规章制度行级发文字号的使用按照本行公文管理的要求执行。

规章制度公布时应标明规章制度版本，规定使用要求和规章制度公开范围。涉及商业秘密的，还应标明密级并控制公布范围。

第三十二条规章制度公布后，制度起草部门应当在10个工作日内将发文版规章制度向制度牵头管理部门备案。下级机构应在每年年初向上级机构制度牵头管理部门备案上一年度本级机构制定、修订的规章制度，以及本级机构现行有效规章制度清单。

第三十三条一级分行、二级分行应根据当地法律、法规、外部规章或监管机构要求、上级行规章制度的要求以及在上级行规章制度没有规定，但辖内经营管理确有需要的情况下，制定规章制度。

一级分行、二级分行制定的规章制度应明确、具体、可操作，并兼顾辖内所有机构的适用性。

第六章

修订与废止

第三十四条规章制度评估实行年度定期评估与不定期评估。

第三十五条制度归口管理部门每年应对其归口管理的规章制度进行一次定期评估，在每年的12月15日前向本级行制度牵头管理部门报告评估情况，并根据评估结论拟定规章制度修订、废止或制定新规章制度的计划。

一级分行制度牵头管理部门应在每年12月31日之前向总行制度牵头管理部门报告辖内机构规章制度评估情况。

制度归口管理部门还应在经营环境和业务情况发生变化时对规章制度进行随时评估，及时修改、废止或制定新的规章制度。

对规章制度进行评估时应考虑执行规章制度的部门和分支机构报告的问题和建议、制度牵头管理部门的检查意见、审计部门审计意见及外部监管意见。

第三十六条执行规章制度的部门和分支机构发现规章制度存在缺乏可操作性、不符合业务发展或经营管理需要、有违规或法律风险、与现行规章制度重复或冲突等问题的，应立即报告规章制度的归口管理部门及其同级制度牵头管理部门，并提出修改、废止或制定新的规章制度的建议。

制度归口管理部门应当认真分析报告的问题和建议，及时发起规章制度的修改、废止或制定新制度，并保存好处理过程相关的书面记录，制度牵头管理部门应对处理情况进行检查和监督。

第三十七条制度牵头管理部门应定期或不定期对各部门规章制度的内容及执行情况进行检查，及时向制度归口管理部门出具检查意见，并对各部门规章制度的维护工作进行检查和监督。

第三十八条对于检查发现的规章制度问题，制度归口管理部门应及时整改，制度牵头管理部门应对整改情况进行监督和检查。

第三十九条出现下列情形时，规章制度应当废止：

（一）规章制度与法律、法规、外部规章、监管规定，包括新出台、新修改的法律、法规、外部规章、监管规定性质上根本冲突；

（二）规章制度与上级行制定的规章制度性质上根本冲突；

（三）规章制度的内容总体上不合理，不符合经营管理需要，且无修改必要；

（四）规章制度所规范的经营管理内容已不存在；

（五）规章制度规范的经营管理内容事实上已被其他规章制度所取代；

（六）上级行制定、修改或者废止规章制度，导致下级行的规章制度失去效力；

（七）上级行要求下级行废止规章制度。

第四十条修订规章制度参照制定程序进行，按照原审批层次进行审批。

修订规章制度应当送制度牵头管理部门进行审查，审查程序适用前述规定。

修订规章制度应使用行发文形式。

修订规章制度的发文应明确指出被修改的规章制度名称、条款以及修改后的条款，并重新颁布修改后的新版本的规章制度。

第四十一条废止规章制度应经制度牵头管理部门审查后，按照规章制度制定的审批层级进行审批。

废止规章制度应使用行发文形式。

规章制度制定、修订时，可在规章制度附则以专门条款废止相关现行规章制度。

第四十二条本行依托法律合规系统建立统一的规章制度数据库，实现规章制度的电子化共享。总行制度牵头管理部门负责牵头建设和管理规章制度数据库，在规章制度制定、修改、废止时及时更新数据库信息。

第四十三条规章制度公布后，制度归口管理部门的职能调整的，规章制度的维护工作由承接相关职能的部门承担。

第七章附

则

第四十四条本办法适用于中国邮政储蓄银行各级机构。

第四十五条本办法由中国邮政储蓄银行总行负责制定并解释。

第四十六条本办法公布后，《中国邮政储蓄银行有限责任公司规章制度制定办法（试行）》（见邮银发„2009‟61）即行废止。

第四十七条本办法自公布日起施行。

附件：1.规章制度管理流程图

2.中国邮政储蓄银行规章制度xx起草说明

3.规章制度审查送审表

篇2：银行规章制度管理办法

该宾馆在货币资金管理中存在的问题：没有建立完善的内部会计控制体系，或者虽然建立了内部会计控制体系，但没有形成一个完整、严密的相互联系、相互协调、相互制约的控制系统。例如：印鉴章虽然有专人保管，但没有分开保管；企业银行存款日记账与银行对账单的核对要求、现金与银行存款的日常管理规定；岗位分工不够明确，批准授权制度的建立、执行没有得到完善等。

为保护货币资金的安全，健全和完善货币资金的内部控制制度，结合了XY宾馆的具体管理状况，设计出适合于该企业的账务处理流程图，如下：

步骤：业务部门收入货款时，出具收据或发票，并填制收款凭证，编制收款日报表；将货款及收款凭证交出纳，出纳将收入款项与收款凭证核对，将款项存入银行，根据收款凭证，登记日记账后送会计岗位；会计人员将出纳岗位交来的收款凭证同业务部门交的收款凭证进行核对，并核对收款凭证和银行回单等，编制记账凭证。

步骤：业务部门填制业务付款凭证，并获得付款凭证的批准，将付款凭证交会计岗位人员，会计人员审核付款凭证；会计人员将审核后的付款凭证交出纳岗位人员，出纳人员根据审核后的付款凭证付款，登记货币资金日记账，将付款凭证送会计岗位人员，会计人员编制记账凭证并登记有关账簿；出纳人员根据审核后的付款凭证，将款项交给客户。2．本公司公司简介：

ABC集团有限公司创建于1998年，是中国流体产业的骨干企业，现辖企业8家。集团以石油、石化、电力等领域流体设备为主导产业，同时开展制造业、建筑业、房地产业、进出口贸易等多元化经营。公司有26项产品被认定为国家新型专利产品，企业通过ISO9001质量管理体系认证，ISO14001环境管理体系认证和0HSMS18001职业健康安全管理体系认证，获得了国家特种设备制造许可证,化工石油设备管道安装工程总承包，美国API标准证书。集团及现辖企业现有员工千余人，其中高、中级管理人员及技术人员150多人，有2人享受国务院政府津贴。

几年来集团不断引进，创新，成功研发出适合油田，石油化工，电力，市政等废水处理及污水回用工艺，水介质相变加热设备和油气水三相分离设备，热泵等三十多项技术，并获国家专利。ABC集团（上海）流体设备工程有限公司借助于集团成熟的产业平台，以科技创新为先导，依托上海国际金融中心的优势，致力于BOT、TOT等投资项目的运作，具有工程总包（EPC）能力，可进行工程的设计、安装、调试、运行和运营。借助于集团成熟的产业技术优势，以科技创新为先导，已具有高水平的研发，制造，施工，服务及严谨的科学管理体制，致力于国内外市场的开拓，为广大客户提供优质的流体设备及工程相关的技术和服务，深得赞誉与信赖。

结合本公司的财务状况、经营状况和组织结构的具体状况，现设计如下现金管理制度：

现金管理制度第一章总则

第一条为加强现金管理，规范现金结算行为，根据国家《现金管理暂行条例》，结合本公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于集团公司总部及所属分公司、子公司。第二章现金储备和保管

第三条根据上级规定，除财务部以及公司内独立小法人单位允许设立库存现金外，其他各分公司、部门未经财务部同意，均不得自设小金库。

第四条库存现金限额须经银行核定，不得超储。公司规定限额为2000元库存现金，均由财务部出纳管理。

第五条财务部出纳员在每日下午3时前预结现金数额，发现超储，及时存人银行，以保安全。

第三章现金使用范围。

第六条现金的使用范围： 1．支付员工工资;2．津帖;3．奖金;4．出差人员必须携带的差旅费;5．单位金额在1000元及1000元以下的零星支出;6．国家规定的对个人的其他支出;7．总经理批准的其他支出。

凡不属上述现金支付范围，应当通过银行进行转帐结算。企业之间的经济往采均须通过银行转帐结算。

第七条下列范围不受1000元以内限额的约束：

1．职工医药费、抚恤金、丧葬费补助、困难补助。

2．出差人员按规定限额随身携带的差旅费、探亲职工预借车费等。3．招待协作单位费用等。第八条销售货款及运输、劳务收入的现金必须当天解人银行，不得坐支，抵扣库存现金限额。

第四章现金报销程序。

第九条提取备用金

每天根据各部门预约的报销金额和预约当天的零星报销金额，报出纳人员，由出纳人员开出现金支票并在现金支票上盖上公司财务专用章，然后由资金主管加盖法人代表印鉴章后交给现金出纳人员，由出纳人员提取现金。

第十条医药费的报销

职工医药费、退休职工医药费、托费、困难补助等的报销程序：

1．报销职工医药费，退休职工医药费，应根据卫生科审核的医药费单据和打印的电脑单金额进行核对，数据正确方可报销，如金额不对，应重新让卫生科打印正确的金额单据，予以报销。

2．报销家属医药费应由职工携带劳保卡，病历卡去公司工会按规定审核并盖审核章，由出纳人员核准金额后方可报销。

3．托费、困难补助由公司工会按规定审核并盖章后方可报销。

第十一条全公司各项费用的报销程序

1．各部门应填写各项费用报销单，并加盖部门负责人章，然后经财务部各相应的人员审核盖章后，方可报销。其中报销金额在500元以下(含500元)单据，由现金审核人员审核并盖章。报销金额在500元以上的单据应由财务部经理审核并盖章。2．各部门、分公司报销金额在2000元以上时，应提前两天向现金出纳人员预约，否则不予报销。

第十二条差旅费报销程序

各部门、分公司报销差旅费应填写差旅费报销单，并加盖部门负责人章后，报销单送成本岗位人员审核后，由现金审核人员根据公司差旅费报销标准审核并盖章后，现金出纳付款。

第十三条采购生产请款单的报销程序零星采购材料，金额一般控制在1 000元以内，并填写生产请款单加盖部门负责人章，然后由现金审核岗位人员审核并盖章后，方可报销。

第十四条借款单借款程序

各部门填写借款单，并加盖部门负责人章，然后由财务部经理审核并盖章后，方可借款。

第五章结算纪律

第十五条出纳员办理现金付出业务，必须以经过审核鉴证的会计凭证作为付款依据，未经审核凭证有权拒付，审核人员对原始凭证的审核包括日期、收款人名称、税务监制章、经济内容、执行人签字。对于违反财经政策、财经法规及手续不全的开支一律拒收、拒付，对于发票涂改现象也一律不予受理。

第十六条不准以白条抵留库存现金，代收、代付货款必须按规定入帐，不得宿留帐外。

第十七条发现伪造凭证的数字，虚报冒领款项，应及时报告监督部处理。第十八条出纳人员办完收付款手续后，必须按经济业务发生顺序登记现金日记帐，当日下班之前，与会计交接“现金及银行存款收付日报表”，并将收付款记帐凭证送交主办会计统一保管。现金收付凭证和现金日记帐必须做到“手续完备，凭证齐全，会计处理，帐户登记”，要求准确及时，日清月结，库存现金帐实相符。第六章现金盘点制度

第十九条财务部门应定期组织库存现金的盘点，通常包括对已收到但未存入银行的现金、零用金等的盘点。盘点库存现金的步骤是：

1.在进行现金盘点前，应由出纳员将现金集中起来存入保险柜。必要时可以加封，然后由出纳员按已办妥现金收付手续的收付款凭证逐笔登账，如企业现金存放部门有两处或两处以上者，应同时进行盘点。

2.由出纳员根据现金日记账结出现金余额。

3.盘点保险柜的现金实存数，同时编制“库存现金盘点报告表”，分币种面值列示盘点金额。

4.资产负债表日后进行盘点时，应调整至资产负债表日的金额。

5.盘点金额与现金日记账余额进行核对，如有差异，应查明原因，并作出记录或适当调整。找不出原因立即上报所属财务主管。

第二十条若有冲抵库存现金的借条、未提现支票、未作报销的原始凭证，应在“库存现金盘点报告表”中注明或做出必要的调整。

加强对现金保管的检查监督，财务主管每月不定期检查出纳库存现金，填写现金盘点报告，月末随帐送至总财务。第七章附则

1．本制度由财务部负责解释。2．本制度自颁布之日起施行。

银行管理制度第一章总则

第一条为加强银行存款管理，规范银行结算行为，根据国家相关法律法规，结合本公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于集团公司总部及所属分公司、子公司。第二章银行存款管理制度

第三条银行存款的管理： 1．执行国家对银行存款的各项管理办法，随时了解和掌握银行存款的收支动态和余额，搞好货币资金的调度，保证企业生产经营的需要。

2．在银行开立的帐户，只供本企业业务经营范围的资金收付，不准出租、出借或转让给其他单位或个人使用。

第四条支票的管理

1认真按照付款申请书的收款单位进行填写，原则上严禁收款单位空白，特殊情况须请示总经理同意。

2．支票必须由出纳直接给收款单位来人，并要求收款单位人在支票存根联签收。如果不能直接给收款单位，需要给相关的部门人员携带，应做好备案登记，填写出票号码、日期、签收人，二日内必须追回有签收单位人签收的支票存根，并做好记录。

3．在开出期票的时候，做好备忘登记，注意期票的日期及银行存款是否有足够的存款可供支付。

4．预留银行的印鉴章及财务专用章和法人专用章应当分开保管。

5．建立支票、汇票领用登记簿，手续齐备，方可领用。作废支票应办理注销手续。

6．专人负责保管空白支票、贷记凭证等各种付款凭证。

第五条银行存款的结算纪律

1．严格遵守中国人民银行颁布的结算纪律，既有结算凭证均按结算要求规范、正确地填列。当日填列的结算凭证，当日有效(支票除外)，隔日作废。

2．企业在银行的帐户必须有足够的资金保证支付，不准签发空头的支付凭证，不准签发远期的支付凭证。不准签发空白支票。

第六条银行存款的核算

1．遵守银行信贷、结算和现金管理的有关规定。

2．认真审核收付款的结算凭证，特别对原始凭证的审核，要按照结算纪律执行。发票有涂改现象一律不予受理。对于违反财经政策、财经规定及手续不完备的开支一律拒收、拒付。经过审核后的各项银行结算凭证，应据以填制银行存款的收款凭证和付款凭证，并登记入帐。

3．各种银行存款的收付款凭证，必须如实填明款项来源和用途，不得巧立名目，弄虚作假，套取现金，套购物资，严禁用帐户搞非法活动。

4．及时、正确地登记“银行存款日记帐”，重视对帐工作，发现不符，及时与银行联系，尽快查对清楚。月末，编制银行存款余额调节表，调节表上的未达帐，此月处理完毕。

5．银行存款的收付凭证和“银行存款日记帐”必须做到“手续完备，凭证齐全，会计处理，帐户登记”，做到准确及时，日清月结。

6．办理银行存款支付业务，必须取得业务发生的合理原始单据（如无原始单据须填写《付款申请表》由董事长、总经理审批后），经会计审核无误，交付出纳人员办理支付款手续。

7．公司内部资金调拨或划汇款项，应凭经董事长或总经理批准的“付款通知单”财务部才能办理付款手续。

8．每月终了银行存款日记帐必须与银行对帐单逐笔核对相符，如有发生未达帐项，出纳人员应编制“银行存款余额调节表”，通过调节后银行存款余额与银行对帐单余额应当一致，如有不一致，应当及时查明原因，报告财务主管。

第三章附则 1．本制度由财务部负责解释。2．本制度自颁布之日起施行。

参考文献： 1．《2008注册会计师全国统一考试指定教材-会计》，中国财政经济出版社，2008年3月

篇3：人民币银行结算账户管理制度探析

一、人民币银行结算账户管理制度中存在的问题

(一) 人民币银行结算账户管理制度的相关法律规定不完善、不匹配。人民币银行结算账户管理制度是以《人民币银行结算账户管理办法》为指导和执行标准, 但是这个管理办法只是人民银行订立的一项部门规章, 并没有对应的没有上位法可以追溯。没有完善的法律规范约束, 使账户管理存在诸多困难。首先处罚规定不完善, 对账户违规行为作出的只是行政处罚, 最高罚款只有3万元, 往往无法作出与违规情节相适应的处罚, 这大大降低的处罚力度, 不能给违规行为一个有力的警告和处罚, 不能很好的震慑违规行为。部分银行钻监管漏洞, 为了达到吸引大客户的目的, 愿意“以罚代改”, 在管理中没有更严厉的制度可依据, 无法遏制违规行为, 监管力度相对薄弱。其次《现金管理暂行条例》中有关现金管理的规定, 由于长久未作出修订, 已经当前的市场经济相背离。尤其是关于打击偷逃税、逃废债、洗钱活动的规定, 对于三项违法活动的规定缺乏协调性, 与现行制度不相匹配。

(二) 现行人民币银行结算账户管理制度市场适应能力弱。人民币银行结算账户管理办法对开户管理非常严格, 开户需要提供的证明文件管理的很严, 表现为重监管, 轻服务, 这种管理理念已经无法适应市场经济的变化和发展, 对市场的反应非常迟钝, 从某种层面来说抑制了金融创新, 常常与经济活动发生冲突, 并且亟待解决。首先现行账户管理制度读新生市场主体的开户合理性与合法性无法界定, 缺乏相关的法律依据, 银行与市场主体之间的合作, 资金管理以及风险防范都没有明确的法律规范进行约束。例如现行账户管理为了控制多头开户同时便于金融机构精简资源, 规定存款人不能在已开立基本存款账户的金融营业机构再开立一般存款账户。但是实际上, 这种管理规定给实际操作和管理带来很多不便, 影响了银行和企业之间的合作关系。因此现行账户管理制度还需要进一步优化, 能够及时调整适应市场经济发展需要。

(三) 账户管理监管系统体系建设较为落后。账户管理的监管内容主要包括开户申请的真实性、合法性、资料完整性, 以及账户使用情况, 尤其是对大额和可疑资金交易进行监测。目前这些监测系统都是互相独立的相互分割的, 例如开户证明文件登记系统、人民银行账户管理系统、银行会计核算系统、行内资金清算系统、跨行资金清算系统都是独立运行的, 没有一个完整联通的运行体系, 要真正实现对账户的监管是非常困难的, 不仅效率低而且造成严重的资源浪费。

二、人民币银行结算账户管理制度的完善措施

(一) 整合建立统一的人民币银行结算账户管理制度, 提高结算账户管理的法律地位。全面整合和优化管理制度, 剔除制度中落后的规定, 及时调整新的制度;将制度中矛盾不相符合的规定作出统一规定, 制度的制定和调整要以现在经济活动实际情况为根据, 要以顺应账户管理发展, 强化结算账户管理为宗旨。同时还应该上升到法律高度。申请国务院以条例方式颁布出台账户管理的法律规范, 提升账户管理制度相关规定的法律次级及地位。使其更具有权威性和约束力, 明确相应违规行为的处罚条例, 更好的威慑违规违法行为。

(二) 提高账户管理制度的市场适应能力, 及时调整账户管理理念。在某些方面要将传统的法无准许不可为的理念转变成法无禁止即可为, 并且调整制度框架, 建立行政解释制度, 加快信息反馈机制的设立, 及时收集和反馈市场信息、国家政策动态, 以便能够及时调整政策适应市场需求。但是在放宽账户准入条件的同时也要实行宽进严管, 加强后期的监控, 避免出现放松开户管理带来的问题。由此一来, 既可以提高账户管理制度适应市场能力, 又对账户进行的有效监管与控制。

(三) 加快账户系统管理建设, 加强沟通与协调, 实现系统联网, 能够对账户进行实时查询和审查。首先在金融系统内, 需要实现账户管理系统的与其他管理系统的联合, 尤其与反洗钱资金监测系统、银行会计核算系统、行内资金清算系统、同城票据交换资金清算系统、大额支付系统、小额支付系统的联网运行。实时监控账户情况, 尤其是对大额账户及可疑资金交易进行实时监测, 防范和遏制金融犯罪活动。

同时, 银行账户年检工作是监督开立账户资金安全的一个重要手段, 所以必须加强银行账户年检工作对于过期和虚假的资料起到告知功能, 使账户管理工作高效、自动、规范, 从而减少业务差错, 提高信息质量。

摘要：加强银行结算账户的管理是促进社会信用体系建设的有效途径, 也是维护我国金融稳定的重要保障手段。人民币银行结算账户管理作为人民银行的一项重要工作内容, 构建新型民币银行结算账户管理制度, 完善账户管理是非常有必要的。加强账户管理, 构建完善的制度能够规范社会信用体系, 能够有效的遏制金融犯罪行为, 营造和谐公平安全的支付服务环境, 保障经济活动能有效的健康开展。

关键词：人民币,银行结算,账户管理,金融活动,体系,制度

参考文献

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[3]高书更, 孟彩素, 韩书辉.规范银行账户管理维护经济金融秩序——学习《人民币银行结算账户管理办法》体会[J].河北金融.2003 (09)

[4]苏立春.关于商业银行人民币银行结算账户管理存在的问题及建议[J].市场周刊 (理论研究) .2008 (04)

[5]邵延进.维护金融秩序稳定推动市场经济发展——谈学习贯彻落实《人民币银行结算账户管理办法》[J].河北金融.2003 (08)

篇4：银行规章制度管理办法

银行创新管理的概念、特点及其必要性

从银行经营角度出发，银行创新活动包括银行产品创新、银行管理创新和银行服务创新等方面。而银行创新管理是指银行为控制、促进其创新活动所进行的计划、组织、领导、控制和协调等管理活动。创新管理的目标是加强组织创新能力，提高创新工作的效率，促进创新能力的提升，从而使得创新活动能促进组织经营、管理、政策、社会责任等各种目标的实现。银行创新管理的主要内容包括：创新战略和创新规划的制订、创新流程的设计与规范、创新工作的组织与协调、创新成果的推广与运用、企业创新文化的建设与宣传、创新激励机制的建立与实施等。

银行属于金融服务业，而且是金融业中规模和数量最大的一类金融机构，这导致银行创新具有自身的特点：第一，银行创新具有无形性。银行的创新无论是金融产品、新服务传递方式以及新服务组合的创新，还是制度创新、组织创新、战略创新，均呈现出显著的无形性特征。第二，银行创新具有多样性。银行的创新受到信息技术及网络技术的进步、政策监管的规制以及客户需求等多种因素的影响，这也导致了银行的创新具有多样性。第三，银行创新具有易模仿性。虽然银行按其规模、性质、功能可分为不同种类，但它们的运营机制没有显著的差异，产品复制成本低廉，造成创新成果在整个银行业中很容易被模仿。第四，银行创新具有高风险性。由于金融机构特殊的属性，造成银行的创新活动具有较高的风险特性。银行开展的一项创新活动不仅要关注是否能够带来更大的收益，还要关注创新所带来的风险及其对国民经济造成的影响。

由于银行创新具有上述特点，银行要想充分激发自身的创新动力、调动自身的创新资源，从而使得银行的创新活动能够顺利、有效地开展，就必需对银行的创新进行有效管理。具体来说，银行创新管理的必要性体现在以下几个方面：

银行创新所具有的难度和存在的风险要求银行进行创新管理。银行创新成果虽然多不具有有形实体，但却包含了丰富的知识含量，具有较高的开发难度。从前台客户需求调研，到后台产品设计研发，需要综合应用市场调查、经济学、金融学、统计学等多学科知识，这不是分散的单个人或几个人能完成的，同时银行创新成果又往往包含着极高的风险性，需要不同学科背景和工作经验的人进行风险识别和预防。因此银行对金融创新需要进行组织协调和管理。

银行创新的战略方向和需求识别要求银行进行创新管理。有志于提高创新能力的银行应该根据银行所在的行业技术状况、市场竞争态势、发展定位等因素制订银行创新战略规划，从而将创新活动纳入工作常态，而战略规划的制定本身就是一个管理过程。另外大部分银行创新源于对客户的需求识别，这就要求对分散的客户需求进行搜集、集中、总结，这个过程也要求有计划、有组织地安排协调。

银行创新过程中要调动大量人、财、物等资源，要求银行进行创新管理。随着金融工具的丰富、金融市场的完善、金融学科的发展，银行创新的方向和成果也呈现出多样化特点，但与此同时创新开发成本也与日俱增。银行创新过程中，需要调动不同部门乃至外部的人力物力，需要支付调研、人力成本、专家咨询等大量费用，还需要承担产品和服务开发或管理制度变革失败带来损失的风险。这些资源的调动、费用的支付、风险的承受，没有一定的管理协调，显然是无法有效率地进行的。

银行创新成果的推广应用和效果评价要求银行进行创新管理。银行创新的产品或服务需要进行推广应用才能实现其价值，收回开发成本并获取盈利。而新产品的开发效果，则直接影响到对新产品采取进一步推广、进一步改进或完全放弃等决策。银行创新成果的推广过程涉及到政府监管部门的报备报批、营销部门的宣传培训、科技部门的信息技术支持等多方面的工作。新产品的效果评价也涉及到客户意见调查与回馈、产品投入产出效益分析、产品改进研究等工作。这些推广应用和效果评价工作，均要求银行对其进行管理。

银行创新管理模式及其选择

从国内外银行发展的历程看，经常引领业内创新的银行，最终都获得了极高的创新收益，提高了综合竞争力，从而成为业内的龙头。总结国内外商业银行在创新活动中的管理工作，具体有以下三种模式：

集中管理模式。在这种模式下，银行的董事会或者高级管理层中有专门负责创新工作的组织安排，比如工商银行的业务与产品创新管理委员会，作为统领全行创新工作的部门。在具体的业务部门中也设立专门的负责创新工作的具体管理部门，比如工商银行的产品创新管理部，负责创新业务的具体开展和实施。创新管理部门与其他业务职能部门平级，但在具体工作开展时，特别是需要与其他部门配合时，在創新工作管理委员会的授权下，可以统筹创新管理工作，组织协调创新过程中的各项任务。采用这种模式的国内外银行有德意志银行和中国工商银行，但是，工商银行的创新管理部门主要管理产品创新，在管理创新、机制创新等方面没有具体的创新管理部门。

项目管理模式。在这种模式下，银行的董事会或高级管理层并没有设立专门的创新管理部门，而是在创新工作开展过程中，根据创新项目的需要临时设立创新管理小组或办公室，作为专门负责该项目的管理部门，直至创新工作最终实施或创新产品投产，则自行解散。创新业务的各项工作开展均有创新管理小组具体负责统筹，并委派相关业务部门及其他业务部门具体实施完成。目前，国外商业银行采取这种模式的主要有花旗、汇丰等银行或金融控股公司，国内商业银行中采取这种创新管理模式的有建设银行和农业银行等。

条块管理模式。银行的创新管理工作主要依靠不同业务条块主管部门来进行管理。在银行的董事会或高级管理层同样没有设立专门的创新管理部门，在业务部门中也没有设立专门的创新管理部门。在创新工作开展过程中，由各创新发起单位自行管理和组织创新活动，根据银行内部的职能划分，形成条块管理机制，以具体的职能部门为引领的块，以业务主管和推广流程为条，进行纵向管理，推动创新活动的开展。董事会也可以根据不同创新项目的侧重点决定牵头部门和具体负责部门，各个业务部门之间没有主次关系。目前，国内的大多数商业银行采取的是这种创新管理模式。

集中管理模式的体系设计

随着金融体系的日益完善以及银行之间市场竞争的推进，金融控股公司或综合性大型银行在银行系统中的地位将越来越重要。而这些银行在进行创新管理时，应选择集中管理模式，并进行相应的管理模式体系设计。

在建立集中管理模式的创新管理体系时，银行应坚持“集中管理、统一规划、协调推动”的基本原则，设立或明确总行层面的创新管理组织框架及专业的归口管理部门，制定全行产品、服务、内部管理等创新的年度计划和中长期规划，并发挥创新管理部门的协调作用。以此原则为指导构建创新管理的集中管理模式，在管理体系设计上可以从以下几个方面着手。

搭建创新管理系统平台。银行创新的内涵十分广泛，主要可以分为：项目创新、组织创新、战略创新、制度创新、市场创新、文化创新六种类型。银行应围绕以上六种创新类型对银行创新工作进行全面创新管理，并建立创新管理系统平台。创新管理系统平台是联系各创新要素，使创新资源得到最大发挥的制度和组织的集合。创新管理系统平台是创新活动稳定运行的基础，是创新资源发挥作用的保障。按照创新管理过程的各个步骤，银行可以将创新管理系统划分为：创新发起和筛选、方案形成、调查评估、概念开发、产品架构、项目试验与实施、人员培训、推广执行、项目后评价等步骤。在实践中，项目创新、组织创新、制度创新、市场创新、文化创新等是与传统业务经营并存的，因此各种创新都会经历创新管理的各个步骤，调动银行内部共享的人、财、物、客户和网点资源等各种资源。

建立创新管理组织架构。银行创新管理系统的组织架构可以主要集中在总行、职能部门或一级分行中。在总行层面可以建立创新管理委员会，作为创新管理最高决策机构，并在此基础上建立一个创新工作的归口管理部门，集中统一负责全行创新管理系统的组织协调、创新项目收集筛选、项目立项管理和督办等具体工作事项。同时，如属于重大或复杂创新项目，则可考虑成立一个或多个临时性的创新项目管理组，作为总行和分行创新工作对接平台，以此提高创新工作效率。总的来说，集中管理模式的创新管理系统组织架构可以是垂直的总分行制的组织结构。

完善创新管理相关制度。银行应建立完善的创新管理制度，这是培养创新能力和实现创新目标的可靠保障。首先，加强创新管理流程中的质量控制。创新过程除了流程指导，还应有定量的关键指标和标准的评审。创新管理部门应当充分考虑创新活动中的各项风险，同时通过规范化的质量控制来降低这些风险。可以考虑制定创新质量与效率管理制度，对创新流程的每一步都设定关键指标，比如创新发起环节中的创意总数与筛选比例，方案形成环节中的方案设计周期和评审通过率等。其次，加强创新管理流程中的部门协调性。银行应当设置项目经理这一职位，强调创新项目制的管理。在创新项目前期就引入项目应用一线人员参与评估，以使创新成果符合市场需求。最后，完善创新管理系统的头尾环节。银行应加强对银行内外部客户的需求关注，从中获取创意，并建立创意收集系统。同时建立创新成果后评价制度，对创新成果的运行进行评估，以进行调整完善。

集中管理模式的流程设计

从创新工作流程上看，集中管理模式可以分为创新工作总体规划与引导、创新的发起与筛选管理、创新项目的实施过程管理、创新项目的推广与运用、创新工作的考核评价等几个阶段。

创新工作总体规划与引导

创新需要管理，创新更需要规划。集中管理模式下的创新活动应该坚持“先规划后实施”的原则。创新活动应与银行发展战略及国民经济和社会发展规划相衔接、相一致，明确创新的目的，科学制定创新工作战略规划。从职能划分看，银行的创新工作规划应由创新管理部门具体负责统一制定。创新管理部门可以根据国内外银行业动态、宏观经济金融形势及金融理论发展前沿，组织行内外研究力量对重大创新项目进行规划，或提出具有前沿性及现实价值的创新战略思路。同时，创新管理部门也可以根据业务部门提出的创新思路和需要，组织研究力量进行论证与完善，以此制定具体的创新工作方案。

创新的发起与筛选管理

一般来说，创新活动的发起主要包括两种模式：一种是自下而上式，即创新需求源于业务第一线，源于客户的迫切需要和业务拓展的真实需求。另一种是自上而下式，即创新动力来源于领导层审时度势的长远眼光和卓越的领导能力。因此，在进行创新管理的过程中，需要对两种不同的创新发起模式进行有效的管理和推动。针对自上而下式的创新，创新管理部门的主要职责是建立创新项目申请制度和提交渠道，及时掌握一线创新动态和最新需求，并做好评审的前期资料整理工作及入档工作。对于自下而上式的创新，创新管理部门则需要对创新方案进行详细的规划设计，制定相应的实施细节，并明确责任人和责任部门。

创新项目的实施过程管理

在创新活动实施阶段，创新管理的主要工作包括：组织协调各相关部门、及时掌控创新过程，开展创新项目的试验与试点工作，并进行必要的总结。创新工作，特别是设计管理体制或全流程创新的重大创新活动，一般都会涉及多个部门。因此，創新管理部门必须做好部门协调工作，尽量将矛盾和冲突在创新工作实施的最初阶段予以解决。主要解决的办法包括：召开创新动员大会，调动各部门的创新积极性；对涉及多部门的创新活动进行细致的分工，并明确各责任人和联络人；建立定期交流、反馈机制，对最新的信息进行汇总与分析，及时上报创新管理委员会等。

创新项目的推广与运用

在创新项目的试验与试点阶段实施之后，通过对创新项目缺陷的纠正，在对创新项目、推广计划、作业系统以及后勤保障等各部分都进行了反复试点运行后，创新项目可以正式推广运用。在此阶段创新管理部门应根据项目方案计划，调动相关资源进行项目推广。同时，创新管理部门应建立创新项目运行分析系统，对创新项目的组织运营情况、市场反应及收益变化等进行跟踪，与项目方案目标进行比较分析。另外，创新管理部门还应观察竞争银行的反应，以及银行原有其他项目的受影响程度。

创新工作的考核评价

创新成果的考核评价是指对已完成的创新项目的目标、运行情况、综合效益等方面所进行的系统性分析和总结，对创新项目目标的实现程度、创新项目运行的合理性、创新项目的经济和社会效益等方面进行论证和评价。通过积累开发过程中形成的资料和反馈信息，为创新项目的改进和决策提供经验教训。创新项目的后评价应由总行创新管理委员会及管理部门独立完成，对于大型的创新项目，其考核评价工作应该由独立的咨询机构或专家参与完成。

篇5：银行员工行为规范管理规章制度

树立健康的法律合规文化是银行防范和控制法律风险的治本之策。这种法律合规文化应是银行风险内部控制制度中的一种“非正式规则”，它包括银行员工的合规观、法律风险内部控制意识和法律风险管理职业道德等。这些内容决定了银行在法律风险管理上的价值取向、行为规范和道德水准，对银行内部控制有着重要的影响。国际现代大银行拓展业务时，都着力培育独特的法律合规文化。银行同样要有现代化的法律风险内控管理方法，要树立法律风险内控意识，要有适当的法律风险控制行动，对全行员工，特别是市场开拓线上的员工和法律风险控制线上的员工，要有持续不断的法律合规意识的熏陶。

1、依法合规责任手册

从银行目前的情况来看，知晓“规则”(法律法规、监管要求)者大多并不真正了解“游戏”(经营、管理、决策)，从而影响“规则”与“游戏”切实结合的深度和广度，难以真正和全方位发挥“规则”的功效;另外，对“规则”的“执行者”(管理者)的约束未能真正有效、到位。

为解决这个问题，必须明确各个岗位、各个级别、各个部门的合法合规义务，并说明违反哪些义务会导致哪些责任，包括法律责任及内部处理的责任。因此，有必要针对决策层、执行层及操作层的不同岗位制定《依法合规责任手册》，在其中说明该岗位的法律责任和合规责任，并明确相应的法律后果及内部处罚措施，这有助于银行的全体人员都明确权责，可以根据该手册按图索骥地感知自身责任的重大。《依法合规责任手册》的内容包括：该岗位适用的法律法规和内部规定;对禁止性规范的强调、违反各种规范的责任和后果;遵守这些规范应遵照的方法、程序;对他人违反相应规范的报告制度等等。

2、法律风险防控知识培训

为提高决策层、业务部门、管理部门人员的法律风险防控意识，应当建立上岗法律风险培训、专项业务法律风险培训、专案法律风险培训等知识培训机制;对以上培训的内容予以总结提炼，形成规范统一的培训教材，以便于再培训及继续培训的实施。另外，需要建立培训考核机制，未经过法律风险培训的人员不能上岗、未通过专项业务法律风险知识考核的不能从事该种业务，使培训具有制度保障和动力。

3、绩效考核的法律合规性目标

在明确权责、加强培训的同时，应当在绩效考核方面引入法律风险因素。目前，银行并不缺少追求利润的冲动，缺少的恰恰是依法合规、风险控制的更理性的意识和经营作风，恶性陈案频发的教训不可谓不深刻，作为总行经营“指挥棒”的绩效考核指标体系设计上，应该较大份量地增设对法律风险防范及内控制度建设及执行情况的要求或评价方面的定性考核指标，以倡导持续稳健的经营作风。

这种指标的引入包括：在设计集团成员的绩效考核指标体系时，引入对法律风险防控、内控制度建设及执行情况等方面的定性指标，以倡导持续稳健经营的作风;在设计集团员工的绩效考核指标体系时，对照《依法合规责任手册》对其岗位的要求及其实际表现，设定一定的增减幅度以奖励合法合规、戒勉违法违规的决策者、管理者和业务操作者。

4、法律与合规人员素质建设

为了法律人员在风险控制中更好地发挥作用，应为法律顾问多提供银行业务学习的实践机会。促使法律顾问了解业务，避免法律与业务脱节，弥补法律顾问不懂业务这一短处，在可能的情况下到核心业务、新业务、风险大的业务、专业性强的业务部门去学习业务、深入了解业务;同时，应整合银行内外资源、鼓励法律顾问学习、深造，力争培养银行自己的法律专家。

5、法律信息收集公布