反洗钱非现场监管内容

2024-06-25

反洗钱非现场监管内容（精选6篇）

篇1：反洗钱非现场监管内容

＃＃银行反洗钱非现场监管报告

（一）反洗钱组织机构、内控制度建设情况

我行各机构均成立了反洗钱工作领导小组，并根据人员的变化及时进行调整。各机构均建立健全了反洗钱的各个工作岗位，分行设立的反洗钱合规官、反洗钱合规管理员、反洗钱情报人员、各营业网点也相应设立合规员。各岗位工作人员均能按要求履行工作职责。

我行高度重视反洗钱内部控制制度的建设工作，并结合政策性银行的特点，将各项制度进行了分解细化。＃＃年十月分行下发了《关于进一步做好反洗钱工作的通知》（韶农发银发〔＃＃〕101号），该文就客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、岗位职责、业务操作流程、监督检查与考核等内控制度进行了分解细化。＃＃年一月，分行下发了《关于印发<＃＃银行韶关市分行客户洗钱风险等级分类制度>》的通知（韶农发银发〔＃＃〕17号）、＃＃年7月分行转发了《关于印发<＃＃银行＃＃省分行反洗钱协查工作实施细则>的通知》的通知（韶农发银发〔＃＃〕92号）也对反洗钱的相关制度进行了细化分解。＃＃年9月转发了《＃＃银行＃＃省分行反洗钱工作操作指引（＃＃修订）》。＃＃年11月总行下发了《＃＃银行反洗钱工作管理办法（＃＃修订）》。

（二）履行反洗钱义务情况

我行能严格执行金融机构反洗钱的各项义务，通过农发行及人民银行的反洗钱系统做好大额和可疑交易的报告。各营业网点能对办理业务的客户进行身份识别，并做好客户身份资料及交易记录保存。各机构每半年对客户洗钱风险等级分类，对新开账户的客户，能在五个工作日内对其反洗钱风险等级进行初评。各机构均能按要求大额现金监测，做好反洗钱的宣传培训等工作。

（三）开展反洗钱内部检查监督情况。

我行主要通过二种方式对反洗钱内部控制制度进行监督检查与考核。一是分行财务会计部门按季度对各营业网点进行会计辅导检查同时对各网点的反洗钱工作进行检查督导，二是分行内部审计部按年对各机构的反洗钱工作进行检查，全面评估反洗钱的各项工作。

（四）本季度反洗钱的主要工作情况 1、2012年1月8日前，各机构结合反洗钱系统生产的客户洗钱风险等级评级对＃＃年底存量客户洗钱风险等级进行评定。评级结果显示，我行共有客户67家，其中一般关注1家，低风险66家。2、2月20日前，我行按照反洗钱科要求，对我行＃＃年反洗钱工作绩效进行评估。初评我行＃＃年反洗钱工作绩效得分为96分，并将有关情况上报人行。3、2月27日，我行负责反洗钱工作副行长陈伟雄和反洗钱

部门负责人陈宛如在人行韶关市中心支行参加全国反洗钱先进集体和先进个人表彰大会（视频会议）。4、3月6日，人行反洗钱科对我行＃＃年反洗钱工作进行绩效评估，我行按要求提供了相关反馈意见。5、3月15日，我分行将派10名干部职工参加由人民银行韶关市中心支行、韶关市金融工作局、韶关银监分局联合举办韶关市金融业保护金融消费者权益大型公益宣传活动。我行利用此次活动开展了反洗钱知识的宣传活动。

篇2：反洗钱非现场监管内容

第一条为规范反洗钱非现场监管工作，督促金融机构认真履行反洗钱义务,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律和规章的规定,制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构 :

（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社；

（二）证券公司、期货公司、基金管理公司；

（三）保险公司、保险资产管理公司；

（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行有关反洗钱义务适用本办法。

第三条反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。

中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行、地(市)中心支行和县(市)支行。

第四条中国人民银行负责对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。

中国人民银行分支机构负责对本辖区内的金融机构分支机构、地方性金融机构总部以及中国人民银行授权的金融机构进行非现场监管。

第五条中国人民银行负责制定反洗钱非现场监管规定，确定信息收集内容，规范反洗钱非现场监管操作流程，指导中国人民银行分支机构的非现场监管工作。中国人民银行及其分支机构应根据各自的监管范围建立具体的非现场监管工作目标和对非现场监管资料的分析指标。

第六条金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。

第七条中国人民银行及其分支机构应对依法收集到的有关信息保密。

第八条反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等。

第二章信息收集

第九条金融机构应按向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：

（一）反洗钱内部控制制度建设情况；

（二）反洗钱工作机构和岗位设立情况；

（三）反洗钱宣传和培训情况；

（四）反洗钱内部审计情况；

（五）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。上述第(一)项反洗钱信息在内发生变化的,金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。上述第(二)项反洗钱信息在内发生变化的,金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。

第十条金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息 :

（一）执行客户身份识别制度的情况；

（二）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况；

（三）向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；

（四）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。第十一条中国人民银行及其当地分支机构可以按季度通过反洗钱监测分析系统或其他渠道收集，也可以要求金融机构按季汇总统计并报送以下反洗钱信息:

（一）报告可疑交易的情况；

（二）配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况；

（三）执行中国人民银行及其分支机构临时冻结措施的情况；

（四）向中国人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪的情况。第十二条中国人民银行可以根据法律规定和监管需要调整本办法第九条、第十条和第十一条规定的反洗钱信息报送内容。

金融机构境外分支机构和附属机构应于每半年结束后的 10 个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送。重大情况应及时报告。

第十三条中国人民银行及其分支机构可根据实际情况,确定辖内金融机构报送非现场监管信息的渠道和方式。

金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。

第十四条中国人民银行分支机构在收集到金融机构反洗钱非现场监管信息后应按照本办法附1至附7所规定的报表格式逐级上报。

中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行应于每年或者每季度结束后的10个工作日内向中国人民银行报告汇总后的反洗钱非现场监管信息。

第十五条中国人民银行或其分支机构应审核金融机构报送的非现场监管信息的准确性和完整性。金融机构报送的信息不准确或不完整的,中国人民银行或其分支机构应及时发出《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》(附8),要求金融机构在5个工作日内补充更正。第三章信息分析评估

第十六条中国人民银行及其分支机构应对金融机构所报送的非现场监管信息进行审核登记,分类整理，分析评估金融机构执行反洗钱法律制度的情况。

第十七条中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时,发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取以下方式进行确认和核实:

（一）电话询问；

（二）书面询问；

（三）走访金融机构；

（四）约见金融机构高级管理人员谈话。

中国人民银行及其分支机构对非现场监管信息进行确认和核实的内容不得超出本办法第九条、第十条和第十一条所规定的范围。

第十八条中国人民银行及其分支机构电话询问金融机构时,应填写《反洗钱非现场监管电话记录》（附9）。

第十九条中国人民银行及其分支机构书面询问金融机构时,应填制《反洗钱非现场监管质询通知书》（附10),经部门负责人批准后送达被询问的金融机构。金融机构应自送达之日起5个工作日内,书面回复被询问的问题。

第二十条中国人民银行及其分支机构走访金融机构时,应填制《反洗钱非现场监管走访通知书》（附11),经部门负责人批准后提前2个工作日送达金融机构,告知金融机构走访调查的目的和需核实的事项。

走访时,中国人民银行及其分支机构反洗钱工作人员不得少于2人,并应出示执法证。人员少于 2 人或者未出示执法证的，金融机构有权拒绝。

走访结束后,中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员应填写《反洗钱非现场监管走访调查记录》(附12)并经金融机构有关人员签字、盖章确认。

第二十一条中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话时,应填制《约见金融机构高级管理人员谈话通知

书》(附13),经本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准后提前2个工作日送达金融机构,告知对方谈话内容、参加人员、时间、地点等。

谈话结束后,中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员应填写《反洗钱非现场监管约见谈话记录》(附14)并经被约见人签字确认。

第二十二条中国人民银行及其分支机构应根据非现场监管信息以及设定的非现场监管分析指标,对金融机构反洗钱工作情况进行审查、分析和评估。第四章非现场监管措施

第二十三条中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的,应及时发出《反洗钱非现场监管意见书》(附15),进行风险提示,要求其采取相应的防范措施。

对违反反洗钱规定事实清楚、证据确凿并应给予行政处罚的,应按照《中国人民银行行政处罚程序规定》的规定办理。

对涉嫌违反反洗钱规定且需要进一步收集证据的,应进行现场检查。

第二十四条金融机构对《反洗钱非现场监管意见书》有异议的,应当在收到相关处理文书之日起10日内向发出文书的中国人民银行或其分支机构提出申述、申辩意见。金融机构陈述的事实、理由以及提交的证据成立的,中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。金融机构在规定期限内未提出异议的，中国人民银行或其分支机构可根据相关非现场监管信息对金融机构有关事实或行为进行认定和处理。

第二十五条中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行应按季度和撰写反洗钱非现场监管报告,于每年或者每季度结束后的10个工作日内报送中国人民银行。报告的主要内容为 :(一)金融机构执行反洗钱规定的基本情况；

(二)涉嫌违反反洗钱规定的情况及其他值得关注的问题；

(三)根据非现场监管信息的分析和评估结果，依法开展现场检查、给予行政处罚、移送等相关处理情况，以及做出上述处理的依据；(四)非现场监管实施基本情况、效果以及存在的不足；(五)改进非现场监管的建议。第五章信息归档

第二十六条中国人民银行及其分支机构应建立反洗钱非现场监管信息档案。非现场监管信息档案包括：

（一）金融机构报送的反洗钱统计报表、信息资料、工作报告以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容及其他资料信息；

（二）中国人民银行及其分支机构对金融机构进行非现场监管形成的各种报表、报告资料或分析材料，包括与金融机构的往来函件、电话记录、走访记录、谈话记录及各类监管报表、分析报告、相关领导的批示等;

（三）有关部门或个人对金融机构的反洗钱工作的意见、监督信息及举报材料；

（四）媒体报道的金融机构有关反洗钱信息。第二十七条中国人民银行及其分支机构应将非现场监管信息

档案进行分类归档,按《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法(试行)》的要求进行保存、保管和查询。

第二十八条中国人民银行及其分支机构和金融机构应建立完善的反洗钱非现场监管信息档案保密制度。第六章附则

第二十九条本办法自发布之日起实施。

附: 1.金融机构反洗钱内控制度建设情况统计表 2.金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表

3.金融机构反洗钱培训和宣传情况统计表 4.金融机构反洗钱工作内部审计情况统计表 5.金融机构客户身份识别情况统计表 6.金融机构可疑交易报告情况统计表

7.金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表 8.反洗钱非现场监管信息补充报送通知书 9.反洗钱非现场监管电话记录 10.反洗钱非现场监管质询通知书 11.反洗钱非现场监管走访通知书

12.反洗钱非现场监管走访调查记录

13.约见金融机构高级管理人员谈话通知书 14.反洗钱非现场监管约见谈话记录 15.反洗钱非现场监管意见书附1 金融机构反洗钱内控制度建设情况统计表填报单位：

制表人：联系电话：填报日期：附2 金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表填报单位：

制表人：联系电话：填报日期：附3 金融机构反洗钱培训和宣传情况统计表填报单位：

制表人：联系电话：填报日期：附4 金融机构反洗钱工作内部审计情况统计表填报单位：

制表人：联系电话：填报日期：附5 金融机构客户身份识别情况统计表填报单位：年季度

一、识别客户单位：家

二、重新识别客户

三、涉及可疑交易识别情况附6 金融机构可疑交易报告情况统计表填表单位：年季度

制表人：联系电话：填表日期：

注：“单位”和“个人”以在统计机构开户的账户性质确定；“当期可疑交易报告”指报告期内所有可疑交易报告；“其中向当地公安机关报告”指《金融机构反洗钱规定》第十三条规定的可疑交易报告。附7 金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表填报单位：年季度

制表人：联系电话：填表日期：附8 中国人民银行行（部）

反洗钱非现场监管信息补充报送通知书：

根据反洗钱非现场监管工作需要，你单位年月日报送的不准确（或不完整），请你单位将下列资料于年月日前报送中国人民银行行。

一、需要补充的资料

二、需要说明的问题联系人：联系电话：传真：附件：特此通知。（签章）

二ΟΟ 年月日附9 中国人民银行行（部）

反洗钱非现场监管电话记录

附10 中国人民银行行（部）

反洗钱非现场监管质询通知书：

对于以下所列事项，请你单位在年月日前以书面形式向中国人民银行行回复。询问事项：联系人：联系电话：（签章）

二ΟΟ 年月日附11 中国人民银行行（部）反洗钱非现场监管走访通知：

为了，我行将派同志于年月日前往你单位，了解以下情况：联系人：联系电话：（签章）

二ΟΟ 年月日附12 中国人民银行行（部）

反洗钱非现场监管走访调查记录时间：年月日地点：走访人：

姓名：职务：姓名：职务：被走访机构：参与人员：

内容：事实与评价：发现的问题：被走访机构意见及盖章：附13 中国人民银行行（部）

约见金融机构高级管理人员谈话通知书：

根据反洗钱非现场监管工作需要，兹定于年月

日时分在，我行约见你单位同志（先生/女士）就、、等事项谈

话，请准时赴约会谈。如有特殊情况不能参加，请提前书面说明。特此通知。（签章）

二ΟΟ 年月日

附14 中国人民银行行（部）

反洗钱非现场监管约见谈话记录

编号：

谈话人：（签字）被谈话人：（签字）记录人：（签字）

附15 中国人民银行行（部）反洗钱非现场监管意见书 200 年第号：

我行根据年月日对你单位实施非现场监管情况，结论如下（包括基本评价和存在的问题）：

篇3：反洗钱非现场监管内容

随着我国经济社会的发展，金融机构数量和规模增长迅速，业务复杂多样，反洗钱工作日趋成熟的同时反洗钱监管范围也在不断扩大，相对而言，监管单位监管资源的增加与监管对象的增长不成正比，监管单位的人力物力均受到一定的约束，于是，监管资源的合理有效配置就显得至关重要，而风险为本监管就是解决该问题的有效途径之一。

我国2007年正式加入FATF(反洗钱金融行动特别工作组)，FATF对我国的反洗钱工作提出了更高的要求。继英国最早提出反洗钱风险监管理念以来，反洗钱风险为本监管模式因其显著的针对性和有效性，已经成为各国反洗钱监管的主流模式。同时，采取风险为本监管模式也便于我国在国际大环境下，在有效金融机构监管核心原则的框架下，与其他组织内的国家和地区进行反洗钱合作。

不论是为了解决国内反洗钱工作面临的矛盾还是为了适应和吸收国际大环境下反洗钱工作的先进理念，都必须充分认识到转变监管模式的必要性，为了迎合反洗钱工作发展的必然趋势，人总行于2008年提出风险为本的反洗钱工作理念;在2009年的工作会议和监管工作指导意见中明确提出以风险为本的反洗钱监管方法;2010年的工作会议中指出要落实风险为本的监管原则，至此，反洗钱监管模式的转变已日渐清晰。

二、风险为本监管以及风险监管下的反洗钱现场检查概念

反洗钱风险为本监管是指监管单位通过对义务主体洗钱风险的整体评估，根据义务主体风险等级的不同采取不同的监管措施，重点关注高风险行业、机构、业务和客户等，并据此合理配置反洗钱监管资源，以最小的成本达到最大的监管效益。

反洗钱现场检查是反洗钱监管的重要组成部分，监管理念转变的同时，反洗钱现场检查工作也需要继承发展。本文将讨论如何在现场检查工作中贯彻风险为本监管理念。

风险为本监管理念下的反洗钱现场检查就是通过合理配置检查资源，在对检查对象初评估的基础上，通过运用现场检查监管工具，进一步评估检查对象的风险状况，分析其合规项目的有效性(有效性是指检查对象根据自身风险水平制定的风险管理政策的执行效果)，帮助检查对象控制、降低洗钱风险，防止洗钱行为的发生。基于风险监管的反洗钱现场检查方式有助于提高反洗钱现场检查的针对性和反洗钱监管效率。

三、风险为本监管下的反洗钱现场检查

反洗钱现场检查步骤主要包含检查前期的准备工作、检查实施过程、检查后续处理工作。

（一）检查前的准备工作

风险为本监管下的反洗钱现场检查更注重检查前的准备策划工作，充分利用非现场监管资源，提高监管资源的运用效率。相对于规则监管下的现场检查，与非现场监管的互动性和互补性更强。

风险为本监管下的反洗钱现场检查的一大基础即是对反洗钱义务主体的反洗钱风险评估(初评估)。该评估应具有综合性，应结合监管单位对义务主体的非现场监管评估、以往现场检查情况、可疑交易报告情况、涉案情况、义务主体本身的风险评估报告及其他监管单位对义务主体的监管信息等。该评估既是现场检查的基础又需要在之后的现场检查过程中不断修改完善。

反洗钱现场检查前期准备工作包括现场检查对象的选择、检查范围和内容的确定及检查方案的制作。

无论是现场检查对象的选择和检查范围的确定都是以对义务主体的风险评估作为依据的。不同于规则监管下反洗钱检查对象的选择，风险为本监管下现场检查对象的选择不是一视同仁，轮流检查，追求检查覆盖面，而是更为复杂，需要在对辖区所有义务主体进行综合评估的基础上，按照“少而精”的原则选择相对高风险的机构，其他风险水平较低的机构更倾向于通过非现场监管、现场走访等其他监管方式实行监管。

在检查范围和检查内容的确定方面，同样应优先考虑机构的高风险业务，就银行机构来说，高风险业务包括但不限于创新产品和服务、机构本身认定的高风险业务、国际代理业务，因具有一定隐匿性而易被洗钱份子利用的网上银行业务和私人银行业务。确定时，应充分考虑银行机构对高风险业务具有的一定偏好性。

检查方式可以是针对某些高风险业务或是某类或某几类反洗钱义务的专项检查，也可以是对被查单位反洗钱工作整体开展情况的全面检查。其中，在人总行2009年的监管指导意见中提出“逐步开展反洗钱专项检查，加大对高风险业务的反洗钱监管力度”之后，这种有重点讲效率的现场检查方式得到了大力推广。

在检查方式的选择上，对新成立的金融机构、新纳入反洗钱监管范围的机构可采取全面检查方式;而反洗钱工作开展已趋成熟或已经实施过现场检查的机构可采取专项检查方式。

（二）现场检查实施过程

在确定了现场检查对象及检查范围后，监管单位就应根据初评估结果，针对检查对象设计和安排现场检查程序和方法，并可根据现场检查过程中所获知的检查对象反洗钱工作开展实际情况，对现场检查方法进行调整，以确保采取的现场检查方法能有效评估、分析检查对象的风险状况和工作流程。

风险为本监管下的反洗钱现场检查并不是对规则为本监管的否定，在现场检查过程中对合规项目的检查是不可或缺的，是风险为本监管模式下反洗钱现场检查的有机组成部分。但与规则为本监管下的反洗钱现场检查侧重点不同，之前的反洗钱现场检查注重检查对象对反洗钱法律法规的具体执行情况，如是否严格按照反洗钱相关法规制度开展工作，制定的反洗钱内控制度与法规制度要求有无出入，是否对每个客户履行符合规则的身份识别义务，是否报送每笔符合规定的大额可疑交易，适用于反洗钱工作开展初期。而风险为本监管下的反洗钱现场检查关注检查对象主动开展反洗钱工作的情况，如自身风险评估和风险划分是否合理，是否针对不同的风险实施分类管理，制定与风险水平相应的政策制度和工作程序(当然，这些制度和工作程序要符合监管单位发布的最低标准)，是否建立持续性的风险动态评估机制，是否有相应的内部控制制度，是否按照制定的政策和工作流程进行反洗钱工作，政策和工作流程是否有缺陷，是否能够达到控制风险和降低风险的作用。

在检查方法上，之前的现场检查多采用对检查时间段内某项业务的客户资料及交易记录进行普查的方式进行，通过大量的资料和数据来验证检查对象工作开展的合规性;而风险为本监管下的反洗钱现场检查并不过于专注于个别客户身份识别问题和个别可疑交易的漏报，多采用从整体对检查对象风险水平定性的方式来进行，这里，检查对象的风险水平包括其潜在风险的情况和对这些风险管控的质量。当然，同时也需要通过抽样检查方法抽查一部分客户资料或可疑交易报告数据等资料信息来分析其制度和流程的执行效果和合规性。

在现场检查过程中，因对检查对象具体情况了解的深入，依据初评估结果制定的检查方法和程序可能不适应实际情况，这时，检查人员就应该及时调整检查方法和程序。比如，在现场检查过程中发现检查对象有培训制度但不见具体的培训资料，就可以增加调查问卷检查方式，通过对检查对象反洗钱工作人员进行调查问卷来了解培训制度的执行情况。

风险为本监管下的反洗钱现场检查需要检查人员必须对检查对象的风险评估和风险管控情况作出判断，判断其风险等级的划分是否合理，是否建立有效的制度和保证制度的有效实施，该判断是经过检查人员对检查对象风险评估、分析的基础上做出的，包括检查对象单个业务或反洗钱义务的风险和机构的综合风险评估。在判断的过程中，检查人员同时应注意不同检查对象因其业务和服务类型不同，面对的客户群不同等因素，风险等级划分和采取的措施会不同，不能完全将其他检查对象的风险管控用来衡量、判断和评价检查对象。

（三）检查后续处理工作

风险为本监管下，现场检查更关注的是义务主体根据风险为本原则制定的政策规章和相应的工作流程是否可以有效地控制风险和降低风险。通过现场检查，监管单位可以更准确地评估该义务主体的风险水平、政策掌握的准确度以及程序设计的合理性等，以期发现检查单位的薄弱环节，促进义务主体改正反洗钱工作方式的不足和采取适当的补救措施，帮助义务主体管理、控制和降低风险。同时向义务主体传达反洗钱监管政策动向，引导义务主体更好地开展风险为本反洗钱工作。

现场检查后续处理工作包括检查结论整理和处罚意见的形成。在对检查对象的风险评估和风险管控情况进行分析判断之后，检查人员需整理汇总，形成完整的检查结论，包括检查对象整体反洗钱工作开展情况，提示存在的问题和薄弱环节，并就如何完善和改进漏洞和不足提出监管意见。在风险为本监管下，现场检查结论的得出是从定性到定量再到定性的过程，从检查对象的初评估，到对初评估中的问题进行查证再到得出最终的评估结果，检查结论中要反映出监管单位对检查对象反洗钱风险水平的整体评价。并依据检查对象风险水平的高低拟定处罚意见。

四、如何提高反洗钱现场检查质量和效率以保障风险为本监管有效性

（一）加强培训，细分标准，提高反洗钱现场检查质量

考虑到风险为本监管下反洗钱现场检查对检查人员素质的高要求，通过制定培训制度，加强检查人员队伍建设，普及风险为本监管理念、现场检查评估、分析方法和工具的应用及金融机构新业务和服务等知识，以适应风险为本监管持续发展，提高监管人员的整体专业素养和操作技能，其中，要特别注意加强对现场检查经验匮乏的县市级人员的培训。同时，通过对金融机构风险进行大致分类(如有人将风险划分为固有风险、控制风险及监管风险)，开发现场检查分析方法和标准、推广科学的检查操作程序等方式，帮助检查人员准确识别和判断风险。

（二）完善制度，制定指引，引导反洗钱义务主体主动自觉开展反洗钱工作，提高现场检查效率

在风险为本的反洗钱监管模式下，监管单位有责任建立和制定与本国发展阶段和反洗钱工作模式相适应的制度、准则和指引。针对目前部分反洗钱义务主体对风险为本反洗钱工作模式没有形成系统认识的情况，应尽快以文件或其他形式向反洗钱义务主体传达全面清晰的反洗钱工作新思路;制定规章制度明确反洗钱义务主体义务和职责，如要求机构义务主体高管必须对机构的整体洗钱风险有清晰的认识，在充分了解本机构风险水平的情况下对反洗钱工作进行领导和工作部署;发布具体工作指引，如客户风险等级划分及客户分级管理工作指引，对不同行业客户风险等级划分工作开展提供方向，引导金融机构针对不同风险客户进行分类管理，同时鼓励金融机构发挥主观能动性积极开展反洗钱工作;开发或利用现有监管平台，及时向义务主体提供联合国制裁名单、犯罪份子名单、各种风险提示等监管信息，保证信息的时效性和完整性，方便金融机构调整和完善客户风险等级划分工作。金融机构是反洗钱工作的第一道防线，金融机构风险为本反洗钱工作开展地越成熟，主动性越强，越有助于监管单位高效率地进行监管，减少现场检查的工作量。

（三）健全指标，动态评估，以非现场监管促现场检查

风险为本监管下，对义务主体的非现场监管评估结果是对义务主体风险评估的核心内容。监管单位应根据风险为本原则，尽快对已有的反洗钱非现场监管指标体系进行修改，使之与反洗钱风险为本监管要求相适应，指标体系的全面性和科学性能有效提升反洗钱现场检查对象和检查方法选择的合理性。

（四）汇总归纳，组织交流，提高监管信息透明度

在现场检查后，监管单位可以收集整理被查单位的先进做法或是归纳风险，通过文件等形式向其他义务主体传达，便于义务主体相互借鉴或防范风险，帮助义务主体充分利用现有的反洗钱工作信息解决实际问题。也可以通过定期组织经验交流和最佳实践推荐等方式，加强不同水平的义务主体之间的沟通，激励义务主体自觉主动地开展工作，调动义务主体工作积极性的同时又节约了监管成本。

参考文献

[1]银行保密法/反洗钱检查手册[Z].中国金融出版社, 2009.

[2]中国人民银行郑州中心支行课题组.风险为本反洗钱监管问题探讨[J].武汉金融, 2009 (12) .

篇4：浅析我国反洗钱监管工作有效性

【关键词】反洗钱监管有效性

随着我国经济飞速发展，洗钱活动也越来越呈现出专业化、集团化、国家化的趋势。反洗钱工作和社会经济生活的各领域都有密切的关系，反洗钱监管工作是一个系统、繁杂的工程，涉及到金融机构、执法者、立法者以及相关各领域。为了确保反洗钱监管工作的有效性，必须建立一个相对完善的反洗钱体系，从根源上防控洗钱行为，确保我国经济的健康、稳定、可持续发展。在反洗钱监管工作中，人民银行作为国家反洗钱行政主管部门，投入了大量的物力、人力资源，但仍然存在诸多现实问题，制约反洗钱监管工作的有效性，需要进一步完善和改进。

一、我国反洗钱监管工作的主要问题

（一）反洗钱工作意识不足

目前，我国有的基层监管机构尚未全面认识反洗钱工作的本质和意义，反洗钱监管工作力度有待进一步加强。有的基层机构仅仅是简单的注重那些经济发达地区的反洗钱监管工作，并没有重视经济发展相对落后地区的反洗钱活动。有的机构并没有建立一套完善的反洗钱组织体系，也没有安排专门的反洗钱专职人员，虽然有的机构安排了专职反洗钱人员，但是并没有妥善的安排具体的工作。有的反洗钱监管人员甚至都没有深入了解反洗钱的一些监管工作方法、法律政策以及其中的利害关系，这样会严重影响到反洗钱监管工作的开展。

（二）收集监管对象信息的难度相对较大

我国国务院规定中国人民银行是反洗钱行政主管部门，具体的工作是负责监督、管理管辖范围内的金融机构的反洗钱工作。现阶段，我国保险业行业、证券业范围内的监管机构在地市以下城市并未设立派出机构，这样会在一定程度上影响当地金融监管协调机制的构建。基层央行并不能获取当地保险机构以及证券机构设立的地址、种类以及数量等相关基本信息，更不能进一步获得其他相关的信息，无法全面开展反洗钱监督工作。

（三）调阅检查资料难

在我国经济快速发展的背景形势下，我国金融机构并不再采用传统核算方式进行业务核算，而是选择现代化信息技术进行业务核算。一般主要由省级或者总行级机构全权负责金融机构的业务核算工作，基层金融机构也朝着业务终端的方向发展，并不再只是保存纸质的原始凭证，而是以统一上交方式上交到一些相关的中心支行。进行反洗钱监督管理工作的过程中，基层央行一般会提前一段时间从其中心支行将一些相关资料（比如账簿、报表以及原始凭证等）调回，或者通过电子影印系统查看，如果调查需要進一步深入，调回下一批资料又需要一段等待的时间。这样的话会大大增加检查难度，在一定程度上会影响反洗钱检查工作效率。

（四）反洗钱监管信息报送质量有待进一步提高

有的金融机构并未认真根据应该上报的执行情况以及内容统计、编制监管报表，这样很容易导致上报监管报表流于形式。监管报表上报的报表信息质量较差，常常会出现“零交易”的报告，无法全面反映披露实际情况。

二、进一步完善我国反洗钱监管工作的措施

（一）明确划分各个监管部门的主要职责

我国出台的《金融机构反洗钱规定》中的第3条中规定，保监会、证券会以及银监会等机构在自身职责范围内履行反洗钱具体监督管理职责。然而立足于实际角度分析，目前我国保险机构以及证券机构对于反洗钱监管工作并没有充分的投入。即使在内部已经建立了反洗钱组织，但是停留于表面，缺乏实质性的内容。为此，中国人民银行应根据反洗钱的实际情况，将反洗钱行政主管部门的监督管理职能充分发挥出来，明确划分每一个监管部门的主要职责，以活动、会议等多种方式增进各部门的交流和沟通，使各部门之间能够更好的协调、配合，进而提高反洗钱监管的工作效率和工作质量。

（二）树立正确的反洗钱意识

想要提高反洗钱监管工作的有效性，首先应该使基层央行树立正确的反洗钱意识，能够充分意识到反洗钱监管工作的重要意义和本质。首先，应该加强对金融机构相关人员对于反洗钱相关知识的培训，使他们能够掌握更多关于反洗钱的一些法律法规知识，使他们能够自觉、积极的遵守关于反洗钱的一些规章制度，帮助金融机构处理好业务以及反洗钱工作之间的内在关系，从而提高自身效益以及社会效益。其次，应该建立完善的反洗钱制度，制定详细、具体的工作流程，提高反洗钱工作的实效性以及可操作性，安置专职人员负责反洗钱工作。如果是可疑支付交易情况以及大额交易情况，一定要全面、仔细的进行识别，深入分析后将相关的信息详细汇报给上级，严格控制、防范发生洗钱行为。

（三）提高信息报送质量

对于金融机构反洗钱工作人员，应该加强信息报送操作的相关培训，详细讲解报表中的填报方法、信息指标以及需要填报的一些内容。同时，应该做好审核报表导入的相关工作，通过约见高管人员谈话、书面询问、电话询问以及走访等多种方式调查金融机构报信息的完整性以及准确性，而且应该针对性的调查其中有疑问的地方，这样就可以进一步完善上报报表的格式以及相关信息指标，从本质上提高信息报送的质量，严格控制并且防范出现洗钱行为。

（四）优化反洗钱监管手段

按照风险为本的监管要求，充分现场检查、非现场监管等多种监管手段，推进差别分类监管，全面把控监管对象的业务操作、岗位设置、机构设置以及内控制度等，尽可能避免发生洗钱风险。同时，应该努力研究提高反洗钱现场检查技术手段，通过技术手段深层次分析可疑数据的风险。

综上所述，反洗钱监管工作涉及到多个部门，只有各部门相互配合、相互协调，才可以从根本上防范、控制发生洗钱行为，确保我国经济的健康、稳定发展。中国人民银行及分支机构应当明确自身的职责和义务，根据《反洗钱法》的相关制度要求加强反洗钱监督管理力度，切实提高反洗钱监管工作有效性。

参考文献

[1]吴崇攀，韩芳玄，立平.提高反洗钱监管效率的路径探讨[J].区域金融研究，2013（1）.

[2]甘力.我国反洗钱监管有效性研究[D].西南财经大学，2011： 6～23.

篇5：反洗钱非现场监管内容

收集非现场监管信息的相关说明

为规范金融机构通过反洗钱监管交互平台（以下简称交互平台）收集反洗钱非现场监管信息的工作，相关事项说明如下：

一、金融机构用户范围

（一）交互平台的金融机构用户为联入金融城域网的机构（以下简称“联网金融机构”），登陆网址可从当地人民银行获知。

（二）金融机构原则上应指定本系统的一家机构作为报告机构向当地人民银行报送辖内汇总后的反洗钱非现场监管信息。

（三）联网金融机构应根据实际工作需求，向当地人民银行反洗钱部门报备具体操作人员名单，以便人民银行在交互平台中设臵业务操作员。

（四）业务操作员应在首次登陆系统后，通过“系统管理”－“本机构资料修改”功能完整填写报告机构的基本信息，并随时更新相关信息。未联网金融机构应及时将报告机构的基本信息及变更情况告知人民银行。

二、联网金融机构在线填报非现场监管报表的相关说明：

（一）“零报表”：默认为“否”，如联网金融机构未发生报表所述事项，则选择“是”。

（二）“来源方式”：联网金融机构仅向当地人民银行报送系统内部分分支机构的非现场监管信息，选择“本机构发生数”；向当地人民银行报送全系统全部分支机构汇总的非现场监管信息，选择“全系统合计数”。

对于仅向一家人民银行报送信息，且“本机构发生数”即为“全系统合计数”的联网金融机构，需要报送两份相同的信息，但数据来源分别选择“本机构发生数”和“全系统合计数”。例如邯郸市商业银行的所有营业网点都在邯郸市，其向人民银行邯郸市中心支行报送的非现场监管信息就是邯郸市商业银行全系统的信息。

非联网金融机构参照上述要求选择数据来源和报送信息。

（三）新增“内部审计情况”报表时，由金融机构标注审计发现的问题。系统默认均为“否”，表示审计未发现任何问题。

（四）新增“客户身份识别情况”报表时，“发现问题”的“合计”项和“对私客户”的“总数”项（“居民”和“非居民”之和）由系统自动生成，金融机构无需填写。系统增加了相关数据的校验功能，对于不符合校验规则的数据，系统会进行提示。

（五）新增“可疑交易报告情况”报表时，由金融机构标注向当地人民银行报送重点可疑交易报告的情况。

（六）新增“协助打击洗钱活动情况”报表时，由金融机构标注协助人民银行开展行政调查、执行临时冻结措施情况和向人民银行报告涉嫌犯罪的情况。

三、报表导入（EXCEL）的相关说明：

联网金融机构也可自行导入EXCEL报表，未联网金融机构将报表交由人民银行后，由人民银行负责导入或在线填报。

（一）EXCEL报表文件名的命名规则

1、文件名称的长度为25位。

2、文件名称只能由大写英文字母或数字组成。

3、报文文件格式为Excel文件，文件名后缀为“xls”。

4、文件名称的组成结构为：（1）第1～15位：表示报送机构的总行机构代码（即反洗钱监测中心报告机构编码）；

（2）第16位：数据类别：A-内控制度；B-机构与岗位；C-宣传；D-培训；E-内部审计；F-识别客户；G-重新识别客户；H-涉及可疑交易识别；I-可疑交易报告；J-打击洗钱活动；

（3）第17～20位：表示业务数据的，格式为“YYYY”；（4）第21位：表示业务数据的季度：0-报表；1-第一季度；2-第二季度；3-第三季度；4-第四季度；

（5）第22位：数据来源： F-本机构发生数；Z-全系统合计数；

（6）第23位：报文类型：0-正常报文；1-覆盖报文；（7）第24～25位：预留，全部用0填充。

业务数据的季度0-报表；1-第一季度；2-第二季度；3-第三季度；4-第四季度；业务数据的预留，用0填充***X20100F000.xls报送机构的总行机构代码（即反洗钱监测中心报告机构编码）数据类别：A-内控制度；B-机构与岗位；C-宣传；D-培训；E-内部审计；F-识别客户；G-重新识别客户；H-涉及可疑交易识别；I-可疑交易报告；J-打击洗钱活动；F-本机构发生数；Z-全系统合计数。后缀报文类型：0-正常报文1-覆盖报文

（二）报文头的填报

1、数据类别。是指该报文反映的反洗钱信息的类别，根据报表填报内容的不同分别以10个大写英文字母代替，具体为：A-内控制度；B-机构与岗位；C-宣传；D-培训；E-内部审计；F-识别客户；G-重新识别客户；H-涉及可疑交易识别；I-可疑交易报告；J-打击洗钱活动。

2、数据来源。主要用于区分数据来源于“F-本机构发生数”，还是“Z－全系统合计数”。

3、。以“YYYY”格式填报，反映业务数据所属的。

4、金融机构类别代码。反洗钱监测中心为各金融机构总行编制的15位报告机构编码。

5、填报单位机构代码。是指由当地人民银行在“新增金融机构信息”中录入的机构代码，一般是报告机构的组织机构代码，或者是由当地人民银行自行编制的代码。联网金融机构可从系统的“修改金融机构资料”界面中看到该“机构代码”。未联网金融机构的机构代码，由当地人民银行告知。

6、零报告标志。如未发生报表所述事项，则选择“是”，除填写完整报文头的其他信息外，无需填写报文体的任何内容，包括“无”，但该报表仍需导入交互平台中

7、季度。指业务数据所属的季度，一季度填1，二季度填2，三季度填3，四季度填4。

8、填报日期。只能是“YYYYMMDD”,且只能是8位数。

9、填报单位名称、制表人、联系电话，按照常规格式填写即可。

（三）在填写《金融机构反洗钱工作内部审计情况》表时，金融机构除填写开展审计的相关情况外，还需对内部审计发现的主要问题进行标注。

（四）在填写《金融机构客户身份识别情况统计表》，“发现问题”的“合计”项和“对私客户”的“总数”项（“居民” 和“非居民”之和）由系统自动生成，金融机构无需填写。系统增加了相关数据的校验功能，对于不符合校验规则的数据，系统会进行提示。

（五）在填写《金融机构可疑交易报告情况统计表》时，金融机构除填写向反洗钱监测分析中心报送的可疑交易报告情况，还需要填写向当地人民银行报送的重点可疑交易报告情况。

（六）在填写《金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况》报表时，金融机构除填写协助公安机关、其他机关打击洗钱活动的情况外，还需填写协助人民银行开展行政调查、执行临时冻结措施和报告涉嫌犯罪的情况。

（七）报表内单元格的内容有可能被其他报表引用，其物理地址不能改变，因此，请不要在报表的报文头、报文体的中间做插入、删除、合并行、列、单元格的行为，但单元格的大小可以改变。

四、指标解释

（一）《金融机构反洗钱内控制度建设情况统计表》金融机构应如实填写截至报告期仍在执行的由上级单位或自行制定的内控制度文件。在报送统计表时，应同时向中国人民银行或其当地分支机构报备具体的规章制度，如制度在内发生变化的，金融机构应及时报告更新情况。

（二）《金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表》金融机构应如实填写本单位反洗钱岗位设臵以及专兼职人员配备情况。如在内发生变化的，金融机构应于变化后的10个工作日内向中国人民银行或其当地分支机构报告更新情况。

“反洗钱人员”项要求分别填写填报单位专、兼职人员人数。

（三）《金融机构反洗钱培训活动情况统计表》金融机构应如实填写由机构本身举办的内部人员培训。

（四）《金融机构反洗钱工作内部审计情况统计表》金融机构应如实填写上级内部审计（稽核）部门或本业务条线部门，以及填报机构内部审计（稽核）部门（与填报机构反洗钱部门相互独立）开展的反洗钱审计活动，不包括填报机构反洗钱部门开展的自查工作。审计期限跨的，填报为审计工作开展。

（四）《金融机构客户身份识别情况统计表》

1、此表填报的主要依据为《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《身份识别办法》）。

2、报表中的勾稽关系（1）识别客户表中勾稽关系合计数=对公客户总数+对私客户总数对私客户总数=居民+非居民的合计数（2）重新识别客户表中勾稽关系

合计=变更重要信息数+行为异常数+犯罪嫌疑人数+涉及可疑交易数+其他情形数

查实合计数=各项查实合计数

3、识别客户表

（1）与“总数”相对应的分别为新客户（总数）、一次性交易(总数)、跨境汇兑(总数)、其他情形（总数）。“总数”应大于“通过代理行识别数”、“通过第三方识别数”、“与离岸中心有关的”的各项值，总数与“受益人数”无勾稽关系。

（2）“新客户”指新建立业务关系的客户。“新客户”统计原则上以与金融机构新建立业务的自然人、法人、其他组织和个体工商户为单位进行统计后填报（银办函„2007‟562号）。

保险公司所填的“新客户”是指与金融机构新建立业务关系且保费为规定金额以上的客户。

（3）“一次性交易”指《身份识别办法》第7条所规定的“为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付 14 等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的”的业务。此项目只由银行业金融机构填写。

（4）“跨境汇兑”指指汇款人或收款人一方在境外的汇款业务（银办函„2007‟562号），不包含信用证、托收等方式（局函„2007‟674号）。此项目只由银行业金融机构填写。

（5）“通过代理行识别数”是指《身份识别办法》第六条中规定的由境外代理行代为识别的客户数。此项只由银行业金融机构填写。

（6）“通过第三方识别数”指《身份识别办法》第二十五条规定的通过金融机构以外的机构和个人识别的客户数。

保险或基金公司通过银行销售保险或基金，由银行来识别客户，不计入“通过第三方识别数”。

保险公司通过自己聘用人员识别的客户数，不计入“通过第三方识别”的客户数；保险公司通过非本公司聘用的且不在金融机构任职的人员识别的客户数，计入“通过第三方识别”的客户数（局函„2007‟674号）。

（7）“离岸中心”指境外避税型离岸金融中心。避税型离岸金融的特点是：大量离岸公司出于避税、规避管制等方面的需要，在离岸金融中心注册，但并不在注册地开展实际经营活动，注册地监管当局对在当地注册的离岸公司不实施或者很少实施监管。当前离岸金融中心主要有：英属维尔京群岛、巴拿马、开曼群岛、百慕大等。（8）“受益人”包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）（银发[2008]391号）。

保险公司和信托公司分别填写法定继承人以外的指定受益人和信托合同受益人的相关情况；其他金融机构填写实际控制客户的自然人和交易的实际受益人的相关情况（银办函„2007‟562号）。

账户所有人不是此处所指的“受益人”，但控制户主开立、使用账户行为的自然人和户主以外最终享有账户利益的人为此处所指的“受益人”，不能笼统界定取款人是否为此处所指的“受益人”。

（9）“犯罪嫌疑人”主要指客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的人。

（10）“居民”是《国际收支手册》中所指在中国居住1年以上，外国留学生、就医人员及使领馆工作人员及家属除外。中国短期出国人员（在境外居留时间不满1年）、在境外留学人员、就医人员及中国驻外使领馆工作人员及其家属。在外国各级政府及国际组织驻中国的机构中工作的中国员工。

（11）非居民：因公或因私到中国旅行（不超过一年）的外国旅游者；因公或因私到外国旅行（超过一年）的中国旅游者；因工作的季节需要到中国工作后又回到国外的外国公民；在中国连续工作不超过一年的外籍员工；在外国连续工作一年以上的中国员工；在外国各级政府及国际组织驻外的大使馆、领事馆等机构工作的外籍人员；在中国各级政府驻外的机构中工作的外国员工；在中国留学（包括超过一年）的外国学生；在中国治病（包括超过一年）的外国病人。

4、重新识别表

（1）“变更重要信息”指《身份识别办法》第三十三条包含的客户身份基本信息。

（2）“行为异常”指金融机构在办理业务时，发现客户的行为与本人的身份、经济和经营状况、交易习惯、类似市场主体的惯常行为模式等情况不符，且可能涉及洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪活动的行为（银办函„2007‟562号）。

（3）“涉及可疑交易”指客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。（4）“其他情形”包括但不限于下列情景：获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；认为应重新识别客户身份的其他情形。

（5）“其中查实的”是指金融机构经过重新识别后确认与查证的问题一致的。例如：客户变更注册资本，金融机构经过重新识别后确认其属实的。

（6）“留存证件失效”是指截至报告期末，留存证件失效的存量数，“已更新数”是指报告期内更新失效证件的数量。“留存证件失效”数应大于或等于“已更新数”。

5、涉及可疑交易识别情况

（1）该表所填报的内容为金融机构在履行客户身份识别义务时发现的可疑交易。包括初次识别和持续识别两类。

（2）客户身份可疑数包括但不限于下列情况：

客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

（3）若客户可疑的情况同时满足“身份可疑”和“交易行为”的情况，“客户身份可疑数”和“客户交易行为可疑数”可同时填写。

（五）《金融机构可疑交易报告情况统计表》