催收员工作心得体会

2024-06-22

催收员工作心得体会（共6篇）

篇1：催收员工作心得体会

1、心态调整

调整优势心态，坚定催欠信心。催欠难，这是公认不争的事实。因为难，不少销售人员见了客户一副讨好的样子，以乞求对方理解、支持，一开口说话便羞羞答答，吞吞吐吐，好像理亏的不是欠款户，而是自己。让客户觉得“好欺负”，从而故意刁难或拒绝付款。

要想不当孙子，自己就必须摆正自己的架势。所以见到欠款户第一句话就得确立你的优势心态。通常应当强调是“我”支持了你，而且我付出了一定的代价。如：“你老兄这倒做成无本生意了，我费了多少口舌才说服财务部哟!”;“哎呀，为你赊这次货，我找头儿批准，真没少费口舌!”尤其是对于付款情况不佳的客户，一碰面不必跟他寒暄太久，应赶在他向你表功或诉苦之前，直截了当地告诉他，你来的目的不是求他买自己的货，而是他该付自己一笔款，且是专程前来。让欠款户打消掉任何拖、赖、推、躲的思想。不能给对方任何机会让他处于主动地位，在时间上做好如何对付你的思想准备。

有的收款人员认为催收太紧会使对方不愉快，影响以后的关系。如果这样认为，你不仅永远收不到欠款，而且也保不住以后的合作。客户所欠货款越多，支付越困难，越容易转向别的公司进货，你就越不能稳住这一客户，所以还是加紧催收才是上策。

2、风险分类

做好欠款的风险等级评估。按照欠款预定的回收时间及回收的可能性，将货款分为未收款、催收款、准呆账、呆账、死账几类。对不同类型的货款，采取不同的催收方法，施以不同的催收力度。

3、欠款和客户分类

做好催收欠款全面策划。依据货款期限的长短、货款金额大小及类型、客户的信誉度、为人情况、资金实力、离公司的远近等因素，做出一个轻重缓急的货款回收计划，或“武”收还是“文”收的准备。“武”收如拉货、打官司，或以他最恼火的方式去收。“文”收就是做工作，帮助他催收他下面养殖户欠他的款，或给他搞促销。确定是“武”收还是“文”收的标准主要看他是否与公司友好配合。对那些居心不良，成心赖帐的经销户只能是“武”收。

4、资料保管

做好送货记录。并让对方签字，以免日后有争议。明确在哪一天经销商进了哪些品种，合计多少钱;每一笔款子按约定又该何时回笼。

5、时间安排

根据欠款户还欠的积极性高低，在时间上需很好地把握。对于还欠干脆的客户，在约定的时间必须前去，且尽量将上门的时间提早，否则客户有时会反咬一口，说：“我等了你好久，你没来，我要去做其他更要紧的事。”你就无话好说。对于还欠款不干脆的客户，必须在事前就去等候，或先打电话去让他准备，催他落实。这样做，一定比收欠款日当天去催讨要有效得多。当对方答应还欠款时，可在银行办个信用卡，并将卡的号码告诉他，让他到银行将款按号码存在上面，以免前去催收花差旅费。如果对方老说没钱，你就要想法安插内线，在探知对方手头有现金时，或对方账户上刚好进一笔款项时，就即刻赶去，逮个正着。

什么时候给经销商打催欠电话也是有学问的。在欠债人情绪最佳的时间打电话，他们更容易同你合作。例如下午3：30时打电话最好，因他们上午一般忙着做生意，下午是他们点钞票的时候，一般心情都较好，此时催欠容易被接受。必须避免在人家进餐的时间打电话。午餐时间大约是上午11：45时到下午2：00时。一般经销商中午招待一下客人，喝点小酒，或午休一下，再加上午休起来还需要清醒一下，所以3：30打电话最佳。此外，在经销户进货后，估计他卖到80%后催还欠款的时机最佳，这时有钱，只要你态度坚决，他考虑到公司进货时有个好脸色怎么说也得还一部分。最后是月底到来时，有的经销商考虑到要到公司结月奖时，有个大家都乐呵呵的局面，他也会还掉部分欠款的。

6.时机利用

到经销户处登门催收欠款时，不要看到经销户处有另外的客人就走开，你一定要说明来意，专门在旁边等候。因为经销户不希望他的客人看到债主登门，这会让他感到难堪，在新来的朋友面前没有面子。倘若欠你的款不多，他多半会装出很痛快的样子还你的款，为的是尽快赶你走，或是挣个表现给新的合作者看。

7、顺序把握

不能在拿到钱之前谈生意。这时对方会拿还欠为筹码与你讨价还价。若你满足不了其要求，他还会产生不还钱“刺激”你一下的想法。此时一定要把收欠当成唯一的大事，如这笔钱不还，哪怕他下面有天大的生意在等着也免谈。让他看到你此行的目的只为欠款。在收款完毕后再谈下一轮合作或新的生意，这样谈起来也就比较顺利，你也才能有主动权。

8、动向掌握

时刻关注一切异常情况。如经销户打算不干了，欲把店转让给他人了，或是合伙人散伙转为某人单干了。是单位的，如法人代表易人了、经营转向了、场地迁拆店铺搬家了，或是企业破产了等等。一有风吹草动，得马上采取措施，防患于未然，杜绝呆帐、死帐。千万要让即将离去的法人代表给你办了还款。只要你态度坚决，一般他会做个顺水推舟的人情，给你结了。

9、借口应对

有时经销户会以各种原因为借口，不予付款。如：管钱的不在、帐上无钱、未到付款时间、产品没有销完或销路不好等等。这就要求业务员把工作做到终端用户那里去，留心各终端用户还款的时间，及时地掌握与结款相关的一切信息。只有这样，才能辨明客户各种“借口”的真相，并采取有效的针对措施。如果产品销量确实欠佳，则应立即出台助销政策，并对客户的销售工作做出指导，或将其产品转移到其他合作情况较好的经销户那里去销售或干脆收回公司。因为产品的实际销量才是结款时最具说服力的依据。

10、巧妙施压

假如对方对销公司的产品非常倚重，你在结款时，除了“按规矩办事”之外，还必须巧妙地给客户施加压力，比如开发盈利较大的新品种，给他做一条规定，非得是无欠款的经销商才允许销售此产品，或推出某个促销措施，规定只有还清欠款的经销商才给其实施。这样都有可能迫其还欠。在你采取这类较为强硬的措施时，一定要充分地估计对方的承受限度。如此经销商已不值得公司珍惜了，在采取强硬措施的同时，还应等他进最后一次货时把钱一交才可以翻脸，也能扣回部分欠款。同时马上向法院申请诉前保全，以防翻脸后欠款户转移财产赖帐。

11、及时止损

公司暂搁下欠款不提，但强调“要想进货，一律现款”。这样做可以稳住经销商，保持销量。等销售户销售公司的产品销量稳定，已形成难舍难分的局面了，压在公司的折扣积累增加了时，再让其还欠也容易得多。

12、晓以利害

打银行的牌，对欠款户收取欠款利息。事先发有效书面通知，声称银行对公司催收贷款，并给公司规定出了还贷款期限，如公司没按期限归还银行贷款，银行将处罚公司。因此公司要欠款户必须在某期限还欠，否则只好被迫对其加收利息。如此一来，一般欠款户易于接受，他们会觉得公司是迫不得已而为之。

13、帐务整理

业务员在收欠款的过程中还需归纳整理帐目，做到胸有成竹。如果营销人员自己心目中对应收账款的明细也没有数的话，收款效果肯定不佳。自己心中有数后还得与经销户对清帐，留下其签字依据，让其今后收欠款时没有争议。

14、见好就收

假如你这天非常走运，在一个还欠款本不积极的欠款户处出乎意料地收到很多欠款时，你要赶紧提起包离开，以免他觉得心疼后悔，或者觉得对你有恩而向你要好处。

15、其他

在收到欠款后，要做到有礼有节。在填单、签字、消帐、登记、领款等每一个结款的细节上，你都要向其具体的经办人真诚地表示谢意，以免下一次他故意找借口刁难你。

如果只收到一部分货款，与约定有出入时，你要马上做出一副不依不饶的很生气的样子。防微杜渐。

如因对方的确没钱，也要放他一马，发脾气的目的主要是让他下一次别轻易食言。一般不能在此时去耐心地听对方说明。

如客户的确发生了不可抗力的事情，在理解客户难处的同时，让客户也理解自己的难处。如你可说就因没收到欠款，公司已让你有一月没领到工资了，连销售部经理的工资也扣了一半。在诉说时，要做到神情严肃，力争动之以情。

篇2：催收员工作心得体会

一、基本情况

信用卡业务运行基本平稳，市场拓展初见成效，业务规模止跌回升，内控水平进一步提高。截止9月30日，累计发卡28519张，其中有效卡XX张，比年初分别增加1853张、9564张；客户数达到18030户，其中活动客户数为12837户，比年初分别增加1287户、6564户；累计拓展特约商户1048户，其中有效商户529户，比年初分别增加220户、118户；贷款余额8372万元，其中不良贷款余额346万元，比年初分别下降9886万元、—53万元，比6月末分别增加1161万元、—25万元，不良率为4.1，比年初上升3.5个百分点，比6月末下降1个百分点，实现信用卡业务收入354.96万元。

二、工作特点

（一）加强基础管理，促进合规发展。今年以来，进一步加强了信用卡业务管理，根据中央和地方调控政策，按照监管要求，严格执行内部规章制度，合规发展信用卡业务。

1、档案管理进一步规范。今年落实了专人管理信用卡业务档案，明确了档案管理岗位职责。档案管理岗检查档案合规后予以归档。本年新形成档案已按时装订归档，同时对历年档案进行了清理、装订归档。对历年乐分卡申请资料全部装订成册，归档保管。从9月1日起，建立了发卡环节责任人管理台帐。建立了档案登记簿，严格执行查阅、借阅、复制档案相关制度。

2、客户准入进一步规范。为从源头控制信用风险，今年进一步严格了客户准入标准，严格按工作意见和专题会议指定对象发卡和拓展特约商户，明确发卡对象主要为行政事业单位人员、本行个人贵宾客户和资产类法人客户高管，拓展特约商户对象主要为宾馆、酒店、旅游景点、大型超市和卖场、房产和汽车销售企业、医院、学校、行政收费单位等。先后下发了“信用卡业务十二大禁令”、“四个一律不发卡”，全面规范客户准入。

3、岗位制约进一步规范。根据信用卡业务岗位分离要求，设立了营销岗、受理岗、调查岗、审批岗、催收岗，分别安排了不同人员从事不同岗位，对审批岗和营销岗、审批岗和调查岗、审批岗和催收岗实行了岗位分离。严格控制操作风险。

4、发卡流程进一步优化。根据总行《贷记卡发卡业务操作规程》对全行发卡流程实施优化，大大提高了贷记卡发卡效率。从客户申请到网点受理，然后直接邮寄到市分行，减少了支行这一中间环节。市分行受理、录入、调查、审批上送，全流程时间从以前平均30天缩短到3个工作日。基本实现了前台贴近客户，后台集中处理发卡模式。

（二）加强不良清收，遏制风险扩大。明确了贷记卡不良贷款清收责任人。对当年新增不良贷款实行责任清收，对存量不良贷款采取电话催收、信函催收、上门清收、法务清收（包括经侦队、法院）等多种方式清收。截止9月30日，拔打催收电话246人次，寄送催收挂号信425封，上门清收20人次，累计收回不良贷款96.89万元，不良贷款余额为346.31万元，比上月下降26.35万元。不良率从最高5.21%下降至4.14%，贷记卡不良贷款风险扩大趋势基本得到遏制。

（三）加强市场营销，促进贷款增加。一方面加大了发卡和特约商户拓展力度，扩大用卡客户群体，改善银行卡受理环境，另一方面加大优惠促销力度，主动刺激持卡人用卡，进一步规范特约商户受理银行卡行为。在“XX欢享无限”市场营销总体框架下，先后开展了“开卡有礼”、“首刷抽奖”、“奥运随心拍”、“XX乐游韩国，特价出行”、“汽车分期”、“消费分期”等活动。截止9月30日，贷记卡贷款余额为8372万元，剔除上年大额分期提前还款因素，比年初增加2612万元，增幅为45.3%；分期业务贷款余额为1421万元，其中商户分期余额为242万元，消费分期余额为1179万元。

（四）加强专业培训，提高队伍素质。先后开展了信用卡产品知识综合培训、分期业务知识专项培训、发卡业务流程优化培训，安排有关人员在新入行员工培训班讲授信用卡知识二次。通过培训，大多数员工掌握了信用卡基本知识，能开口营销信用卡产品，全员信用卡业务素质和营销技能进一步提高。

三、存在问题

（一）勇于开拓精神不够。信用卡业务是一项新兴业务，必须有勇于开拓精神去推动发展。但是，全行信用卡业务市场营销开拓精神不够，总是被动营销，没有主动营销意识。主要表现为：

一是不能准确判断客户金融需求。营销人员面见客户时，习惯于营销存款和贷款，对于客户需求缺乏敏感性，未能针对客户需求营销信用卡产品。

二是为完成任务而营销信用卡产品。各支行很少从业务发展角度去做信用卡营销工作，总是在任务压头时才突击完成，对业务发展和经营效益贡献不大，发展难以持续。

三是畏难情绪较多。面对任务不是积极思考主动谋发展，而是推诿和消极应对，找出很多理由为自己辩解，总说信用卡业务难做。这种营销精神不彻底改变，业务就不能持续、快速、有效发展。

（二）促销宣传活动不够。前期虽然做了一些促销和宣传活动，但是效果显著不多。由于促销和宣传活动针对性不强，对客户刺激力度不够，市场影响力较小，品牌效应没有很好地发挥，直接导致发卡、消费贷款、收入上升缓慢。

（三）建设专业队伍不够。

一是从业人员相对不足。信用卡业务流程涉及营销、受理、录入、调查、审查、审批、贷后管理、不良清收、风险分析等多个环节（岗位），涵盖了信贷业务前台和后台。与快速发展、严控风险工作目标相比，人员数量相对不足。主要表现为信用卡营销岗位和不良清收岗位人员缺乏。

二是从业人员素质不高。部分信用卡从业人员年龄高学历低，专业知识少，学习能力差，不能适应信用卡业务工作。

三是从业人员稳定性不足。信用卡业务管理岗位人员从事专业工作达三年以上不多，大部分都是新调整到信用卡业务管理岗，新老交接不连贯，极大地增加了培训工作量，同时加重了工作负担。

四、工作打算

为圆满完成任务，做好来年工作储备，在后三个月，主要做好以下工作：

（一）进一步落实指导意见。《关于加快信用卡业务有效发展指导意见》（XX）和《全市农行信用卡业务会议纪要》（XX）已印发各支行，要对照文件要求一项一项抓落实，全面解决营销问题、队伍建设问题、促销和宣传问题，严格管控风险，努力推动信用卡业务有效发展。

（二）进一步加强市场营销。市场营销是我们工作中永恒主题，只有持续不断地抓营销才能持续发展。市场营销是主动性工作，要把全行思想统一到主动营销上来。

一是做好网点营销。发动网点人员营销信用卡业务产品，重点营销个人贵宾客户，争取人均营销10户。

二是做好联动营销。信用卡部门要联合公司部营销资产类法人客户及其高管，提高特约商户和贷记卡覆盖率，争取营销BMP商户1户。

三是做好公务卡发卡工作。

2020最新催收员工作心得体会篇2

以前总觉得催收就是直接打电话让客户还钱，开口就是何时还钱，为啥答应又没还，不是找本人就是找家人或联系人，时间一长客户一多更是没有了方向，越发的觉得催收起来很吃力。然而这次催收课程，虽然只有半天时间，但却受益匪浅，让我有了新的领悟，以下是我个人觉得值得学习和借鉴的地方：

一、在心态方面，对于逾期客户，总觉得他们很可恶，既然贷款了就该按时还款，但是听了王丹老师说的，要相信我们的客户都是想要还款的，也都是有能力还款的，只有自己坚信我们的客户都是好客户，要多去了解客户逾期的真正原因，毕竟一个客户伴随我们最少都是一年，如果只是一味的争吵或辱骂，即使这次还了下次还是会发生，长久下去客户数量增多催收起来就力不从心了。

二、催收过程中采取的策略，王丹老师有句话说我记忆犹新，她告诉我们每次的催收都是次谈判的，对于不同的客户那需要的方式方法也不一样，这边我将逾期客户分为三部分：前期（1—5天）、中期（6—18天）、后期（19—28）。

1、对于前期逾期的客户，催收的重点是态度上要以礼相待，虽然逾期了，但是我们并不是责怪你，只是提醒并知会你一声，让客户有愧疚感。

2、对于中后期的客户，首先我们需要了解的是客户正真逾期的原因，可以通过客户背景和催收记录，其次就是在催收的态度。以下是催收过程中常出现的几种逾期状况如何处理：

（1）承诺还款但是屡次爽约的，这种在前期也会有的偶尔出现，中后期那是更是常见的事。此时我们就需要先去了解客户爽约的原因，而我们的态度是需要聆听客户的解释，不能妄下结论客户在狡辩推脱，过激的对待客户，毕竟这类客户还是有还款诚意的。对于这类客户我们应该告知每次爽约会形成一次负面信用记录，产生一次扣款失败费，耐心聆听，有技巧的沟通，让客户自行说出爽约的正真原因，还款时间和金额。

（2）不愿意还款的，对于这种客户我们首先需要了解客户的心理，是什么原因引起的，是对前期销售，客户，审批金额或者公司的其他不满投诉，还是对催收过程的态度不满投诉，我们需要对症下药，先平复客户情绪，帮助他区分投诉和还款是两个概念，对于恶意不还款客户可以向客户说明拒绝还款行为产的法律影响。

（3）死亡的客户，这类客户我们首先要了解真实性，可通过旁敲侧击，向联系人、工作单位、亲友、住址电话侧面有技巧的探明情况是否属实；索要死亡的相关资料；向相关机构资料核实，对于这样的客户我们可以诱导，试探关系人是否能够代位清偿贷款。

（4）对于无能力还款的，我们先了解客户是客户无能力还款的原因，来判定客户是长期的还是短期内的无还款能力。对于这样的客户我们也是需要从多方面了解客户的真实性，对于长期的是否可以联系家人看看是否有意愿，对于短期的除家人外，更对的是关注该客户自身是否又具备还款能力。

（5）暂时无应答的，这个是我们最头疼也是最常见的。首先我们要认清客户是目前不方面还是不能接听，这时我们可以在不同时间段拨打，或已短信方式联系；对于不愿意接听我们催收电话的我们可以以通过联系人核实客户的目前状况，要求代为联系。

催收中遇到的不仅仅是以上这几种状况，催收不单单是催收还钱那么简单的事，催收是门学问，是需要技巧和策略，这样才能事半功倍。

2020最新催收员工作心得体会篇3

到保利壹号公馆上班，一转眼快三年了，在物业管理催收费用这方面，结合老同事的经验及时的更正，对业主交费做到三“心”就是爱心、耐心和决心。

爱心是指工作态度，是否能满怀热情地接待业主，发自内心地把业主当成朋友和亲人，想他们之所想，急他们之所急。

耐心是指工作方式，当面对业主各种繁琐甚至近乎挑剔的诉求时，能否耐心地听进去、记下来，然后仔细地予以解决。

决心是指工作目标，当为业主解决问题需要付出辛劳和汗水，需要克服各种各样的困难，甚至为维护业主的人身和财产安全需要付出鲜血甚至生命时，咬牙支持到底、甚至挺身而出。能努力以这三“心”来面对业主提出问题，那还有什么业主不把我们当成自己的朋友和亲人呢？我相信我们能一定做到的。

催收费用工作建议如下：

1、及时递送催缴款通知单。

在住户入住协议中约定通过小区信箱投递各项收费通知单，住户在指定的收费日期须按时缴交，逾期按市物业管理条例的规定每日收取1‰的`滞纳金。指定的收费期结束后，管理处应及时向欠款户发出催款通知单，顾及到部分住户不查看信箱，管理处可将催款通知书送达住户，并提醒住户注意查看信箱；对于部分居住在其它地方的业主，管理处应通过电话、传真、电子邮件或寄信等方式向业主催收管理费。

2、采用多种方式收费，为住户缴费提供方便。

从提高工作效率，方便住户缴费的角度考虑物业公司应大力推进通过银行划账的方式收取费用，如“一折通缴费”，方便业主在管理处便可办理煤气、电话、有线电视等划帐手续。

3、加强法制意识，追讨托欠费用。

一般来说，收楼时与业主签订入住协议中应约定业主须及时足额缴纳物业管理费。如果业主未能在规定时间内缴费，物业管理企业有权收取末付款项的利息，并征收一定的滞纳金，以弥补由于拖欠引起的额外工作成本。当上期费用被拖欠时，物业管理公司应向业主发催款通知单，并要求业主签收；催款单应注明拖欠款的滞纳金，提请住户及时缴交，以免带来经济上的损失。对于非恶意的欠费户，可考虑不收滞纳金；对于一些拒不交款的“钉子户”，则要严格依照法律执行起诉并做好催款的记录及证据的保存工作，如保存好业主签收的欠款通知单或通过寄持号信的方式保存催款证据。对于一些确有困难的“难点户”，则可以考虑给予适当的优惠。

2020最新催收员工作心得体会篇4

我是XXX，自XX月XX日来到XX催收与反欺诈部这个大家庭。首先学习了我处贷后催收工作的相关知识，及岗前各位同事的指导和总部的催收培训。然后正式上岗催收一个月。在这一个月里我秉着一边向优秀的同事学习，一边自我总结的工作原则。说说我的认识。

首先、催收能力有待很大的提高，我们是直催部门不是总部电催部门，如果我们的水平还停留在提醒式催收的水平那我们部门就没有存在的竞争力了。我们的另外一个优势就是能落地上门催收，各家银行各家催收公司都在实施上门催收如果不能有过人的技巧怎能保证优先挽回我行的损失。

其次、催收的技巧问题，我们在催收中总会用到交通银行北京办事处司法组这个称谓，首先我们的法律知识要学习，民事诉讼流程、诉讼费、罚金、强制执行、支付令、刑事诉讼流程、刑法条款、刑事处罚后果。如果这些基本知识都不能掌握牢了，轻则客户认为你不专业、重则认为你是骗子。在催收中我们的客户90%以上都是换了单位住宅，怎么能掌握客户的现在资料。对于很多我不是不还就是没钱这种客户我们怎么能督促他想办法把钱还上等问题。在以后的工作中还要不断的学习。

再次、思想认识要改变，催收也是销售的一种。以前觉得催收就是要账谁要回来的多谁的任务完成的好就是优秀的了。我们直催部门也是银行的一个窗口部门，我们的一言一行都代表着银行的形象。我们不但是催收也是客服。最后、我对我们行的催收工作的疑问。

1、我们的外访考核每月25单，如果我只是为了完成这个任务去外访，我可以把明知道无效的地址集中外访一遍，快又简单。

2、我们做的都是一手直催案件，但是我这两个月都会收到很多180+的账户并且金额大无催收记录，这样的案件我是否可以认为是电催的失职或者就不是一手案件呢？

3、很多的欺诈案件按正常案件委托给我们是否有点不公平？

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篇3：如何有效做好不停电催收工作

【关键词】电费；不停电；催收

一、停电催收的弊端

欠费停电催收是供电企业在多次催费后，按照正规程序最后采取的措施，尽管这符合法律规定，但作为把优质服务作为生命线的公用事业单位，国家电网公司不会将停电作为催收的手段。而且停电催收也已经不能适应新形势的发展，停电终究不是目的，不是最有效的办法。就成都供电公司营业及电费部而言，承担着成都市中心城区的锦江区、青羊区、金牛区、武侯区、成华区的工业生产和人民生活供电任务，辖区内有多处大型商业区，大型住宅小区，电费回收压力较大，如果采取停电催费的方式容易引发较多问题。

1.停电催收存在较大的弊端，容易激发社会矛盾，导致不和谐的供用电关系。2.停电后需要办理复电手续，容易导致客户不满。被停电客户很容易把怒气撒在停复电工作人员的身上，造成身心伤害。3.停电、复电工作给供电部门工作人员增大了工作量，增加了更多的压力。4.当前，停电催收面临的舆情压力巨大。

随着电力客户对优质服务要求的不断提高，“停电”一词显得十分刺耳，加之科技信息水平的不断提升，停电后客户很容易利用各类论坛、QQ、微博、微信等交流平台发布对供电企业不利的信息，严重影响企业对外形象。

二、停电催收的难点

就成都市区而言，通过安装智能电表，对大客户实行预付电费，切实有效地减少了欠费风险，但是非智能电表居民客户、合表居民、合表商业客户和政府干预欠费成为当前“欠费主力”。而对这些客户进行停电极易引发群体事件，影响企业良好形象。只有通过内抓管理，外做服务，齐抓共管，才能确保电费全额回收，营造和谐供用电关系。

三、如何有效开展不停电催收

1.加强内部管理（1）完善电费回收制度。“打铁还需自身硬”，这就要求供电企业从自身内部抓起。提前制定电费催收回收各阶段目标和任务，成立电费回收工作攻坚领导小组。严格制定工作任务和目标，落实责任，分解催费责任到人。通过严格执行电费回收责任追究制度，围绕电费双结零的目标，将电费回收责任层层分解，落实到个人，做到目标到人、责任到人。（2）建立合理的电费回收激励机制。充分调动抄收人员的主观能动性和积极性，按月按户把控催收力度，按户按金额制定考核标准，加大电费回收考核力度，拉开奖惩差距，提高抄收人员工作积极性。同时强化欠费客户经理制，设立联络人制。根据客户数量、特点和电费回收难易程度拟定考核系数，并与各级人员工资、绩效挂钩，坚持“多回收多得、少回收少得、不回收扣罚”的原则，加大旧欠电费回收力度。（3）完善电费回收预警机制。加强对欠费客户的风险预警，对有可能产生欠费及信誉不好的重点风险客户进行分析研究，随时掌握客户的经营动态，并制定有针对性的电费回收预警预案，一旦出现情况立即启动，避免呆坏电费的发生。（4）强化电费回收过程管理。定期召开电费回收分析例会，针对电费回收工作中存在的各种问题认真分析原因，制定详细的电费回收工作计划，采取积极有效的应对措施，对电费管理工作做到预控、在控、可控，最大限度地减少各种电费回收的风险。

2.加强内部横向沟通 “三集五大”改革相关职能划转后，各部门之间应该强化横向沟通，以全公司电费足额回收为立足点，齐心协力，加强工作协调力度。如营业大厅受理过户业务时，通过与抄表催费班互相传递相关资料，做好业务前的欠费确认，抄表催费班与客户经办人加强联系，避免出现业务归档后，客户欠费的情况。同时尽量缩短流程时间，认真落实首问负责制，提高客户满意度；电费核算班及时准确地核算和发行电费，做到“零差错”管理；共产党员服务队快速高效地处理95598报修工单，尽快恢复客户用电，各相关班组加强分工合作，强强联合，为有效开展电费催收奠定基础。

3.加强对抄表催费人员的教育（1）强化提升抄表催费人员的素质。少数抄表催费人员综合素质不高，在面对多次催收却仍然无果时，容易出现语气生硬，态度恶劣等情况。对抄表收费人员应该实行严格的业务轮岗，通过邀请专业讲师开展讲座、发放催费技巧书籍等对催收人员开展培训，提高抄表业务水平。规范抄收工作流程，明确抄表质量标准，确保客户明白用电和清楚缴费，减少催费摩擦。抄表催费人员是与客户接触最频繁的人，在平时的抄表工作中，抄表员要注意说话的语气和用语，尤其在发送缴费通知单时注意温和亲切的用词。（2）丰富电费催收方式。借助信息技术手段，利用QQ、微博、微信、短信、语音等催费提醒，大力发扬“千言万语，千方百计，千辛万苦”的“三千精神”，以“腿勤加嘴勤，热情加耐心，笑脸相迎同时不忘技巧”为原则，实行不停电催收法，通过第一次进门催问，第二次发短信，第三次打电话，第四次发送信函催收。同时规范电费通知单填写内容、格式及发放流程，倡导人性化催收。通过错时开展催收的方法，对无电话的客户上门通知，变被动等候为主动催收，这样再“无理”的客户也会被抄表员的热情所融化的。

4.加大“电是商品”的宣传力度 “用电是权力，缴费是义务”的观念在大多数老百姓心里仍然没有根深蒂固。供电企业应该通过不同场合，采用不同方式进行大范围宣传，广泛采取在营业场所张贴宣传画、在电视、广播、互联网等媒体、在上门抄表的时候大力宣传，使老百姓潜移默化地树立按时交纳电费的理念。同时加大对现有缴费网点的宣传，制定准确、详细的《缴费指南》，引导客户自助缴费。

5.把电费回收与优质服务紧密结合作为电力客户，最关注的是用电质量和所享受服务的质量。他们关心最多的是在办理用电业务时少跑趟子，少跑弯路，在遇到故障停电时能及时复电，能够方便快捷地交上电费。所以，在电费催收工作中将优质服务工作有机紧密地结合便能取得事半功倍的效果。如共产党员服务队深入社区开展“国家电网照亮您回家的路”、“关爱留守儿童”、“点亮希望之家”、为聋哑人安装“爱心呼叫灯”等活动，把体贴和关爱送到千家万户，并不定时地开展社区用电安全检查，让居民客户享受到安全优质供用电服务，赢得客户的信任和理解，获取用电客户对电费回收工作的支持和配合。

6.强化同地方政府的沟通对涉及地方政府干预的欠费，供电部门若要对拖欠电费的客户按规定实行停电、限电催收，就会影响到城市建设进程和和谐社会建设，大大增加了电费催收的难度。电费难收，但是再难也要收。供电企业此时就要把“电是商品，用电缴费天经地义”的道理再次提出来，积极主动地前往政府和相关部门上门做好“电费是供电企业生存和发展的基础”的解释，积极争取地方政府的支持，协助供电企业解决电费回收难题。

7.丰富电费缴费方式，扩大缴费网点覆盖面深入推进电费缴费精益化管理，不断探索新的缴费方式，创新服务手段，推行多元化的便民、利民缴费方式，建立“十分钟购电圈”。在现有的第三方代收机构点、银行代扣、支付宝等缴费方式的基础上拓展更符合现代社会发展的新的自助缴费终端，如：拉卡拉、邮政报亭、移动营业厅等自助缴费点，形成响应更加迅速、方式更加灵活多样、覆盖更加广泛深入的缴费服务格局。缴费网点不断增多，为广大电力客户方便缴费提供便利的同时，也为供电企业电费及时回收提供保障。

四、结束语

篇4：催收员年终工作总结

一、写收帐信

催收信是一般企业皆会采用的一种收款方式，因为催收信有费用低、较正式的优点，虽然世界上没有无懈可击的收帐信，但是却有办法能使你的收帐信达到较完美、更有效率的方法，如果你的收帐信能符合以下标准，便是一封有效的收帐信，就可以达到催帐的目的。

催收信之撰写原则

1、看得懂——如果客户看不懂，可能就不会再看下去，那么催收信也就发挥不了作用。

2、清楚——客户会不会搞不清楚信中的含义?

3、简明扼要——直奔主题，一页纸就够了。

4、引起兴奋——这封信应该能够告诉客户所希望了解的事，或是能令其思考的事。

5、个性化——信的内容应尽量避免公式化。

6、正确性——信中所写的款项数额必须正确。

7、容易阅读——简短的句子与段落。

8、坚定与劝慰——要注意，坚定与劝慰是不同的。

9、合理的——例如，必须向客户解释为何要将这件事交给律师处理。

10、指引的——要求客户在收信当天就必须寄一些钱给你。

11、最后的——以非常婉转的态度告诉客户，如果其未履行付款要求会有什么后果。

写收帐信是一门艺术，如何不让你与客户的关系因收帐信而恶化，又可以成功地达到收帐的目的，的确不太简单。若是你的收帐信能符合以上的要求，就相当具有效力了。

二、电话获得直接回馈

利用电话来进行催收行动，是另一种收帐的方式。一般来说，打电话是最有效的收帐行动，因为这种方式具有快速与直接回馈的优点。即它可以产生立即的回应，还可以展开有意义的会谈。一个成功的收帐电话必须具备以下的条件。

1、听客户怎么说。

2、确定相关资料。打电话之前，先搜集所有相关的资料，包括;

A、客户的名称、地址与电话号码;B、已在付款期限内支付的金额;C、逾期金额;D、到期日;E、过去曾经采取过的收帐行动;F、客户未信守的承诺有哪些;G、替你的客户预先设想一些你可以接受的情况，否则就将你的律师电话号码放在身边吧;H、考虑采取法律行动。

为了使你的催帐电话达到无懈可击的程度，为了不让对方有搪塞的借口，还必须准备好相关的订货资料，包括：

A、订单号码与订货人名字;B、购买的货品;C、货品的单价D、附收的款项(运费、快递费、保险费);E、出货日期;F、交货日期。

3、持续行动。不管对方说出什么承诺，都要继续追踪他的行动，直到他付款为止。商场有一句老话;“承诺并不代表付款”。

4、不要透露债务讯息。请将收帐的行动一次针对一个客户，而且不要透露跟其他客户的债务处理情况。因为这样的话，轻则会使你失去谈判的筹码与坚定，重则可能会引起法律诉讼的。

收帐电话的有效与否，实在是跟事前的准备工作有关。总之，完整的催帐资料和事先的准备工作将使你的收帐电话万无一失。

三、巧妙应对债务人的借口

在商场上做生意，难免会遇到各式各样的客户。有些信用良好的客户总是能顺利地付出款项，但有些客户总会制造一些借口;交货品质和当初承诺不一样;我订的货不是这批货品;运货期太长了;我们打算退货;我没有收到发票等。

要解决以上的借口，可使用以下方法：

1、判断这个借口是否具有法律效力。文件有误吗?在采取催帐行动前，客户曾发出这样的抱怨吗?这个借口可信吗?

2、判断这个借口是否充分到可以暂停付款。有时，不需用停止付款的方式就能解决问题。类似“我不付款，因为你的员工对我很无礼”这种例子，并不能改变收到货品即要付款的事实。

3、衡量这个问题。譬如：客户拒绝付款的原因是，有批货在运输时毁坏了、然而“毁坏”的真正意思是什么?是全部毁坏了吗?还是只坏一部分?

4、想想看如何解决这个问题。客户希望的解决方式为何?你们双方能够想出妥协的方法吗?

5、尽快的解决问题。现在能解决就马上解决，不要让问题一再拖延，否则你的利益会受损。

四、最后通牒

催收工作年终总结

当遇到哪些根本不打算付款的客户，应该如何处理?遇到这种情况，通常有下列三个选择：

1、这名客户交给专业的收帐公司处理;

2、将这名客户交给专精收帐工作的律师处理;

3、将这个帐户取消掉;

如果发生以下的情形，可以将客户交给专业收帐公司处理：

1、如果认为专业的收帐公司可以收到帐款。专业收帐公司以信用记录威胁客户，可使他们付出款项;

2、为这笔帐款所付出的时间和金钱，足以用来支付专业公司的收费;

3、尚未付清的金额大到值得聘请收帐公司;

如果发生以下情形，可以将客户交给律师处理：

1、债务人会因律师的出面感到害怕而付款。

2、律师只要写封信，或打一两个电话就能替你收回帐款。但要记住，聘请律师是以钟点计费的。

3、最终，还可以告到法院去。

遇到以下情况，便应取消此帐户：

①收帐的成本比收回的金额还大;

②当与尚未收回帐款的客户打交道时，应该要做的是利益的抉择，而不是情绪上的争执;

篇5：催收员工作述职报告投稿

【篇一】催收员工作述职报告

时光如水光阴如梭，本人自20**年3月份担任催收员工作至今，已经有快一年时间。一年中，在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过自身的不懈努力，我各方面都取得了长足的进步。记得当初面试的时候，自己连什么是催收，外方是做什么的都不清楚。所以，当我被单位录用以后，如何去认识、了解并熟悉自己所从事的催收行业，便成了我的当务之急。

一、理论学习使我对催收行业有了一个初步的认识和了解。

信用卡催收员隶属于信用控制部门，主要负责过期欠款的提醒和催收。一般来说，根据负责的欠款时间的不同，分为几个等级（front-end，mid-end，和back-end），工资也因而有不同。要求反应灵敏，有一定心理承受能力，能在压力下工作，部分要求有较强英语对话能力。平时工作主要是根据数据库里显示的欠款客户名单打电话去提醒及催交。

二、坚持思想政治学习让我的思想理论素养不断得到提高。

一直以来，我始终坚持学习邓小平建设有中国特色的社会主义理论和党的各种路线、方针、政策，坚持学习“三个代表”的重要思想，学习各种金融法律、法规，积极参加单位组织的各种政治学习活动。通过不断学习，使自身的思想理论素养得到了进一步的完善，思想上牢固树立了全心全意为人民服务的人生观、价值观。

勤勉的精神和爱岗敬业的职业道德素质是每一项工作顺利开展并最终取得成功的保障。

【篇二】催收员工作述职报告

如何能够有效催收逾期贷款是我一直思考、摸索的重要课题。经过数月的摸索及全行干部职工的共同努力，逾期贷款在9、10月份下降了900多万元。我总结几个月来的逾期催收工作，有以下几点体会：

一、科学分类是前提。

逾期贷款是指没按期限及时收回的贷款，这里面有很多种情况，有客户正常经营偶尔逾期的，有客户经营失败逃脱债务的等等，每个逾期客户的情况都千差万别，如何对客户信息进行准确分析，以便采取下一步措施，科学分类是重要前提。催收部专人整理，汇集全行所有逾期客户的信息。通过信息收集、整理、汇总，为管理决策层提供依据，分管部门再对逾期客户按标准进行科学分类，这样就可以确定下一步的催收策略。

二、人员到位是保障。

俗话说：“放款容易，催账难”，逾期催收光靠信贷员的力量略显薄弱，只有增加人员制造气势，专人负责，层层施压才能构成对逾期客户的心理攻势。我及时调集全行力量，开展了“奋战九月、全员催收”活动，“领导分片、部门牵头、支行参与”，让各部门总经理、中层管理员、全体员工都参与到逾期催收工作中。将逾期贷款划入各部门管理，制定和调整贷后管理激励和考核办法，应用经济手段和开展竞赛活动等调动和发挥信贷人员的团队作用和集体力量。

三、催收方法是关键。

我总结小额贷款催收工作的原则是“及时、执着、依法合规，有力且逐渐施压，能还多少还多少”。为了使催收工作的效果更加显著，我认为要针对每个逾期客户的不同情况，采取不同的催收方法就不同，实践中我使用得多的催收方法有：统一着装催收法、法律手段催收法、公安经侦部门催收法、保证人催收法、社会力量催收法、轮番分组上门催收法、集体“举牌讨债”催收法等。

四、催收专业化是趋势。

逾期催收的方法就是配备专业队伍，借助法律、公安力量，进行催收，这种方法最有效。我自3月份成立催收部以来，他们在全行催收工作中起到了非常大的作用，通过与法院、公安等执法部门合作，对长期逾期的“老赖”形成强大压力，催收效果非常明显，9、10月份该部门收回贷款200多万元。我已经通过司法程序共起诉50多户，有些案件正在法院开庭审理，有许多客户惧怕法律，在庭外调解时就缴清了贷款，目前撤诉追回将近20多万元。

逾期催收工作，对于银行资产业务来说是不可或缺的组成部份，只有逾期催收做的好，才能降低不良贷款率，才能减少资产损失。只要有信贷放款，就要有信贷回收，这是相辅相承的。笔者认为邮政银行在资产业务的发展上还只是刚刚开始涉足，道路还很漫长，只有深入研究逾期催收问题，积极开展资产保全工作，才能为资产业务发展“保驾护航”。

【篇三】催收员工作述职报告

白驹过隙，来到公司也半年了，从菜鸟催收员成长为老鸟催收员，经手了几百个案子，了解了几百种案情，分析了几百个债务人，发现做催收也是一门学问，一门考验我如何分辨真实与谎言、如何选择顺势或逆势、如何处理事实和狡辩、如何战胜自己和敌人的大学问。做的好与不足，都已成为过去，重要的是如何在即将到来的一年中发扬自己的长处改善自己的不足，以迎接未来更大的挑战。现将过去工作中的事情向领导汇报，希望领导批评指正。

一、业绩总结。

20xx年7月份至2014年12月份，总回收金额466254.5元，为公司创造佣金62059.5元，为部门创造业绩62059.5*0.7=43441.65元。对于这份成绩单，自己都很不满意，有愧于公司领导的信任和栽培。

二、工作汇报。

在工作中，经常会碰到债务人说马上付款，这些人中的绝大部分是不能在三天之内付款的，原因有两类，一类是：忘了付款、财务忘了付款、老板没有签字等等；另一类是打马虎眼、找托词。对付这类还算友善的债务人，先不着急发飙，接下来要做的是问清没有及时付款的原因以及了解公司大体状况，付款人是谁?公司账上有没有钱?工资能否正常发放?领导知不知道欠款的情况?负责付款的领导是谁?这些情况了解之后再要领导的联系电话，是手机和邮箱。顺便核实一下地址、工商登记资料。

接下来的是直接找付款的领导，找其他人都是浪费时间。俗话说“阎王好见，小鬼难缠”，在催收过程中很多时候碰到的都是小鬼，销售部（采购部）推付款要找财务部；财务部又说流程还没走到她们这里，要销售部去走完流程再找她们。还有一个有必要提到的，那就是前台，前台这个不可或缺的角色是万万不能得罪的，她在公司的体系中是没有一点话事权的，但却是公司信息最灵通的，哪个部门负责、该找哪位领导前台最清楚，包括他们的电话。前台这类人，我们称之为“绵羊”，一般情况下是很好对付的，直接说事找谁负责就可以。碰到个别厉害的，能用各种理由借口挡住我们，我们也无法核实真实情况，这时候就需要晓之利害、道之以德理、威之以利益，这类人我们称为“狐狸”。销售部和财务部两个并列的部门，或多或少都有互掐的苗头，至少不会有阖家欢乐一家亲那么深层次的友好关系，对付他们一个反间计就差不多了，打销售部一巴掌，给财务部一颗糖，马上就能找到最后的BOSS。

和领导通话要保持最起码的尊敬态度，再怎么说也是领导，肯定有过人之处。碰到行事果断、视野远大这类领导，一般都能顺利解决付款问题，这类人我们称之为“鹰”。碰到那种又好面子又不解决问题的领导，要是他软硬不吃，我们可以通过其他途径来达到目的，比如让他的客户来通知他欠款的事情，这类人我们称之为“驴”。拥有“驴”这类领导的公司也多半规模不大，经营状况不是很好，还款能力大打折扣。

篇6：催收员岗位要求

  工作地点：杭州

薪资范围：¥ 8000-9999/月

【岗位职责】

1、根据逾期金额、逾期时间排序，确定催收的优先级，制定相应的催收策略；

2、按照催收流程，通过电话、短信等方式开展催收，引导逾期客户按时还款。【任职资格】

1、高中及以上学历，有催收、电话销售、客服等相关经验优先考虑；

2、优秀的沟通谈判、目标导向、灵活应变、情绪控制、抗压能力；

3、耐心细心，具备一定的信息搜集及分析判断的能力。

银行信用卡催收客服

   工作地点：杭州

薪资范围：¥ 6000-7999/月

学历要求：高中以上

岗位职责：

1、进行电话催收作业并达成绩效指标（必要时可以申请外访）

2、进行客户联系方式查找与相关还款谈判；

3、完成临时交付的其他绩效提升工作。任职资格：

1、大专及以上文化程度（条件优秀者可放宽）；

2、具有催收相关工作经验者优先，身体健康；

3、普通话标准、具有较强的语言交流能力；

4、人品端正、性格开朗，责任心强，吃苦耐劳，工作态度积极，有较强的应变能力。

高薪诚聘电话催收员     工作地点：杭州-西湖区工作经验：0-2年

薪资范围：¥ 6000-7999/月学历要求：大专以上

职位描述﹕

-以专业﹑规范程序协助银行处理信用卡逾期帐款。

-通过电话﹑信函等方式与相关客户沟通，督促客户及时还款。职位要求：

2岁以上，高中或以上学历。

-口齿清晰，流利普通话；良好的沟通﹑协调能力。

-积极进取﹐讲求团队精神﹐吃苦耐劳，适应高效﹑追求业绩的工作环境。-熟悉办公计算机操作，中文输入40字/分钟。

电话催收员高薪双休

  工作地点：杭州

薪资范围：¥ 5000-10000/月

岗位职责：

1、草拟分解、月度、周清收工作计划；

2、每日清收计划的具体实施：电话、信函、上门催收；

3、催收记录的系统录入；

4、通过电话提醒、寄送法律文书、上门拜访等方式督促欠款人偿还欠款；

5、逾期客户的信息收集、上报及维护；

6、催收中紧急事件的协调处理；任职资格：

（一）具备良好的沟通、谈判及针对难联、失联账户查账功能。

（二）思维缜密、积极主动、处事果断、抗压性好、具有出色的执行、推动力，具备成熟的应对能力和沟通能力，具有良好的心里素质；

（三）年龄20岁以上，学历中专以上，无犯罪记录，具有责任心，保密意识强。（条件优异者可适当放宽）

（四）具有银行信用卡、信贷专业知识、催收经验者优先(五)退伍军人、公安协警工作经验者优先。

（六）公司乐于培养行业新人，欢迎勇于挑战高薪的你加入我们的行列。

电话催收员

   工作地点：杭州-下城区薪资范围：¥ 6000-7999/月学历要求：中专以上

岗位职责:

1、协助银行和金融机构处理逾期帐款，维护银行、金融机构客户的信用。

2、通过电话、送达法律函件等方式与客户进行沟通，引导客户正确的缴款方式，并能够提出相应的资产保全方案；任职资格: 1.中专或以上学历,20-35岁,从事电话销售、房产、保险或客服工作经营者优先.2.工作责任感强,具备良好的沟通能力、谈判技巧及心理素质.3.有信用卡催收、电话营销相关经验者优先,尤以有在银行外包公司任相同职位经历者为佳.4.退伍军人优先。

5.无犯罪记录证、信用良好。

电话催收员

 工作地点：杭州   薪资范围：¥ 5000-8000/月

学历要求：大专以上

岗位描述：

1、处理逾期账款的回收；

2、根据律所整体业绩规划，完成个人及团队的催收业绩指标；

3、在工作中积极提出自己的意见及建议，优化工作流程；

4、其他主管交办的工作。

任职要求：

1、大专及以上学历，专业不限，法学专业优先考虑；

2、良好的抗压性、应变能力、团队合作意识；