保险履约承诺书（共8篇）
篇1：保险履约承诺书
保险履约承诺书
尊敬的客户您好！为了确保您所购买的爱车在银行抵押按揭期间的安全，以免产生不必要的误解和纠纷，现需您仔细了解如下保险购买条约并确认签字。
1、乙方提车后至按揭款付清前仅享有该车的占有、使用、收益权，但处分权由甲方享有。乙方完全付清按揭款后即享有车辆的完整所有权。
2、乙方在提车时，须向甲方交纳（小写人民币）元（大写：）保证金。保证金用于乙方全面履行本合同的担保。如乙方无违约行为，在乙方付清按揭款后三个工作日内由甲方原额无息退还乙方；如乙方存在违约行为而未向甲方支付违约金时，甲方有权在保证金中扣除，乙方须在十日内补足。
3、在该车分期付款期间，乙方交付保险费给甲方并全权委托甲方选定保险公司，统一以甲方名义按银行要求投保相应的险种，并承诺在分期付款期间永不变更甲方所指定的保险公司和险种。乙方未按时足额向甲方预交保费或中途自行投保的,甲方有权代为垫资投保，所产生的费用由甲方在在乙方所交纳的保证金中强行扣除.本人已熟知以上条款，并在按揭期间严格按照以上条款履行承诺。
(签字/盖章)：______________年月日
篇2：保险履约承诺书
履约保证保险概述
履约保证保险是指保险公司向履约保证保险的受益人（即债权人，这里专指银行）承诺，如果被保险人（即债务人，这里专指借款人）不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。具体而言，该履约保证保险具有如下性质：
1、履约保证保险实质上是一种财产性保险。
因为履约保证保险的目的是为了补偿由于借款人不履行约定或法定义务给银行财产造成的实际损失。它不具有人身性，换句话说，履约保证保险不以人的生命和身体为保险标的，而且在该种保险中保险人具有代位求偿权，即当借款人不能及时归还贷款是由于第三人的原因造成的，保险人在赔付给银行相应的贷款本息后，可以在赔偿额度内取得借款人对第三人的赔偿请求权。
2、履约保证保险承保的风险具有信用性。
保险从社会角度来看是一种分散风险，消化损失的经济制度；从法律角度来看，保险是一种契约或是由于契约而产生的权利义务关系。风险的存在是构成保险的第一要件，但是并非任何风险都可以构成保险风险，只有保险公司予以受理的风险才构成保险风险。因此，保险公司在签订履约保证保险合同时，为了实现其自身的利益，必然对借款人的经营状况、资产状况及偿债能力有一定的认识，对借款人的信用有一定的了解。如果，企业信用状况极差，根本没有履约能力，保险公司自然是不会对其履约能力予以保证的。
然而从理论上讲，履约保证保险业务的诞生是基于债权人对债务人是否履约的不确定性而产生的，而保险公司开展这项业务的最终受益人也是债权人，因此根据保险的基本原理，投保人正常情况下应为债权人即银行。但是由于现实当中，贷款利率的固定性，如果银行承担履约保证保险的保费交付义务，那么势必加重银行的负担。但从另一方面而言，由债务人投保也不符合民商法的平等原则，因为这样的做法同时也加重了债务人的负担。然而在现实条件下，由于借款人自身的偿债担保能力较差而同时国有商业银行、股份制银行的政策性又较强，因此借款人投保也不为一个权宜之计。
3、保险人资格的特许性。
根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，保险公司应当采取股份有限公司形式或者国有独资公司形式。同时该法的第七十条和七十一条又规定了保险公司的设立条件。但是并非符合上述条件的保险公司都可以经营履约保险业务。九十年代前期，只有中国人民保险公司一家做履约保险业务，形成行业垄断之势。近期随着市场经济的发展，保险业日趋繁荣，越来越多的保险公司开始关注履约
保证保险业务。在这种情况下，虽然很多保险公司都在形式上具备了经营履约保证保险业务的能力，但是只有那些经过国家保险监管部门审核批准的保险公司才能经营此类业务。这不仅在我国保险人资格需要有特许性，在世界各国也大抵如此的。
履约保证保险的特性
根据上述履约保证保险的性质，我们会发现它与一般的保险业务不太一样，而究竟不同在哪里呢？现将该类保险的特征总结如下：
1、履约保证保险法律关系的主体有三方当事人，即保险公司、借款人、银行。而一般的保险法律关系的当事人仅为投保人和保险人两方，而将受益人列为保险合同的关系人。这是因为一般的保险理赔是保险人对投保人直接的无任何阻隔的赔偿，而履约保证保险赔偿针对的不是对投保人即借款人损失，而是针对投保人的债权人即银行的损失。
2、履约保证保险合同是一种从合同，而一般的保险合同是独立的合同。保险合同是指投保人交付规定的保险费，而保险人对承保标的因保险事故所造成的损失，在保险金额范围内承担赔偿责任或在合同约定的期限届满时，承担给付保险金义务的协议。这里所说的保险标的，对一般的财产保险而言是指特定的财产或者与财产相关的财产利益；相对于人身保险而言则是指人的生命或健康。而相对于履约保证保险而言，其标的是“履约”，而履约并不是一个独立的一个标的，它依附于债务人的作为或不作为是否符合主合同中有关对债务人义务的规定，这种保险是对债务人的债务偿付、违约、失误承担附属性责任的书面承诺，因此履约保证保险合同不能脱离主合同而单独存在。
3、被保险人对保险人有偿还的义务。履约保证保险是一种财产险，因此保险人对被保险人有代位求偿权在此就不再详述。只是值得一提的是在履约保证保险业务中，一旦保险公司对银行进行赔付后，它就取得了借款人的债权人的地位，此时保险公司的权力很大，其对借款人的债权追索权已经不仅仅局限于借款人的债务人，在法律允许的范围内，保险公司基于其债权人的地位可以就被保险人的一切财产行使追偿权。
4、保险公司对借款人的资信审查格外严格。由于保险公司在办理履约保证保险业务时其所承保的风险具有很强的信用性,因此保险公司对借款人的资信的审查是非常小心的。只有在他们对借款人按时还款有信心的情况下，他们才会承保，因此对保险公司而言，其所承办的大多数的履约保证保险业务中借款人所交付的保险费实质上只是一种投保的手续
履约保证保险与担保方式的区别
履约保证保险相对于保险公司而言仅仅是他们所开展的一项保险业务，但是针对银行而言，履约保证保险则是一种不折不扣的足以使其放心的担保方式。而
从履约保证保险的最终的作用来看，它也确实担负着担保的职能。但是根据《中华人民共和国担保法》，它所规定的担保方式只有抵押、质押、保证、留置、定金五种。那么为什么有了上述的诸种担保方式后，银行仍然还有时要选择履约保证保险呢？担保法中所规定的诸种担保方式与履约保证保险之间是否存在这相互矛盾的地方？
1、为什么有了担保法所规定的五种担保方式，银行仍然还会选择履约保证保险？
大家都知道，银行所采用的主要的担保方式是抵押和保证，而这两种担保方式在履行担保任务时又存在着一定的弊端。
首先就抵押方式而言：抵押是指抵押人以担保债务清偿为目的，不转移占有地就自己的财产为债权人设定处分权和卖得价金优先受偿权的物权行为。抵押权是一种担保物权，抵押权人基于此项权利可以直接对物享有权利，可以对抗物的所有人及第三人。这种担保方式在银行发放贷款时经常使用，但是这种担保方式在实际中存在这一些弊端，具体而言（1）就抵押标的价值而言，一方面由于物的有形损耗和无形损耗可能使其在被处置时的价值小于设定时的价值，从而在一定程度上，使债权人的债权得不到预期的清偿。另一方面，随着一些技术含量高的抵押物和配套抵押物的出现，增加了对抵押物价值评估的难度。（2）就抵押登记而言，我国银行借贷业务中的抵押合同都是在双方签订的时候成立，而自抵押登记之日起开始生效。但是办理抵押登记的程序又较为繁琐。（3）就抵押物的变现而言，银行在债务人不能如期清偿债务的情况下处置抵押物时，往往由于抵押物的性质而要由特定的机构拍卖，还要经过法定的一系列的程序，这就增加了银行将其债权变现的难度，进而影响了银行资金的正常运营。
其次就保证担保方式而言：保证担保方式分为一般保证和连带责任保证。针对银行，其所运用的保证担保方式都是连带责任保证。所谓连带责任保证是指当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的保证。连带责任保证相对于一般保证责任加重了保证人的责任同时也加强了对债权人的保障。然而这种担保方式的弊端仍然是显而易见的：（1）保证在理论上属于人保范畴，因此根据担保法及其司法解释的规定，同一债权既有保证又有债务人提供的物保时，保证人仅就物保范围以外的债权承担保证责任。当债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。因此，保证在债权的追索方面不具有优先权。（2）担保法对保证人的资格限制性很强，例如担保法的第八条、第九条、第十条，担保法司法解释的第四条、第十八条等等。使得银行在稍不留神的情况下就可能使其债权脱保。此外还由于一些保证人的性质比较的模糊，在认定上模棱两可，这也给银行的债权带来了风险。（3）现代经济的发展使得企业经营的风险性和获利性并存，一笔交易成就或毁灭一个企业的现象并不罕见。那么这就存在这样的一个问题，即保证人在设保时经营状况良好，而到它该履行保证责任的时候已经完全没有清偿能力，从而使银行的债权落空。
2、担保法中所规定的诸种担保方式与履约保证保险之间是否存在这相互矛盾的地方？
鉴于担保法所规定的诸种担保方式中，银行用的最多的是抵押和保证，现仅就抵押、保证与履约保证保险的关系加以论述。
根据担保法及其司法解释，大家都知道抵押和保证并存于同一债权的关系是：同一债权既有保证又有债务人提供的物保时，保证人仅就物保范围以外的债权承担保证责任，当债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任；同一债权上既有保证又有第三人提供的物的担保，债权人可以选择两种担保方式。那么同一债权上同时存在履约保证保险和抵押或保证，或者同一债权上同时存在履约保证保险、抵押和保证的时候该如何去处理呢？相信通过下面的阐述，大家可以自己得出答案。
履约保证保险体现了两种法律关系：一种是担保法律关系，另一种是保险法律关系。它所体现的保证法律关系体现在保险公司向银行出具的保证书；它所体现的保险法律关系体现在借款人写给保险公司的投保申请书和保限公司签发的保险单上。因此在履约保证保险在履行担保职责时不能将其简单的划归于担保法所规定的保证所体现的法律关系，更不能认为抵押担保方式优先于履约保证保险适用。可是当它们并存于同一债权时，银行该怎么办呢？
根据《中华人民共和国担保法》第五十条规定，抵押权不得与债权分离单独转让或作为其他债权的担保。将此条做反面解释，也就是说抵押权可以与主债权一同转让，而根据物权的原理，物权人对物是有一定的处分权的，因此可以肯定这样的推理是无误的。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十八条规定，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证债权同时转让，保证人在原保证担保的范围内对受让人承担保证责任。根据《中华人民共和国合同法》第八十条可知，债权人转让债权对债务人仅有通知的义务，而无须获得债务人的同意。根据《中华人民共和国合同法》第八十一条可知，债权人转让债权的，受让人取得与该债权有关的从权利。
基于上面的论述，我们就会发现履约保证保险的存在与担保法所规定的诸种担保方式并存同一债权时，无论在理论上还是在实践中都不存在着障碍，履约保证保险的存在只是给银行多加了一层保险锁，使其债权受偿的机率大大加强了。因为银行可以在接受借款人提供的担保法所规定的各种担保方式的前提下，与保险公司签订履约保证保险合作协议书。同时在该协议书中注明：当借款人不能如期还款时，保险公司应该履行赔付义务。保险公司的赔付资金到位后，银行将转让其对借款人的主债权和担保权给保险公司，银行将不再介入原来的债权债务法律关系。
履约保证保险业务是一项特殊的财产保险业务,它是指保险人为被保证人(债务人)向被保险人(债权人)提供保险产品而成立的保险法律关系。当借款人不按期归还借款本息时,保险人需向被保险人(银行)赔付所有未还贷款本息。其几方当事人的权利义务关系:
(1)投保人向保险人支付保费,购买以银行为被保险人的履约保证保险;
(2)银行审查借款人还款能力及履约保证保险保单,发放借款;
(3)一旦出现保险事故时,保险人向被保险人赔付保险金。
银行适用履约保证保险时的风险防范
1、保费交付的问题
为什么说到适用履约保证保险的风险防范时首先提到的就是保费交付的问题呢？回答这个问题要追溯到对保险合同性质的认定上。
保险合同是实践性合同还是诺成性合同，至今学术界仍颇有争议。而理论界的这种争议，则直接影响到了实践中相关问题的解决。有一些学者认为保险合同是诺成型合同，根据《中华人民共和国保险法》第十二条的规定“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。”也就是说保险双方当事人只要意思表示一致，保险合同即告成立。可是在这种情况下，投保人不交付保险费，保险人又没有提出异议，以致后来保险事故发生了，保险人应该承担什么样的责任呢？难道要双方依照合同约定各自履行双方的义务即保险人履行保险义务，而投保人履行交费义务？这似乎有失公允。因此根据《中华人民共和国保险法》第十三条的规定 “保险合同成立后，投保人应当按照约定交付保费；保险人按照约定的时间承担保险责任。”部分学者又主张保险合同是实践性合同。可是这种主张保险合同的成立必须以投保人交费为条件的论调，对分期分批交付保险费的保险合同中又该如何解释？这个条件的成就是以投保人交付完所有保险费为准还是以交付第一期保险费为准？
综上所述，对于银行而言，在接受履约保证保险时为了债权的安全起见，银行应督促借款人一次性全部交付保险费。如果借款人与保险公司协议采取分期分批交付保险费的，那么应要求保险公司在与银行签订的履约保证保险协议中明示，履约保证保险协议自投保人第一次交付保费之日起生效。
2、履约保证保险的除外责任
银行可以通过履约保证保险取得债权清偿的保障这一点是毋庸置疑的，但是这种保障是有一定的限度的，因此对于这个限度又一个明确的认识，有助于银行更好的实现自己的债权。
履约保证保险仅仅是针对由于借款人的主观过错（故意或过失）而不能如期偿还债务给债权人的债权带来的财产损害承担保证责任。银行在与保险公司签订履约保证保险协议书时，应特别注意保险公司所答应的承保的范围。一般而言，保险公司对下述的几种情况是不予以承保的：
（1）由于意外事故或者不可抗力而导致借款人不能偿还贷款的。众所周知，不可抗力和意外事故都是不能预见、不能避免并且难以克服的客观情况。这种情形与履约保证保险所保险的由于借款人主观过错而不能正常履行义务的初衷有
悖，因此保险公司在正常情况下会在履约保证保险中排除此种情形的赔付。而银行业应该防范于未然，针对此种情形下可能发生的损失，与借款人商定风险的分担或者采取其他的保险险种和担保方式予以化解风险。
（2）对于产品质量问题而导致借款人不能如期还款的情形。保险公司在办理履约保证保险业务时的立场通常是对借款人在运用借款所购得标的物由于质量问题或者交付问题引发合同纠纷而影响其如期还款的情形不予以赔付。原理相同，因为借款人不能还款的原因并不是他自己的主观过错，履约保证保险所担负的职责已经被超越，这种情形应该属于产品质量保险的范畴。此时银行可以与借款人商定，由供销商对此种情况承担保证责任，或者采取其他的担保方式和保险方式。
3、履约保证保险协议书不能发挥预期效力的情况
（1）主合同中约定债权人不可以将合同中的权利部分或全部的转让给第三人的情况。保险公司在借款人不能届期偿还贷款的情况下对银行进行赔付后，本应享有债权的追索权，这点在此之前已经详述。可是一旦主合同中约定债权人不可以将合同中的权利部分或全部转让给第三人就意味着银行是借款人的唯一债权人，借款人除对银行外不再对其他人负有偿付义务，因此保险公司对银行进行赔付后，借款人并没有求偿权。也就是说这时的保险公司只负有义务而不享有相应的权利，这不仅在实践中保险公司难以接受，在理论上讲也违背了平等和诚信的民法原则以及履约保证保险的基本原理。这时履约保证保险协议书可能会被认定为无效，从而银行的债权面临风险。
（2）在担保合同中担保人与债权人事先约定仅对特定的债权人承担担保责任。保险公司作为一个营利机构，它做履约保证保险业务的目的不仅仅是赚取可观的手续费，而且它们还知道在为数不多的需要它们赔付的案件中它们还可以在借款人和借款人的担保人身上挽回部分的损失。因此，保险公司会在履约保证保险协议中与银行约定，在银行得到保险公司的赔款的同时，银行要将银行对借款人的一切追索权转让给保险公司。可是如果先前银行与担保人在合同中约定担保合同部可以转让，那么银行就无法将它对借款人的担保权转让给保险公司，而保险公司可以依据同时履行抗辩权不对银行进行赔付，从而使得履约保证保险协议书形同虚设。另外，履约保证保险通常还对由于借款人的原因导致合同无效而给银行造成的损失承担赔负责，如果银行与担保人约定主合同无效，担保合同也无效的话，又与保险公司约定转让担保权与获得赔付同时进行，仍让存在着影响履约保证保险效力的情况。
篇3：保险履约承诺书
1 供应链金融及其创新应用
1.1 供应链金融的特点
在供应链中有的企业由于经营年限久、经营规模大、具有技术优势、资金充足等原因, 对银行来说是具有较高信誉的企业, 对于整条供应链来说具有核心地位。
基于此, 供应链金融与传统融资模式的一个明显不同就是:不只对供应链中的每个企业进行独立的考察, 而且充分考虑每个企业在供应链中与其他企业的关系, 将供应链中的核心企业和其上下游企业与银行紧密地联系起来, 开展金融服务。该模式降低了银行对中小企业固有的融资门槛, 改变了原有的独立地考察中小企业的财务状况和信用风险的方式, 而且更关注中小企业在供应链中所处的位置、重要性以及与核心企业的过往交易记录。区别于传统的固定资产抵押贷款, 供应链金融充分利用了供应链生产过程中的动产或权利, 例如知识产权、股权、应收账款、存货等, 作为担保, 借助与中小企业有业务往来的核心企业的良好信用, 将资金有效注入在供应链中比较弱势的中小企业, 促进了整个供应链的互利、共赢, 提高了资金的运行效率。
1.2 融入供应链金融的履约责任保证保险
2009年9月22日, 国务院发布了《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见 (国发[2009]36号) 》, 其中明确指出:“鼓励保险机构积极开发为中小企业服务的保险产品。”在政策引导和中小企业的迫切融资需求下催生了中小企业短期贷款履约保证保险。
该履约保证保险对应收款质押提出了明确要求, 那就是, 买方 (付款人) 需为知名跨国公司、国有重点大中型企业、连锁超市、政府机关、核心医疗机构、优质上市公司等, 也即“核心企业”。此外, 银行也接受股权质押、知识产权质押等新型担保模式。这体现了供应链金融的基本思想。
有资格购买该险种的中小企业, 拥有很多具有知识产权的“软资产”, 但有形资产较少。而民间融资渠道融资成本较高, 风险较大, 融资规模受限制, 这会降低企业的利润率, 增加企业的风险水平, 让企业难以扩大有利润增长点的业务规模, 即使有优质的新项目也难以实施。例如其中有一家科技型的中小企业, 该企业的上游企业之一是惠普公司, 下游也是诸如中国移动等实力强劲的企业。它的上下游企业是属于供应链中的“核心企业”。它在与下游核心企业的业务往来中, 基本都是下游企业赊购。而在与上游核心企业的业务往来中, 该企业一般需要预先支付, 所以资金十分吃紧。但经过银行考察发现, 该企业的应付账款是该企业很大的一笔资金来源并且非常优质, 源于核心企业, 认为该企业可以以应付账款做质押从而取得贷款。
2 供应链金融创新在我国应用的优势
2.1 供应链金融最明显的优势是为中小企业贷款降低了融资门槛
毋庸置疑, 供应链金融最明显的优势就是为中小企业贷款降低了融资门槛。供应链金融以核心企业为出发点, 比起中小企业本身的信用评价, 银行更关注整个供应链的交易风险。银行不再把借款人本身的信用等级当做硬性门槛, 而关注借款人的自偿性程度和单笔交易资金回笼的可能性。中小企业的交易对手是支付能力和信用良好的大型企业, 相当于中小企业得到大企业的一种信用担保, 在无形中提升了中小企业的信用等级, 非常适合中小企业的特点。
2.2 供应链金融在一定程度上帮助银行节约了交易成本
供应链金融在一定程度上能帮助银行节约了交易成本。因为在传统融资业务中, 银行需逐一考察申请贷款企业的行业前景、盈利能力、偿债能力、多项过往交易记录等各项指标;而供应链金融着重考察该企业单笔贸易的真实性。确保了各单笔交易资金回笼的可能性, 就可以比较好的控制贷款风险。这为银行在一定程度上简化了考察流程, 节约了人力资源的投入。
2.3 保险公司比担保公司更可靠
上述保证保险不仅利用了供应链中核心企业的良好信誉, 还充分发挥了保险公司的功能, 大幅提高了银行贷款给中小企业的安全性。在我国, 担保公司的准入门槛较低, 资金规模小, 自身的资信度本就不高。而设立保险公司却有最低注册资本为2亿元人民币的明确要求。大中型保险公司的资产一般都远远超过这个数目, 并且有一套比较完善、系统的风险管理体制。因此我国保险公司的资产规模、偿付能力、风险管控能力都远高于担保公司。比起担保公司, 保险公司能为银行贷款给中小企业提供更安全、可靠的保障。
2.4 中小企业积极主动还贷的动机强烈
在供应链金融中, 很多中小企业实际上是依托了核心企业的信用。违约不仅会抹黑中小企业在银行的信用记录, 还会影响该企业在供应链中的信誉。这会破坏中小企业在行业中已与核心企业建立的长期稳定的合作关系, 失去与核心企业继续进行业务往来的机会, 必将给公司的发展带来非常大的危害。相反, 如果中小企业积极履约, 和银行建立良好的借贷关系。中小企业获得融资后, 可以更加充分的发挥自己精、专的优势, 提高生产效率和产品质量, 降低生产成本, 提供更加优质的廉价产品, 为大企业带来生产上的互惠, 带来互惠双赢的良好局面。大企业就乐意继续为供应链中的中小企业提供这样的无形担保。所以中小企业积极主动还贷的动机强烈。
3 供应链金融创新在我国所面临的问题
3.1 缺乏一个完善的法制和信用体系
在我国, 与供应链金融相关的产品和服务尚处于初步发展阶段, 目前尚没有完善、统一的法律法规对此进行有效的约束与规范。中小企业的内部信息不像上市公司那样公开、透明, 银行、保险公司与中小企业之间的信息不对称。这为有的中小企业为了获得短期的“信贷配给”, 披露虚假信息、不讲信用提供了可乘之机。但逐一查证中小企业披露信息的真实性却需要花费相当高的成本, 不利于节约资源。
3.2 仍有大部分中小企业暂时未能参与到供应链金融创新中来
上述保证保险暂时只适用于有一定销售业绩和成熟度的中小企业, 还有很多中小企业不能享受到这样的福利。尤其是对于新成立的中小企业, 它们没有长期的历史信誉状况可供考证, 在该供应链中的各种关系也比较简单。而核心企业原本就占用供应链大量的资金, 可以凭借自己的强势地位实现自身效益的最大化, 没有与它们合作的意愿, 银行更不愿意授信给此类中小企业。可往往新成立的中小企业, 比起成熟的中小型企业来说, 更需要资金, 但是核心企业与它们合作、银行给它们授信的可能性更小, 这是一个很大的矛盾。
3.3 供应链金融的创新包含多方关系容易引致权责纠纷
由于上述保证保险是多方参与, 中小企业可能使用知识产权、股权、应收账款等进行质押, 如果订立合同前没有明确划分各方的权利、义务, 没有明确保险事故发生后各方承担责任的顺序和比例, 没有明确追偿款项的分配顺序和比例, 没有明确各项费用的分担原则和比例, 这些权利在多方之间转移时就可能产生分配其所有权的纠纷。
4 对供应链金融创新的建议
4.1 建立健全法律法规, 加强监管, 为中小企业建立信用评级指标体系
随着供应链金融及其创新工具在我国的逐步应用、推广, 应当建立健全相关法律法规, 加强监管力度, 督促中小企业披露真实信息。应当建立合理、有效的中小企业信用评级指标体系, 把中小企业的信用程度按照严格、统一的标准进行量化, 为中小企业建立信用数据库。这样测评出的中小企业信用数据具有一致性和可比性, 便于银行、保险公司等参与到供应链金融中的金融机构对中小企业的各项数据进行调查和分析, 从而从量化的角度准确了解中小企业的信用。
4.2 坚持进行供应链金融的创新, 充分发挥保险业的作用, 促使更多的中小企业参与进来
上述产品将保险公司引入了供应链金融中。根据大数定律, 保险公司所拥有的风险不同、风险相关程度低甚至负相关的中小企业投保人越多, 单个违约中小企业对总风险波动的影响越小, 中小企业违约的风险越分散。当参与进来的不同质的中小企业很多时, 总风险就趋于系统风险, 非系统风险几乎被完全分散了。这有利于保险公司与大量不同行业、不同发展程度的中小企业订立保险合同, 促使更多类型的中小企业参与进来。保险公司应该因地制宜的对不同风险的中小企业收取适合的费率, 制定适当的止损、防损和善后措施。同时, 银行和保险公司还应建立一套预警机制, 例如在合同中约定定期查看中小企业的财务报表, 便于在中小企业的风险水平超过某一临界值时及时发出预警信号。
4.3 通过订立、履行完善的合同、遵守各项基本原则, 降低多方关系产生纠纷的风险
供应链金融的创新可能会引致更多金融机构参与进来, 在供应链金融中复杂的多方关系将是一个必然的趋势。在这种情况下, 在供应链金融关系建立之时就应当本着平等互利的原则, 通过协商、谈判等方式, 订立明确划分各方权利、义务的合同, 明确在保险事故发生后, 各方承担责任的顺序及比例, 取得追偿的分配顺序及比例和各项费用的分摊原则及比例。在上述保证保险中, 要遵循保险的几大原则:最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则、代位求偿原则。其中最首要的要求是各方要本着诚实信用的态度向对方当事人真实披露可能会影响订立和履行合同的所有重要事实。在合同有效期内各方当事人应当严格遵守合同约定, 遵循各项基本原则, 尽量减少不必要的纠纷。
5 结语
归根结底, 中小企业的实力才是决定它能否取得贷款的根本决定条件。如果中小企业过分依赖供应链金融中核心企业的信用, 忽视完善自己, 一旦将来与核心企业的合作结束, 中小企业赖以生存的环境就会随之土崩瓦解。供应链金融及其创新支持的是中小企业积极进取式的发展。在中小企业专注自我完善的同时, 才会有更好的基础去获得供应链金融及其创新产品为它们的发展提供的福利。
摘要：中小企业融资难是个长期限制中小企业扩大生产规模, 提高生产效益的瓶颈。供应链金融提供了一个解决中小企业融资难的新途径, 融入供应链金融的履约责任保证保险在我国是一次全新尝试。本文以供应链金融为基本出发点, 具体讨论其创新应用之一—中小企业短期贷款履约保证保险。由此总结了供应链金融创新在我国应用的优势和所面临的问题, 给出了建议, 揭示了其重大意义。
关键词：供应链金融,创新,中小企业短期贷款履约保证保险
参考文献
[1]陶凌云, 胡红星.风险控制下的供应链金融——以某商业银行为例[J].区域金融研究, 2009 (11) .
[2]杨绍辉.从商业银行的业务模式看供应链融资服务[J].物流技术, 2005 (10) .
篇4：保险履约承诺书
近日，新华保险在2012年服务承诺基础上，结合内外部新形势与公司服务新举措，制定发布了2013年公司十大服务承诺。
“十大承诺”诚信居首
保险保障是一种无形的商品，客户主要通过保险公司销售、服务人员的专业程度、态度、效率感知其优劣。
据新华保险相关负责人介绍，此次新制定的“十大服务承诺”体现了三大特点：首先，是贯穿从销售、售后服务到理赔的全流程。公司销售部门、客户服务、客户权益部门全面参与了承诺的修订工作，对公司服务承诺内容进行了充分研讨。新的“十大承诺”还特别把销售环节的合理设计产品保障、持续规范销售行为放在了首要位置。第二，从客户体验出发。此次修订的过程充分考虑到了客户的需求和感受，围绕强化诚信服务的理念，细化服务内容、完善服务环节、明确服务时效，切实提升整体服务品质，提高客户满意度。第三，规范务实。新的“十大承诺”着眼服务细节，确保专业合规，例如将3000元以下的小额赔案1小时内处理完毕，普通赔案3日内处理完毕，复杂疑难的赔案在30日内处理妥当等内容进行公开承诺，供社会人士监督。
新华保险“十大承诺”内容具体包括：
第一，客户至上，诚信销售。以客户为中心，秉承诚信、责任、规范、专业的经营理念，合理设计产品保障，持续规范销售行为，致力保障客户合法权益。
第二，高效承保，及时响应。严格遵照监管相关规定执行，对于投保问题在5个工作日内通知，资料齐备的于15个工作日出单送达（因客户原因和不可抗力除外）。
第三，真情回访，悉心呵护。对合同期限超过一年期的新单客户及时进行回访，告知客户保单利益、主动提示重要信息，切实维护客户合法权益。
第四，立体服务，方便快捷。全国布局的客户服务中心为客户提供方便快捷、优质专业的一站式服务；95567全国统一服务电话为客户提供全年365天、7×24小时全天候咨询查询服务；公司门户网站及短信服务平台为客户提供及时业务提醒和多样化自助服务功能。
第五，贴心体验，特色尊享。定期组织客户服务节等系列服务活动，提供内容丰富、形式多样的贴心服务体验，面向VIP客户提供柜面、电话业务办理专属通道及特色尊享增值服务。
第六，投诉服务，快速响应。提供网、电、信、访四位一体的投诉渠道并确保渠道畅通，对客户投诉第一时间响应，案件自受理之日起10个工作日内向投诉人作出答复。
第七，主动寻访，预付救急。在接到报案时主动询问，在发生重大突发事件时主动寻访、主动帮助办理理赔手续，对于需要紧急救助的客户提供预先支付部分医疗保险金的服务，帮助客户得到及时必要的医疗救治。
第八，关爱客户，透明理赔。个人客户出险报案至理赔办理完毕的全流程，新华保险将在每一个关键时点，通过短信或电话向客户告知和说明理赔进程与结果。
第九，快速理赔，限时承诺。凡责任清晰、单证齐全、3000元以下的小额赔案1小时内处理完毕，普通赔案3日内处理完毕，复杂疑难的赔案在30日内处理妥当。
第十，延期理赔，补偿利息。所有赔案在30日内做出理赔结论核定，如延时30日尚未做出理赔结论的，自31日起我公司将按延期天数补偿受益人因此受到的利息损失。利息以当期银行公布的活期利率为准。
发布十大承诺的同时，新华保险还将开展“我承诺、你监督”服务质量监督员监督日现场活动，邀请优秀的服务质量监督员召开现场座谈等形式参与公司十大服务承诺的监督、检查和测评，推动公司服务承诺的落实。
“唤醒”客户领取生存金
2013年1月起，新华保险在全国各大媒体发布了“生存金主人 新华保险喊你领钱！” 的消息，在全国范围内寻找未领取生存金（含年金和满期金）的客户。截至2013年1月31日，新华保险共处理应领未领历史保单3358件，服务老客户3273人次，日均领取件数与活动前相比翻了两番，客户领取金额1209万元。
据了解，如果客户未将手机号码变更、家庭住址变迁、银行账号更换等信息及时通知保险公司，会影响保险公司续期收费通知书、红利通知书、满期通知书等短信或信函的准确送达，客户自己也容易遗忘领取生存金，而使自己的保单“沉睡”。“睡眠保单”对客户意味着资金“闲置”及保障“空窗”。未领取的生存金不会自动产生利息，保单满期后除领取生存金外，其他保险责任终止，对客户自身也形成了保障“空白”。据新华保险统计，全国范围内共有超过13万份“睡眠保单”。
篇5：履约承诺书
我公司在松江佘山度假区上海华侨城投资发展有限公司承接
水工程项目，根据双方友好协商
自愿将税款纳入度假区内。
特此承诺
机构所在地政府(盖章)：
年月日
施工单位(盖章)
篇6：履约承诺书
投标保证金证明(粘贴投标保证金收据复印件)
1.4工程相关承诺书
1.4.1不更换项目经理、技术负责人的承诺书;
1.4.2项目经理、技术负责人到岗承诺书;
1.4.3项目班子其他管理人员承诺书;
1.4.4 保证不转包、不违法分包的承诺书;
1.4.5 质量、工期、安全、文明施工的承诺书;
1.4.6 保证不借资质的承诺书;
1.4.7 保证不围标、不串通投标的承诺书;
1.4.8 履约承诺书;
1.6.9 对专业工程进行总承包管理、协调并提供配合服务的承诺书。
1.4.1、不更换项目经理、技术负责人的承诺书
致： (招标人)
作为 工程的投标人，一旦中标，我方郑重承诺：
1、在该工程项目合同执行过程中不更换项目经理、技术负责人，项目经理和主要技术负责人只承担本工程的施工任务;如我公司违约，招标人有权终止合同，并没收履约保证金
2、如因特殊原因需要更换项目经理、技术负责人，我公司会提前14天以书面形式报告，在征得招标人同意并在鄂州市招投标监督管理局备案后，后任继续行使合同文件约定的前任职权，履行前任的义务。
3、我公司承诺，即使征得了招标人和鄂州市招投标监督管理局的同意，该行为仍视为我公司违约。若更换项目经理，按中标价的1%支付违约金;更换技术负责人按中标价的0.5%支付违约金。
4、招标人认为有不能胜任相应岗位的承包人管理班子成员，可要求中标人(承包人)更换和调整，直到满意为止，并按中标价的0.5%支付违约金。
投 标 人(盖章)：
法定代表人(签字)：
年 月 日
1.4.2、项目经理、技术负责人到岗承诺书;
致： (招标人)
作为 工程的投标人，一旦中标，我方郑重承诺：
1、在该工程项目合同执行过程中项目经理、技术负责人在场，且严格接受业主的考勤制度和请假制度。项目经理、技术负责人每月在岗时间不得少于本月施工时间的80%，每工作日在岗工作时间不得少于 6 小时;
2、项目经理、技术负责人确有特殊情况需请假要离开现场的，时间在半天以内的须经监理总监书面同意;半天以上两天以内的须经监理总监出具书面意见后，报发包人代表同意后并报鄂州市招投标监督管理局备案。离开前应书面指定临时代表，代为行使其权力;该临时代表的一切行为，发包人均认为是项目经理或技术负责人的行为。
3、项目经理、技术负责人未按前述规定取得书面同意不得离岗，否则，离岗一次按10000元支付违约金;第二次离岗的按0元支付违约金;第三次以后的每次按50000元支付违约金，合计(缺席、离岗)次数超过10次的或者年度累计请假超过20天的，按违约处理，除由承包人(中标人)支付违约金、罚款外，由发包人按规定清除出场，记不良行为记录，由鄂州市招投标监督管理局视情给予承包人6个月至3年的在鄂州市投标资格限制。
投 标 人(盖章)：
法定代表人(签字)：
年 月 日
1.4.3 项目班子其他管理人员承诺书;
致： (招标人)
作为 工程的投标人，一旦中标，我方郑重承诺：
除项目经理、技术负责人按投标文件承诺的到位外，我公司不会派投标文件承诺的项目班子其他管理人员以外的人员参与管理本工程，否则视为我公司违约，招标人有权终止合同，并没收履约保证金。同时由发包人向鄂州市招投标监督管理局报告。由鄂州市招投标监督管理局视情给予承包人6个月至3年的在鄂州市投标资格限制。
投 标 人(盖章)：
法定代表人(签字)：
年 月 日
1.4.4、保证不转包、不违法分包的承诺书
致： (招标人)
作为 工程的投标人，一旦中标，我方郑重承诺：在该工程项目合同执行过程中，绝不转包或违法分包。若有转包或违法分包行为，我公司愿意接受以下处罚：
1、由招标人向市、省和国家建设等行政主管部门报告，作一次不良记录;
2、合同履行期间发包人有权责令其出场，招标人有权终止合同，并没收履约保证金。
3、由招标人联系司法机关追究相关法律责任。
投 标 人(盖章)：
法定代表人(签字)：
篇7：履约承诺书
2.我公司的质量方针：精心管理、质量至上、多创优质、用户满意。这个方针具有清晰逻辑关系和明确方向目标，确定动态过程，概括地说管理是手段，至上是宗旨，优质是效果，满意是目地。
3.本工程达到优良质量标准，并配合主承包方达到施工质量要求。
4.施工前由施工员进行技术交底，以图纸会审后为准，整个施工过程严格按图纸和规范施工。
5.施工中建立岗位责任制，认真执行三级管理制度，特殊工种做到持证上岗，岗前交底，做好记录，加强持证检查环节，实行互检，凡不符合要求的及时返工、纠正。
6.做好各工种协调工作。
7.认真做好测度数据和隐蔽验收记录，办好手续，做到及时、准确，为竣工验收创造条件。
8.质量监督部门，定期检查督促，并缴上质监站进行监督，保证施工质量的顺利进行。
9.对所有材料产品，进行对质保书、合格证、材料分析、技术数据检查、核对。凡不符合要求的一律不得进行安装。
*************公司
篇8：履约瑕疵带来高额索赔
国内c公司计划从山东A公司购进500公吨已内酰胺。于是2006年1月g日，山东^公司与瑞士B公司就其從瑞士B公司进口己内酰胺500公吨(溢短装5％)达成口头协议，山东A公司于当日将拟定并签章的协议发给瑞士B公司签署，但瑞士B公司于2006年1月1 6日才将签署后的合同发给山东A公司。鉴于合同约定的开证时间为1月20日前，山东A公司在收到合同后，于2006年1月18日立即按瑞士B公司的要求开立货物重量为330公吨，提单日90天的远期信用证。
另外，2006年1月18日山东A公司与国内c公司签订销售合同，将其进口的己内酰胺出售给c公司。瑞士B公司对c公司直接开具信用证是认可的，于是其余165公吨货物由第三方购买者c公司直接申请开立信用证。在该信用证中，山东A公司误将瑞士B公司地址中“ZUG”拼写为“ZUR”，山东A公司在2006年1月27日收到银行要求修改信用证的通知后，于当日及时修改了信用证。但瑞士B公司于2006年2月13日撤销了该信用证。
另一份货物重量为165公吨的信用证，是国内c公司应山东A公司的要求直接开给瑞士B公司的，由于增加了沟通环节，且中国最重要的传统节日春节在即，c公司于2006年1月24日才开出该份信用证，比合同约定的开证时间晚了4天，而且由于c公司在开证方面经验不足，其开立的信用证存在一些瑕疵。瑞士B公司没有给国内c公司任何修改机会。于2006年2月9日直接通知银行撤销了该份信用证。
瑞士B公司无视山东A公司修改信用证的事实，通知山东A公司已构成违约，并要求山东A公司按合同约定支付违约金，并告知山东A公司若到期不支付违约金就解除合同。瑞士B公司在合同约定的装船期满之日即2006&2月10日通知山东A公司解除合同。
瑞士B公司于2006年4月份，依据合同约定的仲裁条款向中国国际经济贸易仲裁委员会提起仲裁，要求山东A公司支付违约赔偿金25万美元。经调查，瑞士B公司擅自解除合同给山东A公司带来巨大损失。解除合同不仅导致山东A公司不能按合同对c公司供货遭到c公司索赔，而且由于己内酰胺价格上涨，山东A公司重新购买的成本也大大增加。在律师建议下，山东A公司提起反诉，要求瑞士B公司赔偿200余万元人民币以维护其合法权益。
案件焦点
1山东A公司开立信用证虽存在瑕疵，但瑞士B公司是否有权解除合同
中国与瑞士均是《联合国国际货物销售合同公约》的缔约国，因此本案适用该公约。该公约第六十四条规定了卖方解除合同的情形：买方根本违约，以及买方未在卖方给出的额定时间内履行支付价款的义务等。
买方根本违约，即一方当事人违反合同的结果，如使另一方当事人蒙受损害，以致于实际上剥夺了他根据合同规定有权期待得到的东西。故根据上述法律规定，山东A公司与C公司开立信用证的内容虽然存在一些瑕疵，开立的时间也有所迟延，但均不构成根本违约，对瑞士B公司利益也未产生实质损害，因为信用证为提单日90天的远期信用证，且瑞士B公司最晚装船日期为2006年2月10日，山东A公司与C公司的违约行为，主要是因为合同签署时间迟延导致开证期限短而且开证经验不足造成的，两公司完全有时间进行弥补，并且山东A公司也已进行弥补。
瑞士B公司更是无权就整个合同行使解除权。双方合同没有约定，任何法律也没有规定，在，6不按时支付违约金的情况下，另一方可以解除整个合同，更何况双方关于是否应当支付违约金还存有争议。在这种情况下，瑞士B公司以山东A公司未在其规定的时间内支付违约金为由，单方面解除了整个合同是没有任何法律依据的。
2山东A公司的损失主张能否得到支持
山东A公司收到瑞士B公司签署的合同后，于2006年1月18日与c公司签订销售合同，将其进口的己内酰胺出售给C公司。瑞士B公司对c公司直接开具信用证也是认可的，瑞士B公司单方解除合同的行为导致山东A公司对C公司违约，从而导致c公司索赔，山东A公司为此赔偿了c公司200余万元人民币，该部分损失理应由瑞士B公司承担。此外，因为瑞士B公司单方解除合同，山东A公司应得未得的利润损失、重新购买该产品的差价损失、实际支出的开证费等银行费用以及仲裁费、律师费等也应由瑞士B公司承担。
经调查落实，2006年2月10日合同约定的交货之日的价格为每吨2110美元，较合同约定的价格即每吨1850美元高出每吨260美元。也就是说，B公司不仅因为没有履行合同而造成任何损失，反而因此而获利13万美元。相对A公司而言，其从国际市场重新购买几内酰胺则需要付出更高的成本。
3瑞士B公司在整个签约及履约过程中是否诚信
山东A公司认为，瑞士B公司自签约起的一系列行为不是为了促成交易的完成，而是有意造成山东A公司违约，并利用山东A公司在履约过程中的瑕疵，来向山东A公司进行索赔。
2006年1月9日，山东A公司在与瑞士B公司已商定的己内酰胺进口合同上签章后，即将其传给瑞士B公司，但瑞士B公司迟迟未将签署后的合同发给山东A公司，经山东A公司多次催要，瑞士B公司以经办人休假等各种理由推拖，直至2006年1月16日，瑞士B公司才将合同发给山东A公司，导致山东A公司距离合同约定的开证时间仅为4天。
对于山东A公司开具的货物重量为330公吨的信用证，瑞士B公司于2006年1月25日发函，要求山东A公司当日进行修改，但上述函件传真的时间为2006年1月25日15点43分，山东A公司在客观上是不可能在当日完成的。
对于c公司开具的货物重量为165公吨的信用证，瑞士B公司不仅没有接受，还发函要求山东A公司按照每公吨340美元支付165公吨货物的违约金，山东A公司收到此函后，本着诚信的原则积极弥补其违约行为，要求继续履行合同，但瑞士B公司考虑的不是履行合同减少对方的损失，而是如何获得高额的违约金。瑞士B公司在合同约定的最晚装船日期这一天，即2006年2月10日发函解除整个合同。整个过程中，瑞士B公司都没有显示出诚信贸易的心态，而是扣留合同、撤销信用证等行为，暴露出瑞士B公司希望利用国内两家公司的疏漏为自己谋取利益。
案件结果
最终，中国国际经济贸易仲裁委员会裁决，在支持瑞士B公司仲裁请求的情况下，也认为瑞士B公司无权解除合同，同时支持山东A公司的仲裁反请求。这样，在原诉讼中瑞士B公司要求山东A公司赔偿的25万美元，与山东A公司反诉讼瑞士B公司的200余7YA，民币，相互抵消。就此瑞士B公司意图通过山东A公司在履约过程的瑕疵取得高额违约金的意图落空。案件启示
(1)国际贸易中，企业应当以诚信为本。由于A公司的国际贸易经验不足，开立的信用证存在瑕疵，B公司在其根本利益未受损的情况下应当允许A公司进行修改完善，促成合同的履行。但B公司却利用合同中高额的违约金条款企图获得额外收益，擅自解除合同。事实上，B公司没有因A公司违约造成任何实质损失。相反，由于己内酰胺的国际市场价格上涨，B公司不仅没有受到任何损失，而且还因此获利。
事实证明，A公司的不诚信行为在给贸易对手带来损失的同时，自己也并未因此获利。可见，在贸易过程中，只看到自己的利益，而无视对方的利益，最终损害的还是自己，实现双赢，才是贸易的本质。
(2)对于A公司及c公司等国内企业来说，也要汲取教训，要培养专门的国际贸易人才，要狠练内功，重视贸易细节，避免出现任何履约瑕疵。如果A公司在先签署合同的情况下，约定的开证时间是从合同签订之日开始计算而不是确定一个固定时间，如果A公司开证时没有拼写错误；如果A公司加强与C公司的沟通，避免开证瑕疵并提高工作效率，则不会给B公司违约口实，造成被诉的尴尬局面。