2015年江苏省银行业初级《风险管理》：国别风险管理考试试题

2015年江苏省银行业初级《风险管理》：国别风险管理考试试题（通用6篇）

篇1：2015年江苏省银行业初级《风险管理》：国别风险管理考试试题

2015年江苏省银行业初级《风险管理》：国别风险管理考

试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、按照用途划分，固定资产贷款不包括__。A．基本建设贷款 B．技术改造贷款 C．科技开发贷款 D．并购贷款

2、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是__。A．适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B．小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场 C．结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D．以上皆错

3、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是__。A．季节性销售增长 B．债务重构

C．固定资产重置及扩张 D．红利支付

4、下列不属于个人贷款业务特征的是__。A．利率高 B．贷款便利

C．还款方式灵活

D．贷款品种多、用途广

5、利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，__。A．涉及本金的交换和利息支付方式的交换

B．涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换 C．不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换

D．不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换

6、贷款风险分类的会计原理中，__是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

7、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是__。A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B．储蓄业务的资金运用是定向的

C．个人理财业务的资金的运用是非定向的 D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务

8、有权对企业债的发行和交易进行监管的是__。A．中国证监会 B．中国人民银行

C．国家发展和改革委员会 D．中国银监会

9、抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为。A：国有企业

B：实行租赁经营责任制的企业 C：集体所有制企业或股份制企业 D：法人企业 E：著作权

10、下列关于货币政策的说法中，正确的是__。A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C．货币供应量是货币政策的操作目标

D．我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

11、以下各项中，不属于个人信用贷款的特点的是__。A．贷款额度小 B．贷款期限短 C．准入条件严格 D．贷款风险较低

12、下列关于公积金个人住房贷款说法正确的是__。A．公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容

B．公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金 C．相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高

D．公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动

13、以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。A．专业胜任 B．勤勉尽职 C．公平竞争 D．信息保密

14、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A．一般准备 B．实收资本 C．重估储备

D．混合资本债券

15、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑__。A．抵押物的市场价格 B．无形损耗 C．折旧 D．造价

16、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。A．习惯型消费者 B．理智型消费者 C．经济型消费者 D．疑虑型消费者

17、财务杠杆比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．长期偿债能力 C．短期偿债能力 D．营运能力

18、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括。A：丧失一个或多个财力雄厚的客户

B：关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C：投机于存货，使存货超出正常水平D：应收账款余额或比例激增 E：著作权

19、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。A．萧条期 B．调整期 C．萎缩期 D．衰退期

20、个人住房贷款的期限最长可达__年。A．35 B．30 C．25 D．15

21、__在国际上也叫议付，即给付对价的行为。A．出口押汇 B．进口押汇 C．保付代理 D．托收保付

22、以下不是内部融资资金来源的是__。A．净资本 B．留存收益 C．增发股票 D．增发债券

23、公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括__。A．承担风险的主体不同 B．贷款利率不同 C．贷款银行不同 D．贷款对象不同

24、第四单元 呼吸

A．机体与环境之间的氧和二氧化碳的气体交换过程 B．呼吸由外呼吸、气体在血液中的运输、内呼吸组成 C．生理条件下，胸膜腔均高于大气压

D．胸膜腔负压可以维持肺扩张、有利于静脉血和淋巴液的回流 E．机体在新陈代谢中需要不断的吸入氧气、排出二氧化碳

25、下列关于利率和汇率的说法错误的是__。

A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C．官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的 D．官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、信用衍生产品包括（）A．总收益互换 B．信用违约互换

C．信用价差衍生产品 D．股票期权

E．信用联动票据

2、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A．经济高涨阶段 B．经济复苏阶段 C．经济筹备阶段 D．经济危机阶段

3、自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略包括__。

A．制定与业务战略目标配套的评估机制 B．将制度的被动执行转变为主动查错和纠错 C．建立良好的操作风险管理氛围

D．改变企业文化，建立良好的操作风险管理氛围 E．确保有关的持续改进和高效运转

4、贷款担保主要是针对__进行的评估。A．担保方式 B．担保能力 C．担保资格

D．担保法律文件的完整性 E．担保物

5、有担保流动资金贷款信用风险的防控措施包括__。A．加强对抵押物价值的调查和分析 B．加强对借款人还款能力的调查和分析

C．加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析 D．加强对借款人还款意愿的调查和分析 E．加强对保证人还款能力的调查和分析

6、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。其中由表及里识别操作风险因素包括（）。A．基层机构和经营管理风险 B．非流程的风险 C．非系统性风险 D．流程环节的风险 E．控制派生风险

7、对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按__适用审批权限。A．单个借款人 B．两个借款人 C．按实际人数

D．按实际人数的一定比例

8、《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于__，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于__。A．8%；4% B．10%；5% C．8%；5% D．10%；4%

9、我国商业银行公司治理应当遵循的基本准则是__。

A．完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序 B．明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务 C．建立健全以董事会为核心的监督机制 D．建立完善的信息报告和信息披露制度

E．建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

10、以下国内机构中无法提供理财服务的是__。A．基金公司 B．保险公司 C．信托公司 D．律师事务所 11、20世纪70年代通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制是风险管理模式的__阶段。A．资产风险管理模式阶段 B．负债风险管理

C．资产负债风险管理模式 D．全面风险管理模式

12、__是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。A．现金 B．存货 C．利润 D．股票

13、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位体现了__原则。A．进度放款原则

B．计划、比例放款原则 C．资本金足额原则 D．与风险匹配原则

14、在下列行为中，__是由于银行内部流程而引发的操作风险。A．某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1 000万元

B．办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C．某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露 D．银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证

15、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用简单算术平均法计算的该市场股价指数为__。A．140 B．125 C．138 D．150

16、处于__的行业销售的波动性及不确定性都是最小的，而现金流为最大。A．启动阶段 B．成长阶段 C．成熟阶段 D．衰退阶段

17、我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是__。A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．个人经营类贷款 D．流动资金贷款

18、小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元__ A．年金终值为1438793.47元 B．年金终值为1538793.47元 C．年金终值为1638793.47元 D．年金终值为1738793.47元

19、以下有关期货的说法错误的是_________。A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

20、《中华人民共和国物权法》与2007年3月16日通过，自__起施行。A．2007年10月1日 B．2007年5月1日 C．2008年1月1日 D．2007年6月1日

21、下列关于各类期权的说法，正确的有__。

A．买方期权对买方来说是买入一个买入交易标的物的权利 B．卖方期权对卖方来说是卖出一个卖出交易标的物的义务 C．美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合约 D．买权的执行价格低于现在的市场价格，则该期权属于价外期权 E．平价期权的执行价格等于现在的即期市场价格

22、以下论述正确的是（）。

A．对商业银行而言，小额存款用户对银行信用和利率水平不是很敏感 B．对商业银行而言，小额存款用户对银行信用和利率水平很敏感

C．对商业银行而言，公司或者机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感 D．对商业银行而言，公司或者机构存款人对银行信用和利率水平很敏感 E．小额存款用户和公司或机构存款人对银行信用和利率水平都很不敏感

23、下列属于银监会的监管理念的是（）。A．管风险 B．提高透明度 C．管机构 D．管法人 E．管内控

24、超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额__以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A．25% B．15% C．10% D．8%

25、银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。A．借款人生产经营及经济效益情况 B．借款人与银行的关系

C．对流动资金贷款必要性的分析 D．对流动资金贷款的可行性分析 E．对贷款担保的分析

篇2：2015年江苏省银行业初级《风险管理》：国别风险管理考试试题

模拟试题

一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、__情况下，借款人的营运能力较好。A．总资产周转率低 B．应收账款周转率高 C．存货周转率低 D．利息保障倍数低

2、盈利能力监管指标不包括__。A．资本金收益率 B．资本充足率 C．净利息收入率 D．资产收益率

3、下列（）属于由于系统缺陷而引发的操作风险。A．百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B．某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C．某银行财务制度不完善，会计差错层出

D．某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

4、银行基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种营销策略是__。

A．情感营销策略 B．分层营销策略 C．交叉营销策略 D．大众营销策略

5、依法收贷的对象是__。A．短期贷款 B．中期贷款 C．长期贷款 D．不良贷款

6、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是__。A．银行的债务人违约 B．存款客户减少

C．银行的盈利能力下降 D．银行的支付能力不足

7、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。A．贷款申请 B．贷款意向书 C．借款申请书 D．贷款承诺

8、与个人理财相关的行政法规有__。A．《中华人民共和国商业银行法》 B．《中华人民共和国信托法》 C．《证券投资基金管理办法》 D．《中华人民共和国外资银行管理条例》

9、个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的，一般采取__的还款方式。A．按月还息，按月、按季或一次还本 B．一次还本付息 C．按季还本付息

D．按月还本，按月、按季或一次付息

10、个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括__。A．借款人恪守诚实守信原则 B．借款人恪守公开透明原则 C．借款人应证明其信用记录良好

D．借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法

11、质押合同的条款不包括__。A．被质押的贷款数额 B．保证期间

C．借款人履行债务的期限 D．质物移交的时间

12、下列关于流动比率的说法，正确的是。A：流动比率也称“酸性测验比率”

B：流动比率=流动资产／(流动资产+流动负债)C：流动比率反映了企业用来偿还负债的能力 D：企业的流动比率越高越好 E：著作权

13、信用指标体系的第二部分是__，它是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A．个人身份信息 B．个人职业信息 C．个人居住信息 D．信用交易信息

14、根据我国《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得__核心资本的__。A．高于；50% B．低于；1/3 C．低于；50% D．高于；100%

15、保证收益理财计划中的保证收益率__。A．不得高于同业拆借利率 B．不得低于同期储蓄存款利率 C．不得对客户提出附加条件

D．高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件

16、__直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A．财务状况的变化 B．企业战略变化 C．经营方式的变化

D．企业决策人行为和经营观念的变化

17、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是__。A．5Cs系统 B．5Ps系统

C．CAMEL分析系统 D．5Rs系统

18、以下导致企业流动资产增加的因素不包括。A：季节性销售增长 B：长期销售增长 C：资产效率下降 D：债务重构 E：著作权

19、以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是__。A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低

B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用

C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中

D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定 20、__不是商业银行流动资金贷前调查报告的内容。A．产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势 B．流动资金数额和周转速度

C．近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量和创汇额 D．项目资本金的落实情况

21、银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者__；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A．予以取缔 B．予以行政处分 C．对其强制重组 D．吊销经营许可证

22、不属于“熟知业务”规定的内容是__。A．熟知向客户推荐的产品 B．熟知产品设计过程 C．熟知产品有效期 D．熟知业务处理流程

二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、在风险管理手段中，保险属于_________手段。A．风险分散 B．风险控制 C．风险回避 D．风险转移

2、以下各项均为商业银行的负债，其中属于流动性负债的是（）。A．活期存款

B．短期内到期的拆放同业款项 C．中央银行借款 D．定期存款

E．发行将要到期的票据

3、__是指协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议。A．期货合约 B．掉期合约 C．期权合约 D．远期合约

4、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有（）。A．CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失

B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题 C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来

D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组

5、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是__。A．引进战略投资者 B．扩大业务规模 C．体制创新 D．联合重组 E．跨区域经营

6、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据__下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A．苏黎士时间 B．巴黎时间 C．北京时间 D．东京时间

7、商业银行内部控制建设要遵循__。A．独立原则 B．全面原则 C．经济原则 D．有效原则 E．审慎原则

8、还款来源存在风险的预警信号有。A：贷款用途与借款人原定计划不同 B：偿付来源与合同上的还款来源不同 C：贷款目的与借款人主营业务无关 D：偿付来源与借款入主营业务无关 E：借款人与其担保人所处行业相同

9、贷款风险的预警信号系统中关于财务状况的信号包括。A：存货周转速度放慢

B：除固定资产外的非流动资产集中 C：资本与债务的比例低 D：总资产增加过快 E：用于特定目的的贷款

10、在计算最低监管资本的时候，保险的风险缓释影响将被认可，其中一个前提条件是保险人的理赔支付能力评级最低为__。A．BBB B．A C．AA D．AAA

11、银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自__。A．财产险 B．寿险 C．万能险 D．分红险

12、对于一手个人住房贷款，通常借款人用作抵押的财产是__。A．所购房屋 B．国债 C．公司债券 D．股票

13、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括__。A．具有良好的公司治理机制 B．最近三年连续盈利 C．本年盈利

D．最近三年没有重大违法、违规行为 E．核心资本充足率不低于4%

14、下列说法中错误的一项是__。

A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

15、商用房贷款审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其__进行审核。A．真实性 B．合法性 C．合理性 D．完整性 E．针对性

16、个人信用贷款期限在1年以内(含1年)的采取的还款方式是__。A．按月付息，按月、按季或一次还本 B．按月还本付息 C．按季还本付息 D．一次还本付息

17、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是__元。A．1414 B．2000 C．6325 D．8944

18、根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为__。A．18% B．5% C．15% D．25%

19、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用__等。

A．交易限额 B．止损限额 C．错配限额 D．期权限额 E．收益限额

20、网上银行的功能不包括__。A．信息服务功能 B．综合业务功能 C．展示与查询功能 D．监督管理功能

21、某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为1000元，5年期，票面利率为5%。投资者在债券发行2年后以990元的价格买入，持有至期满，其到期收益率为__。A．5.65% B．6.22% C．6.12% D．5.39%

22、在个人汽车贷款中，操作风险的防控措施包括__。A．熟悉关于操作风险的管理政策 B．规范业务操作

C．掌握个人汽车贷款业务的规章制度

篇3：2015年江苏省银行业初级《风险管理》：国别风险管理考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、__是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A．结汇 B．售汇 C．购汇

D．以上都不对

2、下列最适合购买债券型理财产品的人群是__。A．年轻人 B．富人 C．白领 D．老年人

3、__是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。A．法律风险 B．流动性风险 C．声誉风险 D．国家风险

4、经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生在毕业后__个月内填写完毕并寄回原经办银行。A．1 B．2 C．5 D．6

5、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是__。A．留存收益 B．净资本 C．增发股票 D．增加负债

6、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定__ A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的 D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

7、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是__。A．要约可以撤销和撤回

B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

8、在汇款的三种方式中，__多用于急需用款和大额汇款。A．电汇 B．汇票 C．票汇 D．信汇

9、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是__。A．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

B．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利

C．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

D．如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

10、商业银行对信用风险限额进行管理，__可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。A．期权限额 B．交易限额

C．结算信用风险限额 D．结算前信用风险限额

11、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行

12、__是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。A．国别风险 B．区域风险 C．行业风险 D．社会风险

13、某人为价值60万元的汽车投保了30万元，在一次车祸中车辆受损，实际损失是20万，投保人所获得的最高赔偿额是__万元。A．10 B．20 C．30 D．60 14、2010年2月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2010年2月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3%，则银行实付贴现金额为__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000

15、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道__ A．基金公司直销 B．保险公司代销

C．银行及证券公司代销 D．专业销售经纪公司代销

16、境内个人有__情形，不必经外汇局核准。A．符合有关规定的对外投资

B．向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保费 C．在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D．对外捐赠和财产转移需购付汇的

17、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是__。

定量信息

定性信息

A．理财知识水平——兴趣爱好 B．现有投资情况——投资偏好 C．理财决策模式——保单信息 D．雇员福利——养老金规划

18、项目的可行性研究和贷款项目评估的相同点主要表现在__。A．发起主体相同 B．发生的时间相同 C．涉及领域相同

D．进行项目评估和可行性研究的目的相同

19、某资产在第1年的现金流为10元，第2年的现金流为-20元，第3年的现金流为10元，第4年末的卖出价为150元。假定折现率为8.5%，此资产的现值为（）元。A．163.42 B．150.00 C．135.58 D．108.29

20、当前我国银行业金融机构使用的主要是__。A．固定期限合同 B．非格式合同 C．格式合同

D．非固定期限合同

21、下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是__。A．银行的附属资本不得超过核心资本的100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50% B．市场风险被纳入资本充足率监管框架

C．资产风险权重系数调整为0、10%、20%、50%、70%、100% D．银行资本分为核心资本和附属资本两种

22、在行业发展的四阶段模型中，对银行来说，比较理想的阶段是__。A．启动阶段 B．成长阶段 C．成熟阶段 D．衰退阶段

23、银行面临的最主要的风险是__。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．法律风险

24、下列不属于贷款申请的基本内容的是__。A．申请贷款的种类 B．申请贷款的方式 C．还本付息计划

D．借款人的信用状况

25、某公司2006年销售收入为1亿元，销售成本为80007元，2006年期初存货为450万元，2006年期末存货为550万元，则该公司2006年存货周转天数为__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．22.5

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、影响某一行业竞争程度的因素主要包括__。A．行业集中度 B．经营杠杆高低

C．经济周期所处阶段 D．市场成长快慢 E．退出壁垒大小

2、从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对__进行披露。A．产品所涉及的法律、政策、市场风险 B．产品的性质

C．产品的设计过程

D．产品的最终责任承担者

E．银行在销售过程中的责任和义务

3、对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有__的积极意义。A．个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求 B．极大地满足广大消费者的购买欲望，起到了融资的作用 C．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D．对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E．对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

4、根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法中，正确的是__。A．《公司法》允许公司资本分批缴纳 B．股票发行价格不得高于票面金额 C．非货币出资不得高估作价 D．公司资本不得任意变更

E．公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

5、贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括__。A．贷款担保情况

B．贷款人对借款人的资信评级情况 C．所购汽车的性能及用途 D．汽车行业发展

E．汽车市场供求情况

6、下列关于我国货币政策工具的叙述，正确的是__。A．中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利 B．存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金

C．调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整

D．存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具

E．汇率政策通常包括选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平和促进国际收支平衡三方面的内容

7、下列不属于商品期货的标的商品的是__。A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材

8、假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行__元。(不考虑利息税)A．13100 B．12210 C．10000 D．7582

9、在银团贷款中，__是牵头行在贷前调查基础上协助借款人编制，并由牵头行分发给潜在参加银行，作为潜在参加银行审贷和提出修改建议的重要依据之一。A．银团贷款邀请函 B．银团贷款信息备忘录 C．银团贷款协议 D．银团贷款预约书

10、贷款发放的原则不包括__。A．计划、比例放款原则 B．进度放款原则 C．资本金足额原则 D．统一审批原则

11、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有__。A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B．私人银行业务的主要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要 C．私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务 D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

12、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有__。A．都是银行的资产业务 B．都是银行的负债业务 C．都有相同的账户管理方式

D．都是存款人将资金存人银行的信用行为

E．都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

13、以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有（）。A．它们反映了信用风险水平的两个维度 B．客户评级主要针对交易主体

C．客户评级的水平由债务人的信用水平决定 D．一个债务人可以有多个客户评级

E．一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

14、在我国，可以作为个人质押贷款质押物的包括__。A．汇票 B．提单

C．可以转让的注册商标专用权中的财产权 D．可以转让的基金份额 E．应收账款

15、下列关于资产负债表的说法，正确的是（）。

A．在进行项目财务分析时，资产负债表可用于计算期内各年末资产、负债、所有者权益的增减变化和对应关系

B．在进行项目财务分析时，资产负债表可用于考察项目资产、负债、所有者权益的结构是否合理

C．在进行项目财务分析时，资产负债表主要用于进行清偿能力分析 D．在进行项目财务分析时，资产负债表主要用于进行盈利能力分析 E．资产负债表可用于计算流动比率和速动比率

16、借款人的__是个人汽车贷款资金安全的根本保证。A．抵押品价值 B．担保人资历 C．还款意愿 D．还款能力

17、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，这种贷款是__。A．损失贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．关注贷款

18、质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括__。A．固定资产质押 B．流动资产质押 C．动产质押 D．不动产质押 E．权利质押

19、对单一法人客户的财务报表分析应特别关注__等内容。A．识别和评价经营管理状况 B．识别和评价资产管理状况 C．识别和评价财务报表风险 D．识别和评价财务比率状况 E．识别和评价负债管理状况

20、不良贷款是指形成的贷款。

A：借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息

B：借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能 C：借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息

D：有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息 E：借款人借款后资金运转不灵

21、某公司第一年的销售收入为100万元，经营成本比率为30%，第二年的销售收入为200万元，经营成本比率为40%，则经营成本比率的增加消耗掉__万元的现金。A．20 B．40 C．60 D．80

22、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括__。A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D．计算量较小，且准确性提高速度较快

E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

23、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。A．精神分裂症 B．自杀

C．精神分裂症和自杀

D．由于精神分裂症引起的自杀

24、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括__。A．货币政策

B．消费者收入水平C．通货膨胀 D．国际收支 E．失业保险制度

25、建立个人信用信息基础数据库既要实现商业银行之间的信息共享，方便群众借贷，防范信贷风险，又要__。A．发展经济 B．加强服务

篇4：2015年江苏省银行业初级《风险管理》：国别风险管理考试试题

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.资源配置达到帕累托最优状态的条件是__。A．市场处于完全竞争的状态 B．市场处于不完全竞争的状态 C．存在外部影响 D．信息不对称

2.代办电信工程收入30万元。要求：根据上述资料和有关法律规定，分析回答下列小题。该电信局5月应缴纳的营业税额为__万元。A．0.9 B．3 C．3.9 D．5.9

3.下列各项中，不应列入企业期间费用的是__。A．向受托方支付的代销商品手续费 B．给予购货方的销售折让

C．为购买材料办理银行承兑汇票支付的银行手续费 D．赊购商品时取得的现金折扣

4.经济结构等进行计算和分析，在下列备选答案中选出正确答案。表3-5 对2004年国内生产总值增长贡献最大的产业是（）。A．第一产业 B．第二产业 C．第三产业 D．不能确定

5.某公司2009年初所有者权益总额为1360万元，当年实现净利润450万元，提取盈余公积45万元，向投资者分配现金股利200万元，本年内以资本公积转增资本50万元，投资者追加现金投资30万元。该公司年末所有者权益总额为（）万元。A．1565 B．1595 C．1640 D．1795

6.某工业企业甲产品在生产过程中发现不可修复废品一批，该批废品的成本构成为：直接材料3200元，直接人工4000元，制造费用2000元。废品残料计价500元已回收入库，应收过失人赔偿款1000元。假定不考虑其他因素，该批废品的净损失为__元。A．7700 B．8700 C．9200 D．10700

7.填制会计凭证、开设账户、登记账簿、编制会计报表的基础和依据。A．原始凭证 B．会计恒等式

C．设置会计科目 D．会计核算

8.统计法明确要求，统计调查对象提供统计资料必须______。A．真实、及时 B．准确、及时

C．准确、完整、及时

D．真实、准确、完整、及时

9.事业单位出售固定资产取得的收入，贷方记入__科目。A．“专用基金” B．“事业收入” C．“经营收入” D．“其他收入”

10.委托加工的应税消费品收回后准备直接出售的，由受托方代扣代缴的消费税，委托方应借记的会计科目是__。A．在途物资 B．委托加工物资

C．应交税费——应交消费税 D．营业税金及附加

11.下列各项中，可以计入递延收益项目的是__。A．罚款取得的款项

B．取得与资产相关的政府补助 C．接受捐赠资产 D．捐赠支出

12.从业人员期末人数是指期末最后一日24时在本单位中工作，并取得工资或其他形式劳动报酬的人员数，属于______。A．时期指标 B．时点指标 C．平均指标 D．累计指标

13.某企业上年末资产负债表部分项目的余额如下：货币资金230000元，应收账款42450元，存货132000元，固定资产原价510000元，累计折旧183000元。该企业本发生下列经济业务：

(1)购入A材料一批，买价为20000元，增值税额为3400元；购入B材料一批，买价为10000元，增值税额为1700元；购入A、B两种材料共发生运杂费900元，按材料的买价比例分配；材料的货款和运杂费共计36000元均以银行存款支付，材料已验收入库。(2)对企业行政管理部门使用的固定资产计提折旧600元。

(3)销售产品一批，售价为30000元，增值税税率为17%，货款尚未收到；该批产品的生产成本为22000元，销售产品应交纳的城市维护建设税及教育费附加为500元。根据上述业务(1)，计算A材料的实际采购成本为__。A．20300元 B．20600元 C．23400元 D．24000元

14.统计行政处罚的种类包括______。A．没收违法所得 B．责令停产停业 C．警告和罚款

D．暂扣或者吊销执照

15.统计用区划代码的位数为______。A．10 B．12 C．16 D．18

16.甲企业于2007年7月1日以50000元的价格购入一项摊销期限为5年的专利权，采用直线法进行摊销。2008年7月1日，甲企业将其转让，取得转让收入60000元，交纳营业税3000元。则转让该项专利权应计入“营业外收入”的金额为__元。A．40000 B．17000 C．20000 D．13000

17.表3-3是某年全国资金流量表部分资料：（单位：亿元）表3-3 非金融企业部门初次分配收入为（）。

A．67652-26170=41482亿元

B．67652-26170-18595=22887亿元

C．67652-26170-18595-7550+3806=19143亿元

D．67652-26170-18595-7550+3806-3756+287=15674亿元

18.某企业年初所有者权益总额为2000万元。本年实现净利润800万元，提取法定盈余公积80万元，提取任意盈余公积40万元，向投资者分配利润600万元。该企业未发生其他影响所有者权益变动的事项。该企业本年年末所有者权益总额为__万元。A．2800 B．2200 C．2160 D．2080

19.我国现行的统计基本法是______。A．中华人民共和国统计法

B．中华人民共和国统计法实施细则 C．统计行政法规 D．统计规章 E．规范性文件

20.统计行政诉讼的受理机关是______。A．统计部门 B．人民法院 C．法制部门 D．监察部门

21.如果一国国内失业率高于自然失业率，国际收支存在赤字，这时最适宜采用下列哪项宏观调节政策__ A．增加政府的财政支出 B．扩大货币供应量 C．降低利率 D．降低汇率

22.统计职业道德的核心内容是______。A．保守国家秘密统计资料 B．为领导决策服务 C．实事求是，不出假数 D．公开透明，服务社会

23.已知某资产负债简表的部分内容，如表6-1所示。表6-1 单位：亿元根据上述资料请回答：该国的国民财产为（）亿元。A．8630 B．8730 C．19230 D．19330

24.该企业当年发生的部分经济业务如下：

(1)生产车间为生产甲、乙两种产品共同领用材料一批，其实际成本为20000元。(2)销售产品一批，售价40000元，增值税额6800元，款项尚未收到。(3)以银行存款支付广告费300000元。(4)结转全年实现的净利润500000元。

根据上述资料，计算该企业2006的总资产报酬率为__。A．(75+60)/[(800+1000)÷2]×100%=15% B．75/[(800+1000)÷2]×100%=8.33% C．(50+60)/[(800+1000)÷2]×100%=12.22% D．(75+60)/(800+1000)×100%=7.5%

25.统计用区划代码的位数为______。A．10 B．12 C．16 D．18

26.下列说法中不正确的是______。A．国家统计局是国务院直属机构

B．县以上地方各级人民政府统计机构是本级政府的组成部门 C．国有大中型企业统计机构是政府统计机构的一部分

D．企业事业组织的统计机构是根据国家、部门、地方、企业事业组织的统计任务的需要而专门设置的统计职能机构

27.当需求曲线整体向右上方移动时，这表明__。A．需求增加 B．需求减少 C．价格提高 D．价格下降

28.以下是2000年全国资金流量表的部分资料，请根据这些资料对反映该年宏观经济运行的一些重要指标进行计算和分析，回答有关问题。2000年总储蓄数额最大的部门是（）。A．非金融企业部门 B．金融机构部门 C．政府部门 D．住户部门

29.甲企业2009年12月向乙企业提供某专利的使用权。合同规定使用期10年，一次性收取使用费360000元，不提供后续服务，款项已经收到。则甲企业当年应确认的使用费收入为__元。A．0 B．6000 C．72000 D．360000

30.企业采用支付手续费方式委托代销商品，委托方确认商品销售收入的时间是__。A．签订代销协议时 B．发出商品时 C．收到代销清单时 D．收到代销款时

31.某企业上年末资产负债表部分项目的余额如下：

货币资金460000元，应收账款89000元，存货264000元，固定资产原价1020000元，累计折旧366000元。该企业本发生下列经济业务：(1)购入甲材料一批，买价为40000元，增值税额为6800元；购入乙材料一批，买价为20000元，增值税额为3400元；购入甲、乙两种材料共发生运杂费1800元，按材料的买价比例分配；材料的货款和运杂费共计72000元均以银行存款支付，材料已验收入库。(2)对企业行政管理部门使用的固定资产计提折旧1200元。

(3)销售产品一批，售价为60000元，增值税税率为17%，货款尚未收到；该批产品的生产成本为44000元，销售产品应交纳的城市维护建设税及教育费附加为1000元。根据以下要求选择正确的答案。

根据上述资料，计算该公司本年的存货周转率为__。A．44000/(264000+220000)=0.091次 B．44000/I(264000+281800)/2]=0.161次 C．44000/264000=0.167次 D．44000/220000=0.2次

32.《中华人民共和国行政区划代码》的发布单位是______。A．国家统计局

B．国家标准化管理委员会 C．国家质量监督检验检疫总局 D．国务院

33.经济结构等进行计算和分析，在下列备选答案中选出正确答案。表3-5 2004年的最终消费率和资本形成率与上年相比的变化是（）。A．最终消费率和资本形成率都上升 B．最终消费率和资本形成率都下降 C．最终消费率下降、资本形成率上升 D．最终消费率上升、资本形成率下降

34.“消费者人均月收入”(x2，单位：元)及“商品需求量”(y，单位：件)，建立多元线性回归方程如下：y=4990.519－35.66597x1＋6.19273x2，请根据上述结果，从下列备选答案中选出正确答案。假设2011年该地区该电子手表的价格为20元,消费者人均月收入为1500元，则该地区该品牌的电子手表在2011年的需求量将达到13566______件。A．13566 B．12764 C．14398 D．11549

35.大华公司销售商品一批，增值税专用发票中注明货款(不含税)10000元，销项税额1700元，消费税税率10%。则企业应计入主营业务收入和应交消费税的金额分别为__元。A．10000，1000 B．11700，1000 C．10000，1170 D．11700，1170

36.统计资料的审核签署人员应当负责其所审核的统计资料的______。A．准确性、完整性、及时性 B．真实性、准确性、完整性 C．真实性、准确性、及时性 D．真实性、完整性、及时性

37.下列各项，不属于货币资金的是__。A．备用金 B．银行存款 C．外埠存款

D．银行汇票存款

38.统计法规定，县级以上人民政府______。A．可以设立统计机构

B．可以根据实际情况设立统计机构 C．应当设立统计机构

D．应当设立独立的统计机构

39.新《统计法》在规定统计的基本任务时，和原《统计法》相比，增加了______的内容。A．提供统计资料 B．实行统计监督

C．提供统计咨询意见 D．进行统计调查和统计分析

40.某企业2008年1月1日所有者权益构成情况如下：实收资本1500万元，资本公积100万元，盈余公积300万元，未分配利润200万元。2008实现利润总额为600万元。企业所得税税率为25%。假定不存在纳税调整事项及其他因素，该企业2008年12月31日可供分配利润为__万元。A．600 B．650 C．800 D．1100

41.在统计执法中，被处罚单位在接到处罚通知后，如果既不在法定期限内申请复议或向人民法院提起诉讼，又拒不执行的，由查处机关依法______。A．强制执行 B．起诉

C．申请人民法院强制执行 D．与相关人协商解决

42.统计学制定于，修改于______。

A．1983年12月8日，1996年5月15日 B．1987年1月19日，1966年5月15日 C．1989年7月26日，1994年1月26日 D．1963年6月4日，1983年12月8日

43.某企业2008年可比产品按上年实际平均单位成本计算的本年累计总成本为5 800万元，按本年计划单位成本计算的本年累计总成本为5 750万元，本年累计实际总成本为5 680万元。则可比产品成本的降低额为__万元。A．50 B．120 C．70 D．130

44.下列项目中__属于工业企业其他业务收入。A．罚款收入

B．原材料销售收入 C．出售机器设备收入 D．出售自研专利收入

45.长江公司期末“委托代销商品”科目的余额为10万元，“工程物资”科目的余额为 100万元，“分期收款发出商品”科目的余额为40万元，“原材料”科目的余额为60万元，“材料成本差异”科目的贷方余额为5万元。假定不考虑其他因素，该公司资产负债表中“存货”项目的金额为__万元。A．105 B．115 C．205 D．215

46.重大的国家统计调查项目应当______。A．报国家统计局审批

B．报国家统计局审核，由国务院备案 C．报国务院备案 D．报国务院审批

47.对于企业划分指标中的营业收入，限额以下批发与零售业企业采用的代替指标是______。A．主营业务收入 B．营业额 C．商品销售额 D．资产总额

48.表3-3是某年全国资金流量表部分资料：（单位：亿元）表3-3 设全国可支配总收入为Z，则全国净金融投资为（）亿元。A．Z-67493 B．Z-67493-51555 C．Z+17170-15711-67493 D．Z+17170-15711-67493-51555

49.统计报告权是法律赋予______的权力。A．统计机构 B．统计负责人

C．统计机构和统计人员 D．统计师

篇5：2015年江苏省银行业初级《风险管理》：国别风险管理考试试题

据考试题

一、单项选择题 1、2002年，__开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。A．中国工商银行 B．中国建设银行 C．中国农业银行 D．中国银行

2、金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，这是金融市场的__。A．交易功能 B．调节功能

C．资源配置功能 D．反映功能

3、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。A．是否给银行业金融机构造成重大损失 B．是否以非法占有为目的 C．犯罪主体有所不同

D．两罪的最高法定刑不同

4、广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，下列不包括__。A．存款 B．贷款 C．投资 D．承兑

5、符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括__。A．能够有效区分违约客户 B．能够准确量化客户违约风险

C．不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D．能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

6、下列选项关于内部控制环境职权分工，说法正确的是__。

A．董事会制定恰当的内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B．监事会负责监督董事会，高级管理层完善内部控制体系 C．高级管理层负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系 D．以上说法都不正确

7、某商业银行2009年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为__。A．2.53% B．2.16% C．2.15% D．1.78%

8、__年，中国人民银行承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行；__年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A．1982；2001 B．1983；2002 C．1984；2003 D．1989；2005

9、”随心还”和“气球贷”属于（）还款方式。A．等额本息还款法 B．等比累进还款法 C．组合还款法

D．等额累进还款法

10、某国的政治风险评分为2.7，经济风险评分为3.5，法律风险评分为1.3，税收风险评分为2.8，运作风险评分为2.4，安全性评分为1.1，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是__。A．2.485 B．2.215 C．2.11 D．2.515

11、风险管理的最基本要求是__。A．适时、准确地识别风险 B．准确、详细地计量风险 C．适时、完整地监测风险 D．迅速、有效地控制风险

12、银行一般通过来覆盖非预期损失。A：提取准备金 B：筹集资本金 C：银行贷款

D：提取流动资金 E：著作权

13、某商业银行的存款余额为1000亿元人民币，则其贷款余额的上限为__亿元人民币。A．250 B．600 C．750 D．900

14、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是__。A．会员大会 B．理事会

C．常务理事会 D．专业委员会

15、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

16、__，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。

A．2000年10月29日 B．1999年10月29日 C．2003年10月29日 D．2004年10月29日

17、具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是__。

A．退休规划 B．目前消费 C．购房规划 D．教育金规划

18、下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是。A：信贷平均损失比率 B：流动比率

C：存量存贷比率 D：增量存贷比率 E：著作权

19、在家庭生命周期中，子女长在就学属于__。A．家庭形成期 B．家庭成长期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

20、下列关于风险的说法，不正确的是__。A．市场风险具有明显的非系统性风险特征

B．国际性商业银行通常分散投资于多国金融/资本市场，以降低所承担的风险 C．操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险 D．在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要

21、__是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A．承兑 B．担保 C．信用证 D．信贷承诺

二、多项选择题

1、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

2、下列关于下岗失业人员贷款的说法中，正确的是__。A．下岗失业人员小额担保贷款申请人的年龄在50周岁以内 B．持有“个人居民身份证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力 C．利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮 D．贷款延长期限最长不得超过6个月

3、被称为货币政策“三大法宝”的是__。A．公开市场业务 B．货币供应量 C．贴现 D．再贴现 E．存款准备金

4、下列不属于个人经营类贷款主要特征的是__。A．贷款期限相对较短

B．贷款用途多样，影响因素复杂 C．风险较大

D．风险控制难度较大

5、合规风险管理体系应包括的基本要素有__。A．合规政策

B．合规管理部门的组织结构和资源 C．合规培训与教育制度

D．合规风险识别和管理流程 E．合规风险管理计划

6、在风险管理手段中，保险属于_________手段。A．风险分散 B．风险控制 C．风险回避 D．风险转移

7、关于和解与整顿的关系，下列说法不正确的是。A：整顿是和解的前提，和解与整顿融为一体 B：和解与整顿是两个相互独立的程序

C：和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始 D：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势 E：著作权

8、个人住房贷款的对象应满足的条件包括__。A．具有完全民事行为能力

B．具有合法有效的身份或居留证明 C．具有稳定的经济收人

D．具有合法有效的购买住房的合同

E．有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人

9、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。A．能型营销组织 B．型营销组织

C．市场性营销组织 D．区域性营销组织

10、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括__。A．债券市场 B．外汇市场 C．股票市场 D．期货市场

11、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。A．14%的实际比例税率

B．适用5~35%的五级超额累进税率 C．20%的比例税率

D．适用20%~40%的三级超额累进税率

12、《证券投资基金销售管理办法》规定，对基金管理人、代销机构有__情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。

A．采取抽奖或者送实物的方式销售基金 B．募集期间对认购费打折

C．在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果 D．以高于成本的销售费率销售基金 E．承诺利用基金进行利益输送

13、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括__。A．借款人依合同约定归还贷款本息情况

B．担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等 C．借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况

D．借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况 E．借款人的还款记录

14、个人信用贷款的贷款申请，需要的内容有__。A．需要填写贷款申请审批表 B．个人征信记录证明

C．借款人本人及家庭成员的收入证明 D．个人职业证明 E．居住地址证明

15、基金的流动性风险表现在__。A．基金组合中股票价格的波动 B．基金组合中债券价格的波动

C．开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D．封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E．基金管理人操作失误

16、内部控制的构成要素包括__。A．风险识别与评估 B．内部控制环境 C．内部控制措施 D．监督评价与纠正

17、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括__。A．客户的个人癖好 B．客户身份信息 C．账户交易信息

D．客户对社会的态度 E．客户是否在境外有存款

18、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。A．司马两单位 B．托拉

C．金衡制单位 D．K值单位

19、申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括__。

A．居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料 B．收入证明材料和有关资产证明

C．汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)D．以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E．涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

20、福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括__。

A．出口商卖断票据 B．银行买断票据 C．进口商买断票据 D．银行卖断票据

E．银行放弃对出口商所贴现款项的追索权

21、商业银行的负债业务包括__。A．吸收公众存款 B．发放金融债券 C．发放贷款

篇6：2015年江苏省银行业初级《风险管理》：国别风险管理考试试题

一、单项选择题

1、下列疾病所引起的多个器官功能障碍或衰竭属于MODS的是

A．慢性肺源性心脏病 B．慢性心衰 C．尿毒症 D．重症肺炎 E．肝硬化

2、肺痿，症见咳嗽气逆，咽喉干燥不利，咯痰黏浊不爽者，方选

A．百合固金汤 B．补肺汤 C．沙参麦冬汤 D．麦门冬汤 E．六味地黄汤

3、有关牙骨质的说法，不正确的是

A．淡黄色，硬度大于骨 B．有机物主要为胶原和蛋白多糖 C．含多种微量元素，含氟量较其他矿化组织多 D．牙颈部薄，根尖和根分叉处较厚 E．无机盐含量约为重量的45%～50%

4、以下不属崩漏的发病脏腑及经脉

A． 胞宫生殖轴 B．天癸 C．肾 D．脾 E．冲任

5、”七情内起之郁，始而伤气，继必及血，终乃成劳”的记载，见于

A．《类证治裁》 B．《古今医统大全》 C．《金匮要略》 D．《内经》 E．《诸病源候论》

6、失血性休克时采取的体位是：

A．平卧位 B．床脚抬高20°，头低位 C．上半身平卧，床脚抬高20° D．上半身抬高10°，床脚抬高20° E．上半身抬高10°，下半身平卧

7、能延迟痴呆进展的神经保护剂是

A．维生素B1 B．维生素C C．维生素B2 D．维生素D E．维生素B12

8、伴三凹征的呼吸困难，出现于下列哪种情况

A．呼气性呼吸困难 B．吸气性呼吸困难 C．神经官能症 D．中毒性呼吸困难 E．脑膜炎

9、NHL累及胃肠道的最常见部位是

A．盲肠 B．结肠 C．回肠 D．胃 E．小肠

10、突起睛高的眼部检查可见，除了：

A．胞睑如常 B．白睛红赤肿胀 C．睛高突起 D．眼珠内灌脓 E．眼球转动失灵

11、若胁痛兼见口苦口干，烦躁易怒，尿黄便秘，舌红，苔黄者，当辨证为

A．痰火内扰 B．气郁化火 C．肝阳上亢 D．肝阴不足 E．瘀血阻络

12、SLE最常见的死亡原因是

A．狼疮性肺炎 B．狼疮性胸膜炎 C．狼疮性肾炎 D．狼疮性盘状红斑 E．血压升高

13、藻酸盐类印模材调拌后的凝固时间一般为

A．1～3分钟 B．3～4分钟 C．5～6分钟 D．2～5分钟 E．4～5分钟

14、原发性醛固酮增多症最常见的病因是

A．醛固酮瘤 B．醛固酮癌 C．异位分泌醛固酮的肿瘤 D．特发性醛固酮增多症 E．糖皮质激素可抑制性醛固酮增多症

15、蜱传回归热的好发季节是

A．夏秋季 B．秋季 C．春夏季 D．夏季 E．春季

16、蛇头疔最常用的验脓法： A．穿刺法 B．应指法 C．B超 D．透光法 E．点压法

17、预防与调摄精浊的方法下列哪一项是不正确的：

A．禁止触诊前列腺 B．急性精浊禁忌按摩 C．禁酒 D．避免频繁性冲动 E．忌过食肥甘及刺激性食物

18、出现肺结核可疑症状的患者要进行哪项检查

A．血常规 B．痰涂片检查 C．胸部CT D．痰抗酸杆菌和胸部X线检查 E．支气管纤维镜

19、妊娠后小腹胀痛，胁肋胀痛，烦躁易怒，中医辨证为：

A．脾肾不足 B．气郁 C．血虚 D．肾气亏损 E．虚寒

20、银汞合金强度在其固化多少小时后，达到最高值

A．2天 B．20分钟 C．6小时 D．1小时 E．24小时

21、平静呼气后，作最大吸气量所吸入的气量是

A．肺总量 B．补呼气量 C．深吸气量 D．潮气量 E．补吸气量

二、多项选择题

1、某男，45岁，下痢十余日，症见泻下粘冻，里急后重，腹痛拘急，脘腹胀满，头身困重，苔白腻，脉濡缓。辨证为

A．寒湿泄泻 B．寒湿痢 C．阴虚痢 D．虚寒痢 E．休息痢

2、以下哪项不属于扁平苔藓的临床表现：

A．紫红色多角形扁平丘疹 B．表面有蜡样光泽 C．薄膜现象 D．灰白色斑点 E．网状白色条纹

3、对于细胞性新月体性狼疮性肾炎首先采用的治疗是

A．强的松口服 B．环磷酰胺冲击治疗 C．环磷酰胺口服 D．甲基强的松龙冲击治疗 E．骁悉

4、下列哪种心电图改变有助于确诊低钾血症

A．T波低平、倒置 B．U波 C．ST段压低 D．T波双向 E．QT间期延长

5、在肛门部疾患中，肛裂的发病率是：

A．首位 B．仅次于痔疮 C．较低 D．最低 E．以上都不是

6、少阳经受邪表现为：

A．痛连颞颥 B．痛连前额 C．痛在巅顶 D．痛连后项 E．痛连鼻齿

7、院内感染败血症中占重要地位的是

A．大量应用广谱抗菌素诱发的真菌败血症 B．恶性肿瘤化疗后分支杆菌败血症 C．长期应用肾上腺皮质激素诱发的真菌败血症 D．静脉导管留置引起的葡萄球菌败血症 E．留置尿管诱发的大肠埃希菌败血症

8、风热袭表，肺气不宣者的代表方剂是

A．竹叶石膏汤 B．黄芩滑石汤 C．葛根解肌汤 D．银翘散 E．葱豉桔梗汤

9、核间性眼肌麻痹是由于哪个部位的损伤

A．视束 B．视放射 C．膝状体 D．内侧纵束 E．动眼神经

10、女性，19岁，诊为1型糖尿病2年，因牙龈肿痛进食减少，停用胰岛素两天，出现嗜睡、呼吸有烂苹果味，查血糖20mmol/L，给予补液、胰岛素及静脉输入碳酸氢钠治疗后，患者一度神志好转，但不久患者出现昏迷，其原因最可

A．脑水肿 B．脑血管意外 C．高渗性昏迷 D．低血糖昏迷 E．乳酸酸中毒

11、被认为乃牙固有益菌的为

A．消化链球菌 B．变形链球菌 C．放线菌属 D．血链球菌 E．乳杆菌属

12、成人重度烧伤是指Ⅱ度烧伤的总面积在： A．6%～15% B．15%～20% C．10%～30% D．20%～30% E．30%～40%

13、最能引起伤寒不断传播或流行的传染源是

A．伤害极期病人 B．潜伏期末的病人 C．暂时带菌者 D．慢性带菌者 E．伤寒恢复期及缓解期病人

14、心钠肽的生理作用是

A．增强心肌收缩力 B．收缩周围血管 C．心脏重塑 D．抗利尿 E．扩张血管增加排钠

15、《扁鹊仓公列传》中记载的”带下医”指的是

A．带下病医生 B．女性医生 C．产科医生 D．妇科医生 E．月经病医生

16、检查神水要注意四点，除了：

A．是否混浊 B．是否变淡 C．有无闪光 D．有无积血 E．有无积脓

17、下列哪一项与肝的疏泄功能关系最不密切

A．呼吸运动的正常 B．水道的通调 C．脾气的散精 D．胃气的主降 E．情志的舒畅

18、孕妇急性肾盂肾炎治疗应

A．静脉滴注半合成广谱青霉素或第3代头孢菌素 B．可口服阿莫西林7天 C．呋喃妥因长疗程低剂量抑菌治疗 D．口服复方磺胺甲口恶唑 E．静点氧氟沙星

19、治疗湿热黄疸的主方是

A．茵陈蒿汤 B．五苓散 C．甘露消毒丹 D．大柴胡汤 E．小柴胡汤

20、下列哪一项不是经行情志异常的症状

A．狂躁不安 B．情志抑郁 C．烦躁易怒 D．悲伤啼哭 E．头晕耳鸣

21、吸入下列哪种毒物可引起”电击样”死亡