财务公司电子商业汇票

财务公司电子商业汇票（通用6篇）

篇1：财务公司电子商业汇票

附件8

××银行(财务公司)电子商业汇票业务服务协议指引

┌────────────────────────────────────┐

│

│

│

│

│

重要提示

│

│

│

│

│

│

请甲方认真阅读本协议全文，如有疑义，请及时提请乙方予以说明。

│

│

│

│

│

└────────────────────────────────────┘

甲方：___________________________

法定代表人(负责人)：_____________

法定地址：_________________________

通讯地址：__________________________

乙方：××银行股份有限公司(××财务公司)____分支机构

负责人：________________________________________

通讯地址：_____________________________________

鉴于乙方作为电子商业汇票系统的接入行(接入财务公司)，利用电子商业汇票系统及乙方内部系统为客户提供电子商业汇票业务服务；甲方为实现便捷、高效的支付结算目的，向乙方申请通过乙方办理电子商业汇票业务。为明确双方权利义务，依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《票据管理实施办法》、《电子商业汇票业务管理办法》(中国人民银行令[2009]第2号)，以及中国人民银行发布的关于电子商业汇票的规范性文件(以上法律、法规、规章和规范性文件统称“电子商业汇票制度”)，甲乙双方本着平等互利的原则，经协商，达成如下协议：

第一章 总则

第一条 甲乙双方均遵循电子商业汇票制度。

第二条 定义

(一)电子商业汇票、电子商业汇票系统、系统参与者、业务参与者、签章和各类业务的定义依照电子商业汇票制度的规定。

(二)内部系统的定义(由金融机构自行填写)。

(三)电子商业汇票业务是指甲方根据国家有关法律法规和甲方相关业务规定，通过乙方内部系统处理电子商业汇票相关业务。

第三条 甲方开展电子商业汇票业务应遵循如下基本原则：

(一)电子商业汇票的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则；

(二)电子商业汇票的签发、取得和转让，应当具有真实的交易关系或债权债务关系；

(三)电子商业汇票的取得，必须给付对价。但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。

第四条 电子商业汇票业务信息存放于电子商业汇票系统中，并以电子商业汇票系统中的记录为准。

第二章 基本规定

第五条 甲方应在乙方开立人民币银行结算账户(账户)，并向乙方提交“××银行(财务公司)电子商业汇票业务申请表”(以下称“申请表”)，并提交真实、合法、有效的“营业执照”(或“事业法人登记证”)、“组织机构代码证”等材料，申请开办本协议项下的电子商业汇票业务。甲方应在“申请表”中指定其在电子商业汇票业务中的收付款账户。

乙方应按照甲方在“申请表”中填写的内容，经审查后在内部系统中设置相关信息，自___年___月____日起为甲方开通电子商业汇票业务功能。

第六条 乙方为甲方开通电子商业汇票业务功能后，甲方需变更“申请表”中相关内容的，应重新提交“申请表”。乙方在收到甲方提交的变更申请材料后，审核同意的，乙方按变更后的内容为甲方提供电子商业汇票业务服务；审核不同意的，乙方应书面通知甲方。

第七条 电子商业汇票上的签章。

甲方在电子商业汇票上的签章，为甲方的电子签名。

甲方开展电子商业汇票活动，其签章所依赖的电子签名制作数据和电子签名认证证书，应向乙方指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。

甲乙双方同意在电子商业汇票业务中使用该数字证书作为甲方的电子签名。

甲方应对其电子签名的真实性负责。甲方应妥善保管电子签名制作数据，严防泄密。因保管不善造成损失的，由甲方承担责任。

第八条 乙方对甲方电子商业汇票业务操作的认定

(一)电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、付款和追索等业务必须通过乙方内部系统接入电子商业汇票系统办理。

(二)甲方向乙方申请开通电子商业汇票业务前，须明确甲方的操作人员和操作权限。该操作权限须在乙方内部系统中设置。甲方可向乙方书面申请由乙方代其设置或在乙方内部系统中自行设置。

(三)甲方操作人员按上述设置的处理权限在乙方内部系统中完成电子商业汇票业务操作后，乙方视同甲方已完成相关操作。该操作为甲方的真实意思表示。

(四)甲方通过乙方内部系统发送关键的电子商业汇票操作指令，必须两人或两人以上确认并使用电子签名。

电子签名是乙方判断电子商业汇票操作指令由甲方发送的唯一依据，也是甲方办理电子商业汇票业务的唯一身份确认标识。

(五)乙方对甲方操作时间的认定以乙方收到甲方的操作指令为准。甲方操作完成时间不属于电子商业汇票系统开放时间的，乙方应于下一个电子商业汇票系统开放时间将甲方信息转发至电子商业汇票系统。

(六)乙方负责及时将甲方操作指令转发到电子商业汇票系统，并将从电子商业汇票系统接收到的相关信息及时转发给甲方。

(七)甲方若为电子商业承兑汇票承兑人

1.乙方应及时将持票人的提示付款请求和逾期提示付款请求通知甲方。通知方式为_______________________。

2.持票人在票据到期日前提示付款的，甲方可付款或拒绝付款，或于到期日付款。

3.持票人在提示付款期内提示付款的，甲方应在收到提示付款请求的当日至迟次日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)付款或拒绝付款。

持票人超过提示付款期提示付款的，在作出合理说明后，仍可向甲方提示付款，甲方应在收到提示付款请求的当日至迟次日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)付款或拒绝付款。

4.甲方在票据到期后收到提示付款请求和逾期提示付款请求，且在收到该请求次日起第3日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)仍未应答的，乙方应进行如下处理：

(1)甲方账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同甲方同意付款，乙方应扣划甲方账户资金支付票款，并在下一日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)电子商业汇票系统营业开始时代甲方作出付款应答并代理签章；

(2)甲方账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同甲方拒绝付款，乙方应在下一日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)电子商业汇票系统营业开始时代甲方作出拒付应答并代理签章。

第九条 甲方作为电子商业汇票承兑人的，在电子商业汇票责任解除前，不得撤销办理电子商业汇票业务的账户。甲方申请撤销的，乙方应拒绝受理。

第十条 甲方授权乙方代为处理以下业务并代理签章(由甲乙双方自行约定，可选其中的一项、两项、三项或不选)：

(一)提示收票申请的回复；

(二)转让背书申请的回复；

(三)提示付款、逾期提示付款的申请。

第十一条 票据信息查询

甲方可通过乙方查询与其相关的电子商业汇票信息。

甲方对票据信息有异议的，应通过乙方向电子商业汇票系统运营者提出书面申请，电子商业汇票系统运营者按照查询权限办理相关查询业务。

乙方仅负责转发电子商业汇票系统提供的信息，转发信息应与电子商业汇票系统的记录相符。

第十二条 支付信用信息查询

电子商业汇票所有票据行为中，处于待签收状态的接收方可向电子商业汇票系统查询该票据承兑人和行为发起方的电子商业汇票支付信用信息。

甲方同意符合上述规定的电子商业汇票相关当事人查询甲方的支付信用信息。

第十三条 费用

甲方应向乙方支付电子商业汇票业务服务管理费，费率为：人民币(大写)________________元/年，收取时间和收取方式为_____________________。

第三章 权利和义务

第十四条 甲方的权利和义务

(一)甲方有权依照本协议的约定，使用电子商业汇票业务服务，并保证遵守电子商业汇票制度、本协议和乙方电子商业汇票业务规则。

(二)甲方为承兑人的，应在电子商业汇票到期前一日在其指定付款账户中备足款项，否则引起的一切损失由甲方承担。

(三)甲方为出票人、承兑人、背书人或保证人的，应对持票人承担票据责任，不得无合法依据拒绝持票人的付款与清偿请求。

(四)甲方应对本协议的内容予以保密，未经乙方书面同意，甲方不得向第三方披露或在本协议目的之外使用。

第十五条 乙方的权利和义务

(一)乙方应执行甲方按乙方规定程序发送的操作指令。

(二)乙方应及时、准确、真实和完整地转发电子商业汇票信息。

(三)乙方发现甲方有异常操作现象、违约行为及乙方认为有必要暂时中止甲方使用电子商业汇票业务服务的其他事项时，乙方有权中止或终止向甲方提供该项服务。

(四)因不可抗力、电子商业汇票系统系统故障或非乙方所能控制的事件致使甲方遭受损失或其所受服务有阻碍、妨碍或延误，乙方均不承担责任，但乙方应在知悉相关事件后及时通知甲方，并采取相应的措施防止损失扩大。

(五)非乙方所承兑的电子商业汇票未获付款的，乙方不承担付款责任。

(六)乙方有权自行决定暂停、中止或终止提供电子商业汇票业务服务或其某项业务功能，但应至少提前____个工作日在相关营业场所进行公告。乙方暂停、中止或终止提供相关业务功能的，不影响各方在已办理业务下的权利和义务。

(七)乙方应对甲方的电子商业汇票业务信息予以保密，非经甲方书面同意，不得向第三方披露或在本协议目的之外使用。

第十六条 违约责任

甲方或乙方违反本协议约定的，另一方有权采取以下一种或几种措施：

(一)中止或终止本协议；

(二)要求损害赔偿；

(三)采取法律、法规规定的其他救济措施。

第十七条 争议解决及法律使用

(一)本协议项下争议应向有管辖权的法院提起诉讼或向仲裁机构申请仲裁。争议期间，各方仍应继续履行未涉争议的条款。

(二)无论甲方操作指令的发送地是否在中国境内、通过何种网络路径传递到乙方，本协议及履行本协议的任何行为均适用中华人民共和国法律和电子商业汇票制度。

第四章 其他

第十八条 甲方提交的“申请表”及双方确认的其他资料均为本协议不可分割的组成部分。

第十九条 本协议自甲乙双方法定代表人或负责人签字并盖章之日起生效，至双方同意终止或按法律规定或本协议约定解除后失效。该协议的失效并不影响甲乙双方作为电子商业汇票业务参与者对相关电子商业汇票所享有的票据权利和应承担的票据责任。

第二十条 免责事由

(一)因不可抗力造成乙方内部系统服务无法正常开展，乙方不承担违约责任，但应及时排除故障和采取补救措施；

(二)因电子商业汇票系统发生重大故障在可容忍时间内无法排除，由中国人民银行宣告电子商业汇票系统暂停运行，造成乙方内部系统服务无法正常开展的，乙方不承担违约责任。

第二十一条 出现下列任一情形，本协议解除：

(一)双方均有权随时要求解除本协议，但须提前5个工作日以书面形式通知对方，协议自书面通知中确定的日期起解除；

(二)一方在另一方违反本协议规定时可解除本协议，本协议自一方书面通知另一方时起解除。

第二十二条 本协议解除，乙方暂停、中止或终止提供电子商业汇票业务服务的，甲方之前发送的操作指令仍为有效操作指令，甲方应承担相应的法律责任。

第二十三条 网上银行服务中发生的电子交易记录是证明该项交易的真实、有效凭据。

第二十四条 本协议一式____份，双方各执____份。

┌───────────────────────────┐

│

│

│

│

│ 甲方已通读上述条款，乙方已应甲方的要求作了相应说明，│

│

│

│

│

│ 甲方对所有内容无异议。

│

│

│

│

│

└───────────────────────────┘

甲方(盖章)：

法定代表人(负责人)或授权代表：(签字或盖章)

签署日：____年____月____日

乙方(盖章)：

负责人或授权代表：(签字或盖章)

签署日：____年____月____日

篇2：财务公司电子商业汇票

甲 方： 法定代表人/负责人： 通讯地址：

乙 方（盖章）： 兵器装备集团财务有限责任公司 法定代表人/负责人： 崔云江

通讯地址：北京市海淀区车道沟10号院中国兵器装备集团大楼5层

鉴于乙方作为中国人民银行电子商业汇票系统（英文简称ECDS,以下简称ECDS的接入行，利用ECDS及乙方内部系统为客户提供电子商业汇票业务服务；甲方为实现便捷、高效的支付结算目的，向乙方申请通过乙方办理电子商业汇票业务。为明确双方权利义务，依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《票据管理实施办法》、《中国人民银行电子商业汇票系统业务管理办法》、《中国人民银行电子商业汇票系统管理办法》、《中国人民银行电子商业汇票业务处理手续》以及中国人民银行发布的关于电子商业汇票的规范性文件（以上法律、法规、规章和规范性文件统称“电子商业汇票制度”），甲乙双方本着平等互利的原则，经协商，达成如下协议：

第一章总则

第一条 甲乙双方均遵循电子商业汇票制度。

第二条 定义

（一）本协议中对电子商业汇票、中国人民银行电子商业汇票系统（以下简称“ ECDS”）、系统参与者、业务参与者、签章和各类业务的定义依照电子商业汇票制度的规定。

（二）内部系统的定义，是指乙方开发设计和运营管理，专门为客户提供电子商业汇票及相关配套服务的兵器装备集团财务有限责任公司（以下简称“财务公司”）电子商业汇票业务处理系统。

（三）本协议中电子商业汇票业务是指甲方根据国家有关法律法规和乙方相关业务规定，通过乙方内部系统处理电子商业汇票的相关业务。

第三条 甲方开展电子商业汇票业务应遵循如下基本原则：

（一）电子商业汇票的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则；

（二）电子商业汇票的签发、取得和转让，应当具有真实的交易关系或债权债务关系；

（三）电子商业汇票的取得，必须给付对价。但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。

第四条 电子商业汇票业务信息的保管

电子商业汇票业务信息存放于ECDS，并以ECDS中记录为准。

甲方可按规定通过乙方汇票管理系统查询有关电子商业汇票业务信息。

第二章 基本规定

第五条 甲方申请开办本协议项下的电子商业汇票业务，应在乙方开立人民币结算账户，并向乙方提交《兵器装备集团财务有限责任公司电子商业汇票业务申请表》（以下称《申请表》），并提交真实、合法、有效的《营业执照》、《组织机构代码证》等材料。

乙方应按照甲方在《申请表》中填写的内容，经审查后在内部系统中设臵相关的信息，自 年 月 日起为甲方开通电子商业汇票业务功能。

第六条 甲方需变更《申请表》中相关内容的，应重新提交《申请表》，自乙方审核同意之日起，变更内容生效。第七条 电子商业汇票上的签章

甲方在电子商业汇票上的签章，为甲方的电子签名。

甲方开展电子商业汇票业务，其签章所依赖的电子签名制作数据和电子签名认证证书,应向乙方或乙方指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。

甲乙双方同意在电子商业汇票业务中使用该数字证书作为甲方的电子签名。

甲方应对其电子签名的真实性负责。甲方应妥善保管电子签名制作数据，严防泄密，因保管不善造成损失的，由甲方承担责任。

第八条 乙方对甲方电子商业汇票业务操作的认定

（一）电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、付款、追索等业务必须通过乙方内部系统接入ECDS办理。

（二）甲方向乙方申请开通电子商业汇票业务前，须明确甲方的操作人员和操作权限。该操作权限须在乙方内部系统中设臵。甲方可向乙方书面申请由乙方代其设臵或在乙方内部系统中自行设臵。

（三）甲方操作人员按上述设臵的处理权限在乙方内部系统中完成电子商业汇票业务操作后，乙方视同甲方已完成相关操作。该操作为甲方的真实意思表示。

（四）甲方通过乙方内部系统发送电子商业汇票操作指令，必须两人或两人以上确认并使用电子签名。

电子签名是乙方判断电子商业汇票操作指令由甲方发送的唯一依据，也是甲方办理电子商业汇票业务的唯一身份确认标识。

（五）乙方对甲方操作时间的认定以乙方收到甲方的操作指令为准。甲方操作完成时间不属于ECDS开放时间的，乙方应于下一个ECDS开放时间转发甲方信息。

（六）乙方负责及时将甲方操作指令转发到ECDS，并将从ECDS接收到的相关信息及时转发甲方。

（七）乙方应及时将持票人的提示付款请求通知电子商业承兑汇票的承兑人，通知方式为网上银行。

（八）甲方若为电子商业承兑汇票承兑人的：

1、持票人在票据到期日前提示付款的，甲方可拒付或付款或于到期日付款。

持票人在提示付款期内提示付款的，甲方应在收到提示付款请求之当日至迟次日（最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。

持票人超过提示付款期提示付款的，在做出合理说明后，仍可向甲方提示付款，甲方应在收到提示付款请求之当日至迟次日（最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。

2、甲方在票据到期后未按第l点规定做出应答的，乙方将进行如下处理：

（1）甲方账户余额在第1点规定的最迟付款日电子商业汇票系统营业截至时足够支付票款的，则视同甲方同意付款，乙方应扣划甲方账户资金支付票款，并在最迟付款日次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代甲方做出付款应答并代理签章；

（2）甲方账户余额在第1点规定的最迟付款日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同甲方拒绝付款，乙方应在最迟付款日次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代甲方做出拒付应答并代理签章。

第九条 甲方作为电子商业汇票承兑人的，在电子商业汇票责任解除前，不得撤销办理电子商业汇票业务的账户，甲方申请撤销的，乙方应拒绝受理。

第十条 甲方授权乙方代为处理以下业务并代理签章（由甲乙双方自行约定，可选其中一项、两项、三项或不选。在选项前的方框里打勾）：

□

（一）提示收票申请的回复； □

（二）背书转让申请的回复；

□

（三）提示付款、逾期提示付款的申请； 第十一条 票据信息查询

甲方可通过乙方查询与其相关的电子商业汇票信息。

甲方对票据信息有异议的，应通过乙方向中国人民银行提出书面申请，中国人民银行按照查询权限办理相关查询业务。

乙方仅负责转发ECDS提供的信息，转发信息应与ECDS的记录相符。第十二条 支付信用信息查询

电子商业汇票所有票据行为中，处于待签收状态的接收方可向电子商业汇票系统查询该票据承兑人和行为发起方的电子商业汇票支付信用信息。

甲方同意符合上述规定的电子商业汇票相关当事人查询甲方的支付信用信息。

第十三条 费用

乙方按照人民银行规定收取承兑手续费。

第三章 权利和义务

第十四条 甲方的权利和义务

（一）甲方有权依照协议约定，使用电子商业汇票业务服务，并保证遵守电子商业汇票制度、本协议和乙方电子商业汇票业务规则；

（二）甲方为承兑人的，应在电子商业汇票到期前一日在其指定付款账户中备足款项，否则引起的一切损失由甲方承担；

（三）甲方为出票人、承兑人、背书人或保证人的，应对持票人承担票据责任，不得无合法依据拒绝持票人的付款与清偿请求；

（四）甲方应对本协议的内容予以保密，未经乙方书面同意，甲方不得向第三方披露或在本协议目的之外使用，第十五条 乙方的权利和义务

（一）乙方应执行甲方按乙方规定程序发送的操作指令；

（二）乙方应及时、准确、真实、完整地转发电子商业汇票信息；

（三）如乙方发现甲方有异常操作现象、违约行为及乙方认为有必要暂时中止甲方使用电子商业汇票业务服务的其他事项时，乙方有权中止或终止向甲方提供该项服务；

（四）因不可抗力、ECDS系统故障或非乙方所能控制的事件致使甲方遭受损失或其所受服务有阻碍、妨碍或延误，乙方均不承担责任，但乙方应在知悉相关事件后及时通知甲方，并采取相应的措施防止损失扩大；

（五）非乙方所承兑的电子商业汇票未获付款的，乙方不承担付款责任；

（六）乙方有权自行决定暂停、中止或终止提供电子商业汇票业务服务或其某项业务功能，但应至少提前 个工作日在相关营业场所或网站进行公告。乙方暂停、中止或终止提供相关业务功能的，不影响各方在已办理业务下的权利义务；

（七）乙方应对甲方的电子商业汇票业务信息予以保密，非经甲方书面同意，不得向第三方透露甲方的电子商业汇票业务信息，国家法律法规另有规定的除外。

第十六条 违约责任

甲方或乙方违反本协议约定的，另一方有权采取以下一种或几种措施：

（一）暂停提供电子商业汇票业务服务；

（二）解除协议；

（三）要求损害赔偿；

（四）采取法律、法规规定的其它救济措施．

第十七条 争议解决及法律使用

（一）本合同项下争议应向乙方所在地的法院提起诉讼。争议期间，各方仍应继续履行未涉争议的条款；

（二）无论甲方操作指令的发送地是否在中国境内、通过何种网络路径传递到乙方，本合同及履行本合同的任何行为均适用中华人民共和国法律和电子商业汇票制度。

第四章 其他

第十八条 甲方提交的《申请表》及双方确认的其他资料均为本协议不可分割的组成部分。

第十九条 本协议自甲乙双方加盖公章之日起生效，至双方同意终止后失效。该协议的失效并不影响甲乙双方作为电子商业汇票业务参与者对相关电子商业汇票所享有的票据权利和应承担的票据责任。

第二十条 免责事由

（一）因不可抗力造成乙方内部系统服务无法正常开展，乙方不承担违约责任，但应及时排除故障和采取补救措施；

（二）因ECDS系统发生重大故障在可容忍时间内无法排除，由中国人民银行宣告ECDS暂停运行，造成乙方内部系统服务无法正常开展的，乙方不承担违约责任，第二十一条 本协议解除及争议解决

双方均有权随时要求解除本协议，但须提前五个工作日以书面形式通知对方，协议自书面通知中确定的日期解除。如果发生与本合同有关的争议，双方首先应通过友好协商解决该争议，如果协商未得到解决，任何一方有权向乙方所在地法院提起诉讼。

第二十二条 本协议解除或乙方暂停、中止、终止提供电子商业汇票业务服务的，甲方之前发送的操作指令仍为有效操作指令，甲方应承担相应的法律责任。

第二十三条 网上银行服务中发生的电子交易记录是证明该项交易的真实、有效凭据。

第二十四条 本合同一式贰份，双方各执壹份。

甲方（盖章）： 乙方（盖章）：

法定代表人(负责人)法定代表人(负责人)（签字或盖章）（签字或盖章）

篇3：财务公司电子商业汇票

从法律层面来看, 电子商业汇票与纸质商业汇票的法律关系都由《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》等法规制度调整, 他们所体现的权利义务关系完全一致。但是, 作为一种新兴票据形式, 电子商业汇票又有其特殊性。为规范电子商业汇票行为和票据业务操作, 中国人民银行在商业汇票现有法律框架下, 制定了《电子商业汇票业务管理办法》等一系列制度, 并对《支付结算办法》涉及的商业汇票有关规定进行了必要调整。

从使用层面来讲, 电子商业汇票的诞生提高了集团公司的支付效率, 丰富了集团公司的融资手段。电子商业汇票作为一种支付工具, 增强了集团公司资金安全性, 提高了集团公司支付效率, 降低了集团公司的票据使用成本。

1.电子商业汇票增强了集团公司资金安全性。电子商业汇票与纸质商业汇票相比, 大大提升了票据的安全性。电子商业汇票在人民银行电子商业汇票系统中集中登记, 保证了票据的唯一性、完整性和安全性, 降低票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险。另外, 电子商业汇票采用《中华人民共和国电子签名法》认可的电子签名和安全认证机制代替纸质签章, 提高了签章的准确性, 避免了伪造公章或专用章等造成的损失。

2.电子商业汇票提高了集团公司支付效率。电子商业汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现以及到期委托收款等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行。集团公司借助电子商业汇票系统足不出户即可完成票据在全国的流转, 大大提升了票据流转效率, 减少了资金在途。电子商业票据交付的电子化, 避免了因邮寄导致票据丢失或超过提示付款期限等问题;背书的电子化, 避免了背书不连续、不规范现象的产生, 避免了票据兑付过程中可能产生的纠纷;电子商业汇票系统支持票据和资金在线同时交割方式 (即DVP方式) , 降低了资金和票据交割不同时造成的信用风险。

3.电子商业汇票降低了集团公司的票据使用成本。电子商业汇票的数据保管均由人民银行的电子商业汇票系统承担, 对于票据的持票人而言, 无需再使用专门的场地保管票据, 大幅节约了用于保管票据的人力、物力。电子商业汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现以及到期委托收款等票据行为的电子化有效降低了票据传递成本。

作为企事业单位之间商业信用融资的工具, 电子商业汇票承认财务公司承兑的汇票属于银行承兑汇票, 以及最长付款期限延长至1年等变化将提高集团的融资能力。

1.电子商业汇票促进了财务公司承兑汇票的流通。商业承兑汇票和银行承兑汇票的最大不同在于承兑人不同, 这决定了商业承兑汇票是商业信用, 银行承兑汇票是银行信用, 商业承兑汇票的信用等级和流通性上低于银行承兑汇票, 在银行办理贴现的难度较银行承兑汇票高。在纸质商业汇票运行模式下, 银行承兑汇票承兑的主体只有银行。而在电子商业汇票系统下, 银行承兑汇票承兑的主体有银行和财务公司, 承认财务公司承兑的商业汇票是银行承兑汇票, 承认财务公司作为金融机构, 其信用等同于银行信用, 高于商业信用, 这将大大提高财务公司承兑汇票的信用等级, 从而促进财务公司承兑汇票的流通。

2.电子商业汇票提高了集团公司开具银行承兑汇票的效率。电子商业汇票系统下, 财务公司和银行承兑的商业汇票都是银行承兑汇票, 他们的流通度趋于一致。集团公司申请开具银行承兑汇票, 必须经过调查和审查两个阶段。对于银行来说, 调查和审查基本上都是在集团公司提出申请以后来做, 耗时较长, 有些银行由于内部控制需要, 还要经过分行或总行审批, 流程比较长。在中国, 由于绝大部分的财务公司都是单一机构, 没有分支机构, 审批流程较短。另一方面, 财务公司是集团公司的内部金融机构, 对集团内的成员单位比较了解, 调查阶段的资料收集工作在平常都已经基本完成, 成员单位申请开具汇票时, 只需要审查交易的真实性, 这将大大提高了集团公司开具银行承兑汇票的效率。

3.电子商业汇票降低了集团公司的财务费用。无论在银行或者财务公司开具银行承兑汇票, 对于集团成员单位来讲, 都是将这一部分费用作为财务费用确认损益, 但对于集团公司而言, 就不一样了。成员单位在银行申请开具银行承兑汇票, 则该承兑费用将全部作为财务费用, 进入集团公司的损益。如果在财务公司开具财务公司承兑汇票, 由于财务公司是集团内部单位, 在集团合并报表中, 集团成员单位在财务公司开具财务公司承兑票据的承兑费用可以与财务公司的承兑收入相抵消, 不会增加集团公司的财务费用。换言之, 对集团而言, 如果通过财务公司开具财务公司承兑汇票, 就是零成本获取等同于银行信用的财务公司承兑汇票, 从而在很大程度上降低了集团的财务费用。

4.电子商业汇票增加了集团公司的其他业务收入。集团成员单位即使通过财务公司代理, 申请开具纸质银行承兑汇票, 也要向银行缴纳一定比例的保证金。部分银行规定, 这部分保证金存款只能按照活期存款利率计息, 不能按照较高的同业存款利率计息, 这就无形中减少了财务公司的利息收入, 减少集团公司的其他业务收入。电子商业汇票系统下, 由于财务公司承兑汇票的流通性趋同于银行承兑汇票, 集团公司将增大在财务公司开具财务公司承兑汇票的量, 减少开具银行承兑汇票的量, 从而减少财务公司在银行存放的保证金存款, 增加同业存款, 增加财务公司的利息收入。

5.电子商业汇票增强了集团的短期融资能力。电子商业汇票最长付款期限延长至1年, 将加快短期贷款票据化趋势。由于开具银行承兑汇票相对于贷款来讲, 不但条件比较宽松、手续简单, 而且成本要低廉许多。目前, 银行对开具银行承兑汇票, 只收取承兑手续费万分之五, 并未对银行承担的风险进行价格补偿, 因此, 集团公司去银行开具银行承兑汇票, 只承担万分之五的成本, 而办理一年期银行贷款, 集团公司则要支付5.56%的利息, 即使利率下浮10%, 集团公司也要承担5.04%的利息, 承担的成本远远高于开具银行承兑汇票。电子商业汇票的推广, 将促使集团公司更多的用电子商业汇票替换一年期的贷款以灵活运用金融工具, 降低公司的财务费用。

篇4：电子商业汇票的主要风险及防控

【关键词】电子商业汇票 主要风险 风险防控

一、电子商业汇票存在的问题和风险

电子商业汇票是一种新型的无纸化的支付结算工具，它是一种数据电文，流转于电子商业汇票的系统，因此诸如票据的真伪、保管、传递、诈骗等原有纸质票据市场常见的风险将不复存在。但是电子商业汇票在避免传统票据所具有的缺点的同时，也存在一些作为新型的支付方式固有的安全性风险，比如说数据文件丢失、系统运行瘫痪、网络遭遇攻击，各种病毒入侵等。

（一）电子商业汇票的信息安全问题日益凸显

经济活动的进行需要安全作为基础和保障，电子商业票据首先应该考虑的是安全问题。票据市场具有极高的流通性，目前我国的电子商务流通体系还不是特别完整，电子商务环境还不完善。电子化的商业票据在消除了纸质的票据容易造假的弊端之后，也会顺势出现一些新的电子欺诈行为，存在一些风险隐患，所以安全问题是电子商业汇票在使用的过程中需要重点考虑的问题。主要表现在，第一，电子数据的传输依赖于数据传输系统，如果数据传输系统瘫痪或者遭到入侵，用户资料将会受到威胁，进而将会对资金安全带来恶果。第二，商业电子票据的使用和电子商务的运行是以计算机技术为基础的，但是计算机容易遭受病毒的攻击和入侵，这也会威胁电子商业票据的使用安全性。

（二）电子商业汇票的应用安全问题也是一个不得不考虑的问题

电子商业汇票的应用安全已经在实践过程中发生过问题，存在比较明显的风险。电子商业汇票在应用初期，出现问题和故障的可能性比较高，系统的稳定性相对较弱。电子商业汇票业务受到的投诉比较多，技术支持和数据查询不能满足实际需要。解决问题所需要的时间很长，效率不高。另外，也会经常出现一些拖延付款的行为。

（三）电子商业汇票在使用过程中也存在问题

目前电子商业汇票的使用和推广还处在初级阶段，对于电子商业汇票的安全性和流通性，很多人持怀疑态度，没有实体介质的电子商业汇票是看不见、摸不着的，安全性很容易遭到怀疑，另外其高效率的流通性也受到质疑，对于使用多年的纸质商业票据而言，电子商业汇票流通的渠道、交易的方式和贴现融资等都不是很成熟，还没有被普遍接受。

二、电子商业汇票存在的风险应该采取的防控措施

针对电子商业汇票可能遇到的各种安全威胁和其他方面的各种风险，人民银行和各商业银行、财务公司等都做了积极地、全面的预防措施。从宏观上讲这些措施主要体现在对于软硬件物理环境上进行改造，并且在规章制度和内部系统的管理和运营方面也做了很多改进。

（一）进一步完善电子商业汇票系统制度

第一，系统应该提供支付信用信息查询。电子商业汇票系统向票据代签收人提供了有关于票据当事人的支付信用信息。这些信息包括承兑票据总笔数及总金额、结清票据总笔数和总金额、未结清票据总笔数和总金额、拒付票据总笔数和总金额等具体内容，其目的旨在使电子商业汇票市场的发展更加健康。对于电子商业汇票业务的参与者建立和重视自身信用起到了积极作用，可以督促他们约束自己的行为，建立良好的信用体系。第二，保证票据当事人电子签名的可靠性。票据当事人在电子商业汇票上的签章，必须应该是当事人可靠的电子签名。电子签名的签署，是为了明确电子签名在电子商业汇票上的法律效力，保证了电子商业汇票本身的法律地位。

（二）不断加强科技管理人员队伍素质建设和提升

电子商业汇票系统是一个依赖于计算机技术和其他很多技术的系统，背后需要一个强大的系统维护和维修的专业团队。这个专业團队的相关工作人员必须具有最基本的知识和处理应急问题的能力。对于电子商业汇票系统必须要有整体的把握。一旦系统或者计算机出现故障应该能够在最短的时间内找到并且解决。相关工作人员还应该及时对于系统出现的问题进行研究和分析，找出出现问题的本质和原因，找到相应的解决办法。

（三）全面提升电子商业汇票的周转速度

首先通过提升中长期贷款比例的方式来得到加快电子商业汇票周转的目的，特别是在电子票据系统上线之后，电子商业汇票的业务量已经有了很大提高，所以电子商业汇票直贴与转贴的交易成本显著降低，业务效率大幅提高，期限稍长的电子商业汇票，将会对短期流动资金贷款等业务产生明显的替代作用。其次应该充分注意加快电子票据业务办理流程的改造，提高业务办理效率，全面改善业务办理的质量。

总之，电子商业汇票所面对的风险是多种多样的，是无处不在和无时不有的，只有积极地、全面的和及时的预防措施才能够减小风险。不管是在硬件上还是在软件上，都应该有所准备来进行应对。我们应该把电子商业汇票系统的不断完善当做一个重要任务，提高认识，增强信心，为进一步推动电子商业汇票业务的健康快速发展做出努力。

参考文献：

[1]桂晞. 商业银行电子票据业务的现状与发展策略初探[J].科技资讯，2010（03）.

[2]董龙训、崔玉洁等.电子商业汇票业务发展问题及对策研究[J].支付结算，2010，（11）.

篇5：电子商业承兑汇票贴现协议

甲方： XX集团有限公司(开票方）

乙方： X X有 限 公 司（贴现方）

双方根据《中华人民共和国票据法》（以下简称《票据法》）、《票据管理实施办法》、《中华人民共和国电子签名法》等有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经充分协商达成如下条款，以资共同遵照执行。

本协议适用于甲乙双方作为贴入方或者贴出方任何一方的所有承兑汇票贴现业务。本协议各条款所确定之权利、义务将覆盖甲乙双方及辖属分支机构在协议有效期间的每一笔承兑汇票贴现交易，具体交易不需另行签订贴现协议。本协议针对甲乙双方所规定的所有条款适用于甲乙双方及甲乙双方各自辖属的分支机构。

第一条

1.贴现方式：买断(不占用、不锁定授信)2.汇票形式：一年期电子商业承兑汇票 3.甲方将持有的由 XXXX集团有限公司 签发并由相关联公司持有的电子商业承兑汇票，合计金额：（大写：XX亿元整 小写：XX亿元整）票面1000万元/张，向乙方申请办理贴现。经乙方审查，同意办理贴现。

4、商票承兑汇票贴现利率为

8.9 ％(含居间服务费在内)。

第二条 票据操作方式资金清算及交付方式 双方约定的操作方式：乙方向甲方显可操作资金、同台交割、先打后背。资金清算及交付方式: 贴入方扣除贴现利率后将实付金额款项以

银行转帐方式汇划入贴出方指定的银行账户。贴出方同台向贴入方交付票据（背书）。首单不低于壹仟万元人民币。

第三条 贴入方的权利与义务 A.贴入方的权利

1.为贴出方办理业务前，对贴出方提供的资料以及电子商业承兑汇票各要素进行审查，自主决定是否办理。

2.若是在托收本协议项下的电子商业承兑汇票时，如未足额收到票款，贴入方有权按《票据法》以及其它有关法律、法规及本协议第六条的规定向贴出方追索。

3.相关法律法规规定的其他权利。B.贴入方的义务

1.经审查并同意办理票据的实付金额应于约定日，按照约定的资金清算方式划付贴出方。

2.保守所了解贴出方的商业秘密、业务信息、合同，但法律法规另有规定的除外不从事有损贴出方利益、信誉和形象的行为。

3.相关法律法规规定的其他义务。

第四条 贴出方的权利与义务 A.贴出方的权利

1.若贴入方违反本协议第三条B款的规定，贴出方有权要求贴入方按照电子银行承兑汇票相关规定办理违约部分票据的返还。

2.有权随时了解贴入方的工作进度。3.相关法律法规规定的其他权利。B.贴出方的义务

1.贴出方保证：贴出方是本协议项下电子商业承兑汇票的合法持票人，且在电子商业承兑汇票上的签章为合法有效的签名。对贴现的票据已按照电子商业承兑汇票相关规定查实承兑情况。

2.贴出方承诺：其向贴入方申请办理贴现的所有电子商业承兑汇票不存在被有权机关采取查封、冻结等保全或执行措施的情形。若在贴现期限内，发生因不符合上述事项及其他相关法律规定而引起的任何损失概由贴出方负责。

3.已贴现的电子商业承兑汇票在发生任何危及贴入方利益的事件时，应及时向贴入方书面通报。

4.保守所了解贴入方的商业秘密、业务信息、合同，但法律法规另有规定的除外。不从事有损贴入方利益、信誉和形象的行为。5.相关法律法规规定的其他义务。

第五条 违约责任

A.贴入方的违约责任：

1.违反第三条B款项的规定给贴出方造成损失的，贴入方按违约期间所涉违约金额给予贴出方每日万分之五的赔偿，并应按照汇票相关规定将贴出方要求返还的违约部分票据返还贴出方。

2.未履行本协议规定的其它义务给贴出方造成损失的，应赔偿贴出方由此而发生的一切实际损失，包括但不限于《票据法》第七十条的费用，应涵盖律师费、公证费等追偿费用。B.贴出方的违约责任：

1.违反第四条B款规定的，应向原贴入方支付自赎回截止日起至清偿日止，未清偿票据总金额每日万分之五的利息。贴出方按违约期间所涉违约金额给予贴入方每日万分之五的赔偿。

2.未履行本协议规定的其它义务给贴入方造成损失的，应赔偿贴入方由此而发生的一切实际损失，包括但不限于《票据法》第七十条的费用，应涵盖律师费、公证费等追偿费用。

第六条 追索和迟付利息的计算

1.贴入方在其为贴出方办理贴现的每份电子商业承兑汇票项下对贴出方具有追索权。

2.贴入方在电子商业承兑汇票到期日若未收足票款，可根据《支付结算办法》、《票据法》等有关规定向贴出方进行追索。

3.贴出方应保证在收到贴入方追索通知之次日起三个工作日内，将被拒绝付款的汇票金额及迟收利息(按汇票金额日万分之五计算，自到期日或提示付款日起至实际清偿日止)足额划入贴入方指定账户。第七条 争议的解决方式

本协议未尽事项，可由双方友好协商解决。如协商不成的，依法向贴入方所在地管辖人民法院提起诉讼。

双方约定，基于本协议发生的任何争议，均适用中华人民共和国法律（但不包括台湾地区、香港特别行政区和澳门特别行政区法律）。

第八条

甲乙双方可签署补充协议，作为本协议的附属协议，共同遵照执行。补充协议须符合国家法律、法规和中国人民银行的有关规定，并不得与本协议相冲突。第九条 协议的生效

本协议有效期内，甲乙双方进行交易的每一笔经双方盖章的附件，均适用本协议，与本协议具有同等法律效力。除非甲乙双方以书面形式明确排除适用本协议的全部或者部分约定的。

本协议正本一式三份，自双方法定代表人（负责人）签字或盖章并加盖公章之日起生效。甲方执一份，乙方二份。具有同等法律效力。

第十条 协议的解除

本协议双方有一方需解除合同的，应提前十五日以书面形式通知对方并征得对方同意。如协商不能达成一致的，本协议继续有效。如遇不可抗力或国家政策发生变化，致使协议无法履行的，协议自动解除。

（注：操作时间2017年4月21日至2017年5月21有效。）

甲方（公章）：

法定代表人（签字）：

签订时间2017年04月 20日

乙方（公章）：

法定代表人（签字）：

篇6：电子商业汇票的认识与推行工作

东阳农商银行上卢支行 单丽萍

我国商业汇票业务至今已逾三十余年，在社会经济建设中发挥着信用保证、支付结算、资金融通等多种重要作用，已成为中小企业融资的重要途径和银行优化资产负债结构、加强流动性管理的重要手段。随着我国金融信息化程度的不断提高，票据业务已迈入电子化时代，电子商业汇票成为我国票据市场创新发展的主要方向，也已经成为了一种市场迫切需求的、重要的新型融资工具。

一、电子商业汇票概述

电子商业汇票（简称电子票据）是出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票的付款人为承兑人。按照承兑人的不同，电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票一般由银行或其他金融机构承兑。电子商业承兑汇票一般由票面记载的付款人承兑。

电子商业汇票系统的开通：一般拥有中华人民共和国组织机构代码、在接入行开立人民币银行结算账户，且具有数字证书、能够使用电子签名，就具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件。一般情况下拟开通电子商业汇票的用户都应当是银行的网银客户等，首先应与接入行或接入财务公司签订《电子商业汇票业务服务协议》，明确双方的权利和义务。其次，办理相关数字证书等。最后，企业登陆接入行网上银行的汇票系统进行相关设臵操作。

实行电子商业汇票后，企业、银行可以借助计算机网络通过电子商业汇票系统完成票据的签发、承兑、背书、贴现、质押、保证、兑付、追索等环节，足不出户即可完成票据的流转，大大简化了交易过程，提高了交易效率。

二、电子商业汇票的优劣势分析

（一）电子商业汇票优势的分析

电子银行承兑汇票是人民银行统一推广的，以数据电文形式制作的一种商业汇票。电子银行承兑汇票与纸质银行承兑汇票相比，具有以下优点：

1、对企业而言，企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制，交易效率大大提高，提高了企业资金周转速度，畅通了企业的融资渠道，提升了企业的融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据，采用电子签名代替实体签章，确保了电子商业汇票使用的安全性，大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期最长为一年，更是增强了企业的短期融资能力，有助于进一步降低企业短期融资成本，降低企业财务费用。

票据的可以跨行、跨区域流程全国性电子化流转，有助于企业实现票据信息的集中管理，实现合理的票据资源区域化配臵和票据交易对手的多样化选择，为企业争取最优惠的交易费率，有助于统一的票据市场的形成，促进金融市场的连通和发展。

2、对银行来说，电子商业汇票系统的建成，不但使电子票据能够实现实时、跨地区流通使用，而且节省了纸质票据业务的人工成本，节约票据印制成本，降低票据保管成本，规避票据遗失风险，增强了业务的安全性，加快了结算速度，从而有效提高银行的金融服务效率。

（二）电子商业汇票的劣势分析

虽然电子票据业务优点众多，电票已成为商业银行发展票据业务的必然趋势，但与市场预期相比，电子商业汇票的推进并不顺利。

1、电子票据业务在办理时须依托由各家机构自身开发的企业网上银行和内部电子票据系统，流转过程中可能会因为各金融机构网上银行或内部电子票据系统在开发设计模式以及操作使用流程方面的不一致使得电子票据在同业之间流通有时可能因技术问题产生的故障，影响了交易效率和意愿，使得电子商业汇票流通性存在局限。

2、企业网银的开通率低，对企业网上银行和电子票据的接受和熟悉程度不高，对新型业务还须逐步了解接受。使电子商业汇票业务的推广缺乏平台基础，签约客户少，难以满足电子商业汇票实现信用、支付和流通功能的广泛覆盖问题，进而影响企业使用电子商业汇票的积极性及潜在参与者加入电子商业汇票系统的信心。

3、企业财务管理人员对对电子银行不够信任，对电子商业汇票业务的认知程度不高，对电子商业汇票业务的积极意义、办理流程及风险控制等内容了解不够，对电子商业汇票业务安全、快捷、便利的功能掌握不到位，导致有关人员对电子商业汇票不信任、不放心，仍偏重于纸质商业汇票，电子商业汇票业务宣传推广任务艰巨。

4、银行对宣传推广电子商业汇票的主动性不高。许多金融机构对电子商业汇票的业务宣传，仅限于营销人员上门“一对一”分散式的宣传，宣传方式比较单一，缺乏大规模、系统性宣传和业务培训。再加上部分银行机构从业人员本身对电子商业汇票了解掌握的程度不够，对企业单位的高管及财务人员的宣传培训就很难到位，5、受社会信用环境影响，以企业信用为基础的电子商业承兑汇票业务发展缓慢。由于我国电子商务以及电子票据基础法律制度尚不完善，对电子票据行为因各类电子信息安全问题带来较高的法律风险和较大的诉讼成本。

（三）电子商业汇票的推行工作

要想电子商业汇票能有一个良好的发展环境，并且持续、健康、快速、稳定的发展，必须从一下几个方面着手：

1、完善电子商业汇票的发展环境。

进一步加大电子商业汇票系统网络防病毒、防黑客攻击的技术手段建设，确保安全环境。各银行机构要加强本行网银系统安全性、稳定性建设，确保电子商业汇票在安全稳定的系统环境中运行。让企业能在一个安全的环境中使用电子汇票业务，增强企业对电子汇票的 3 信心。

改善流通环境，提高票据流动性。解决签章以及防范克隆票据等具体技术细节，允许银行柜面受理电子商业汇票，使企业切实感受到电子商业汇票的方便、快捷，吸引潜在客户，促进电子商业汇票高速流转。

2、加大宣传培训力度，提高电子商业汇票社会认知度 银行业对电子商业汇票实现业务培训与业务宣传相结合。通过培训班、研讨会、银企座谈、产品推介等形式，对电子商业汇票业务处理流程、注意事项、加入电子商业汇票的优点及条件等进行系统讲解，增强业务宣传活动的针对性和实效性。

在全面加大电子商业汇票宣传力度的同时，切实发挥银行机构的个体优势，细分客户市场，提供差异化服务，通过已开通业务核心客户的示范效应，向其上下游企业开展有针对性的产品推介、市场营销，确立重点发展对象，有效解决企业加入电子商业汇票系统的具体问题，提高电子商业汇票签约客户量和使用率。

3、协调好银企间利益关系

考虑多种因素，如企业性质、规模、信用等级、汇票额度、期限等，对电子商业汇票各项业务操作进行合理定价，将电子商业汇票带给银行和企业的利益差异减至最小。