学生的投资理财

学生的投资理财（通用9篇）

篇1：学生的投资理财

论大学生基本的投资理财

专业：电气工程学院姓名:杨涛学号:200830254003

4在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道(主要有黄金、银行、股票、债券、基金、期货、彩票、收藏、信托保险，外汇等)，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化。大学生作为未来投资理财的主体，需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。也是大学生社会化的重要内容之一。

个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。直观的说，理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到大学生的健康成长和全面发展。

1.大学生投资理财现状

作为未来投资理财的主体，大学生需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。而调查显示, 高比例大学生未能明确理财的必要性，理财意识淡薄。认为大学阶段理财有无必要的问题选项中, 35% 的人选择没有必要，55%的人选择有必要, 其他的选择不知道。也有人认为理财就是理钱,是富人的专利。大部分大学生经济收入较少, 富家子弟凤毛麟角, 对于普通大学生来说, 根本没财可理。实际上, 这是一种误区, 理财是对自己人生的一种长期规划,不在资金多少而在经营,大学生将来要面临结婚、买房、生子、子女教育、养老等现实问题。因此, 掌握必要的理财工具的重要性,对大学生来说不亚于掌握一门专业本领。

通过分析，我认为出现大学生投资理财困难的原因主要有以下几个方面：首先，就是大学生融资渠道单一。大学生的收入一般包括家庭供给、校外兼职、校内勤工俭学、各类助学金、奖学金等。数据表明大部分的大学生的收入较少，除去日常消费，很难有多余的钱进行投资。其次就是理财意识淡薄。财知识不足，理财方式单一，理财习惯堪忧。大学生对理财方式的理解比较狭隘，不清楚理财的概念，很多大学生仅仅选择储蓄作为唯一理财方式，很少会有利用了金融业务（包括保险、贷款、股票、基金、银行金融理财产品等）完成自己的理财方案的同学，还有部分根本没有任何理财方式。

然而，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是大学生的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。

2.大学生投资理财方式和渠道分析

目前市场上，有各种各样的投资理财方式和渠道供我们选择，而其成本和收益回报也不一样，其决定因素主要是个人的资本，时间，技巧，收益率等。人们在决定选择某种理财产品前，应从各方面了解这项投资，在对比和根据个人自身情况的前提下，选择适合自己的理财产品，而非盲目投资。

银行储蓄是最所有投资理财品种中最安全的，具有存款品种多、操作性强、灵活性大、风险性小、稳定性强的优点，但是这种理财方式往往回报率极低。

随着经济的发展,目前股民也越来越多，许多人会选择将炒股作为投资理财的主要方式。股票是股份有限公司为了筹集资本而发给股东的股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以获取股息和红利的一种有价证券。从长期投资理财的角度看，炒股几乎是所有投资理财工具中回报率最高的。然而，它的回报率有时也会面临有大起大落的特点，有些人因为炒股而发财，而也有很大一部分人可能因为炒股而破产，失去了所有资本。

债券投资基本介于银行储蓄和股票投资之间。债券按发行主体分为国债、地方政府债券、金融债券、企业债券以及国际债券。债券的收益性一般高于银行储蓄。债券可通过市场进行转让，或通过金融机构进行抵押贷款，流动性较好。债券的安全性比较高，但存在利率风险、信用风险及税收风险等。其利息相对银行来说要高一点，风险系数也没有股票高。债券的的流动性强另一方面它也是相对比较稳定的理财选择之一。市场平均收益率高于3%，由此可见，这项投资具有期限固定、还本付息、可转让、收入稳定的特点，因此比较适合学生、已退休的老人和比较保守型的人群。

在保险事业日益发达的今天，选择保险投资的人也越来越多。“保险分可为社会保险（包括养老保险，医疗保险，失业保险等）和商业保险。由于保险公司收取的佣金很高，且资金运用收到一定限制，所以回报率相对较低。但从长远的角度看，在遇到特殊情况时，它能在很大程度上给予人们一定的经济保障，减轻人们短时间内的经济压力。因此，保险这项投资理财的行为适用于每个人包括大学生。

另外，收藏也是一种投资方式。收藏投资和其它投资方式相比，优点是投资的风险极小，具有保值功能，很安全。并且由它有很大的升值空间，收益率往往比较高。但是它极具缺乏流动性，对于收藏品的鉴别也需要专业机构或人士的认证，普通人很难鉴别真假。此投资理财方式并不适用于所有人，因为它需要业余时间较为充裕，有此爱好的行家，对于他们，收藏投资也是一项不错的选择。

3.对大学生理财规划的建议

对于理财知识的认识和态度；在理财知识的认识和态度方面，很多学生认为有必要进行专业理财知识的学习，可见学生对这一问题的看法都是很积极正面的。但对于理财的了解却产生了分歧。理财对于每一个人都有不同的看法，理财的定义有广义与狭义之分, 狭义的理财是指管理自己的财富, 进而提高财富的效能;广义的理财是指运用他人的资金来增加自己的财富。大学生作为特殊的社会群体, 如何认识财富, 获取财富和管理财富, 不仅能有效控制大学生的财务安全,理财就是要花钱有度，合理消费；学会记帐和编制预算，可以有效的控制消费。记帐并不难，只要有恒心，记录下自己每天的消费数额，做一个简单的记帐簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情况，做到量入为出，这样对自己每笔资金的去向有一个详尽的记录，养成良好的记帐习惯，同时为自己每个月的开销编制预算

选择合适的投资工具，理性看待投资风险；另外值得注意的是：投资操作需要丰富的投资经验、投资技巧、心理素质及应变能力，任何一个方面的缺陷，都将可能导致个人投资的失败。所以学生在实际操作过程中，还需要经验丰富的投资者的指导，千万不要高估自己，盲目地进行投资。

大学时代是是独立生活、独立理财的起步阶段。在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知识变成财富和管理财富的技能。大学阶段是学习理财的黄金时期，如果能在这段时间里养成一些好的理财习惯，掌握一些必备的理财常识，是可以终身受益的。

参考文献

[1]罗伯特·T·清崎.富爸爸:富孩子,聪明孩子[M].北京:电子工业出版社,2005.[2]柯宝红，王珍义，李瑾.大学生投资理财方式研究—基于武汉高校的实证[J].经济研究导刊,2010年第24期.[3]吴芹,杨吉.大学生个人理财状况调查分析—以上海商学院财会学院为例[J].中国成人教育,2010年第14期.[4]蹇蕾,龚勋.大学生投资理财分析

[5]百度文库

篇2：学生的投资理财

资本逐利，是资本市场的一般规律。当代大学生日益成为社会最广泛、最强大的消费主体。人不理财，财不理人，面对高额的投资收益，大学生们更是摩拳擦掌，跃跃欲试。然而，投资有风险，大学生投资理财更需谨慎，养成良好的投资理财习惯，对大学生树立正确的人生观、价值观有着极其重要的意义。

关键词：

投资理财;大学生;特性分析;风险预测

一、我国投资理财市场

1.投资理财的必要性。所谓理财，即管钱，是对自己所拥有的现金流量及风险的管理。这里所说的投资理财，是指主动的理财，是投资意识与风险承担意识并重的理财模式。

在金融业日趋市场化的今天，个人投资理财日益火热，其必要性主要表现在以下两个方面：其一，对个人来讲，投资理财可以改善个人及家庭财务状况，提高生活质量。金钱，是生存之根本。成功的个人理财，节制不必要的消费，预算未来开支，在节流的前提下开源，以钱生钱，以闲置资本为个人创造利润，从而提升个人生活品质。其二，对社会而言，可以通过投资理财将私人闲置资本集中起来，是社会融资的关键环节，有利于社会再生产。个人通过购买金融产品的行为，将资金回流于生产领域，保证了生产部门资金的循环，促进再生产。

2.市场现状。目前，我国理财市场中，金融业的银行、证券、保险、信托等割据并立，纷纷推出多种理财产品，如：银行业中的基金、债券，寿康人寿推出的e爱家长期综合保障计划等，但是综合看来，我国专业理财人员缺乏、理财产品单一。纵观理财市场，多数为职场人士提供投资理财渠道，工商银行也曾推出一系列针对儿童的理财产品，却鲜有机构推出专门针对大学生的投资理财项目。

二、大学生投资现状

1.有投资基础 。大学生作为一群特殊的社会群体，是投资理财强大的潜在客户。他们有思想、有独立的行为能力，以家庭供给为主导的资金更是具有稳定性的特点。再者，大学生群体也有通过兼职、奖学金等多方面的融资渠道，为大学生的投资理财提供了稳定且具有弹性的资金基础。

2.有投资意愿。作为有思想、有独立行为能力、有资金使用的自主权和决定权的特殊的社会群体，大学生对投资理财表现出极大的兴趣。然而，不少大学生因为缺少对投资理财方面的专业知识和正确的认识，加之市场上针对大学生的理财产品十分有限，使得他们盲目跟风、急功近利，造成了精神、财富的双重损失。

二、大学生投资理财分析

1.投资理财特性分析。大学生是投资理财市场上的一群特殊客户群体，其特殊性主要表现在以下三个方面：其一，有较为稳定的理财资金，主要以家庭生活供给为主导，辅之兼职、奖学金等额外收入，但是，大学生很难实现财务上的独立;其二，有一定的知识为基础，是受到过高等教育的群体，恰恰由于资金数量有限，对于投资理财表现出极强的稳健性偏好;其三，大学生的投资理财意识仍处于萌芽阶段，理财产品的可选择性小，在投资理财市场上，极少有专门针对大学生的理财产品，需求与供给严重失衡。

2.投资理财重要性分析。大学生养成良好的投资理财习惯具有重要的意义。具体说来，首先，可以减轻家庭财务负担，以钱生钱。在校大学生有相当一部分来自于农民家庭、工薪家庭，尽早学会投资理财，在很大程度上可以减轻父母负担;其次，可以提高自我管理意识和能力，节流也是另一种意义上的开源;最后，可以更早的适应社会生存法则，大学生虽说是投资理财的起步阶段，但也是黄金阶段，美国理财专家康宁汉说，“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷”。

3.投资理财存在的问题。虽说大学生是投资理财市场最为广泛的潜在客户，但是，我们不难发现，在大学生投资理财中，存在诸多显著的问题，如：经验欠缺、盲目跟风、急功近利、选择产品单一、投资理财意识淡薄、缺乏专业知识指导等，处于萌芽期的大学生投资理财市场任重而道远。

4.投资理财建议 。提高大学生投资理财意识和能力，已经成为学校和社会的共识。针对上述大学生理财存在的问题，我们提出以下几点建议：从个人角度：(1)学习专业的理财知识，全面了解理财工具，用知识指导实践;(2)加强经验交流，多从父母、老师、同学积累经验，开阔眼界，补己之短;(3)设立合理的理财计划，脱离“月光族”，从练习理小财，培养将来理大财;(4)树立正确的投资理财观念，给自己一个正确的定位，切忌跟风、急功近利、患得患失，投资有风险，要以稳健为先。从社会角度：(1)改善外部投资环境，做大市场规模，提供更多的、以大学生群体为主要客户的投资理财产品;(2)完善理财业务的法律框架，纠正不正当的竞争行为，同时，严格要求各理财产品在宣传中做好风险提示，以保证理财产品的健康发展和经济市场的稳定。

三、总结

个人投资理财在资产的保值增值中扮演着重要的作用，对于大学生这一特殊的客户群体，必须学会正确的、合理的投资理财，才能适应社会生存法则。索罗斯说，“今天的市场正在被许多没有经历过熊市的年轻人主导”，作为未来的投资理财主体，大学生必须在大学这一黄金时期，努力学习理财知识，树立正确理财观念，勤俭节约，稳健当先，合理规划，坚持开源与节流并重，同时伴有长期的努力，要知道，投资理财并非一夜暴富，“反蚀把米”的大有人在。当然，大学生投资理财的方式有很多，一定要根据自身情况，找到适合自己的投资项目，“胆”和“识”着实缺一不可。大学生投资理财能为今后的理财道路积累经验，对树立正确的投资意识、人生价值观有着积极的意义。

参考文献：

[1]丁肇文，熊焱.三成大学生拿父母钱投资理财，15%大学生投资股票[N].北京晚报，.

[2]柯宝红，王珍义，李瑾.大学生投资理财方式研究DD基于武汉高校的实证[J].经济研究导刊，(24).

[3]李志军.高校学生如何理财[J].西部论丛，(8).

[4]王文胜.个人理财的定位与误区[J].现代商业银行，(1).

[5]张超尔.个人理财业务发展策略的比较与借鉴[J].杭州金融研修学院学报，(5).

篇3：学生的投资理财

关键词：市民理财,大学生理财,实地调研,借鉴

一、引言

随着中国经济持续高速的发展, 近年国内个人投资理财市场呈现出令人惊叹的爆发式增长, 人们理财观念和行为都发生剧烈变化。大学生作为一个特殊的消费群体, 由于理财观念和技能等较为缺失, 呈现出盲目消费、冲动消费、超前消费、理财诈骗等问题。因此, 通过实地和问卷调查研究市民和大学生投资理财现状、特点和问题等对大学生理财观念培养具有一定的借鉴意义。

二、问卷调查设计与实施

在研究文献和实地走访银行、基金、信托、互联网金融等理财机构的基础上设计问卷, 力争使问题符合各年龄段、各工作 (收入) 层次人群, 并实施网上问卷, 以保证调查样本的随机性和代表性。最终, 本调查共收回有效问卷252份。

三、问卷调查结果分析

(一) 样本可信度分析

从收到问卷最终结果来看, 本课题组收到不同年龄段, 不同职业人群的回复, 且分布在不同区域, 具有一定的差异性与代表性。

(二) 样本年龄分布分析

在252份调查样本中, 18-22岁占比73.8%, 23-25岁占比1.1%, 26-45岁占比21.4%, 46-65岁占比2.3%, 65岁以上占比1.1%。即18-22岁的参与者占比较高, 其次为26-45岁。这是由于课题组在兼顾样本各年龄段分布的同时, 着重对18-22岁 (在校大学生) 、26-45岁 (主要理财参与者) 样本进行问卷调查。因为18-22年龄段的参与者基本为大学生, 26-45岁的参与者基本为已工作的市民。

(三) 样本所在地区分析

在252份调查样本中, 城市人口占比55.9%, 城镇人口占比30.9%, 农村人口占比13.1%。这与中国城市城镇人口多、理财市场发展水平较高和理财需求较大, 而农村人口少、理财市场发展滞后的现状大致匹配, 也与我国大学生毕业就业地区主要以城市和城镇为主的现状相符合。

(四) 样本职业分布分析

在252份调查样本中, 在读学生183份, 占比72.6%, 非在读学生69份, 占比27.4%, 符合本项目以在校大学生为研究对象的定位;在69份非在读学生样本中, 就业于企业单位和事业单位的各占39.1%;其余为自由职业者 (8.7%) 、个体户 (4.3%) 及其他职业 (8.7%) , 符合目前理财市场主要需求者的职业特征。

(五) 样本性别情况分析

在183份在读大学生样本中, 男生占比36.07%, 女生占比63.93%, 男女比例大致为1:1.7;在69份非在读大学生样本中, 女性占比更高达73.91%。这主要是由于本项目主要以在女生占优的财经类大学和综合性大学展开调研为主, 但也契合现实理财市场主要参与者的专业特性。

(六) 样本受教育程度分析

在69份非在读学生样本中, 本科学历占比47.8%, 研究生及以上学历占比17.3%, 专科占比17.3%, 高中占比13%, 初中及以下占比4.3%, 学历分布较广。

(七) 样本月收入情况分析

在69份非在读学生样本中, 月收入在2000元以下的占8.7%, 2001-3000元占4.3%, 3001-5000元占17.3%, 5001-8000元占39.1%, 8001-12000元占21.7%, 12000-20000元占4.3%, 20000元以上占4.3%;工资区间在5001-8000元的受访者最多, 其次是8001-12000元, 符合课题组旨在了解、比较和分析不同收入人群的不同理财观念和模式的初衷, 也保证调查结果的普适性。

(八) 在读大学生样本月生活费情况分析

在183份在读大学生样本中, 月生活费低于800元的占比9.84%, 800-1200元占比45.9%, 1200元以上占比44.26%;更值得注意的是, 在被抽样的在读大学生样本中, 大多数样本每月生活费都有盈余, 其中无盈余占比11.1%, 盈余低于200元占比24.2%, 200-500元占比40.9%, 大于500元占比23.8%。该结果表明, 大部分大学生能结余一定金额, 为大学生开展理财活动提供基础。

在183份在读大学生样本中, 生活费还是主要来源于父母, 占比76.6%, 兼职占比16.9%, 奖助学金占比3.9%, 投资理财仅占比2.6%, 表明在校大学生理财市场还未有效开发, 具有较大的发展前景。

(九) 样本选择分期付款意愿分析

在183份在读大学生样本中, 59.02%会选择分期付款, 40.94%不会选择分期付款, 稍低于选择分期付款的比例, 表明大学生已开始注重借助分期付款这种最基本的理财方式来调整消费状态, 也表明大学生逐步展现出理财意识。

在69份社会样本中, 69.5%会考虑分期付款, 30.5%不会考虑分期付款, 表明随着收入和社会经验增加, 市民的理财意识会有所增强。

(十) 样本投资理财态度分析

在183份在读大学生样本中, 36.07%的样本对投资理财持很支持态度, 27.87%持支持态度;36.07%持中立态度;0人持反对, 表明在读大学生对投资理财还是持肯定态度, 但相对较保守和谨慎, 须加以引导和转换。

(十一) 样本投资理财了解程度分析

在183份在读大学生样本中, 65.57%对投资理财有一定了解, 32.79%基本不了解, 仅1.6%有较深入的了解, 表明在读大学生对投资理财普遍缺乏了解, 也可一定程度上解释在读大学生对投资理财参与程度较低的问题了。

(十二) 样本意愿理财资金分析

在183份在读大学生样本中, 55.7%选择愿意将部分盈余资金用于理财, 19.6%选择不理财, 11.4%愿意投入一半盈余资金, 选择全部投入的仅占8.2%, 选择绝大部分 (75%) 的占比4.9%, 表明大学生理财意识初具雏形, 但仍有待提高。

在69份非在读大学生样本中, 30.4%愿意将50%以上可支配收入用于投资理财, 30.4%选择10%-20%, 21.7%选择10%以下, 17.3%选择30%-50%, 表明现阶段市民的投资理财意愿还不是很强, 也在一定程度上影响大学生理财市场发展。

(十三) 样本投资理财参与度分析

在183份在读大学生样本中, 62.3%没有参与投资理财, 31.15%普遍参与投资理财, 6.56%很少参与投资理财, 表明在读大学生投资理财参与度并不高。

(十四) 样本意愿理财工具选择分析

在183份在读大学生样本中, 选择银行或余额宝等活期存款占42.7%, 选择银行或招财宝等定期存款占15.7%, 选择股票或基金投资占6.7%, 参加教育、培训等自我投资的占比16.9%, 选择随机消费占16.9%, 选择其他方式占比极小;在69份非在读大学生样本中, 47.8%选择银行存款, 47.8%选择余额宝、理财通等互联网金融, 39.1%选择基金股票, 21.74选择房地产, 17.4%选择信托产品, 13%选择保险, 8.7%选择黄金外汇。结果表明, 传统的银行存款和新兴的互联网理财是市民比较中意的两个理财选择。

(十五) 样本投资理财考虑因素分析

在69份非在读大学生样本中, 86.95%的样本考虑收益性, 53.17%考虑风险性, 47.82%考虑流动性, 26.08%考虑投资金额起点, 21.7%考虑投资周期, 表明投资理财的收益性已是大多数人的首选, 但风险防范意识还有待提高。

(十六) 样本投资理财期限选择分析

在69份非在读大学生样本中, 56.52%选择短期投资, 选择中期和中长期分别占17.39%和21.74%, 选择长期投资的占比极低, 表明市民投资仍以短期为主。

(十七) 样本处置投资理财产品方式分析

在69份非在读大学生样本中, 当投资回报率下降时, 各有39.13%的样本选择更换产品 (投资方式) 和继续持有, 13%选择部分撤回, 8.7%选择增加投入;而当投资回报率上升时, 52.17%选择继续持有, 21.74%选择部分撤回, 而选择增加投入和更换产品 (投资方式) 的各占13.04%;表明市民投资理财存在一定的追涨杀跌情况, 而较少偏好价值投资和长期投资。

(十八) 市民样本对大学生投资理财规划的建议

本项目组采用开放式问卷调查市民对在校大学生投资理财的建议, 并得出如下三条主要建议:第一, 首先接触理财专业教育, 并通过模拟投资来提高技能;第二, 投资要运用盈余资金, 并具备良好的心理素质;第三, 在具体投资前, 应先做好市场调查;第四, 建议不要投资股票等风险性和波动性较高的产品。

三、调查结果对大学生投资理财的启示

本项目组调查分析得出, 当今大学生对投资理财积极性不足, 对投资理财缺乏正确认识, 特别是缺乏投资理财理念, 对投资理财工具缺乏基本认识。而投资理财却随着经济发展成为财富增值和保值的重要手段。因此, 建议采取如下措施:

(一) 鼓励大学生学习相关理财知识

各大院校可开设相关选修课程, 开设讲座, 对大学生做出相关知识的普及, 如聘请学者专家进校做学术报告, 或与银行、证券公司等相关企业联合办学, 形成校企合作办学模式, 使在校大学生更好地掌握和运用投资理财的知识;家长应改变现有教育方式, 应有意识地让子女进行和参加个人或家庭资金规划, 帮助其树立正确的投资理财观念。

(二) 模拟理财

各高校多开展网络模拟炒股等模拟理财活动和比赛, 以提供一定的氛围与条件, 让大学生实地进行模拟, 以提高在校大学生学生对投资理财的兴趣和投资理财的实践能力;学生自身选择合适的理财工具逐步积累经验, 如低风险偏好型的在校大学生可选择如储蓄、货币型基金等风险低、门槛低的理财产品;风险偏好高、资金相对充裕的学生可选择股票或股票型基金, 以累积经验。

(三) 做好记账工作

合理规划收支记账是进行理财投资的基础工作。因此, 在校大学生应养成良好的记账习惯, 做好钱财收支规划, 清楚掌握资金用途, 并适当节省资金, 增加盈余, 为投资理财积累初始资本。

(四) 充分了解风险偏好, 合理安排投资理财项目

篇4：学生的投资理财

【关键词】大学生  独立学院  投资理财

大学时期是投资理财的起步阶段，也是学习投资理财知识和技能的黄金时期。当前随着我国独立学院大学生数量规模不断扩大，已有许多学生开始涉及各种投资理财活动，成为投资理财一个不容忽视的消费群体。然而，独立学院大学生还处在求学阶段，大部分学费和生活开支等费用是来自于父母支持，没有固定收入，还暂时未具备经济独立的能力，但随着生活条件的不断提升，也有很多大学生会有一些零散的结余资金可供自己随意支配。同时，大学生对社会上各类新鲜事物有着一定的吸引力，容易接受新型的投资理财产品，开始慢慢涉及各种投资理财活动。然而，当前独立学院大多数大学生还未具备投资理财能力，缺乏合理的理财规划，还不能很好的利用好手里的资金等问题。本文在分析当前独立学院大学生投资理财行为中存在问题，分析出现问题的原因，并提出针对性地对策建议，以促进大学生树立正确投资理财观念，完善大学生投资理财行为。

一、独立学院大学生投资理财行为现状

独立学院大学生作为一个特殊的社会群体，也面临着投资理财问题。目前独立学院大学生主要资金来源于父母提供的学费、生活费、学习资料费等各项开支、少数家庭经济困难的学生依靠国家奖助学金、助学贷款、勤工俭学、还有少数学生自我创业赚取收入等。总体看来，绝大多数独立学院大学生不具有相对独立、较为稳定的经济来源，学生并且将大部分资金用于正常饮食、朋友聚餐、购物等方面消费，且消费过程中存在着盲目性、冲动性，几乎很容易成为“月光族”，而出现没有剩余资金进行投资理财活动。但也还有部分独立学院大学生每月还是有少量的现金余额，可以考虑进行各种投资理财活动。

随着目前大学生投资理财需求量的大幅增加，商业银行、基金公司、证券机构等金融机构积极向大学生推出银行定投、购买基金、炒股、炒期货等各种投资理财产品，其理财产品的品种日益多样化。尤其互联网金融的迅速发展，余额宝、理财通等互联网金融的各种投资理财产品也逐渐在独立学院大学生群体频繁出现，甚至成为大学生生活不可或缺的一部分。因此，独立学院大学生也积极参加各种投资理财活动。据调查统计，有38.62%的独立学院大学生购买各种投资理财产品，以获得投资理财收益，获取投资理财的实践经验。

二、独立学院大学生投资理财行为存在的问题

（一）投资理财知识匮乏

目前独立学院大学生投资理财观念淡薄，投资理财专业知识匮乏，也没有明确的投资理财目标与规划。虽然大多数学生有强烈的投资理财愿望，但对投资理财概念模糊，无法进行正确地投资理财行为[1]。85.64%以上的独立学院大学生每月剩余资金几乎都是以银行活期存款方式存放，而不知道利用其他投资方式进行增值。据调查，目前仅有14.36%的少数学生选择互联网平台、股票、基金等方式进行投资，但由于其投资理财知识的匮乏，很容易出现投资风险增加、投资失败的现象。

（二）投资理财可选择的产品较少

在当前大学生参与投资理财活动热度不断提高时，商业银行、证券公司、互联网平台等适时地开发出与提供基金定投、股票、余额宝、理财通等投资理财产品。然而，目前投资理财产品针对性不够，没有充分考虑大学生“月初资金充裕、月底资金紧张”的资金持有特性，且投资理财产品较少，结构较为单一，大学生很难选到适合自己的投资理财产品。

（三）投资理财风险防范意识较差

大学生在校园内开始慢慢接触社会，但相对于已经完全进入社会的人来说，大学生投资理财风险防范意识较差。虽然目前独立学院大学生对各种新型投资理财产品有强烈的好奇心，也希望能够积极地参与各项投资理财活动中，但其心理承受能力较弱，辨别能力有限，其投资理财行为很容易受到外界环境影响，容易跟随大流，其投资理财行为充满较强的主观性和随意性，导致很容易出现投资收益不佳现象。

三、提升独立学院大学生投资理财能力的对策建议

（一）大学生自身角度

独立学院大学生首先要学会协调好开源与节流关系，合理进行消费，避免每月成为月光族，大学生每月有了剩余资金才可以进行投资理财活动。同时，大学生要树立正确的投资理财观念，在大学期间努力学习有关投资理财方面的专业知识和逐渐积累投资理财实践经验。同时，大学生在大学期间可以成立兴趣小组或相关社团，慢慢学会对个人理财进行合理规划，在充分了解自己的风险偏好的基础上，依据自身实际情况合理安排投资理财项目，尝试余额宝、基金、股票等多样化投资理财方式[2]。

（二）独立学院角度

独立学院通过网络、广播、宣传栏等方式宣传正确的投资理财知识以及学生成功的投资理财经验，引导学生在内心中慢慢形成投资理财意识及兴趣。独立学院可以考虑为大学生开展科学合理的投资理财教育，如增设投资理财的相关专业课程、邀请投资理财人员开设理财知识讲座、或与金融机构联合办学等，让在校大学生可以更多地接触及学习最新的投资理财知识。另外，独立学院还可以举办投资理财比赛，积极吸引与鼓励大学生参与比赛，考虑对获奖的大学生进行物质奖励，以进一步激发和提高学生对投资理财的兴趣和实践能力。

（三）金融机构角度

金融机构要积极深入到学校当中，转变经营服务理念，为在校学生开展投资理财宣传讲座、发放投资理财相关资料等，让更多学生了解最新的投资理财活动，并培养大批学生作为潜在的客户。针对当前互联网金融平台对大学生投资理财行为的影响，金融机构要创新其投资理财产品和服务，为独立学院大学生提供所需要的、合适的投资理财产品，比如推出网上投资理财产品、手机银行及相关理财产品等，让其投资理财产品更加有针对性，方便大学生使用与购买，提高大学生投资手段[3]。

（四）政府部门角度

政府相关部门可以完善投资理财方面的相关法律法规体系，并健全投资理财产品的信息披露制度，为大学生投资理财创造一个优良的外部环境。对于违法侵害大学生投资利益行为，要制定惩罚措施，有效保护学生的合法利益。

参考文献

[1]李文博，刘红婷，刘雨涵，李援月.大学生投资理财观念和行为分析[J].商业文化，2012（11）.

[2]涂智蘋，崔添龙.高校大学生投资理财现状、问题及对策建议[J].经济视角，2014（3）.

[3]刘澜.互联网金融背景下大学生投资理财行为研究[J].中外企业家，2015（7）.

基金项目：2016年度湖南农业大学东方科技学院创新性实验计划项目“独立学院大学生投资理财行为研究——以长沙市为例”（DFCXY201615）。

篇5：适合大学生投资理财的产品推荐

定存是个最简单的理财方法，只需每个月发了工资后去银行跑一趟。有一种期限3个月的定存，适合刚出社会的，因为刚开始理财，怕无法长期坚持，也怕中间急用扣件利息。

二、购买基金

货币基金，也是年轻朋友投资理财不错的选择，一般在网站和股票软件上都可以买。货基买卖每月分红到帐加上本金一起继续投资。投资每天的收益都可以从基金网站上查询。

三、炒股

玩股票需要有一定的专业知识，是个相对复杂的理财方法，现在很多专业炒股的人都总是在亏损。风险较大，建议初出社会的我们可以适当了解学习，但不要贸然行动。

四、P2P网贷投资

网贷投资非常适合白领理财，只要能上网、满足投资人基本年龄，就能在平台进行投资。网贷投资门槛低，很多平台50元就能起投，利率高于银行定存，但不超过银行同期利率的4倍，投资期限灵活，只要注意选择正规平台。

篇6：大学生投资理财

刚迈出校门的大学生总是充满了理想，但面对收入不高的现实，应切合实际地给自己制定一份理财规划，200元起步的基金定投是一个不错的选择。坚持基金定投，复利增值，聚沙成塔，数年后将会有一笔不菲的收益。这种理财方式可以使大学生刚步入社会就赢在起跑线上。

国外成熟市场显示，基金定投是一种分散风险的有效投资方式。一次性买进的收益很大程度上取决于投资者购买时点市场的好坏。定投方式将投资分散到每个月，规避了投资者对进场时机主观判断的影响，它是一种在不同时点的纪律性投资。

如刚入报社的大学生小马，每个月固定拿出700元做定投，投资年限暂定为3年，采取前端收费方式，每个月申购的费率为1.5%，3年总共需要支付378元的申购费用。如果按20%的预期年收益率测算，三年本利共计约为33639.21元。

专家表示，刚毕业的大学生从基金定投开始一生理财，通过资本市场获取财富是最为简便的方法。

大学生理财投资早已不是什么新鲜事，但是由于资金有限、缺乏社会经验、考虑问题还不成熟等因素，大学生投资理财需要经过比较长的投资起步期。专家认为：大学生投资没必要局限于股票行业，可适当向其他投资方式倾斜。大学生投资理财的方法很多，找到适合自己的投资项目最重要。投资可启用小额资金。尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用，对于他们理财意识的扩展有着积极的意义。

在如今的大学校园里，“投资”和“理财”已经成为两个新的关键词，日益受到学生重视。“投资理财嘛，就是要能省能赚，21世纪的大学生，必须学会这项本领，才能在步入社会以后尽快适应生存法则。”上海对外贸易大学国际银行专业的牟凡这样说。

在校大学生投资股票的金额高低不等，大部分都在1000－5000元，投资成本大部分来源于家庭支援，此外还有奖学金，打工收入等。据统计，中国大学生股民约有10万。一些相对保守的大学生选择了投资基金。“基金是专家理财，比较稳定。”北京理工大学研一新生郭文君已经投资基金2个多月，他告诉记者，大学生收入有限，可以选择开放式基金定期定额的投资方式，“这种投资方式类似于银行的零存整取，收益却比银行利率大得多。”对于大学生炒股行为中国青年政治学院学工部部长李庚认为：“就个人而言，我不主张大学生炒股。首先，炒股需要经济条件，学生大部分还没有个人收入，用父母的血汗钱炒股有违人之常情；其次，大学四年很关键，应该致力学业，炒股将占用大量的时间和精力，影响学生身心发展；同时，炒股对于股民而言是一种投机和风险行为，还不成熟的大学生并不适合加入这一行列。”不过，对于经济金融专业的学生炒股，李庚表示，“如果能通过炒股将所学知识运用其中，获得课堂上学不到的实战经验，对于以后的职业发展是有利的。”

在炒股和基金投资之外，思维活跃的大学生们还寻找并尝试着多样化的投资理财方式。综上，理财就是对财富的有效管理，而会计作为理财的重要组成成分，是社会文明的重要组成部分，是当代人过上富足美满生活必备的素质。

篇7：大学生如何投资理财

一、大学生投资理财――勤俭节约，培养理财观念

不管是靠勤工俭学还是靠家里供给，大学生都应该以勤俭节约为先。在支出方面要管住自己，不与人攀比，不爱慕虚荣，这样能效地积累净资产。在投资理财方面，不要盲目跟风，如果有闲置的资金可以适当投资，但一定要注意风险。这样培养了大学生的理财意识，对于以后的人生道路意义匪浅。

1、严格制定每月的支出计划，消费要基本按照计划，不能有太多的额外消费;

2、买适合自己的东西，买自己需要的东西，避免冲动消费;

3、最大的限度利用免费的资源;

4、进行一些二手交易，可以将自己的闲置物品出售，也可以购买别人的二手物品，节约资金。

二、大学生投资理财――适合大学生的理财产品

1、银行储蓄：由于大学生的本金较少，而且大学生对于投资理财这一块比较陌生，为了保险起见，可以选择收益低但是安全性高的银行储蓄。

2、宝宝类理财产品：宝宝”类理财产品的本质是一种货币基金，产品主要优势是收益较高，且收益随时看见，而且资金的流动性强，投入和取出都非常方便。但是现在的收益明显下降许多，比较适合闲置资金理财和小额个人理财，也可以作为大学生投资理财的一种方式。

3、互联网金融理财产品：以p2p投资为首的互联网金融理财产品具有门槛低、收益高、种类多、期限灵活、购买方便，但是为了投资的安全一定要选择可靠的平台。

三、大学生投资理财――学习金融知识 认识理财工具

一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。其他专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍，然后再结合市场行情进行观察。

四、大学生投资理财――理财需要付出长期的努力

积极学习科学合理的理财观念，培养良好的理财习惯对当前大学生来说是有必要的，但与此同时，大学生也不能忘记一个前提，就是不能影响自己的学业与课程，不能过度沉迷于理财与投资。另外，就是要做好理财的心理准备，理财并不像很多大学生所想的一样是一夜暴富或一劳永逸的，理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。

篇8：学生的投资理财

根据Hosmer等人1991年统计,1985—1989年间《美国公共卫生杂志》中约有20%的文章应用了Logit模型。而国内把Logit模型主要应用于医学领域的研究,应用到经济管理领域的则相对较少,把Logit模型运用到研究大学生投资理财中的更是寥寥无几。谢楠等(2008)对随机抽出的北京10所高校进行调查,利用Logit模型分析影响大学生投资概率的因素,但该研究的模型拟合度仅0.09。范东平等(2011)对西南大学900名在校大学生进行调查,运用多分类Logit回归分析得出影响大学生投资倾向的因素,但该研究将自变量均当作连续变量处理,而像资金来源这一自变量不应该当作连续变量。且样本集中在一个学校,理财样本数也过少,因此得出大学生投资理财倾向受专业背景影响较小的结论。此外柯宝红等(2010)利用单因素方差分析的方法得出大学生对理财方式的偏好在性别、学科、家庭结构和家庭所在地上存在着显著差异;不同年级、性格和风险态度的大学生的实际理财方式无显著差异。以上研究结果并不完全一致。

一、调查情况描述

通过对武汉39所高校进行调查,剔除无效问卷后共搜集样本1 454份。结果显示:大学生未理财的原因中,不了解的占到了69.98%,资金不足占60.64%,而其他结果均在20% 以下。由此可见,对投资理财的不了解以及资金不足是导致大学生未参与投资理财的主要原因。此外为了解其他因素是否能显著影响大学生投资理财行为,哪些因素对大学生参与投资理财无显著影响,以及各影响因素的影响程度,实证分析将给出合理结论。

二、Logistic 回归模型构建

Logit模型又称Logistic回归模型,起源于20世纪初,是离散选择模型中的一种。起初Logit公式是由Luce(1959)将选择概率的特性进行假设推导而得,而后Mc Fadden(1974) 从计量经济学的角度将Luce的模型中精确的效用设定为选择项可观测变量的函数,把决策者选择某一选项的概率写成封闭型的简洁表达形式,并称之为条件Logit模型即现在通常所说的多项Logit模型。

由于线性回归模型要求因变量是连续的正态分布变量且自变量和因变量呈线性关系。而分析离散数据的方法中, Logit模型被广泛应用于流行病学以探索引发某疾病的危险因素,本文将此模型应用于分析大学生投资理财,以找出大学生投资理财行为的影响因素。

为构建是否参与投资理财与各影响因素之间的关系,本文改为讨论大学生参与投资理财这一事件发生的可能性Y*与各影响因素之间的关系,当Y*的值跨越一个临界值c(如c=0),便导致投资理财这一事件发生(y=1),现假设Y*与各自变量之间存在一种线性关系:Yi*=α+βxi+εi(ε 为误差项)于是我们得到y=1的条件为Y*大于c,即 εi≤α+βxi,根据数学运算可得到以下公式:

而投资理财这一事件不发生的概率为:1-P(yi=1|xi)于是可得投资理财的发生比为:对其两边取对数可得该方程即为Logit方程 。

因此,只要将各自变量构成的样本及其是否参与投资理财的观测值代入,便可利用模型参数的最大似然估计,在确定的显著性水平下,逐步剔除显著性水平最弱的自变量,最终得到能显著影响投资理财事件发生的自变量,并求得各个自变量系数的取值以此来分析和描述在特定条件下事件的发生比和发生的概率。简单地说,利用logistic回归分析来筛选出显著影响大学生投资理财的因素,并通过这些因素影响的发生比率,进而说明这些因素在不同取值时,对大学生投资理财行为的影响程度。

用P表示在n个自变量作用下投资理财事件发生的条件概率即:

P=P(Y=1|(x1,x2,…,xn)

假设大学生的投资倾向取决于大学生个体的性别、专业、年级、户口、学校离商业区远近、民族、独生、恋爱、提款周期、月可支配费用、月结余、月可支配收入来源、理财氛围、支付方式、期望理财方式、收益处理方式,上述诸多因素的协同作用最终决定了大学生投资倾向的强弱。排除专门针对参与投资理财者与非参与投资理财者填写的影响因素,如未理财原因以避免出现数据结构问题中的完全分离问题。建立Logistic回归方程:

三、模型检验与回归结果

在本文所考虑的自变量均为分类变量而不是连续变量,因此不存在多元共线性的问题。其次,Logistic回归分析不需要像线性回归一样假设相同分布性或称方差不变,也没有关于自变量分布的假设。所以不必进行异方差及自相关检验。

拟合优度检验(Hosmer-Lemeshow检验) 。

我们对模型的拟合优度进行H-L检验,显著度P=0.148> 0.05,统计不显著,因此不能拒绝模型拟合良好的假设。再从输出的分类表结果来看,参与投资理财的观测值与预测值拟合度达12.8%,未参与投资理财的观测值与预测值拟合度达97.6%,总体拟合度80.2%,表明本模型拟合度良好且对不参与投资理财有极强的预测能力。

a. 切割值为 0.500。

利用反向选择的混合逐步选择法,经过筛选,删除各步骤中显著度大于0.1的变量:独生、恋爱、信用卡、期望方式、 月可支配费用、提款周期、离商业区远近。表明这些因素对大学生投资理财行为无显著影响。利用Wald检验对单个系数进行检验,在0.05的显著性水平下,能显著影响大学生投资理财这一事件发生的因素有:性别、专业、年级、户口、民族、月结余、资金来源、理财氛围、支付方式、收益处理。从发生比率(OR值)结果来看:(1)男性参与投资理财的发生比率是女性的1.366倍。(2)经管专业参与投资理财的发生比率是非经管专业的1.422倍。(3)城市户口参与投资理财的发生比率是农村的1.566倍。(4)少数民族参与投资理财的发生比率是非少数民族的1.923。

摘要：随着金融市场的不断发展,投资理财活动正在大学生群体中逐渐兴起。为了解目前武汉市大学生的投资理财现状,找出影响大学生参与投资理财的因素,进而帮助大学生树立正确的消费观、人生观和价值观,以发放调查问卷的方式获得大学生投资理财的相关数据,利用Logit模型对大学生投资理财行为进行分析,找出影响大学生投资理财的因素及其影响程度。

篇9：留学生家庭的理财方案

何女士家庭资产财务状况

截至2013年12月底，何女士家中有现金20万元，活期账户存款30万元，货币基金50万元，定期存款50万元，国债80万元，股票50万元，基金50万元。爱人投资企业资金420万元，属于个人名下资金。结婚时男方父母出资购置一套2室1厅的住房，现房产市价为180万元。家中有一辆汽车价值30万元。爱人投资一个实体100万元，资助朋友生意周转融资借款担保资金15万元，家中房产无负债贷款。爱人有5万元信用卡账单未还清。何女士家庭资产负债见表1。

何女士家庭年收入支出情况见表2。何女士年工资收入37万元，年终奖23万元。爱人年工资收入42万元，年终奖28万元。全家每年生活费用等其他日常开销约18万元，儿子攻读大学，每年生活费多项支出加学费共5万元，何女士为儿子投保每年交纳保费5万元。

何女士家庭年结余资金96万元，结余比率为73.85%，投资储备资金充足，孩子留学目标容易实现。

何女士家庭负债率低、流动金充足、投资资产比率处合理范围，因此供养孩子4年大学及出国留学所需资金均能实现。何女士家庭财务分析比率见表3。

何女士家庭资产分析和建议

何女士家庭投资性资产占总资产的55.08%，住房资产占比33.9%，流动性资产占比8.5%。家庭年支出34万元，需要储备紧急备用金17万元，目前家中现金20万元已足额，活期存款30万元可以调整为灵通快线或货币基金，可增加闲置资金的收益。调整后，家中现金10万元、货币基金90万元，即保证流动性又增加每月收益。

何女士家庭净值资产为1060万元，投资弹性空间很大，夫妻准备再工作10年，共同完成赡养、抚养责任。10年后，企业经营权将赠予儿子助其立业。

一家三口人住在市区2室2厅，目前房产市价220万元，继续居住不做变动。另一处2室1厅住房目前房价180万元，在今后10年中对外出租，每年租金收入6万元，10年共计租金净收入60万元。

建议用每年6万元为何女士及爱人投保期交10年，投保万能险附加重疾险、意外医疗险，既达到积累储存效果也达到保险保障功能。

家庭每年收支结余资金96万元，10年初步积累资金960万元，扣除10年中儿子学费50万元、信用卡消费账单50万元。两方面因素合并到积累额可以有1060万元重新做好理财安排使用。

实施理财目标方案

目前资产表的理财方案是投资性资产中定期存款和国债130万元作为儿子出国留学开具银行存款证明使用。基金和股票做长期投资不变动，加上爱人名下企业资金420万元用于投资保本理财产品，未考虑增值因素合计资金520万元作为夫妻未来养老使用。

儿子大学4年需要20万元，出国留学4年需190万元，结婚成家需150万元，用10年积累家庭年结余资金1060万元支付还有结余700万元，留作儿子未来企业经营备用本钱。

资金投资比例建议

第一步，国内4年本科学习期间，何女士每月或每学期给儿子汇款学费和生活费用。为了监督孩子资金使用、避免乱花钱，可以采用银行短信提醒服务，达到远程遥控目的。建议4年所需费用可暂时存入何女士理财卡中，灵活汇款，余额存入货币基金，即又有收益又可灵活支取。