大学生家庭理财规划书

大学生家庭理财规划书（精选8篇）

篇1：大学生家庭理财规划书

个人家庭理财规划书

为了实现资产的保值增值，进一步提高个人理财保障，越来越多的让人都开始制定个人理财规划。那么，如何做好个人家庭理财规划?下文将详细为大家解答。

总的来说，一项合理有效的个人家庭理财规划应该包括四个方面，分别是财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。

财富积累 有财可理

只有有财可理，个人家庭理财规划才有其实际作用，连可理的财都没有，还有什么可规划的呢?积累财富的过程，说起来是很简单的，那就是“开源节流”。男人是个人家庭理财规划中非常重要的一份子，但是一般男人花钱都大手大脚，且不爱记账，针对这种情况，“爸爸们”一方面要在日常生活中养成记账的好习惯，知道钱去了哪里，哪些钱可以节省;另一方面“爸爸们”要采取强制储蓄的手段，并能够保证家庭净资产每年增长。

财富保障 保障财富源泉

每个家庭都有一个创造财富的源泉，也就是家里经济的顶梁柱。他们对家庭财富的积累起着决定性的作用，顶梁柱出现问题会对家庭财富的积累带来很大的负面影响，不仅仅是因为没有了财富源泉，还因为这可能带来不小的财富支出。所以，在个人家庭理财规划中要对这样的人实施重点保护，保护好了他们，就等于财富有了保障。这可以通过购买保险来实现保障财富，因为保险最基本的作用就是当意外、灾害发生时，可以为被保险人提供财务补偿。

财富增值 着眼未来

每一份个人家庭理财规划必须要面临着未来资金的问题，比如孩子的教育费用，比如自己退休后的养老费用，再比如现在非常普遍的啃老买房费用等，这么多的费用，只靠工资来源的财富积累是无法供给的，这就要求个人家庭理财规划中必须要有财富增值的部分。针对这种情况，我们可以选择股票、基金、实业投资等风险高收益高的投资品种来帮助实现财富增值。

财富分配 避免纠纷

财富分配最直接的形式就是财产的继承，在父母向子女进行财产转移时，做好税务及遗嘱遗产规划是非常必要的。根据法院提供的材料我们可以得知，近70%的遗产继承纠纷是由于被继承人生前未立遗嘱或未制定遗产计划引起的。所以，财富分配在个人家庭理财规划也占有很重要的位置。虽然这种财富分配听上去不太吉利，但是为了避免类似的纷争，个人家庭理财规划财富分配必不可少。

篇2：大学生家庭理财规划书

321理财寄语

——提前预算不立危墙

理财即意味着善于使用钱财，成功的理财计划能改善家庭或个人生活，并拥有宽裕的经济能力，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位，储备美好的明天。但它不只针对富裕的财富，合理地安排自己的开销也是理财的一部分内容。因此理财不是有钱的人、上了年纪的人的专利，大学生也需要合理地安排自己的开销，更何况我们总有一天要走出学校，成为社会中的一员。

凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。

随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

目录

一．基本情况

二．理财双重目标

三．理财规划

四．理财新主张

五.理财观念

六．理财规划结论

一．基本情况

谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，而不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题。

进入大三的我们，对大学生活已基本适应。随着对周围环境熟悉程度的增加，我们的消费需求较之大一新生也更为多层次，其中考研费用是额外增加的一项重头戏。要使物质消费与精神消费双管齐下，这样就会对原先盲目消费提出挑战。那么如何让日常生活处于一种游刃有余的状态，一份理性的理财规划就显得格外重要。

二．理财双重目标

理财目标1：安排生活费的一部分满足正常的生活、学习需要，自由快乐地享受多姿多彩的大学生活，并为自己考研后的费用筹集做准备；

理财目标2：在剩下的两年本科大学期间，认真学好本专业知识，以及学好与考研相关科目。争取靠起研究生，在就读研究生的同时，利用课余时间做兼职，争取靠自己的能力读完研究生。并尽最大的能力攒下一笔钱，为自己的梦想提前规划，用开支结余为实现梦想而储蓄。为自己毕业后从事业打下一份物质基础。

三．理财规划 1．树立勤俭节约的传统美德，理性消费。

2．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去

3．办一张银行卡，定期存取款项

4.有规律地安排每天的饮食，把自己的基本生活费控制在合理的范围内。

5．尽可能多的掌握理财的多种方式，制定一个具体的实施方案：列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使自己的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大

一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。

7.平时减少外出、游玩的次数，面对商家促销、打折等活动一定要理性。

8.养成储蓄的良好习惯，每天、每月存一些，积少成多。9.与理财有道的朋友交流经验，使自己的理财规划更完善。

10.利用假期时间做兼职，自己筹集自己的生活费，减少父母亲的负担，增强自己的社会实践能力与吃苦耐劳的精神.为将后自己走入社会打下坚实的基础

11．在做到以上几点以后，每个月都会有节余，这样余额就会自动流入下个月的生活费，长期坚持可以形成一个良性循环，不仅功在现在，也利在未来。

四.理财新主张

一．在读大学期间（2012年元月至2013年7月）

1.从今天起，要多做运动，每天安排一些体育锻炼，增强体质，保持健康的身体，日常的饮食要注意营养搭配，看医生的花费也就可以省掉。这样身体健康的话，我也有更坚实的身体去读书学习。

2.从今天起，少打闲聊电话，不买出三餐外的零食，一日三餐有规律，并限定在一定范围内。

3.避开商家的“折上加折”，不要为了获得更多的打折机会而捂不住自己的钱包，买了一些本不需要的东西。

4.提前购买节日物品，以免遇到涨价高峰。

5.坚持每天或每次花钱后把每一笔开支记录在私人账本上。

6.尽量做到身上不带钱，把所有的钱存在银行里或存在饭卡里，到必须要花钱事时在去适量的取出

7．尽量不参加或少参加那些无关紧要的娱乐活动，减少自己的经济开支。而是把大量的时间放在学习上，为下一年的奖学金或考上一个理想的大学而奋斗。因为该参加该放纵该娱乐的时间早在大一大二度过了，而大三大四正是一心一意努力读书，奋发向上的时后。

8.将每年压岁钱及节余的钱作为定期储蓄，既有利息收入，又能抑制消费欲望，同时为考研购买相关书籍等开支做充分的储备。

二 本科大学毕业之后（2013年7月至2017年）

本科大学毕业，大概是在2013年7月吧，对于这一天的到来有两种打算，一是我没考上研究生或由于考上的不是自己理想中的大学，决定不再继续深造，二是选择就业。二是考上自己心目中所期盼的大学并继续接受深造

A．选择就业

1.保持读大学是养成的理财习惯，勤俭节约，开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯，尤其是社会上那些灯红酒绿的奢侈的高消费生活。

2.若是选择就业，首先需在毕业前做好毕业工作，并找好一份自己相对满意的工作，开始自己正真自己靠自己挣钱养活，同时也开始自己这一生的的职业生涯，为自己将后的生活以及抚养自己的父母甚至涉及到自己将后的家庭生活

2．就业后，预计自己第一年的工资应该是1800元/月，除去生活必须费用，每月争取攒下1000元人民币。为自己将后做更大的事业做物质准备。第一年年底，为自己积攒下第一笔存款12000元

3.工作的第二年，预计自己工资应该在2500至3000元/每月，按每月800元的生活必须费用开支。每月积攒1700至2200元之间。一年的存款应该在20000至26000元之间。

4.毕业后三年内，当自己有一定的工作经验和自己工作积攒下来的一部分存款，是当时所在工作单位如何，考虑能否满足自己物质要求和发展前途，有必要时自己筹集资金另做一番自己梦想已久的事业。以上规划由于自己还为亲身身临其境的体会，存在较大变化，如毕业工作后不是自己所预想的情况，还有待于进一步的进一步的规划。

B．若是考上自己理想的学校，选择继续深造。

1.同样是保持在本科大学里养成的理财习惯，勤俭节约，开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯。

2.本科大学毕业后，应该在7月份，距研究生开学还有近两个月的时间，自己可以在选择先找短期兼职做，为筹集就读需要的生活费而努力。

2.校内争分夺秒努力读书，为凭奖学金做准备，这样自己就可以免去高额学费的压力，又能学的很多知识。

3若是在课余时间有空，并且有不影响学习的情况下，可以选择外出做兼职以供自己生活或有多余的积攒下来。

4．利用寒假暑假做兼职，争取自己读研所的生活费用，不让家里面为我的生活费用而操心。三年研究生争取完全靠自己来读完。

研究生毕业后便是面临是找工作。而对于以后的工作生涯在此就先放到将后遇到实际情况是做详细的规划。

五．理财观念

1．开源节流，拒绝各种不良理财习惯。

2.杜绝攀比、过分追求名牌、奢侈品消费等现象。

3.理财非生财，投资要谨慎。

有的人认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。对于尚没有稳定收入来源的大学生来说，面对投资股市等风险类理财产品的时候，一定要正确看待，不能盲目投资。

4．理财能力来自与学习和实践经验的积累

任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。在对日常消费点滴打理的同时，学习相关理财方面的知识，使自己的理财规划更合理。

六．理财规划结论 大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时

期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。因此，正确的理财规划，不仅会让个人对金钱的支配有度，而且还可以锻炼我们的理财能力，为美好的生活储备力量。

篇3：家庭理财规划的设计

所谓理财, 就是指对财产和债务进行管理, 以达到财产的保值、增值为目的。“理财”往往与“投资理财”并用, 所以“理财”中有投资, “投资”中有理财。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投, 被投资也是一种理财, 不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

下面结合张先生家庭的收支情况, 对其家庭理财做如下具体规划设计。

一、家庭基本情况分析

张先生, 家庭成员为:父亲母亲、妻子和女儿, 一共五个人。张先生职业是某公司高级主管, 平均月收入1.8万元, 年终奖金按照年工作的业绩的总额百分比获取, 具体金额不确定。他的妻子的职业为国家公务员, 平均月收入5000元, 其父亲母亲均无收入, 女儿正在上小学五年级。目前张先生家已购住房一套约62万, 无贷款。因为孩子马上面临升初中的需求, 张先生考虑孩子升学学区的需要, 按揭再次购买住房一套, 月供按揭贷款4500元, 还款期15年。已购家用汽车一辆21万元。

资产负债状况:有无贷款房产62万元, 家用汽车21万元。按揭贷款15年每月供4500元。

收支状况:两人每月收入合计2.3万元, 每月家庭基本支出6500元。

保险状况:其妻子参保了一份健康保险。

二、家庭财务分析

目前张先生家庭收入较稳定, 经济负担相对较轻, 所面临的问题是为其女儿升入初中接受较好的教育做资金准备, 和为孝敬父母积蓄养老金及日常疾病开支, 同时需要着手退休资金储备做准备, 保障其夫妻二人退休后家庭的生活水平不受到影响。根据目前经济情况, 在这样一个负利率时代, 作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭4个月左右必要支出是一个较合适的比例, 而通过张先生家的收入情况看, 显然比例过高, 建议进行流动资产配备, 以获得较高的投资收益。目前应提高流动资产的投资收益, 获取高额利益, 应考虑通过多元化的投资理财方式, 解决未来高龄时代到来父母养老、疾病等的开支。并且, 可以利用剩余的资金来提高家庭的生活质量, 作为外出休闲旅游费用的开支。

三、理财目标分析

张先生是企业高管收入相对较高, 比较稳定, 其妻工作稳定, 收入在一般水平, 综合家庭经济来源属中高收入水平, 针对面临小学毕业的女儿, 夫妻二人可通过以后6年的收入为其女儿提供初中、高中、大学的学费, 实现女儿接受优质教育的理想。鉴于与父母住, 可利用其妻公务员的身份办理信用卡解决日常不适之需。根据张先家庭财务状况、家庭状况和经济状况, 将其家庭理财规划目标分为: (1) 解决女儿未来教育基金。 (2) 为父母及自己计划养老基金做准备。 (3) 为家庭作理财规划。 (4) 全家休闲、度假计划开支。

四、理财规划建议

1、女儿的教育计划。

孩子的教育要属现代家庭的重中之重。按目前张先生家庭情况, 利用张先生家庭月节余金额, 作为女儿教育储蓄, 基本满足以后女儿的受教育的费用。

2、父母及自己养老计划。

鉴于张先生的基本情况, 其父母年龄均已超过投保年龄, 按照其家庭保险保障的实际, 需做出保险规划, 且最大投保限额不超过家庭总资产的15%, 既可保障张先生夫妇退休后, 生活水平不下降。

五、投资组合方案建议

根据张先生家庭整体情况分析, 其家庭的规划重点应是对资产的合理配置和对保障的合理规划。考虑到与其父母同住, 家庭负担及各项开支的比例较高, 有一定的抗风险能力。建议在兼顾稳定性和保障性的同时, 追求较高的投资收益, 实现投资收益最大化的增长。在实际投资中, 可选择以下产品品种:股票基金、货币市场基金、银行理财产品、计托计划、银行存款等。结合目前经济情况及股市行情对其全部家庭资产做如下安排:

30%投资股票型平衡基金:针对张先生家庭稳定的职业背景和年龄层次特征, 建议选择开放式基金作为投资方式。

50%银行理产品:银行理财产品的收益率较高。同时银行具有较强控制风险能力的专业的资金运营中心和高素质的团队, 可减少打理资金的时间和精力。

10%合理分配为信托产品和货币基金:可兼顾稳定性与流动性, 合理规划自己的短期、中期和长期效益。发挥分散投资的特性。

10%的银行储蓄存款:利用稳定的储蓄, 作为家庭资金的有效积累。

综上, 通过张先生家庭的理财案例设计, 希望可以为有相同理财需求的家庭提供一些指导和建议。

摘要：伴随着互联网的迅猛发展以及金融市场的快速崛起, 家庭理财正在融入人们的生活。如何才能对家庭理财做出合理的规划, 下面我们通过对张先生家庭理财的设计案例, 来分析家庭理财规划的重要性。

篇4：家庭理财规划——1／5理财法

答：现在比较流行的理财品种有储蓄、保险、国债、股票、基金等，每个品种都有各自的优缺点。从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，比如家庭形成期、成长期、成熟期、退休期。每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，在做家庭理财规划时就需要根据不同的阶段确定目标，选择合适的投资品种与投资比例。

目前有一个比较简单实用的家庭理财规划——“1/5理财法”，就是把资产分为5个等份，分别做出适当的安排。这样，在获得最大收益的同时不会产生太大风险。比如，某个家庭年积蓄为25万元，可以将其平均分成５份：5万元买银行理财产品，这是回报率较高、又比较稳妥的一种投资；5万元买保险，购买保险也是一种投资方式，且保险金不在利息税征收范围之列；5万元买股票或基金，这是风险最大的一种投资，但是风险与收益是并存的；5万元作为定期存款或买国债，这是一种风险最小的投资方式；5万元作为活期存款，以备应急之用。具体操作时可根据每个家庭所处的阶段及风险承受能力，加大或减少某个品种的投资比例。

问：住房商业贷款逾期还贷银行要不要罚息，罚多少？

答：个人客户在逾期还贷后都要支付罚息，央行将各商业银行执行的逾期还贷的罚息水平定为：在借款合同标明的贷款利率水平上加收30%至50%，同时给商业银行一定的自主权。因此，各银行的罚息水平略有不同。

问：我去年9月份办理了50万元公积金贷款，采用每月递减还款法，还贷期15年，是否要提前还贷？

答：去年9月15日央行加息后，公积金贷款5年以上的年利率上升到5.22%，而5年期整存整取定期存款利率则上升到5.76%，扣除5%利息税，实际利率为5.472%，二者之间的利率倒挂0.25个百分点。建议不必提前还贷，可将手上的余钱用来购买收益率较高、风险较低的银行理财产品。

chenying1114@126.com

篇5：大学生个人理财规划书

学院:基础与信息工程学院

理财寄语

凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。

随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

目录

一．基本情况

二．目前财务状况

三．理财目标

四．理财规划

五．理财观念

六．理财规划结论

一．基本情况

现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。二．目前财务状况

我目前一个月的生活费大约是600元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。三．理财目标

我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。四．理财规划

1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去 2．办一张银行卡，定期存取款项

办一张银行卡，定期存取款项；其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔 小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

3.会计知识对于个人理财肯定是有帮助的

学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的方法之一 其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力 的。这对个人财源的积累壮大就有不可低估的作用。当然，有的人看来是谁都会做的事情，但这些方式方法就是会计知识的一部分。由此可见会计是人类社会发展到一定历史阶段的产物，它起源于生产实践，是为管理生产活动而产生的。所以，在课余时间，自学一些理财和会计方面的知识，对自我理财的帮助是不可估量的。

4．善于精打细算。

大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。让新生注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（300元），一份用做课余活动经费（100元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩余的可以适时分配或存入银行。5.适当进行勤工助学

在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立。鼓励自己利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。

6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流

尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。

7．每月做一个理财计划

比如列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。五．理财观念

1．开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯

要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。

2．理财非生财，投资要谨慎

也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。

3．能力来自与学习和实践经验的积累

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。六．理财规划结论

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的

人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

篇6：大学生理财规划大赛拉赞助策划书

指导单位：江苏创业者服务集团有限公司赞助单位：卡文迪许生物技术公司

媒体支持：扬子晚报、金陵晚报

目录

一、宣传策略

二、大赛流程

三、奖项设置

四、大赛日程表

五、大赛预算附录一：万人签名及初赛策划附录二：案例发布会策划附录三：理财规划大赛决赛策划

一、宣传策略

（一）、关于冠名企业的宣传

1、为冠名企业的宣传方案：* 宣传期将重点宣传冠名企业，并在海报、横幅的醒目位置著名冠名“****”的名称或口号并在各参赛院校宣传企业的业务* 各宣传媒体对****进行单独介绍* 活动现场工作人员将佩戴或穿着印有****logo的标志*决赛及颁奖典礼开始前，主持人介绍****，并请企业代表致辞*在比赛现场为企业工作人员提供工作场地，现场办理业务*在学校举办企业的专场讲座*活动现场给参与嘉宾及出席领导的纸杯上贴有或印有****loge的标志*在宣传单上可以加上****的名字

2、为冠名企业的宣传意义：* 提高企业知名度。活动名称为“****”杯南京市理财规划大赛，规模是面向南京师范大学，从而扩大企业的知名度，体现企业对专业人才的要求，对学术活动的支持* 为企业校园招聘铺垫。学院与企业建立长期合作关系，则在以后的发展中可以为企业在学校的“实习生招聘”提供服务* 提高企业在学生中的影响力。

（二）、具体方案：

宣传方式具体方案及实行意义广播宣传广播宣传听众较广，因此在比赛前两周我们将在南京师范大学广播中进行宣传，并对于赛制及冠名企业进行介绍。书刊宣传比赛前期校园内各类期刊将会对活动进行宣传，结束后将报道大赛进程。网络宣传活动前期学社将在人人网、院校网站进行宣传，并实时跟进活动进程。校园宣传大型彩色喷绘横幅在学校人流量最多的地方悬挂大型喷绘，行成夺先之势，将宣传效果升至最大。据我们调查发现，在高校校园中，宣传效果最好的方式莫过于大型彩色喷绘。横幅在校园内的显眼处悬挂横幅，做大声势，让更多学生了解到本次大赛。传单及报名表进行宣传单的发放，让大家了解到这次大赛的活动进程，并且于传单背面直接附上大赛的报名表，以提高同学们的参与度。传统手绘海报对于传统的海报宣传，我们将会根据不同情况酌情使用；用做补充宣传。现场宣传我们将举办签名仪式，揭开报名的序幕，通过人气的积聚达到更好的宣传效果

二、大赛流程本届创新亮点考虑到近段时间有研训与创业计划竞赛，提早开始报名宣传工作可能效果并不是太理想。同时，为了增加大赛吸引力，更加让理财这个学院精品活动影响力更大更深，我们会在比赛开始前设立多场关于大学生创造财富走上创业之路的讲座，一是为经营管理财富打下基础，而是为了提高活动的意义，让更多的人学到更多的知识，也是让更多的优秀学子在理财规划大赛这个平台上更好的表现自己、展露头角。创新大致方案如下：创新形式：1，在开赛之前由企业、银行、在校优秀创业者的代表为大家进行讲座，传授创业经验；2，开创人人公共主页——专门用于交流创业知识、解答创业难题所用。鼓励参与者多与在校优秀创业者学习经验日程安排：3月14号——在校优秀创业者交流1 3月21号——在校优秀创业者交流2 3月28号——银行、企业代表交流讲座 4月5号——专业老师讲授理财方面知识（为正式比赛打下基础）—内容：专业知识辅导，并发放考试手册；准备：借教室，请老师，准备相关手册；讲座内容：有关理财方面的知识，涉及储蓄、证券、股票等方面 4月10号初赛开始ø前期准备(2.27—3.4)1.做好理财大赛的宣传横幅2.向院领导汇报比赛的事情，并向各班进行宣传，特别是大二大三的同学，鼓励同学们积极参与活动3.设计出理财赞助企业的logo,并且要印好宣传单，设计好报名表并打印，易拉宝4.向各个参赛院系宣传赞助方的企业文化与活动意义，并且让媒体与校园书刊进行报道，以增强宣传力度5.联系南师广播，在重要时段进行活动宣传6.复赛案例准备7.准备好网站，制定网站宣传的方式ø后一个星期（3.4—3.10）：1.开始进行全校大幅度宣传，组织万人签名会，并组织现场和全校内的网上报名2.在人人网、商学院学生工作网站上面上传活动具体情况，报名表，赞助企业现况3.宣传海报刷版4.向上一届的得奖选手征集复赛和决赛的案例，并且跟企业联系，最终定稿

（一）、初赛 赛前：将为每位参赛选手准备参赛指导手册将举办开幕仪式及第一期讲座，讲座将由本校著名教师亲自教课。主要讲解与初赛相关的基础理财知识。赛中：初赛采取笔试的形式，试题将由理财规划师培训班题库提供。主要以选择题、判断题的形式进行。赛后：根据笔试成绩，取成绩前16名的选手进入决赛 统计参加决赛的选手名单，随机分为4组，每组4人

（二）、决赛 赛前：举行案例发布会，由企业代表进行颁布。共两个案例，小组随机选择，每两个小组共享一个案例。赛中：(1)选择相同案例的小组，分别上台展示自己的理财方案，由评委进行评判打分(2)选择相同案例的小组之间进行攻辩，各队根据对方的方案以及自己的理解，提出两个问题，限时要求对方回答。评委根据各队伍提问的水平以及回答的情况进行打分。相同案例小组总得分高者晋级参加最终pk。两小组的第二名通过大众评委投票选出优胜者获得三等奖。(3)晋级的两个小组将面临评委的即兴考验，根据评为现场提出的案例，限时二十分钟给出理财方案，评比谁的理财方案更能打动评委和观众。按照参赛队伍的回答情况进行打分。同时引入大众评委评分制。评委打分占80%。大众评委占20%根据得分高低，分获一、二等奖。

三、奖项设置

１．一等奖800元+证书２．二等奖600元+证书３．三等奖400元+证书4．理财专家2名获得在企业实习机会

四、大赛日程表

“卡文迪许杯”南京师范大学理财规划大赛日程表阶段时间进度前期宣传阶段(3.4-3.11)3.4-3.6校园宣传3.7-3.8在学校西区、东区举办签名活动、报名正式开始3.9报名截止3.11向参赛选手发放参赛指导手册3.14—4.5策划大赛开幕，讲座大赛全程(11.10-11.24)4.10初赛4.12公布初赛结果召集复赛选手进行随机分组4.18案例发布会，第二期讲座4.25决赛

五、大赛预算

南京师范大学理财规划大赛财务预算名称明细金额备注宣传交通费用小计6221．前期宣传横幅制作费722．宣传单制作费（及报名表）1503.参赛选手指导手册8*50=400奖金费用小计21501．一等奖8002．二等奖6003．三等奖4004.证书10*35=350决赛及闭幕式费小计3505.评委及领导奖品50*7=350赞助方提供奖金费用+奖品费用2500合计3122

附录一：万人签名暨报名揭幕前期宣传： 宣传部的成员在万人签名开始前一个星期开始进行宣传，在东西南三个区张贴海报，还可以贴一些地标，并配以人人上的宣传。活动时间：3月6日 中午 十二点 西区 3月7日 中午 十二点 东区所需物品：

物品名称数量备注横幅一条6米，印有“xxxx”南京师范大学理财规划大赛开幕式桌子五张四张用于摆放横幅，一张用于报名和解答疑问展板两块一块印有理财大赛的流程，奖项等相关内容，一块空展板用于贴报名参赛的人的愿望。（学生会的成员可以事先写一些对理财大赛的祝福贴在上面）黑水笔3~5支用于给同学现场填报名表记号笔5支用于给同学在横幅上签名便利贴一本用于给现场报名的同学写愿望贴在空展板上报名表100张每个区都是100张

注：除了现场报名，还可以让通知各班班长，同学们也可以在班长那报名，然后将报名表发放给各班班长，填好后统一收回。此外还可以进行网上报名。初赛

一、讲座以及开幕式报名时间3月12号结束，利用周一、周二统计好参赛人数。活动时间：3月14日—4月5日14:00，活动地点：行敏楼204会议室主讲人：在校创业优秀代表、企业代表、银行专家、商院专业老师讲座内容：有关创业的知识和创造财富经历的分享以及理财方面的知识，涉及储蓄、证券、股票等方面。讲座结束的时候就由主持人宣布“卡文迪许”南京师范大学理财规划大赛正式开始。人员安排： 商务部 ： 负责现场人员安排以及迎接演讲人员 文艺部：负责主持稿和主持人的培训 宣传部：负责布置会场以及拍照写稿 生活部：负责演讲人员的茶水 办公室：负责通知参赛人员讲座的时间地点 体育部: 负责维护现场秩序注：最后一场讲座的时候为参赛人员发放考试手册。

二、笔试笔试时间：4月10日晚六点考试地点：j1-310/312商务部三个10级的成员监考。考试时间一个半小时，晚上7：30结束商务部11级和12级成员（如果商务部成员参赛则不参加阅卷）在k1 245 进行阅卷，当晚阅完并排出分数最高的16名同学进入决赛。注：笔试内容基本为考试手册以及讲座所涉及的内容。

三、分组4月12号下午（或晚上）通知所有进入决赛的成员到行敏楼202开会，现场进行抽签，三人一组，16人分为四组。附录二：案例发布会策划前期宣传初赛结束后，4月16日和17日在东西两区分别张贴海报，告知案例发布会具体时间、地点。活动时间：XX年4月18日 下午15:30活动地点：行敏楼204会议室活动步骤14:30~15:20 发布会准备工作15:30~15:35 主持人介绍到场的嘉宾，宣布案例发布会正式开始15:35~15:50 赞助企业代表发言15:50~16:10 学院领导和企业代表共同揭晓决赛的三个案例，在每个案例揭晓后，随机产生准备该案例的两个参赛小组16:10~17:00 第二期培训讲座 主题：理财规划方案撰写的指导，以及关于理财规划的讲解 主讲人：赞助企业的专家所需物品

1、参赛小组以及观众的座位贴条

2、学院领导及企业代表的席卡

3、水杯、茶水若干

4、发布会ppt人员安排

1、座位安排，席卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事

2、现场茶水：生活部1名干事

3、现场ppt展示：商务部1名干事

4、现场秩序维护：商务部剩余干事

5、主持人：待定

6、拍摄、新闻稿：宣传部2名干事附录三：理财规划大赛决赛策划

一、前期宣传4.23~4.24在东西区分别布置“￥”和“＄”形状的地标4.20~4.24在东西区分别张贴理财规划大赛的海报，每天每区4张

二、活动时间：XX年4月25日 15:00

三、活动地点：行敏楼204会议室

四、活动步骤：13:30~14:50 赛前准备布置14:50~15:00 礼仪引导企业代表和学校领导入座15:00~15:15 主持人宣读开幕词，由企业代表致辞，并宣布决赛正式开始15:15~15:20 a1组现场展示15:20~15:25 a2组现场展示15:25~15:35 进行观众提问，提出两个问题，a1、a2一次解答。限时5分钟回答（ps：在决赛进行前，我们会在网上公布案例，让有兴趣的同学可以有充分的时间想出问题，并且在决赛前我们会通过邮箱征集问题并对问题进行筛选，最终选定几个合适的问题用于观众提问，以提高观众提问环节的质量）15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 评委进行点评，并宣布进入最终pk的小组16:00~16:10 大众评委为两小组的第二名进行投票，得票高者获得三等奖。16:10~16:15 企业代表提出一个即兴案例，二强小组开始现场讨论草案，限时15分钟16:15~16:30 二强小组讨论时间，播放视频或者由十佳歌手现场演唱16:30~16:40 二强小组依次展示理财规划草案16:40~16:45 现场专家评委和大众评委进行评分16:45~16:55 学院领导致辞，工作人员核算分数16:55~17:00 主持人宣布三强最后名次和理财专家人选，颁奖并宣布比赛结束

五、物品清单1、6m横幅一条：印有“xxxx”南京师范大学理财规划大赛决赛2.、参赛小组以及观众的座位贴条3.、学院领导及企业代表的席卡4.、水杯、茶水若干

5、评分表、签字笔若干

6、决赛ppt

六、人员安排

1、座位安排，席卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事2.、横幅及赛前其它布置：宣传部和体育部各2名干事

3、现场茶水：生活部1名干事

4、现场ppt展示：商务部1名干事

5、现场催场和秩序维护：商务部剩余干事

6、话筒传递：文艺部1名干事

7、主持人：待定

8、十佳歌手联系或者视频准备：文艺部2名干事

篇7：家庭理财规划

潘镒锋 食科122 2012013546

摘要：随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高，居民家庭积累的财富也在快速的增长，但由于近些年通货膨胀的不断攀升，家庭资产也在不断的贬值，尤其是现金的购买力在不断的降低，这就要求广大居民进行一定的理财规划，使得家庭的资产在不贬值的前提下能够得到一定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行一定的分析与研究。

关键词：家庭理财、规划、理财产品

1.家庭理财规划的必要性

1.1通货膨胀要求家庭必须进行理财。

近些年，我国的通货膨胀率日益高涨，这就使得居民手中的钱越来越不值钱，现金购买力越来越低。近六年中，有五年的通货膨胀率都高于同期一年期定期存款利率。这就意味着，如果居民仅仅是把手中的钱存在银行获取利息回报，那么所得的利息将会是“负利”。因此，理财是非常必要的。

1.2.财产的增值要求居民必须进行理财。

据资料显示，中国目前最富裕的20% 家庭的收入占有社会全部家庭收入的50%以上；而最贫穷的20%家庭的收入仅占有社会全部家庭收入的4%左右。也就是说，中低收入家庭占全社会家庭总数的比例较大。而中低收入家庭的特点是：收入来源相对单一，理财收入有限；投资理念相对趋同，在工作前景、子女教育、父母养老、健康等方面都存在比较多的不确定因素。

2.家庭理财的关键

任何理财方法都必然是收益与风险并存，理财中可能出现的风险，实现资产的保值或增值，就需要对家庭理财活动进行合理的规划。

科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运用财富，通过开源节流以增收节支，不断地积累家庭财富。并随时根据各个家庭内外部环境及自身情况的变化，对整体的计划做出相应的调整，做好不同阶段的理财规化，保证理财之路的畅通。

家庭理财需要考虑下列经济因素：(1)一次或多次投入的金额，这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此，投资活动必然受到其个人或家庭收入的约束。(2)以定期存款、基金、股票、期货#债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择，一般而言，金融产品投资回报率愈高，相对地承担的风险也愈大。

(3)投入的时间价值，选择相对稳定的价值投资方式，那么投入的时间越长，所获得的收益也越大。因此，一个好的理财方案就是要实现上述３个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额，再选择回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值；然后，随着时间的演进，进行资产的有效管理，最终达到所设定的家庭资产增值的目标。

3.家庭理财规划与策略

3.1注重生活理财，注重财产保全

理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外(如生病)很容易使积累的财富在短时期内消耗；盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，一定要注重生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上，妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭 的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。

3.2加强投资理财，加速财产增长

在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、信托、保险等形形色色的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益，高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。这在证券投资中表现尤为突出。如果说20世纪80年代标志着 “票证时代”向“货币时代”转移，那么自90年代市场经济地位确立以来，则体现了“货币时代”向“投资时代”的转移，如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。

4.总结：

在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标：在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。

总之，“只有知识+实践”，每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。

5.参考文献

[1]潘慧.浅析家庭投资理财方式[J].东方企业文化，2011，（12）.[2]张云,李秀珍.理财策划：投资规划要素与实践运作[J].金融管理与研究，2012，（5）.[3]一粟,李晴.家庭理财如何面对风险[J]．湖北财税,000(5): 14

[4]叶蓓.个人理财业务:现状、问题与发展建议[J]．特区经济, 2005(3):212-213

篇8：家庭理财规划方案三部曲

一、设定个人理财目标, 回顾您的资产状况

首先, 最基础的理财方式是首先要学会记账, 通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目, 进而可以开源节流。设定自己理财目标:买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况, 包括存量资产和未来收入的预期, 知道有多少财可以理, 这是最基本的前提;对个人资产的回顾, 主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产, 其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等, 固定资产包括房产、汽车等。

其次是保险的保障, 保险在理财中的作用的非常大的, 哪怕你赚了50万, 100万, 如果没有保险的保障, 也有可能一夜之间回到解放前。所以, 拥有一定的保障是必须的, 建议先从保障型保险开始, 比如意外保险和健康保险。

再次, 现金流的准备, 根据专家的建议以及邮政储蓄银行的客户群来发现, 一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外, 疾病, 或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000, 那我应该留多少备用现金?一般来说3000X3=9000元, 3000X6=18000元, 则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存、国债和黄金。定期存款的收益真的很低, 放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高, 属于保值类的工具, 有一些就好。而黄金, 除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产, 否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投, 是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金, 后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后, 选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF.定投最好选择后端付费, 同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐, 鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言, 开放式基金的投资方式有两种, 单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间 (如每月10日) 以固定的金额 (如1000元) 投资到指定的开放式基金中, 类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单, 所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点, 能积少成多, 平摊投资成本, 降低整体风险。它有自动逢低加码, 逢高减码的功能, 无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷, 消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长, 投资人就会获得一个相对平均的收益, 不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的, 也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是, 一般而言, 在股市里能够赚到钱的只有四种人, 1机构投资者, 2职业操盘手, 3多年的资深股民, 4学会借助别人力量的人。此外, 如果能够赚钱, 仅仅是因为运气, 如果前边的三种赚钱的人你做不到, 不妨做第四种, 学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量, 更轻松的从股市中赚到钱。

作为专家理财的代表样式, 基金是一个不错的投资渠道, 尤其是开放式基金, 由于规模不固定, 投资者可随时申购和赎回, 因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此, 长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。根据投资对象的不同, 投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金, 指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。

国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定, 风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险, 她可缓交追加, 灵活方便;保额调整, 满足需求;规避税债, 转移资产;收费低廉, 更具优势;保底年利率1.75%, 每月结息。

二、了解自己处于人生何种理财阶段, 选择不同理财方式

不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同, 理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。

三、测试您的风险承受能力

风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择, 做八道风险承受能力测试题, 得到对自己风险偏好的界定和描述, 从而明确自己属于哪一类型的投资者, 作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设, 比如说很多客户把钱全部都放在股市里, 没有考虑到父母、子女, 没有考虑到家庭责任, 这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

风险承受能力分为:保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。完成以上三步以后, 依个人风险承受度, 合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品, 最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品, 只有适合自己的理财方案和理财产品。

摘要：文章从设定个人理财目标, 回顾您的资产状况;了解自己处于人生何种理财阶段, 选择不同理财方式;测试您的风险承受能力三个方面提出家庭理财需要考虑的事情。