银行支付结算工作心得

银行支付结算工作心得（通用6篇）

篇1：银行支付结算工作心得

恒丰银行南通分行2014年支付结算总结 2014年是恒丰银行南通分行立足南通，加速发展的一年，是我行新核心系统上线的一年，也是人行大小额支付系统更新换代的一年。回顾一年的工作，我行能严格执行人民银行和上级行各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，同时在对农村支付结算环境的改善方面做出应有的贡献。具体地说有以下几点：

一、账户管理方面。

我行由营业部负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交相关有产证件，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料妥善保管。对不符合规定的单位坚决不允许开户，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。

二、反洗钱工作方面。

我行在成立初期就已成立专门的反洗钱工作小组，并由分行分管行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实

由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，我行每季至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照相关规定进行登记，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行上级和的审批制度。我行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送大额和可疑交易。我行能够严格按人行有关规定办理业务，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。

三、日常支付结算工作。

我行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔通过验印系统进行验印，确保每一笔票据业务的准确性。随着二代大额和小额支付系统的全面上线，我行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。四、重点业务和关键环节。1、严格执行“密、压（押）、证”三分管制度 我行会计人员分工明确合理，能做好印章、印鉴卡和重要空白凭证的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业

部主管进行监交并签章确认；平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库（柜）保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。

2、做好银企对账工作

我分行将银企对账做为一项重要工作来抓。为提高回收率，我行建立了台账，对在我行开立结算账户的单位进行登记，详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏，为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。

3、做好监督检查工作，不断提高结算质量 我分行计划财务部负责日常对营业部进行监督检查工作。计划财务部对日常工作中发现的问题做好记录，及时对柜员进行风险提示。我行营业部在每天的晨会上由部门负责人和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析，并共同商计对策和好的做法以防止差错发生，做到“缺什么，补什么”；对于一些特殊的疑难业务由主管上级行请教直到将业务办好。

五、改善农村地区支付结算环境

恒丰银行南通分行为新设机构，仍处在对南通地区整个支付结算环境的适应，对南通农村地区支付结算环境的改善的探索阶段。对农村地区的支付结算环境的改善能做的贡献有限。但我行在2014年仍在对农村地区的宣传方面小有贡献。2014年我行在附近小区、村镇开展了反洗钱宣传、反假货币宣传、金融知识等其他支付结算方面的宣传。着重宣传国家相关部门支付结算政策、反洗钱政策、反假货币知识、识别假币的方法等。普及适合实际需要的支付服务的新产品和服务各类，以满足农村地区多层次、全方位的需要。采取各种有效措施，促进应用和普及。

改善农村地区支付结算环境是一项长期的任务，我行充分认识到这项工作的重要性，在今后的工作中必将加强领导、科学规划、精心部署，确保农村地区支付结算环境改善工作落实到位，为农村支付环境建设贡献力量。篇二：2010xx分行支付结算工作总结 2010xx分行支付结算工作总结 2010xx分行支付结算工作总结2010，在市人行及上级行的正确领导和指引下，经全体共同努力，我行支付结算的各项工作顺利开展，各类系统安全运行，现将2010支付结算工作情况简要总结如下：

一、加强组织领导，确保全行支付结算工作顺利开展我行行领导历来重视会计工作，尤其是支付结算工作，对支付结算方面的每次重大活动均亲自参与。为确保支付结算工作的顺利开展，我行构建了以管理部门为中点的管理体系，上至行领导，下至网点的委派主管，从而确保了2010支付结算工作的顺利开展。

二、各项并举，有声有色地开展支付结算工作

1、上传下达，层层培训，提高支付结算工作质量2010，xxx省分行组织了一次支付结算业务培训（邀请省人民银行专家），xx人行中支组织了一次账户管理培训，我行在此基础上组织了二次支付结算业务培训（账户管理、人行支付结算会议转培训）；在做好培训工作的同时，我行对支付结算工作相关制度文件、指导书等所有资料及时上传下达，确保了支付结算制度执行的时效性。

2、加大考核力度，确保支付结算质量的稳步提高为进一步落实我行支付结算工作，我行将所辖网点的支付结算质量纳入网点的会计基础工作考核，定期组织考核，实时通报；与此同时，配合会计检查工作，督促网点改进支付结算的工作环境。通过考核、通报、检查、督促落实，我行2010支付结算工作质量得到进一步提高，2010大额支付系统的查询查复及时回复率达到100％。

3、积极配合改革，做好支付结算宣传工作2010，根据人民银行及总分行要求，我行积极组织，妥善安排，层层培训，组织了人民币反假及电子商业汇票集中宣传活动。同时，在人行及上级行的大力支持下，对单位人民币银行结算账户集中管理、同城票据集中交换等进一步优化，支付结算工作效率也得到进一步提升。

4、加大营销力度，改善用卡环境我行高度重视银行卡业务的发展，将银行卡的新增和消费交易额纳入网点考核指标，2010年初，全行上下密切联动，抓好旺季营销，2010年我行新增发卡xxx张（其中借记卡xxx张，贷记卡xxx张），全年实现交易额达xxxx万元（其中借记卡xxx万元，贷记卡xxx万元）。另一方面，我行加大了自助设备投入和设备维护检查的力度，改善用卡环境，依托网点转型，抓好柜面发卡工作。

三、2011工作思路2011，我行将一如既往地做好支付结算工作，确保支付结算工作安全高效地运行。一方面，做好上传下达、培训等工作，加大检查、考核力度。另一方面，进一步做好市场营销工作，加大营销力度，增加发卡量，进一步改善用卡环境，确保支付结算工作安全高效运行。篇三：信阳市农信社支付结算宣传总结

信阳市农信社

支付结算业务宣传活动工作总结 省联社：

信阳市农信办在接到省联社《支付结算业务宣传活动指导意见》（豫农信清[2011]4号文件）后，农信办领导高度重视，立即传达文件精神并安排部署辖内各县级行社组织相关人员认真学习。辖内各县级行社成立了以分管领导为组长的宣传活动领导小组，组织精干人员开展具体宣传活动，利用春节期间汇出、汇入业务频繁和外出务工人员集中返乡过节的有利时机，采取多种途径、开展形式多样的宣传活动。全辖各营业网点做到全员参与、人人宣传，营造一个良好的宣传氛围，使社会公众全面了解支付结算系统的方便性、安全性和快捷性，促进农信社支付结算业务又好又快的发展。现将宣传活动情况总结如下：

一、高度重视

深刻认识到此次宣传活动的重要性，为提高客户和社会对农信社支付结算业务的认知度、扩大结算业务覆盖面、全面满足客户对支付结算业务的需求，从而更好地为地方经济建设服务，同时以此次活动为契机，在全面宣传支付结算业务的同时，提升农信社社会形象，促进存款业务、中间业务的发展，达到共赢共利，各县级行社及其基层信用社均成立了领导小组，并认真组织财务会计部、清算中心和辖内各网

点学习支付结算的法律法规及相关知识，深刻领会推广支付系统的目的和意义，扎实组织和部署宣传工作；宣传过程中，行社领导亲临现场进行指导和检查，要求各网点要充分发挥现代支付系统服务三农、服务社会的积极作用，以促进各项业务的全面发展。

二、宣传内容

此次宣传活动紧紧围绕?农信结算通八方?的主题，内容丰富、涵盖面广。

一是在辖内各营业网点统一悬挂?农信结算通八方?、?打工地挣钱，居住地取款?、?农信银清算系统，遍布全国城乡?、?农信社‘金燕卡’，享有‘四免一参与’?等内容的宣传标语横幅。

二是印制宣传折页、传单，将人民银行大、小额支付系统、农信银清算系统、省辖清算系统、同城资金清算系统、金燕卡、农民工银行卡特色服务、金燕自助通等业务内容印制在上面，内容包括齐全、高效的业务种类，多种多样的业务特色，安全、及时的业务通道，便捷、低廉的业务成本，使客户能一目了然，找到自己所需要的支付结算业务。

三是宣传农信社营业网点分布广，农信社支付结算业务汇通城乡、遍及全国且价格低廉的优势等。

四是以本次宣传活动为契机，结合反假币、反洗钱、金燕卡、pos机和atm自动取款机等群众关心的题材进行宣传、答疑，主要强调了金燕卡、农民工银行卡特色服务、金燕自助通等结算工具；并且对河南省农村信用社将大力发展的各种新型支付结算业务如：自助银行、网上银行、手机银行等电子化的支付结算工具也进行了宣传。

三、宣传方式

信阳市农信社统一思想、提高认识，各县级行社纷纷响应，开展了多种形式的宣传活动，实现了预期宣传目标，收获了宝贵的宣传经验。

一是城区信用社在繁华区域、主要街道等人员密集和人员流动性大的地方，各乡镇信用社利用逢集时间人员多，外出务工人员集中返乡过节的特点，在醒目的地方摆放宣传展板、设立咨询台、发放宣传折页和传单，提高客户对农信社支付结算业务的认知度，打造农信社支付结算服务品牌，提升农信社社会形象。

二是临柜员人员利用春节期间汇出、汇入等支付结算业务量大的特点，加强与客户的交流沟通，主动介绍各类支付结算业务的特色，办理各种支付结算业务的方法，形成人人关注、全员参与的宣传氛围。三是抽调网点业务骨干向城乡居民讲解支付结算的优点、支付清算的渠道和流程，让群众真正体会到支付系统是全社会资金流动的必要手段，发挥着不可替代的作用。

四是通过电视、网络等媒体传播，如固始合行和商城联

社在当地的电视台每晚黄金时间都投放了大量的广告宣传支付结算业务；固始合行在固始县城各主要街道都投放了大量的广告牌，并利用网络在固始吧里加大对支付结算业务的宣传力度，使得农信社对支付结算业务的宣传的覆盖面尽量的扩大，使得更多的人有机会了解，并且愿意到农信社分布广阔的网点去咨询及办理相关支付结算业务。

五是实行创意抽奖宣传，商城联社在各网点重点区域开展宣传活动时，为使活动更加引人注目，吸引更多的人参与进来，积极进行了宣传方式创新，实行了创意抽奖宣传：各网点人员自制抽奖箱，分设一等奖1名，奖励一个电水壶、一张宣传挂历和一本农信宣传手册；二等奖2名，奖励一个时尚口杯、一张宣传挂历和一本宣传手册；三等奖若干名，奖励一张宣传挂历和一本宣传手册。此项创意赢得了广大客户的积极参与，取得了良好的宣传效果。

四、确保长效

结合省联社的安排部署，今后一个时期，信阳市农信社将按照?巩固城市，拓展农村，多方并举，稳步推进?的宣传方针，着力加大农村地区的宣传力度，结合支付结算系统提供的支付服务，普及支付结算相关业务和法律知识，引导农村地区消费者的支付观念，倡导新型的支付习惯。同时，还将通过多种媒体在辖内众多基层网点向社会公众进行长期、多样化的宣传，多方积累和推广经验，进一步提升农信

社支付结算服务水平，构筑支付结算宣传活动的长效机制，促进支付系统工具健康发展。

二○一二年四月十五日篇四：支付结算工作经验交流材料

立足实际 不断创新 努力提升支付结算工作水平

近年来，我科室支付结算工作在xx中支党委及xx中支支付结算处的正确领导下，以改善xxxx农牧区支付服务环境为目标，通过制定“一个规划”、开展“两项试点”、实施“三项创新”、建立“四项机制”，使辖区支付服务环境一定程度上得到了改善，取得了一些成绩，得到了上级行、地方政府的充分肯定。我们的主要做法是：

一、制定“一个规划”

按照《xxxxxx关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》（银发[2009]224号）以及2011年中央1号文件精神，我科室以“服务三农、支农惠农”为目标，于2010年制定下发了《xxxx改善农村牧区支付服务环境建设三年规划》并由xxxx政府批转执行。引导辖内各金融机构按照目标任务分解表，有针对性的开展各项工作，确保改善农牧区支付服务环境落到实处。

二、开展“两项试点”

一是开展《支付系统取代同城票据交换系统》试点工作。针对xx地区支付系统利用率较低，资金运转速度较慢的现状，试点取消同城票据交换即传统跑票式结算方式，通过大小额支付系统高效办理同城票据交换业务。

二是开展《人民币银行结算账户远程核准影像资料管理系统》（以下简称账户影像系统）试点工作。针对辖内偏远地区金融机构核准账户路途遥远、纸质账户资料传递时间长，存款人办理账户业

务难的实际问题，通过借鉴兄弟行的先进经验，在xx地区试点运行账户影像系统，将纸质账户资料进行扫描，实行账户远程核准，为各金融机构和存款人提供便利。

三、实施“三项创新”

一是支付工具创新。为贯彻落实国家支农惠农政策，在xxxx金融服务缺失乡镇推出银行卡+pos机模式的新型惠农支付服务业务，有效满足边远地区农牧民存取款、转账、消费等支付服务需求，促进惠农政策深入落实，推动城乡金融协调发展。二是支付系统创新。为进一步提高大小额支付系统使用率，进一步发挥小额定期借记业务的快捷优势。先是在xx地区取消了同城特约委托收款业务，公用事业收费及公益性收费业务均通过小额支付系统的定期借记业务办理。随后在德令哈地区试点取消同城票据交换系统，结束传统手工跑票结算方式，相关业务均通过支付系统高效办理。

三是账户管理方式创新。账户影像系统的上线运行，在不改变人民币银行结算账户管理系统操作流程的前提下，对纸质开户资料进行扫描、传输、审核、比对、存贮、查阅和管理，实现了远程核准银行结算账户和账户资料档案电子化管理。有效解决了纸质账户资料与电子账户资料不同步的问题，缩短了账户核准业务办理时间，为客户和经办银行节约了费用，有效提升了账户档案管理水平。

四、建立“四项机制”

一是建立组织保障机制。成立了由xx政府分管金融副xx长任组

长，人行xx中支行长为副组长，财政局、税务局、工商局、全xx各银行业金融机构负责人为成员的“xxxx改善支付服务环境建设工作领导小组”，统一组织、领导和监督改善农牧区支付服务环境建设工作。并形成了办公会议机制，定期召开专项工作会议，沟通协调和督促解决全xx银行业金融机构在开展改善农牧区支付服务环境建设工作中存在的问题和困难。

二是建立财政补贴机制。为了提高金融机构在农牧区发展业务积极性，xx中支尝试建立涉农金融服务的财政补贴机制，给予涉农金融机构一定的优惠政策，主要是通过财政拨补等方式，对农村金融机构在农牧区的网络、自助设备、电话银行终端等进行补贴，促使涉农金融机构适当加大对金融基础设施建设的投入力度，体现政策的普惠性。

三是建立试点先行机制。为了达到以点带面最终全面实现全xx农牧区支付服务环境改善既定工作目标，选取乌兰县、天峻县作为改善农村支付服务环境示范县，分步骤、分阶段开展试点工作，试点成功后，再逐步推广至全xx。四是建立监督考核机制。为使各项工作得以有效落实，xx中支强化督导，通过建立考核机制、制定考核办法、定期召开支付结算联席会议等形式及时通报工作进展情况，协调解决存在的问题和困难，并通过定期或不定期现场检查、组织人员随时对各地区工作进展情况进行实地检查，对各项工作进展顺利、取得突破性成果的单位在全xx给予通报表扬和奖励；对工作不积极、重视不够，工作进

展缓慢的单位，给予通报批评。

五、取得“五大成效”

一是“三年规划”各项指标基本实现。截至2011年末，全辖共有金融机构网点112家，atm机122台，银行卡累计发卡量37万张，累计交易量296亿元，特约商户2407户，pos机765台。非现金支付量比2009年增长近22%，农牧区银行机构已全部接入大小额支付系统，能够以电子方式办理跨行支付业务；人均持卡量为1.2张；持卡消费额占社会零售商品总额达到13%；手里银行卡商户增长15%；atm机、pos机具在农牧区布放4台，实现了零突破，辖内各银行业金融机构基本完成了“三年规划”规定的各项指标。

二是“支付系统取代同城票据交换系统”成效显著。2011年8月10日，xx中支利用支付系统取代同城票据交换正式在德令哈地区6家金融机构试点运行。商业银行经收处通过大额支付系统汇划税款267笔，金额278.6万元，由国库部门报解入库；国库通过大额支付系统办理拨款业务4笔，金额110.1万元，安全到达指定账户。营业部门通过小额支付系统发起业务408笔，通过大额支付系统发起业务224笔，共计金额4910万元。支付系统取代同城票据交换系统，实现了税款实时入库，从而极大地提高了税款入库速度和服务质量，资金流速显著加快，使税收资金征缴入库的过程缩短，有效降低了延压税款现象的发生。同时，节省了人力和物力，提高了国库工作效率。三是“小额定期借记业务”进展顺利。目前，xx地区所有企事

业单位公用事业收费及公益性收费业务，如水电费、煤气费等均通过小额支付系统定期借记业务办理，取消了同城特约委托收款业务。截至2011年末，全xx各银行业金融机构累计通过小额定期借记业务办理4610笔，金额422,300.28万元，各金融机构系统运行平稳，各项业务处理正常。

四是“账户影像系统”优势显露。账户影像系统8月份上线运行以来，全辖90个网点（储蓄网点除外）全部接入了账户影像系统，截至2011年末，全辖各金融机构累计通过账户影像系统办理开立、变更、撤销、年检等各类业务10122笔，系统运行平稳，各项业务处理正常。

账户影像系统的上线运行，实现了农牧区存款人和银行机构办理账户“一站式”服务，偏远地区客户开户由原来的7-30余工作日缩短为2-3个工作日，极大方便了农牧区银行机构和存款人，全xx农牧区账户普及率得到提高。影像系统运行之前，xx地区新增开立单位银行结算账户月均开户89.4户，影像系统运行之后，新增开立单位银行结算账户月均开户284户，增长率为219%，有效活跃了农牧区经济，助推了农牧区经济发展，客户满意度不断提高，社会反响良好。

五是“惠农支付业务”蓬勃开展。目前已在xxxx地区、xxxxx、xxxxxx、xxxxxxxx四个地区开办了惠农支付服务业务，个别金融服务空白乡镇正在积极筹备，多方沟通协调，做好前期各项准备工作。截至2011年底，各惠农支付服务点共办理业务18笔，金额4.7万元。篇五：银行会计结算部工作总结

银行会计结算部工作总结 2009年即将过去，回顾一年来的工作，wenmi.支行会计结算部按照省、分行的总体部署，以安全防范为主题，强化会计结算基础管理工作为主线，坚持锐意进取、开拓创新、求真务实的工作作风，在行领导及分行专业科的关心、重视和支持下，在各部室的密切配合以及结算部全体人员的共同努力下，较好的完成了揽存增储、中间业务、保险、基金等各项任务，全员的防范意识、业务素质、核算质量、服务技能等有了很大的提高，下面将本的工作情况汇报如下：

一、强化风险防范，确保实现会计结算安全无事故 一年来在主管行长的带领下，一总两员、各位经理及专职监管员各履其职、各负其责，加强管理、监督、检查与辅导，尽其所能把工作做细做实，从最基本的制度入手，指导全员严格按照规章制度和操作流程办理业务，通过现场检查，调阅录像、传票、登记簿和不定期抽查等多种形式进行检查，全年重点对反交易及冲正业务进行监测和检查，同时对省、分行以及各部门检查出现的问题逐条逐项分析原因，及时落实整改，将隐患消除在萌芽状态，从而化解并防范了风险，会计结算全年安全无事故。

二、加强人员培训，提高业务素质和核算质量 利用晨训和空闲时间，有计划、有步骤的组织员工学习有关文件、规章制度以及新业务、新知识，使员工对所做的业务有了更深的了解，如组织员工对外汇业务、财政支付系统业务流程及非税收入业务进行系统的学习，使每一个柜员都能顺利办理业务。针对会计结算部和两个分理处三个对公网点的传票核算质量出现的问题，制定出凭证样本，提供给柜员参考，同时针对钱捆质量问题，下发了文件，根据实际情况及时下发业务明确进行指导，杜绝习惯做法，以制度为标准严格要求，使核算质量有了很大的提高。

三、加大营销力度，积极拓展中间业务发展空间，增加中间业务收入 结算部在巩固和完善传统中间业务的同时，利用报纸、电视媒体和发放宣传单等形式，大力宣传保管箱业务；与人寿保险公司、烟草公司及城市信用社等多家企业签订现金管理服务协议，同全区四十多家执法单位签订代收罚没款协议，大幅度增加中间业务收入；利用银税联网网上缴税和人行清理帐户之机，开立和清理帐户，从而大大增加了帐户管理费。

四、深化会计核算体制改革，做好全功能银行组织牵头工作。精心组织，周密安排，在卫东所撤并到加铁分理处，专柜所撤并到支行的过程中，指导业务人员进行帐务结转，使我行的网点撤并工作准确无误，顺利完成。组织各网点业务人员参加全功能银行系统的测试和验证工作。

五、有效压缩现金库存，努力提高现金综合运用率 我们按照分行下发的现金库存额度，为各网点重新核定了库存限额，为了合理运用资金，提高资金使用率，做到支取大额现金提前预约，各网点使用现金勤缴勤调，节假日、月末有效控制库存额度，全年101002科目无在途，现金综合运用率达61%。

六、全行上下积极行动，清理帐户。在人行清理帐户过程中，会计结算部抢先抓早，在帐户数量多，开户时间久远，企业分布较广的情况下，有计划、有重点的对优质的大客户提前收集帐户资料，同时得到了机构业务、公司业务、个金业务等部门的大力帮助和支持，同志们克服各种困难，下企业收集开户资料，现已核准430户。

七、加强钱捆质量管理，使“五好”钱捆质量达到95%。上半年由结算部牵头，组织两办及各储蓄网点负责人召开了“加强钱捆质量工作现场会”，并制定下发了《关于切实加强钱捆质量工作的通知》，制定了具体的奖罚措施，指定专人对各营业网点钱捆质量情况进行监测、考核，定期通报，表扬先进，鞭策后进，提高了业务人员的责任心，调动经办人员的工作积极性，取得了较好的效果。

八、积极配合人民银行，做好反假和反洗钱宣传工作 在人民银行组织的反假币和反洗钱工作中，在主管行长的带领下，结算部组织人员以挂宣传标语、宣传画报、发放宣传手册、宣传单及设咨询台等多种形式，向广大市 民宣传反假币和反洗钱知识，提高了广大人民群众和企业财务人员反假、识假的能力，有效的防范了现金风险。2009年，会计结算工作虽然取得了一些成绩，但离领导和同志们的要求还有很大的差距，如服务不到位，不常使用文明用语等，因此在今后的工作中，我们要加强管理，发挥一总两员、会计主管职能，加强内控外防，提高员工的素质和核算质量，拓展外汇市场，使结算部的工作再上新台阶。

篇2：银行支付结算工作心得

一、基本情况

本次支付结算工作的检查期间为1月1日到12月31日，根据要求我行认真组织了综合管理部、综合业务部的相关人员对我行的支付结算业务和各项管理工作开展了自查，包括综合管理、支付系统管理、结算管理、银行卡管理、账户管理。经自查，我行辖内网点能够依法经营，内控制度健全，并能按照相关法律和人民银行要求办理各项业务，未出现重大的操作性错误。

(一)综合管理

1、我行积极参加人民银行支付结算管理部门组织的各类专业会议，遵守会议纪律，按照会议要求准备相关会议资料，会后及时向相关人员传达会议精神，组织学习相关内容，贯彻执行支付结算法律法规，保障支付结算活动正常进行。

2、我行按时报送年度支付结算工作总结，涉及支付结算工作的重大事项及重要案例及时报当地人民银行备案，并根据工作安排积极配合人民银行完成年度支付结算金融服务报告、支付通讯等支付结算相关材料的报送工作。

3、加强支付结算人员新业务知识的宣传、培训，努力提高支付结算服务水平。

(二)支付系统管理

1、我行严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全管理。按照现代化支付系统、支票影像系业务处理办法、手续办理各项支付业务。规范直接参与者地方押密钥的领用、登记和保管，制定支付系统地方押密钥管理岗位职责并合理设置人员岗位。

2、加强支付系统流动性管理，建立了清算账户和同城清算备付金账户资金头寸的.日常监测和预警机制，确保了支付系统安全、稳定、高效运作和各项通过支付系统办理的业务顺利开展。

3、按时报送支付清算系统等基础设施建设过程中业务测试、模拟运行、业务需求及系统管理办法征求意见等相关材料，搞好支付结算综合反映。

(三)结算管理

我支行严格按照支付结算制度、业务处理手续和实施办法组织结算业务管理。规范支付结算工具创新业务、有关票据结算凭证的印制和结算印章的刻制，以及对票据、重要结算凭证、结算印章、银行汇票密押、数字签名等安全措施应用的管理。同时，认真、及时做好支付结算数据的统计和编报工作，努力完成人民银行布置的结算管理方面的情况调查及专题文字材料。

(四)银行卡管理

1、特约商户管理。我行已建立商户风险评级及风险审批制度，营销客户经理、pos后台管理人员以及市行、省行审批人员、监控检查等岗位相互分离，严控商户准入及审批管理。我行暂无低扣率、零扣率商户，也不存在异地拓展商户。发展特约商户都经过严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份，到现场调查了解商户的经营背景、营业场所、经营、范围、财务状况、资信等情况，并在pos业务管理控制台中登记商户信息。我行按照要求在银联商户信息注册平台进行商户信息注册。特约商户在银联商户信息注册系统中信息与真实信息相符，包括商户名称、商户编码、商户类别码、收单机构代码、受理机构代码、地区代码、商户状态、终端编号等内容。

2、我行发卡业务严格按照《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定办理各项个人结算账户业务，未发现违规现象。

3、及时监测银行卡交易与使用管理情况，定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额，配合人行完成银行卡数据的统计和编报工作。

(五)账户管理

1、单位账户。从自查情况看，我行在开立单位账户时做到了：

一是加强开户代理人身份识别，要求开立单位结算账户必须与法定代表人或者财务负责人电话核实;

二是强化客户身份证明文件合规性审核，通过联网核查系统对个人身份进行核查，对存有疑义的营业执照、组织机构代码证等文件通过工商管理局、质监局网站对其进行核实;

三是强调办理单位结算账户各项业务流程监督，要求办理各项单位结算账户业务必须全程录像监控;

四是按照规定妥善保存结算账户资料文件，账户资料必须于保险柜保管，并落实双人管控原则，未经有权人批准，任何人不得调阅账户资料;

五是严格执行已开立账户资金使用规定，通过系统和人工双重控制，规范客户使用账户办理各项业务的合法合规性，与可疑交易报告规定相结合，防范客户利用银行结算账户从事非法交易;

六是加强印鉴卡、重要空白凭证等业务单证管理，将空白印鉴卡视同为重要空白凭证管理，严密重要空白凭证管理，严密重要空白凭证控号管理措施，对外出售凭证纳入系统控制，并需确认购买人身份。

2、个人账户。我行对个人账户的自查重点要求在：是否开立匿名、假名个人结算账户、是否按照规定要求客户出示身份证件并留存复印件、境内个人办理个人结算账户业务是否开展联网核查等。经查，我行严格按照《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定办理各项个人结算账户业务，未发现违规现象。

二、存在的问题

通过本次自查反映的情况可以看出，我行人民币支付结算管理工作总体上较为有序，未发现重大风险隐患，各项支付结算法规执行较为到位，相关人员具备基本业务素质。但是经过检查，我们也发现了一些问题：

(1)针对复杂多变的银行突发事件，我行各项突发事件应急方案还不够完善，应急演练工作落实不到位，相关人员缺少应对经验。

(2)我行支付结算业务存在支票影像截留业务成功率不高的问题，没有全部实现与人民银行影像支票系统对接，支票影像交换业务开展存在困难。

三、整改措施

1、针对本次自查发现的问题，我行将高度重视，以此为契机，对存在的问题切实整改。认真执行监管部门的要求，依法经营，不断完善各项制度，提高我行的支付结算管理水平，维护银行业支付体系的安全。

2、建立健全支付清算系统危机处置组织机构，不断完善支付清算系统应急预案，定期组织开展危机处置应急演练。加强员工培训，提高自律意识。通过开展业务培训、技能竞赛等方式，督促相关人员认真学习支付结算相关规定，杜绝管理漏洞和风险隐患。

篇3：银行支付结算工作心得

关键词：银行,支付结算,资金

一、银行卡支付结算业务现状及SWOT分析

1. 支付结算业务现状

从资金支付结算一般流程图我们可以看到, 银行卡支付结算体系应该分为支付结算资金来源和银行卡支付结算资金的封闭式循环流通。只有客户资金在银行的银行卡闭环渠道内实现良性循环, 才能实现银行守资金、稳资金和增资金的终极目标。

2. 银行卡支付结算业务SWOT分析

二、银行卡支付结算体系战略构思及实施措施

通过SWOT分析可以看出, 银行的支付结算业务还没有形成一个畅通的体系。体系好比渠, 资金好比水, 只有先建立一条有效畅通渠, 才能让水流动循环起来。因此, 银行迫切需要建立一个银行卡支付结算体系。

1. 银行卡支付结算体系战略构思

通过研究和分析可以得出, 银行未来银行卡支付结算体系应该以银行卡为载体, 吸纳不同渠道的资金进入体系内, 对不同持卡人进行细分, 针对不同客户群体量身定做综合金融服务方案, 同时搭建包括自助设备、电话POS在内的支付结算渠道, 保证客户资金在体内畅通循环。

2. 银行卡支付结算体系实施措施

(1) 开源

(1) 加强公私联动, 拓展代发资金来源

代发工资是代发业务的主力军。代发工资业务尚存在很大的发展空间, 应当加强开立基本户代发工资业务绑定力度, 完善考核政策, 加强激励力度。对公业务条线部门应与对私业务条线部门协同配合, 对公部门做好对公客户的梳理营销, 个人部门做好代发业务承接和个人客户维护。

(2) 成立专业市场营销团队, 强化专业市场营销能力

一只专业的市场拓展团队, 对客户需求反应迅速、服务效率高、产品迎合度高, 与同业相比具有竞争优势。银行应成立专业市场支持团队, 主动开发新市场。

(3) 以专业市场为重点, 加强融资产品创新

通过研究, 专业市场客户最大的需求是灵活性的短期融资产品。银行要加强融资产品创新, 贷款部门配合推出针对专业市场客户的融资产品, 从而拓展专业市场客户融资来源, 提高产品竞争力。

(2) 载体———银行卡

银行卡是承接支付结算资金的标准化载体, 各行没有差异。所以, 银行卡的竞争要点在于增量和提质。一方面, 通过“行业+应用“模式, 迅速占领市场;另一方面, 丰富卡片权益, 激励客户持续使用。

(3) 客户细分、产品和服务

重视非金融增值服务, 有效培养客户忠诚度。最典型且有效的非金融增值服务之一就是客户活动。优秀的客户活动均有专业的营销团队, 在商户谈判、商户维护、活动执行监督等方面具有丰富经验, 从而保证了其线上及线下活动的顺利进行。

(4) 渠道建设

(1) 优化自助设备布放格局, 提高布防数量和效率

在自助设备布放格局上, 一方面, 加强在各重要商圈、人口密集社区等客流量较大地域自助设备的布放, 如现金交易占比大的市场, 自助设备的布放更为重要;另一方面, 加大网点附行自助银行设备的布放, 减少排队。同时, 加大县域地区自助银行建设。

(2) 加强收单商户拓展, 重视传统POS营销

商户业务不仅能够带来持续稳定的中间业务收入, 更是发展结算存款业务的重要抓手。加快建行商户收单业务的快速健康发展, 对于进一步改善银行卡的用卡环境、增加支付结算业务量和存款稳定性, 均具有十分重要的意义。

三、银行卡支付结算体系建设的工作建议

1. 加强团队建设

应成立银行卡支付结算营销团队, 在银行卡产品维护创新的基础上, 将支付结算体系内相关业务管理纳入管理, 将专业市场营销和商户体系建立纳入团队工作, 夯实银行卡业务基础, 扩大产品影响力。

2. 加大资源投入

持续性的、优惠力度大的客户端活动在市场上才有竞争力, 故活动建设初期会需要较大的资源投入。当活动形成规模, 具有品牌优势后, 可以适当降低投入。

3. 促进公私联动

IC卡行业应用、新兴支付渠道、代发工资客户、收单商户等业务的拓展和维护都需要公司、个人条线的联动营销。不仅要加强在项目营销拓展阶段的联动, 更要重视产品上线后推广阶段的持续合作, 才能让业务顺利开展下去。

参考文献

[1]赵慧娟.基SWOT分析的企业智能战略决策方法研究[D].北京:北京交通大学, 2007.

[2]彭靖里, 王晓旭, 邓艺, 等.SWOT分析方法在竞争情报研究中的应用及其案例[J].情报杂志, 2005 (7) :15-17.

篇4：我国银行系统支付结算体系研究

当前我国银行系统支付结算体系发展现状、趋势及面临的问题

近年来，我国各地人民银行组织协调金融系统的支付结算体系建设，围绕加快客户资金的往来清算速度、实现资金汇划的即时到位、增加资金的安全性以杜绝风险等方面做了很多工作。当前，在我国银行系统支付结算体系建设中，以数据大集中为标志的新一轮信息化建设趋势明显，为适应商业银行数据逐步集中的趋势和网络信息技术的发展，人民银行总行已开始了中国国家现代化支付系统的建设，确定在省会（首府）城市、直辖市和深圳等32个城市处理中心（CCPC）的基础上，加快大额支付系统往地市的延伸工作，这无疑是一项具有长远意义的重大发展举措，但由此也更加凸显一系列迫切需要解决的问题：

1、现有同城清算系统的出路及如何实现大额支付系统上线后管理模式的匹配、数据的有效利用、决策的有力支持。支付系统建设完成后，现有的同城系统中的大部分业务将转移到支付系统上运行。在这种情况下，如何延续同城系统的生命力？建立大额支付系统后，对网络的依赖性更强了，信息沟通也较以往困难。同时，业务集中势必引起目前管理模式的变化，这必将影响支付系统的推广速度，而且大量无效的数据不仅耗用宝贵的系统资源，而且可能给银行带来支付风险。如何为决策者提供有效数据分析和决策支持，也将是数据大集中之后的又一难题。

2、商业银行现有的以借记划拨为主的分散式大联行支付结算体制存在较大缺陷。一是当前商业银行在国内联行系统内仍然采取以借记划拨(DebitTransfers)为主的，资金在一个系统或银行内部付款指令与头寸相向流动的传统划付方式。国内联行之间在处理从国外的收款业务时，先将支付凭证(或支付指令)传递到有关行进行支付在先，在账户上记账以反映资金的转移在后，无人监控两者之间的时间差。支付指令的传递与系统内记账即转移资金是两个独立的过程。而且对于付款而言，由于己经签发了付款指示，因此借记划拨可以在任何时间发生，付款行必须要保留该付款指示项下的资金以保证支付，如果此类业务大量存在将会影响商业银行的资金使用效益。

二是当前国内商业银行的联行间账户设置内部做法是:把联行账务划分为往户和来户两个系统，由两个关系行直接往来，通过划款报单进行核算。在联行账务核算、监督形式和汇差资金管理上采取“分别核算、集中监督、分级管理”的办法。这种联行之间的往来运作模式多年来一直是商业银行办理异地结算业务和内部资金划拨的重要工具，但其存在的问题是显而易见的。

3、央行与银监会之间在支付结算监管中的角色定位不清。虽然新修改的《中国人民银行法》明确规定了人民银行有权对金融机构的支付结算业务进行检查监督，但在实践中，银监会同样可以对金融机构在支付结算中的违规行为以机构违规的名义进行查处，由于银监会行使的是机构监管权，而人民银行行使的是功能监管权，在当今现实条件下，由银监会的机构监管权延伸的高管人员资格管理远比人民银行单纯的业务纠偏更有威慑力，使本来承担牵头组织协调银行支付结算体系建设的人民银行监管乏力，与支付结算虽有天生的亲缘关系，但“龙生九子、尾大不掉”，在组织协调上面临很大困扰。

解决上述问题的对策探析

1、在现有同城系统平台上扩展其他增值业务及规范培训大额支付业务人员、修订不适应数据大集中模式的现行规章制度。根据我国金融信息化建设现状，可在现有同城系统平台上，由人民银行牵头，组织商业银行机构大力拓展同城中间业务的支付结算。如在一个城市范围内，建设本市“缴费一户通”，建立一个集各类缴费业务于一体，能实现批量代扣和现金、电话、缴费机、互联网等实时缴费的安全高效缴费系统，在广大市民、缴费单位、收费单位和银行间形成一个高效的资金清算通道，进一步提升城市信息化水平。系统初期可实现客户信息管理业务、批量代收业务、企业实时代收业务、个人存款缴费业务、个人银行柜台缴费业务，今后可拓展到订票、代理保险等其他增值业务。同时要对大额支付相关技术人员和业务人员进行规范的培训，改变现行规章制度与数据大集中模式不完全匹配的现状，对现有规章制度根据数据大集中的环境特点进行修订，对已完全不能适应新的业务情况的陈旧规章，需要废止后重新制订。

2、实现商业银行资金划拨体制由借记划拨为主向贷记划拨为主转变，联行体制改革从大联行制向集中分层次结算制转变，资金管理体制由分散式向集中式转变。一是资金划拨体制由借记划拨为主向贷记划拨为主转变，实现资金在一个结算系统或银行内部付款指令与头寸同步流动的资金划付。付款方启动资金划拨，在发出支付指令的同时将头寸贷记给收款方，即系统内记账在先，支付给客户在后，支付的依据是从前手(代理行或联行)收到的支付指令和到账的款项。这样，付款指令合法性的审核得以落实，付款过程也置于监控之中。通过明确付款责任，发挥批量处理支付凭证的效率，完善对凭证的传递和支付过程的严密监控。

二是联行体制改革从大联行制向集中分层次结算制转变，将传统的联行间直接往来集中在总行或省行销账的大联行制，改变为下级行在上级行开立账户制度，联行间的收付往来通过在上一级行账户内借、贷记完成。集中到一个部门或集中到总行统一对外收发付款信息，实行总行、省行、地市行三个层次的账户设置，当省辖内实行数据大集中或建立区域支付系统后，三层次变为两层次，即业务处理在总行和省行两级中心分别集中，省行集中处理辖内业务。

三是实现商业银行资金管理体制由分散式向集中式转变。目前电子技术和网络通讯技术己为商业银行资金的集中化处理提供了可能，为加强对商业银行资金流量的监控和管理，提高商业银行掌握和运用资金的能力，开拓新的业务品种，在商业银行内部支付结算中对收付资金的集中化处理和管理势在必行。近期应实现相对集中式的管理体制，即商业银行收付资金款项可以通过不同系统或途径对外办理收付，国外来委业务也可以通过不同途径对内办理，国内分行可以与代理行直接收付往来，但其账务需通过联行资金上划总行或国外账户行分账户头寸与总行往来账户头寸挂钩，国内约期下划分账户余额。这在当前金融电子化水平运用不充分的条件下，有利于业务发生行尽早接收到国外收付款指示，尽早对外查询查复，对客户履行付款职责。远期应以实现彻底的集中式管理体制为目标，商业银行一切收付资金款项均通过一个电子结算系统或中心机构对外办理收付。收付集中、头寸集中、销账集中，以现代科技为先导，以先进网络通讯条件为基础，使商业银行的资金收付收缩到一个点上，不仅国内分支行而且海外联行都在总行开设账户，集中对外，使全行收付资金实现实时集中的结算，最大程度地为客户提供快捷、方便的服务，扩大市场竞争潜能。

3、人民银行要依法创新对银行机构支付结算体系的有效监管。《中国人民银行法》已明确规定了人民银行在牵头组织协调银行支付结算体系中的重大职责，对商业银行支付结算业务的功能监管权，这是法律赋予人民银行维护金融稳定与防范特定银行业务风险的“尚方宝剑”，是更高层次的监管。在当前现实条件下，人民银行要实现依法依规对商业银行支付结算工作的有效监管，必须大胆创新监管方式、方法。重点落实监管协调机制、建立信息共享、健全自身工作机制。一是在建立横向协调联络机制上，既要与地方党政保持紧密联系的工作协调机制，主动争取支持，将银行机构支付清算体系的发展、维护工作纳入地方“十一五”经济和社会发展的整体规划，又要建立与银监等金融监管部门的工作协调、信息沟通和共享机制，及与地方相关职能部门的联动机制。二是在建立对商业银行支付结算监管内部工作协调机制方面，既要健全人民银行各级行的金融监管领导小组和行政处罚委员会，加强依法监管，增强监管的政策刚性；又要建立以支付结算监管为重点的“大监管”工作机制，把对商业银行支付结算业务的检查和其它检查结合起来，增强人民银行的监管权威，确保我国银行机构支付结算体系的健康有序发展。

篇5：银行支付结算工作心得

银行柜员个人工作总结 支付结算和信贷核算 本的学习和工作让我对于银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，受益匪浅。今年，本人进行了岗位调动，从客服及勾销账的岗位中调入营运中心的柜员岗，主要担任存款账户的支付结算和信贷核算工作。在新的岗位中，我先从学习业务知识入手，通过自身努力和领导及同事的帮助下增强自己的业务水平，达到新岗位的要求。利用业余时间学习人民银行、外汇管理局、总行管理处室的各项规章制度及管理办法。认真学习新处室的岗位职责，对自己的工作深入了解，将各项规章制度和自己的实际工作相结合，把理论知识落实到实际工作中去。利用业余时间补充自己的会计知识，进行会计证继续教育培训尽力达到岗位对会计水平的要求。存款账户的支付结算工作是日常工作的重要组成部分。办理总行存款账户的开立、变更、销户，境内汇款和境内外企业的汇入汇款业务。由于柜台人员直接面向客户，本人努力做到熟练业务，在业务操作上做到“更及时”、“更准确”。增强自己的服务意识，多为客户着想：在接待客户时，使用文明礼貌用语；当客户有疑问时，细心讲解，深入浅出；提高办理业务的速度，减少客户的等待时间；当我们不能及时满足客户的需求时，耐心解释，安抚客户情绪以获得客户的谅解。

篇6：银行支付结算工作心得

工商银行玉林分行按照中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知要求，认真做好人民币结算账户、票据、支付系统、支付信息报送等业务自查工作，并对存在问题落实整改措施，进一步加强内部控制，有效防范支付结算业务风险。

一是加强组织领导。成立由行长任组长，主管副行长任副组长，运行管理部、银行卡分中心、个人金融业务部、机构与结算业务部、电子银行部等部门主要负责人为成员的支付结算业务检查工作领导小组，同时要求各支行组成以“一把手”任组长的自查工作领导小组，切实加强对支付结算业务自查工作的组织领导，统筹安排，分工协作，对全辖所有网点的支付结算业务进行全面自查。

二是精心组织检查。按照上级行下发的检查提纲，结合本行的实际，制定切实可行的检查方案，并挑选政治素质高、业务能力强的骨干组成检查组；组织检查人员认真学习《支付结算办法》、《人民币结算账户管理办法》、《大小额支付系统业务处理办法》等文件，使大家熟知检查内容、检查依据，确保检查工作扎实有效开展；采取分行检查组检查和支行自查相结合的方式,严格按照检查内容、检查依据以及制定的检查提纲，对照相关管理制度和办法，认真查找业务管理中的风险隐患，并做好检查记录。对有异议的问题，还集体进行讨论，统一意见。

三是及时进行整改。坚持边查边改做法，对在检查中发现的问题及时指出，能立即整改的马上进行整改；对不能立即整改的，落实整改责任人和整改期限，由业务管理部门督促落实整改。此外，把检查与业务辅导结合起来，对检查中发现的共性问题集中进行业务辅导，个性问题单独进行辅导，进一步规范业务操作，从源头上防范风险。