客户经理试题答案

客户经理试题答案（共6篇）

篇1：客户经理试题答案

参考答案：

 单选题

1-5DBCDA6-10CDBBB

11-15BADCC16-20BCCCC

21-25BDACD26-30BDBCC

二、逻辑推理题

分析与解答

这三张牌，从左到右依次为：红桃K、红桃A和方块A。

先来确定左边的第一张牌。从前提1得知这张牌是K；从前提4得知这张牌是红桃；所以，这张牌是红桃K。再来确定右边的第一张牌。从前提2得知这张牌是A；从前提3得知这张牌是方块；所以，这张牌为方块A。最后，来确定当中的一张牌。从前提2得知，或者这张牌是A，或者左边第一张是A；又从前提1得知左边第一张是K，所以，当中这张牌是A。同理，从前提4得知，或者当中这张牌是红桃，或者右边第一张牌是红桃；但由前提3可知右边第一张是方块，这样，即可确定，当中这张牌是红桃。

三、心理题

最佳答案

A，根据心理学推断，吃就代表该客户有90%的成功率，客户经理也分析出他有这个经济能力。

B，不吃，证明这个贷款还在考虑之外，客户成功几率在20%。

C，我会通过观察客户的心理和实际情况加以分析，同时观察其举止和行动方面，如果必要的话，陈述担保人。

D，不离不弃，每个客户都是银行的资金来源，既要保证客户的经济收入，又要不失客户的情绪

E，商量下次面谈，今年避开这个话题

四、综合题

答案：首先，客户经理须具备全天候、全方位的展业思维。其中全天候指不论在什么时间(包括在工作时间以外)，客户经理都要有良好的客户发掘意识；全方位是指客户经理能对客户提供全面的银行金融产品服务。

其次，客户经理须拥有适当的推销技巧。如某客户经理参加某课程并不是为了学习知识，他也许对所学知识一点兴趣都没有，而纯粹是为了推销业务。但当他刚加入学习班时，还不能暴露自己的真实身份，先用自己的名片，待打成一片后找到营销对象后再用银行名片。

最后，客户经理要会把握营销时机。过早进入营销阶段不但不会提高成功率，反而容易暴露意图造成在与客户谈判过程中处于不利的局面，同时会成为其他商业银行客户经理营销时候的比较基础。

篇2：客户经理试题答案

3、RAROC值达标是指办理信贷业务时，系统测算的债项本年RAROC值和客户本年RAROC值都不低于规定阀值（含）。（对）

4、个人客户服务精细化管理项目是核心竞争项目的深化和发展。（对）

5、个人客户通过注册卡登录个人网上银行，默认的网上银行业务地区为该注册卡的开户地，通过登录名称登录个人网上银行，默认的网上银行业务地区为该客户网上银行的注册地。（错）

6、代理金融机构承兑商业汇票业务的出票条件是指符合票据管理办法的相关要求，并明确由委托人负责审查，已通过委托人的实质性审查。（对）

7、金融产品生命周期中成长期的阶段性目标是在保护市场份额的前提下利润最大化。（×）

8、我行对客户核定的最高授信额度及分项授信额度属于我行的商业秘密，原则上不对外公开，属于内部管理要求。（对）9、2014年下发了第一版全球授信办法，仅适用于境外机构和工银租赁。（错）

10、对现有融资已出现逾期、垫款或欠息（包括在他行有逾期、垫款或欠息）的客户，原则上不得办理国际贸易融资业务但在客户指定可行的偿债计划前提下，可办理低风险国际贸易融资业务。（对）

11、核心资本率的计算公式为：（核心资本-核心资本扣除项）/（风险加权资产＋10.5倍的市场风险资本）。（错）

12、办理经营性物业支持贷款，应根据物业的经营现金流入特点制定合理的分期还款计划，按季还款，确因租金收入（或运营收入）周期等原因不能满足按季还款的，应按半年还款，原则上不设宽限期。（对）

13、对同一小微企业及控股股东（或法人代表）可同时发放小微企业贷款和个人经营贷款。（错）

14、对会计师事务所拒绝发表意见或出具保留意见的企业，信用等级不得超过A+级。（对）

15、可在客户授信额度内对客户核定承诺授信。可公开，无需收取承诺费。（错）

16、客户经理对小企业融资用途进行检查，对贷款用途异常并可能产生风险的，要分析原因并形成预警报告。（对）

17、项目法人客户正式投产满三年后，若其申请办理项目类融资以外的业务，一般应转为综合法人客户，最迟应在投产满五年后进行授信管理。错

18、期货交易所可以从事信托投资、股票交易、非自用不动产投资等与其职能无关的业务。错

19、对公司客户，应在非专项授信额度内明确“单位卡”、“商业承兑汇票贴现”品种限额，若未设定，则视同为零。（错）单选：

20、尊重人格，保护个人隐私属于《员工行为守则》中的（职业素养）内容。

21、乙企业“原材料”科目借方余额300万元，“生产成本”科目借方余额200万元，“材料采购”科目借方余额50万元，“材料成本差异”科目贷方余额30万元，库存商品借方余额550万元，存货跌价准备贷方余额50万元，该企业期末资产负债表中“存货”项目应填列的金额为（B）万元。

A 1170 B 1020 C 1070 D 1040

22、对气质和性格区别描述正确的是（D）。A 人的气质只有一种，性格可以有多种。

B 性格主要由生理特点决定，而气质则主要是在社会实践中形成的。

C 性格的稳定性更强，而气质可能由于生活中的突发事件和重大挫折而改变。

D 气质的类型分为兴奋型、活泼型、安静型、抑制型，而性格的类型分为理智型、情绪型和意志型。

23、NRA客户在我行申请开立进口信用证须满足的条件，下列说法错误的是（B）A、须符合总行国际贸易融资信贷管理规定 B、须具有我国进出口业务经营权 C、须具有真实的贸易背景

D、须提供NRA项下全额保证金作为足额质押担保 24、2009年，我行对各类业务品牌进行了全面整合，根据《中国工商银行品牌架构》（工银办发[2009]448号），确定（C）作为电子银行品牌，既面向个人客户，又面向公司客户。A 金融e通道 B 工行财e通 C 金融@家 D 95588

25、承租人办理直接租赁业务，信用等级须在（A(含)）以上

26、当客户发起证转银时，资金的实际流动是（C）A、由管理账户到资金账户 B、由资金账户到管理账户 C、由结算账户到客户交易结算资金汇总账户

27、以下关于实物黄金租赁业务，错误的是（符合再融资条件的承租人到期可办理黄金租赁在融资业务）

28、以下实物黄金租赁业务，错误的是（符合再融资条件的承租人到期可办理黄金租赁业务）

29、财智账户类型包括（结算账户、贷款账户、保证金账户、基金账户、债券交易账户）30、理财金账户开办条件要求在我行3个月日均资产（包括本外币存款、国债、基金、本外币理财产品等）总额不低于（20）万元人民币的客户。

31、授信调查人员对调查资料和信息的完备性、真实性和有效性负责

32、未按照授信审批行要求按时报送授信逾案的，授信审批行可直接按照上年授信额度至少压缩（0.1）比例核定新一年度授信方案。

33、关联客户整体统一授信后，对申请与我行新建融资关系的关联客户成员企业或改制成为新成员企业（净资产低于实收资本的客户除外），若财务状况良好、市场竞争优势明显且为我行积极营销的客户，可在客户（实收资本范围）内考虑其提供的有效担保情况，在单一法人客户授信基本权限内临时核定其授信额度，同时按权限将授信方案有权审批行审批，待授信方案经有权审批行审批后，统一执行有权审批行核定的授信额度。

34、目前，在国际上主要有威士国际组织及（万事达卡国际组织）两大信用卡组织。

35、下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则（信息保密、熟知业务）

36、对单客户1000万元（含）以上的小企业大额贷款，贷后检查间隔期限最长不超过（三个月）

37、打包贷款是指我行以出口商（借款人）收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决出口商（装船前），因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。

38、授信额度管理要求不可循环使用的是（债务融资工具分项授信额度）

39、根据总行的规定，个体工商户纳入（微型企业、小型企业）企业管理。

40、国际贸易融资向下预付款货款融资到期日，应提前督促客户备款归还我行融资本金及利息，对在同一贸易背景项下继续办理其他进口贸易融资业务的，融资款项应用于（归还预付货款融资）

41、授信有效期限原则上不超过（一年），如无特殊说明，截止授信到期当月末至。

42、授信在信用风险管理系统中的地位属于（）A前台B中台C后台 多选题

43、授信审查人员应严格遵循（独立、客观、公正、）原则

44、当小企业网贷通出现下列（BCD）情形之一时，对其通过网上银行提出的提款，CM2002系统自动判断后拒绝提款的理由。全选

45、银行从业人员的下列行为中正确的是（保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息，在有国家机关依法调查时，透露有关客户信息）

46、私募股权投资基金业务包括（PE基金管理、PE理财业务、PE主理银行、PE基金托管）

47、下列关于我国夫妻财产制度的说法正确的是（可概括为法定夫妻财产制与约定夫妻财产制相结合 法定夫妻财产值的核心内容就是婚姻关系存续期间所得的财产属夫妻双方共同所有 夫妻可约定婚姻关系存续.........）

48、、我行代理中小企业设备租赁业务主要是有厂商租赁、直接租赁、回租租赁三种模式。

49、授信调查人对调查资料和信息的（完备性、真实性、有效性）负责

50、关于小企业融资发放，以下说法不正确的是（小企业贷款单笔支付金额超过300万元的一律采用受托支付方式，小企业网络循环贷款（网贷通）业务可按逐笔借据落实前提条件完成作业监督工作 小企业小企业网络循环贷款（网贷通）业务可全部采用子自主支付方式）

51、授信业务是指我行向客户直接提供融资支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔

52、授信基本原则中四统一是指（主体、形式、币种、对象）的四统一。

53、在小企业借款人满足信用贷款条件的前提下，小企业（一、二、三）类行 可为其办理信用贷款。

54、下列各项中，不属于企业所得税工资、薪金支出范围的有（BCD）

篇3：集团客户经理转型详解

在三大运营商完成了各自的融合之后, 个人客户市场的争夺早早就呈现更加白热化的趋势。集团客户市场方面, “全业务”的思路已经成为竞争的主要方向, 如何向集团客户提供全方位的综合通信解决方案, 对集团客户实施深度捆绑以构筑竞争壁垒, 成为摆在三大运营商面前的重要课题。

随着集团客户需求的不断变化和提升, 集团客户产品的不断演进, 作为代表运营商与集团客户打交道, 肩负其销售和服务工作的集团客户经理也面临着更高的挑战。为了更好的服务于集团客户, 进一步抢占或巩固集团客户市场, 集团客户经理必须改变以往知识技能结构单薄、工作方式简单的短处, 采用“顾问式”的方法和技巧向集团客户提供深度嵌入客户流程的全业务解决方案。

对此, 近期各大运营商都不约而同地开始对集团客户市场各项产品进行梳理和优化, 并着手分析集团客户经理知识技能以采取有针对性的培训措施实现“全业务营销和服务”知识技能的提升。

营销服务:陪伴客户共同成长的通信顾问

“营销服务”是集团客户经理最核心的技能, 也就是如何针对不同客户的需求来展开营销和服务工作。其中包含了“信息技能”、“顾问式销售技能”、“IT知识”、“客户沟通”和“客户服务”五个类别。

“信息”主要是指集团客户信息的收集、整理、分析、关联和应用, 这是所有营销工作的基础。

“顾问式销售”主要是指深入研究集团客户及其所处的行业, 并就客户的愿景和所面临的机遇或挑战深度挖掘和准确定位对方需求, 在此基础上为客户量身定做信息化解决方案, 也就是所谓的“价值导向型销售”。当然, 这部分技能还包括解决方案的呈现技能。

“IT知识”主要是指了解集团客户IT环境, 并掌握一定的通信、计算机网络和信息安全知识 (这也是大部分集团客户经理较为薄弱的环节) , 能和集团客户的IT部门进行基础的交流。

“客户沟通”主要包括对集团客户的内部关系地图的理解和掌握, 以及在销售服务过程中影响、说服客户的技能, 还有十分重要的商务谈判技能。

“客户服务”主要是指掌握集团客户服务的基本原则和特性, 并要求具备一定的服务技巧。在此基础上对客户的期望值进行管理, 对客户的投诉应对自如。

营销服务技能涵盖了集团客户工作的主要方面, 通过这方面的知识和技能提升, 我们期望能够成为陪伴客户共同成长的、值得客户信赖的、切实为客户解决问题或创造价值的“通信顾问”。

工作管理:得心应手的项目主管

除了属于“外勤”方面的“营销服务”, “工作管理”这部分“内勤”也同样重要。由于集团客户信息化解决方案不是简单的产品堆砌, 以往的管理手段已经不再适合, 集团客户经理必须尽快提升项目管理和问题分析处理的技能。

“项目管理”主要是指对集团客户信息化解决方案的实施进行全面管理, 包括项目的定位、分解、计划、落实、检验和总结, 其中还包含对可能出现的风险进行预估和规避, 内外资源的协调、调度, 从而保障所有关键点和关键路径都能够有效掌控。

“问题分析与处理”主要是针对项目实施过程中出现的各种与期望值相左的情况, 我们应当学习分析和处理问题的基本原则, 在出现问题的时候能够灵活的运用以找到问题根源所在, 制定解决方案和处理流程并加以实施、解决。

在全业务竞争的环境下, 集团客户经理已经不能简单的满足于做好客户方面的工作, 而应该进一步提升对自身的要求, 成为一名内外工作都能够得心应手、游刃有余的项目主管, 能够调度各种内外部资源保障信息化解决方案的顺利实施。

团队协作:分享共赢的坚强团队

在以往单一业务销售或简单业务组合销售的情况下, 老练的集团客户经理可以做到轻松应对。但在集团客户需求不断丰富和提升的条件下, 我们更多的是通过团队来为集团客户服务, 避免各自为政、一盘散沙的情况发生。

“团队协作”是期望团队中的每一个成员都能够理解和认同团队的共同价值观和协作原则, 注重自身贡献和团队整体效能。另外, 在信息化解决方案实施过程中经常需要跨越多个线条和部门, 所以我们还要学会如何运作一个虚拟团队。

“分享共赢”注重的是团队成员之间进行合理的利益分配 (包括有形的和无形的利益) , 以激发每一位成员的积极性。同时还要注重知识、经验和技能的分享和互助, 团队的智慧总是优于个人, 团队的进步能够给每一位成员带来更多的机遇。

团队协作的价值就在于如何实现“1+1>2”甚至“1+1→∞”, 只有每个人在发挥自身作用的基础上实现分享和共赢, 才能成为一支强有力的“战斗队”。

学习创新:合理规划的个人成长

团队在不停的进步, 团队中的个人也同样需要成长。职业生涯规划一直以来都是每一位职场人最为头疼的, 这一点在长期从事销售和服务工作的群体中更为明显。那集团客户经理要如何铺就自己的未来之路呢?

“学习与提升”强调我们必须不断充实、提升自己。首先要有一个完整的自我认知, 只有知道自己的长处和不足才能够有意识地扬长避短;其次要有适合自己的途径来获取知识和技能, 培训、交流、自学等都是不错的方式;最后要懂得如何通过实践和锻炼, 将知识 (Knowledge) 和技能 (Skill) 转化为自身的能力 (Ability) 。

“总结与创新”一方面是对过去的经验进行沉淀和积累, 对不足的方面加以修正和完善;另一方面是能够大胆地进行创造和革新, 面对日新月异的通信技术演进, 因循守旧是无法适应市场的变化的。

“职业生涯规划”要我们对自身有一个合理而准确的定位, 并根据自身对未来的道路进行规划, 这就需要不断的完善自我并保持积极进取的态度。

篇4：银行客户经理：风险与收益

讨论：你印象中的银行客户经理是怎样的？

小崽子：每次开学去银行交学费时都会碰到银行的客户经理。她们统一盘着发，穿着制服和黑色高跟鞋，露出职业性的笑容，开口第一句话永远都是“您好，请问有什么可以帮您的吗？”像是训练有素的“服务机器人”。

AZA：我脑中关于银行客户经理的形容词就是：高效。他们敲打着计算器，偶尔推动一下眼镜，仿佛每推一次眼镜就能算出一个新的数字。偶尔抬起头来问几个问题，在电脑上记录下你的信息，再低头快速地敲打键盘，一笔业务就做好了。

上上：客户经理应该是穿着笔挺的西装、锃亮的黑皮鞋，看起来光鲜无比，但他们也特别忙，不是在打电话，就是在东奔西走拉业务。

星星索：对银行客户经理的印象来自日剧《半泽直树》。我为剧中半泽热血、正直的银行经理形象所倾倒。所以一提到银行人，我的第一反应就是——面对工作时是数字天才；面对客户时热情幽默，急客户所急，想客户所想；面对不公的事情会勇敢地站出来，维护金融界的正常秩序。

真人图书档案

姓名：颖 颖

身份：银行客户经理

技能：原来是与数字打交道的会计，现在是客户、业务、贷款“手到擒来”的银行多面手。

回想我担任银行客户经理这一路，从起初没有任何客户到后来成为业绩冠军，我秉持着“压力越大，动力越足”的信念，拼了命地坚持，“天道酬勤、水滴石穿”在我这里得到了验证。

我大学读的是会计专业，当时的我满腔热情，迫切地想投入社会，化知识为生产力。作为会计，最对口的单位有两个：会计事务所和银行。在银行工作，我不仅仅要面对会计单项业务，还需要不断提高综合素质。于是，生性爱挑战的我，选择了穿上银行制服，成为一名银行客户经理。

做营销——方法比努力更重要

做银行客户经理，营销是其中一项重要的工作内容。

我属于内向的人，向客户开口让他们买一些金融理财产品时，会觉得十分难为情。但要在这档子事上认怂，我真的不甘心。于是我每天咬筷子练习标准微笑；对照服务规范逐条检查自己的仪容仪表；忍痛割爱，放弃综艺节目，疯狂阅读财经新闻——希望通过自己亲切的笑容、端庄的仪态给客户留下好印象，通过了解财经信息和客户找到共同话题，在推荐产品时少一些“不好意思”。

初入客户经理岗位，单位分配给我700个客户，恰逢营销旺季，前任调离得比较急，时间紧任务重，我“临危受命”，在很多问题上都要自己摸索着解决，我一个新手竟硬生生地成了单位的顶梁柱。

那段时间我压力大到食不知味、夜不能眠。白天忙工作，晚上把客户资料带回家，整晚整晚地看，以便能尽快了解客户的情况，其中不乏人生阅历分分钟秒杀我的“老板”“老板娘”，如何向他们营销真成了一道让人头疼的“大难题”。

后来果然就遇到了这样一个贵宾客户，她平日里经常理财，知道什么产品风险小而且收益高。我试着向她营销理财产品，她欣然接受。但到了6月底我们再次见面时，她却告诉我她已经通过其他渠道投资了2000万元，因为这个产品利率比我推荐的高很多。当时还有好几个大客户也慢慢地把业务转移去了其他银行，那时候我真觉得我们单位要在我手里“玩完”了。

在我状态最坏的时候，我去咨询有经验的领导，他送给我四个字：举重若轻。

一番痛定思痛后，我决定调整状态，把节奏放慢。不再去过分追求任务指标，反正已经到这步田地了，那就索性以“时间”换“空间”吧。

我用了一个月的时间整理了我负责的所有客户，建立了一份客户管理档案，还优先选择了我认为比较重要的客户，做上标记，然后开始和他们沟通。

我有一个客户，他是外地人，在本地经营布料生意10余年。一次聊天时他无意谈到了自己的孩子马上要上小学了，但户口不在本地，很担心孩子没办法在本地入学。我询问了本地教育局，并根据当年那个辖区的招生人数和各项条件给他作了详细的说明和分析，选择了一所他孩子可以就读的学校。后来他的孩子顺利读上了那所小学，他十分感激，每次来银行都说要帮我完成产品任务。

像这样，我开始学着做客户的朋友：客户生日时，送去生日祝福；逢年过节时，不忘问候；更多的时候我在他们需要时送上真心实意的关心与帮助。慢慢地，客户开始信任我，甚至会主动找我推荐金融业务，我的营销业绩一天一天提升着，这也在无形中让我信心倍增。

后来我终于明白：方法比努力更重要。良好的沟通可以提高办事效率，拉近人与人之间的距离，满足客户被了解与尊重的需求，使客户经理在客户心中的形象更丰满生动。

学判断——致人而不致于人

在银行的几年时间里，我有一个很大的进步——对风险的判断能力提高了。

《孙子兵法》说：“致人而不致于人。”对于信贷客户，这条原则非常重要。做客户经理得有很强的驾驭力，在与客户合作之初，就要对客户进行全面的了解，才能占据有利位置。只有学会了解客户、驾驭客户，银行才能减少风险，步步为“赢”。

曾经有朋友带来一位客户，希望我能够给他提供信贷支持。按理来说，有最亲密的朋友作保，应该可以放心一些。但是我在走访时发现这个企业没有规范的运作系统，连会计都是外聘的，财务报表与实际收支相差较大，销售体系也不尽完备。另外，他们自建的三栋厂房有两栋已出租，企业的租金收入甚至高于产品销售收入。我又和企业负责人交谈，结果发现这位负责人根本讲不清这么多年盈利的流向，也无法向我出示完整的税务发票、水费单、电费单——这些情况都被我列入了企业贷款考察的情况之中。我判定这不是一家优质的企业，给予信贷支持是有很大风险的。所以，我只能如实和朋友说明了情况，拒绝做这次“顺水人情”，帮助单位规避了一次高风险贷款。

金融工作，说到底是一个“钱”字，然而细究起来，却又不仅仅是一个“钱”字。要把最广泛的资金吸收为存款，同时又要把存款通过贷款发放出去，这是一个系统、有机而又复杂的运作过程。要成为一名优秀的客户经理，只有不断提高风险判断能力，多观察多思考，做好一切准备工作，才能让运作过程顺利有保障。

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做客户经理——挑战即价值

在好多人看来，银行客户经理是“收入不菲，衣着光鲜”的，事实上，在这些表象的背后，每个客户经理都承受着非比寻常的工作压力。除了每天早8点到晚8点的标配工作时间，还要完成单位布置的各类营销任务，以及对信贷风险的控制。尤其在当前经济下行的背景下，风险暴露、竞争加剧、盈利空间收窄，稍不谨慎，任何一笔不良信贷业务都有可能断送自己的前程。

银行业务复杂，而且不断更新，我们也不能落后于人，学习各类规章制度，参加各种资格考试与职称考试是我们的家常便饭。考试门类之繁多绝不亚于大学的必修课：银行从业资格证书、保险代理资格证书、证券（基金）资格证书、理财资格证书（CFP、AFP）、中高级经济师职称……看上去很多很累，但每一本证书的获得，于我来说，都是一次提升。

银行工作兼具风险性和收益性。通过接触不同类型的客户，对客户进行分析比较，可以了解一个行业的经营模式、利润点、风险点，推而广之，可以了解多个行业，对社会会有更深刻丰富的认知。在调查过程中，不断地认识、了解社会不同人群，久而久之，就洞明了世事，练达了人情，这些都是人生的财富。

我还记得高中的时候我写给自己的一句话：这一生的选择，许你遗憾，但不许你后悔。5年有苦有乐的银行生涯，我不后悔。因为高风险，带来了高回报。看着今天这样一个有历练、懂专业的自己，我庆幸在一次又一次的选择时，始终将主动权牢牢掌握在自己手中。我深信，所有挑战过的一切，总有一天都会体现出它的价值。

小编在参与某所学校的生涯规划讲座时发现，介绍“银行客户经理”这一职位的教室被挤得水泄不通。小编借机打探到了关于“银行客户经理”，同学们最想问的三大问题：

1. 做客户经理需要具备哪些条件？

2. 银行客户经理的日常工作压力大吗？

3. 想成为银行客户经理，高中生可以提前做哪些准备？

面对面嘉宾

颖 颖：银行支行客户经理

李皓立：银行部客户经理

未来面对面

Q1：做客户经理需要具备哪些条件？

李皓立：做客户经理，首先要懂得管理风险。做客户经理，要和同行、企业、政府打交道，这种种都意味着不确定性。和不确定性打交道，首先要有确定性的抓手，就要求客户经理能读懂报表背后的“故事”：估计有形资产价值、推敲无形资产贵贱等。其次，要有好的心态，没事咱不惹事，有事不怕事，出大事了不要慌，担责任有耐心。最后是要有态度，通过现象形成观点，向各方清楚合理表达诉求，有立场，有所为有所不为。所以，总结做客户经理需要的基本条件，就是专业能力、良好心态、勇于担当、善于表达。

Q2：银行客户经理的日常工作压力大吗？

颖 颖：客户经理的日常工作节奏快、压力大。尤其是当前，不良贷款不断增加，清收处置不良贷款会耗费客户经理大量的精力，客户经理必须思考如何在最短的时间内收回最多的贷款，实现银行损失最小化，所以银行大部分的风险控制就在于客户经理的把控。总的来说，做银行客户经理是有一定压力的，所以要具备良好的抗压能力。

Q3：想成为银行客户经理，高中生可以提前做哪些准备？

李皓立：首先，应加强沟通、表达、理解能力的锻炼，培养双赢意识。比如在解决问题时把朋友的感受和利益纳入进来，学会交朋友、爱朋友，只有学会我为人人，才有人人为我。其次，学着看人，世事洞明、人情练达。债权投资与其说是投钱，不如说是投人，钱和项目是死的，人却是鲜活的。当然，基础工作也要做好，比如了解基本的财务金融知识，然后在高考时填报一个和金融相关的专业，继续学习基础知识和技能。

1. 应用经济学TOP10

一级学科应用经济学，下设财政学、金融学、产业经济学、国际贸易学、劳动经济学、统计经济学等二级学科。该专业面向各大金融机构、证券公司、金融监管部门，提供具有较强专业知识和先进技术应用能力、高素质、能进行国际化的理论研究和实践操作的复合型高层次人才。

篇5：银行公司客户经理考试题及答案

中银集富和发债业务知识试题

团队： 姓名： 得分：

一、单选题：

1、表外理财指理财产品运作自成体系、独立运作，其资金、资产不纳入商业银行资产负债表，投资者自行承担理财产品运作风险，一般为（）

A、保本保收益 B、保本浮动收益 C、非保本浮动收益 D、非保本保收益

2、中银集富对客户评级的准入标准是（）

A、BB B、BB+ C、BBB D、BBB+

3、以下关于叙做投行中银集富业务好处错误的说法是（）A、轻资本业务，满足客户资金需求。B、利率水平市场化

C、可形成一定的资金沉淀，派生存款。

D、只要是我行授信客户即可办理中银集富北金所模式或理财委托贷款。

4、按是否计入银行资产负债表可分为表内理财和（）A、表外理财 B、投资理财 C、专门理财 D、定向理财

5、北金所委托债权模式是指（）

A、融资企业通过北金所会员挂出资金需求，理财资金进行摘牌投资 B、融资企业透过北金所会员资金需求，理财资金进行挂牌投资 C、融资企业通过北金所进行融资 D、以上都是

6、与其他理财相比，投资银行理财最大的不同在于（）A、投资 B、投向 C、融资 D、资产

7、投行理财准入标准中：原则上总资产规模（）及以上，经营和财务状况良好（不得连续两个会计年度亏损，建设期项目可除外）A、3亿元 B、4亿元 C、5亿元 D、6亿元

8、涉及抵制押物的，注意完整办理抵质押手续，有效（）A、落实登记 B、落实前提 C、落实合同 D、落实准入

9、市场资金来源主要分为公开市场和（）

A、债务市场 B、股票市场 C、非公开市场 D、债券市场

10、对于不冻结授信总量且单笔金额超过15亿元的理财产品投资或对单一风险承担主体投资余额超过30亿元的业务，应按上述相应流程审批后，报总行公司金融（）审批。A、总经理 B、总裁 C、主管副行长

11、银行间交易商协会规定，短期融资券的承销费为债券发行金额的：（）

A：千分之二 B：千分之三 C：千分之四 D：千分之五

12、某客户具备非金融企业债务融资工具发行资格，外部主体评级AA+，该公司净资产100亿元，已由招商证券发行20亿元企业债，农行发行10亿元短期融资券，除此之外无其他在注册和在发行的债券，那么该公司还可以发行的短融和中票金额分别为：（）A：短融30亿元，中票0 B：短融30亿元，中票40亿元 C：短融10亿元，中票40亿元 D：短融30亿元，中票20亿元

13、在不进行信用增进的情况下，我行对短期融资券客户最低的外部主体评级要求为（）：

A：A B：A+ C：AA-D：AA

14、在不进行信用增进的情况下，我行对中期票据客户最低的外部主体评级要求为（）：

A：A B：A+ C：AA-D：AA

15、以下关于企业债的表述正确的是（）： A：企业债的审批机构为银行间交易商协会；

B：企业债资金除用于项目建设外，也可用于发债主体补充营运资金和归还银行贷款；

C：企业债的承销机构可以为券商、银行等金融机构；

D：考虑到项目资本金要求，企业债资金不能用作项目资本金，原则上累计发行金额不超过总投资的60%。

16、以下关于中小企业私募债的说法正确的是（）

A：中小企业私募债业务由银行间交易商协会审批，面向特定客户进行发行，市场上简称为PPN；

B：监管类名单内的政府融资平台企业的下属中小企业可以发行中小企业私募债进行融资；

C：目前，中小企业私募债主要由上海证券交易所、深圳证券交易所进行备案后发行；

D：中小企业私募债具有发行时间短，成本低，资金使用较灵活的特点。

17、以下关于资产证券化业务描述错误的是（）A：资产证券化业务由券商设计发售，报证监会审批；

B：资产证券化就是将原始权益人/发起人不易流通的存量资产或可预见的未来收入构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程；

C：资产证券化业务具有设计灵活，市场化利率，资金用途不受限制等特点，但发行金额不应超过净资产的40%；

D：资产证券化产品的定价参照同评级、同期限的债券。

18、某客户同意我行为其短期融资券（或中期票据）业务的主承销行，则我行在短融（或中票）发行前必须要核定的投资和交易额度为发行总金额的（）：

A：20% B：30% C：40% D：50%

19、以下私募债业务的表述正确的是（）：

A：私募债业务无须对发债主体进行评级，但必须要对发行的债项进行评级；

B：私募债发行的金额不超过主体净资产40%，如果主体评级AA及以上的客户，可以分期限分别计算；

C：私募债即非公开定向融资工具，流通性较差，我行对私募债的投资比例不超过私募债发行金额的20%；

D：私募债业务需经过银行间交易商协会的审批，一般发行价格高于同评级、同期限短融或中票的价格。

20、我行为某集团中期票据的唯一承销银行，该集团注册20亿元中期票据，期限3年，首次发行10亿元，在首次成功发行后，我行预计可实现的中间业务收入为（）

A：300万元 B：400万元 C：900万元 D：1200万元

二、多选择题：

1、符合投行理财产品准入标准的客户应同时满足以下（）条件

A、原则上总资产规模为5亿元人民币（含）以上 B、在我行存量贷款五级分类为正常类 C、具备法律规定的资格，符合国家产业政策

D、内部评级BBB及以上的总、分行级重点客户（包含我行认定的集团客户成员公司）。特别优质且有明确还款来源的可适当放宽重点身份限制，但需逐笔报总行公司金融总部审核确认。

2、中银集富产品与银行贷款相比不同的是（）

A、计入银行表外融资，不受银行资本充足率、信贷规模等资源

限制

B、贷款主体为商业银行 C、资金来源是银行自有资金

D、可以采用“一对多”模式，理财资金对接多笔融资资产和高流动性资产

3、发展投行业务的意义（）

A、轻资本 B、轻资产 C、中收转型 D、银行经营模式转型

4、我行发行理财产品募集资金，由我行作为理财产品管理人直接或通过第三方机构全部或部分投资于企业或金融机构非公开市场发行的（）资产，在满足投资者投资需求的同时，满足企业或金融机构资金需求

A、债权类 B、权益类 C、股权类 D、所有权类

5、理财资金禁止流入（）

A、房地产行业（保障房除外）B、政府融资平台行业

6、下列客户的如下业务，可以叙做资产证券化业务的有：（）A：某中小房地产企业，具有自有物业，每年有稳定的现金流，暂无外部增信机构进行信用增进。

B：某外部评级AA的供水客户，每年水费收入稳定在3亿元左右，但

由于前期融资的需要，已经按每年1亿元的水费收费权进行了质押； C：某交通投资集团，外部评级AA+，每年有稳定的通行费收入，收费权未进行质押；

D：某大型集团，外部评级AA，以物业出租为收入来源，但由于历史原因，该部分物业无产权登记证明和其他能够说明产权归属的材料；

7、以下情况符合我行作为主承销银行叙做中期票据业务要求的有：（）

A：外部主体评级A+，有信用增进措施； B：外部主体评级AA-，有信用增进措施； C：外部主体评级AA-，无信用增进措施;D：外部主体评级AA，无信用增进措施。

8、以下产品我行可以作为主承销的有：（）A：中期票据 B：企业债 C：私募债 D：中小企业集团票据

9、在叙做短融、中票的业务中，涉及到的区行部门有：（）A：公司业务部 B：风险管理部 C：金融机构部 D: 授信执行部

10、关于各类发债业务说法中正确的是：（）

A：短期融资券发行成本较低，流动性好，资金用途为补充流动资金，并可用于偿还银行借款；

B：中期票据具有期限较长的优势，发行成本虽较短期融资券高，但低于同期限私募债的成本，资金可用于企业生产经营，偿还银行借款和项目投资。

C：企业债同样实行净资产40%的余额管理，发债资金可以用于项目建设，自身经营周转和归还银行借款。

D：资产证券化产品期限灵活，对资金用途没有限制。

三、判断题

1、投资银行理财产品的投资资产可分为债权类和权益类。（）

2、投资银行理财产品既有保本保收益型、保本浮动型又有非保本浮动型多种收益形式可供对公客户选择。（）

3、理财资金的投资与我行授信政策、国家宏观政策保持一致（）

4、投行理财一般性叙做要求民营企业禁止叙作（）

5、关注公路、铁路、海外业务较多的企业等的信用风险，审慎介入（）

6、我行作为主承销的短融、中票业务必须核定有承销额度。（）

7、短融和中票的承销、投资和交易额度必须经过风险管理部“三位一体”审批。（）

8、企业债资金可用作发债项目的资本金。（）

9、广西分行可以叙做信贷资产证券化业务。（）

篇6：客户经理考试题

1、存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。

2、基金分红是指将基金实现的收益根据基金投资人持有的基金份额和符合法规规定的收益分配比例分配给投资人。分红方式为红利转投和现金分红。

3、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到8%。

4、工行信使是我行为个人网上银行注册客户提供的一种有偿信息提醒服务。

5、中国工商银行网站网址为或。

6、牡丹白金卡是目前我行最高端的信用卡产品，可以享受高信用额度、全球机场贵宾室服务、SOS服务、全球特约商户礼遇、理财服务、理财金账户贵宾通道优先等服务。

7、牡丹运动卡产品分为“圆梦”和“力量”两个系列共八款。

8、个人住房贷款常用的分期还款方式有二种：等额本金还款法和等额本息还款法

9、个人外汇买卖业务又称“汇市通”，其交易方式分为柜台交易和非柜台交易两类。

10、理财金帐户持有人可在工行享受专属贵宾通道、专享费用优惠、专家理财服务、专供理财产品、专业帐户管理和专有竞猜活动六专服务。

11、我行的保管箱业务是利用自身的安全设施齐全、管理手段先进等有利条件，接受个人委托，代为保管物品，并按照代保管物品的种类、数量和期限收取保管费的一种金融服务项目。

12、市盈率是普通股每股市价与每股收益的比率，亦称本益比

13、个人存款证明（个人资信证明）是指银行出具的证明存款人在某一时点或时期在该行的存款状况的书面证明

14、目前对储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用 5 % 的比例税率。

15、基金申购遵循“金额申购”的原则进行，并以当日单位基金资产净值作为计价基础。

16、我行目前个人客户的市场战略是定位中端，竟争高端，培育潜力。

17、我行推行的网点核心竟争力建设个人客户经理工作流程是“识别引导、接触营销、业务处理、关系维护”。

18、个人客户经理应自觉遵守《中国工商银行个人客户经理十不准》规定不准担任贷款审查岗，切实落实“审贷分离”的原则。

19、如一客户4月5日使用牡丹贷记卡在商场透支消费，则其可享受的免息期最长为50天.20在大个金战略下，按照总行统一客户视图的划分标准将个人在我行金融资产从5万到100万的客户定为我行中端客户。

二 单选题

1、理财金账户客户持卡在外省市工行营业网点存款时，收费费率为（C）。

A、款额的0.5％，最高50元，费率与普通客户相同 B、比普通客户优惠50％ C、免费

D、各分行标准不一样

2我行提出要全力打造中国“第一零售银行”的战略，并保持“第一按揭银行”的地位，其中“第一按揭银行”是指：（B）

A、个人住房按揭贷款和个人商用房贷款余额同业占比第一 B、个人住房按揭贷款余额同业占比第一

C、个人住房按揭贷款和个人商用房贷款不良率同业相比最低

D、个人住房案件贷款不良率同业相比最低

3基金交易采用未知价法，基金赎回遵循（B）原则进行，并以当日单位基金资产净值作为计价基础。A、金额赎回 B、数量赎回 C、时间赎回 D、自愿赎回 4商业银行经营的方针不包括（B）。

A、盈利性 B、社会性 C、流动性 D、安全性 5牡丹灵通卡持卡人须按规定缴纳年手续费及工本费，分别为（A）A、10元、5元 B、5元、10元 C、10元、10元 D、5元、5元

5贷款五级分类法是（B）。A、正常、关注、次级、呆账、损失 B、正常、关注、次级、可疑、损失 C、正常、次级、可疑、呆账、损失 D、正常、关注、可疑、呆账、损失

6凭证式国债是由中央政府为筹集财政资金而面向社会公众发行的一种政府债券，2002年起购买的国债如提前支取，需交纳多少比例的手续费？（A）

A、1‰ B、2‰ C、3‰ D、不需交纳 7中国工商银行特别关注客户信息系统是我行利用计算机技术建立的全行统一的特别关注客户信息查询系统，汇集了（C）的不良客户信息，实现客户信息整合存储、客户信息多级分类、联动查询等功能。A、全国银行业B、全省银行业C、全行各相关部门D、全行信贷部门

8、处分抵押物所得价款清偿相关款项后有剩余的，贷款行应当将剩余部分退还（B）。

A、借款人 B、抵押人 C、向第三方提存 D、借款人或抵押人

9、客户在网上自助注册简单方便，当日注册成功，（A）即可使用。A、当日 B、次日 C、第三日 D、银行批处理后

10“金融@家” 银行卡服务中“办卡/换卡申请”功能为客户提供可以通过（C）申请办理牡丹信用卡和牡丹贷记卡；客户的银行卡卡片损坏后，也可申请换卡。A、各营业网点 B、当地卡中心 C、网上 D、电话

11中国工商银行电话银行统一使用电话号码（D），提供24小时对外服务。A、“95533” B、“95566” C、“95599” D、“95588”

12大堂经理要观察客户的外貌特征和神情举止，同时也要注意了解客户（A）来判断是否为优质客户。A、办理业务类型 B、个性特征 C、年龄特征 D、职业类型

13个人贷款的贷后服务工作由（D）负责。A、审批中心 B、一级分行 C、总行 D、贷款经办行 14对于现场识别出、但未能推荐给理财经理的优质客户，大堂经理需填写（C），在表中选择“待跟进”。

A、《优质客户信息记录表》 B、《优质客户推介表》 C、《待跟进客户信息记录表》 D、《客户资料更新登记表》 15下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（B）A、自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡； B、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人,必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动;C、十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动； D、不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。16牡丹信用卡国内（含港澳地区，有银联标志）通用，以人民币结算，具有转帐结算、存取现金、信用消费、代收代付等功能，其透支限额分为金卡与普卡两种，分别为（A）A、金卡1万元，普卡5千元 B、金卡3万元，普卡1万元

C、金卡2万元，普卡1万元 D、金卡2万元，普卡5千元

17、关于通货膨胀的理解，以下正确的选项有（C）A、消费品价格指数（CPI）水平上涨 B、一般价格总水平的阶段性上涨 C、一般价格总水平的持续和显著上涨

D、一旦出现物价上涨就表明已经发生了通货膨胀

18、以下属于我行个人贷款产品品牌宣传口号的是：（B）A:让幸福与您更近，让希望与您更近B:幸福快车，贷回梦想

C:您身边的银行，可信赖的银行 D:幸福贷款，陪伴您一生

19个人贷款的贷后服务工作由（D）负责。A:审批中心 B:一级分行 C:总行 D:贷款经办行 20、凭证式国债发行起点金额为（A）元。A、100 B、200 C、500 D、1000 21理财金账户客户汇款可享受的优惠为（C）。A、无论是否持理财金账户卡均可优惠100％ B、用理财金账户卡汇款时优惠50％

C、无论持何种介质办理，只要汇款就优惠50％ D、不享受优惠

22原则上一个投资人在同一个地区（直辖市分行、直属分行或二级分行）辖内（A）。A、只允许开立一个基金交易账户

B、一个基金公司对应开立一个基金交易账户 C、一支基金对应开立一个基金交易账户 D、开立几个基金交易账户由客户自主决定

23某一时点上，我行的USD/JPY报价为110.58/110.88，则银行按多少日元的价格卖出美元？（C）A、110.28B、110.58C、110.88D、111.18 24中国工商银行新版个人网上银行的品牌是（C）A.理财e站通 B.金融e通道 C.金融@家 D.e卡

25、我行的B2C业务支持（D）。A、5×12小时业务 B、5×24小时业务 C、7×12小时业务 D、7×24小时业务

26二手房贷款计算首付款比例时，如果房屋交易价格大于房屋评估价，应选取什么价格作为首付款的计算依据：（C）A:房屋交易价格 B:（房屋交易价格+房屋评估价）/ 2 C:房屋评估价 D:房屋的一手购置价格

27贷款经办行应按照借款合同约定的还款方式和金额，为借款人打印还款计划表，从发放贷款的（D）起,自动从借款人提供的还款账户扣收应收的贷款本息，并结出新的贷款余额。

A:次日 B:本月 C:下一个工作日 D:下个月

28某客户获得银行贷款100万，贷款期限三年，年利率为6%，单利计算，采用一次性偿还方式，到期应归还银行本息（C）万元。

A:11.91 B:119.1 C:118 D:18 29抵押物依法被赠与的，贷款行应当向（B）行使抵押权。A:赠予人 B:受赠人 C:抵押人 D:第三人

30处分抵押物所得价款清偿相关款项后有剩余的，贷款行应当将剩余部分退还（B）。

A:借款人 B:抵押人 C:向第三方提存 D:借款人或抵押人

三 判断题

1、牡丹灵通卡作为人民币借记卡只能在中国境内使用（错）2非现金柜员应积极了解客户需求，开展针对普通客户的营销工作，向客户营销推介我行个人金融产品和服务。（对）3: 我行个人贷款的总品牌为“幸福贷款”，宣传口号是“幸福贷款，贷来幸福”。（对）

4个人信贷业务营销标准化工程”项目所提出的跟踪服务流程环节借鉴核心竞争力项目，对个人客户经理的营销服务准则与服务规范进行了统一的规范。（对）

5、凡办理个人金融业务的营业网点均应办理个人电子银行业务，包括电子银行注册、变更与注销，发放客户证书等；凡办理企业金融业务的营业网点均应受理企业电子银行注册、变更与注销等业务。（对）

6个人商用房贷款的最长贷款期限30年。（错）7从2006年1月1日起，总行决定将2005年3月17日以前发放的个人住房贷款罚息从万分之二点一调整为贷款利率执行水平上加收30%。（对）

8、个人投资者用于银证转账业务的指定活期储蓄账户不可以提取现金和转账。(错)9被冻结的款项属于赃款的，冻结期间不计付利息，如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息(对)10学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证件的复印件不能作为实名证件使用。(对)11储蓄异地通业务中，在ATM上取款，每天最多5次，每次取款金额不超过1500元，累计取款金额不超过7500元。(错)12个人理财业务应实行“双优”定位，即以优质产品服务于优质客户。（对）

13、投资人基金交易账户与基金资金账户唯一对应。（对）14对客户提出的特殊服务要求，客户经理提供上门服务等，经理财中心负责人批准即可。（错）

15银行对于身份证件不但要承担形式审查责任，还有承担实质审查责任，即对于身份证件是否真正合格，银行也有义务审查。（对）

16当客户持理财金账户销户时，现金柜员应尽快为客户办理销户手续。（错）

17在我国，基金托管人必须由中央银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。（错）

18接触营销是识别引导、业务处理、关系维护的核心，能够提升客户价值，创造连续不断的营销机会。（对）19在我国境贷后管理是指贷款发放之日起到贷款本息收回之日止的贷款管理，包括贷款日常管理、风险贷款的管理和新发放贷款的检查。（错）

20我国实行的是社会统筹与个人账户相分离的基本养老保险制度。（错）21当客户没有能力或决定权购买，客户经理应该停止进行反复的解释。（对）

22、客户在开立活期一本通、定期一本通存折时必须预留密码。（对）

23个人外汇买卖业务电话交易的起点金额为100美元。（对）

24、GDP是指一个国家在特定时期内生产的所有最终商品及其劳务的市场价值的总和。（对）25理财中心应设专门的优质客户信息档案管理员。（对）

26一般情况下，当市场利率上升时，证券行市也上升。（错）27根据我国税法的规定，在中国境内居住满1年的个人应就其在我国境内和境外的全部所得，负有缴税义务。（错）28房地产贷款可以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限。（对）

29个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。（错）

30同一理财金账户卡只能签订一款定活通理财协议。（对）四 多选题

1、客户在我行办理理财金账户的开户条件是（ABCD）A、年满18周岁的公民 B、以实名开户 C、本外币存、贷款余额达20万元，且在一个季度内的日均余额不低于10万元 D、《“理财金账户”开户申请书》由客户本人填写

2、理财金账户是具有（ABCD）、其他投资、结算、转账、消费和查询等多种理财功能的无纸化账户。A、存款 B、透支 C、贷款 D、外汇买卖

5、开放式基金与储蓄存款的区别是（ABC）

A、存款是银行对储户的负债，基金是一种金融投资行为

B、存款只能获得固定的利息收益，而投资基金可以获得证券市场的收益

C、存款确定了固定的利率，收益可预计，而投资基金是投资于证券市场，收益不固定，无法预计

D、以上说法都不正确

6、活期一本通业务的主要功能有：（ABCD）

A、办理存取款业务； B、个人外币买卖业务； C、银行卡业务； D、电话银行服务。

7、下列关于夫妻共同财产制度的说明，正确的有：（ACD）

A、处理日常家事时，夫妻双方互为代理人 B、夫妻一方处理日常家事时，除非双方事先同意，否则另一方对这种处理行为的法律后果不负责任

C、重要财产事务的处理，夫妻双方应该协商一致，如果是单方擅自做出的决定，另一方可以否认

D、婚姻关系存续期间，夫妻双方可以约定所得的财产归各自所有、共同所有或部分各自所有

9、对非居民个人外汇管理描述正确的是（ABCD）。

A、非居民个人持外币现钞开立外币现钞账户时，每人每天存储等值5000美元以下（含等值5000美元）的，凭本人真实身份证明办理；

B、非居民个人持外币现钞开立外币现钞账户时，每人每天存储等值5000美元以上的，凭本人真实身份证明、本人携带外币现钞入境申报单原件或银行外币现钞提取单据的原件办理；

C、非居民个人从外汇账户中结汇时，每人每次结汇金额在等值1万美元以下的，直接在银行办理；

D、非居民个人从外汇账户中结汇时，每人每月累计结汇金额超过等值20万美元的，应向所在地外汇局提出申请，经外汇局审核确认合规用途后到银行办理。

10、存款人死亡后，储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户或支付手续时，凭（ABD）办理过户或支付手续。

A.人民法院判决书 B.人民法院裁定书或调解书

C.公安机关证明

D.公证机关公证书

11、凭证式国债为记名国债，可以（ABC）A、挂失 B、提前支取 C、质押贷款

D、更名 E、流通转让

12、可在香港使用人民币账户消费的我行银行卡有（ABCD）。A、牡丹国际信用卡 B、牡丹灵通卡 C、理财金账户卡 D、牡丹国际借记卡

13、牡丹国际信用卡是由中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，境内外通用的贷记卡。目前，牡丹国际信用卡具有人民币和哪种指定外币相结合的双币种帐户功能。（ABC）

A、美元 B、欧元 C、港币 D、澳门元

14、申办白金卡的准入条件有：(ABCDE)A.我行客户或他行客户持卡年消费金额达到10万元且消费笔数达到24笔或持有他行信用卡的白金卡客户； B.注册资金5000万元（含）以上企业高层领导和财务部门负责人

C.在我行或他行半年（含）以上日均存款达到50万元（含）或个人存款达到100万元的个人客户；

D.党政机关社会团体、财政拨款事业单位高层领导及财务负责人

E.在我行信用等级为AA级（含）以上及总行、省行重点营销企业的高层领导和财务部门负责人；

15、手机银行是指银行按照客户通过手机发送的短信指令，为客户办理以下服务的一种新型金融服务方式。（ABCD）

A、查询 B、转账 C、汇款 D、消费支付

16、商业银行的信贷经营必须遵循的原则是（ABC）。A、安全性 B、效益性 C、流动性 D、稳健性 E、预测性

19、工商银行“幸福之家”个人住房贷款应该包括：（ABCD）A、个人住房购置（按揭）贷款、个人住房装修贷款 B、个人二手房贷款 C、个人住房转按揭贷款 D、个人住房加按揭贷款

20、注册个人电话银行的个人客户，需信誉良好并在我行开立银行卡，可用于注册个人电话银行的银行卡包括（ABCD）。A、理财金账户卡 B、牡丹灵通卡 C、牡丹灵通卡〃e时代 D、牡丹贷记卡

21、个人客户营销管理系统按客户贡献度将客户划分为（BCD）。

A、私人银行客户 B、优质客户 C、潜在优质客户 D、普通客户

22、关于定向营销，主要的形式有哪些？（ACD）A、高端客户介绍； B、对优质客户进行识别和引导； C、外勤访问； D、金融研讨会/沙龙

23、进行电话拜访时，以下说法不正确的是：（A B）A、电话接通后先询问对方身份；

B、如果不是客户本人接听电话，直接留下联系方式； C、打电话前，将谈话顺序、重点等记录下来再拨通； D、如果客户本人不在，留下联系方式。

24、在与客户面谈的过程中，以下说法正确的是：（）

A、客户经理应该把握大部分的时间表达观点；

B、当客户在表达自己的观点时，客户经理可以用简略的应答鼓励客户继续说下去；

C、在闲谈的过程中，当听到客户信息和需求时，相应地以银行可以提供的产品作为营销的突破口；

D、在面谈过程中，为了避免遗忘客户谈话中提供的信息，应该登记《优质客户信息记录表》，但当客户感觉到不受重视时，应该停止记录，即使可能会造成忘记信息的情况出现；

25、在处理业务之后，对于优质客户，需要注意的是：（ABD）A、花时间真正理解客户需求； B、帮助客户学习新的技能和关键特性； C、尽一切可能向客户销售其他产品； D、在产品销售后仍然关心客户的满意度

五 简答题

1、什么叫基金的巨额赎回？

答：基金存续期中单个开放日内，当基金净赎回申请量超过上一交易日基金总份额的10%时，被视为巨额赎回。

2、理财产品有哪五方面风险？ 1信用风险2市场风险3利率风险 4 汇率风险5流动性风险

1、个人质押贷款的有效质押物包括哪些？

答：本行存款单（折）、1999年（含）以后由本行代理发行的国债：本人在本地工行办理的个人人民币理财产品和个人外汇理财产品、具有一定现金价值、可质押的人寿保险单、他行定期存款单。

2、个人消费贷款的种类有哪些？

答：个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人质押贷款、个人信用贷款、个人助学贷款。

案例

一名女士到某支行柜台咨询： 我有5万元资金，是与亲戚朋友拼凑的，想购买一款保证本金而且利息比定期存款高的理财产品，请帮忙推荐一下。

柜员：您好.目前我行正在发行一期一年期打新股的人民币理财产品.甲女士:我买这个产品有风险吗? 柜员:风险不会有,现在股市行情好,打新股的产品肯定能保本,而且收益率可以达到5%-15%,上不封顶.甲女士：最低能有5%,那挺好的.我在你这个柜台可以买吗? 柜员：当然可以.甲女士：那好吧,我现在买,怎么办手续? 柜员:只要在说明书和协议书上签字就可以了,(拿出一份理财产品说明书与协议书)请你在客户签名处签名.甲女士当即购买了该理财产品后离开了网点!

请指出本案例中银行工作人员在销售理财产品过程中，不符合银监会相关规定的地方.答：

1、没有为该客户做风险评估

2、只有取得个人理财从业资格的人员才可以向客户推荐并销售理财产品

3、该客户的资金是亲戚朋友拼凑的，不适宜购买该类理财产品

4、对非保本浮动收益类产品不得向客户做出任何本金及收益率的承诺