浅谈助学贷款还款拖欠问题

浅谈助学贷款还款拖欠问题（通用14篇）

篇1：浅谈助学贷款还款拖欠问题

助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。然而，助学贷款偿还问题一直是各国助学贷款制度中最突出、最受重视的问题，直接关系到贷款政策能否延续。如果贷款计划是由政府出资建立的，过多的助学贷款不能如期偿还就会给政府财政带来压力﹔如果贷款是商业银行发放的，贷款拖欠过多会导致商业银行无利可图甚至亏损，影响银行的贷款积极性，最终可能退出助学贷款市场。另外，助学贷款拖欠过多还会导致政府的助学贷款政策受到质疑，迫使政府收缩贷款规模乃至停止实施贷款政策。

一、助学贷款还款拖欠的现状

所谓助学贷款还款拖欠，是指借款学生不按照借贷合同履行自己的还款义务，是一种违约行为。违约行为的发生可能是由于毕业生收入水平过低等客观原因造成的，也可能是借款学生主观上存在拖欠意图引起的，而且，这一意图可能是在还款期开始后产生的，也可能是在还款期开始之前，甚至是借款前就产生了。鉴于以上情况，贷款违约主要表现为借款学生部分或全部拖欠当期应还贷款。

助学贷款拖欠问题，是全球普遍存在的现象，特别是在一国助学贷款制度刚刚建立起来的时候，过高的拖欠率足以把这一制度拖跨。有关专家在比较研究后得出如下结论﹕“如果拖欠率或逃避率高于25%，那么实施要求偿还的资助计划是不明智的。在这种情况下，实施一项经仔细规定目标的助学金计划或许在费用上更有效。拖欠率在不同的国家或地区相差很大，从瑞典的１%到肯尼亚81%。综观拖欠率较低的国家或地区，它们地域不大，人口不多，有较强的公民纳税和还贷意识，有发达的银行系统，并建立了完善的信用体系以及相应的追缴措施或方法。同一国家在不同时期，其助学贷款的拖欠率也会发生变化。在日本，1973年助学贷款的拖欠率高达46.7%，到1985年则降至2.3%。究其原因主要在于日本加强了追缴的力度，学生逾越偿还期限不自动来偿还者，首先由育英会寄发通知催促偿还，若仍不主动偿还则由育英会派员前往收缴倘若再不偿还，则诉诸法律。由日本简易裁判所判决并执行。同时，为了鼓励尽早还款，日本育英会规定，若在偿还期限内提前4年还清贷款，则退还所贷总额的10%作为奖励。

从美国的情况来看，助学贷款违约者的分布具有以下一些特点﹕（1）少数民族借贷者拖欠率较高，黑人大学生为56%，西班牙裔为37%，白人中只有２０％的有拖欠行为。（2）学校层次越低拖欠率越高，私立营利性学校借贷者拖欠率为31.5%，小区学院初级学院拖欠率为25.6%，而四年制大学仅为10.2%。（３）拖欠率与最终学历成反比，学历越低拖欠率越高，而对那些虽然接受了助学贷款但却没有完成学习计划的借贷者拖欠率高达47%，相比之下，完成学习计划的借贷者拖欠率只有24%。（４）毕业后收入较低是导致拖欠增加的决定性因素。例如，年均收入在2.5万美元以上者，拖欠率仅为7.3%。年薪在1.5万美元以下者，拖欠率则为20.7%。

二、我国助学贷款的缘起和拖欠现状

1989 年我国开始实行大学收费制度，学费从最初的200元／学年涨到了如今的4000至10000元，学费的大幅增长给相关家庭造成了很大压力。1999年，国家助学贷款试点工作正式在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安、南京等8个城市启动。2000年2月和8月，国家对该政策进行了两次调整，将贷款范围扩大到全国 高校，承办银行扩大到工、农、中、建4家国有独资商业银行，贷款对象扩大到研究生和攻读双学位的全日制学生，并将担保贷款改为信用贷款。从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推广。

2003年下半年，国家助学贷款出现了下滑现象。教育部、财政部、中国人民银行、银监会4部门对国家助学贷款政策和机制进行了重大改革，建立了以风险补偿机制为核心的新政策、新机制。2004年6月28日，新机制颁布实施后，实行贷款学生在校期间贷款利息全部由财政补贴、还款年限延长至毕业后6年。从理论上讲当前我国所有普通高等学校的贫困学生均能申办国家助学贷款。银行已开辟了第二途径，发挥农村金融机构的助学作用，即在生源地开展助学贷款工作并取得了较好效果。我国从1999年开始全面实施助学贷款制度，就目前的一些资料来看，情况并不乐观。借款学生的诚信意识较为淡薄。

三、助学贷款还款拖欠的原因分析

当前我国助学贷款施行过程遇到了一些困难，其中毕业生还款拖欠就是一个比较突出的问题。导致还款拖欠行为出现的原因大致有以下几方面：

1、

篇2：浅谈助学贷款还款拖欠问题

1、银行助学贷款何时开始还款？月还款额为多少？

借款人从毕业后（以2012年7月1日毕业时间为例），次月（即8月1日）开始按月偿还贷款，还款期间最长不超过贷款合同到期时间（具体时间以还款协议为准）。以还款时间6年为例，在6年中还款分为2个区间：

第一个区间（2012年8月1日至2014年7月1日）：还息阶段毕业同学从2012年8月1日（自付利息时间）开始，每个月1日（银行扣款日）前将当月贷款利息存入还款帐户（存折或借记卡），支付期间两年，至2014年7月1日止。每个月1号为扣款日，即2012年8月1日第一次扣款。

第二个区间（2014年8月1日至贷款合同到期时间）：还利息+本金阶段毕业同学从2014年8月1日开始，每个月1日前将当月贷款利息和本金存入还款帐户，支付期间至贷款合同到期时间。具体还本息时间见借款人签定的还款协议，每月还款额计算公式已挂校园网。

2、每月如何进行还款？

毕业离校前需开立本人名下中国银行借记卡或存折，借记卡或存折密码修改为自己设定的密码，建议同学开通中行网银，方便今后查询帐户交易情况及余额，每月1日 前应将当月还款金额存入还款存折或电子借记卡。如果借款人在武汉市：每月还款日前可持还款存折或电子借记卡，到武汉市任一中国银行网点办理存款业务，将当 月还款金额存入即可。如果借款人不在武汉市：每月还款日前可持电子借记卡到当地任一中国银行网点办理异地存款业务，将当月还款金额存入即可；也可持还款存 折到当地任一中行网点办理汇款业务将当月还款额汇入本人还款帐户。

3、如需提前还款该怎么办？

篇3：浅谈助学贷款还款拖欠问题

上世纪80年代后期, 我国高等学校免费教育政策开始试点取消, 高等教育逐渐开始进入自费教育时代。伴随而来的一个突出问题就是:部分成绩优秀的寒门学子面对高昂的学费不得不放弃的学业。因此, 在90年代末, 国家开始推出助学贷款政策。在助学贷款资金来源一块, 商业银行发挥了很大的作用。但由于违约率的日益攀升, 作为以盈利为目的的商业银行, 其参与意愿必将不断下降。因此, 在考虑到助学贷款政策的初衷后, 有效解决故意延期还款问题对扩大助学贷款市场规模, 帮助更多寒门学子完成高等教育, 实现自己的抱负具有十分积极的作用。

二、理论模型简介

博弈论建立在理性人最优化自己效用的基础上, 能够有效预测事情结局的发展甚至改变原有结果。从博弈论理论的发展现状来看, 一共分为四个层次:完全信息静态博弈;完全信息动态博弈;不完全信息静态博弈;不完全信息动态博弈。值得指出的是:在助学贷款的实情审查过程中, 是存在大量的信息不对称的地方的, 信息不对称的解决是能够更有利于实现政策既定目标的。本文以当事人在即定环境下进行最优抉择为核心, 来研究如何扩大助学贷款的覆盖范围, 以便能够帮助到更多学子。

三、模型运用

以下将通过对两个不同前提下的博弈树结果的对比, 来寻找解决问题的潜在途径。我们要解决的主要问题就是如何让在毕业后有还款能力的人及时还款问题。这里采用的是动态博弈模型。

如下图1所示:括号中的数字, 前面一个是贷款者所得, 后面一个是商业银行所得, 数字越大表示当事人收益越多。因为助学贷款是国家政策这一特点, 银行从事此项目收益率不会太高;所以从期望效用角度看, 如果在高违约率背景下, 银行将资金发放到其他地方会取得一个相对较高的收益。由于在最大化期望效用引领下, 有还款能力的人将选择推迟还款, 而无还款能力的人也将推迟还款;其最终的结果就是:银行因为机会成本过高而选择不发放助学贷款。这样一来, 国家推行的助学贷款政策将因为资金来源不足而大打折扣, 最大的受害者将是那些因此而失去上大学机会的莘莘学子。

作为对比, 下面看图2:我们将有能力还款者若推迟还款的收益由3变为1, 能力欠缺者若推迟还款所得收益由1变为0。这样一来, 按照博弈论理论:有能力还款者在工作一段时间后, 会主动地将贷款还上。能力不高者的选择依然是推迟还款。因为助学贷款发放对象往往是学习优异的寒门学子, 虽然未来的收入具有很大的不确定性, 但有理由相信:这些获得助学贷款的学生能够在规定的时间内将款项还上的比例是应该高于无能力还款者的。设获得贷款的学子中在未来有能力及时还款者的比例为A能力欠缺者比例为B (A>B;A+B=1) 。只要4A-B>2, 银行将选择发放贷款。只要能够获得贷款, 对无能力还贷者来说, 申请贷款都是占优策略;对有能力者而言, 始终保持着正的收益。最终的结果是符合国家实施助学贷款政策的本意的。

从上述例子可以看出, 通过改变双方的收益情况就有可能影响事情的结局。需要指出的是, 上图中括号内的数字具有随意性, 但必须满足一定的限制条件。从国家推行助学贷款的本意出发。应该注意三点:一是确保银行发放助学贷款的期望收益至少不能低于资金的机会成本, 以便扩大助学贷款的资金来源, 最大限度地使寒门学子收益;二是不能让无能力还贷者的负担过重;三是要最大限度地激励有能力者及早还款, 以加快资金流转速度。

四、解决措施建议

基于我国助学贷款目前以无担保, 无抵押, 无质押等一系列特色, 在综合以上模型的结论的基础上, 对解决我国助学贷款恶意逾期还款问题提出以下几个方面的建议:

(一) 从学生角度

1、建立与完善大学生个人信息体系

从贷款对象的确定到贷款数额, 期限的选择等一系列问题都是与申请者本人密切相关的。只有准确地了解了贷款者本人的家庭收入情况, 学习能力, 社交能力等种种会对未来职业收入产生重大影响的因素后, 才能本着为贫困学子解决困难的初衷因人而异地发放贷款。

2、加强道德观念建设

学校在平时应该通过多种形式进行教育, 让争取以最快的速度归还贷款的观念在学生头脑中根深蒂固。道德观念的提升是解决问题的根本措施, 由于我国目前经济发展水平还不是很高, 需要国家提供助学贷款的人数在未来相当长的一段时间内还将远远大于社会所能提供的资金。因此, 如果能够及早归还, 加快资金的流转速度将能够让更多的人受益。

(二) 从学校角度

正如前面模型所显示的:代表最终收益的数字的稍加改变就可能会使结果大大不同。而在这方面, 学校能够做的事情非常多。首先, 学校是发放贷款的中间人, 因为可以对学生进行实地观察, 所以能够有效减弱信息不对称问题。具体的方式可以为:当学生毕业时, 如果他们找到工作要签约了, 就会来学校拿三方协议。此时, 学校可以要求学生让签约单位出具证明, 这样就可以对学生未来收入情况有一个大致的了解, 适当调整每个学生的还款期限。一方面可以及时收回可以收回的贷款, 另一方面又保护了那些暂时无能力还款的学生, 给予他们一定的缓冲期。其次, 为防止学生采取极端方式逃避还贷, 学校可以将一些对学生特别重要的资料予以暂时扣留, 待归还贷款后再发放。这样一方面不会影响他们的正常就业, 另一方面又有利于对学生进行跟踪信息了解。如若学生在规定时间内没有归还就可以通报其所在单位予以批评, 和单位沟通协调。我们以高收入者比较在乎名声的为指导原则, 从名声这一独特的角度入手, 正好可以满足上述模型中, 当惩罚到来时, 高收入者受到的损失应该更大的条件。如此, 只要对不同学生做一些有差别的惩罚调整, 就能实现上述后一个博弈论中的结局了。

(三) 从国家角度

我们必须注意到:即使在大学生普遍道德观念很好, 学校工作又很到位的情况下, 如果遇上较大的金融危机等突发事件, 还是会出现问题。此时大学生普遍不能顺利就业, 其最终结果就是大规模的违约现象出现。这不论是对贷款者, 学校的信誉还是对商业银行参与的积极性都是十分不利的。因此, 国家应该建立专门针对大学生贷款违约的保险基金。以便在金融危机出现也可以确保贷款流程的正常运用, 只有这样才能带动商业银行的参与助学贷款的积极性。考虑到危机来临时资金可能会出现短缺的现象, 我们还可以以一些优惠政策来鼓励企业家们对大学生进行资助。

五、结语

助学贷款政策的实施, 不论对学生本人还是对社会的发展, 都是十分有用的。但目前我国经济发展水平还不能够满足所有寒门子弟的需求。因此, 更具效率地提高资金的利用率, 最大限度地汇聚贷款资金就是我们必需要做的事情。只有这样, 才能让更多优秀的人才走进校园, 让社会发展得更好, 国家更加繁荣。

参考文献

[1]孙红霞, 周宁玉.我国助学贷款制度的信用风险及其防范对策[J].学术论坛, 2010, (10) .

[2]熊卫平.助学贷款逾期还贷的银行对策分析[J].湖南师范大学社会科学学报2, 0103, 9 (3.)

篇4：浅谈助学贷款还款拖欠问题

一、大学生助学贷款的现状

近年来，大学学费明显上涨，目前在一线城市大学生每年的学费负担已经在5000元以上，二线城市的大学生学费也在4000元以上。而且随着经济的发展，高校后勤社会化产业化、CPI的自然增长等因素也使学生的生活成本急速上升。对许多贫困家庭来说，上大学成了不可承受的负担。在这种情况下，许多贫困生通过助学贷款上了大学并顺利完成了学业。助学贷款不仅解决了贫困生的实际问题，而且促进了教育机会均等。

随着学生毕业季、还款期的临近，助学贷款实施过程中存在的诸多问题逐渐暴露出来，贷款违约率逐年上升，严重地影响了政府、银行和学校实施助学贷款政策的积极性。

二、助学贷款的信用风险分析

目前我国个人信用制度存在缺失，社会化的风险补偿机制尚未建立，尤其是国家助学贷款回收偿还制度有待完善，这使得商业银行开办国家助学贷款业务面临着一定的信用风险。所以，正确认识国家助学贷款信用风险的特征，对有效控制和防范信用风险、推进国家助学贷款政策的顺利实施，具有重要的作用。

（一）可控性较低

国家助学贷款是在借款学生现阶段没有支付能力，而且未来还款能力不确定的情况下发放的，也就是说，贷款对象未来还款能力不确定，贷款期限较长，银行资金收回周期长，助学贷款的归还受制于借款学生的还款能力和还款意愿。目前大学毕业生的收入状况并不稳定，许多贫困生毕业后因就业困难或就业处境不佳而根本无力偿还贷款；而学生信用意识的淡薄，银行信用约束机制的缺失则更加剧了学生违约的可能性，进一步加大了银行的风险。

（二）风险与收益不对称

國家助学贷款是一种无担保、无抵押、无质押、纯粹的信用贷款，面对违约风险较大的贫困学生，银行没有很有效的方式来规避违约的发生，结果就会形成银行的收益与所承担风险的不对称。银行也是以追求利润为目标的，降低不良贷款比率、提高信贷资产质量是银行得以生存的前提。助学贷款一旦发生滞怠账，银行收回贷款的成本要远远大于贷款本金，这就会挫伤银行的放贷积极性。随着银行业竞争的日益激烈，银行出于对自身经济效益的考虑，肯定会依照利益最大化的原则规避风险，就有可能会逐渐降低助学贷款的规模甚至不提供助学贷款。

三、解决问题的对策

（一）强化学生信用意识，加强诚信道德教育

加强诚信教育，巩固大学生的诚信观念，建立道德层面的保障。建立诚信档案，将学生的诚信记录情况与评优评先、助学贷款、奖学金、学生干部选拔、推荐入党等相挂钩；加强诚信道德教育，让学生积极主动配合银行办理好有关贷款还款手续，使国家助学贷款变成诚信贷款；利用个人信用系统的威慑力，增加信用意识。全面加强诚信教育，提高学生还贷意识。

（二）提高贷款学生就业质量，增加借款学生毕业后收入

许多学生有贷不还的原因确实是无力偿还，据四川省农行统计，大学毕业生未按期还贷率为56%，而其中的45%则是因为就业困难带来还贷能力不足导致的，许多学生因为收入不稳定、无积蓄等导致无力偿还贷款。因此，做好大学生就业工作，提高大学生的就业质量，为学生按期还款提供最直接的支持和帮助，需要社会、学校、个人三方面共同努力。

（三）建立配套的法律法规体系

制定和完善与助学贷款相关的法律法规，为助学贷款工作创造良好的执行环境，从而为助学贷款业务的顺利开展以及后期贷款的有效偿还提供有利的法律保障，使国家助学贷款的申请、办理、还款付息等过程有法可依、有章可循。同时，也能强化借款学生的法律意识和自觉偿还借款的约束机制，而有效的助学贷款失信惩戒机制可以提高借款学生的失信成本，从而迫使借款学生不敢失信违约。另外，可以借鉴国外经验，灵活制订还款方案，对提前还贷的学生提供一些优惠政策，学生也可根据自身条件选择合适的贷款和还款方式。体系的健全可以使助学贷款政策更加顺畅地实施，从而实现经济效益和社会效益的双赢。

篇5：助学贷款还款

通过开发银行在线系统申请还款，然后电话联系我们，再把钱打到支付宝上，系统自己扣款，还款金额必须足额打到支付宝上

志未酬(531619311)2011-6-23 10:01:55

还款有时间限制吗

志未酬(531619311)2011-6-23 10:02:11

是随时可以还款，还是……？

08-贾代煜(413948515)2011-6-23 10:03:38

蔡老师！是不是毕业后不能马上还款的都必须在9月倒12月一百天内和您联系啊？我填的还款时间是最长的期限

杜老师(497520043)2011-6-23 10:06:15

杜老师(497520043)15:19:18

友情提醒：今年即将毕业的同学们，你们的贷款将从9月1日起自付利息，若有提前还款意愿的可办理提前还款手续。具体操作如下：开通了支付宝帐户的同学首先必须进行实名认证

(http://batch.alipay.com/loan/cdbhelp/index.htm)，其次在8月10日前登陆国家开发银行生源地助学贷款系统(https://sls.cdb.com.cn/)做提前还款申请，将还款金额务必在8月15前存入支付宝帐户。未开通支付宝帐户的同学若一次还清的，请于7月1日至10日或8月1日至10日来资助中心(兴山县教育局208室)办理：若分次还的，必须先开通支付宝帐户，然后按开通支付宝帐户的办理手续。(若有疑问请咨询0717-2585119)

杜老师(497520043)15:24:16

篇6：助学贷款还款证明

①本科毕业生，继续攻读交大硕士证明模板：

证明

上海交通大学学生___________(学号：_____________)于2011年6月本科毕业，并已被

本校___________________学院_________________专业录取为硕士研究生。该生于2011年

9月起，继续在上海交通大学攻读硕士学位，学制2.5年，正常毕业时间为2014年3月，特此

证明。

上海交通大学_________________学院

2011年____月____日

②博士读四年证明模板：

证明

___________(学号：_____________)现为上海交通大学___________________学院

_______________专业博士研究生，该生于2008年9月入学，由于学制为4年，预计将于20

12年6月博士毕业，特此证明。

上海交通大学_________________学院

2011年____月____日

什么是国家助学贷款?主要用途是什么?

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款

国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。学生接到录取通知书后，可向学校咨询具体办理国家助学贷款的相关事宜。学生到校报到后，可通过学校向金融机构申请办理国家助学贷款

什么是生源地助学贷款？和国家助学贷款有什么区别？

生源地信用助学贷款由学生或其合法监护人，向家庭所在地的农村信用社、银行等金融机构申请办理，不需要担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。

2007年，国家在江苏、湖北、重庆、陕西、甘肃5省市试点开办生源地信用助学贷款业务。目前，有关部门正在研究制订进一步扩大生源地信用助学贷款覆盖范围的办法。学生可向当地县级教育行政部门咨询具体办理生源地信用助学贷款的相关事宜。

从大的方面来说，上学期间由国家贴息的助学贷款都是国家助学贷款。在就读高校办理的叫高校助学贷款，在户籍所在地向经办银行申请的助学贷款叫生源地助学贷款。它们之间没有什么区别，最终都是为了帮助贫困家庭学生解决学费和住宿费。开学前和开学后申请都可以。考上本省高校的学生主要推荐生源地助学贷款。

学生每学年可以申请多少金额的国家助学贷款？

按照有关规定，原则上每人每学年最高不超过6000元。生源他助学贷款也是。

哪些高校开展了国家助学贷款工作：

公办全日制普通高校都应积极落实国家助学贷款政策，与合作的银行共同为高校贫困家庭学生办理国家助学贷款。另外，也有一部分民办普通高校开展了国家助学贷款工作，学生要注意学校招生简章或录取通知书中的相关说明。

哪些学生可以申请国家助学贷款：

国家助学贷款的资助对象是中华人民共和国(不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区)普通高等学校中家庭经济困难的全日制本专科生(含高职生)、第二学士学位学生和研究生。

学生如何申请助学贷款？生源地助学贷款呢？

学生须在新学年开学后(具体时间各校有明确规定)通过学校向银行提出贷款申请，银行不直接受理学生个人的贷款申请。经办银行原则上每年集中受理一次国家助学贷款申请。

生源地信用助学贷款按申请、审批和发放。学生在新学期开始前，向家庭所在县(市、区)的学生资助管理中心提出贷款申请。县级学生资助管理中心负责对学生提交的申请进行资格审查。银行负责最终审批并发放贷款。

申请国家助学贷款需要具备什么条件？生源地助学贷款呢？

(1)家庭经济困难的本专科生(含高职生)、第二学士学位学生和研究生;

(2)具有中华人民共和国国籍，年满16周岁的需持有中华人民共和国居民身份证;

(3)具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意);

(4)诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为;

(5)学习努力，能够正常完成学业;

(6)因家庭经济困难，本人及其家庭所能筹集到的资金，不足以支付其学习期间的学习和生活基本费用。

生源地助学贷款申请条件同上并附加一条：

篇7：助学贷款还款须知

关于调整我省高校国家助学贷款还款方式的公告由于国家开发银行高校助学贷款系统升级，我省助学贷款将引进第三方支付平台――支付宝，贷款学生通过支付宝账户进行助学贷款相关款项收付。为方便学生异地还贷，统一结算方式，经研究决定，原则上所有尚未结清的国家开发银行助学贷款的还款方式均由代理行模式调整为支付宝模式。现将有关事项公告如下：

一、自2011年5月21日起停止通过代理行归还国家开发银行助学贷款，请有关学生6月1日后登陆国家开发银行高校助学贷款学生在线服务系统（https://.cn），查看个人支付宝贷款专用账户。

二、登录支付宝网站（http://），对个人支付宝贷款专用账户进行修改登录密码和支付密码等相关操作，加强账户安全性，防止账户被盗。

三、提前还款应于1月―10月的每月1―10日（含10日），登陆国家开发银行高校助学贷款学生在线服务系统提交提前还款申请，并于20日前将足额资金充值到个人支付宝贷款专用账户。正常还款无须申请，请于还息日或还本日前将足额资金充值到个人支付宝贷款专用账户。

篇8：浅谈助学贷款还款拖欠问题

中国银行北京支行：

本人_________（身份证号码：________）曾于_____年___月___日在中国银行北京支行申请办理了国家助学贷款，贷款合同号为_____年_____字第号，该合同项下贷款合同金额为（大写）__________元，(小写)，实际放款额为（大写）___________元，(小写)，年限为_____年。联系电话：。还款帐号：。目前，本人由于资金状况发生变化，特申请批准提前偿还贷款： □

1、提前部分偿还贷款本金（大写）______元，(小写)__ ___元，（利息以实际扣款为准。）且选择还款期限不变。

□

2、提前全部还清贷款。

中国银行北京_ _支行对本人所办理提前还款的一切操作手续，本人均允于认可。

申请人：

篇9：农行助学贷款还款方式

农行国家助学贷款贷后管理须知

一、贷款一般规定

1、贷款对象：家庭经济确实非常贫困、无力支付全部大学费用、年满18周岁的在读本科生和研究生。

2、贷款条件：申请借款人身份信息真实一致;无不良信用记录;在校学习表现良好，无违法违纪行为，成绩品合格。签定诚信承诺书;同意在贷款还清前由银行暂扣毕业证或学位证原件之一，由学校代为保管，还清后退证。

3、贷款用途：只能用于交学费和住宿费，贷款直接转入学校收费专户。

4、贷款金额：每学年不超过6000元人民币，且须是100元的整数倍。

5、贷款期限：我行一般按贷款时剩余在校学习数加上四年审批确定。

6、贷款利率：根据贷款期限，按贷款发放日央行公布执行的同档次贷款基准利率执行，不上浮;计息方式实行浮动利率，按季结息，即如遇央行基准利率调整、从次月起按调整后的利率执行。因此，前期每季还息额和后期每月需还本息额并非一成不变，请及时注意利率变动而引起的每期还款额的变化。逾期利率在原正常执行利率基础上上浮30%。

7、贷款贴息：在校期间贷款利息由财政全额贴息至毕业6月30日止，毕业7月1日起至贷款全部清偿日的利息全部由借款人本人支付。

8、借款人义务：如实告知，诚实守信。提交资料必须真实、准确、齐全，签名之处须本人亲笔签字;家庭住址、毕业后工作单位和联系号码变动后要及时通知银行。

二、助学贷款还款方式及规定

1、毕业后前两年内，按季计付利息，计息日为每个季月(3、6、9、12月)的20日。

2、毕业后第三年7月起，按月执行等额本息还款，还款日为贷款日的对应日(31日的对应日为30日)。例如：2006年级学生王某于2007年10月18日贷款5000元，毕业2010年，则其首期还息日为2010年9月20日，首期等额本息还款日为2012年7月18日。

3、可以提前还款，但须本人或委托他人到我行农大支行柜台一次性还清全部本息。

4、毕业离校前须与我行签定《还款确认书》。

三、贷款展期

已贷款本科学生考录为研究生后，可申请贷款展期，展期期限不超过读研年限。须提交以下资料至学校学生资助管理中心审核签具意见后交我行办理展期手续：

1、贷款展期申请审批表

2、申请人研究生录取通知书复印件和在读研究生证明

3、申请人身份证复印件

四、其他注意事项

1、申请借款时提供的农行金穗借记卡号是要绑定用于毕业后分期自动扣款还息还贷的，贷款不打入此卡而直接转入学校收费账户;此卡必须保持长期有效，必须避免卡上长期无存款余额或余额过少不足支付卡年费和小额账户管理费而成为睡眠呆卡、丧失还款功能。如意外损坏或遗失须及时更换新卡，将新卡和身份证复印件及变更申请交学校学生资助管理中心核实后交农行变更绑定还款卡号。

2、贷款不良信用记录产生情形：一是毕业后前两年内连续出现三期以上超期还息、或拖欠未还，二是毕业两年后连续出现三期以上超期还款、或拖欠未还。

篇10：国家助学贷款还款流程

亲爱的同学们：

时间如白驹过隙，毕业的钟声即将敲响，大学时代的美好生活即将画上圆满的句号。在不远的明天，你将背上行囊，踏上新的人生旅途，去开拓一片属于自己的天空。曾经，家境的困难让父母操心、让你难过；幸而，在国家助学贷款的帮助下，学费、生活费不再困扰心绪，你终于圆满地完成了学业，成为明日社会的栋梁之材。在贷款的过程中学校和银行的每一丝付出都是基于对学生的关爱，银行信任我校良好的社会信誉，信任我校学生的个人品质和偿还能力。学校相信你会按时偿还国家助学贷款，履行还款义务，这也是你即将踏上人生另一段旅程时交给国家、社会和学校的一份优秀答卷。

人无信不立，国无信则衰。国家助学贷款作为信用贷款，以你的信誉作为担保，这笔贷款是你踏入社会的第一份信用记录，是一笔无形的财富，你恪守信用，自信自立，承担责任，向社会展示了我校毕业生的良好品质，是你个人实力的体现，也是对自己贷款信用和个人声誉的珍惜和维护。一个电话、一封信，都将为你的诚信天平上添加一个重要的砝码。

我校于每年6月份开始还款确认工作，为了让需要办理还款确认的同学明白工作的重要意义和必要性，我们特别对该项工作进行详细说明。

一、提交还款材料

同学在办理还款确认手续前，需要准备银行所需要的相关材料：本人的身份证、贷款合同，银行账户（卡）。其中，本人的贷款合同，银行账户（卡）为申请贷款同学与银行签订还款协议时同学向银行提供的重要材料，所以同学们务必保管好，以便在毕业离校前办理还款确认手续时向银行提供。

在还款确认工作中，我校会组织本学年需做还款确认的同学集中办理还款确认手续。同时校学生资助办公室会邀请银行专门负责人员到现场对同学的还款确认手续填写进行现场指导。

二、报送国家助学贷款个人信息采集

报送国家助学贷款个人信息采集是还款确认工作中的重要环节，校学生资助办公室于每年4月末向各院系下发《关于组织贷款毕业生进行信息采集的通知》，需做还款确认的同学应协助院系负责人详细、准确填写个人信息采集表，并由各院系负责人将本院系同学的基本信息进行整合并汇总至学生资助办公室。该项工作于每学年5月中旬结束。

三、提醒、催收还款工作

学校将记录本办理还款确认手续同学的信息，并于每位同学进入还款期两个月之前以电话，邮件方式提醒同学需按时还款。如已进入还款期的同学由于各种原因未能按时还款，学校将以电话、邮件方式对同学进行还款催收。

为了使各位即将毕业的同学在毕业后更加清楚自己的还款事宜，我们把相关部门的联系方式留给同学们，以便同学在本人还款事宜上如遇到问题可随时与相关部门联系。

四、助学贷款管理信息系统为同学们提供及时帮助

为了更便捷地发布贷款信息和方便学生查询贷款归还情况，增加贷款信息和还款情况可信度，我校开发的“国家助学贷款管理信息系统”挂在我校的阳光助学网站上，请同学们时刻关注网站、查询信息，还可以及时地向学校反馈自己的信息和意见，努力为同学与学校的沟通搭建一个良好的平台。

国家助学贷款还款注意事项

一、贷款学生在毕业离校前要与银行签订国家助学贷款还款确认书，如实填写家庭地址、联系电话、首次就业单位地址等信息以便银行可以及时将利率调整、首次还款日等信息通知贷款本人，按照有关规定，对于不约定办理还款确认手续的，学生处将不予办理离校手续。

二、在中国工商银行贷款的学生，毕业后，按合同规定时间，将贷款应付本息存放到贷款时合同上指定的银行卡上或汇款到贷款账户上，银行将自动扣款，请记住扣款日期（从进入还款期的第一个月开始，每月20日银行扣款，为了确保每月能按时还款，在每月15日前存入含利息的还款金额）。

三、在中国银行贷款的学生，在毕业前填写还款确认书之后，按合同规定时间，将贷款应付本息存放到还款确认书上填写的银行卡上，银行将自动扣款，请记住扣款日期（从进入还款期的第一个月开始，每月20日银行扣款，为了确保每月能按时还款，在每月15日前存入含利息的还款金额）。

四、提前还贷款的学生，如果是在校尚未毕业离校的，电话咨询贷款银行负责人后，带上所需还贷金额（在中行贷款未毕业的学生提前还贷无需偿还利息）去银行还款即可（工行在哈尔滨市森融支行<烟厂对过>，中国银行在动力区中山路162-1号）；如果是已毕业的学生，需要书写一份提前还贷的申请书，给银行传真或者邮寄过去，之后将钱存入卡中或账户中，或者将钱汇给你在哈的同学，直接去相关银行办理，还清后让银行出具还清收据。

五、中国工商银行在毕业之后的下一个月开始还款，中国银行根据签订的还款协议在1－2年内任选一个时间开始还款，但毕业后就要开始偿还贷款的利息，利息支付的起始时间为取得毕业证书之日后的下月1日。此外国家助学贷款是商业性贷款，银行利率上调后贷款利息也随之上调，因此还款时要特别注意，每次还款时，在原有规定的数额基础之上务必多存一些。建议每月月底查一下存折余额，如果尚有余额，说明足额还款，否则要及时与银行联系确认还款额。

六、毕业后，请每年至少与银行和学校资助办公室联系一次，以便对有关还款事项进行核实。如果工作单位或联系电话有所变动，也请主动致电银行和学校，告之新的工作单位和联系方式（请随时登陆哈尔滨工程大学还贷系统）。

七、不要因一时的疏忽而影响信用，如果还款中遇到问题，请立即与银行联系，主动进行协商（银行负责人的姓名、联系方式附后）。

八、要注意保存好贷款合同，尤其是还款的存折和卡，因为按银行规定，在丢失借记卡之后，如要补办还款借记卡必须本人持身份证回到哈尔滨办理。另外为防止毕业后还款的卡和存折被注销，建议卡中应有一定余额（银行卡还需收年费），如果已经出现了被注销的情况，请在毕业离校前到所贷款银行补办有效存折和卡。每次还款时的单据都要保存好，还款完毕时要向银行索取还款完毕确认回执。

九、全国统一的个人信用数据库已经正式开始运行，大学生的国家助学贷款有关信息将被记录入该数据库，成为个人信用记录的一部分。如果连续或累计三个月未履行还款义务就会有违约记录进入数据库，并且不可改写。信用记录将被广泛用于留学、就业、创业、购车、购房、信用卡以及贷款申请的审核中，对借款人的生活和事业将产生终生的影响。

银行个人征信系统简介

个人征信系统是由中国人民银行组织，各商业银行建立的个人信用信息系统。它的信息包括

三大类：一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。２００６年１月，中国人民银行宣布中国个人信用信息基础数据库已在全国范围正式运行。根据国家相关文件规定，对没有按照协议约定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行对违约贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入金融机构个人征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。大学生助学贷款的相关信息也将进入个人征信系统中，并成为其以后信贷业务的重要考虑因素。

个人信用从学生时代开始

“个人信用信息基础数据库全国联网运行后，贷款学生就再也不能拖欠贷款了。”中国人民银行副行长苏宁表示，只要欠款的学生毕业后有工作，在银行开了工资账户，他的信用信息就会在个人信用信息基础数据库留下记录，银行很容易就能找到他。而一旦他有了不良信用记录，以后就很难再从银行贷款。

“与一般个人贷款业务相比，助学贷款风险更高。”中国银行有关负责人分析，这主要是因为，近几年我国大学生毕业人数猛增，大学生就业前景不明朗，导致借款人的还款风险存在一定客观因素；而国家助学贷款期限长，借款学生流动性大，毕业后分散在全国各地，又直接影响了银行对贷款的催收。

他说，中国银行采取多项措施，积极防范和化解可能产生的各项风险，包括设计全新的贷款操作流程，确定贷前、贷中、贷后各环节的风险审核标准和风险控制程序；与个人征信系统联网，加快助学贷款信息归集，逐步实现信息全国共享，动态更新学生诚信记录；合理运用风险补偿金，降低可能出现的不良贷款损失；通过银校合作，增加综合收益，弥补助学贷款损失。但在提及的措施中，这位负责人并没有表示中行会否对拖欠贷款的学生提起诉讼。

教育部全国学生贷款管理中心主任崔邦焱曾在教育部新闻发布会上也表示，各高校要协助银行对进入还款期的违约毕业生逐个查找、催还，并将诚信教育作为思想政治工作的重要内容来抓。国家助学贷款严重违约的学生名单将在新闻媒体上公布。

教育部通报

在教育部2006年第四次新闻发布会上，教育部学贷管理中心主任崔邦焱介绍，教育部将采取有力措施抓好助学贷款还款工作。其中，措施之一是要求各高校协助银行认真组织对进入还款期的违约毕业生一个一个地查找、催还；措施之二是请各经办银行实事求是地提出严重违约的学生名单，在新闻媒体上公布这些学生的姓名、身份证号、毕业学校等信息。

篇11：国家助学贷款还款说明

一、借款学生必须登录http://.cn/网站申请毕业确认，同时在注册网站中更新及完善自己的毕业信息。系统登录具体流程：第一次登录国家开发银行学生在线服务系统的请选择“高校助学贷款”，再点击“2.使用身份证登录”，初始用户名为学生身份证号码，密码为本人身份证上8位出生日期，第一次登录系统会要求学生重新设臵密码及完善本人相关信息。如系统提示密码错误码，请与学院主管资助工作的辅导员（经办老师）联系，申请“重臵密码”。

二、为方便学生还款，从今年开始，所有学生的还款方式都统一采用支付宝还款方式，所有还款业务由学生本人在网上完成。国家开发银行业务系统已将代理银行（中国银行）的还款账号变更成了支付宝账号，在校所发放的中国银行卡账号不再使用。本人可在国家开发银行学生在线服务系统中查看自己的支付宝账号及相关信息。

三、借款人提前一次性还清贷款的，应在每年1—10月份（11、12月不受理提前还贷业务）每个月的1至10号在“国家开发银行学生在线服务系统”（http://.cn/）登录自己的注册用户名，在网上提出“提前还贷申请”，同时登录支付宝网站http://把还款金额充值到自己在支付宝网站开通的助学贷款还款专用“支付宝账号”中。下月1日可登录系统再查询自己的还款情况是否已结清，未显示已结清的可继续在网上提出申请，同时补充不足的还款金额到账号中即可。

四、借款学生必须在约定时间之前（每年12月20号前）将应还贷款利息划入助学贷款专用“支付宝账号”内。保证在“支付宝账号”上有足够的金额以供扣款，若扣款日支付宝账户上无钱或金额不足，银行将根据合同有关规定视为借款人违约或加收罚息。贷款到期后，借款学生要一次性还清所有本金和利息。

五、对借款人蓄意逃废银行债务，不履行还贷责任，致使贷款形成风险的，银行方有权定期在有关报刊及有关信息系统上以学校为单位公布贷款人姓名、身份证号码、违约金额，对于违约则按逾期本金的130%加收罚息。

六、国家开发银行助学贷款还贷咨询电话：0731-84906634 郭经理。

高校助学贷款还款流程图

正常还款注意事项：

（1）未采用支付宝还款方式的贷款同学请登录http://.cn申请变更为支付宝还款。

（2）为防止因少量差额导致还款失败，同学们存入还款金额时请多存10元，多出的部分不会被扣除。

（3）支付宝会在还款日前5天向同学们的手机发送还款提示短信，为方便同学们还款，避免造成被动违约，请同学们务必及时登录学生在线服务系统变更自己的手机号码。（非常重要）

提前还款注意事项：

（1）提前还款需一次性还清一笔合同，不接受部分提前还款。

（2）每年1月至10月的10日前可以申请提前还款，利息计算至当月20日。如当月10日之后申请将视作申请下月提前还款，利息计算至下月20日。

（3）当月15日前将足额资金充值存入个人支付宝关联账户中进行还款。如资金不足，则视作自动放弃提前还款申请，不做逾期处理，下月可继续申请。逾期还款注意事项：

篇12：生源地助学贷款还款

如果逾期未还，记住尽早还款，每月20日支付宝都可以进行逾期还款的。

每年1月至10月的10日前可以申请提前还款，利息计算至当月20日。

篇13：贷款还款来源及还款计划分析

我公司申请贷款

万元，承诺用公司销售收入所得来还款。并由甘肃新普光体育设施有限公司作为担保人，以

属其所有的X楼的X单元（XXXX2）二单元（XXXXM2）和四单元（XXXXM2）总面积XXXXM2的72套房子，按其公司平均销售价（XXXX元/M2）其总价值为XXXX元（大写：XXXX元整），作为抵押物。

由于前期投资牡丹种子，苗木，资金周转有限，现申请贷款

万元，贷款时间为

****年**月**日 计划

还款为

****年**月**日，因苗木生长有一定周期，若销售收入未能到期达到还款金额，公司以甘肃新普光体育设施制造工程有限公司作为担保人将以其款项计划以公司工程结算收入来还款。

篇14：国家助学贷款还款方式说明

国家助学贷款还款方式说明

依照国家助学贷款借款合同的约定,还款方式有以下几种,现介绍如下:

1、提前归还贷款

国家助学贷款合同规定,借款人需要提前还款,应提前通知贷款人,约定时间，还款人携带身份证,提前还款申请书(手书),工商银行活期存折、灵通卡、借记卡(密码必须知晓)和现金，到城北支行办理提前还款手续.2、按时归还贷款

在国家助学贷款合同约定的还款日前夕,借款人应准备好贷款本金以及相应的利息,到工商银行存款,贷款到期之日我行自动扣收.在南京工作和生活的借款人，可在就近的工商银行分支机构存入贷款本金和利息到国家助学贷款合同约定还款帐户，到期日营业终了后由我行自动扣收。在外地工作和生活的还款人可在当地的工商银行分支机构以“汇款直通车”的方式,将贷款本金和利息汇入到国家助学贷款合同约定还款帐户之中,到期之日的营业终了后由我行自动扣收。

3、逾期贷款（未按时）归还贷款

逾期贷款是超过还款时间的违约贷款，借款人应及时还款。逾期贷款还款，应由借款人在就近的工商银行分支机构存入或汇入贷款本息和罚息到国家助学贷款合同约定还款帐户，营业终了后由我行自动扣收。逾期贷款扣收为式为先扣收应收利息和罚息，再扣收应收本金

4、利息、利息贴息及罚息的计算

国家助学贷款规定:在校期间贷款利息由国家财政补贴利息100%,毕业日至贷款到期日的利息100%由借款人支付.公式:应付利息=当期日利率/10000×毕业日至到期日的总天数×本金

日利率=月利率÷30

月利率=年利率÷12

应付贷款本息=本金+应付利息

罚息：贷款到期之日起，逾期贷款我行将按合同约定加收罚息，罚息为同档次利率上浮50%～30%。

5、展期

对毕业后将继续深造的学生，依照苏教贷（2004）8号文附件5文中第10条第3款和合同约定，在贷款未到期前可书面申请贷款展期，期限最长不超过二年。

展期申请时需提交借款人的身份证原件和复印件，继续深造的入学通知书原件和复印件，现所在学校的学生证原件和复印件，以及原二位见证人的身份证复印件，在贷款人处领取表格。

贷款展期资料请于贷款到期日前二月送交我行，经贷款人同意，方可展期。展期成功与否借款人应主动查询。如果展期未批准，仍按原借款合同执行。

如有疑问请致电工商银行城北支行，电话：025-83275832，83275822，83275848。