关于信贷客户经理的岗位职责

关于信贷客户经理的岗位职责（共13篇）

篇1：关于信贷客户经理的岗位职责

1、负责开发需要资金周转的客户;

2、了解客户贷款需求，为客户解决资金问题;

3、帮助客户办理贷款;

篇2：关于信贷客户经理的岗位职责

1、负责开发需要资金周转的客户;

2、了解客户贷款需求，为客户解决资金问题;

3、帮助客户办理贷款;

4、负责辖区市场信息的收集及竞争对手的分析;

5、负责销售区域内销售活动的策划和执行，完成销售任务;

6、管理维护客户关系，制定与客户的长期战略合作计划。

信贷客户经理的岗位职责(二)

1.接受客户咨询，受理贷款业务，搜集客户资料，开展客户资信调查;

2.通过市场开拓，寻找企业和个人贷款项目，对意向客户进行初步调查，进一步确认项目的可操作性;

3.配合风控部，对通过初步审核的项目进行深入调查;

4.维护客户管理;

5.根据公司要求开展市场调查，进行宣传活动的策划和执行;

6.具有担保、典当、银行、投资公司从业背景，熟悉了解业务的行业特性，具有一定独立评审企业贷款、经济效益、还款能力及经营风险的能力。

信贷客户经理的岗位职责(三)

1、贷款业务渠道建设与维护，提升市场占有率，完成工作目标和计划。

2、贷款渠道市场内的客户拓展、宣传公司贷款产品、搜集贷款需求信息;

3、收集、整理客户资料和业务档案，完成销售业务指标;

4、执行销售和市场推广方案;及时反馈市场动态。

5、接受客户咨询、了解客户的贷款要求，熟悉银行相关个贷政策;

6、负责维护客户，并为客户提供优质的贷前、贷中及贷后服务;

7、与部门经理建立良好的工作沟通，及时反馈工作中出现的问题。

信贷客户经理的岗位职责(四)

1、负责开拓市场，向目标客户推荐我行零售信贷产品及功能，解答客户咨询，受理客户贷款申请;

2、负责收集贷款资料，对资料的真实性、完整性和合法合规性负责;

3、开展贷前调查，完成业务面签。做好贷后服务、贷后变更、提前还款、逾期催收等贷后有关工作;

4、根据分行的要求，积极开展零售银行业务的交叉销售以及产品的多元化经营等工作;

5、负责交叉办理零售贷款的相关担保手续。

信贷客户经理的岗位职责(五)

1、负责公司产品的销售及推广;

2、根据市场营销计划，完成部门销售指标;

3、开拓新市场,发展新客户,增加产品销售范围;

4、负责辖区市场信息的收集及竞争对手的分析;

5、负责销售区域内销售活动的策划和执行，完成销售任务;

篇3：关于信贷客户经理的岗位职责

20世纪80年代初西方发达国家金融机构为了争取或维持与大型企业的金融信贷业务, 特意安排专人服务于重点客户, 这种专门人员就是客户经理的雏形, 并逐渐形成完善的客户经理制。目前商业银行客户经理制是商业银行以市场为导向, 以客户为中心, 以管理为手段, 以客户经理为桥梁, 运用多功能、全方位的服务方式, 向客户全面营销银行所有金额产品和服务, 开发稳定一批优良客户, 实现存款和效益双重增长的一种有效的客户关系管理制度。

自1995年中国农业银行广州顺德支行率先在农行系统中试行客户经理制度以来, 国内各家银行纷纷推行客户经济制度改革, 到目前为止所有的商业银行都建立了一直客户经理队伍。在实施客户经理制的过程中, 各商业银行改革调整信贷经营管理体制, 激发了广大员工积极开拓市场、争取优良客户的积极性, 同时在一定程度上增强了员工防范风险的自觉性, 密切了银企合作的关系。可以说, 良好的客户经理监督和奖励制度对增强银行经济效率、降低不良资产率有重要的意义。现笔者运用博弈论的分析方法对客户经理在信贷业务中的策略进行分析, 并提出相应的建议。

2 客户经理效用函数的构建与分析

2.1 建模前提假设

现假定市场上存在:商业银行B (Bank) 和企业C (Company) , 银行B雇佣客户经理CM (Client Manager) 。假定企业C正投资一个项目, 该项目的投资收益率为r, C企业为投资该项目欲向B银行申请贷款L。客户经理CM发现了C企业的贷款需求, 有意将其发展为自己的客户, 如果成功建立关系, 则C企业获得贷款L, 贷款利率为i。则依据银行、企业和客户经理的情况, 存在如下情况:

(1) 企业C有诚信和失信两种行为:当企业诚信时, 将按时偿还贷款的本金和利息, 银行获得全部贷款收益;当企业失信时, 企业将向客户经理贿赂, 到期逃债。令企业诚信的概率为PC (0≤PC≤1) , 失信的概率为 (1-PC) 。

(2) 银行B有发放贷款和拒绝发放贷款两种选择, 令银行B发放贷款的概率为PB (0≤PB≤1) , 则银行拒绝发放贷款的概率为 (1-PB) 。若银行发放给诚信的企业贷款, 银行获得利息收入Li;拒绝放贷给诚信的企业, 银行机会损失为Li。若银行发放贷款给失信的企业, 银行损失本息L (1+i) ;拒绝放贷给失信的企业, 银行的损失为0。

(3) 客户经理CM存在尽职和失职两种行为:当客户经理尽职时, 将努力从市场中挖掘客户、仔细调查客户质量、严格审查客户申请和拒绝接受来自客户的贿赂等;当客户经济失职时, 工作执行流于形式、收受贿赂、不认真按时检查客户财务状况、忽视客户质量, 导致银行信贷风险上升。现令客户经济CM尽职的概率为PCM (0≤PCM≤1) , 则失职的概率为 (1-PCM) 。

(4) 客户经理作为银行职员, 存在业绩压力。若成功发展一名客户, 将获得奖励BL;若将失信企业发展为客户, 获得奖励为0, 并额外获得处罚La (a>0, 假定a为贷款金额L的一定倍数, 其数值大小受银行规章制度决定, 性质越恶劣数值越大) , 加上机会成本, 客户经理总损失为 (BL+La) 。

(5) 失信的企业进行公关活动, 失职的客户经理CM接受好处Lb (0

(6) 诚信的企业在获得贷款后投资项目, 到期还本付息, 获得收益L (r-i) ;失信的企业逃避债务, 得到收益L (1+r) , 但损失声誉Lc, 系数c可以由银行信用评级体系确定。

2.2 受益矩阵

根据以上假设与分析, 客户经理与企业的博弈论支付矩阵如下表所示:

同时基于银行同意和拒绝发放贷款两种选择, 可得出银行与企业的博弈论支付矩阵:

2.3 效用分析

令客户经理尽职的效用为U1, 失职的效用为U2, 这客户经理的效用函数为:

U1=PC (BL-CL) - (1-PC) CL

U2=PCBL+ (1-PC) (Lb-La)

作为理性经济人, 只有当U1≥U2时客户经理才尽职调查客户, 从而达到与银行的利益一致。因此:

PC (BL-CL) - (1-PC) CL>=PCBL+ (1-PC) (Lb-La) 解出得到:

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同时依据企业与银行的支付矩阵, 可以得出企业的效用函数U3:

U3=PB{PCL (r-i) + (1-Pc) [l (1+r) -Lb-Lc]}+ (1-PB) [-PCL (r-i) - (1-PC) L (r-i) ]

为使效用最大化, 则:

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将式 (2) 代入式 (1) , 则得到:

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其中, r为项目预测评估投资回报率、c由银行评估体系确定, 不等式右边undefined为常数项, 不等式为以银行对客户经理的额外处罚系数a、企业对客户经理的贿赂系数b、尽职调查成本CL为因素的函数关系式。

3 结论与建议

通过对客户经理效用不等式的分析, 银行可以通过提高对不尽职客户经理的处罚力度、降低尽职调查成本和减少客户经理的贿赂使不等式成立。因此, 为促使客户经理选择尽职、在处理信贷业务中其勉尽责, 把质量优良的企业发展成银行客户, 从而保证银行信贷资产的质量, 控制信贷风险, 银行可以采取以下策略:

(1) 控制客户经理的受贿行为。制定相应规章, 严令禁止客户经理收受来自客户的礼金、贵重礼品、超出一般商务礼仪的款待等, 并定期向风险控制部门汇报与客户往来的情况。同时银行应特别关注客户经理与企业的关联关系, 严格执行关联人回避制度。

(2) 降低客户经理尽职调查成本。优化信贷业务工作流程、审批过程标准化, 同时建立统一的企业信息数据库, 包括客户或潜在客户的基本信息、财务状况、信用状况等, 以节省客户经理的调查成本。

(3) 客户关系管理的流程再造。重新梳理客户关系管理流程, 改变现有的依赖客户经理进行银行金融服务营销的模式, 组建专业化的团队, 使每个客户经理的业务领域更加专业化, 使为客户提供服务的是整个团队, 减少单个客户经理的影响力。

(4) 提高对失职客户经理的处罚。处罚分为经济处罚和非经济处罚, 对于失职客户经理, 除返还相应的绩效奖励, 还应该有额外处罚, 同时包括降职、解雇等非经济手段。

参考文献

[1]张维迎.博弈论与信息经济学[M].上海:上海人民出版社, 1996.

篇4：关于信贷客户经理的岗位职责

这次客户经理主要为全县农信社各营业网点的信贷员，首先由他们填写报名表，通过考试后的成绩确定。考试成绩在60分及以上的为一般客户经理，59分及以下的为见习客户经理。

根据2月12日（修农信发[2015]42号）、《关于印发修文联社客户经理管理暂行办法的通知》第十二条之规定，一般客户经理的工资系数比见习客户经理的略高。

对客户经理的年度考核主要有存款、贷款、不良贷款压降、收息等任务。

此次客户经理的聘任，是修文县信合史上的首次举措，他打破了自1954年4月有修文信合61年来，较多员工都愿当信贷员，因信贷员相比较自由、不需较好的业务能力、压力较小等的格局，打破了几十年来信贷员简简单单的收收放放贷款、不求多大发展的较滞思想，谱写了修文联社信贷业务管理改革发展的新篇童。

篇5：信贷客户经理简单岗位职责

2、调查了解客户经营情况，资产负债情况，担保物情况，做好贷前调查分析和可行性研究，保证贷前调查资料的真实性和完整性;

3、撰写项目调研报告，评估客户经营状况及风险要素，设计风险防范措施;

4、办理各项手续，提高服务质量和客户满意度;

5、按时完成工作计划指标

篇6：信贷客户经理岗位职责精选

2.信贷评审：受理客户贷款申请，并对客户贷款申请进行调查、分析、评估和初审;

3.信贷风控：跟进客户偿还贷款，催收客户逾期贷款;

4.客户追踪：跟踪有信贷需求的借款客户，建立自己的客户群体;

5.客户关系：维护客户，为客户提供优质的贷前、贷中及贷后服务;

6.完成客户解答、签约等全程服务工作;

篇7：信贷客户经理岗位职责范本

2、实施信贷业务年度发展计划，完成年度营销指标;

3、建立健全客户数据库，实现对客户分级管理和实时动态数据分析;

4、负责存、贷款营销工作;

篇8：关于信贷客户经理的岗位职责

对于任何公司来说，大客户经理岗位承担着公司业务收入的关键绩效指标，对企业战略的实现起到至关重要的作用。高绩效取决于高素质，打造一支高素质的大客户经理队伍，是保证企业持续获得核心竞争力的根本。

如何打造一只符合企业要求的大客户经理队伍，是理论界和企业共同关注的问题。笔者认为，建立基于岗位素质模型的大客户经理岗位管理体系，是企业打造精英大客户经理团队的长效机制。

所谓素质模型(C o m p e t e n c y Model)，是指为完成大客户经理岗位工作，达成岗位绩效目标所要求的一系列不同素质要素的组合。按照素质的构成要素，可以将素质分为心态、知识和技能三类;从素质的通用性和专业性程度区分，又可分为基础素质与专业素质两类。其中，基础素质是指对大客户经理岗位的任职者在心态、知识和技能方面的职业化要求，例如，对于一名大客户经理而言，驾驶技术、普通话和粤语、电脑操作等均属于基础素质;专业素质是指完成大客户经理岗位的职责所需要具备的特有的心态、专业知识和专业技能，例如，大客户经理岗位所要求的客户走访、方案编制与演示、目标与计划管理等素质。

建立基于素质模型的大客户经理队伍具有重大意义：

1、素质模型是对企业未来成功以及获取持续竞争优势所要求的大客户经理的核心素质描述，它在企业战略与大客户经理的行为规范之间架设了联系的桥梁;

2、素质模型为大客户经理“如何取得高绩效”提供了行为上的解释，使得大客户经理个人和大客户经理团队的所有行为都聚焦于如何产生高绩效;

3、素质模型为大客户经理有效地规划个人职业生涯提供了依据与指导，同时，又使个人的职业发展路径与企业对大客户经理岗位的要求相一致，有效契合，实现双赢;

4、素质模型为大客户经理管理系统如何有效支撑公司战略找到了出发点和载体，是大客户经理岗位管理体系运作的基石与条件。

二、大客户经理的岗位素质模型

素质又称“资质”、“胜任力”、“才干”等，是驱动员工产生优秀工作绩效的各种个性特征的集合，它反映的是可以通过行为模式表现出来的员工的知识、技能、能力、个性、内在驱动力等。素质是判断一个人能否胜任某项工作的起点，是决定并区别绩效差异的个人特征。不同的企业或公司，可以根据大客户经理的一般要求和行业以及企业的特殊要求，制定本企业的大客户经理岗位素质模型。一般而言，大客户经理的基本素质模型如表1所示。

三、大客户经理的绩效管理

绩效是指一个组织、团队或个人的工作效能与效率。从纵向分类，绩效分为组织绩效、团队绩效和员工绩效;从横向分类，绩效又可分为潜在(素质)绩效、行为绩效和结果绩效。

素质与行为是结果的基础，但是监控与衡量难度很大，大客户经理的绩效管理是以结果为导向的关键业绩指标(KPI)管理，通过对结果的衡量和评价，推动素质的提升和行为的改进。

1、以结果为导向的KPI考核。KPI是衡量企业战略实施效果的关键绩效指标。根据公司战略以及大客户经理的岗位职责，对大客户经理实施KPI考核。

2、以素质模型为依据的过程管理。绩效管理是直线经理与员工的对话过程, 目的是为了帮助员工提高绩效能力, 使员工的努力与公司的远景规划和目标任务一致, 使员工和企业实现同步发展与双赢。因此, 绩效管理不是简单的任务管理, 它特别强调沟通、辅导和员工职业能力的提升, 因此, 绩效管理不仅强调结果导向, 而且重视达成目标的过程。

绩效管理过程中如何辅导和帮助下属提高职业能力?素质模型为我们提供了非常有用的依据。素质模型将大客户经理取得高绩效所需要具备的心态、知识和技能提炼出来, 并以积极有效的行为表现进行分级描述, 为管理者辅导下属、帮助员工提高职业能力、以及员工的自我开发和职业发展提供了清晰、有效的行为指引。

四、大客户经理的培训与开发

根据大客户经理素质模型的要求，企业提供相应的大客户经理岗位培训课程。大客户经理岗位培训课程分为基础课程和专业课程两大类，培训形式可以分为脱产培训、自修计划(例如网上大学在线学习、自我学习等)、在职学习。

五、大客户经理的激励

大客户经理是企业重要的人力资源，对大客户经理的激励包括经济性和非经济性两个方面：经济性激励的主要方式是把大客户经理的收入与其营销业绩挂钩，为优秀员工实现个人价值提供平台;非经济性激励的主要方式则包括荣誉奖励、培训和发展机会等，满足优秀员工个人成长的需要。企业采用非经济性激励，往往能取得意象不到的效果，例如：

(1)成功晋级为高级大客户经理或以上级别，可享受一定价值的培训礼包;培训项目和地点可由个人选择;

(2)大客户经理享受公司特别设计的名片，名片上特别标注个人的荣誉和头衔;

(3)在公司内部刊物设立“大客户经理光荣榜”，刊登优秀者的照片和事迹简介;

(4)资深级大客户经理可享有独立办公室。

六、大客户经理岗位认证管理

（一）组建大客户经理岗位认证机构及其职责。

公司组建“大客户经理岗位认证领导小组”，负责从公司战略出发制订大客户经理岗位管理策略，审批大客户经理岗位管理的重要决策;公司成立“大客户经理岗位认证评审委员会”(以下简称评审委员会)，制订修改大客户经理的岗位管理政策和制度，指导和审定大客户经理的岗位认证工作，定期进行大客户经理队伍的整体素质和绩效的评估，定期评估公司发展战略、政企客户营销策略与大客户经理人才队伍的匹配程度。

（二）大客户经理岗位认证评选程序。

大客户经理的岗位认证评审工作的主要评审程序如下：

1、大客户经理个人提出晋升申请。

2、由认证办进行资格审查，确定候选人名单。审查内容包括申报人是否具备申报条件、呈报材料是否齐全、情况是否属实、申请程序是否规范等。

3、认证办组织评审委员会对候选人的工作业绩、培训发展、素质评估等维度进行评估和测量。认证评估内容可借鉴见表2。

4、认证办公示初审评选结果。

5、对正式晋升的大客户经理，由公司颁发聘任书，并在聘期内享受相应岗位的待遇。

六、信息安全管理

大客户的信息是企业开展营销服务工作的重要资料。由于大客户经理掌握了客户的大量个人资料和商业秘密，往往因为大客户经理的离职给企业带来重大的经济损失。实行基于素质模型的大客户经理岗位管理体系，可以通过认证、案例收集、考核指标的设计等方式，使大客户经理必须客观如实地记录其所负责的大客户的重要信息，并实现大客户经理营销服务经验的知识共享，使企业的商业信息能够得到保障，实现企业的信息安全。

七、大客户经理的动态管理

企业每年对全体大客户经理的年度工作业绩进行考核排名，对排名在后5-10%的大客户经理重新进行目前所在岗位级别的岗位认证，认证不合格的将降级使用，对不合格的大客户经理则实行淘汰。

参考文献

[1]、R.韦恩。蒙迪:《人力资源管理》, 经济科学出版社1998年版。

篇9：信贷客户经理精选岗位职责

1、负责辖区市场信息的收集及竞争对手的分析;

2、负责销售区域内销售活动的策划和执行，完成销售任务;

3、管理维护客户关系，制定与客户的长期战略合作计划。

篇10：信贷客户经理工作岗位职责范本

2、开拓新市场，发展新客户，推广公司营销活动;

3、负责对提出贷款申请的个人财务状况及贷款能力进行评估;

4、负责维护客户，为客户提供优质的贷前、贷中和贷后服务;

篇11：关于信贷客户经理的岗位职责

时间悄然走过，我踏入信贷工作岗位已将近7个月了，回首这半年多的信贷工作感触颇深，当时第一笔放款时的情形至今还历历在目。通过信贷业务的培训学习、领导和同事们对我的悉心指导，我逐渐摸索了和熟悉了信贷业务，对信贷工作的体会主要有以下几个方面：

一、积极转变思想观念，迎接新岗位的挑战。

从一名前台储蓄柜员到信贷员，我是有点担心的。以前做储蓄柜员的时候，基本上是坐等客户上门，而信贷工作更需要经常跑到客户家中，更需要与客户交流，这对于不善言谈的我更是一种挑战。记得刚开始信贷调查，我与另一名同事坐了将近一小时的车来到了泥溪镇下面的乡村。这位客户是个农户，有将近十多年的养鱼历史，对市场和养殖非常在行。当时在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于业务不熟练，加上对养殖行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户就很不来烦便说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点款嘛，跟审犯人似的。”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。在回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事出现上述情况的原因。经过分析，我终于找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。此次过后，我下定决心平时周末闲暇逛街就与街上商户们聊天，向他们宣传介绍贷款业务。功夫不负有心人，通过一段时间的努力，我的业务逐渐熟悉，调查技巧也越来越熟练，现在我的交流技巧有了很大提高。我的信贷业务走上了快速发展道路。

二、加强学习，拓宽知识面和业务本领

信贷是一门很深的学问，我深知学习的重要性。自从工作后，我就向前辈和同事们请教，在业余时间我就及时报考银行从业和会计从业等各门业考试。就连看电视时，我现在也时常关注中央２套的财经栏目，通过一系列的学习，我的知识面和业务素质都有了很大提高。

三、迎难而上，克服困难，才能促进信贷业务发展

篇12：关于家装客户经理的岗位职责范本

2、负责达成销售和服务品质目标;

3、主动发掘服务中存在的问题和优化服务的机会，组织各方资源进行改善。

篇13：对公客户经理信贷题库

3.信贷资产五级分类不包括以下哪个(B)、A.关注、B.逾期、C.可疑、D.损失

4.以下哪个属于信贷资产五级分类的分类级别(D)A.逾期、B.欠息、C.呆滞

D.次级

5.信贷资产五级分类，是指按照（C）将信贷资产划分为不同档次的过程

A.逾期天数 B.欠息天数C.风险程度D.信贷资产金额

6.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应分类为（D）A.关注类、B.次级类、C.可疑类、D.损失类

7.我行某支行一笔零售贷款，担保方式为保证，贷款到期后逾期100天，应分类为（D）A.正常五档 B.关注一档、C.关注二档

D.次级一档

8.我行某支行一笔零售贷款，担保方式为抵押，该笔贷款逾期（B）天后应分类为不良

A.90.0、B.180.0、C.270.0、D.360.0 9.客户经理按个人信贷系统中设立的标准进行系统批量自动初分工作。系统中五级分类的标准主要按逾期天数进行设置，其中，次级类贷款是连续逾期（）天（不含）至（）天（含）的个人贷款。(C)A.0、90 B.90、180、C.90、270

D.180、270 10.保证担保的零售贷款，逾期（B）天即为不良贷款

A.30.0、B.90.0 C.180.0、D.270.0 11.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款应至少分类为（A）A.关注类、B.次级类 C.可疑类、D.损失

12.表外信贷资产分类时，如果存在影响票据按期收款的潜在因素，应归入（A）A.关注类B.次级类

C.可疑类、D.损失

13.不利因素已经严重影响到借款人的偿债能力，借款人经营活动产生的偿债现金不足以归还债务，但借款人能通过可靠的融资、投资活动获得偿债现金,我行信贷资产价值不会发生损失的贷款应分类为（C）

A.正常五档 B.关注一档

C.关注二档D.次级一档

14.抵押担保的零售贷款，逾期（B）天即为不良贷款

A.90.0、B.180.0

C.270.0、D.360.0 15.对于余额在50万元（含50万元）以下的对公贷款，经追索（B）以上，仍无法收回的债权应分类为损失

A.1年、B.2年

C.3年、D.4年

16.改变贷款用途的贷款五级分类时应至少分为（A）

A.关注类B.次级类 C.可疑类D.损失

17.个人信贷资产五级分类由（D）来进行认定

A.个人业务客户经理

B.客户经理主管

C.分行个人业务管理部门

D.地区信用风险管理部门

18.关于五级分类分类流程和认定等，下面说法错误的是（B）

A.如果认定结果与初分结果不一致，可采取认定人员与初分人员交换意见或集体讨论的形式解决，但最终结果由认定人决定

B.地区授信管理中心可以下放五级分类认定权限至支行行长。

C.总行授信管理中心有权根据信贷资产风险状况要求各地区授信管理中心对分类有偏离的认定结果进行调整

D.各地区授信管理中心要加强五级分类统计数据的管理，应建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整

19.关于五级分类工作实行“按季认定、逐月统计、实时调整”的原则，下面说法错误的是（C）

A.按季对全部信贷资产进行五级分类

B.按月进行五级分类数据统计

C.信贷资产偿还因素发生重大变化，月度不做调整，全部于季末进行调整。

D.对不良贷款应严密监控，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施 20.关于五级分类流程，下面说法错误的是（D）

A.客户经理根据五级分类标准对信贷资产提出初分理由和初分结果

B.客户经理对信贷资产初分后，填写分类认定表，提交客户经理主管复核

C.客户经理主管提出审核意见，报地区信用风险管理部授信管理中心分类减值员审核。

D.分类减值员审核客户经理主管的分类意见，提交地区首席信用风险官确认。

21.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款至少分类为（B）

A.关注类B.次级类 C.可疑类D.损失

22.借款人主营业务处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，我行已执行担保，但预计贷款将发生较大损失的贷款应分类为（C）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

23.经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与账面价值的差额应分类为（D A.关注类

B.次级类C.可疑 D.损失

24.可疑类贷款预测贷款本息和其他债权损失率为（C）

A.2-19%、B.20%-39% C.40-90%、D.1.0 25.客户经理按个人信贷系统中设立的标准进行系统批量自动初分工作。系统中五级分类的标准主要按逾期天数进行设置，其中，次级类贷款是连续逾期90天（不含）至（C）天（含）的个人贷款。A.180.0 B.240.0

C.270.0

D.540.0 26.目前，我行未对下列哪项资产进行五级分类是（D）

A.贴现

B.银行承兑汇票垫款

C.贸易融资

D.现金资产

27.内部审计部门对信贷资产五级分类政策、程序的执行情况进行检查和评估的频率每年不得少于（A）次

A.1.0

B.2.0

C.3.0

D.4.0 28.欠息贷款应至少分类为（A）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

29.虽然存在一些影响贷款偿还的不利因素，但借款人的偿债能力依然较强，经营活动产生的偿债现金能够保证债务偿还的贷款应分类为（B）

A.正常五档

B.关注一档

C.关注二档

D.次级一档

30.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少分类为（A）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

31.违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少分类为（A）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

32.我行通过信贷管理系统进行五级分类，各级行对外提供五级分类结果以（D）为准

A.系统计算分类结果

B.手工台帐分类结果

C.客户经理分类结果 D.信贷系统最终认定结果 33.我行信贷资产五级分类共分为（D）档

A.5.0

B.9.0

C.10.0

D.14.0 34.五级分类工作部门职责，下列说法错误的是（C）

A.分行经营单位、地区资产保全部门负责五级分类的资料准备和初分、审核工作

B.地区授信管理部门负责对分行经营单位信贷资产的分类结果进行认定，对其五级分类数据进行统计、分析和报送

C.总行授信管理部门负责对全行信贷资产五级分类结果进行检查和监督，若发现分类有误，可自行在信贷系统中进行分类调整。

D.总行、地区资产保全部门负责对不良资产进行监测、清收 35.五级分类上线系统中的“已建档”状态属于（A）的任务

A.客户经理

B.客户经理主管

C.地区五级分类系统认定员

D.地区首席信用风险管

36.下面哪项不是五级分类原则（A）

A.按月认定

B.按季认定

C.逐月统计

D.实时调整

37.小王在我行有3笔贷款，如果其中一笔出现不良，则小王的另两笔信贷业务（全额质押贷款业务除外）的风险分类应至少列为（B）

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

38.信贷系统五级分类由（A）进行初分。

A.客户经理

B.客户经理主管

C.分行五级分类认定员

D.分行五级分类认定主管

39.信贷系统五级分类由（C）最终确认。

A.客户经理

B.客户经理主管

C.地区信用风险管理部

D.总行信用风险管理部

40.需要重组的贷款应至少分类为（B）A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

41.一般采用以（B）为基础的分类方法评估信贷资产质量

A.信贷规模

B.风险状况

C.信用评级

D.信贷期限

42.以下关于五级分类的说法错误的是（C）

A.借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源

B.借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等

C.信用评级作为贷款分类的主要参考因素，可代替对贷款的分类。

D.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心 43.以下哪种贷款应至少归为次级类（D）

A.借新还旧

B.改变贷款用途

C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

D.需要重组的贷款

44.因案件导致的资产损失，经公安机关立案（B）以上，仍无法收回的债权应分类为损失类。

A.一年

B.两年

C.三年

D.四年

45.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分。应分类为（D）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

46.债务人的偿债能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也可能会造成一定损失。该笔贷款应分为（C）

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

47.正常类贷款中各档次的划分由三个因素所决定。以下哪个不是决定因素（D）

A.借款人综合实力

B.借款人信用等级

C.担保方式

D.担保公司的综合实力

48.质押担保的零售贷款，逾期（B）天即为不良贷款

A.90.0

B.180.0

C.270.0

D.360.0 49.重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（C）。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

50.重组后的贷款的分类档次在至少（B）个月的观察期内不得调离

A.3.0

B.6.0

C.9.0

D.12.0 51.总行授信管理中心有权根据信贷资产（B）要求各地区授信管理中心对分类有偏离的认定结果进行调整

A.信贷规模

B.风险状况

C.信用评级

D.信贷期限

52.授信业务结清后（B）之前，由经营单位客户经理将还款凭证等送交档案管理员。

A.当日

B.第二个工作日

C.第三个工作日

D.第五个工作日

53.法人客户信贷档案是指我行在办理法人客户信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务（B）管理和收回全过程的重要文件和凭据。

A.申请、审查、审批、发放

B.申请、调查、审查、审批、发放

C.调查、审查、审批、发放

D.申请、调查、审批、发放

54.客户申请授信及我行在授信调查、审查审批过程中形成的档案资料是（A）。

A.放款前档案

B.放款档案

C.贷后管理档案

D.综合类档案

55.客户在申请使用授信额度及我行办理放款手续过程中形成的档案资料是（B）。

A.放款前档案

B.放款档案

C.贷后管理档案

D.综合类档案

56.对授信客户额度使用后的管理中形成的档案资料是（C）。

A.放款前档案

B.放款档案

C.贷后管理档案

D.综合类档案

57.客户基本资料和授信调查资料属于（A）档案。

A.管理类

B.权证类

C.要件类

D.综合类

58.查阅、调阅、复印档案资料须经（A）签字批准后方可进行

A.本级首席信用风险官或其授权人

B.分管营销副行长

C.授信管理中心主任

D.放款主管

59.信贷档案全部资料归（C）所有，任何人不得随意涂改档案内容，不得将有关资料据为己有或用于本行业务以外的其它用途。

A.借款人

B.担保人

C.银行

D.监管机构

60.总行信用风险管理部、地区信用风险管理部及分部、辖区行等有关单位查阅、调阅、复印档案资料，须填写《华夏银行信贷档案查（调）阅审批单》，经（B）签字审批后办理。

A.授信管理中心负责人

B.本级首席信用风险官

C.调阅单位负责人

D.档案管理员

61.在授信业务发生后的第（B）个工作日之前，由信贷经营单位客户经理将借款借据、汇票复印件、贴现凭证等送交档案管理员。

A.1.0

B.2.0

C.5.0

D.10.0 62.在授信业务结清后的第（B）个工作日之前，由经营单位客户经理将还款凭证等送交档案管理员。

A.1.0

B.2.0

C.5.0

D.10.0 63.放款前档案和放款档案必须在信贷业务（A），由客户经理向授信管理中心进行移交。

A.发生前

B.发生时

C.发生后

D.放款前

64.信贷档案按照信贷业务活动流程分为放款前档案、放款档案、贷后管理档案、资产保全档案和综合档案。(Y)65.信贷档案按照档案内容的性质与重要程度的不同，分为管理类、权证类和要件类档案。(Y)66.放款前档案包括但不限于：企业营业执照、机构代码证、税务登记证、特殊行业经营许可证、公司的行业资质证书副本或复印件（需加盖公司公章并标注“与原件核对无误”）；„„。(N)67.放款前档案、放款档案、贷后管理档案、资产保全档案由授信管理中心统一收集，整理并及时移交档案库保管；综合档案由各业务部门自行保管。(Y)68.法人客户信贷档案是指我行在办理法人客户信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务申请、(调查)、审查、审批、发放、管理和收回全过程的重要文件和凭据，主要由相关契约和凭据、借款人及担保人的基本资料以及银行内部管理资料等组成。

69.信贷档案管理坚持(集中管理)、按笔立卷、按户归档，定期移交和保密原则。

70.地区授信管理中心主要负责信贷档案的收集、整理、装订、立卷归档和(利用)等工作。

71.信用担保机构为保证人的，要求其()到位的资本金在3000万元以上，各类（A）贷款专业性担保机构实收资本不少于1000万元；

A.实缴，个人

B.补缴，个人

C.实缴，企业

D.补缴，企业

72.信用担保机构为保证人的，存在我行的风险担保基金或保证金金额一般不（）法人融资担保（A）的10%及个人生产经营融资担保余额的5%。

A.低于，余额

B.高于，余额

C.低于，发生额

D.高于，发生额

73.次级类贷款预测贷款本息和其他债权损失率低于（C）

A.20%

B.30%

C.40%

D.60% 74.(B)负责对总行直接授信业务的授信调查工作进行管理。

A.分行公司业务部门

B.总行公司业务部门

C.地区信用风险管理部资产保全中心

D.总行信用风险管理部资产保全中心

75.(A)是客户经理授信调查工作的管理职能部门，负责对客户经理的授信调查工作进行管理。

A.分行公司业务部门

B.总行公司业务部门

C.地区信用风险管理部资产保全中心

D.总行信用风险管理部资产保全中心

76.(C)是资产清收员授信调查工作的管理职能部门，负责对资产清收员的授信调查工作进行组织和管理。

A.分行公司业务部门

B.总行公司业务部门

C.地区信用风险管理部资产保全中心

D.总行信用风险管理部资产保全中心

77.“对客户的调查及其资料验证应以实地调查为主，间接调查为辅，也可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实”指的是哪项授信调查原则(B)

A.双人实地原则

B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则

C.真实性原则

D.及时性原则

78.“授信调查人员要核实验证所搜集资料的真实性，并对其真实性和有效性负责”指的是哪项授信调查原则(C)

A.双人实地原则

B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则

C.真实性原则

D.及时性原则

79.“由两名授信调查人员共同到客户实际生产经营和办公场所进行实地调查”指的是哪项授信调查原则(A)

A.双人实地原则

B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则

C.真实性原则

D.及时性原则

80.《华夏银行非金融机构法人客户授信调查实施细则》中所指的授信调查人员除各分支行经营部门的客户经理外还包括(D)。

A.支行行长

B.授信审查人员

C.专职审批人

D.资产清收员

81.负责对所管理的授信客户及新营销的授信客户进行授信调查的是(A)。

A.客户经理

B.授信审查人员

C.专职审批人

D.资产清收员

82.负责对移交到地区信用风险管理部资产保全中心管理的授信客户进行授信调查的是(D)。

A.客户经理

B.授信审查人员

C.专职审批人

D.资产清收员

83.财务状况调查的主要方式不包括(B)

A.阅读审计报告原件

B.现场调查材料供应情况

C.查阅银行账户对帐单

D.抽查企业有关会计记账凭证

84.客户经理进行授信调查时，要对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的真实性、合法性和(B)进行认真核实。

A.完备性

B.有效性

C.安全性

D.重要性

85.下列哪种调查方式最适用于客户基本情况调查(C)。

A.深入企业生产经营场所、材料供应及产品销售部门现场调查

B.抽查企业有关会计记账凭证

C.现场查验申请人经过年检的营业执照、法人机构代码证等原件

D.收集和整理地区经济发展状况的相关信息。

86.(A)必须登录人民银行法人客户征信系统，对客户进行检查，并将检查日期和结果录入“征信系统核查”页面。

A.客户经理

B.专职审批人

C.信贷支持中心主任

D.贷审会秘书

87.“复议”授信申请为对最近()内申报授信的审批结果为“否决”的授信申请。(C)

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

88.“列入预警名单”的客户，信贷系统将在客户名称后给予红字标识，作为授信管理的风险提示，但系统暂不限制其任何流程操作。

(Y)

A.正确

B.错误

89.安全担保金额由系统根据担保金额和安全系数自动计算生成，所有担保品的安全担保总额(B)本次连接的业务金额，否则申请将不能提交

A.不得高于

B.不得低于

C.必须等于

D.必须低于

90.办理商业承兑汇票贴现业务时，系统要求先对(D)授信

A.保证人

B.贴现申请人

C.申请人法人代表

D.票据的承兑人

91.办理商业承兑汇票贴现业务时，信贷系统将要求对(C)授信。

A.仅对票据的承兑人

B.仅对贴现申请人

C.票据的承兑人和贴现申请人

D.无需授信可直接办理

92.财务状况调查的主要方式包括阅读审计报告原件；查阅银行账户对帐单；抽查企业有关会计记账凭证以及(B)

A.查验验资报告

B.现场进行账表、账实核对

C.查阅内部管理制度

D.现场调查材料供应情况

93.贷审会秘书在汇总时不可以在系统中对(A)要素进行调整

A.业务品种

B.保证金比例

C.金额

D.利率

94.贷审会委员在表决项目意见时，除担保方式外，变更其他授信要素的，委员应选择的审批结果为(A)

A.批准

B.有条件批准

C.续议

D.否决

95.贷审会委员在表决项目意见时，可以在“意见”栏中填写附加事项，如附加的事项均为放款条件或管理要求，结论应选择为(A)

A.批准

B.有条件批准

C.续议

D.否决

96.地区/地区分部申报的二次复议授信申请，由()进行完整合规性审查和授信分析(D)

A.地区/地区分部专职审批人

B.总行专职审批人

C.地区/地区分部授信审查员

D.总行授信审查员

97.地区分部申报的二次复议授信申请，由(B)进行完整合规性审查和授信分析。

A.地区分部授信审查员

B.总行授信审查员

C.地区分部专职审批人

D.总行专职审批人

98.对“批准”或“有条件批准”的授信，委员可以在“意见”栏中填写附加事项，附加事项必须有明确的(C)和标准。

A.限定日期

B.制度依据

C.监管部门

D.定量要求

99.对报审资料不完整、报审资料或授信业务不合规、不能满足决策需要的，授信审查业务部门(B)。

A.应提交专职审批人决定

B.有权退回报审单位

C.应提交部门负责人决定

D.应提交首席信用风险官决定

100.对进出口贸易融资业务可设置进出口贸易融资项下的各业务品种均可使用的最高共用额度和各业务品种子额度。

(Y)

101.对企业财务分析的内容主要包括(D)。

A.经营能力分析、偿债能力分析、现金流量分析

B.资产负债结构分析、偿债能力分析、营运能力分析

C.资产负债结构分析、现金流量分析、偿债能力分析

D.偿债能力分析、现金流量分析、资产负债结构分析、盈利能力分析 102.对授信申请复核的客户经理若在复核过程中发现资料不全，应(B)。

A.等待创建授信申请的客户经理补齐资料

B.退回创建授信申请的客户经理

C.提交至客户经理主管决定

D.提交至授信审查人员决定

103.对于(D)，异地支行、分行、总行申报项目可由本级公司业务部牵头，组成评估小组进评估。

A.固定资产项目贷款

B.房地产开发贷款

C.经营性物业抵押贷款

D.以上全部

104.对于房地产开发贷款，授信调查人员须搜集并审核的授信用途证明文件除了固定资产项目贷款所需文件以外，还须搜集(A)。

A.房地产项目的“四证”

B.房地产项目的土地证明

C.房地产项目的规划证明

D.房地产项目的销售证明

105.对于固定资产项目贷款，授信调查人员搜集并审核的授信用途证明文件包括(D)。

A.项目批准文件

B.土地批准文件

C.环评批准文件

D.以上全部

106.对于固定资产项目贷款、房地产开发贷款，授信调查人员应现场调查的内容包括项目的(D)。

A.地理位置

B.周边环境

C.形象进度

D.以上全部

107.对于固定资产项目贷款、房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款，调查报告采取项目评估报告的形式，内容侧重于(A)。

A.项目调查与评估

B.企业调查与评估

C.行业调查与评估

D.经营情况调查与评估

108.对于借新还旧贷款，信贷业务管理系统(AC)进行操作

A.允许将一笔业务分拆成多笔业务

B.不允许将一笔业务分拆成多笔业务

C.允许多笔业务合并成一笔业务

D.不允许多笔业务合并成一笔业务

109.对于授信变更或复议申请的《授信调查报告》，下列说法错误的是(D)。

A.若授信项目无较大变化，可继续使用原《授信调查报告》

B.若授信项目发生较大变化，应重新撰写《授信调查报告》

C.若授信项目无较大变化，授信调查人员应出具对授信变更或复议理由的书面说明

D.以上都不对

110.对于授信申报中过程中行长推荐环节，下列说法正确的是(B)。

A.只有行长才能对客户经理发起的授信申请，提出授信业务推荐意见

B.对不同意推荐的授信业务，行长可可退回授信调查主管

C.对行长同意推荐的信贷业务，可直接发放

D.对行长同意推荐的信贷业务，可直接上报总行

111.对于新授信客户，授信调查人员应在信贷系统中创建授信客户，录入客户基础信息。基础信息包括：(D)、他行业务信息、经营信息以及《客户预筛选表》中信息。

A.客户基本信息

B.关联关系信息

C.财务信息

D.以上全部

112.对于原有授信客户的续授信或在原有授信基础上增加新业务品种的业务，授信调查报告中相关内容与原通过的报告情况无变化时，授信调查人员应当(B)。

A.再次详细复述相关内容

B.在注明业务申请性质及相关情况的前提下，省略说明相关内容

C.直接省略相关内容

D.以上都不对

113.对于在有效期内的法人客户扫描资料，客户经理再次申请授信“接收”材料时，系统(C)复制扫描资料的功能。

A.提供批量

B.提供单个

C.提供批量和单个

D.不提供

114.对于展期贷款，信贷业务管理系统(AC)

A.允许部分还款

B.不允许部分还款

C.允许部分展期

D.不允许部分展期

115.对原有授信客户的续授信或在原有授信基础上增加新业务品种申请，对于(C)可以不重复提供。

A.上次授信时已提供的未发生变化基础资料

B.仍在有效期内的基础资料

C.以往的财务报告

D.以上全部

116.对在我行无有效授信或对原授信要素进行调整而发起的授信申请被称作(A)。

A.新/续授信

B.复议

C.续议

D.重检

117.法人客户需要录入的基础信息包括(ABCD)。

A.客户基本信息

B.关联关系信息

C.财务及经营信息

D.他行业务信息

118.法人客户需要扫描的资料清单。除系统设定的扫描资料选项外，客户经理还可以通过“添加”选项，增加其他的扫描资料。

(Y)

119.放款条件为需要(A)审核的事项

A.放款中心

B.保全中心

C.授信审批中心主任

D.专职审批人

120.分行申报流程中设置客户经理、客户经理主管、行长三个角色，在同一笔授信业务中，必须由(B)共同发起申请。

A.单一客户经理

B.两个不同的客户经理

C.客户经理主管

D.行长

121.各级(A)和信用风险管理部门根据工作需要对授信调查部门所开展的授信调查工作进行现场检查和尽职调查。

A.稽核部门

B.公司业务部门

C.国际业务部门

D.法律部门

122.根据授权书及相关制度，满足特别授信业务特征的业务由(D)判定为特别授信业务

A.客户经理

B.授信审查员

C.专职审批人

D.系统自动

123.关于“两头在外”企业的主要特征，下列说法错误的是(D)。

A.集团或企业控制人将价值链的最上游环节和最下游环节设置在境外，而生产环节设置在境内

B.企业原材料采购、销售市场均在境外，销售对象或销售后回笼资金集中在境外同一控制人公司，境外结算方固定为1-2家境外企业

C.境内企业经营现金流较小、利润较薄，仅可满足或基本满足企业加工成本，利润实现绝大部分在境外

D.境内企业在外汇管理局核销时，以全部核销居多 124.关于《信贷业务申请书》，下列说法错误的是(C)。

A.申请人应按照格式文本要求完整、清晰、如实填写

B.法定代表人或其委托人的签章齐全、并加盖申请人公章

C.《信贷业务申请书》是授信申报的必备材料

D.《信贷业务申请书》可于授信审批后提供

125.关于保证人提供信贷担保承诺书，下列说法正确的是(C)。

A.保证人必须提供信贷担保承诺书

B.信贷担保承诺书可在授信审批后提供

C.直接提供有权机构同意提供担保的决议书时担保承诺书可免提供

D.以上都不正确

126.关于贷款卡及查询信息审查要点，下列说法错误的是(C)。

A.按时通过年检，贷款卡状态正常

B.查询信息完整、齐全，查询日期距审查日期不得超过1个月

C.查询信息中不包括企业环保信息

D.不良负债信息信息查询。

127.关于抵（质）押担保资料、信息的搜集及审核，下列说法中错误的是(C)。

A.授信调查人员应搜集并审核抵（质）押人或有权处置人同意设定抵（质）押的文件，分析判断该文件的有效性和合法性

B.授信调查人员应搜集并审核抵（质）押物清单和抵质押物权属证明，并对对证明文件原件进行查验

C.授信调查人员可通过电话或信函方式了解抵质押物的位置、状态及使用情况

D.授信调查人员应搜集并审核经本级行认可资质的评估机构评估的抵质押物价值评估报告 128.关于抵（质）押审查要点，下列说法正确的是(D)。

A.抵（质）押物权属证明所载权属人名称与抵（质）押人名称一致。

B.抵（质）押物评估报告由我行指定的评估机构出具，评估报告在有效期内。

C.抵（质）押物保险单载明第一受益人为华夏银行。

D.以上全部

129.关于抵质押物保险，下列说法错误的是(A)。

A.所有抵质押物均需出具办理抵（质）押物保险的承诺

B.抵质押物保险单第一受益人为华夏银行

C.纺织材料、化工物品等易燃易爆物资，则必须有办理保险的承诺或保险单

D.保险有效期必须晚于授信到期日三个月以上

130.关于董事会或有权机构同意申请授信决议的审查要点，下列说法错误的是(D)。

A.应是有关法律和公司章程规定的有权机构。

B.表决人数符合有关法律和公司章程的规定，决议有效。

C.决议内容原则上应明确授信业务品种、金额、币种、期限、授信用途，并与申请书的内容一致。

D.决议的表决日期必须在授信申报日期之前

131.关于公司章程审查要点，下列说法错误的是(C)。

A.公司章程应有效，内容、页数应完整。

B.根据章程确认申请人关于申请授信的内部决策机构的职权范围、议事方式、表决程序以及有权代表申请人签署授信合同的有权签字人。

C.根据章程确认公司董事会成员名单。

D.如果章程中有限制对外申请授信的规定，申请人的申请授信行为或者有关申请授信决策文件不得违反上述规定。132.关于客户经理主管在系统中推荐信贷业务时修改申请要素和撰写推荐结论，下列说法正确的是(AC)。

A.客户经理主管推荐的额度不得高于申请额度

B.客户经理主管推荐的额度不得低于申请额度

C.客户经理主管的推荐结论不得与其所选的操作相悖

D.以上全部

133.关于申请人合规性审查要点，下列说法错误的是(B)。

A.申请人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织

B.若申请人为不具有法人资格的分支机构，任何情况下均不得为其授信

C.对所在地分行基本营销区域内的客户，其他分行不得办理授信业务（贴现除外）

D.申请人贷款卡查询如有不良负债信息，需进行书面说明

134.关于信贷系统中“安全担保金额”栏目，下列说法正确的是(AD)。

A.安全担保金额由系统根据担保金额和安全系数自动计算生成

B.安全担保金额由客户经理根据担保金额和安全系数计算得出并手工填入系统。

C.所有担保品的安全担保总额不得高于本次连接的业务金额，否则申请将不能提交。

D.所有担保品的安全担保总额不得低于本次连接的业务金额，否则申请将不能提交。135.关于在信贷系统中录入担保品价值，下列说法正确的是(ABCD)。

A.所有担保品的认定价值均在担保品创建时录入

B.抵（质）押贷款由客户经理按照总行有关文件的规定计算抵（质）押物的认定价值后录入

C.保证贷款由客户经理录入保证人对本次业务的担保金额

D.信用贷款由客户经理按照信用担保方式所对应的授信金额录入 136.借新还旧贷款的合规性审查要点包括(D)。

A.生产经营活动正常，能按时支付利息

B.贷款担保有效

C.属于周转性贷款

D.以上全部

137.进行一般法人客户授信申报时，分行行长在受到客户经理主管提交的申请后，可以直接修改申请要素，但推荐的额度不得高于客户经理主管推荐额度。

(Y)

138.客户的风险控制额度测算值由系统根据录入的(A)和授信审查员录入的其它数据自动生成A.客户财务报表

B.信用等级

C.申报额度

D.行业排名

139.客户经理对已录入客户基础信息进行修改，下列说法正确的是(CD)。

A.我行信贷系统无法对已录入的客户基础信息进行修改

B.该客户若有尚未审批完成的授信审批申请，则不能对其基础信息进行修改

C.如该客户尚未创建授信申请，则客户经理应直接进入“客户信息—我的客户群”中，对客户信息进行修改

D.如该客户已创建授信申请，客户经理必须在持有任务且审批尚未完成时，进入“新申请—客户信息”页面，对客户信息进行修改

140.客户经理进行授信调查时，要对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料(B)进行认真核实

A.完备性、合法性、有效性

B.合法性、真实性、有效性

C.合法性、真实性、完备性

D.完整性、有用性、真实性

141.客户经理在授信申请时必须登录人民银行法人客户征信系统，对客户进行检查，并将(B)和结果录入“征信系统核查”页面。

A.检查人

B.检查日期

C.检查对象

D.以上全部

142.客户经理在填写授信期限时，可以(ABCD)。

A.直接填写到期日

B.可以按年数填写

C.可以按月数填写

D.可以按日数填写

143.客户经理在完成一笔新申请的创建后，应提交至(D)复核。

A.支行行长

B.授信审查人员

C.客户经理主管

D.另一名客户经理

144.客户经理在信贷系统发起授信申请时必须确定最低保证金缴存比例。

(Y)

A.正确

B.错误

145.客户经理在信贷系统发起授信申请时填写的授信期限指的就是贷款期限。

(N)

A.正确

B.错误

146.客户经理主管推荐授信业务时，推荐的额度(D)申请额度

A.可以高于

B.必须等于

C.不得低于

D.不得高于

147.客户经理主管在信贷系统中收到新业务申请时可以选择(ABC)。

A.一般授信业务提交至分行行长

B.特别授信业务提交至审批中心

C.资料不完整退回创建授信申请的客户经理

D.资料不完整退回复核授信申请的客户经理

148.客户经理撰写的一般授信业务调查报告内容可以不包括(C)。

A.授信客户信用状况

B.授信业务担保情况

C.原授信存在问题及清收化解措施

D.以上全部

149.客户经理撰写的一般授信业务调查报告内容主要包括(D)。

A.授信客户管理情况

B.授信客户经营情况

C.授信客户财务及帐务情况

D.以上全部

150.企业若因特殊原因不能及时在授信调查所需资料上盖章，则应(B)。

A.退回企业补盖公章

B.由客户经理提交书面原因说明和补盖承诺书，并由客户经理双人签认

C.由支行行长提交书面原因说明和补盖承诺书，并由分行行长签字确认

D.以上都不对

151.人民币非融资类保函合规性审查要点包括(D)。

A.保函所担保的贸易或工程投标项目须符合法律法规

B.具有相应资质等级

C.提供符合我行规定的反担保，反担保的有效期应不低于对外出具保函的有效期

D.以上全部

152.如担保方式为保证，则担保金额是指保证人为本笔业务提供的担保金额。

(Y)

153.如担保方式为抵（质）押，则授信担保金额是指担保品价值中的多少金额用于本笔业务的担保。

(Y)154.如授信业务批复结果为有条件批准的，条件落实后任务将发送至(B)的任务列表中

A.CCRO

B.原专职审批人/受权审批人

C.总行授信分析员

D.贷审会秘书

155.若客户授信额度冻结，系统将(ABCD)。

A.在客户名称后给予红字标识，作为授信管理的风险提示

B.不再创建该客户预警任务

C.动冻结在途额度使用申请和未使用的授信额度

D.当额度使用审批环节各角色提交在途额度使用申请时，系统自动提示冻结额度的信息，并禁止流程提交下一环节 156.若授信申请人的客户经理发生变更，下列说法正确的是(B)。

A.新接管的客户经理必须重新搜集并审核授信资料

B.新接管的客户经理可使用原资料，并出具对所使用资料的认可声明，扫描进系统

C.新接管的客户经理可使用原资料，但须经过原客户经理和支行行长同意

D.以上都不对

157.若授信申请中包括贸易融资额度的，客户经理应在客户经理主管审核同意后将有关授信资料提交(B)进行专业审查，提出专业性审查意见；

A.地区信用风险管理部

B.分行国际业务部门

C.分行法律部

D.分行合规部

158.若授信审查人员在对授信申请审查分析后认为资料尚需补充，则选择“资料不完整”操作，系统将任务退回客户经理1，以待其补充或修改后重新提交。

(Y)

159.若授信审查人员在对授信申请审查分析后认为资料已完整合规，则选择“提交批准”操作，系统将任务提交专职审批人或受权审批人或CCRO。

(Y)

160.若授信业务批复结果为有条件批准，(A)根据批复条件对授信申请进行补充、修改和扫描材料。

A.创建授信申请的客户经理

B.复核授信申请的客户经理

C.客户经理主管

D.授信审查人员

161.授信调查过程中，对预筛选结果进行复核并提出是否继续调查意见的是(B)。

A.主办客户经理

B.授信调查主管

C.授信审查人员

D.专职审批人

162.授信调查人员根据授信调查中掌握的资料和信息，按照规定格式及内容要求，撰写(A)。

A.授信调查报告

B.授信审查报告

C.项目评估报告

D.以上都不对

163.授信调查人员和(A)对授信调查所搜集的资料及所编写调查报告内容的真实性、完整性和准确性负全部责任。

A.授信调查主管

B.授信申请人

C.授信审查人员

D.支行行长

164.授信调查人员收集并审核公司类抵押人、出质人的基本资料包括(D)。

A.营业执照

B.公司章程

C.贷款卡

D.以上全部

165.授信调查人员收集到的抵（质）押物清单应包括(D)内容。

A.抵质押物名称

B.抵质押物数量

C.抵质押物价值

D.以上全部

166.授信调查人员搜集并审核的申请人生产情况不包括(C)。

A.生产规模

B.技术装备

C.员工素质

D.品牌优势

167.授信调查人员搜集并审核的申请人行业信息不包括(D)。

A.申请人所处行业

B.申请人行业地位

C.申请人主要优势

D.是否成立行业协会

168.授信调查人员搜集并审核申请人的管理状况资料不包括(B)。

A.公司治理结构

B.奖励机制

C.内部管理制度

D.人员管理情况

169.授信调查人员搜集并审核申请人的信用状况资料包括(D)

A.银行信用状况

B.商业信用状况

C.或有负债情况

D.以上全部

170.授信调查人员搜集并审核申请人的银行信用状况资料不包括(C)。

A.在他行有无不良信用记录

B.他行信用评级情况

C.有无拖欠供货商货款

D.我行历史评级情况

171.授信调查人员搜集和审核的资料，若未加盖企业公章，最迟可在(C)前补盖。

A.授信审批

B.签订借款合同

C.放款

D.以上都不对

172.授信调查人员搜集申请人管理层信息时，应取得申请人法定代表人、主要管理人员的资料不包括(C)。

A.姓名

B.身份证号

C.婚姻状况

D.在职年限

173.授信调查人员搜集申请人管理层信息时，应取得申请人法定代表人、主要管理人员资料，其中主要管理人员不包括(B)。

A.董事长

B.监事长

C.总经理

D.财务负责人

174.授信调查人员完成合规性调查后应当对申请人进行主体资格和基本条件调查，下列不属于主体资格和基本条件调查要点的是(C)。

A.是否经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记和年检

B.是否已在我行其它经营单位获得授信

C.评级结果是否符合我行客户准入要求

D.是否为我行认定的集团客户下属成员单位

175.授信调查人员完成相关调查工作后，撰写《授信调查报告》，在信贷系统中除了录入客户基本信息外，还须录入(D)等内容，并扫描相关资料，发起授信申报。

A.营销信息

B.经营管理信息

C.授信建议

D.以上全部

176.授信调查人员应对法人营业执照进行审核，下列说法错误的是(B)。

A.营业执照应经过年检

B.已加盖公章的复印件不需手签或加盖“与原件核对一致”印鉴

C.营业执照经营期限到期日在拟申请的授信期限之后

D.对事业法人，要求提供有权部门批准成立事业单位机构设置的文件

177.授信调查人员应对申请人财务报表中的重点项目进行现场调查和核实。申请人损益情况与同期比较变化超过(C)应列入重点项目。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35% 178.授信调查人员应对申请人财务报表中的重点项目进行现场调查和核实。申请人资产或负债中与上期相比变化超过(D)应列入重点项目。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20% 179.授信调查人员应对申请人财务报表中的重点项目进行现场调查和核实。申请人资产或负债中占比超过(B)应列入重点项目。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20% 180.授信调查人员应首先对授信申请人进行合规性调查，下列不属于合规性调查要点的是(D)。

A.是否违反我行信贷政策和各项规章制度

B.是否属于申请人的经营范围

C.是否用于股本权益性投资（并购贷款除外）

D.是否被银监会或其他金融机构预警

181.授信调查人员在调查阶段搜集并审核申请人授信用途的证明文件包括以下(A)。

A.加盖企业公章的购销合同复印件

B.加盖企业公章的购货发票复印件

C.加盖企业公章的购货单据复印件

D.以上全部

182.授信调查人员在对授信申请人进行合规性调查时，若发现不符合我行合规性要求，应当(A)。

A.终止客户调查

B.记录不符合的详细信息后进行下一步调查

C.提交上级领导决定

D.以上都不对

183.授信调查人员在对授信申请人进行主体资格和基本条件调查时，若发现(A)，应当终止客户调查。

A.申请人未经工商行政管理机关（或主管机关）年检

B.申请人为我行关联方

C.申请人法定代表人或主要管理人员曾有违法行为或个人不良信誉记录

D.原授信业务在我行未能正常还本付息

184.授信调查人员在将授信申报必备资料扫描进系统时，应确保扫描的资料完整、准确、(D)。

A.真实

B.清晰

C.有效

D.以上全部

185.授信调查人员在审核授信申请人提供的审计报告时，应注意的不包括(C)。

A.是否有注册会计师签字及盖章

B.是否有注册会计师事务所执业许可证

C.是否有注册会计师的身份证明

D.审计意见是否符合要求

186.授信调查人员在收集并审核抵质押物的所有权、处分权及使用情况时，应通过现场调查等方式确认(D)。

A.抵质押物是否为抵押人或出质人所有或享有依法处分权

B.权属证书是否真实有效

C.抵质押物是否出租、出售、转让、赠与、托管或者先行全额抵质押

D.以上全部

187.授信调查人员在搜集、审核授信申报资料和信息时，对存在疑问的，应(D)。

A.及时向其主管汇报

B.与授信审查人员沟通，向授信审查人员介绍客户、业务、市场与竞争的情况

C.根据授信审查人员提出的要求，补充搜集审查审批所必须的相关资料和信息

D.以上全部

188.授信调查人员在搜集并审核董事会或其他有权机构同意申请授信的决议时应注意的要点不包括(D)。

A.企业提供的决议必须符合公司章程的规定

B.参与表决人员为有权决策机构成员，且人数必须符合公司章程的规定

C.参与表决人员签字与签字样本保持一致

D.决议的表决日期在授信申报日期之前

189.授信调查人员在搜集并审核董事会或有权机构成员名单和签字样本时应注意的要点不包括(C)。

A.对照公司章程，确定企业申请授信的有权决策机构

B.董事会或有权决策机构人员数量符合公司章程要求

C.所有董事会或有权决策机构人员的任免文件

D.名单和签字样本应加盖公章

190.授信调查人员在搜集并审核法定代表人证明书及被授权人授权委托书时应注意的要点包括(D)。

A.法定代表人证明书及被授权人授权委托书加盖企业公章

B.法定代表人与营业执照、公司章程规定相符

C.授权委托书的授权人、被授权人姓名、身份证号与身份证一致，签字与签字样本一致

D.以上全部

191.授信调查人员在搜集并审核公司章程时,以下做法错误的是(D)。

A.股东签字或盖章齐全

B.公司章程及其修改文件连续、齐全

C.必要时与公司注册地工商局核对公司章程有效性

D.章程复印件只需在首页加盖公章和“与原件核对一致”印鉴，并签名确认即可

192.授信调查人员在搜集并审核申请人的商业信用状况时，应走访(D)调查了解企业信用记录。

A.政府机关

B.供应商

C.产品用户

D.以上全部

193.授信调查人员在搜集并审核申请人供货商情况时，除了应核查主要供货对象名称、给予申请人的信用期、供货的种类以外，还须认真核查(D)。

A.主要供货商是否是申请人的关联企业

B.主要供货商的供货占比

C.申请人向主要供货商的付款情况

D.以上全部

194.授信调查人员在搜集并审核申请人或有负债情况时，应了解的申请人或有负债信息包括(D)。

A.金额

B.产生背景

C.转变为真实负债的可能性

D.以上全部

195.授信调查人员在搜集并审核申请人或有负债情况时，应了解的申请人或有负债种类包括(D)。

A.担保

B.未决诉讼

C.有追索权的票据贴现

D.以上全部

196.授信调查人员在搜集并审核申请人生产情况过程中，应根据企业主营业务中各产品销售收入的多少，确定(B)。

A.整体销售收入

B.企业主要生产或销售的产品

C.整体销售成本

D.销售利润

197.授信调查人员在搜集并审核申请人生产情况过程中，应实地查看的内容不包括(D)。

A.生产企业主要产品的生产、开工情况

B.商贸企业的货物流转情况

C.施工企业的项目开工、施工进度等情况

D.企业所在地行业协会的运转情况

198.授信调查人员在搜集并审核申请人他行业务信息时，应注意的要点不包括(D)。

A.申请人在他行信贷业务余额及其状态

B.他行信贷业务余额与企业财务报表反映的各项借款余额是否相适应

C.他行信贷业务余额与贷款卡查询信息是否一致

D.申请人在他行结算业务是否出现过违规

199.授信调查人员在搜集并审核申请人销售情况时，除了应核查主要销售对象名称、信用期、销售产品以外，还须认真核查(D)。

A.主要销售对象是否是申请人的关联企业

B.主要销售对象的销售占比

C.主要销售对象的回款情况

D.以上全部

200.授信调查人员在搜集并审核申请人与我行的合作情况时，应搜集申请人在我行的(D)信息及数据。

A.授信及授信执行情况

B.日常资金结算情况

C.货款归行率 D.以上全部

201.授信调查人员在搜集并审核信贷担保承诺书时，应注意的要点包括(D)。

A.担保业务品种、金额、币种、期限、授信用途填写明确

B.法定代表人或其委托人的签字齐全

C.加盖保证人公章

D.以上全部

202.授信调查人员在搜集并审核验资报告或资本来源证明时应注意的要点不包括(A)。

A.出具验资报告的会计师事务所排名应在国内前十位

B.审核企业实收资本到位情况

C.审核企业五年内增资扩股资金到位情况

D.必要时对实物投资是否在申请人名下、状态是否正常进行审核

203.授信调查人员在搜集成立时间未满三年的授信申请人的财务信息时，应要求申请人提供(A)。

A.自成立以来的经审计的财务报告及最近一期的会计报表

B.自成立以来的所有会计报表

C.最近经审计的财务报告及最近一期的会计报表

D.以上都不对

204.授信调查人员在搜集已成立三年以上的授信申请人的财务信息时，应要求申请人提供(C)。

A.自成立以来的经审计的财务报告及最近一期的会计报表

B.最近经审计的财务报告及最近一期的会计报表

C.最近三个经审计的财务报告及最近一期的会计报表

D.以上都不对

205.授信调查人员在系统中上传授信调查报告后，应提出授信建议并提交(A)审核。

A.授信调查主管

B.支行行长

C.授信审查人员

D.以上都不对

206.授信调查主管负责审核《授信调查报告》并提出明确授信建议，对不符合我行规定或要求的，应当(C)。

A.先提交至授信审查部门

B.先征询分行行长意见

C.退回授信调查人员

D.以上都不对

207.授信建议应载明的内容包括额度、期限、品种、利率、(D)以及是否同意授信。

A.利率浮动方式

B.保证金比例

C.担保方式

D.以上全部

208.授信申请人提供的纳税证明中的纳税情况应与财务报表反映的经营收入、利润总额等相匹配，若不匹配，授信调查人员应(A)。

A.要求申请人单独予以说明

B.要求申请人提供与财务数据相匹配的纳税证明

C.终止授信调查

D.以上都不对

209.授信申请人提供的审计报告应包含会计报表附注，若申请人无法提供，授信调查人员应(B)。

A.要求申请人必须补齐会计报表附注

B.要求申请人出具不能提供原因的书面说明并加盖公章，调查人员及客户经理主管签字。

C.终止授信调查

D.以上都不对

210.授信申请人向授信调查人员提供的董事会或其他有权机构同意申请授信的决议中，应具体明确的内容不包括(D)。

A.授信金额

B.授信币种

C.授信期限

D.授权签字人

211.授信申请人应向授信调查人员提供最近一个的纳税证明，纳税证明的形式包括(D)。

A.历次完税凭证

B.专门通过税务部门开具的纳税证明

C.通过税务官方网站纳税网络系统下载的纳税信息

D.以上全部

212.授信申请时，担保方式若为信用，则可不在信贷系统中录入担保信息。

(N)213.特殊情况下授信申请人财务报表未经审计的，授信调查人员应(D)。

A.要求申请人出具报表未审计原因的书面说明并加盖公章

B.要求申请人提供最近三个月基本银行账户和主要的银行结算账户的对账单

C.对主要财务报表数据进行现场调查和核实

D.以上全部

214.通常所说房地产项目的“四证”是指(A)。

A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

B.国有土地所有权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、环评批准文件

C.国有土地使用证、建设用地规划许可证、环评批准文件、建设工程规划许可证

D.土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、预售许可证 215.我行法人客户授信审批方式有授权审批和授信审批委员会审批两种。

(Y)216.我行信贷系统为每笔授信申请设置了预筛选，若授信申请不符合预筛选条件，下列说法正确的是(AD)。

A.不符合的条件属于禁止性条件，系统将禁止业务申请继续提交

B.不符合的条件属于禁止性条件，系统将业务申请提交至分行行长审批

C.不符合的条件属于非禁止性条件，由授信审查人员判断是否受理业务申请，如受理，必须选择原因并提供详细说明

D.不符合的条件属于非禁止性条件，由客户经理判断是否受理业务申请，如受理，必须选择原因并提供详细说明 217.我行信贷业务管理系统的口令设置方式有应用程序默认（静态口令）和智能卡（动态口令）两种。

(Y)218.物流金融业务合规性审查要点中规定，原则禁止对(D)仓储机构开展货物监管合作，若确需合作，按“借款人场所及其他”模式进行管理。

A.业务上与借款人有较强关联性或对借款人依赖性较大的仓储机构

B.与借款人或双方的股东存在关联关系，可以影响对方的日常经营决策，并在日常经营过程中有实质性关联交易或资金往来的仓储机构

C.款主体业务量占监管仓库的年业务收入比例高于30%（同时低于50%）的仓储机构（含拟授信后业务量）

D.以上全部

219.物流金融业务合规性审查要点中规定，质押货物及质押货权项下的货物应在我行可接受货物范围内，同时质物须满足(D)要求。

A.产权明晰，不存在其他权利人设定的他项权利，不存在任何法律上的瑕疵和纠纷

B.价格稳定，容易变现；存在公开的交易市场，且销售渠道广泛

C.物理、化学性能稳定，易于储存保管

D.以上全部

220.系统用户不可以在“客户－基本信息－信用等级查询”中查询到(B)

A.历次评级结果

B.外部评级结果

C.评级人员

D.评级时间

221.系统用户管理规定，对无上岗资格证书临时上岗人员（新入行人员、新转岗人员）设定的临时流程角色，有效期设置最长不超过(C)

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

222.系统用户离职或离任后，应及时移除系统角色。如需保留系统用户，最长不超过(B)

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

223.系统允许对到期的贷款办理借新还旧，对借新还旧贷款，允许将一笔业务分拆成多笔业务或多笔业务合并成一笔业务进行操作。

(Y)224.系统允许对到期的贷款办理展期，对展期贷款，允许部分还款、部分展期。

(Y)225.系统中对进出口贸易融资业务可设置共用额度，共用额度是指进出口贸易融资项下各业务品种均可使用的(B)

A.最低额度

B.最高额度

C.控制额度

D.子额度

226.下列城市基础设施建设贷款合规性审查要点正确的是(A)。

A.项目符合法定程序批准的城市总体规划、近期建设规划和土地利用总体规划。

B.对于城市基础设施建设贷款总量已超过地方政府的财政还款能力的地区，在取得抵押的条件下，可以发放新的城市基础设施建设项目贷款。

C.资本金比例不低于国家规定最高标准，且全部到位并先于或与贷款同步投入。

D.以上全部

227.下列房地产开发贷款合规性审查要点正确的是(C)。

A.在时审查项目资本金构成，可以直接将开发企业所有者权益作为项目资本金计算

B.在时审查项目资本金构成，可以将股东方、参建方、施工方的借款或垫资作为项目资本金

C.“四证”应与项目对应

D.我行贷款资金可以用于支付尚未结清的项目地价款 228.下列固定资产贷款合规性审查要点错误的(C)。

A.项目资本金应符合国家及我行对固定资产投资项目资本金比例要求。

B.总投资中资本金、自筹资金、银行贷款等各项资金来源及落实情况。

C.必须以项目土地作为抵押

D.项目的批复文件、或核准文件、或备案文件应为有权政府投资主管部门出具 229.下列关于授信调查的说法错误的是(D)。

A.授信调查人员应调查股东与申请人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面的管理和控制关系

B.授信调查人员应搜集核实并列示申请人主要子公司/其他关联企业的名称、持股比例、管理控制关系等

C.授信调查人员应根据调查情况，将申请人的股东及关联信息在《授信调查报告》中完整、如实反映。

D.以上都不对

230.下列关于授信调查的说法错误的是(B)。

A.授信调查人员应要求申请人提供法定代表人、主要管理人员的简历

B.必要时，授信调查人员可随意通过个人征信系统查询个人信用记录，并提供给授信审批人员

C.授信调查人员应搜集申请人相对于主要竞争对手的竞争优势，竞争策略、发展战略等

D.授信调查人员在审核申请人生产情况时，应确认申请人主要产品、装备、生产工艺是否被列入国家淘汰范围。231.下列关于授信调查的说法错误的是(C)。

A.授信调查人员在搜集并审核有关申请人授信用途的证明文件时，还应同时调查和核实申请人拟用于还款的资金来源。

B.若申请人为其他企业提供担保，授信调查人员还应调查被担保企业的情况和反担保措施

C.特别授信业务所需提供调查资料种类应与一般业务保持一致

D.地区信用风险管理部资产保全中心资产清收员进行授信调查时，可根据实际情况参照客户经理调查要求执行。232.下列关于授信调查的说法正确的是(C)。

A.上市公司在官方网上公告的财务报告无效，必须提供纸质书面报告

B.授信调查人员在搜集申请人资料时，若复印件在5页以上，则须加盖骑缝章

C.如果公司章程对企业的融资行为和担保行为的决定权有规定的，按公司章程规定执行

D.以上都不对

233.下列关于授信调查申报的说法正确的是(B)。

A.经公司业务部或国际业务部和信用风险管理部共同确认的重点优势客户授信业务流程也必须按照《华夏银行非金融机构法人客户授信调查实施细则》执行。

B.各级授信审查业务部门根据授信审查审批决策工作的需要，有权要求授信调查部门补充完善有关资料

C.在授信申报阶段，客户经理负责审核授信申报的必备资料是否齐全、真实。

D.企业若因特殊原因不能在授信调查所需资料上盖章，授信调查人员可以通融 234.下列关于授信申报的说法错误的是(D)。

A.对于授信调查过程中无法调查和核实的具体项目，授信调查人员要在《授信调查报告》中进行明示并说明原因

B.特别授信业务的《授信调查报告》可根据特别授信业务管理办法和实施细则的要求，进行适当简化和重点突出的描述

C.在信贷系统中录入的相关信息应符合我行信贷系统信息录入的有关要求

D.资产清收员发起的授信申请，应经支行行长审核后提交授信审批部门审查审批 235.下列关于授信申报的说法错误的是(C)。

A.授信调查人员在信贷系统中录入的授信申请人财务报表数据应与扫描的财务报表中的数据保持一致

B.授信调查人员在信贷系统中录入的保证人财务报表数据应与扫描的财务报表中的数据保持一致

C.若授信申请涉及账户信息问题的，无需将授信申请发送到会计部门进行专业审查，提出专业性审查意见

D.若授信申请涉及法律性问题的，要将授信申请发送到分行法律部门进行专业审查，提出专业性审查意见 236.下列关于一般授信业务完整性审查标准说法错误的是(B)。

A.信贷业务申请书必须加盖申请人公章和法定代表人签字。

B.董事会或其他有权机构成员名单和签字样本，只需有成员签字即可，无需加盖公章。

C.客户的审计报告须由经工商管理机关登记注册的会计师事务所或者审计事务所出具。

D.授信企业若为医药行业，需提供《GMP证书》等行业资质证书。237.下列哪种调查方式最适用于客户基本情况调查(C)

A.深入企业生产经营场所、材料供应及产品销售部门现场调查

B.抽查企业有关会计记账凭证

C.现场查验申请人经过年检的营业执照、法人机构代码证等原件

D.收集和整理地区经济发展状况的相关信息

238.下列授信调查过程中需搜集和审核的资料中，可以在授信审批同意后提供的是(C)。

A.组织机构代码证书

B.税务登记证书

C.董事会或其他有权机构同意申请授信的决议

D.公司章程

239.下列授信调查人员需搜集和审核的资料中，可以在授信审批同意后提供的是(C)。

A.申请人法人营业执照（副本）或法人证书

B.组织机构代码证书

C.《信贷业务申请书》原件

D.以上全部

240.下列说法中错误的是(C)。

A.授信调查人员应当对申请人、保证人、抵（质）押人及有关单位进行调查

B.调查过程过程中必须双人调查

C.授信调查人员可以仅通过电话或侧面渠道搜集申请人信息

D.授信调查人员应对有关资料的合法性、真实性和有效性进行认真审核 241.下列土地储备贷款合规性审查要点正确的是(A)。

A.禁止向用于政府公共设施的土地提供土地储备贷款

B.资本金比例应不低于国家规定最高标准，且全部到位并先于或与贷款同步投入

C.贷款额度不得超过所收购土地评估价值的80％

D.贷款期限最长不得超过3年

242.项目评估报告的内容除借款人资信情况和担保情况与评价外，还包括(D)。

A.项目调查与风险评估

B.项目评估意见

C.管理措施及授信建议

D.以上全部

243.信贷调查的基本三原则为(B)

A.单人调查、真实反映、实地查看

B.真实反映、实地查看、双人调查

C.真实反映、重要性原则、安全性原则

D.单人调查、重要性原则、真实性原则

244.信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过(ABC)分析客户的经营状况。

A.供

B.产

C.销

D.运

245.信贷投向的合规性审查要点包括(D)。

A.申请人是否被列入国家禁止、限制或控制的行业和企业，生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目

B.申请人的产业投向是否符合其行业发展规划

C.申请人生产的产品是否列入生产许可证管理目录，申请人是否取得六大类工业产品生产许可证

D.以上全部

246.信贷系统会根据客户(ABCD)自动发起预警。

A.欠息、逾期

B.五级分类结果

C.财务指标

D.贷后检查时若勾选了“发起预警”

247.信贷系统中，客户的风险控制额度测算值由(D)。

A.客户经理手工录入

B.授信审查员手工录入

C.专职审批人手工录入

D.系统根据录入的客户财务报表和授信审查员录入的其它数据自动生成 248.信贷业务管理系统的()是系统识别用户的唯一标志(C)

A.员工ID

B.姓名

C.用户登录口令

D.工作证编号

249.信贷业务管理系统的法人客户授信申请要素中授信期限指的是(C)

A.贷款期限

B.展期期限

C.授信有效期

D.还款宽限期

250.信贷业务管理系统中对计息频率（即付息的周期）提供的选项有(ABCD)

A.按日

B.按月

C.按季

D.利随本清

251.信贷业务管理系统中法人客户授信申请包括(ABD)

A.新/续授信

B.复议

C.授信调整

D.重检

252.信贷业务管理系统中法人客户授信申请要素中的利率是以(B)为单位

A.浮动利率

B.年利率

C.月利率

D.日利率

253.信贷业务管理系统中提供的利率调整频率选项不包括(B)

A.固定利率

B.随政策调整

C.按季调整

D.按半年调整

254.以下不属于授信调查原则的是(D)。

A.双人实地原则

B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则

C.真实性原则

D.合理假设原则

255.以下非金融机构法人客户扫描资料中，(B)可在授信审批同意后补充扫描。

A.营业执照

B.信贷业务申请书

C.组织机构代码证

D.验资报告或资本来源证明（如国有产权登记证）

256.异地支行、分行、总行申报项目可由本级公司业务部牵头，组成评估小组进评估，评估小组成员包括本级(D)。

A.信用风险管理部人员

B.公司业务部人员

C.客户经理及其主管

D.以上全部

257.在(AD)状态下，客户经理将《授信调查及建议书》上传至系统中，以供相关系统用户查询。

A.授信建档

B.授信审查

C.授信审批

D.授信退回

258.在“文件生成”菜单中，客户经理需生成“申请人授信情况表”，该表便于申报审批环节各人员查看客户的已有授信、业务和担保等情况。

(Y)259.在对总、分行直接经营的重点优势客户进行授信调查时，下列说法错误的是(A)。

A.任何授信客户的授信资料必须完整

B.公司业务部门应与授信审批部门协商，根据市场营销的实际需求，对授信资料进行适当减免

C.公司业务部门要就减免资料明细及原因出具书面说明

D.减免资料原则上不应影响授信决策

260.在法人客户授信业务的放款流程中，系统在地区信用风险管理部和分部设置的角色不包括(C)

A.放款审核员

B.档案管理员

C.专职审批人

D.放款主管

261.在授信申报阶段，(A)负责审核授信申报的必备资料是否齐全、真实。

A.授信调查主管

B.支行行长

C.授信审查人员

D.以上都不对

262.在授信申请批准后一定时间内，对客户进行全面检查、评价，提出对授信业务变更情况的说明和建议，被称作(D)。

A.新/续授信

B.复议

C.续议

D.重检

263.在授信审查员和(A)持有任务时，客户经理可根据要求补充扫描资料进系统

A.专职审批人

B.贷审会秘书

C.CCRO

D.授信审批中心主任

264.在授信审查员和专职审批人持有任务时，客户经理可根据授信审查员和专职审批人的要求补充扫描资料。

(Y)265.在授信审查员和专职审批人持有任务时，客户经理可根据授信审查员和专职审批人的要求进行补充说明，但无法上传至系统中，只能上报纸质材料。

(N)266.在授信用途调查环节，客户经理须了解(A)。

A.该业务是否属于申请人的经营范围

B.客户所在地区政策环境

C.主要关联关系

D.主营业务市场竞争状况

267.在搜集并审核贷款卡过程中，若发现查询信息中若存在不良负债信息，应(D)。

A.要求申请人对不良负债信息形成的原因进行书面说明

B.调查人员核实其是否存在不良负债

C.将核实情况在申请人的书面说明上予以注明并签字

D.以上全部

268.资产清收员撰写的授信调查报告及建议书内容可以不包括(B)。

A.授信客户财务及帐务情况

B.授信综合效益

C.风险缓释措施及授信建议

D.授信客户信用状况

269.资产清收员撰写的授信调查报告及建议书内容主要包括(D)。

A.原授信情况及存在问题

B.授信客户管理情况

C.授信客户经营情况

D.以上全部

270.组织机构代码证书必须通过年检。

(N)271.最近六个月内申报授信的审批结果为“否决”的授信申请被称作(B)。

A.新/续授信

B.复议

C.续议

D.重检

272.授信调查人员须具备我行信贷上岗资格，信贷上岗资格由(C)统一组织进行认定。

A.银监会

B.银行业协会

C.总行

D.分行

273.我行工作人员对非金融机构法人客户向我行申请各种授信业务时所进行的客户筛选，实地调查，资料搜集、整理、核实并撰写报告的过程被称作(A)。

A.授信调查

B.授信审查

C.授信审批

D.授信管理

274.我行工作人员在对非金融机构法人客户进行授信调查时应坚持的原则包括(D)。

A.双人实地原则

B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则

C.真实性原则

D.以上全部

275.最典型的间接金融机构是(A)。

A.商业银行

B.证券公司

C.投资银行

D.中央银行

276.租赁合同到期日距授信申请日期超过三年以上、且租金已付的已出租房地产属于我航审慎接受的抵押物

(Y)277.资产是企业拥有或控制的具有实物形态的经济资源，该资源预期会给企业带来经济利益。

(N)278.转账凭证是用于记录(C)的记账凭证。

A.库存现金付款

B.银行存款付款

C.不涉及库存现金和银行存款的经济业务

D.涉及货币资金及非货币资金

279.转贴现档案的商业汇票复印件、贴现凭证复印件、查询查复复印件的保管期限为自票据到期收回满(A)

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

280.中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是(A)。

A.货币政策

B.货币政策工具

C.信贷政策

D.信贷政策工具

281.中央银行公开市场业务的优点是(D)。

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

282.中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的(D)。

A.稳定性

B.还原性

C.兑换性

D.流动性

283.质物数量低于100件的，须全面清点。

(Y)284.质物市场价格较出质价格或最近一次调整的价格升幅超过10%（同时应借款人要求）或跌幅超过(B)%，由核价人员填写《质押财产品种、价格确定/调整通知书》，报送供应链金融中心负责人审核签字后传真至借款人及仓储监管机构，原件五个工作日内送达，供应链金融中心应及时取得各方的回执，并抄送经营单位。

A.5%

B.6%

C.10%

D.15% 285.质物检查过程中若发现问题，检查人员应当场向借款人、监管人提出整改意见并限期要求改进。检查人员在(B)之内进行复检，复检仍不合格的，则向分行供应链金融中心提交专项报告，可建议更换仓储监管机构（包括移库）或提前终止授信

A.15日内

B.一个月

C.一个半月

D.二个月

286.质物价值超过我行确定的质物最低价值的，借款人就超出部分提货或换货时，无需补充保证金或偿还相应融资，可直接向仓储监管机构办理提货或换货，我行同时要求仓储监管机构保证提货或换货后处于其占有、监管下的质物价值始终不得低于质物的最低价值

(Y)287.质物的现场检查（巡库）是指我行定期对仓储监管机构及质物进行巡查的行为，重点是检查仓储监管机构的监管条件及质物形态。现场检查一般采用的检查方式是(D)。

A.每季度初5个工作日

B.每月初5个工作日

C.每月初10个工作日

D.突击检查

288.质物的核实（核库）是指我行在质物入库出质时或签发放款通知书前或其他认为必要时，对质物进行现场核实的行为，重点是质物的(ABC)

A.数量

B.价值

C.状态

D.成色

289.纸质银行承兑汇票承兑期限不得超过(C)个月，电子银行承兑汇票承兑期限不得超过()个月

A.3、6

B.6、10

C.6、12

D.3、10 290.只有单位定期存单能办理质押，个人定期存单不能办理质押。

(N)291.证券公司因包销购入股票剩余持有5%以上的,可否用该股票质押(A)

A.可以申请质押

B.不可以质押

C.向监管部门登记备案后可以质押

D.贷款人要求不同，结果不同

292.证券公司持有一家上市公司已发行的股票5%以上时，是否可将此股票质押(A)

A.证券公司不得以该种股票质押

B.可以质押

C.向监管部门登记备案后可以质押

D.贷款人要求不同，结果不同

293.正式领用集团客户控制使用额度遵循的原则：(A)、效益优先、同等条件下满足营销需求。

A.风险最低

B.风险适中

C.风险最高

D.利益优先

294.针对质押货物价格大幅下跌，我行缓释措施有(ABCD)。

A.审慎选择商品，不接受波动大、投机性商品质押；

B.合理确定质押率

C.供应链金融中心核价人员逐日盯市

D.严格实施跌价补偿制度，质物价格下跌6%以上要求客户补仓，下跌12%实施严格止损 295.占有监管期间，我行须要求借款人办理质物保险，保险费用由(A)承担。

A.借款人

B.银行

C.双方分担

D.仓储监管单位

296.占有监管期间，我行须要求借款人办理质物保险，保险的第一受益人为我行，保险单正本和保险权益转让书交由我行按规定保管。投保的险种为(B)和我行认为必要的其他险种，A.财产意外险

B.企业财产一切险

C.企业基本险

D.企业综合险

297.曾有三次以上（含三次）不良资信记录或不良监管合作记录（包括其他银行）但近期表现良好的仓储可与我行合作。

(N)298.在以出让方式和转让方式的土地上房屋、商铺、厂房抵押中，我行接受郊县楼层内的单独房间抵押。

(N)299.在信贷重检时，若客户未达到我行准入条件，应(D)。

A.继续授信

B.落实增加的授信条件后继续授信

C.综合分析风险因素后决定是否继续授信

D.终止授信

300.在下面关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是(C)。

A.都能正确工商企业发放贷款

B.都追求利润最大化

C.商业银行能吸收社会公众的存款，中央银行则不能

D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有 301.在下列各项中，属于企业筹资动机的有(ABD)

A.设立企业

B.企业扩张

C.企业收缩

D.偿还债务

302.在下列各项指标中，不能够从动态角度反映企业偿债能力的是(BCD)。

A.现金流动负债比率

B.资产负债率

C.流动比率

D.速动比率

303.在下列各项预算中，属于财务预算内容的有(CD)。

A.销售预算

B.生产预算

C.现金预算

D.预计利润表

304.在下列财务业绩评价指标中，不属于企业获利能力基本指标的是(ACD)

A.营业利润增长率

B.技术投入比率

C.总资产增长率

D.资本保值增值率

305.在我行取得个人(B)贷款（含私营企业主贷款、个体工商户贷款）的自然人，如个人经营性贷款以在我行授信企业的资产为抵押，或将其取得的个人贷款用于我行授信企业的生产经营，须纳入集团客户管理。

A.消费性

B.经营性

C.助学

D.汽车

306.在提换货环节中须遵循“先质押的货物先释放”的顺序原则，用以置换的新质物价值不得低于原质物价值，出厂日期不得早于原质物，已解除质押的货物不得再次用于质押。

(Y)307.在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中(B)。

A.必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产

B.要能够按期收回本金，特别是要避免本金受损

C.要有较强的取得现款的能力

D.必须获得尽可能高的收益

308.在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构之一的是(A)。

A.中央银行

B.企业

C.商业银行

D.证券公司

309.在计算优先股成本时，下列各因素中，需要考虑的是(ABD)

A.发行优先股总额

B.优先股筹资费率

C.优先股的优先权

D.优先股每年的股利

310.在计算借款人流动资金需求量时还应考虑的其他因素。(D)

A.合理分析借款人应收账款、存货和应付账款周转天数，并考虑一定的保险系数

B.对于集体关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度

C.对季节性生产借款人，可按每年的连续时段作为计算周期估算流动资金需求

D.以上都正确

311.在对授信客户进行调查和分析的过程中，应(B)。

A.只需关注和搜集授信客户自身的信息，无需关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息

B.关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险

C.关注和搜集授信客户及关联客户的有关信息，无需关注和搜集集团客户的有关信息

D.关注和搜集授信客户及集团客户的有关信息，无需关注和搜集关联客户的有关信息

312.在《最高额保证合同》的有效期限内，办理借新还旧贷款时，无需明确告知保证人。

(N)313.原则上以下可以自主支付的情形是(D)。

A.借款人新建信贷业务关系且借款人信用状况一般

B.支付对象明确且单笔支付金额较大

C.单笔金额超过2000万元

D.支付金额超过总投资5%，但总额不超过50万元

314.预警行动方案在实施过程中如果需要辖区行原经办客户经理配合的，客户经理和经营单位负责人也应积极予以配合和援助。

(Y)315.预警信号的识别主要通过(D)、日常监控、研究分析、关注媒体及系统识别等途径。（制度本身的严谨性不够，同18题有矛盾）

A.授信调查

B.授信审查

C.授信审批

D.贷后检查

316.预警客户名单为全行信用风险管理人员和业务人员制定信贷政策、业务开发时提供参考和借鉴。

(Y)317.预计变现能力低、成新率低、折旧率高、技术落后、性能较差或已淘汰型号的机器设备和交通运输工具属于(B)。

A.我行不可接受的抵押物

B.我行应审慎接受的抵押物

C.我行接受的抵押物

D.我行视情况而定是否接受的抵押物

318.与非银行金融机构相比，只有商业银行能够办理的业务是(C)。

A.代理业务

B.结算业务

C.吸收活期存款

D.发放贷款

319.与短期借款投资相比，不属于短期融资券投资的特点是(ABD)

A.筹资风险比较小

B.筹资弹性比较大

C.筹资条件比较严格

D.筹资条件比较宽松

320.有限责任公司股东以其在该公司的股份出质的，应提交(D)已同意的书面文件。

A.公司法人

B.董事会

C.有权决策机构

D.其他股东

321.有关贷款发放的说法错误的是(C)

A.贷款人建立独立的责任部门或岗位，负责流动贷款发放和支付

B.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件

C.借款人自主支付时，借款人自主将资金支付给符合合同约定的交易对象，贷款人不再监督

D.受托支付指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账号支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

322.影响流动资金需求的关键因素有(D)

A.现金

B.存货、现金

C.存货、现金、应收账款

D.存货、现金、应收账款、应付账款 323.营运资金的影响因素(D)

A.现金、存货

B.现金、应收账款、应付账款

C.现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款

D.现金、存货、应收账款、应付账款、预收预付账款

324.应由董事会审批的对外担保，必须经出席董事会的(B)董事审议同意并做出决议。

A.二分之一以上

B.三分之二以上

C.五分之四以上

D.全部

325.银行组织资金来源的主要业务是(B)。

A.发放贷款

B.吸收存款

C.发行债券

D.票据贴现

326.银行业机构机构参与固定资产银团贷款(D)执行《固定资产贷款管理暂行办法》。

A.可以不

B.参照

C.协商

D.应该

327.银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略，以下属于必须遵守的是(B)

A.揭示信托公司基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息，可以口头告知和书面告知

B.每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时只做运行效果评价书

C.依据监管规定编制有关理财报告，该报告可不对外披露

D.银行理财计划的产品风险和信托投资风险可以略有差别

328.银行接受信托公司委托代为推介信托计划，所承担的风险为(C)

A.按先前约定承担

B.部分承担计划风险

C.不承担信托计划的投资风险

D.银行承担全部投资风险

329.银行风险管理的流程是(C)

A.风险控制-风险识别-风险监测-风险计量

B.风险识别-风险控制-风险监测-风险计量

C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制

D.风险控制-风险识别-风险计量-风险监测 330.银行的流动性应保持在(D)。

A.最高水平

B.最低水平

C.规定水平

D.适度水平

331.银行承兑汇票业务是()授信，()信用风险和操作风险(A)

A.表外，须有效控制

B.表内，须有效控制

C.表外，无须控制

D.表内，无须控制

332.银团贷款中，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于(C)

A.40%

B.45%

C.50%

D.55% 333.银监会“三个办法、一个指引”，是对我国以往和现行商业银行贷款风险监管制度进行系统化的调整与完善，是一项银行业监管的(D)制度安排。

A.短期

B.临时

C.特殊

D.长期

334.以下属于供应链金融信用风险信号的是(D)

A.借款人实力偏弱

B.借款人申报授信额度超出实际贸易需求

C.借款人无法偿还授信

D.以上都是

335.以下原因贴现资金的划付方式正确的是(B)

A.银行汇票

B.通过会计核算系统直接划入贴现协议中指定的贴现申请人账户

C.银行本票

D.支票

336.以下有关银信理财合作的表述正确的是(C)

A.理财产品的设计、销售、技术等均依赖银行，因此双方合作以银行为主导，信托公司为辅，双方是从属关系

B.信托公司不是银监会的监督管理

C.银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，包括业务立项审批制度等

D.银行、信托公司战略规划需监事会通过 337.以下营业资金量计算正确的是(A)

A.上销售收入×（1-上销售利润率）×（1+预计销售年增长率）／营运资金周转次数

B.上销售收入×（1+预计销售年增长率）／营运资金周转次数

C.上销售收入×（1-上销售利润率）×（1+预计销售年增长率）／营运资金周转天数

D.上销售收入×（1-上销售利润率）／营运资金周转次数 338.以下说法正确的是(B)。

A.超过借款人实际需要发放贷款，贷款人没有损失也不会受到监管处罚

B.流动资金贷款业务流程有缺陷的,责令贷款人限期改正，未按期改正时可能导致被监管部门暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.是否降低信贷条件取决于客户实力，贷款人自由掌握不受监管

D.以上说法均不正确

339.以下情形将导致被暂停银行承兑汇票业务(D)

A.未足额支付已签发银行承兑汇票票款的

B.未以真实交易关系和债权债务关系为基础申请承兑汇票的 C.以非法手段

D.以上都是

340.以下哪种情况不属于集团客户(D)

A.共同被第三方企事业法人控制的 B.主要投资者个人间接控制的客户

C.在股权上或经营决策上间接控制其它企业的 D.更名后的企业与原企业

341.企业应收账款异常增加属于企业财务风险范畴。

(Y)342.企业大量裁员属于企业财务风险范畴。

(N)343.企业在多家银行开户属于企业财务风险范畴。

(N)344.企业在资金回笼后将资金挪作他用属于企业财务风险范畴。

(N)345.以下哪项不属于在分析短期流动资金贷款风险时应考虑的因素(C)

A.融资需求的时间性

B.存货周期

C.项目完工期限

D.应收账款的质量

346.以下流动资金贷款用途合法合规的是(D)

A.用于企业日常周转

B.用于购买机器设备

C.用于原材料采购

D.用于购置钢锭100吨

347.以下关于质物在质押期间发生配股处理方式错误的是(D)

A.要求出质人购买质物一起质押

B.出质人不购买而出现质物缺口的，出质人应及时补足

C.不出现质物价值缺口的可不理会

D.提前收回贷款

348.以下关于银行汇票承兑业务保证金管理表述错误的是(B)

A.严禁以我行贷款资金（包括贴现资金）作为保证金

B.保证金必须存入企业介绍结算账户

C.保证金账户存款只能用于承付对应的到期银行承兑汇票，严禁随意提前支取或挪用银行承兑汇票保证金

D.银行承兑汇票因未用退回或放款审批否决、保证金比例调整等需要提前全部或部分支取保证金时，要按照我行保证金账户管理的有关规定，营业会计人员对退回的票据首先鉴别真伪。349.以下关于银团贷款要求提交的报审材料说法不正确的是(C)

A.需说明银团的组成方式和牵头行的管理情况

B.需说明贷款条件，包括贷款币种、利率和费用、贷款的期限和偿还方式等

C.必须提交控制项目财务收支的方案

D.贷款协议草本等贷款文件

350.以下关于土地储备贷款说法正确的是(D)。

A.必须以抵押贷款的形式发放

B.贷款额度不得超过所购土地评估价值的70%

C.贷款期限最长不得超过2年

D.以上都对

351.以下关于流动资金贷款资金回笼管理正确的是(A)

A.指定专门资金回笼账户并明确资金进出管理

B.无需约定专门的资金回笼账户和资金进出管理

C.需要约定专门的资金回笼账户，但无需约定资金进出的管理要求

D.以上均不正确

352.以下关于流动资金贷款贷后管理的说法错误的是(D)

A.贷款发放后，针正确借款人行业及经营特定可以定期、不定期现场检查与非现场监测

B.分析内容包括经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化

C.掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素

D.贷款资金汇入企业资金池时，无需跟进具体用途

353.以下关于房地产开发贷款报审材料说法正确的是(ABCD)

A.报审材料需包括项目规划投资许可、建设许可证、开工许可证、完成各项立项手续的证明文件

B.取得贷款项目的土地使用权证，且土地使用权终止时间不早于贷款终止时间

C.提供相应的项目开发方案或可行性报告

D.符合规定比例的自有资金

354.以下关于商业银行权利说法正确的是(D)

A.合同订立后，贷款人无权变更贷款支付方式

B.未经邀请贷款人无权参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造等活动

C.合同订立后，贷款人无权提前收贷或停止资金发放

D.借款人提出展期申请时，贷款人审查资金周转和实际需要，有权决定是否展期 355.以下关于，信托理财产中银行收取的费用(D)

A.根据理财产品收益分成 B.与信托公司协商收益

C.仅为管理职能，不收取费用

D.按照理财协议收取费用后，应当将剩余资产全部向客户分配 356.以下股票可以用作质押的是(D)

A.上一亏损的上市公司股票

B.前六个月内股票价格波动浮动超过200%的股票

C.证券交易所停牌的股票

D.证券公司包销剩余的股票而持有5%以上股份 357.以下各项中(D)属于融资类保函。

A.租赁保函

B.留滞金保函

C.银行委托保函

D.透支保函

358.以下各部门中(B)负责并购贷款的授信申报。

A.投资银行部

B.经营单位

C.风险管理部

D.以上三部门协同申报

359.以下概念表述错误的是(A)

A.贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，未了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构或第三方的票据行为

B.转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一家金融机构转让的票据行为

C.再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为

D.票据融资以未到期票据为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等融资业务 360.以下对流动资产贷款风险评价与审批的表述错误的是(C)

A.贷款人应建立完善的风险评估机制，落实具体的责任部门和岗位

B.贷款人应建立和完善内部评级制度，采取科学合理的评级和授信方法

C.贷款人应建立健全审批授权。审批人在授权范围内按规定程序审批贷款，不得转授权，不得越权审批

D.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则建立规范的流动资金贷款评价和信贷审批的独立性 371.以下对贷款意向书说法错误的是(D)。

A.为要约邀请

B.是书面声明

C.主要用于中长期贷款

D.具备法律效力

372.以下不属于根据会计分期基本假设范围的会计主体持续经营期间的是(D)。

A.年

B.季

C.月

D.旬

373.以下不属于“货币资金”科目的是(B)。

A.现金

B.银行承兑汇票

C.银行存款

D.其他货币资金

374.以下不能辨别票据贸易背景真实性的手段是(A)

A.查询征信记录

B.到税务部门核实货物交易增值税发票

C.审查票据贴现的出票单位与应付款的出票单位间贸易背景的真实性

D.以上都不对

375.以下不符合银企合作要求的是(D)

A.坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定

B.银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制

C.依法、及时、充分披露银信理财的相关信息

D.信托公司、银行利益相关度高，在重大决策时银行应该参与并适度干预信托公司的管理行为 376.以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业是(C)。

A.投资银行

B.证券公司

C.商业银行

D.政策性银行

377.以抵押设定的担保方式最突出的特点在于(B)

A.转移财产的占有

B.不转移财产的占有

C.财产的分类

D.担保的多样

378.已办理的银行承兑汇票业务，在进行常规待会检查的同时，要在承兑期间内收集的凭证正确的是(D)。

A.正确应交易的增值税发票

B.交易合同、增值税发票

C.交易合同

D.对应交易的增值税发票、普通发票、货运单或其他能够证明交易履行的资料

379.一类集团客户最高控制使用额度有效期最长不得超过三年，二、三类集团客户的最高控制使用额度有效期最长不得超过(B)年。

A.一

B.二

C.三

D.四

380.一类集团客户主要指直属(C)的中央大型集团公司。

A.国家

B.政府

C.国资委

D.以上都不对

381.一般授信客户风险评级有效期为(B)，对风险等级较差的客户，应适当缩短评级有效期。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

382.下列哪个指标不是衡量借款人短期偿债能力的(A)。

A.资产负债率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率

383.一般而言，中央银行货币政策的首要目标是(B)。

A.充分就业

B.稳定物价

C.国际收支平衡

D.经济增长

384.一、二类集团客户，按照“谁审批，谁领用”的原则，向(C)申请领用额度。

A.总行

B.分行

C.额度审批部门

D.公司业务部门

385.信用授信是指根据授信申请人(D)给予授信而无需附加其他担保条件的授信方式。

A.自身经营状况

B.与银行合作情况

C.自身盈利能力

D.自身信用状况

386.信用授信的授信对象包括(D)

A.企业法人（含金融机构）

B.事业法人

C.总行授信审批委员会认可的其他主体

D.以上全部

387.信用风险监管指标不包括(A)

A.最大十户存款比例

B.不良贷款拨备覆盖率

C.单一客户授信集中度

D.不良率

388.信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是(B)。

A.吸收存款，融通资金

B.受人之托，代人理财

C.项目融资

D.规避风险，发放贷款

389.信托公司注册资本最低限额为(A)人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本

A.3亿元

B.6亿元

C.8亿元

D.10亿元

390.信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，信托计划财产(C)

A.根据信托协议规定评定

B.属于清算财产

C.不属于其清算财产

D.交由司法机关认定

391.信托公司开展银信理财合作，应当和银行订立信托文件，并遵守(D)的规定。

A.将信托资金与信托公司资金联合管理

B.一名信托经理兼职多只信托理财产品

C.信托公司不得披露信托事务

D.《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等

392.信托公司出现分立、合并或者公司章程规定的解散事由，申请解散的，经(B)批准后解散，并依法组织清算组进行清算。

A.董事会过半数通过

B.中国银行业监督管理委员会

C.监事会2/3通过

D.董事会、监事会均全额通过

393.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的(B)。中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40% 394.信贷系统或专门数据库应留存(D)风险评级信息。

A.前次

B.前两次

C.前三次

D.历次

395.信贷管理系统将把(C)的情况提示给客户经理和审批人员，供其作为是否推荐或批准该客户新授信的参考，客户经理和审批人员应充分了解该客户的预警历史，做出审慎的判断决策。

A.曾经是我行预警客户

B.目前是我行预警客户

C.曾经或目前是我行预警客户

D.以上都不对

396.新增流动资金贷款额度的估算方法正确的是(C)

A.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金

B.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金以及应收账款

C.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资

D.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、股东投资、投资盈利

397.新建廉租住房项目资本金不低于项目总投资的(),改建廉租住房项目资本金不低于项目总投资的(A)

A.20%；30%

B.20%；35%

C.30%；35%

D.30%；20% 398.项目融资业务，商业银行只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行监测。399.项目融资需审核的资料包括(D)

A.授信项目建议书

B.可行性研究报告

C.未来现金流预测

D.以上都对

400.相对于活期存款，定期存款以较高的利率吸引存款人，但最大的弱点在于其(D)。

A.安全性差

B.盈利性差

C.主动性差

D.流动性差

401.相对于股票筹资而言,银行借款的不足表现在(AB)。

A.筹资速度慢

B.筹资成本高

C.筹资限制少

D.财务风险大

402.相对股票投资而言,债券投资的优点有(AB)。

A.本金安全性高

B.收入稳定性强

C.购买力风险低

D.拥有管理权

403.现行外汇管理体制下，有关人民币兑换表述正确的是(D)。

A.可以与外币自由兑换

B.资本项目可兑换

C.是一种世界货币

D.经常项目可兑换

404.下述有关有限责任公司的表述中,正确的有(ABD)。

A.公司的资本总额不分为等额的股份

B.公司只向股东签发出资证书

C.不限制股东人数

D.承担有限责任

(N)405.下列属于衍生金融工具的有(BC)。

A.流动资金贷款

B.金融期货

C.金融期权

D.银行承兑汇票

406.下列有关信用证的说法正确的是(ABC)。

A.银行根据信用证相关法律规范的要求

B.银行必须依照客户的要求和指示办理

C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

D.信用证专指国际信用证

407.下列有关信用证的说法不正确的是(D)。

A.银行根据信用证相关法律规范的要求

B.银行必须依照客户的要求和指示办理

C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

D.信用证专指国际信用证

408.下列说法中，正确的是(C)。

A.会计主体即会计实体，是指记录会计信息的会计人员

B.会计期间分为月度和

C.持续经营假设是指企业在可预见的将来不会停业，也不会大规模消减业务

D.记账本位币就是指人民币 409.下列说法错误的是(BC)。

A.商业银行开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则

B.商业银行也可不将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理范畴

C.借款人所在行业的状况不属商业银行贷前尽职调查范围

D.商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款 410.下列企业组织形式中，属于法人企业的是(A)。

A.公司制企业

B.业主制企业

C.合作制企业

D.合伙制企业

411.下列企业组织形式中，出资人不承担无限责任的是(C)。

A.个人企业

B.业主制企业

C.公司制企业

D.合伙制企业

412.下列哪些不是将企业投资区分为固定自查投资、流动资金投资、期货与期权投资等类型所依据的分类标志是(ABC)

A.投入行为的介入程度

B.投入的领域

C.投资的方向

D.投资的内容

413.下列哪项不是我国《担保法》规定的担保方式(C)。

A.质押

B.抵押

C.扣押

D.留置

414.下列可作为抵押财产的是(A)。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.大学教学楼

C.医院设备

D.土地所有权

415.下列关于信贷资产转让价格与日期表述正确的是(A)。

A.转让价格须符合人民银行的利率政策，根据借款合同利率，综合考虑多想成本后确定。

B.业务到期日可超过贷款到期日。

C.业务日期以贷款到期为期限，无需再次协商明确。

D.转让价格协商应以互惠互利，双方利益最大化为根本原则。416.下列关于土地储备贷款说法不正确的是(D)

A.严禁向用于政府公共设施，如学校、医院、道路交通、公园、绿地、政府办公用地等的土地提供贷款

B.严禁向没有增值潜力的宗地和欠发达地区中小城市的土地储备中心提供贷款

C.严禁向资本金没有到位或资本金严重不足、经营管理不规范的借款人发放土地储备贷款

D.对土地储备机构发放的贷款可单独接受财政性资金及其它形式的担保 417.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是(D)

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级的违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小 418.下列各项中属于表外筹资事项的是(A)

A.经营租赁

B.利用商业信用

C.发行认股权证

D.融资租赁

419.下列各项中，属于资本金现金流量表的流出内容，属于全部投资现金流量表流出内容的是(ACD)

A.营业税金及附加

B.借款利息支付

C.维持运营投资

D.经营成本

420.下列各项中，属于投资项目现金流出量内容的是(ACD)

A.固定资产投资

B.折旧与摊销

C.无形资产投资

D.新增经营成本

421.下列各项中，属于速动资产的是(ACD)

A.应收账款

B.预付账款

C.应收票据

D.货币资金

422.下列各项中，属于融资租赁租金构成项目的是(ABC)。

A.租赁设备的价款

B.租赁期间利息

C.租赁手续费

D.租赁设备维护费

423.下列各项中，运用普通股每年利润（每股收益）无差别点确定最佳资金结构时，不需要计算的指标是(BCD)

A.息税前利润

B.营业利润

C.净利润

D.利润总额

424.下列各项中，不属于证券投资系统风险的是(BCD)

A.利息率风险

B.违约风险

C.破产风险

D.流动性风险

425.下列不是企业进行短期融资券投资的主要目的是(BCD)

A.调节现金余缺，获取适当收益

B.获得对被投资企业的控制权

C.增加资产流动性

D.获得稳定收益

426.下列不是将投资区分为实物投资和金融投资所依据的分类标准是(ACD)

A.投资行为的介入程度

B.投资的对象

C.投资的方向

D.投资的目标

427.下列表述正确的是(ABC)

A.该办法所称正常类信贷资产转让业务，是指本行于其他金融同业机构之间，根据协议约定相互转让自营信贷资产债权的业务行为。

B.按照信贷资产出让方对转出的信贷资产所承担的风险不同，信贷资产转让业务可分为回购型信贷资产转让和买（卖）断型信贷资产转让。

C.买（卖）断型信贷资产转让业务是指出让方完全将信贷资产转让给受让方，受让方成为贷款人，转让方退出贷款合同关系的业务。

D.我行分支行可在授权范围内，自行办理该业务。428.下列表述错误的是(D)

A.该办法所称正常类信贷资产转让业务，是指本行于其他金融同业机构之间，根据协议约定相互转让自营信贷资产债权的业务行为。

B.按照信贷资产出让方对转出的信贷资产所承担的风险不同，信贷资产转让业务可分为回购型信贷资产转让和买（卖）断型信贷资产转让。

C.买（卖）断型信贷资产转让业务是指出让方完全将信贷资产转让给受让方，受让方成为贷款人，转让方退出贷款合同关系的业务。

D.我行分支行可在授权范围内，自行办理该业务。

429.我行作为受让方的买（卖）断型信贷资产转让业务被称为(D)。

A.回购型信贷资产转出业务

B.回购型信贷资产转入业务

C.买（卖）断型信贷资产转出业务

D.买（卖）断型信贷资产转入业务

430.我行作为受让方的回购型信贷资产转让业务被称为(B)。

A.回购型信贷资产转出业务

B.回购型信贷资产转入业务

C.买（卖）断型信贷资产转出业务

D.买（卖）断型信贷资产转入业务

431.我行作为出让方的买（卖）断型信贷资产转让业务被称为(C)。

A.回购型信贷资产转出业务

B.回购型信贷资产转入业务

C.买（卖）断型信贷资产转出业务

D.买（卖）断型信贷资产转入业务

432.我行作为出让方的回购型信贷资产转让业务被称为(A)。

A.回购型信贷资产转出业务

B.回购型信贷资产转入业务

C.买（卖）断型信贷资产转出业务

D.买（卖）断型信贷资产转入业务

433.我行制度所指房地产开发贷款不可用于以(A)为目的的房地产项目。

A.安置

B.销售

C.出租

D.盈利

434.我行制度规定，经济适用住房开发贷款借款人实收资本应不少于(B)万元。

A.500

B.1000

C.5000

D.10000 435.我行制度规定，经济适用住房贷款最长不超过(C)年。

A.1

B.3

C.5

D.10 436.我行委托贷款管理办法接受资金融出方为个人。

(Y)437.我行委托贷款管理办法规定，我行不接受委托方超过(C)户的公司“多方委托贷款”。

A.50

B.100

C.150

D.200 438.我行委托贷款管理办法规定，我行不接受委托方超过(C)户的个人“多方委托贷款”。

A.10

B.20

C.30

D.40 439.我行确定的质物的最低价值须不低于借款人授信风险敞口与我行确定的质押率的比值

(Y)440.我行票据融资业务运行的模式是(C)

A.集中营销、分散办理

B.集中营销、集中办理

C.分散营销、集中办理

D.分散营销、分散办理

441.我行票据融资管理办法中以下对信用风险定义正确的是(A)

A.票据债务人付款能力和付款意愿发生问题而使债权人遭受损失的风险

B.票据债务人付款能力发生问题而使债权人遭受损失的风险

C.票据债务人付款意愿发生问题而使可能使债权人遭受损失的风险

D.票据债务人提供虚假贸易背景的票据作为融资票据而给债权人带来风险 442.我行票据融资管理办法中对利率风险定义正确的是(B)

A.由于债券市场利率波动而使债权人遭受损失的风险

B.由于票据市场利率波动而使债权人遭受损失的风险

C.由于贷款利率波动而使债权人遭受损失的风险

D.由于存款利率波动而使债权人遭受损失的风险

443.我行票据融资管理办法中对操作风险定义正确的是(C)

A.由于经营管理制度不健全而使债权人遭受损失的风险

B.由于经营管理制度外部事件而使债权人遭受损失的风险

C.由于经营管理制度不健全、外部事件、操作技术性差错等原因而使债权人遭受损失的风险

D.由于银行审批人未能及时发现风险，而使银行遭受损失的风险

444.我行廉租住房建设贷款管理办法规定，廉租住房建设贷款期限最长不超过(C)年

A.2

B.3

C.5

D.10 445.我行经营性物业抵押贷款管理期限一般为(C)。

A.3-5年

B.5年

C.5-8年

D.8年

446.我行经营性物业抵押贷款管理办法要求的借款人信用等级需在(C)以上。

A.AAA

B.AA

C.A

D.BBB 447.我行经营性物业抵押贷款管理办法规定经营性物业已使用期限原则上不超过(B)年。

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

448.我行经办人员应要求借款人提供足以证明质物权属及数量，质量、品质的资料和证明文件，如购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明、完税证明等，并对上述资料的真实、有效性进行尽职调查，对(B)进行辨别和确认

A.质物的价值

B.质物的权属

C.质物合法性

D.质物风险性

449.我行集团客户，根据市场地位、公司规模、资产实力、经营状况和风险状况及在我行分行间的授信情况，分为(C)类。

A.1

B.2

C.3

D.4 450.我行工作人员通过贷后检查、日常管理和公开信息等渠道，发现已经或可能对我行信贷资产安全带来风险的信号，根据《预警信号指标》进行初步识别后，应立即将风险预警信号的详细内容提供给(A)。

A.贷后检查监督与预警岗人员

B.对公专职审批人

C.授信审批中心主任

D.首席信用风险官

451.我行根据仓储监管机构的资质评价、资金实力、机构规模、信誉情况、地域分布等决定是否准入。各分行可通过经营单位或分行业务部门推荐、邀请仓储监管机构等途径确定候选范围，由供应链金融中心进行初选。

(Y)452.我行风险评级遵循(A)的原则，实事求是地反映评级对象和授信业务的风险评级状况。

A.“客观、公正、公平”

B.“科学、务实”

C.“区别对待不同客户”

D.“主观经验判断”

453.我行法人房产按揭贷款产品制度规定我行所接受的购置房产类型应为一手房。

(N)454.我行法人房产按揭贷款产品制度规定，申请人原则上信用评级应为(B)级以上。

A.BBB

B.A

C.AA

D.AAA 455.我行法人房产按揭贷款产品制度规定，申请人信用评级可放宽至(A)级。

A.BBB

B.A

C.AA

D.AAA 456.我行的银行承兑汇票业务开展对象包括(A)

A.法人客户及其他经济经济组织

B.法人客户、自然人

C.法人客户、自然人、个体工商户

D.法人客户及经济组织、自然人、个体工商户 457.我行出具的银行信贷证明书用于(B)。

A.说明申请人的投标能力

B.说明申请人的融资能力

C.说明申请人的履约能力

D.说明申请人的财务实力

458.我行仓储监管机构的基本准入标准之一为具备独立的法人资格和一定的违约责任赔偿能力，具有较强的资本实力和经营规模，分公司须取得总公司的明确授权后方可与我行展开合作

(Y)459.我行参团的间接银团贷款原则上要求安排行承诺无条件回购转让债权。

(Y)460.我行并购贷款管理办法规定，我行支持的并购贷款是由我行向借款人或其子公司发放，用于支付并购交易价款的贷款。

(Y)461.我行并购贷款管理办法规定，借款人在我行申请并购贷款的最高金额不超过并购价款的(C)。

A.30%

B.35%

C.50%

D.60% 462.我行并购贷款管理办法规定，单一借款人申请并购贷款额度不得超过我行同期核心资本净额的(A)。

A.5%

B.8%

C.10%

D.12% 463.我行并购贷款操作规程规定，并购贷款尽职调查与风险评估专业团队不包括(D)人员。

A.外聘律师事务所

B.法律事务部

C.经营单位客户经理

D.会计部

464.我行办理商业承兑汇票贴现业务要求提供的基础材料包括(ABCD)

A.贴现申请书

B.有效期内的营业执照（副本）、组织机构代码证复印件

C.经会计师事务所审计的上财务报告（含报告附注）和近期报表

D.贷款卡原件及复印件

465.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为(B)

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

466.我国《企业会计准则》规定，企业应当采用借贷记账法记账。

(Y)467.未经授权或超过授权范围的票据融资业务，需(B)

A.报总行审批

B.一律报上级行审批

C.一律交由有审批权的同级行审批

D.均不正确

468.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的，受到监管部门的处罚是(B)

A.停业整顿

B.限期改正

C.罚款

D.追究有关责任人

469.委托贷款业务中，委托人应明确告知我行的贷款要素有(ABCD)。

A.贷款正确象

B.金额

C.用途

D.利率

470.完整工业项目运营期某年的所得税前净现金流量等于概念的自由现金流量。

(N)471.完工百分比法，是指按照提供劳务交易的完工进度确认收入与费用的方法。

(Y)472.土地储备实施方案需经(C)批准

A.同级财政部门

B.同级发改委

C.同级人民政府

D.同级土地管理部门

473.土地储备贷款抵押率为(C)。

A.50%

B.60%

C.70%

D.70% 474.投资银行的一项最核心的业务是(A)。

A.证券发行与承销

B.兼并收购

C.项目融资

D.风险投资

475.投保价值须足以覆盖借款人在我行的质押财产价值，保险期限不得短于最后一笔用信到期日后(C)

A.一个月

B.二个月

C.三个月

D.六个月

476.同一债务人是指在我行已授信或(D)的集团客户或互保客户。

A.贷款

B.贸易融资

C.承兑

D.拟授信

477.同一债务人内单个客户的贷后检查按照单一客户规定的频率和要求完成（《》），（《》）对关联交易情况要特别做出说明。(C)

A.授信调查报告

B.授信风险报告

C.实地考察报告

D.风险预警报告

478.同一债务人的认定发起部门为(C)，随时发起，随时认定。

A.总行

B.分行

C.经营单位

D.风险管理部门

479.通货膨胀目标核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取(A)。

A.紧缩

B.宽松

C.进攻型

D.防御型

480.通货膨胀的基本标志是(B)。

A.出口增长

B.物价上涨

C.投资膨胀

D.消费膨胀

481.通过要求借款人提供自己合法拥有的货物或仓单、提单等货权凭证作为质押担保，并辅以资金流监控、物流监控、信息流监控等手段，所提供的与商品实物不断流转相匹配的融资业务,该描述所指的业务是(C)

A.存货质押业务

B.应收账款质押融资业务

C.货物及货权质押融资业务

D.以上都不是

482.通过会计账户的平衡关系，可以检查有关业务的记录是否正确。

(Y)483.贴现业务受理部门接到贴现申请后，对符合条件的，根据票据融资经营管理部(A)发布的贴现利率范围为依据，做出贴现报价。

A.当日

B.前日

C.T+1

D.T+2 484.贴现利息=汇票金额×贴现天数×（月贴现利率÷30天）。

(Y)485.所谓银行承兑汇票是指出票人签发，银行承诺在银行承兑汇票到期日对收款人或持票人(B)支付银行承兑汇票票面金额的汇票。

A.有条件

B.无条件

C.对等条件

D.约定条件

486.授信业务评级是指在客户主体评级的基础上，综合考虑授信用途、结构、担保品或保证人担保能力等因素，对(B)违约可能引起损失的评估。

A.借款人

B.单笔授信业务

C.借款人和保证人

D.保证人

487.授信期限和单笔用信期限最长均不超过一年。

(Y)488.授信客户评级信息录入时，对确实无法获取经审计财务报告的，可使用未经审计财务报表，但应尽量确保财务报表数据真实准确。

(Y)489.授信客户评级对象只针对具有法人资格的公司客户；不具备法人资格的企业，如分公司，与我行建立业务关系时应以其(B)作为评级对象。

A.授信业务

B.总公司

C.具有法人资格的保证人

D.具有法人资格的关联公司

490.授信客户评级包括(C)环节。

A.初评、复评和评定三个

B.评级准备、评级检查、违约客户评级或非违约客户评级三个

C.评级准备、客户违约判定、违约客户评级或非违约客户评级三个

D.客户违约判定、违约客户评级或非违约客户评级两个

491.授信客户风险评级时，下面哪种情形均可独立作为无法全额偿还债务的标志性事件：(D)

A.客户在其他银行的贷款被分类为不良贷款。

B.客户申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付我行债务。

C.由于客户财务状况恶化，我行按照与客户达成的协议或法院裁定，对借款合同条款做出非商业性让步调整事项。

D.以上任何一种情形

492.受理贴现申讹误请后，贴现业务受理部门向票据融资经营管理部门申请贴现额度。

(Y)493.收入只有在经济利益很可能流入从而导致企业资产增加或者负债减少、且经济利益的流入额能够可靠计量时才能予以确认。

(Y)494.实际利率是由名义利率扣除(C)后的利率。

A.利息所得税税率

B.商品变动率

C.物价变动率

D.平均利润率

495.涉及关联企业间交易的银行承兑汇票承兑业务，在进行常规的授信调查的基础上，客户经理要核查银行承兑汇票申请人与关联企业最近()个月内()万元以上的交易合同记录，发现可疑不予承兑(B)

A.3个月、500万元

B.6个月、500万元

C.3个月、1000万元

D.6个月、1000万元

496.赊销、寄销、代销的商品不得办理托收承付。

(Y)497.商业银行总行每(A)应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。

A.年

B.季

C.月

D.半年

498.商业银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的含义是(C)。

A.负债流动性

B.经营的安全性

C.资产的流动性

D.经营的盈利性

499.商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行(B)制度。

A.集团总部授信管理

B.统一授信管理

C.分级授信管理

D.分区域授信管理

500.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况不包括(D)。

A.交易各方的关联关系

B.交易项目和交易性质

C.交易的金额或相应的比例

D.交易的产品型号

501.商业银行与其它企业相比，不同的是(D)。

A.依法设立、依法经营

B.以盈利为经营目的 C.自负盈亏

D.承担着融通资金的职能

502.商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月债务支出与收入控制(B)以下

A.50%

B.55%

C.60%

D.45% 503.商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入控制(A)以下

A.50%

B.55%

C.60%

D.45% 504.商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的(BCD)等条款。

A.入股金额

B.用途

C.支付方式

D.还款方式

505.商业银行应客户的要求，买进未到付款日的票据的行为称(A)。

A.贴现

B.同业拆借

C.再贴现

D.转贴现

506.商业银行应当按照(A)规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

A.中国人民银行

B.银监会

C.银行业协会

D.以上全部

507.商业银行业务的本源和实质是(B)。

A.证券发行与承销

B.资金存贷业务

C.证券经纪与交易

D.基金管理

508.商业银行吸收存款，集中社会上闲散的货币资本，又通过发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门，这是银行的(B)职能。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

509.商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的(B)作用。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.货币投放

510.商业银行三大经营原则中流动性原则是指(C)。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资产和负债流动性

D.贷款和存款流动性

511.商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过(C)。

A.20%

B.30%

C.50%

D.无规定

512.商业银行可对以下哪种用途的业务进行授信(C)

A.从事股票等产品投资

B.未达到环保要求的项目

C.某企业需采购原材料

D.作为某项目的注册资本金

513.商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行(A)，保障按期收回贷款。

A.担保

B.保证

C.质押

D.抵押

514.商业银行经营与管理原则中的首要原则是(D)。

A.流动性原则

B.政策性原则

C.盈利性原则

D.安全性原则

515.商业银行固定资产贷前调查报告中的项目效益情况一般应包括(ABD)。

A.相关财务指标

B.盈亏平衡点分析

C.投资估算

D.敏感性分析

516.商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实等情况的，商业银行有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部(A)。

A.贷款本息

B.利息

C.本金

D.利润

517.商业银行的一笔关联交易被否决后，在(B)内不得就同一内容的关联交易进行审议。

A.三个月

B.六个月

C.九个月

D.一年

518.商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的(D)。

A.控制与监督

B.调整和监督

C.组织和控制

D.组织和营销

519.商业银行的表外银行业务不包括(D)。

A.金融衍生工具业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.汇兑结算业务

520.商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定的内容包括(D)。

A.贷款种类

B.借款用途

C.金额和利率

D.以上全部

521.商业承兑汇票票面要素真实、相符，票据要素应包括：票据的出票人名称、账户及开户行；票据的收款人名称、账户及开户行;出票日、到期日及金额

(Y)522.商业承兑汇票的付款期限由交易双方自行商定，但最长期限不得超过(C)。

A.12个月

B.9个月

C.6个月

D.3个月

523.三类集团客户控制使用额度无论是总行审批的还是地区审批的，均到(D)办理额度领用手续。

A.总行

B.分行

C.总行地区信用风险管理部

D.地区信用风险管理部

524.入库及出质阶段的现场核库，核库人员应要求仓储监管机构根据核查情况出具《质押财产清单》，并最迟于(B)交供应链金融管理中心负责人审核签字，与其他授信资料一并归档。

A.次日

B.此工作日

C.2日内

D.3日内

525.如某笔授信业务依我行相关规定被认定为特别授信业务，则该笔业务的授信业务评级为在借款人评级基础上上调()级，但最高为()级。(A)

A.3、1

B.1、1

C.2、3

D.3、2 526.如果流动比率过高,意味着企业存在以下几种可能(ABC)。

A.存在闲置现金

B.存在存货积压

C.应收账款周转缓慢

D.偿债能力很差

527.人工发起风险评级包括授信审查审批中评级和单独评级。

(Y)528.确实无法收回的不良贷款，商业银行按照相关规定对贷款进行核销后，商业银行应(A)

A.继续向债务人追索或进行市场化处置

B.停止追索

C.根据是否有机会追索而定

D.以上均不正确

529.全行执行总行统一制定的票据融资业务指导利率；超过核定利率上（下）限的票据融资业务由票据中心统一报(B)部门审批

A.总行公司部

B.计划财务部

C.总行审批中心

D.总行管理中心

530.全部会计准则的基础是(A)。

A.会计主体

B.货币计量

C.会计分期

D.持续经营

531.企业之所以持有一定的现金流，主要是出于交易动机、预防动机和投机动机。

(Y)532.企业在选择筹资渠道时，下列各项中不需要优先考虑的因素是(BCD)

A.资金成本

B.企业类型

C.融资期限

D.偿还方式

533.企业在进行会计核算时的主要计量单位是(C)。

A.实物计量

B.劳务计量

C.货币计量

D.工时计量

534.企业营运资金余额越大，说明企业风险越小，收益率越高。

(N)535.企业应当按照交易或者事项的经济特征确定会计要素，会计要素不包括(D)。

A.资产

B.负债

C.收入

D.合同

536.企业每期期末对库存现金进行清查盘点。按清查时间分，上述财产清查属于(A)。

A.定期清查

B.不定期清查

C.全面清查

D.局部清查

537.企业还款来源包括(C)

A.现金存款

B.营运资金

C.生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入

D.经营产生的现金流 538.企业的现金流入流出可分为(ABC)类型。

A.经营性

B.投资性

C.筹资性

D.建设性

539.企业的投资活动包括对内的固定资产投资和对外的股权、债权投资等，投资活动现金流量是反映企业资本性支出中的现金流量。

(Y)540.企业财务会计报告使用者包括(ABCD)。

A.投资者

B.债权人

C.政府

D.社会公众

541.企业办理信用证应向银行交纳不低于开证金额30%的保证金。

(N)542.普通股股东所拥有的权利包括(ABC)。

A.分享盈余权

B.优先认股权

C.转让股份权

D.优先分配剩余资产权

543.评级的更新包括客户评级更新和业务评级更新。

(Y)544.票据真伪审验属于(A)

A.会计部门或票据专营机构

B.授信审批部门

C.信用风险管理部

D.计划财务部门

545.票据真伪必须经审核人员和仪器双重鉴别，票据必须坚持双人审核，并填写《审核清单》

(Y)546.票据贴现档案中的商业汇票复印件、贴现凭证复印件、查询查复书复印件、增值税发票复印件、商品交易合同或相关劳务证明材料复印件的保管期限为自票据到期兑付后满(B)年

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

547.票据融资业务专营机构的说法正确的是(A)

A.我行实行准入管理，专营机构需总行批准

B.我行一级分行均可以承办，需总行批准

C.根据分行支行备案即可开办该业务

D.开业5年以上，地处经济发达地区可申请办理票据融资业务 548.票据融资业务新产品开发由()负责组织、新产品推广由()负责(A)

A.总行、总行

B.总行、分行

C.分行、总行

D.分行、分行

549.票据融资业务授权按经营规定的权限可分为()、()C

A.限额授权、超额授权

B.基础授权、超额授权

C.基本授权、特别授权

D.均不正确

550.票据融资业务是指(D)。

A.到期票据为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等融资业务

B.仅包含贴现业务

C.票据贴现、再贴现业务

D.以未到期票据为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等融资业务 551.票据融资业务交易的金融机构范围由(C)确定，具体名单及授信额度定期发布。

A.分行可自行确定，但需经总行授权

B.分行

C.总行

D.分行票据中心

552.票据融资业务风险包括()、()、操作风险、合规风险等。(A)

A.信用风险、利率风险

B.信用风险、道德风险

C.市场风险、商业风险

D.信用风险、市场风险、操作风险

553.票据融资业务档案指(A)重要记录，主要由办理票据业务的机构保管。

A.具有保留价值的、记录和反映票据交易的文件和凭证等

B.票据申请、审批的有关文件

C.反映票据交易的全部文件和凭证

D.反映票据交易的凭证

554.票据融资风险管理的内容包括风险的识别、(C)、评估、监控、转化

A.分析

B.辨析

C.计量

D.控制

555.票据法中所称票据是指(D)。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.以上全部

556.票据法中规定提示承兑是指(A)向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。

A.持票人

B.收款人

C.承兑人

D.出票人

557.票据法中规定(C)因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。

A.付款人

B.出票人

C.持票人

D.承兑人

558.票据采用实地查询方式，必须双人持封包后的票据到出票行进行实地查询。实地查询所指的双人要求是(A)

A.会计人员一人和客户经理一人

B.客户经理和客户经理主管

C.客户经理2人

D.客户经理和贷后管理人员一人 559.盘盈利得属于“营业外收入”。

(Y)560.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的(A)。

A.中间业务

B.负债业务

C.贷款业务

D.票据贴现业务

561.某企业2009年9月份资产增加300万元，负债减少150万元，其他因素忽略不计，则该企业的权益将(C)。

A.增加150万元

B.减少150万元