光大银行VIP章程（通用9篇）
篇1：光大银行VIP章程
.1紫金理财客户
在我行储蓄存款连续三个月月末余额为10万（含10万）——50万元人民币（外币等值，下同）；
我行阳光信用卡金卡持卡人；
在我行购买凭证式国债、受托理财资产连续三个月累计余额为20万（含20万）——50万元人民币。
2黄金理财客户
在我行储蓄存款连续三个月月末余额为50万（含50万）——100万元人民币；
我行阳光信用卡白金卡持卡人；
在我行购买凭证式国债、受托理财资产连续三个月累计余额为50万（含50万）——100万元人民币。
3白金理财客户
在我行的储蓄存款连续三个月月末余额为100万（含100万）元人民币以上；
在我行购买凭证式国债、受托理财资产连续三个月累计余额为100万（含100万）元人民币以上。
点优先服务
绿色通道服务：有条件的网点必须设立专柜为VIP客户办理业务；
专人专项服务：黄金、白金VIP客户由客户经理提供一对一的业务咨询、理财建议及其他服务；
享受贵宾待遇：黄金、白金VIP客户可使用特设的贵宾室。
产品优先服务
个人VIP客户可优先使用我行推出的新业务、新产品；
凡我行承销发行的债券或代理销售的信托产品、投资新品等，个人VIP客户本人认购可享受提前预约服务，预约在发售日后3天内有效。
优惠服务
个人VIP客户本人持VIP卡到经办网点办理个人银行业务，可按规定享受收费优惠，业务规定必须出示身份证件的还需同时出示有效身份证件。
经办网点审核客户身份及有关资料无误后 ,提供收费优惠服务，并在银行留存的收费凭证上注明“VIP”字样及VIP卡号。事后监督应审核有关业务凭证是否摘录VIP卡号，所享受的优惠比例是否符合规定。
柜面优惠服务包括VIP客户办理各项柜面业务时享受的减免手续费待遇，包括储蓄、阳光卡、保管箱、开具各类资金证明等，具体按照《中国光大银行个人VIP客户收费标准》（详见附表）执行。
VIP客户申请个人授信贷款时，根据我行个人资信评级标准对VIP客户予以加分；
紧急援助服务
VIP客户在境内异地发生阳光VIP卡丢失、被盗等意外情况，出现支付危机时，可享受一次性的阳光VIP卡紧急援助服务，最高援助金额为2000元/次。客户在办理紧急援助业务时，必须首先办理阳光VIP卡的挂失手续，并同时出具本人的有效身份证件。
温暖阳光服务：包括寄送对账单、赠送生日贺卡、节日祝福、根据网点具体情况向黄金、白金 VIP客户提供车位预留服务等；
温馨体贴服务：大额存取款的方便服务；接受贵宾客户委托，代理或帮助客户处理与个人财务有关的特殊服务，如存单、产权证书等贵重单证的代保管；
温情提醒服务： 国债发行、基金发行、国债兑付、存款到期、贷款到期、利率调整、汇款到帐、信用卡到期换卡等提醒服务、新业务新服务的开办通知等。
特色理财之五――阳光•高尔夫
产品简介：
为答谢贵宾客户对中国光大银行的支持与厚爱，光大银行特别为您推出了尽显风度与尊贵的阳光•高尔夫夫VIP会员超值服务。我行在贵宾服务体系内，成立以服务贵宾客户为主的高尔夫俱乐部，旨在为贵宾客户提供典贵、全面的高尔夫服务内容。指定国内首家亦是规模最大的高尔夫连锁服务机构“尊皇高尔夫国际网络俱乐部”为服务承担商，全方位为我行贵宾客户提供高尔夫服务。
产品对象：
阳光•高尔夫夫国际网络俱乐部，将向光大银行全国各分行之贵宾客户，提供阳光•高尔夫夫国际网络俱乐部会员卡。该批阳光•高尔夫夫国际网络俱乐部会员卡，均印有光大银行标志，并注明为光大银行贵宾客户专属拥有
接触阳光、绿草、自然，您将感受到：选择中国光大银行就是选择了时尚写意的生活方式
通过丰富且免费的高尔夫活动，您立即便能享受到光大无微不至、与众不同的个性化服务；
会员权益：
享有俱乐部各联网高尔夫球会之会员嘉宾资格及服务，果岭费享受特别优惠；
享有俱乐部各相关配套联网服务机构的各类优质特惠服务以及俱乐部网站的各项特色服务；
会员可通过俱乐部随时向各联网球会及相关机构预约，并可即时获知回复确认；
免费参加光大银行及尊皇高尔夫在各地定期举办的高尔夫培训课程；
优先参加俱乐部每月举办的各类高尔夫赛事及各类会员活动；
免费获得俱乐部电子邮箱及定期出版的各类电子刊物与球会最新资讯服务；随着俱乐部服务内容的扩展，会员权益亦可免费获得增加；
阳光•高尔夫夫国际网络俱乐部会员卡为长期有效。
会员申请：
中国光大银行贵宾客户均有机会免费成为俱乐 部会员，免缴俱乐部入会费3000元人民币及首二年年费共560元，您可与开户银行客户经理联系并免费领取会员卡。
中国光大银行其他客户亦可申请成为俱乐部会 员，但需支付入会费，申请成功后俱乐部将为您赠送特别礼品一份，详情请联系尊皇高尔夫服务中心0755-82951188。
您领取俱乐部会员卡后，首次启用需要注册登记，未启用前您亦可将该卡转赠他人。会员卡成功注册启用后，您还将免费获赠异性附属卡一张。附属卡获得方式请留意注册过程相关提示。
您领取的会员卡为长期有效，年费为非追述型，光大银行贵宾除首二年年费免缴外，今后只需缴纳使用当年的年费，此前未缴纳的年费无需补交。
会员活动：
阳光•高尔夫夫国际网络俱乐部会员，有权参与我俱乐部定期举办的各类高尔夫活动（一般每周一次）。
我行将对贵宾客户不定期举办各类独特的专属活动，包括高尔夫沙龙、高尔夫旅游、分行业或地区的高尔夫比赛、高尔夫专题讲座等，在正常的活动中，贵宾客户将享受更加优惠的尊贵服务。
光大银行将通过向贵宾客户配送阳光•高尔夫夫会员卡的方式，由专业的高尔夫服务机构提供全面、完善、便捷的高尔夫服务，实现高尔夫俱乐部专业化服务的实质内容。
阳光•高尔夫夫国际网络俱乐部，将于各大城市组织光大银行贵宾客户免费高尔夫培训活动及免果岭费打球活动。活动期内，黄金卡以上贵宾客户均可预约免果岭费打球，每天将有20名幸运客户优先参加。
篇2：光大银行VIP章程
办理条件：工行官网“工行学苑”介绍：“凡年满18周岁本人各项存款及贷款（不含住房贷款）累计余额达到30万元人民币（或等值外币），其中存款余额不低于20万人民币（或等值外币），携带本人有效身份证件到我行指定营业网点办理即可。如他人代理，需同时提供代理人有效身份证件。”
但是工行官网上《理财金帐户章程》第二条规定：“上3个月日均资产（资产包括存款、国债、基金、稳得利理财产品、珠联币合理财产品，下同）不低于20万元人民币的客户可凭本人有效身份证件及相关资料申请开立理财金账户。”
理财金账户优惠标准
业务项目普通客户理财金账户客户服务年费－暂免收汇款直通车汇款额的1%，最高每笔50元，最低每笔1元同普通客户储蓄异地通汇款额的1%，最高每笔50元，最低每笔1元异地存款免收理财协议20元/笔免收理财建议书200元/笔100元/份存款证明20元/笔免收挂失10元/笔免收异地托收托收额0.8%免收对账单－免收
理财金账户章程
第一条 理财金账户是中国工商银行向个人客户提供的贵宾理财服务，其介质为理财金账户卡，理财金账户卡具有存取现金、刷卡消
费、转账结算、投资理财等功能。
第二条 在中国工商银行上3个月日均资产（资产包括存款、国债、基金、稳得利理财产品、珠联币合理财产品，下同）不低于20万元人民币的客户可凭本人有效身份证件及相关资料申请开立理财金账户。申请人在《理财金账户申请书》上签字，即视为同意本章程。
第三条 中国工商银行提供理财金账户服务的分支机构和理财金账户客户均须遵守本章程。
第四条 中国工商银行为理财金账户客户提供如下贵宾理财服务：在全国主要营业网点提供优先服务；提供指定范围的业务费用优惠或减免；优先配备个人客户经理，提供理财策划与理财资讯服务。客户在营业网点享受优先优惠服务时需主动出示理财金账户，并在工作人员引导下办理业务。
第五条 理财金账户设基本账户和子账户。客户持理财金账户刷卡消费、在自动柜员机上存取现金均使用基本账户，在营业网点办理现金存取及转账结算、投资理财等业务，可以使用理财金账户基本账户或子账户。
第六条 客户可将本人名下的其他账户下挂到理财金账户中。客户需携带理财金账户及本人存折（单）或牡丹信用卡到营业网点办理账户下挂手续。存折（单）挂入理财金账户后，将不能继续使用，客户统一使用理财金账户密码办理业务。牡丹信用卡挂入理财金账户后，仍可凭原密码继续使用，客户也可使用理财金账户办理牡丹信用卡账务查询。客户也可通过办理新的银行卡或存折（单）将子账户从
理财金账户中脱离，脱离理财金账户的账户凭新密码正常使用。
第七条 理财金账户可在中国工商银行境内营业网点、自助设备、电话银行、网上银行和手机银行使用，也可在中国银联的境内外受理点使用。
第八条 理财金账户客户可凭卡及个人身份证件到营业网点申请开通网上银行、电话银行和手机银行等电子银行服务，办理账户查询、转账结算等业务；或者可凭卡号、密码及个人身份证件号码通过中国工商银行网站或95588电话银行等电子渠道自助注册和使用电子银行提供的服务。客户须妥善保管好自己的注册卡号、卡密码、电子银行密码等重要信息。客户通过电子银行办理业务时，应遵守中国工商银行电子银行章程、协议等相关规定。
第九条 理财金账户内存款按照中国人民银行规定的相应存款利率及计息办法计付利息，并由中国工商银行依法代扣缴利息税。
第十条 客户持理财金账户在异地支取现金，需支付异地取款手续费。使用同城境内其他金融机构自动柜员机取款，需支付跨行ATM取现手续费。使用境外（含香港、澳门地区）自动柜员机取款，需支付人民币卡在境外ATM取现手续费。在境内异地其他金融机构自动柜员机取款，需同时支付跨行ATM取现手续费与异地取款手续费。客户持理财金账户在指定自动柜员机上取款，每天最多可取5次，累计金额不超过5000元，在香港、澳门等地区提取外币的，累计金额不超过等值人民币5000元。
第十一条 理财金账户需缴纳年费。首年年费在开卡时直接收取，以后每年年费以首年年费收取日为基础，从理财金账户基本账户自动扣收。若基本账户余额不足以缴纳年费，中国工商银行将从日后该账户存款中自动扣收。
第十二条 理财金账户客户如在我行日均资产低于20万元人民币，须按年缴纳账户管理费。账户管理费于每年11月30日从理财金账户基本账户收取。开户日离首次账户管理费扣收日不满一年的，首次账户管理费计算标准为“年账户管理费×开户日至首次账户管理费扣收日天数/365”。若基本账户余额不足以缴纳账户管理费，中国工商银行将从日后该账户存款中自动扣收。
第十三条 理财金账户客户如滞纳年费或账户管理费超过3个月，中国工商银行将停止提供业务优惠和各种贵宾理财服务，并有权随时停止向持卡人提供其他服务，直至客户缴纳年费或账户管理费。
第十四条 理财金账户使用密码办理的业务，视为客户本人所为，所产生的电子信息记录为该项业务的有效凭证。
第十五条 理财金账户仅限客户本人使用，客户不得将卡片出租或转借他人。因密码泄露、卡片使用不当而造成的经济损失，由客户承担。
第十六条 客户可通过营业网点、自助设备、电话银行、网上银行等渠道核对理财金账户内相关账务信息。中国工商银行为客户提供理财金账户对账簿和月度对账单。对客户关于交易或账务情况的查询和更正要求，中国工商银行应在15个工作日内给予答复。
第十七条 客户如因理财金账户卡片损坏或遗失等原因补换新
卡，需缴纳补换卡手续费。
第十八条 客户若需终止使用理财金账户，须在缴清相关费用后，携带本人有效身份证件和理财金账户到中国工商银行当地营业网点办理销卡手续。
第十九条 中国工商银行根据国家相关法律规定制定理财金账户服务优惠与相关收费标准。优惠与收费标准如有变动，以中国工商银行公告为准。
第二十条 客户须妥善保管理财金账户和密码。
客户若遗失理财金账户，应及时办理正式或口头挂失。正式挂失为书面挂失，客户需持本人有效身份证件，到原开户网点办理。口头挂失为临时挂失，客户可在营业网点或通过电话银行、网上银行等渠道办理。同城口头挂失5天或异地口头挂失15天内，客户需到原开户网点办理正式挂失，否则口头挂失自动失效。正式挂失7天后方可办理补发新卡或销户手续。客户若委托他人代办挂失手续，代理人应同时出示代理人身份证件和持卡人身份证件。
客户如遗忘理财金账户密码，应凭本人有效身份证件和理财金账户，向本行书面申请密码挂失，密码挂失7天后方可办理密码重置。
挂失手续办妥，挂失即生效，客户不再承担理财金账户内资金变动的责任，司法机关、仲裁机关另有判决、裁决和裁定的除外。挂失生效前或口头挂失失效后持卡人因遗失理财金账户产生的一切经济损失，中国工商银行不承担责任。
客户解除挂失，需凭本人有效身份证件、已挂失理财金账户、挂
失申请书客户留存联向原挂失网点申请办理理财金账户解除挂失手续。
理财金账户挂失后，下挂的牡丹信用卡仍可使用。
第二十一条 客户持理财金账户在自动柜员机上办理业务时，因机器故障或操作失误造成自动柜员机吞卡的，可在吞卡后3个工作日（从吞卡次日算起）的营业时间内凭本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有人的材料到自动柜员机所属银行办理领卡手续。逾期未领的，自动柜员机所属银行有权按规定程序处理。
第二十二条 中国工商银行按照国家有关法律规定对客户的资信资料保密，对客户资金的冻结与扣划均严格按照国家相应法律法规执行。客户通讯地址、电话等资料发生变化，应及时以书面或双方认可的形式通知本行办理变更手续。否则，由此产生的后果由客户承担。
第二十三条 中国工商银行若修改本章程或调整理财金账户收费及服务标准，将通过主要营业网点或中国工商银行网站（）等进行公告。公告满30日后，修改后的章程或收费标准即为生效。在公告期内，客户可以选择是否继续使用理财金账户；因对章程或收费标准有异议而决定不再继续使用的，可向本行提出销卡申请，本行将为其办理销卡手续。公告期满，客户未提出销卡申请的，视为同意章程的修改或服务标准的调整。
第二十四条 本章程由中国工商银行制定和解释，自2006年12月1日起实行。
篇3：光大银行VIP章程
关键词：银行,vip,插队,服务
近年来, 随着竞争的加剧, 银行业金融机普遍把“服务”作为核心内容纳入金融企业文化, 成为核心竞争力的一部分。服务产品与形式创新频出, 服务水平明显提升, 公众满意度也不断提高。但是部分服务形式的推出却引发了极大争议, 其中尤以允许vip客户插队优先办理业务引发争议最大, 应予以关注。
一、银行vip客户服务现状
为掌握vip客户服务的基本情况, 笔者对所在城区的四大国有银行及一家地方金融机构的17家网点进行了走访调查。调查发现, 五家金融机构都设有vip客户, 17家网点中只有5家设立了专门的vip窗口, 只占全部调查网点的29%, 而且几乎全集中在支行及以上层级的金融机构, 其中2家金融机构的分理处无一家设立专门的vip窗口。经了解, 金融机构在支行以下一级的分理处基本不设VIP窗口, 在部分支行一级的营业点也设置较少, 因为VIP客户数量太少, 开设的VIP窗口往往成为摆设而被闲置不用。因此在未设vip窗口的营业网点, vip客户前来办理业务时, 可以在普通窗口插队优先办理, 这一政策招致了普通客户极大不满。在海口甚至发生了一储户不满银行VIP插队霸占窗口5小时, 连续办理数百笔“一元钱存款”业务的极端案例。
二、vip插队是否合理, 各方意见不一
VIP客户“插队”是否合理呢?银行此举是否有“嫌贫爱富、歧视”之嫌呢?目前众说纷纭, 意见不一。
作为银行方面来说, 我国《民法通则》、《合同法》等法规规定了经营者在履行了义务的同时享有自己一定经营自主权。也就是说, 经营者为了经营需要, 专为某些消费人群开辟某种服务、给予某些优惠是无可厚非的。银行根据金融界的“二八定律”, 20%的贵宾客户为银行贡献80%的利润, 按照其客户定位和客户群体的分类, 实行差别服务也是大势所趋。
作为普通客户来说, 大多数银行“爱富”完全可以理解, 但爱富的同时不应“嫌贫”, 把对VIP的关照建立在剥夺普通客户利益基础上。根据我国《消费者权益保护法》规定, 消费者无论是何种身份, 对于经营者来说应当都是平等的主体, 经营者都应当平等地看待。从这一点上看, 银行允许VIP客户随意插队办理业务的做法, 尤其是在普通窗口, 无疑构成了对普通客户的“消费歧视”, 也违背了“先来后到”这一社会公平原则。银监会副主席王兆星也曾表示, “希望我们的商业银行除了为富人服务, 也要更好地为老百姓提供服务, 为弱势群体提供好服务, 不要搞歧视待遇, 应该搞国民待遇。”
笔者认为银行在追求经济效益的同时还应注重社会效益, 积极履行社会责任。尤其是国有商业银行虽然陆续走上市场经营之路, 但其还是受到了国家一定程度的政策保护和扶持, 单是股份制改造, 就动用了国家550亿美元外汇, 这可是包括80%小额储户在内的纳税人一点一滴创造出来的。因此在现阶段, 作为行业主力军的四大国有银行更应该作为行业表率为中小银行树立榜样, 积极为广大普通客户提供优质、公平的服务。
三、缓解vip插队争议, 提升服务水平的积极对策
就服务本质来讲, 客户从银行服务中得到结果只是一种满足感, 一种方便感, 一种被尊重感, 一种精神愉悦感。那该如何平衡效益与公平问题, 缓解当前争议呢, 笔者有如下建议:
(一) 单独设置VIP窗口, 明确窗口服务原则
笔者在调查中发现, 本地的一家地方金融机构在这方面的做法很好, 普通客户普遍能够接受。在所有网点都设立了一个专门的vip服务窗口, vip服务空闲时也面向普通客户。银行方面会在醒目位置提醒:在vip窗口, vip客户有插队优先办理业务的权利, 在普通窗口, 则一律以先后顺序办理业务, 请合理选择。这就在同一窗口内遵循了先来后到的社会公平基本原则, 也实现了vip客户的差异化服务, 银行形象与服务水平也得到了广大普通用户的认可。
(二) 扩大优先办理的范围, 承担更多的社会责任
例如, 天津市有关政策规定, 商业企业、生活服务业及社区便民企业应为持有老年证的老年人提供优先的便利服务。因此, 各银行完全应当把老年人纳入优先办理的范围, 此外, 还可把孕妇等弱势群体纳入照顾范围。银行承担这样的社会责任, 不仅有利于提升自身形象, 也能够减少市民对VIP客户插队的意见。
(三) 提高自助金融工具的使用水平
篇4：快速晋级银行VIP路径
银行VIP待遇并不是一个空壳，它是银行对重要客户的真情回报，含金量很高。成为银行VIP客户，已不仅仅是信誉、财富与身份的象征。各家银行给予VIP客户的特殊优惠待遇，可谓项目众多，令人向往。
种种优惠的诱惑
所有的银行网点和理财工作室，VIP客户均可享有优先服务权。这种优先服务权是不分地域的，也就是说你是建行福建省分行的VIP客户，你到上海的建行营业网点办理业务，同样享有优先权。
各家银行对VIP客户都实行贷款利率优惠政策，优惠程度为极为可观。例如，建设银行上海市分行的VIP客户将享受个人贷款（不包括房贷）的利率下浮5%～10%的优惠。比如，一位VIP客户，在办理5年期的个人消费贷款时，银行给予下浮10%的利率优惠。这就意味着你将可以节约支出年利率0.558% （5年期贷款年利率5.58%×10%）的利息。例如，你向银行借款5年期50万元的综合性消费贷款，那么，5年来你将少支付利息7123.67元。
在信用卡风行的今天，VIP独有的更高信用额度，令人艳羡甚至妒忌。银行会对VIP客户提高信用额度。在同等条件下，VIP客户的借款金额会高于一般客户，VIP客户的贷记卡信用额度也会高于一般客户。
而且，银行对VIP客户还可减免或是少收一些费用，比如VIP客户的银行卡可免收年费。VIP客户汇款可少收手续费，甚至免费。
在购物消费上，VIP客户更是优惠多多。目前，银行将一些商场、宾馆、酒店、娱乐场所发展成为特惠商户。VIP客户在这些特惠商户中购物消费，都可享受一定的折扣，有时折扣可低到4.5折。有的银行甚至还联合一些证券公司，对VIP客户进行佣金折扣。
还有就是林林总总的各种增值服务了。VIP客户可享受银行的一些增值服务，而且这些增值服务种类越来越齐全。比如，建行的VIP客户可享受银行免费提供的健康体检、免费洗车等；北京市商业银行的VIP客户可享受高尔夫培训；民生银行更是推出了”民生VIP易登机”、”民生VIP绿色健康通道”、”民生VIP高尔夫俱乐部”、”民生VIP汽车世界”、 “民生VIP健康中心”、”民生VIP法律咨询”、”民生VIP美食天地”等七大系列、数十项内容的增值服务。
VIP四道门槛
看到银行VIP客户有这么多的好处，我想每个人都会迫不及待地立刻就成为银行的VIP客户。然而，并不是所有的银行客户都可以成为其VIP客户的。银行对VIP客户有一定的门槛，也就是说有一定的评选标准。
各家银行的VIP客户标准不尽相同，但标准的差距都不是很大。从目前来看，银行吸纳和评选VIP客户的项目主要有4个：
存款：
当客户在一家银行的存款超过一定的数量（一般日均存款在30万元）就能成为该家银行的VIP客户。不过，随着银行对VIP客户的竞争趋向激烈，有些银行逐渐放低了VIP客户的门槛。例如，民生银行规定，只要在民生银行存款额达到１０万元人民币的储户，就可以成为该银行的VIP客户。此举创出了国内银行贵宾客户服务的最低门槛。
贷款：
在一家银行的贷款超过一定的量，且还款正常者，就能成为银行的VIP客户。例如，建设银行上海市分行规定：凡是向该分行申请个人住房贷款100万元以上、正常还款1年以上且无不良记录的借款人，可以申请成为建行的总行级VIP客户；凡是向建行上海市分行申请个人住房贷款50万元以上、正常还款1年以上且无不良记录的借款人，可以申请成为建行分行级VIP客户。
产品：
客户在一家银行购买保险、基金、国债、本外币理财产品等金融产品达到一定的数量，也能成为VIP客户。
身份：
银行为了稳住大型企业的公司业务，很主动对大型企业的高层管理人员发放VIP卡，以期让企业老总们在享受优质个人银行服务的基础上，增加对该银行的忠诚度，以确保企业账户不外移。
变换思路实现VIP之梦
表面上看，这四道门槛普通人似乎很难逾越，但好机会总是留给有心人的。我们可以换一个思路分析，其实，大多数人很多项目已经非常接近标准了，但往往是功亏一篑，最终无缘VIP。我们需要的只是稍微变通一下即可实现VIP梦想。
对于个人金融总资产已经达到银行的VIP标准，但分散在不同银行的人来说，成为银行VIP客户最快的办法就是整合金融资源。
王先生共有定期存款36万元，分别存入在不同的银行；他也在不同的银行购买了分红型两全保险43万元；但目前没有银行贷款。由于购买后的分红保险，不能从一家银行转移到另一个银行。因此，目前王先生只要将所有的存款都整合到一家银行，那么，他就能成为那家银行的VIP客户。
另外，从目前银行发放VIP卡的两种方式上，也能找到快速晋级VIP的路径。
一种是银行邀请发卡，即从储蓄账户管理中，发现某个客户在该银行的金融资产量大且稳定，已大大超过了银行VIP的标准，银行就会主动发出邀请，让其成为VIP客户。
篇5：银行VIP服务如何提升？
谭老师了解到银行VIP服务的典范是瑞士银行——但日常人们所说的“瑞士银行”其实并不存在，它只是对所有瑞士的银行统称，其中以下面四家最有代表性的：瑞银集团(UBS)、苏黎世银行、瑞士信贷第一波士顿银行和瑞士信贷银行。瑞士的银行管理着全球1/4到1/3的国际投资私人财富，在私人银行服务和财富管理两大金融领域，瑞士银行占有极大的市场份额，在业务选择上也宁愿选择利润率偏低但收益稳定的业务，也正因此在本次金融危机中受到的影响相对较小。
那么瑞士银行为什么成功?最关键的原因有两点，这两点也正是中国银行业要从中学习的。原因一：令人信赖瑞士银行一直被认为是全球最令人信赖的银行，世界上约有四分之一的个人财富被存放在这里，这也造就了瑞士闻名于世的金融业。借用007系列詹姆斯?邦德在电影《黑日危机》中的经典话语：“如果你不相信瑞士银行家，那么世界将会怎样?”这虽是戏中之言，但却充份反映了人们对瑞士银行的根本印象，并且这种美誉度，已经经历了三个世纪的考验。在1987年之后，虽然瑞士银行业中所谓的“匿名账户”就不存在了，银行必须确认每个开设新账号的客户的身份及他们经济上的合法性，但银行依然尽最大可能保护客户的财务隐私性，最大限度地保护客户资料的机密性，从而体现出对客户的终极责任，
原因二：关注客户在瑞士银行业有这样的说法：“私人银行业所接触的都是个人，银行的做法就是要与个人建立长久的关系，使他的家人在或者是30年内都与这个银行保持良好的关系”。所有瑞士银行都要求职员遵循“了解你的客户”的原则，为客户提供高效和优质的个性化服务。 而一提到中国银行业的服务水平，我们就总是忘不了银行营业厅里永远汹涌的人潮，忘不了柜台服务人员经常麻木的、冷漠的眼神和程式化的言语，忘不了即使在VIP窗口里也永远“VIP”不起来的服务，更忘不了“银行里假钞事件”。中国银行业的服务水平与国际上先进的水平相比，差距是相当大的。 当然，瑞士许多私人银行很多都是非上市银行，而私人银行的银行业务所服务的人群范围还相当小，也与公众银行有很大的区别，两者有一定的不可比性，但是瑞士银行所奉行的“让客户信赖”和“真正关注客户”的两大原则依然是中国的银行业必须学习的。
中国银行营销和一些国际性银行的营销相比还停留在比较低的层次，对市场营销的认识也是不系统的、非理性的、非专业化的。虽然本土银行也开始重视起了营销，从店堂里各种精美的宣传小折页到街头的灯箱广告招牌;同时也重视起服务来，从改善整个银行员工的服务态度到推出一系列针对顾客的便利服务措施，但这一切也只是局限于以零散点的形式而并非是以整体营销战略的意念面介入的，由此也使得银行的品牌传播表现不够创新，营销手法也显得过于单一，整个营销和宣传看上去零敲碎打不成气候。
谭小芳老师近期银行业的课程排的很满，其中又以服务营销、服务管理、服务技巧方面的培训和咨询为多。谭老师在咨询培训、交流沟通的过程中，发现了一些问题。银行营销问题解析如下：
1、品牌传播手段单一管理乏力
2、收费之争彰显银行营销缺失
3、银行服务成为营销“软肋”
4、应变僵化缺乏营销专业人员
5、广告诉求没有深入消费者内心
篇6：XX银行VIP理财主持稿
幕后音：各位尊敬的客户：XX银行VIP客户理财答谢会即将开始，请将您的手
机调到静音或震动状态。多谢合作！
各位领导，各位嘉宾，大家上午好！
今天是个阳光明媚的日子，很高兴和大家欢聚一堂，我是主持人吴丽君，在这里，请允许我代表XX银行，对各位的到来表示热烈的欢迎和衷心的感谢！欢迎各位光临！
在座的各位嘉宾都是我行的优质客户，多年来一直非常支持我们的工作，我们在为大家做好服务的同时，也开发和引进更多更好的理财产品，希望能满足大家的需求。
今天，我们的领导也非常重视这次活动，百忙之中亲临现场，下面让我们用热烈的掌声有请XX行长周顺红女士致辞，掌声有请！
谢谢周行！周行请留步。
为了回馈各位对我们的支持，我们在此次答谢会中，安排了抽奖环节，请大家保留好手中的抽奖券，以便兑奖。现在马上进行第一轮抽奖，将产生3名幸运嘉宾，我们请周行用她的幸运之手来抽奖。这3名幸运嘉宾到底是谁呢？
今天各位能利用休息时间参加这次理财答谢会，说明大家非常重视理财，中国有句古话叫“君子爱财，取之有道”，这个道，就是投资理财之道，我们到底应该如何理财？相信这是大家非常关心的话题，为此今天我们特意为大家请来了理财专家为大家作分析。请允许我为大家隆重介绍。。。
谢谢！相信通过专家的介绍，大家都对目前的市场下该如何理财有了更清楚和全面的认识。接下来我会出两道题来考考大家。这些问题都非常简单，知道答案的朋友请第一时间举手，如果回答正确，会获赠精美礼品一份。好，请大家准备好，第一个问题是：。。。回答正确！恭喜！恭喜！请我们的礼仪小送上精美小礼品一份。
接下来的环节是自由沟通时间。非常难得的是，我们除了请来理财专家外，还为大家专门安排了专业的理财顾问，如果大家还有什么疑问的话，可以随时跟我们身边的理财顾问交流。
篇7：工商银行VIP客户答谢会主持词
1、开场白：
主持人:各位尊敬的嘉宾、各位亲爱的朋友，大家好！
欢迎大家来到工商银行VIP客户答谢会的现场，我是主持人王静。非常荣幸能够伴随大家共度这愉快时光，在此，我谨代表工商银行对各位的到来表示最诚挚的感谢和最热烈的欢迎！也在这辞旧迎新之际，送上我对各位最真诚的祝福，祝福在座的各位在新的一年身体健康，万事如意，财源滚滚来。
2、小测试
主持人:随着物质生活水平的不断提高，随着社会保障制度的不断改革，越来越多的朋友投资理财观念发生了巨大的变化，越来越多的朋友认识到家庭投资理财的重要性。因此，如何让手中有限的资金获取更多的回报，同时使自己的资金拥有更多的安全感和收益性，已经成为大家共同关心的话题。首先我们一起来动动脑，做个小测试，测您对金钱的态度。请所有朋友们放松心情，跟我一起进入测试题……主持人：朋友们不用交流，根据自己的第一印象，选出选项中跟你的想法最贴切的一个。想好了吗？请记住自己的选项，马上揭晓测试结果。
主持人：朋友们测试完毕，大家感觉结果准确吗？有人说很准有人说不准，没关系的，个人的感觉不同，测试也不是适用于每一个人，但是今天来参加答谢会的朋友们有个共同点，就是对金钱都有兴趣对
吗？今天一定会让大家不虚此行！
3、理财经理引荐
主持人：现在我想做一个调查，请问目前银行都拥有那些理财产品？这么多琳琅满目的理财产品我们如何选择？到底那一款适合我们呢？这也是为什么邀请大家过来的目的。
主持人：在座的各位都是我行的贵宾客户，之前我们没有给贵宾客户配备专属的理财经理，现在我们对贵宾客户的服务进行了升级，也就是说，以后在座的各位就拥有了专属的理财经理，她就是工行**支行理财经理**经理。以后大家有任何关于理财或办理业务的问题都可以找直接找**经理，这样您的理财私密性和收益性都将大大提高。并且我们银行的客户服务系统也进行了升级，增设了理财产品到期提醒以及资产配比健康诊断等服务。
4、理财知识问答
5、交流时间
主持人：接下来是我们的交流时间：
篇8：光大银行VIP章程
一、中国商业银行VIP客户营销发展现状分析
由于20%的VIP客户为商业银行创造了80%的经营利润, 很大程度上决定了商业银行的发展, 因此, 任何大客户对商业银行自身的发展都至关重要。目前, VIP客户的争夺已成为各商业银行市场竞争的主流, 归纳中国商业银行VIP客户营销发展现状, 主要包括以下几个方面。
1. 客户需求把握不准确, 银行账户管理成本呈现无差异化趋势。
拓展和维护高端客户的根本途径是为其提供专属的个性化金融理财咨询与服务, 进而建立起良好的客户关系, 为提升客户对银行的忠诚度和贡献度打下基础。然而, 现在许多商业银行不能准确把握高端客户的需求, 高端客户专属的产品种类少, 尤其是理财类产品, 不能满足高端客户投资理财的需要, 部分银行不能做到为高端客户提供个性化的贵宾服务, 缺乏主动为客户提供市场信息和提出理财规划的勇气与能力, 许多银行设立的贵宾区、理财室没有充分发挥作用, 甚至沦为摆设, 许多客户经理的理财范围仅限于本行现有产品, 其服务水平仅停留在向客户营销产品的层次上, 不能从提高客户资产的综合收益为最终目的出发, 严重影响了银行在客户心中的专业性和美誉度。在商业银行的内部管理中, 资产100元的账户与资产100万元的账户所需的管理成本是一样的。但是资产100万元的账户给商业银行创造的盈利却远远大于资产100元的账户。管理成本的无差异化, 使得商业银行的工作人员未能将其区别对待, 致使优质客户未能享受与其贡献等同的服务。
2. 对VIP客户的定位标准混乱, 缺乏可续的管理机制。
目前, 绝大多数商业银行仅仅以客户在本行的金融资产数额作为评定标准, 忽视了对客户综合潜力的关注, 也不重视对客户贡献度、忠诚度的考量, 这样不利于商业银行经营管理的持续性和风险控制的要求。同时, 全国统一的界定标准, 却忽视了地区经济发展的差异性和各级行的不同经营特点, 不能清晰地梳理高端客户群, 对向客户提供个性化服务制造了障碍。实际上, 各商业银行的理财业务发展很快, 但仍然缺乏能真正为高端客户提供理财服务的人才, 对客户经理的选拔、考核制度不科学, 不合理, 对现有客户经理没有按计划进行专业培训, 不能最大限度的发掘和引进高水平理财人才, 没有一套行之有效的运营管理机制, 无法调动客户经理维护高端客户的积极性, 这些问题严重阻碍了高端客户关系的建设与发展。
3. 客户服务要求高, 管理维护成本高。
商业银行VIP客户资金雄厚、风险较小, 可以为商业银行带来丰富的利润, 为商业银行的发展贡献较大, 是各商业银行竞相争夺的焦点。VIP客户一般在多家商业银行办理业务, 对服务质量和服务效率要求较高;另外, 这些客户常常要求商业银行简化业务流程, 缩短其业务办理的时间, 大客户的这些要求与商业银行合规管理和风险控制相违背, 这样, 就增加了银行VIP客户的管理和维护成本。与此同时, 针对VIP客户, 各商业银行普遍采用较高的维护费用来维护。为留住VIP客户, 商业银行必须承担较高的公关费用和拓展费用。尤其是行业里标志性的客户, 常常需要各种维护费用, 如送各种小礼品、请客吃饭等等。在VIP客户群体中, VIP客户之间的攀比现象严重。进而, 各商业银行唯有不断地提高维护费来挽留这些VIP客户。
4. 全员营销价值理念不强, 拓展市场措施手段过激。
目前, 在大多数商业银行, 开发维护VIP客户的工作人员主要是直接与VIP客户接触的客户经理。在商业银行工作人员的想法中, 认为VIP客户相关的业务由客户经理负责, 与本人关系不大。在这种缺乏全员营销的环境中, VIP客户没有得到很好地维护, 以至流失到其他商业银行。与此同时, VIP客户的某些服务要求高, 甚至是一些不合规的要求。商业银行工作人员, 尤其是客户经理为了争夺VIP客户资源, 一味地满足VIP客户的各种需求, 如向VIP客户透露银行内部的授信额度和贷款审批制度等方面的机密信息。这种情况恶化下去, 必定给商业银行带来冲击。
二、促进商业银行VIP客户营销健康发展的建议
1. 打造定位清晰的品牌形象, 吸引细分市场的VIP客户。
商业银行的品牌形象是商业银行在外界的形象, 对其经营发展有着重要意义。事实上, 每个商业银行都有自己清晰的市场定位, 以其定位为基础, 确定各商业银行重点开发的细分市场, 是吸引VIP客户的重要保证。为此, 应重点注意以下几个方面。首先, 依据商业银行的经营特点, 打造形象识别系统, 向VIP客户展现金融产品特色和优势。专业性和模仿性强是金融产品的特殊特点。在当前金融监管较严、金融创新不足的情况下, 商业银行推出的产品在内容上和形式上都较相似或相近。此时, 商业银行的品牌形象易于将其产品与其他商业银行的产品区别出来, 提升商业银行在VIP客户心目中的形象。其次, 以商业银行定位为基础, 建立符合VIP客户潜在需求的品牌诉求。众所周知, 品牌形象是商业银行的一种无形资产, 是其竞争中的一项武器。商业银行要想在激烈的市场竞争中生存发展, 必须使其产品在同类产品中脱颖而出, 占据市场优势, 创造出一种在客户心目中印象深刻、知名度高、信誉卓著的“名牌向往”趋势。目前, 许多商业银行或邀请营销专家为产品品牌命名, 或面向社会征集产品名称, 从而得到如建行的“乐得家”、工行的“信贷置家”、农行的“金钥匙”、交行的“圆梦宝”、中行的“外汇宝”、招行的“一卡通”等金融品牌, 深得客户青睐。
2. 力争主管部门的大力支持, 与政府建立紧密的业务联系。
商业银行的主管部门是中央银行, 为了保证VIP客户营销的健康发展, 必须力争央行的支持。为此, 不但要制定完善的业务管理、现金管理和安全防范制度, 积极主动地维护好银行信用, 保证银行的支付能力和清偿能力, 而且要认真贯彻执行国家的产业政策、信贷政策和中央银行的货币政策, 不损害国家的利益和公共利益, 同时要定期地、及时地向央行报送真实、准确、全面的财务会计报表, 主动地随时配合央行的检查、指导和监督。银行业务的发展与地方经济的发展有着非常紧密的联系。与各级政府建立紧密的业务联系, 不但可以优化政府关系, 推动地方经济发展, 实现银行业务的良性发展, 而且可以把政府的财政账户纳入自己的VIP客户。因此, 需要积极关注以下几个方面:首先, 商业银行要遵纪守法经营的前提下, 运用信贷资金支持地方优势产业、企业和产品的发展, 推动地方产业结构的调整和产业的升级, 来改善地方政府的财政收入、就业、物价和社会保障等方面。其次, 商业银行要利用自身拥有的经济信息的优势, 积极主动地向地方政府和工商企业出谋划策, 帮助他们科学合理地做出经济决策, 以密切商业银行与地方经济的关系。最后, 商业银行要大力支持地方文化、教育、体育和福利事业的发展, 以赢得地方公众的尊重和支持。
3. 加强与公众媒体的联系, 优化同业之间的关系。
毋庸置疑, 商业银行在经营过程中, 必须向客户传递金融产品和服务的信息, 争取客户对商业银行的好评, 引导客户与商业银行的业务往来关系, 激发客户的金融消费欲望。媒体则起着至关重要的作用。因此, 加强与公众媒体的广泛关系, 利用大众媒体发布形象创意和服务企划, 传播商业银行的经营管理信息, 是商业银行营销宣传的重要途径。为此, 商业银行可借助电视台、电台、报纸、杂志的平台, 增进客户对商业银行服务品种和特色的了解, 为商业银行创造一个“人和”的发展环境。站在央行的角度, 各级各类银行构成一个金融系统, 各个子系统之间是唇齿相依的关系, 优化同业之间的关系, 对任何一类商业银行的经营都显得非常重要。因此, 在商业银行的经营过程中, 要注意以下几个方面:第一, 在互惠互利的原则下, 进一步加强与金融同业在业务领域的合作和交流。第二, 重视并加强与金融同业的信息沟通和情感维系。第三, 要遵守公开竞争的原则, 避免出现有损金融同业利益和声誉的行为。
4. 提升银行员工的忠诚度, 建立良好的VIP客户关系。
客户的忠诚与员工的忠诚是经营活动中相辅相成的两个环节, 客户保持率与员工保持率是相互促进的。一方面, 客户会因为对购买价值的满意而反复购买, 而客户的满意又是员工士气和自豪的源泉。受到激励的员工为企业长期服务, 从而更加了解客户, 为客户提供更满意的服务, 形成一个良性循环。另一方面, 客户会乐于接受某一特定员工提供的产品的服务, 甚至有些客户是针对某位员工来消费的, 这是建立在员工水平高且与客户接触时间长的基础上。因此, 建立客户忠诚离不开全体员工的努力工作。
对于商业银行这类特殊的服务行业, 通过提升银行员工的忠诚度提高客户的忠诚, 尤其是VIP客户的忠诚至关重要。为此, 要从如下几个方面入手:第一, 树立以人为本的思想, 激发员工的忠诚。一要树立共同的参与意识, 明确个人与商业银行的紧密联系, 让员工了解商业银行的经营方向, 认识到本职工作对商业银行发展的重要性, 采用授权等方式让员工参与管理;二要培养共同的归属感, 将员工的个人利益与全行的利益紧密联系起来;三要为员工的发展创造机遇和条件, 形成科学的用人制度。第二, 建立基于培养忠诚度的薪酬体系, 培养员工的高忠诚。只有建立公平的薪酬体系, 才能起到激励员工的作用, 达到培养员工的高忠诚。众所周知, 薪酬体系中的绩效薪酬比单纯的职位工资、技能工资更具有培养员工忠诚度的作用。因此, 通过建立绩效薪酬充分体现员工的价值和重要性, 调动员工的积极性, 建立银行员工对组织的高忠诚。第三, 鼓励员工学习, 并积极创造培训机会。对于银行业来说, 其产品和服务更新快, 对员工的技能等各方面的综合素质要求高。员工通过学习与培训, 一方面, 个人的技能得到了提升, 能够高效地完成本职工作;另一方面, 提高了员工对商业银行文化的更深层次的认识, 使其对组织愿景有了更加全面深刻的认识。
摘要：商业银行在VIP客户市场的竞争越来越激烈, 商业银行的VIP客户的经营构成了商业银行利润的主要来源。在商业银行VIP客户营销发展中, 普遍存在客户需求把握不准确, 银行账户管理成本呈现无差异化趋势;同时对VIP客户的定位标准混乱, 缺乏可续的管理机制, 客户管理维护成本高, 全员营销价值理念不强, 拓展市场措施手段过激等。为了促使商业银行VIP客户营销健康发展, 要从品牌形象、主管部门支持、政府与公众媒体联系、同业关系和员工忠诚度等方面下工夫, 建立良好的VIP客户关系。
关键词：VIP客户,营销,客户关系,商业银行
参考文献
[1]郑扬景.论商业银行个人高端客户的营销和维护[J].福建金融, 2011, (2) .
[2]马卿.浅析商业银行如何进行客户关系管理[J].法制与社会, 2010, (4) .
[3]段晓萍.浅析商业银行大客户营销的难点及对策[J].内蒙古金融研究, 2009, (3) .
篇9：享受银行VIP的门道
在周围人理财业绩的激励下，手中有闲钱的吕贝这几年也开始超级热衷于理财了，没事跑银行成了一种常态。跟银行打交道多了，烦恼也来了：
遇到周末、年末，排队办业务的人排成长龙，办个转存也得等半个多小时；
去年在建行买“利得赢”，好不容易抢到年收益5.6%的，却听说同样也叫“利得赢”的另一款，竟然有15%的收益，却不对外发售，专供大客户；
去年买实物黄金，也比人家每克多6元的费用；
炒股三方存管在建行，炒金开户是在工行，如果这两个市场玩起了翘翘板，为了挪移资金，就得背着个大包这边取了那边存；
招行的卡一个月收3元账户管理费，工行的存折一个月也是1元的小额账户管理费……没用的卡和折，钱还照扣，但这些账户看似都有不同用处，销又舍不得；
今年一月存量房贷打折开闸以来，朋友很快就得到了银行的折扣，自己却在为了打折努力跟银行磨，一会被要求提供购买本行的理财产品的资料，一会又被建议说要办一张新的联名信用卡……
——为什么吕贝在跟银行打交道时，感觉自己总是没有别人那么顺那么好呢？
那是因为，她明明有成为VIP的条件，却放弃了让自己成为银行VIP客户的优待，于是让自己走了太多的弯路，吃了很多看不见的亏。
银行VIP比普通客户多哪些优待？
优质客户的特权是很广泛的，因为你是重点客户，值得银行来重点关照：
1.享受贷款优惠：过去无政策性优惠时，VIP房贷正常情况下都可打85折，现在只要是你购买的唯一一套贷款房，一般都自动变成7折。
2.购买理财产品时能得到更大的优惠。购买时的价差、手续费、佣金等优惠都会大于普通客户，同时可以优先购买、预订理财产品，由专人陪同在专用柜台办理。还可买到只针对高端客户推出的收益更高、设计更好、安全性更有保障的产品。
3.在任何用户时间内，不用在营业厅跟普通客户一样排队，你的号会自动调转到最前面，窗口的下一个服务对象就是你了。
4.得到专属于你的一对一优质服务。理财会有专家团队或客户经理专人服务，负责定期联络，也可在VIP包厢独享高端客户的安全、私密、优质服务。
5.接触到银行最新最好最优的客户信息，对理财新品有更多的了解，对于你把握理财方向有很好的帮助。
6.更容易申领到实惠方便的短期贷款。你的贷款申请更容易被接受，在标准利率基础上可以不上浮甚至还可打折，抵押物可以很少甚至不要。
7.信息增值服务：可享受只针对高端客户的专家讲座，分享最新最权威的信息，提升你的财商。
8.增加人脉积淀。你更容易找到物以类聚的群体，可以得到银行特地为高端客户安排的社交、休闲、育儿活动，增加你的生活情趣和人脉。
你的资产，也许早就符合晋升VIP的条件。
VIP一路绿灯畅行的感觉很棒吧？其实，你原本就是银行中意的VIP人选，只是，你把自己深埋在“土里”，没有给人家发现金子的机会。
问题出在哪里呢？其实只是在于一点——你没有发现，自己早就是一只“蓝筹股”
“我算有钱人吗？”你一定会疑惑地问。其实银行所谓的有钱人，也没有多高的门坎啦。10～50万的现金或金融资产，就是一个VIP的坚实保证。
而且这10～50万，包含种类非常丰富的东西，简单一算，你应当很容易达标：
1.存款：包括定、活期、通知存款，统统算数。
2.信托：只要是在本行购买的，这一数额都能证明你有这笔钱，它就属于你的资产。
3.国债：三年、五年、八年、十年，一律囊括在其中。
4.证券资金：只要办妥三方存管，证券的资产也计入你的名下。
5.理财产品：品种门类再复杂，总金额按价值计算后都是可以纳入的。
6.基金：货币、债券、混合、股票型基金，只要在同一户名下，也按价值纳入计算。
怎么样，这么一算，你是不是早就能成为某行的VIP啦？
你，完全有成为VIP的潜质！
也许，你只是一只处于拉升期的“超级潜质股”，资产还没有严格达标；或者，你的资产分散在各银行，有一些银行中的比重更大一些。这些都并不妨碍你成为VIP。其实，还有很多软性指标，也能帮你早早跨入VIP的行列，来看看吧——
房贷、车贷：贷款越多，信用越高，当然是好的银行客户。很多城市的建行，房贷达到80～100万的客户，一般都默认为VIP客户。尤其如果你是直客式贷款客户会受到更大的青睐——它意味着你既有安稳放心的工作，又有强有力的社会背景，是银行的最佳客户。假如你并不需要贷那么多款，有一个提示也许对你会有用：只要你生财有道，通过投资、买理财产品可以得到比贷款利息更高的收益，那贷款就很良性，可以多贷。因为贷和买银行都会给你加分，能让你快速成为VIP。当然，你应当在同一家银行网点办理这两种业务。
职务、职称和薪水：这三样东西对每月收入有直接影响，当然也是对信用卡、车、房贷最直接的保障，所以银行格外重视它。
信用卡额度：信用卡申领时对收入和社会地位有考核，高额度只会发放给有实力的客户，所以这是一项衡量你能否成为VIP的重要指标。反之，你也会得到意想不到的倒推，当你是VIP时，信用卡也能核准到更高的额度。
你的潜在增值能力：各种资格证书、工作资质证明、拥有的私有公司证明、其他资产证明和稳定租金收入，都会让银行放心地给你更大优惠。
用好VIP身份，乐活打理钱财。
手持金灿灿的VIP卡，可不要杀鸡用牛刀，只贪图不排队就满足了。要让银行为你服好务，也需要小技巧和大智慧的。
定期与你的客户经理联络。可以获知最新最好的产品信息，讨论目前经济形势下投资手法与投资品种，也可以找到比较好的卖点和买点，这对你把握好最大的收益和最合理的配置有很大的帮助。客户经理总是对爱跟他联络的人有印象，有什么好事，也不容易忘了你哟。
不要轻易地对银行说“YES”。如果你总是对推荐给你的产品打钩，直接埋单，很容易被银行客户经理看成是一个“笨蛋”，他对在你身上的热情多半很快就会变成推销产品，而不是提供最有助于你的服务。偶尔给他一些客气的回绝，多问一些问题，他会认为你不好糊弄。刁钻一点，才会被认为是值得重视的客户。