银行行长年度述职报告

银行行长年度述职报告（精选8篇）

篇1：银行行长年度述职报告

银行行长年度述职报告

尊敬的各位领导、同志们：

2012年，我在州分行党委的正确领导下，紧紧围绕“五个抓好，五个突出”的工作思路，结合 “讲党性、重品行、守廉洁、作表率”主题教育，时时省视自己在工作作风、思想作风、等方面存在的问题，与班子成员团结一致，坚决“贯彻落实党的十八大精神 创新服务促进科学发展”的精神，较好地完成了各项工作。我认真回顾了自己一年来学习、工作方面的情况和存在的不足，在这里向大家汇报，请各位领导和同志们对我多提宝贵意见。

一、加强自身学习

今年以来，我积极适应角色转变，认真总结自己在思想和实践等方面的不足，自觉加强政治理论学习，认真学习领会十八大精神的现实意义和深远的历史意义，使我在思想认识上有了明显提高、理论修养上得到了增强、政治信念上更加坚定。认真学习金融管理等业务方面的新知识，努力提高自身业务素质和工作能力，做学习型、进取型的管理人员。以身作则、发挥率先垂范和模范带头作用，在工作中廉洁从业、勤于律己、宽以待人，获得领导和同事们的信任。

二、工作方面情况

1、在工作中，我始终注意找准自己的位置，适应自己的角色，全力配合行长开展工作，充分发挥助手的作用。积极维护集体意志和决策，在思想上行动上与支行支部保持高度一致。

2、认真履职，加强管理。与员工一道加强对规章制度的学习和执行，增强员工的风险意识，加强与员工的业务沟通，规范操作合规，在防范风险的同时强化了学习培训，提升整个团队的综合素质。认真贯彻落实省州分行纪检监察工作会议精神，切实抓好我行2012年党风廉政建设和案件防控工作，从思想上重视案防工作，抓好内控案防，突出日常管理。

3、把“教育实践活动”融入到日常业务发展的具体行动之中，结合实际将十八大精神转化为指导我们经营管理的动力。在今年的旺季营销活动中，我积极配合各部门开展营销，与班子一道参与重要客户的营销维护，努力拓展存款来源，频繁走访客户、营销客户，了解客户需求，密切客户关系，加快客户结构调整。在年末工作中，力争“确保计划完成，确保占比提升”的全面落实。

4、做好各项日常管理服务工作，加强前台业务提供后勤保障和业务技术支持，为前台员工减轻负担，全力搞好客户服务。

三、自身存在的不足

1、角色转变后，工作重心仍在柜面管理工作上，营销上投入精力不多，客户营销能力和管理水平有待提高。

2、工作存在坐等思想，主观努力有待提高。

四、当然，我的缺点和不足还远不止这些。在今后的工作中，我将采取以下措施加以改进和提高：

1、是继续加强学习，加强政策执行能力，提高业务能力和管理水平，不断提高政策理论水平和驾驭日常业务工作的能力，加强管理，加强服务，2、是要承担更多的责任，为支行的整体发展多出主意，多想办法，多做工作，加强客户营销。

3、加强业务培训、学习，不断提高领导及全行员工的综合素质。为“三综合”建设和推行作出自己的努力，4、多倾听员工的呼声，经常与员工谈心、交心，了解员工的思想动态，解决员工的实际问题，进一步增强凝聚人心、向心力和决胜市场的竞争力。

以上是我的述职报告，恳请各位领导和同志们评议。

2013年1月4日

篇2：银行行长年度述职报告

***支行成立已一年多时间，通观2011年的工作，我支行按照分行的整体经营方针和自身的既定发展思路积极开展工作，取得了较好的经营业绩，全面实现预期目标。截至年末，存款***亿元，贷款***亿元；利润***万元；国际业务结算量***万美元。以上核心指标及其他拓展类指标均超额完成任务。在取得一定成绩的同时，也得到了各方面的肯定，***支行先后获得***市2011年度金融业考核一等奖、***市精神文明创建工作先进单位、**银行总行级先进单位、***银行分行级先进集体、***市2011年度经济文化保卫工作先进集体等荣誉称号。我个人被评为总行级先进工作者、经文保工作先进个人等荣誉称号。以下将主要工作情况作一汇报。

一、2011年主要工作

简单讲，在建行之初，我行就明确了一条工作主线，即：强抓管理打实后台、理清思路积极举措、信贷先行撬动市场、多方联系积聚人脉、高效服务凸显特色。所有工作都是围绕这一主线逐步展开。

（一）强抓基础管理，搞好队伍建设，为外拓市场打实管理后台

为搭建一个良好的内部管理平台，使员工有章可循，有 规必依，从建行之初就形成一种严谨、高效、合规、上下贯通的管理作风，我支行采取了以下措施：

1、明确管理人员分工，以正式文件下发各部门，并传达至每一名员工，分工尽可能体现岗位特点和个人能力专长，本着“分工不分家”的原则，协作一致，做到分内之事管好、做好，分外之事协同、补位。

2、制定支行规范化建设实施细则，内容包括劳动纪律、卫生管理、网点环境建设、服务礼仪、后勤管理、安全保卫等方面，在严格落实总、分行网点规范化建设要求的基础上，进一步强化和细化内部管理标准，为打造特色支行夯实管理基础。

3、按照专业条线，督促各部门明确员工岗位职责与标准，并制定相应的管理制度。一是制定部室岗位分工与职责，让每名员工清楚自己的工作范围和责任；二是制定行政、信贷和会计档案管理办法，保障工作档案完整，有据可查；三是建立员工业绩档案，采用理论技能测试成绩和工作实绩相结合的考核办法，表扬先进，鞭策落后；四是制定大堂经理职责与管理办法，明确大堂经理的角色定位，将服务和营销延伸到柜台以外。

在抓紧经营工作的同时，我们坚持外围拓展和内部管控两手抓，两手都要硬。上半年，信贷投放速度较快，因此，我们要求业务部拿出专门精力和时间对上半年的业务进行全面梳理和自查，核对业务质量。在分管行长的带领和监督下，业务部集中半个月的时间进行了信贷业务检查，将发现 的问题一一作出评价，为员工指出误区，同时拿出整改意见，紧跟落实和监督，通过自查和回头看，增强了员工的合规操作意识和业务知识水平，及时根除掉业务隐患。营业部也分别对账户管理、财务管理、反洗钱等工作开展自查，并形成报告上报分行。3月和9月份，我行还对网点规范化建设执行情况进行了两次突击检查，并对问题进行了通报和分析，做到以查促改；同时，对员工思想状况进行了一次全面排查，谈话率达90%以上，管理人员对属下员工的工作、生活、思想状况要做到了解、掌握，适时引导，多给予帮助和关心，让员工能感受到集体的温暖，及时解开思想疙瘩。此外，坚持晨会制度。“一晨一个流程、一晨一个故事”，由各部门员工轮流主持晨会，每天每人讲一个业务流程、讲一个故事，增强了员工的学习积极性和表达能力，促进了部门之间的相互理解和认识，提高了员工的思想觉悟。

还有一方面，就是强化技能培训，促使员工尽快适应岗位需求。新员工多，技能不熟，业务不专是我行现阶段各条线普遍存在的问题，这没有更好的办法，就是员工个人要勤学苦练，边干边学；单位要以老带新，强化监督，加压加担，科学考量。在员工培训，技能训练方面我行主要采取了以下措施：

1、制定周密的的学习计划和培训方案，一方面对员工应知应会的知识加强学习，让员工牢固掌握基础知识，熟练各种业务技能；另一方面制定周考制度，采用闭卷式考试 和实际操作相结合，考试成绩计入个人绩效考核，以激励员工学习的积极性。

2、强化员工主动学习的思想意识，不断向员工强调我行的发展形势和上岗要求，增强员工学习进步的紧迫感，让员工能够自觉、自愿去学习，从而达到提高员工素质和能力，培养人才目的。目前，在工作并未满负荷的情况下，有计划有组织地开展员工技能训练，现在员工练习技能的热情非常高涨，有的同志早上上班前能主动早到1小时，加快自身提高的信心和决心很足。

（二）立足区域，坚持定位，全面了解快速切入市场 ***支行作为第一家支行，就如何立足***，实现发展，打响品牌的问题，我总结有三点，即坚持三个“不变”，一是坚持做中小企业市场的定位不变，二是坚持真诚融入共谋发展的理念不变，三是坚持敢想敢干锲而不舍的精神不变。在这一指导思想的指引下，我们展开了“市场营销攻坚战”。一是通过老客户宣传和带动。采取召开座谈会和上门走访的形式，与企业拉进距离，一方面为进一步了解客户，另一方面借机了解客户圈内资源和信息，建行之初，分行在***有一部分客户基础，我们选择新春来临之际召开了客户联谊会，通过老客户的支持和宣传，为我们领进了一批新客户、优质客户；平时我们注重经常性的上门走访，与企业近距离交流，获取了大量的有价值信息，帮助我们开辟了不少新的业务渠道。二是争取政府组织和行业协会的支持。为进一步 推进营销成效，跟进工作，先后走访***高新技术产业开发区（原***高新区）、区招商局、财政局等相关部门，同时与工程机械、专用车辆制造工业等优势行业的协会组织积极接洽，重点从争取支持和加强合作等方面进行洽谈和交流，收效明显，通过政府和行业协会牵线，结识不少优质企业，实现规模化、批量化发展客户，如所属机械制造行业的企业开户就达20余家，为我行后续发展储备了较为丰富的客户资源；财政资金方面，我们通过主动报告、勤做工作、加大宣传等措施，争取财政部门的理解与支持，自2月份开户以来，存款逐步增加至4000万元；此外，我们通过承办区招商局2010年度工作总结会的契机，进行会场宣传，加深招商部门对***银行的了解，从而建立一种常态联系机制，进而通过招商部门直接接触和介入新入园企业。三是建立内部分层次营销体系。在我行的营销体系中，行长负责财政及行政事业单位、支撑支行发展的核心客户和新注册验资企业的营销和维护，着力提高存款的稳定性；副行长和信贷主办负责基本客户的考察储备及有贷户的综合营销，并重点引导和争取此部分客户的日常结算、工资代发、签发全额银承、开立履约保函等业务，尽可能提高存贷比例，充分发挥信贷杠杆作用。对员工层，今年推行了分行制定的内外岗分离机制，职责和任务明确到岗，员工自主选择岗位，全员实行竞聘上岗。同时，制定相应的绩效考核办法，确保此次岗位分离的成效。与此同时，***支行根据自身工作实际，组织员工开展“上门式”、“扫街式”营销，自6月份开始，还组织了“金融服务进社区活动”，宣传范围覆盖周边30余处中高档居民区，为此，我行统一宣传口径，专门制作了宣传彩页，内容包含***简介、金凤卡、理财产品及其他特色业务介绍，一是帮助员工增强营销信心和手段，二是借此推广***银行品牌，提高社会知名度。目前员工主动营销的意识明显提高，收效显著，支行安装的大部分POS机和80%的新增储蓄存款都是由员工营销而来。

（三）融入竞争环境，凸显服务特色，逐步培育客户忠诚度

***目前各类银行机构达到26家，***区内有14家之多，开业之初，我们也感到竞争压力很大，如何尽快融入当地市场环境，有力地参与市场竞争，是摆在我们面前最关键、最紧要的问题。

“支行设立，信贷先行”，靠有力支持和贴身服务撬动市场。至年末，累计支持***中小企业70家，投入信贷资金5个亿，得到当地企业界和政界的普遍认同，认为***银行机制新、效率高，是干实事的，***银行的进驻给***中小企业带来了福音，***支行也依靠有力的支持赢得了在当地的地位和良好的口碑。上半年，我们重点通过上门营销的方式，大力开拓新户资源，新增客户贷款占比60%，在新户开辟过 程中，我行始终遵循“数量服从质量”的原则，成熟一户做一户，不盲目介入，力求把信贷资产做实做优。进入下半年，我行对贷款进行了节奏调整，速度整体放缓，基本按照分行指定的计划数，结合我行头寸规模的情况，按计划进行投放。在客户选择方面，我们遵循择优原则，重点看企业实力、风险状况和配合态度。在分行的支持下，我行拆回部分保证金作为头寸用于信贷投放，确保了信贷规模的稳步增长。在信贷服务过程中，除坚持一往高效审批的特点外，我们着重从细处入手维护好客户，真正做到一户一策，实施专职服务，从分管行长到信贷主办到管户经理，要逐级对手中的客户做到全面充分的了解，有针对性地进行维护和营销，尤其是与企业中掌握资金调配权和实际业务处理权的关键人保持经常性联系，有的企业是老板，有的企业是财务总监，有的企业则可能是主管会计，我们根据层次的不同来定由谁跟踪服务更合适，包括商谈合作模式、利率定价、资金结算等方面，这样做能使客户感到我们的服务更贴心、更到位、更紧密，这其中有两点很重要，就是加强沟通和信息扑捉，服务一家企业的银行可能有多家，我们要想占主动，除了给予企业一定的信贷资金支持外，更重要的是通过贴身服务，实现感情拉近，及时了解客户情况和业务需求，抓住企业的资金动脉，逐步培养客户主动与***合作的意识，以此提高客户的忠诚度。

（四）突出思路引导，明确工作主向，推动经营管理有重点、有序开展

思路决定出路，不同阶段的工作思路必须能够符合发展实际，适应发展需要，从年初到现在，我们不断制定推出一些工作思路，将工作重点加以突出，使全员能在一个明确的工作主线指引下，有效地开展各项经营管理活动。

建行之初，我们提出：坚定“全员营销、存款兴行”的经营理念，重点抓好目标设定和目标落实。我们提出“一争、一创、一树”的工作标准，即争一流、创典型、树新风。按照分行“拓宽增存渠道、广开新户、大力发展结算户”的存款工作思路，将总、分行的目标任务进行分解，重点突出存款工作。做到周周有调度，月月有计划，从年初，我行每次参加分行经营分析会都会提出一个明确的经营目标，而且都落实到具体数字，目标很明确，这是一个自我加压的过程，只有目标明确了，我们才能有动力和想法，千方百计的完成任务，达到预期目标。在存款思路方面，我行把日均和时点看作同样重要去抓，并重点在日均方面采取措施保持存款稳中有升，每周末、每月底都分层次集中调度存款，70%的客户日均结算比例达到15%以上；平时则加强流动资金的监控，关注企业资金往来信息，及时联系，及时沟通，引导企业结算的正常和稳定，坚持做一户就将其做彻底的理念，培养更多的忠诚客户和优质客户。业务初具规模时，我们提出：要建立“核心客户”和“基本客户”同步储备的营销体系，培育适合自身发展的客户市场。在信贷客户中，将行业龙头企业视为核心客户，通过“以点带面”的方式，支持“龙头企业”，以此带动和培育行业客户群，目前有7家企业被列为我行“核心客户”，分别为压铸、锅炉、机械、板材等行业的领先企业，自合作以来，客户结算情况良好，在我行日均和时点存款方面贡献率较高，已逐步进入回报期，并吸引和带动了一批行业内企业到我行开户做业务。其他有贷户被列为“基本客户”，我们在准入前将重点引导和强化其开立基本户、结算以***为主及全面合作的意识，以三户联保业务为例，我行所做的联保企业，基本户大部分在我行且结算以我行为主，体现出较高的忠诚度。在无贷户的营销中，我们除靠客户带动外，主要还得学会借力发展，解决小范围事情，获得大范围效益，在广聚人脉的过程中，要有所筛选和利用，在不违背原则的前提下，帮助别人解决一件小事，可能会获得别人一份肯定和信任，一个人就是一个点，点多面自然广，如**地产、山川园林等一批无贷客户，都是通过逐步接触，形成良好互信，进而存款支持比较大，“无贷也能有结算”是营销理念的转变，拓宽揽存渠道，大力开发结算户是我行贯穿全年的重要经营思路。总结来看，多渠道，多层次，多方位的储备和培养客户，逐步建立***独具特色的客户群，成为我行撬动市 场，促进发展的关键举措。

在半年过后，业务发展开始受一定局限时，我们又提出：继续将存款工作作为核心工作去抓，上规模、调结构是下一步存款工作的重点。贷款规模高筑，光靠收紧是解决不了问题的，一方面保头寸，一方面促发展，存款规模不上问题难以解决，鉴于此，我行将重抓三项举措集中突破存款瓶颈，一是通过业务拉动，行长、业务部承担与信贷客户的谈判，本着支持客户与壮大自身相结合的原则去考虑合作模式，要将客户的拉动效应充分发挥出来，既要做客户的业务，也要积极挖掘客户周边资源，开辟增存渠道；二是抓实存款的基础性工作，广开结算户—提高发卡量—推广POS机的一体化营销任务，由副行长、营业部负责全面落实，业务部也参与，按岗位考核，从7月份开始，我们加大了走出去宣传和营销的力度，并按月将任务定量分解，严格考核，当月公布完成情况，兑现奖惩，一改季度考核期限太长，激励效果不明显的现状；三是充分激发管理人员带头作用，突出管理岗位营销优势，考虑直接分任务到人，将管理人员在存款工作中的表现作为考察其履职能力的重要方面来评价，提高管理人员主动承担的责任意识和积极谋事的创业能力。

（五）提高案防意识，严控各类风险，保障支行稳健良性发展

随着业务的全面发展和分支机构建设的推进，今年分行 把风险管理和案件防范作为一项重要工作来抓。我支行作为在首家支行，内控水平的高低直接影响到分行机构建设步伐，做好了将起到很好的示范作用。因此，我支行重点从以下几方面严控各类风险。一是不断强化案件防控工作。案件防范工作一直是我行内控工作的一个重点，我行将以“人人讲合规、时时防案件、处处防风险”为指导思想，以抓案防促发展为目的，以现行内控和案防制度为标准，结合以往案例，从自身业务和职责履行方面查遗补漏，严控操作风险和合规风险。二是大力推行规范建设。为防范经营风险，提升科学管理水平，***支行按照总、分行要求，全力推进规范化建设。在规范化建设过程中，组织全体员工进行交流讨论，自己找不足，找差距，自我反思，同事之间相互比学习、比业务、比技能、比服务，从而形成一股“比、学、赶、超”的学习风气，通过规范化建设，员工素质不断提高，风险得到有效控制。三是坚定不移抓制度落实。开业以来，我行制定和完善了许多制度，为了充分发挥这些制度监督管理作用，我行把2011年做为制度落实年。一是加强员工对各项制度学习培训，让员工深入了解制度，知道自己的岗位，和岗位的责任。二是加强制度执行的监督管理，不断强化制度的重要性，提高员工自觉执行制度的意识，做到“有令必行，有禁必止”，树立 “执行高于一切”的思想理念。四是不断强化安全保卫工作。安全保卫工作时刻不容忽视，为了增强 安全保卫力量，我行制定解款期间站岗制度，每日早上和下午“解款”期间，营业部人员负责提箱，业务部人员负责门口站岗，重点警示来往人员、车辆的异常行为。每遇重大节日放假前，专门召开安全保卫工作会议，强调安防风险点，学习防火、防盗知识，平时关注和了解员工八小时之外的生活规律，严格执行“请销假制度”，及时提醒员工注意人身财产安全。

二、存在的不足

2011年的工作总体进展比较顺利，取得了一定的成绩，但也有明显不足之处需要改进。主要有三点：

（一）管理需进一步细化，管理人员综合素质有待加强

今年的内部检查反映出很多问题，主要与管理不到位有很大关系，作为支行各级管理人员，必须重视并在明年的工作中强化内部管理，补充完善各项制度、工作流程及实施细则，同时，管理人员应进一步加强自身管理能力和综合素质的提高，所谓在其位，谋其政，通过学习与实践相结合，提升工作标准，提高尽职意识，使自己更接近发展对人才的要求和标准。

（二）业务发展不尽合理，需要结构性调整

一是业务结构不甚合理。贷款要适当压缩，增加部分差额承兑调剂一下，全额银承适当签发，最好与贷款期限相匹配。二是客户结构不甚合理。需调整和扩充客户资源，对于 结算不行、配合意愿差或存在风险隐患的客户有选择地退出，逐步优化信贷资产质量，进一步加强与小企业客户的合作力度，丰富客户层面、所涉行业。三是负债结构不甚合理。保证金占比偏高，稳定性存款的来源还需进一步挖掘，储蓄存款要再拓宽途径，加大进社区和专业市场的宣传力度。

（三）队伍建设存在问题，思想督导工作有待加强 虽然大部分员工成长较快，队伍比较稳定，但有几个问题还比较突出，一是人才培养和队伍的梯次建设有待加强，从“人材”到“人才”的过渡，需要塑典型、树标杆，分层次重点培养。二是年轻员工普遍存在依赖思想，主动思考工作和主动干事的意识不强，奉献精神、责任意识和集体荣誉感需要进一步培养。三是个别员工仍存在较多问题，思想不稳定，需重点关注加引导。

三、2012年工作规划

工作指导思想和目标：以存款工作为总抓手，以调整优化为主题，正视2011年发展中存在的不合理问题，有计划地推进调整策略。存款方面，计划达到5亿元，保证金比例控制在40%以内，通过加大无贷户营销，进一步挖掘稳定性存款来源及提高储蓄占比等措施，力争存款工作实现质与量的同步提升；贷款方面，总量控制，小幅增加，集中支持核心客户和调整后新准入的优质客户，除保证收益外，要以提高客户综合贡献度为衡量贷款质量的重要标准；国际业务和 银行卡业务，明年将拿出专项考核措施，力促短板业务有较大幅度增长，计划国际业务结算量突破1000万美元，发卡量新增1000张。同时，严控各类风险，保持不良率为零，全年无重大案件发生。

具体计划：

（一）进一步打造社会影响，提高品牌竞争力 ***支行通过一年的发展，打造了一定的社会影响，但知名度和社会认可度还不高，明年我们将重点在宣传、服务等方面开展一些活动，进一步提高社会影响力，打造品牌效应，以更强更优的形象参与到市场竞争中去。

（二）渗透人脉，广聚资源，拓宽揽存渠道

对于纯结算存款的争取，不外乎企业结算、行政事业单位存款和储蓄存款，有贷户可以通过业务去调节把控，无贷户则更多需要人脉介绍，包括行政事业单位存款及储蓄存款，积聚一定的人脉资源，就相当于有了存款资源，明年必须加大走出去开展工作的力度，在巩固原有人脉的基础上，进一步挖掘渗透更多的人际资源，丰富资金来源，有利于调整存款结构。

（三）调整优化业务结构，进一步夯实发展基础 重点在存款结构、贷款客户结构、贷款期限和利率结构等方面进行调整，存款方面，控制保证金总量及比例，加大纯结算存款的营销力度；贷款客户遵循“控量提质”的原则，有选择退出一部分，设定条件准入一部分，数量不再过多增加，但综合贡献度必须提高；贷款期限和利率，按照合作的具体情况和企业实际需求，一部分客户改为半年期贷款，利率上浮不低于50%。通过以上调整，旨在优化资源配置，提高资金效益，进一步夯实发展基础。

（四）强化团队建设，提高尽职意识，保障经营管理有序进行

团队建设是实现各项经营管理目标的基础，工作干得好坏取决于团队中每位成员的工作态度，取决于尽职意识，取决于执行落实。在明年的经营管理过程中，要特别注重培养员工的尽职意识，勤抓员工思想工作，通过多种形式提高队伍的凝聚力、学习力和执行力。一是强化技能培训，促使年轻员工尽快适应岗位需求。二是紧抓思想工作，端正员工工作态度，培养具有奉献精神和务实品质的可持续发展人才。三是加强网点规划化建设，塑造***优良形象。

（五）强化风险意识，提高内控能力，确保安全运营 加强信贷管理和风险管理，收集整理信贷客户有效信息，对不同类别的客户实行分类管理，严格执行贷款“三查”，实行贷后五级分类，在严控风险的基础上，积极稳妥地拓展信贷业务。处理好外部拓展和内部管控之间的关系，积极推进思想道德体系建设工作，通过谈话、总结、生活会等多种形式建立健全员工思想建设长效机制，应对当前严峻的金融 风险和案防形势。

（六）加强沟通，改变观念，积极拓展国际业务 首先加强我行信贷人员的对国际业务的学习，加强业务培训，提升服务技能和服务效率，以优质服务争取客户；此外，通过资产业务、产品创新的撬动，通过联系招商局、外经局及街道办的主管部门，争取开立更多的国际业务户，实现户数和结算量的较快增长。

篇3：银行行长年度述职报告

张稚阳, 现任东亚银行 (中国) 有限公司天津分行行长。自2001年加入东亚银行的十多年来, 无论在哪一个工作岗位, 在哪一个部门他都兢兢业业地工作, 孜孜不倦地学习。作为一名外资银行的分行行长, 自2011年调至天津分行担任行长后, 提倡“以客户为中心, 以市场为导向, 以服务为依托”的市场营销理念, 以加快分行有效发展为主题, 以提高分行整体竞争力为核心, 以服务企业和回馈社会为己任, 不断加强综合营销, 强化内部管理, 狠抓网点建设和网点转型, 树立了分行良好社会形象。

在经营业绩上, 注重开拓创新

以2012年为例, 在这充满挑战的一年, 欧洲债务危机继续蔓延, 全球经济复苏步履维艰, 而国内经济增长的不平衡、不协调依然困扰市场。然而东亚银行天津分行在张稚阳行长“调结构、防风险、保增长”的战略指引下, 继续改善业务结构, 增加多元化收入, 有效控制成本, 采取加大拓展跨境人民币业务力度等措施, 取得了预期的效果。

2012年全年东亚银行天津分行总资产较2011年同期增长人民币13.72亿元, 实现净利润人民币3299万元, 较去年同期增长人民币1563万元。营业收入较去年同期增长人民币2386万元。表外业务方面, 2012年东亚银行天津分行开立即远期信用证余额共计人民币1.1亿元, 应收各项担保款项共计人民币1.27亿元, 银行授信承诺共计人民币5.32亿元, 衍生交易合约共计人民币12.87亿元, 委托贷款共计人民币3830万元, 天津分行各项指标均有大幅度的提升, 业务上了新台阶。

在管理上严于律己, 注重提高素质能力

过去一年来, 他始终坚持以大局为重、以事业为重。在实际工作中, 能够充分发扬民主、集思广益, 敢于大胆管理、大胆负责。在重要问题上自己能够带头严格执行有关规定, 努力做到科学决策、民主决策, 努力搞好班子之间的团结。实际工作中, 他十分注重营造团结共事的氛围。在维护团结上始终做到身先士卒, 为人表率;在执行纪律上始终做到严于律己, 率先垂范, 始终坚持大事讲原则, 小事讲风格;遇事多商量, 多沟通, 多替别人着想, 多换位思考, 不利于团结的话不说, 不利于团结的事坚决不做。在繁忙的工作之余, 他从未放松对提高个人素质方面的追求, 利用业余时间进修了中欧国际工商学院的EMBA课程, 通过比常人更多的付出, 今年顺利获得了EMBA学位。

热心公益, 勇于承担社会责任

篇4：盗版行长与山寨银行

下不了台的能人

张强决定，为这个大兴村，“开”一家银行。

大兴村里，大部分人都经营蔬菜批发。说见过世面吧，其实也就守着自家土地，没出过远门；说没见过世面吧，却也和来来往往的客商打过交道，几乎每家每天都有好几万元的流水。

张强是外乡人，但在这个村子里，他属于见过“大世面”的人。村里的老板们喜欢和张强打交道，听他讲指点江山，带来外面世界的精彩。在这次的饭局上，不知谁起的头，大家开始抱怨，全村只有一家农村信用社，在城里买了房还房贷，给在外面的孩子交学费打生活费啥的都太不方便了。

酒酣耳热之际，张强随口说了一句，要不我开个建设银行，带大家搞搞金融吧。酒桌上一片叫好声。酒醒了，张强也忘记了这事儿。

但居然真有人记得他的“承诺”。在张强和老板们再次碰面的时候，不断有人问他：“张总，你的银行准备得怎么样了？”

刚开始，张强不断岔开话题，却挡不住这个捧一句，那个嚷嚷着“张行长别忘了兄弟们”，张强真动起了心思。

他向银监会提交申请办一个民营银行，被告之不够资格。再向县城的建行提交申请，表示自己想办一个网点，却没得到任何回复。这就让人气闷了。这两年他和银行打交道，基本上就是这么个模式，申请了好几次贷款，材料提交上去，就没得到过肯定的答复。

贷款不成功，只有自己知道。可办银行批不下来，这不是让人下不了台吗！自己还怎么在大兴村混下去？要不，自己开家银行得了！等到存款滚滚来的时候，上级银行肯定不会拒绝这么大笔的业务，就会批准他办网点的申请了——自己的“银行”就能转正了。

再被问及相关话题，张强毫不犹豫地回答：“我的银行都要开始装修了，材料已经递上去了，迟早会批的。”然后他熟练地将“惠农”、“金融”等词汇，夹杂在“今天生意怎么样”、“今年收成不错吧”、“昨天那新闻你看了没”之类的闲聊中，听得众人频频点头。说起来，这些都是他未来的“储户”，他要为将来的存款业务埋下伏笔。

开家“银行”4000元

要“开”一家银行，还有不少繁琐的手续。大家也真的看到张强一趟又一趟地往县城跑，为开银行四处张罗。

但大家不知道，张强不是去跑批文，而是联系了一家小广告公司做喷绘。

那天正巧老板不在，看店的几个伙计把音乐放得震天响。张强扯着嗓子把自己要的尺寸告诉了电脑前的小姑娘，让她们加紧弄。从广告公司出来，他又去了数码城，以极便宜的价格买了几台二手电脑和打印机。最后一站是电器城。张强“财大气粗”地和一个老板谈赊电视和空调的事，“建行还能短了你钱？正式营业后，一周内，你到网点来取，或者我让他们哪天来总行结款时给你捎上……”

这样的奔波，张强不觉得劳累。反而有一种当年做生意正红火时那种充实感。

几天后，县城车站附近，一个油腻的快餐店门口，张强正在和一个人“接头”。

对方给了他20个空白存折，他给了对方200块钱。临走时，那个人还叮嘱：“老板，有别的需要还找我。空白的、不空白的，往真的上打存款信息、取款信息我们都没问题的。”

存折搞定了。张强又找了个刻章的地方，刻了个建行大兴分行的业务专用章。

他对做假东西没有一点心理障碍。以前他开过家具厂，经常看看图册就能做出样子新潮的家具来，连样品都不用买。这两年行情不好，他的家具厂也不行了，外债欠了一大堆，贷款又贷不下来。眼看着身边好多小厂都破产了，同行们的日子都过得蔫头耷脑的。但张强不甘心，他一直是圈子里的“能人”，办厂子的时候就比别人搞得更加风生水起，没理由现在和他们一样丧家之犬似的被债主逼被银行拒。

张强的执行力确实很强。从月初夸下海口要办银行租下两间40平方米的房子，不到两个礼拜，他已经找来装修队铺地砖、建柜台；找人装电脑、安喷绘；自己办好公章和存折……能赊的赊，能欠的欠，能用二手的就用二手的，一共才花了四千多元。

张强不止一次地觉得，建行不早点批准他办网点真是他们的大损失，谁能像他一样能干，用四千块钱弄好一个网点？

在忙忙碌碌的“筹备”过程中，张强偶尔也会想一下万一被查怎么办。可接着他就会想，办假证的电话贴得满大街都是，都能顺利地做着，他躲在一个村子里怎么会被查。

再说，根据他的观察，这些兼营蔬菜批发生意的小老板们，一年到头和银行打交道，存钱的多，取钱的少。自己可以先把钱集中起来，该还外债还外债，该做新生意做新生意，以他的能力过不了多久一定会找到新的发财项目，到时候即便有人要取钱甚至要贷款都没问题。

第一位“储户”

“银行”今天开始试营业了。“行长”张强表面淡定地和邻居蔬菜种植大户刘程功聊天。

刘程功在村里是个活络人。在批发市场的商铺比大部分人的都大一些。他这个人爱说笑爱交朋友，喜欢大家叫他“刘哥”。但若被人一本正经地叫“刘总”，刘程功则有一种走路会顺拐的别扭。

刘程功觉得张强人不错。都是当行长的人了，却一点没架子。和那些拒人千里之外的银行行长不同，张强非常接地气，喜欢和市场里的菜农老板们聊天，每天骑着电动车来往。据他说，行里是给他配了车的，但“咱们这儿就这么点大，又全是批菜拉菜的，开个车还不如骑电摩方便呢！”

何况，一位银行行长是我哥们！刘程功觉得这感觉还是相当美好的。

张强对刘程功说，请他帮个忙。上面给他分配了100万元的存款任务，还差4万元呢。刘程功每天都有四五万元的流水，这对他来说是个小事。他想着，干脆给张强拿上5万元，凑个整数。

结果张强坚持只要4万元，原因是这笔钱会做成3个月的定期存款。他要“为储户着想”，不能影响刘程功日常用钱。

张强的服务精神经由刘程功四处传播，大家都表示会支持张强完成那所谓的100万元存款“任务”。

有时候，张强有点混乱，他好像脱离了一开始的想法——快速收拢一笔资金。反而有点入戏太深，他盘算着，到底该如何认真地管理一家“银行”。

薄如蝉翼的真相

事情的发展有点出乎张强的意外。试营业几天了，存钱的人、承诺存钱的人并未像预料中那样纷至沓来——除了刘程功，张强还没有发展出第二个“储户”，取钱的人倒是零零星星地上门了。

张强没有钱啊。他对“银行”的工作人员说，取钱的，都给婉拒掉。

张强“银行”的工作人员是他正在上初中的女儿，以及女儿找的两个想在暑假勤工俭学的同学。小姑娘们对这次实习机会还挺热心。

张强教给她们“话术”：自己这家“网点”是新增的，还没和县城的分行联上网，取不了钱。她们要微笑着对要取钱的人道歉，并不断强调“暂时只受理存款业务”。

张强正在考虑如何进一步扩大“银行”业务，刘程功来了。存折才办了没几天，他就要把钱取出来，说是有急用。

刘程功的那笔钱，早就被张强还给一个催得比较紧的债主了。他跟刘程功说，先别取，一是自己要“凑任务”，二是“取了的话不划算，没利息”。

这么苍白的理由当然劝服不了刘程功，人家根本不在乎那点利息。张强又开始找别的借口推脱，“机子有点问题取不了钱”、“总行当日未解款”……被拖了两天之后，刘程功想也别为难行长了，干脆自己跑到县城的另一个建行网点去取钱。

这一取，竟取出大事来——县城建行的机器无法识别刘程功的存折，工作人员经过仔细辨认后，确认那份四万元的三个月定期存款存折是假的！

刘程功蒙了，他的存折怎么会是假的？和别人一样的蓝存折，正面印着中国建设银行行名、行徽、“助农存款一本通、德广天下惠赢乡村”等内容，里面有3个月的定期存款、利率等，加盖了很正式的建设银行分行网点专用章……他出门时，隔壁的张强的“银行”还在营业，不像是有人卷钱跑了的样子。再说，谁家行长能看上这点小钱？

银行工作人员向刘程功了解情况后，直接报了警。

执法人员和现场建行的工作人员跟随刘程功回到村子，他们惊讶地发现，村子主街上真的有一家建设银行！

屋子外面悬挂着“中国建设银行助农取款服务点”等牌子，里面墙上是“德广天下，惠赢农乡”的大喷绘，三个年轻精神的小姑娘坐在柜台里，存款存折、身份证读卡器、保险柜、业务柜台等一应俱全，空调、电视、饮水机等电器也都配备到位，玻璃隔断上还贴上了辨认假币的宣传标示。

不管大家觉得有多像，这家“银行”确实是张强私自开的。民警取缔了这个几可乱真的“银行网点”。

村子里的人都议论纷纷。有人说，咋有人这么傻，大张旗鼓地弄个假银行，还把自己女儿放在里头；也有人觉得这个“银行”的柜台、存折、监控器看上去都很“真”，还教大家怎么辨别假币呢，怎么会是山寨银行呢？说不定张强是犯了别的事！

接下来，民警们开始寻找张强。张强一直没有现身。

让我把事情“说清楚”

张强在干吗呢？当然是在焦头烂额地四处找钱。百萬外债还没有还清，能找到再借给他钱的人不容易。他四处求爷爷告奶奶，能借一点是一点，借到一点赶紧给刘程功打过去。

张强终于把刘程功的4万元凑齐了，心虚的张强还多拿出2000元想给刘程功。过去的一周是他一生中最困难的日子。挣大钱的美梦已经破灭，他感到自己摊上大事了。既然都惊动了警察，这个事恐怕不会轻易了结，但自己也无处可去。怀着一线希望，他来到县城建行，希望能把事情“说清楚”。

自然，刘程功得到消息后，拒绝多收钱。主动现身还钱并想“把事情说清楚”的张强，因涉嫌擅自设立金融机构犯罪被警方刑事拘留。

一个月，张强从破产老板变形为“银行行长”，又从“银行行长”沦落为金融诈骗嫌疑犯。事件如此荒诞，以至于大家无法将此事当成是一个严肃的金融案件，只觉得是一场闹剧。

实际上，张强讲不清楚，这么荒唐的主意是怎么样一步步落实的；自己内心其实知道这是在行骗，为何没能及时刹车；他也讲不清楚，这种行骗方法这么容易被戳穿——而事实上张强也仅仅骗了一个人就被揭穿了，为什么自觉聪明的自己，还是成为了那个不高明的骗子。

篇5：银行副行长年度工作报告

各位亲爱的同事：

大家好！

篇6：银行行长年度述职报告

银行行长竞聘演讲稿范文两篇

篇一

尊敬的给位领导：

大家好！

支行为贯彻、落实总行、省分行人事激励约束改革，充分体现“赛马”不“相马”得用人机制，决定采取全体起立，在全行范围内实行中层干部竞聘上岗。这次，我竞聘得岗位是：支行行长。根据省分行得改革思路，我行已实行了“公司业务上移，个人业务下沉”战略，对网点功能进行重新定位。目前营业网点得功能是：向个人、单位供给结算、金融服

务，销售各种个人金融产品，拓展个人银行业务、维护个人客户关系。网点分为精品网点、多功能网点和个别网点。支行目前是多功能网点，正在报批精品网点。网点作为银行最基层得经营单位，经营目标是效益最大化。我行xx年得经营目标是:以“三个经营”和省行、支行经营方针为指导，以加强内部管制为保障，充分应用网点资源，大力开展个人银行业务和中间业务，全面提升网点得经营效益，努力实现储蓄存款新增4200万元，中间业务收入50万元，利润新增20%，同时完成支行下达得其他各项考察指标，确保全年无案件、无事故发生。

为实现以上目标，我准备从以下几方面开展工作：

一、经营客户，提高优质客户群体占比，开辟储蓄存款新增长点

我行位于黄埔大道西旁，对面是区政府，毗邻南海黄埔，其所在区域是天河区行政、生活得中央，临近居民较密集，客户资源绝对较丰硕，该区域一直是金融机构

必争之地。在以我行为中央得前后300米范围内，聚集了6家商业银行，金融竞争异常激烈。经过11年得开展，该办已吸收、积累了大量得客户，目前已有客户44，000户，储蓄存款余额为19，300多万元，然而户均存款仅4，300元。可见，本办个人客户总量虽不少，但低端客户占绝大多数，造成业务量大，办理业务人多，客户等候时光长，难以吸引、留住优质客户，存款增长有限。

要使储蓄存款有较大幅度得增长，我认为：首先，要经营好客户。经营客户，就是要对客户进行综合评价，根据客户对银行得贡献度确定营销得方向和方式，对客户有所取舍，并将主要精力集中在能为本行带来更多利润得客户身上，从而扩大网点得盈利空间。网点要注重对原有客户和新客户得客户关系管制，通过各种方式了解客户信息，如对存量客户，可通过查看天天打印得《储蓄主要事项稽核清单》，找出余额到达肯定数额得客户帐号，而后通过帐号查阅

详细客户资料，挖掘潜在得VIP客户；对新客户，肯定请求前台柜员配合，对大额存款客户资料详细登记，并及时发放VIP卡，逐步建立完善得客户档案，便于加强与客户得沟通与联络，全面提高客户维护程度。

为VIP客户供给绿色通道、提醒服务、节日慰问、个人理财建议等VIP服务，增强对客户得吸引力与凝聚力，从而提高VIP客户得占比。

第二，要主动走出银行，踊跃营销。营销人员要对周边得社区资源、环境变化、市场动态等进行认真得考察剖析，及时掌握信息，并根据相干信息，踊跃、主动开展工作，走出行门，走进社区，主动出击，将客户带进银行。对于陌生得环境，可通过旁人得穿针引线，特别是政府主管部门得引荐，寻找突破口。

第三，根据客户得不同需求，能为客户供给不同得金融产品，满足客户得需求，并能以优质柜台服务不保障。

篇二

各位领导、各位同事：

大家好!

感谢支行领导为我们创造了这次公平竞争的机会!为了响应人事制度改革的召唤，按照竞职方案，我符合支行行长职务。我现年××岁，(……介绍)。

我的优势：一是工作经历丰富。参加工作以来，我先后任过××、××……等职，积累了较为丰富的实践经验。二是改革面前有股“闯劲”。我一直把“爱岗敬业、开拓进取”作为自己的座右铭，无论干什么，都把事业放在心上，责任担在肩上，尽职尽责，埋头苦干，全身心地投入。多年来，组织上的培养，领导和同事们的支持和帮助，造就了我敢于坚持原则，主持公道，秉公办事，作风正派，求真务实，胸怀宽广，谦让容人，善于听取群众意见的品格。我始终认为，干好事业靠的是忠诚于事业，靠的是一丝不苟的责任心。在关键时候，我从不缩头缩尾，有一种敢闯、敢作、敢为的精神。三是业务方面有股“钻劲”。在长

篇7：银行行长年度述职报告

长

中国银行副主任述职报告

中支考核组领导、支行全体同仁：

大家好!

我是今年五月份经支行全体干部职工推选、支行党组推荐，被中支党委任命为支行党组成员、副主任科员的。一年来，在中支党委和支行党组的正确领导下，以中支党委提出的“争优，控险，提素质”为目标，以尽职尽责做好自己的本质工作为已任，协助行长搞好支行的各项工作，圆满地完成了上级领导交办的各项工作任务。经过认真的总结和回顾，现将我一年来的学习、工作和党风

廉政建设等方面的情况作如下简述，请予评议： 一、一年来的学习工作情况

xx年是我在基层央行工作、学习的转折之年，为了更好、更快的适应从办公室主任到支行党组成员、副主任科员的角色的转换，适应新的学习、工作环境，完成好领导交办的各项工作任务，我是从以下几个方面努力的：

1、在学习上更加注重“三个加强，三个提高”。一是加强政治学习，不断提高自己的思想政治觉悟和政治理论水平。结合支行今年开展保持共产党员先进性教育活动，系统的、认真的学习了马克思主义的哲学、政治经济学理论读本、毛主席的为人民服务、邓小平建设有中国特色 的社会理论和江泽民三个代表的重要思想，做学习笔记三万余字，写心得体会有10余篇，通过学习使自己的人生观、世界观、价值观得到了彻 底的改造，自己的思想觉悟又得到了进一步的提高。二是加强对业务知识的

学习，不断提高自己的业务素质和业务能力。按照支行党组、行长的工作分工安排，我主要协助行长分管办公室、货币信贷统计股、外汇管理股的工作，这三个股室的工作业务性都比较强，为此，在平时的工作中，我注意测重加强对这个三股室业务知识的学习。利用业余时间学习了新的办公室公文起草、公文处理、科技方面的计算管理；货币信贷管理操作、征信管理、货币政策、金融稳定、信用环境建设、农村信用社改革；外汇管理的结、售汇管理、收汇核销的操作等等。从制度规定到操作程序、操作规程、风险控制等都有了进一步的了解。三是加强了对管理知识的学习，提高自身对分管工作组织与协调的能力。管理是一门科学，也是门艺术，只有通过不断的学习、探索，才能不断的提高自己的管理水平和管理能力，才能更好的组织和协调好自己分管的工作。在今年中支组织“调查统计”岗位知识竞赛中，出于对支行集体荣誉的考虑，我出

面协调请有调研写作实力的外管股股长吴延忠同志参加竞赛，他乐意接受了参赛的任务，没有辜负全行干部职工的期望，一举夺得全区调统竞赛第一名，为支行又争得了一个黄冈中支“十佳”的荣誉称号。今年8月、9月按上级行的要求，我两次带队组织支行符合条件的人员到市人事局进行全国专业技术人员计算机应用能力考试，全部拿到了合格证书。

2、在工作上我严肃认真、尽职尽责，注重做到“三做三不”。一是做实事，不计得失。今年支行在上级行领导的关怀指导下，在行党组的正确领导下，在全行员工的共同努力下，各项工作都取得了前所未有的飞跃，虽然，上级行考评暂时没有结果，但我可以问心无愧的说是成果辉煌、名利双收。我作为支行的一分子，和大家一道做了一些自己力所能及的事情。如支行申报中支级文明单位的验收准备工作、总行级女职工双文明示范岗、武汉分行级模范职工之家的复查准备工作、学习型单位在中支

进行交流的文字材料、大型汇报材料等，我都进行了认真的把关。加班加点，亲自动笔，没讲价钱，不计得失。二是做具体事，不怕苦累。一年来，我除了将我分管的工作和同志们一道共同做好以外，还做一些让上级行和市政府领导关注的亮点工作。如：信用社区的创建工作。为启动我市信用社区创建工作，我在中支信整办的带领下，到兄弟行进行了现场考察，返回后向行党组和市政府领导进行了汇报，引起了市政府领导的高度重视。而后，我和货币信贷统计股的同志们一起制订方案，起草办法，联系试点社区，进行实施调查和考察，并召集有关部门多次进行协调，取得了较好的收获。12月13日，我市在辖内率先开展了信用社区创建工作，召开了信用社区创建暨社区居民、下岗失业人员小额信用担保贷款推介的现场会，受到了到现场参观和指导的中支、市人大、市政府领导的一致好评，拉开了我市信用社区创建工作的序幕。三是做为支行树

立形象和与职工切身利益的相关事，不怕挑重担。支行在外有形象，在上级行考核中有名次，职工才能有“毛毛雨”。但这不是从天上掉下来的，也不是靠嘴皮而吹得来的。是靠全行干部职工的智慧而得来的，是靠平时自身努力而得来的，是靠辛勤的劳动和撒下的汗水而换来，来之不易呀。每前进一步，都留下了一个深深的脚印。为支行形象和职工切身利益，我识大体顾大局，属于份内的事做好，份外的事同样做好。如支行今年的几个有“重量级”的验收准备工作、荣誉室的装修设计、支行办公和公共设施维修、小型基建项目工程的预算、鼓励职工参加全国计算机考试，督促学习，顺利过关等等，这些涉及职工切身利益的基础工作，我都主动去做。此外，我在日常工作中还做到“三勤”，即勤观察调研，撰写调研报告；勤积累素材，指导工作；勤反馈信息，当好参谋。今年我个人有30余篇调查报告和信息，被地级以

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《中国银行副主任述职报告》出自：

YJBYS上的报刊和网站采用。

3、在党风廉政建设方面做到：自省、自律，不贪、不占。一年来，我认真学习党中央关于反腐倡廉的有关文件精神，学习建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要，始终牢记全心全意为人民服务的宗旨，正确处理服从与服务、集体与个人、大局与局部之间的关系，端正思想，摆正位置。特别在任职后，中支纪委、支行党组书记对我进行了党风廉政建设谈话，我也向中支纪委、支行党组提交了党风廉政承诺书，在工作中，我严格要求自己，不随意接受被监管单位的请吃，没有接受被监管的礼金、礼品，没有用支行的公款滥请、滥吃、滥喝、滥送，没有不廉政的行为。有时因公出差，支行没有派车，同样坐火车，坐公汽，没有搞特殊化。我对组织是这样承诺，平

时也是这样做的。

二、存在的不足

一年来我虽然做了一些工作，这是应该做的。取得了一些成绩，这不是我自己一个人的功劳，是大家的，是全行干部职工的。我个人还有很多不足之处，一是政治理论学习还要加强，要不断适应新形势的发展；二是业务知识还有等进一步提高，经常学习、经常充电。三是管理能力还要进一步加强，努力把支行建设成为先进支行。

篇8：民生银行2007年年度报告解读

通过分析这份年报可以发现, 民生银行2007年度存贷款规模同比增速较往年有所下降, 但利润同比增速则是历史较高水平, 其原因主要包括:一是在央行6次加息、存贷款利差持续扩大的情况下, 各项贷款平均利率为6.78%, 同比大幅上升1.3个百分点, 而同期存款平均利率仅提高0.32个百分点, 从而使净利息收入达到226亿元, 同比增长40%;二是在股市呈牛市、基金暴热的行情下, 融资顾问和托管及其他信托业务等中间业务的收入实现爆发式增长, 净非利息收入约27亿元, 同比增长112%, 占营业收入的比重达到11%, 同比提高3.4个百分点;三是在再融资23.8亿股顺利完成的情况下, 资本供给和股东权益大幅上升, 促使公司扩大了证券投资和买入返售金融资产的规模, 改善了公司资产负债结构, 收入贡献上升。但是, 民生银行的利润增长在我国14家上市银行中仅处于中等水平, 不仅赶不上招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行等同比翻了一番以上的利润增长水平, 而且其自身也存在着影响利润增长持续性的一些重要因素, 具体体现在以下几个方面:

1. 现金流量同比大幅减少。

经营活动产生的现金流量反映了上市公司通过实际经营活动和运用公司资源创造收益的能力。经营活动产生的现金流量净额则反映了上市公司在维持期初现金流量的情况下, 有能力发给股东的最高现金股利金额。民生银行2007年年报显示, 其经营活动产生的现金流量净额为-117亿元, 而2006年这一数据为411亿元, 仅仅一年时间就大幅减少528亿元。

事实上, 2007年年末, 民生银行的人民币流动性比率 (即一个月内到期的各项资产与一个月内到期的各项负债之比) 为34.94%, 虽高于监管要求的25%, 但低于主要商业银行的平均水平36.3%, 大大低于2006年年末的51.42%;每股经营活动产生的现金流量净额为-0.81元, 大大低于2006年的4.04元/股, 呈现出一定的流动性风险。进一步分析发现, 受央行连续10次提高存款准备金率的影响, 存放中央银行款项和存放同业款项净增加额超过340亿元;受存贷比约束, 向其他金融机构拆出资金的净增加额达到480亿元;现金的净流出使其一个月以内的流动性缺口为-3 141亿元, 同比增加192亿元, 流动性缺口率接近-30%, 而主要商业银行的流动性缺口率仅为-15.4%。相比之下, 2007年年末上海浦东发展银行的每股经营活动产生的现金流量净额为12.728元, 现金流量较大。

2. 存贷比逼近75%的政策监管上限。

存贷比是指银行贷款总额 (含贴现) 与存款总额的比例。年报显示, 民生银行2007年年底人民币存贷比达到74.44%, 接近75%的政策监管上限, 比2006年上升了4.72个百分点, 比2005年上升了8.88个百分点, 比2007年年末银行业金融机构的存贷比69.3%高出5.14个百分点。

过高的存贷比, 一方面说明民生银行的资金使用效率较高, 风险资产权重偏高, 另一方面则表明其吸储能力不足。事实上, 2007年年末, 民生银行贷款总额 (含贴现) 达到5 550亿元, 同比增幅达18% (与2006年增幅相同) , 而同期存款总额的增幅仅为15% (2006年同比增幅达19%) , 其贷款规模的扩大潜力已基本释放。

从贷款结构上看, 公司贷款额 (不含贴现) 占75.83%, 比上年提高2.64个百分点;零售贷款额占17.92%, 比上年提高3.4个百分点;票据贴现额占6.25%, 降幅超过40%, 表明贴现业务已大量压缩, 贷款组合结构调整的空间不大。因此, 未来民生银行贷款规模的扩大将更加受制于存款增长情况, 在利息业务对营业收入的贡献比仍高达89.5%时, 一旦存款增长跟不上, 其2008年约930亿元的新增贷款额则难以用完, 利润增长将受到严重影响。

3. 资产收益率偏低。

净资产收益率和总资产收益率是反映上市公司盈利能力的重要指标。年报显示, 民生银行2007年全面摊薄净资产收益率为12.62%, 同比下降6.84个百分点, 远低于招商银行、深圳发展银行和兴业银行超过20%的净资产收益率;总资产收益率为0.77%, 同比上升0.19个百分点, 虽与其他上市银行的差异不是很大, 但仍低于同行业最高水平即宁波银行1.23%的总资产收益率, 表明还有很大的提升空间, 特别需要加大私人银行业务、零售业务和中间业务的开拓力度。

4. 成本收入比居高不下。

成本收入比是指银行的业务及管理费用与营业收入的比例, 反映的是银行的经营性费用控制水平。一般来讲, 银行的营业成本主要由两部分组成:一部分是资金成本, 即存款或同业拆借资金的利息支出。由于我国目前仍未能实现利率市场化, 如果不考虑存款结构的影响, 每家银行的资金成本都差不多, 即资金成本是刚性的。另一部分是业务及管理费用, 主要是为满足经营需要而发生的场地租金、水电费、人工费等费用和满足业务拓展需要的各项费用。

由于资金成本是刚性的, 各家银行之间的差距并不明显, 但各家银行的成本收入比则相差较大。统计显示, 在14家上市银行中, 2007年民生银行46.26%的成本收入比位居首位, 比第二位的华夏银行高5.87个百分点, 比排名最后的北京银行高21.23个百分点。

事实上, 民生银行连续三年的成本收入比都在46%以上, 2007年比2006年下降1.45个百分点, 比2005年仅下降0.48个百分点, 表明民生银行的成本收入比居高不下, 2007年成本收入比的下降主要源于营业收入的高增长 (业务及管理费用同比增长40.6%, 而营业收入同比增长44.98%) 。与此相对应, 民生银行的员工薪酬也在上市银行中居于较高水平, 按其年报和补充报告中披露的实发工资数和员工数粗略计算, 其员工人均年薪约34万元, 其董事长的薪酬仅次于深圳发展银行的外籍董事长, 在14家上市银行中位列第二, 而其行长的薪酬则位列14家上市银行行长薪酬的首位, 表明其在业务转型方面的压力较大。零售业务发展带来的网点和员工数量的增加, 以及具有较强激励性的员工薪酬制度将使成本收入比的下降较为缓慢。

5. 资产质量有下降倾向。

年报显示, 按五级分类法, 民生银行2007年年末不良贷款余额为67.73亿元, 比上年年末增长8.8亿元;不良贷款率为1.22%, 虽然同比下降0.03个百分点, 但2007年第三季度才1.0%。依此计算, 民生银行2007年下半年不良贷款额同比增长15%, 如考虑加回净核销的影响, 不良贷款额实际增加约18亿元, 不良贷款率上升0.1个百分点。

进一步分析可以发现, 由于贷款过多地集中在房地产业和制造业 (2007年年末分别占贷款总额的16%和29%) , 受国家宏观调控政策影响, 房地产业务产生了一些不良贷款, 导致关注类贷款规模和比率均出现同比下降, 而可疑类和损失类贷款规模和比率同比上升。

从拨备情况看, 2007年年末拨备覆盖率 (即贷款减值准备对不良贷款比率) 由2007年第三季度的156%下降到113.14%;贷款减值准备与贷款总额之比仅为1.38%, 而同期招商银行这两个数据分别为180.39%和2.79%, 表明民生银行的贷款质量相对较差。这也导致了民生银行2007年利息回收率仅为97.67%, 比2006年下降0.61个百分点, 比2005年下降1.21个百分点。2007年年末表内应收未收利息挂账金额达37.5亿元, 比2006年增加了16.5亿元, 几乎翻了一番, 表明未来风险加大, 资产质量有下降趋势。

6. 投资美国联合银行控股公司产生较大浮亏。

美国联合银行控股公司是主要为在美国的华裔社群以及赴中国开展业务的美国公司提供贸易融资、零售银行、私人银行等服务的商业银行。而民生银行的服务对象则大多是民营企业, 其中一部分是出口型民营企业。在中美巨大贸易额的支持下, 两者联合可能产生较好的协同效应。但是, 从目前的情况看, 这种并购产生的协同效应并不显著, 其原因如下:一是受美国次贷危机、美元不断贬值和我国的“双防”政策的影响, 今年以来中美贸易额增速降低, 支持这一并购的“宏观经济环境”要素有所改变;二是美国联合银行控股公司的官方网站资料显示, 民生银行所支付的4.9%股权的价格, 是以美国联合银行控股公司于2007年9月28日签订策略联盟协议日之前90天平均股票收市价格17.79美元为基础确定的 (最终价格与此略有出入, 但大体如此) , 该价格已高于近期美国联合银行控股公司每股价格约60%。显然, 从财务上看, 民生银行对美国次贷危机的影响预估不足, 并购时机明显过早, 并购代价过大, 已明显形成较大浮亏。事实上, 民生银行2008年第一季度报告显示, 该笔投资的初始金额为6.82亿元, 至3月31日其账面价值已减至2.93亿元, 投资损失达3.89亿元, 浮亏约57%。

从总体来看, 民生银行正处在公司事业部改革的转型期, 零售业务发展带来的网点和员工数量增加的压力较大, 成本收入比难以较快下降;事业部改革、流程银行改革、综合经营推进等对业务收入的贡献仍需要继续等待。另外, 民生银行持有的海通证券股权在5月23日进行公开拍卖, 因无人竞买而中止, 使公司每股盈利增加的预期落空, 而且这种不可持续的拍卖难以持续抵消央行2008年连续上调存款准备金率和存贷款规模扩大所带来的影响。在宏观调控影响下, 房地产业务持续低迷、CPI高涨及制造业成本提高时, 民生银行关于资产质量方面的隐忧难以迅速消除, 所以其短期投资价值值得商榷。但从长期来看, 按照2007年2月6日公布的《中国民生银行五年发展纲要》, 民生银行通过从组织构架、运营模式、流程化管理和综合化经营等方面的不断革新, 将推动营业收入持续增长, 实现公司价值最大化。

参考文献

[1].石朝格.民生银行去年净利润63亿元.中国证券报, 2008-03-04

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