保理业务需提供的材料

2024-04-16

保理业务需提供的材料（精选6篇）

篇1：保理业务需提供的材料

黎南铁路公司需提供的文件清单

一、需签署的合同和协议

（一）反向保理协议及该协议中的附件；

（二）债务转让协议；

（三）附件2应收账款债权转让通知书中的买方回执；

（四）附件4应收账款债权转让同意书。

二、需提供的其它材料

（一）与三个委托建设单位签署的代建协议（完整版）

代建单位需提供的文件清单

一、需签署的合同和协议

（一）债务转让协议。

二、需提供的其它材料

与每笔应收账款对应的，符合开发银行资金支付标准的支付申请材料。本次保理业务涉及的采购/工程合同、发票由卖方提供。

注意：下述材料中的“本期应付款项”，应与债务转让协议中、应收账款债权转让通知书、应收账款债权转让明细表等文件中所记载的应收账款金额保持一致！

1、材料款/设备款：（1）至少由双方签字盖章确认的验收交接单，尽量取得监理确认；（2）由卖方提交，并经代建单位审批同意的付款申请书。申请书应注明本期应付款项金额；（3）大额支付联签单。

2、工程款：（1）最近一期验工计价材料封面；（2）由代建单位审批同意、监理签字盖章确认的工程款请领单。请领单以各项目业主规定的格式为准，但至少应包括标段信息、合同编号及金额、验工计价和拨款情况、预付款和代缴税金等应扣除款项、本期应付款项金额等。请领单各项信息请务必填列完整，且不得手填；（3）大额资金支付联签单；（4）应在付款后的一个季度内，提供有关发票复印件。

卖方需提供的文件清单

一、需签署的合同和协议

（一）债务转让协议；

（二）国内保理协议；

（三）附件0国家开发银行国内保理业务申请书；

（四）附件1应收账款转让明细表；

（五）附件2应收账款债权转让通知书；

（六）附件5保理融资申请书。

二、需提供的其它材料下述材料复印件均需加盖公章。

（一）卖方需提供的基本材料

1、公司基础材料：经年审的营业执照复印件、经年审的组织机构代码证复印件、税务登记证复印件贷款卡复印件及密码、公司章程、法定代表人身份证复印件、法定代表人授权委托书等；

2、与代建单位签订的施工合同、供货合同。应提供完整的合同文本复印件、中标通知书。如有补充协议应同时提供补充协议；

3、最近一期财务报表及近两年经审计的年度财务报表；

4、与本次应付账款对应的发票。

二、施工单位需额外提供的材料

（一）施工单位资质证书、工程监理单位资质证书；

（二）工程监理合同；

（三）中铁xx局总部授权中铁xx局黎南铁路xx标段工程指挥部从事黎南铁路xx标段建设的相关授权文件（如有）。

篇2：保理业务需提供的材料

企业担保业务需提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

一、基础资料（并按以下顺序存放）

1）《委托担保申请书》原件；(后补也可)聚能担保提供

2）法人营业执照正副本复印件（年检）；

3）组织机构代码证正副本复印件（年检）

4）税务（国税、地税）登记证正副本复印件；

5）前、后置审批许可证、特种行业许可证（年检），正副本复印件；（不是前后置审批项目）

6）开户许可证复印件；

7）贷款卡及贷款卡年检复印件；

8）机构信用代码证复印件；

9）公司章程证复印件，并加盖工商登记部门档案验证印章；（政务中心）

10）注册资本验资报告复印件：

11）法人代表证明书原件及法人代表身份证复印件；

12）法人代表授权书原件及委托代理人身份证复印件；

13）申请委托担保和反担保的董事会或股东会决议原件；

14）股东及其配偶身份证、户口薄、婚姻证明复印件（若为单身需提供婚姻登记机关出具的近期<一般为一月内>未婚证明原件）；

15）企业征信报告；

16）股东个人征信报告；

17）当期财务报表及过去年份（一般为2-3年）的财务报表

18）近6个月银行帐户或企业流转资金的个人存折、卡交易流水，并加盖银行所柜公章

19）发票或增值税发票复印件等

20）公司简介原件（包括但不限于公司基本情况、生产经营情况、关联机构、市场布局、网点分布、公司市场占比及优势，上下游企业的简要情况，经营成果，经营规模，未来规划及前景。）；

二、与借款用途和还款来源有关的资料（并按以下顺序存放）

21）用款合同协议：商品购进、农副产品购进、机器设备采购、原料采购、装修合同、合作协议等；

22）销售合同协议(还款来源)：同以上用款合同或协议相关联的销售合同或协议；

三、反担保资料（并按以下顺序存放）

23）股东财产清单及产权证明复印件

24）抵押物权属证明复印件及不同角度照片

25）抵押物登记他权证（由公司与客户在登记机关办理）

26）质押物权属证明复印件

27）质押物登记他权证（由公司与客户在登记机关办理）

四、其他资料（并按以下顺序存放）

28）贷款后的银行借据及交易对手转帐复印件（由公司在银行复印）

29）其他需要客户提供的有关材料

篇3：保理业务需提供的材料

2009年, 受国际金融危机和乌鲁木齐“7·5”事件的影响, 新疆进出口总额140亿美元, 较之2008年的222.17亿美元下降了37%。目前各国经济复苏基础未夯实, 国际贸易竞争和贸易保护的日益激烈, 赊销日益盛行, 如何以新的贸易方式吸引海外客户、拓展海外市场, 已成为新疆发展外向型经济关注的焦点。保理以其独特的融资优势, 能有效地盘活企业的应收账款, 解决中小企业因正常的融资渠道不畅而造成的融资难问题, 解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题, 成为破解中小企业融资困境、促进进出口贸易复苏的工具, 日益受到业内重视。

2 保理的含义和优势

1998年8月为大力支持新疆棉花出口, 经中国银行总行批准, 中国银行新疆分行与河北分行联手, 为新疆、河北两省区的两家进出口企业成功的办理了国内首笔综合保理业务, 填补了国内金融服务的一项空白。但当时由于国际贸易中信用证结算工具一直处于主导地位, 加之企业对其在融资方面的优越性了解不充分, 直到2002年3月爱立信事件的出现才使得国际保理业务成为人们关注的焦点。

根据国际保理商联合会的定义, 保理 (Fatoring) 是指在商品或劳务的卖方与保理商 (Factor) 之间的契约关系下, 卖方向保理商转让销售货物或服务而产生应收账款, 并从保理商获得短期资金融通、销售分户账管理、账款催收、信用风险担保等一揽子金融服务。在商品交易过程中, 保理业务对买卖保理业务出口上的主要吸引力在于它具有了信用证付款的安全性, 同时又有记账贸易的市场力量, 采用国际保理业务, 出口商可能增加一定的费用但因此而获得了信用风险担保, 而资金融通以及管理费用的降低等带来的收益足以抵消保理费用的开支。而进口商也可以免除开信用证或托收的费用, 减少资金的占压, 这也就是国际保理业务蓬勃发展的原因。

3 我国及新疆国际保理业务发展的现状及问题

3.1 我国国际保理业务的发展历程

3.1.1 萌芽阶段

1987年, 中国银行与德国贴现和贷款公司签署了国际保理总协议, 这标志着国际保理业务在我国正式登陆。1992年, 中国银行加入了国际保理商联合会FCI (Factors Chain International) , 同时, 中国银行北京分行与国际保理商联合会会员美国鹰狮保理公司签署了保理协议, 正式以“出口保理公司”的身份进行业务活动。

3.1.2 起步阶段

2006年成立了中国保理商协会, 2007年首个地方性保理商协会在天津成立。截至2007年年末我国已有14家银行和一家专业保理商成为国际保理商联合会会员。

据FCI测算, 从1996年的0.12亿欧元, 我国的保理业务量猛增到2001年的12.34亿欧元, 2005年为58.3亿欧元, 到2007年已达329.76亿欧元, 较2001年又增长了约26.7倍 (周岳梅, 2008) 。但我国保理业务额占世界保理总额的比重不足0.5%, 这与我国GDP和国际贸易额占世界的比重也极不相称。

3.1.3 发展阶段

2008年, 中国的出口保理业务量达240亿欧元, 跃居世界第一。中国银行一直领跑我国国际保理业务, 2008年全行出口双保理业务量超过21亿美元, 稳居全球银行业之首, 预计2009—2010年, 我国的保理业务量将达到4000亿～5000亿美元/年。受“次贷危机”的影响, 虽然我国的外贸出口增速会有所下降, 但从长远来看, 我国的外贸出口额依然会持续增加, 为外贸出口企业服务的保理业务就会存在很大的发展空间。因此, 我国的保理业务市场潜力巨大。中国在未来几年内, 可能成为世界上增长最快的保理业务市场。

3.2 新疆保理业务发展概况与存在的问题

3.2.1 起步晚、开办业务机构较少

根据笔者对辖内9家中资银行机构的调查, 除中国银行较早开展保理外, 其余几家银行最近几年才开办保理业务。中国银行新疆分行最早开办国际保理业务, 但发展缓慢, 2008年该行国际保理业务量仅为国际业务量的1%, 虽设有国内保理业务, 除1998年为两家进出口企业成功的办理了国内首笔综合保理业务, 目前国内保理业务量很少开展。银行认为保理没有开展起来的原因是市场需求少、业务成本高。

3.2.2 业务增长速度快、地区分布不平衡

从2007年开始, 机制较为灵活的中小股份制银行加快拓展国际保理业。新疆招商银行在总行的支持下, 以开发中亚金融为契机, 近三年国际保理量保持50%的增长率。交通银行新疆分行2009年以来也开始积极开展保理业务, 已开办几笔国际保理业务。2002年昌吉工商银行为特变电工叙作740万有追索权暗保理, 到2008年上半年, 工商银行新疆分行才首开国际保理业务, 为特变电工叙作1400多万美元非买断型融资出口单保理。从2007年开始, 建设银行新疆分行重点发展国内保理业务, 保理单笔数增长较快, 但2008年该行国内保理量在公司信贷中占比仍不到1%。

从地区分布看, 保理业务规模与经济发展活跃程度成正相关关系, 天山经济北坡保理业务规模大、发展速度快, 呈现爆发性增长态势。南疆地区则受经济发展状况、银行贷款权限管理、企业资信条件、社会信用环境等方面因素制约, 仅有少量发票贴现业务。

3.2.3 保理产品优势未能充分发挥

目前新疆的国内保理业务实际上主要是国内商业发票贴现业务, 只实现了保理业务融资功能, 没有提供销售分户账管理、债款回收服务、信用销售控制服务。最早开办国际保理业务新疆中国银行和针对中亚金融开展的保理产品的招商银行, 只有发票贴现业务, 单一的融资功能一方面受到信贷规模的限制而不利于市场的开拓和业务发展;另一方面买方保理商的积极性会因风险和收益不匹配而受到抑制, 因为买方保理商在承担买方信用风险的同时, 只能向卖方保理商收取相对较低的手续费。而建行新疆分行首推的国内保理产品特点体现在目标市场定位上, 主要面向优质企业的上游供应链企业。除了工商银行少数几笔无追索权保理, 都保留了追索权, 这样虽然可以降低保理业务的风险, 但不能发挥保理的服务优势。

4 新疆保理业务发展存在的制约性因素

4.1 宏观制约性因素

4.1.1 法律法规不完善

银行对纠纷处置没有信心, 影响保理业务拓展。2007年新出台的《物权法》对应收账款质押有相应的界定, 但保理业务中涉及应收账款转让及相关法律问题未有明确规定;有追索权的保理业务权利破产清偿程序在法律中也未有明确规定。目前新疆辖内的银行在办理保理业务时, 所能借鉴的只有《国际保理惯例》及《国际保理公约》等国际统一的业务操作规则以及本行系统内制定的操作指引。

4.1.2 社会信用环境问题

社会诚信的缺乏和地方政府的干预造成逃废银行债务成为比较普遍的社会现象。银行反映部分企业信用低导致商业票据推广难、应收账款回收难;对于企业提供的税票等交易证明文件没有很好的验证平台, 跨部门跨行业的信用信息查询问题亟待解决。这些使得保理商在收购企业应收账进行放款时顾虑重重。新疆的贸易产品主要是特色农牧业产品等, 这些产品主观检测因素强, 易引起合同纠纷。在保理业务中, 买卖双方对产品有争议或买方挑剔产品质量时, 进口保理商可以不承担付款责任, 这使出口商更倾向于选择传统的贸易结算方式。

4.2 微观制约性因素

4.2.1 市场定位存在问题

新疆的银行机构保理服务对象以大中型企业为主, 因为这类客户规模实力强且为银行贷款客户, 较易获得授信。众多中小企业由于自身资本有限而又急需资金, 保理业务需求迫切, 反而不易获得授信。部分银行已经认识到, 当前保理业务过于集中在大客户, 容易使银行在博弈中处于劣势地位, 大客户有足够的筹码与银行讨价还价, 压低银行保理业务利润, 增加银行风险。

4.2.2 授信机制问题

保理业务的还款保证主要来自于应收账款, 相对独立于企业资本资产规模甚至其经营状况, 确定应收账款的实际价值就能确定对客户及买方的授信数额。如果保理业务的客户选择完全按照传统贷款业务的标准, 势必制约保理业务的发展。新疆辖内银行在开展保理业务时, 多沿用传统的银行授信机制, 即在受让客户应收账款的同时, 为控制风险一般都要求客户提供抵押物或担保人, 或规定较低的贴现额度 (例如60%) , 从而使客户失去了保理应有的好处。

4.2.3 保理商与保险机构之间以及保理商之间的合作不够

国内的保险公司基本没有开展国内买方信用险业务, 银行只能自己来承担买方的风险。此外, 由于担心客户流失, 保理商跨机构、跨地区合作较少, 没有建立银行间信息共享和业务合作渠道。同时保理业务大多仅局限于同城, 且针对本行客户, 省内银行在做国内保理业务时常因为买方未在本行开户不愿对买方授信, 保理业务开展受到限制。

5 保理业务供给主体还没有完全树立金融服务意识

国际保理业务迅速地成为外资银行抢占中国金融市场的极具竞争力的“武器”, 与国外银行相比我国的商业银行无论在业务规模还是在服务水平上都存在着很大的差距。随着新疆区内各家银行信贷风险管理的加强, 普遍实行了集中统一授信机制, 保理业务作为一项风险较大结算业务也被纳入统一授信范围, 或被要求资产、财产抵押, 这一做法不仅和保理业务的国际惯例不符, 也使得保理业务最大的优势融资功能丧失殆尽。另外保理业务供给主体少导致竞争很不充分, 保理商经营范围窄, 加之商业银行没有为客户提供全面的应收账款管理和会计服务, 因而难以有效控制风险。

6 发展国际保理业务以促进进出口贸易复苏的对策

在当前的经济环境下, 我国的外贸出口企业, 尤其是中小型企业面临原材料上涨、人民币升值的压力, 已经使得企业运营的财务成本变高。再加上受美国“次贷危机”的影响, 企业资金流动性更加不足, 经营难以维系, 有的已经倒闭或面临倒闭的威胁。落后的国际贸易结算手段和方式显然已不能适应新疆进出口贸易严峻的形势, 这就势必要求建立与国际接轨的先进的国际结算工具以进一步促进进出口贸易发展。

6.1 新疆的商业银行开展国际保理业务策略

6.1.1 将国际保理业务纳入整体营销战略

新疆商业银行应抓住机遇, 增强意识, 将国际保理业务纳入银行的整体营销战略中, 进一步加大对目标产业、目标客户的市场宣传和营销力度, 通过开办企业培训班、上门宣传讲解、实施尝试期优惠费率等手段, 让更多的企业和商家了解保理业务、选择保理业务。同时, 银行要加强市场调查, 杜绝那些以调查进口商资信状况和以融资为目的的投机商。此外, 商业银行还可以积极积累在国内贸易结算中开展保理业务的经验, 加强与世界知名保理商的交流与合作, 为国际保理业务的发展创造条件, 积累经验。

6.1.2 完善针对保理业务的授信机制

银行应采取额外授信、降低保证金比例等方式, 充分发挥自身系统性的资信管理优势, 进一步改善和完善授信管理机制。

6.1.3 商业银行要加强保理业务的风险管理

一方面, 商业银行要建立和完善科学的企业信用风险管理制度和方法, 并通过银行之间的合作与信息共享, 建立完整可靠的企业资信情况管理系统, 加强对进出口企业的资信管理。在保理业务中, 保理商承担了出口贸易融资及买方信用担保风险, 为此, 在做保理业务时必须做好风险防范工作。对出口商而言, 主要审查其是否具备如下条件:一是必须是有进出口经营权的企业法人。二是企业的年销售额应在一定规模以上。三是企业财务状况良好。四是出口商销售的商品不是复杂昂贵的资本性物质。欧美地区保理公司的做法值得借鉴, 加强商业银行与保险公司的合作, 尝试开展保理业务保险, 即将保理业务再向保险公司投保, 一般国内客户破产或无力支付货款, 保理公司也不会有太大的损失, 在规范运作的基础上积极有效的防范风险。

6.2 新疆企业应积极利用保理业务进行结算的策略

新疆企业应利用保理业务增强竞争力, 通过叙作保理业务向进口商提供优惠的付款条件以拼抢国际市场, 积极在国际贸易领域采用保理方式。

6.2.1 适于叙作保理业务的企业

产品出口主要面向欧洲、北美等地的出口企业;初涉国际市场的出口商, 对进口商资金情况、市场行情、进口商国家的语言、法律等不够交接, 缺乏信用风险的防范措施以及账款催收的有效手段, 增长较快的中小出口企业, 对流动资金需求较高, 但又无足够的资产作为融资抵押;资信较好的进口商不愿采用手续烦琐且费用较高的信用证结算方式, 希望得到延期付款的条件, 并且希望扩大进口量。

6.2.2 选择资信良好的出口保理商

为了更好的利用这种新的结算方式增强自身竞争力, 减少贸易风险, 加快收汇速度, 出口企业应选信誉较高、资信良好的保理公司作为进出口保理商, 在进口保理商核定的进口商的信用额度内出货, 以得到100%的风险担保。

6.3 监管部门应加快对国际保理业务的支持和立法研究

在当今全球经济减缓的大背景下, 我国中央财政可以通过对三大银行注资、拨出专款, 加强对服务于中小型企业的保理业务的建设。这样, 一方面可以扶持我国中小企业的发展;另一方面也可以促进保理业在我国的发展。同时加强国际保理业务的现场监管和风险控制, 防止逃、套汇行为的发生, 同时督促从事此项业务的金融机构制定和完善相关的规章制度和操作流程, 加快业务的标准化和系统化管理, 以规范保理业务。

摘要：在商品交易过程中, 保理业务对买卖双方都具有风险控制与短期融资功能。新疆保理业务在迅速增长的同时, 仍然存在着供给主体少、法律意识淡薄等问题, 保理业务规模与进出口总额不相匹配。本文结合新疆实际针对宏观和微观两个方面的制约性因素进行分析, 得出结论:国家应出台一系列有利于国际保理业务开展的政策, 一方面引导出口企业应用保理业务以扩大对外贸易份额;另一方面, 鼓励新疆商业银行拓展经营范围, 盘活企业的应收账款, 解决中小企业因正常的融资渠道不畅而造成的融资难问题。

关键词：新疆,国际保理,进出口贸易

参考文献

[1]宋汉光.加快发展保理业市场:以福建为例[J].中国金融, 2008 (14) :66-67.

[2]张阳华.保理融资:破解中小企业融资困境的新型工具[J].金融与经济, 2008 (10) :32-33.

[3]何文彬.积极开展国际保理业务促进新疆进出口贸易的发展[J].新疆投资与建设, 2002 (10) :19-22.

篇4：IBM为AMD提供创新保理业务

本报讯 1月12日,IBM租赁部门与AMD、AMD分销商在天津滨海签署了一项融资业务协议,从而将开启现金流与信贷业务关系的新时代。根据协议,IBM将会从AMD公司购买应收账款,这些财款是AMD将产品销售给其分销商时产生的。这样AMD的分销商就能够以一种相对更加灵活的方式延长其账期。

英特尔第四季度净收入23亿美元,同比增长875%

本报讯 1月15日,英特尔公布了2009第四季度财报。财报显示,其第四季度的收入为106亿美元,较上年同期增长28%;净收入为23亿美元,较上年同期增长875%。2009年全年,英特尔收入达351亿美元,运营收入为57亿美元,净收入为44亿美元,每股收益为77美分。并且,实现了110亿美元营运现金流,支付31亿美元的现金红利。

东南融通助力深发展打造“金融Facebook

本报讯日前,东南融通为深圳发展银行信用卡中心开发的信用卡数据分析平台系统成功上线,该系统集中管理的元数据包括技术元数据(Technical Metadata)和业务元数据(Business Metadata)两大类型,为信用卡数据分析平台中纷繁复杂的信息提供了清晰的“路标”,帮助用户在数据分析平台中快速寻找所需的商业信息,从而正确、方便地使用业务数据及相关的业务分析功能。

简柏特推出卓效企业流程看好中国市场

本报讯近日,从事业务流程外包的简柏特宣布推出用于业务流程管理的卓效企业流程(SEP)。通过对公司所管理的3000多个流程、两亿多笔业务处理的数据进行测试和严格分析,简柏特确立了一个好的业务流程所需要的一系列最佳参照。SEP既可以应用于通用业务流程,如应收账款、催收账款、财务报告、采购、订单履行等,也应用于有行业特殊性需求的制造、健康保险、金融、保险、物流和快速消费品等行业。

Emerson 完成对 Avocent 的要约收购

本报讯上周,Emerson宣布,已完成了对Avocent全部已发行的普通股所发起的要约收购。并购后,Avocent成为Emerson的全资子公司。Avocent接入及控制机柜内网络设备和服务器物理特性的能力,与Emerson的机房电源系统及精密制冷解决方案相结合,将会为数据中心管理人员创造出崭新的基础设施管理方案。

日立北工大网页无障碍技术助力教育

本报讯近日,北京联合大学特殊教育学院经过多方考证,最后采用了北京日立北工大信息系统有限公司(日立北工大)研发的网页无障碍支持工具——《贴心广角》。该工具是目前国内最为先进的网页无障碍技术,它能够方便学校师生看网、听网,体验网页无障碍,使无障碍看得见、听得到、摸得着。这是继北京市第二聋人学校采用了日立北工大的网页无障碍技术之后,北工大在北京教育领域的又一贡献。

润百科技推出Vii剑指零售业管理问题

本报讯日前,润百科技推出灵动终端解决方案(简称Vii方案),并就争鲜回转寿司品牌的实例运用做了现场DEMO演示。润百科技CEO陈宗杰表示,目前国内零售业信息化管理中存在着两大问题:一是零售企业对信息化的认知度不够,管理理念滞后; 二是技术与现实存有偏差,IT供应商不能真正满足零售企业的需求。只有消除零售企业与IT供应商间的隔阂,才能实现互惠互利。

土豆网推新媒体剧试水3G视频

本报讯 1月6日,土豆网与中影、中移动合作推出新媒体剧《Mr.雷》,该剧由土豆网与中影投资,并首先在中移动手机视频平台“原创频道”中播出,未来还将登录包括网易视频在内的门户网站。这是国内第一个以手机视频平台为主要传播渠道的视频,也是第一部为3G时代量身定做的新媒体创意剧。

淘宝网发起设立TOP基金

篇5：银行国内保理业务经验交流材料

大胆实践用心打造国内保理融资产品

各位领导、各位同事：

下午好！

今天总行在此召开2008年保理业务专题会议，这是我行推动国内保理业务发展的一次重要的会议，也给各兄弟分行提供了一次充分交流的机会，我首先代表珠海分行预祝本次会议取得圆满成功。

2007年,珠海分行在总行的支持下，成功启动国内保理业务，进行了新模式下国内保理业务的大胆尝试，并取得了初步成果。经总行核定了总额度超过3亿的保理授信，半年多来，我们累计办理保理融资4.65亿元，累计还款2.65亿元，目前的余额2亿元，总计实现融资利息收入500多万元，中间业务收入130万元，授信收益明显，这反映了我们国内保理业务的开局良好。通过业务实践，让我们更加认识到保理业务对提升我行市场竞争力的重要意义，同时也看到目前我行开展保理业务所存在的一些障碍和不足。所以，借这次会议机会，特将珠海分行2007年保理业务营销工作进展情况进行总结汇报，希望2008年我分行拓展保理业务能够继续得到总行的大力支持，也希望与各兄弟分行进行紧密的业务合作和交流。

一、总行支持，全面激发一线营销动力

在我分行的国内保理业务启动过程中，得到了总行各个部门的全力支持，解决了实际业务操作中遇到的各种难题。总行票据保理部周总先后三次带队到龙丰铜管、珠海三杨等企业进行实地考察，与企业负责人进行方案沟通，给分行的营销工作以极大的支持和鼓励；总行信审部也派出专审人员对我行保理业务进行专项指导，对操作中可能出现的风险点进行了深入分析并提出解决方案，保证了该项业务的稳健开展；总行信管部则在审批流程上给予极大的支持，保障了业务审批的效率及信贷系统的顺利对接。

可以说，没有总行的支持，珠海分行的保理业务就无法起步，更谈不上发展，而我们也希望总行能够一如既往地支持我们，使珠海分行的保理业务更上一个台阶。

二、大胆尝试，力推保理融资新产品

大家知道，由于国内商业银行在客户、产品、服务、定价方面的同质化，造成同业竞争空前激烈，而我们广发在竞争中并不具备比较优势，可以说各家分行业务发展都是步步艰辛。在这种情况下，创新求变才是我们唯一的生存之道。当2007年总行票据部推出新的国内保理业务操作流程，珠海分行敏锐地意识到该项业务将会带来巨大的机遇。因此，从年初开始即全行动员，做好新业务推广的准备工作，同时与总行票据部保持沟通，争取首家试点推行。

但风险与机遇总是相伴而生，保理业务是对我行传统业务的升级创新，更加符合市场的需求，极大地提升了与同业银行在该项业务上的竞争力。但同时也增加了其在风险控制上的不确定性，需要在实际业务中不断去检验和论证。

面对可能的风险，分行领导没有回避，毅然决定要“做第一个吃螃蟹的人”，而且要吃出味道来，定的原则是要选一家好的、实力强的企业来进行首家试点。珠海最好的企业当然是格力电器，而格力电器最大的供货商就是龙丰铜管，这家年销售20多亿元、应收账款额超过5亿元的企业成为我们最佳的选择。借助总行票据部对格力和美的的主动授信，龙丰铜管的3亿元保理额度很快获得总行的审批通过并付诸实施。

下面我向大家汇报一下龙丰铜管的项目：

珠海龙丰精密铜管有限公司是由国内最大的精密铜管生产厂家，企业总投资3.8亿元，专门负责向格力电器和美的电器供应空调用精密铜管，公司设计生产规模为60000吨/年，目前年产值已超过30亿元，是本地一家优质企业，各家银行均积极寻求与该公司的合作。我们珠海分行自2005年起与该公司取得业务联系，但几次上报授信方案均未获总行认可。2007年总行推出新的国内保理业务后，为分行打开了新的合作思路，最终在总行的支持下，成功对该公司核定3亿元国内保理额度。目前该笔业务运行良好，真正实现了银企双赢。

（一）企业基本情况

珠海龙丰精密铜管有限公司（以下简称龙丰铜管）成立于2003年12月，公司注册资金2350万美元，主要生产制造各类精密铜管，2007年产量已达到4.5万吨，产值将超过30亿元人民币。该公司大股东河南金龙精密铜管股份有限公司是我国目前最大的精密铜管生产厂家和最具实力的科研开发创新基地，市场份额占国内一级市场的50%，并且是国际制冷精密铜管制造前三强。产品出口至欧洲、美洲、东南亚、日本、韩国等地，而国内的格力、美的等大型空调企业也均为该公司的长期合作伙伴。该公司2006年产销各类铜管18万吨，销售收入达到100亿元。

（二）企业经营特点

广东是我国空调与冰箱两大生产基地之一，产量占全国总产量的50%以上。格力、美的、科龙、格兰仕、华凌、志高等名牌空调与冰箱企业均集中在该地区。但当地的铜管产量仅占全国总产量的10％，缺口明显。

龙丰铜管利用自身的区位优势，主要向珠海格力、广东美的等大型制冷企业供应高精密度铜管。2007年仅珠海格力就有4.5万吨的铜管需求，另外美的有2.5万吨的铜管需求，珠海龙丰07年产量仍无法满足这两家企业需求,因此目前其销售客户集中在格力和美的两家企业。

销售的客户实力强劲，并存在大量应收帐款，龙丰铜管的这一经营特点非常适合开展国内保理业务。经过进一步了解，格力和美的的付款账期均在2个月左右，龙丰铜管的应收账

款余额最高可达到5亿元，有效盘活该部分资产是企业一直努力的目标。在明确企业的需求后，想到总行力推的国内保理业务，我们已成竹在胸。

（三）方案设计

对龙丰铜管国内保理方案的设计及最终确定，可以说是颇费周折，除分行多次与企业进行方案协商外，总行票据部周总先后三次到该公司进行直接谈判，才最终确定了整个操作方案。在方案设计过程中，我们主要遇到了三个难题：

一是由于总行对格力电器的保理额度是主动授信，在应收账款转让时格力电器对转让事项难以做出书面的确认；

二是格力电器向龙丰铜管支付货款时全部采用银行承兑汇票支付，使我行对应收账款的回款管理面临较大的困难；

三是龙丰铜管的应收账款周期相对较短（一般不超过2个月），若采取一对一的保理融资，将使企业频繁地还款再贷款，极大的影响其资金使用效率。

面对以上三大难题，我们在总行领导的支持下，最终确定了一个相对双方均可行的方案，具体如下：

1、对珠海龙丰精密铜管有限公司核批3亿元人民币敞口额度的有追索权国内保理业务,应收帐款预付比例不超过80％，单笔保理期限为5＋1（即5个月加1个月的宽限期），应收帐款付款方限定为珠海格力电器股份有限公司和广东美的制冷设备有限公司、广东美的商用空调设备有限公司三家，其中对珠海格力的保理额度为2亿元，对广东美的制冷设备有限公司和广东美的商用空调设备有限公司的保理额度为总计1亿元。同时要求珠海龙丰精密铜管有限公司对上述三家的全部应收帐款（授信期内已发生的和将发生的）债权全额转让给我行。通过5＋1的融资期限，加上应收账款全部转让的授信条件，很好地解决了应收账款期限短的难题。

2、按照总行新的保理流程，要求在转让应收账款时，通过邮局挂号寄送转让通知书，并取得邮局寄达对方的回执。总行新的保理流程，取消了对应收账款转让通知必须取得买方书面确认地强制要求，虽然在一定程度上增加了融资风险，但在对龙丰铜管这样优质企业营销中，却具有很大吸引力，而龙丰铜管本身的资信实力及我行对应收账款的追索权，保证了我行融资风险可控。

3、在应收账款回款时，若格力电器以银行承兑汇票方式支付，则要求分行派人直接收取银行承兑汇票原件，龙丰铜管则以款赎票或向我行重新转让足值的应收账款。通过这种回款管理该方式，即符合了企业实际情况，又很好地控制了存在的风险点。

（四）目前业务开展情况

在前期充分调查基础上，龙丰铜管的3亿元保理额度很快获得审批通过，2007年6月18日总行向我分行下达书面批复，2007年6月28日该业务正式启动。半年多过去，该笔业

务运作良好，累计办理出账10次、金额4.65亿元，累计还款2.65亿元，目前余额2亿元，总计实现贷款利息收入500多万元、中间业务收入130万元，授信收益明显，而龙丰铜管也在此次合作中受益，资金周转更加灵活有效，销售收入快速增长，由06年的20亿元增加到07年的35亿元。

通过该项目，我行深切感受到保理业务的优势，也极大地增强了我们继续拓展国内保理业务的信心。我们更大的收获是积累了国内保理业务的实际营销和操作经验，现在和大家分享：

1、选择好的客户

通过该笔业务我们充分认识到，保理业务作为一项创新性产品，在营销优质客户时可以收到意向不到的效果，而优质的客户又反过来保证了保理业务的健康发展，二者相辅相成。因此，选择好客户是保理业务能否有效开展的关键一步。

2、操作管理要严格

通过该笔业务，我们发现保理业务真正的难点不在于营销、不在于审批，而在于对业务操作的过程管理，包括应收账款的选择、应收账款的转让程序、贷款资金的使用监控、应收账款的回款监控、应收账款余额的监控等等环节，都在不断考验分行和经办支行的管理能力。

3、细节决定成败

正如前面所说，在该笔业务方案设计中我们遇到了很大的难题，而且这些都是一些操作细节上的问题，但是如果没有与企业的多次沟通、如果没有总行领导的最终审核，我想即使项目批了，也是无法操作的。因此说“细节决定成败”，对保理业务尤其适用。

三、贴近市场，实现保理业务稳步发展

以贴近市场的特色产品，满足客户的多元化需求，是我们珠海分行不断追求的目标。在尝到了“第一桶金”的甜头后，分行加深了对保理业务的认识，切实感受到该项业务迎合了赊销等现代贸易方式发展的需要，十分适合优质高端客户的实际资金运作，不失为吸引高端客户的“敲门砖”和维护良好的银企关系的“法宝”。为此，分行依托总行新型保理业务优势，有针对性地帮助客户设计方案，通过产品组合或服务改良满足客户的多样化需求，获得了客户的认可，保理业务也在这一过程中稳步发展。截至2007年底，我行保理客户已增加到3家，同时有5家客户通过产品组合引入了保理业务流程，实现了业务发展和风险控制的双赢。

在不断完善产品线、优化流程的同时，我行更加注重打造专业化团队，提升保理业务服务水平。在分行授信部成立了保理融资小组，负责全行保理业务的规划发展、营销指导和人员培训；在支层面行，着重针对客户经理和骨干人员推出了多次普及教育和专业训练，在全行基本形成了一个有效的营销服务梯队。

另外，分行在业务推广过程中不断总结，将对不同客户的个性化方案整理成可全面推广的统一模式，以提升客户服务水平。为进一步完善、规范保理业务，我们还在保证收益的情况下，积极完善保理业务定价体系；开展现场与非现场检查，确保操作的合规性；加大业务宣传，扩大产品知名度。

通过这些措施，为今后保理业务的持续快速发展打下了一定的基础。

四、加大营销，培育保理业务优质客户群

加大市场营销力度，积极培育优质客户群，是珠海分行2008年保理业务的工作重点。我们将通过刊登媒体广告，组织产品推介会，开展保理业务专题交流及培训活动，派发保理产品组合营销材料，等多种形式开展综合营销，努力实现保理业务市场份额的扩大，提升保理业务对珠海分行收入的贡献度，逐步把保理业务培育成我行的特色与品牌业务。具体的营销目标包括：

一是继续拓展格力电器专项授信项下的保理业务，计划再营销5－10家格力电器的主要原材料供应商进行保理业务授信，该额度项下总授信达到5亿元左右。

二是与我行现有优质公司客户进行国内保理业务合作，以优化授信方案、增加授信额度，进一步增强银企合作关系，如中良公司、蓉胜超微、金峰航公司等。

三是将保理业务作为拳头产品，打开与本地部分优质客户合作的突破口，2008年争取新拓展3－5家保理客户，如汉胜工业、方正电路板、东信和平、天威飞马等企业。

最后，我想借这次机会，就保理业务发展向总行提点小的建议，就是希望总行能够尽快开发出保理业务系统，减轻目前手工操作压力，也使我行的保理业务更具竞争力。