合同-最高额融资担保委托合同

合同-最高额融资担保委托合同（精选8篇）

篇1：合同-最高额融资担保委托合同

合同编号： {根据系统合同编号规则}

最高额

融资担保委托合同

（适用于融资担保业务）

{放款机构}

委托人（甲方）：{关联决议中的委托人信息} 法定代表人/负责人：{关联决议中的委托人姓名} 职 务：{关联决议中的委托人职务} 身份证号：{关联决议中委托人身份证号}手机号码：{关联决议中的委托人手机号} 通讯地址：{关联决议中的委托人地址} 邮政编码：{关联决议中的邮政编码}电 话：{关联决议中的委托人座机}

受托人（乙方）：{放款机构} 法定代表人/主要负责人：{放款机构法定代表人姓名} 职

务： 通讯地址：{放款机构通讯地址} 邮政编码：

电 话：{放款机构法定代表人电话} 传 真：

甲方将向一家或多家银行、信用社或其他合法的借款主体（以下统一简称“融资机构”）申请 融资（含贷款/银行承兑汇票/开立信用证/授信等，下同），特委托乙方为其融资债务向融资机构提供担保。

经平等自愿协商，甲乙双方就担保授信事宜达成一致，特签订本合同共同遵照履行。

第一条 担保授信额度、使用期限

1.1 根据甲方的申请，乙方审查后同意给予甲方融资担保授信，担保授信额度为人民币（大写）{关联决议中的授信金额大写}，（小写）¥{关联决议中的授信金额小写}元。

担保授信额度是指乙方在本协议项下为甲方所担保的融资债务本金的最高金额。担保授信额度的使用期限为{关联决议中的授信期限}，自年月日至年月日。

1.2在担保授信额度的使用期限内，甲方可一次或多次委托乙方为其向融资机构申请的单笔融资提供担保，但乙方在同一时点上为甲方担保的融资债务本金总额不超过担保授信额度。

1.2.1 单笔委托事项以甲乙双方签订的单笔的融资担保委托合同（以下简称“单笔委托合同”）的约定为准。单笔委托合同的约定效力优先于本合同的约定，单笔委托合同未约定或约定不明的则以本合同的约定为准。

1.2.2 具体的担保事项以乙方与融资机构签订（或者向融资机构出具）的担保文件及其修订与补充为准，担保文件包括但不限于保证合同、最高额保证合同、质押合同、最高额质押合同、不可撤销担保书、最高额不可撤销担保书以及相应的保证金合同/协议等。担保文件的具体名称与前述名称不一致的，不影响本合同的效力。（以下将前述“担保文件及其修订与补充”统一简称“担保合同”）

第二条 担保授信管理费等

2.1 基于对担保授信额度、使用期限及授信管理等的综合考量，双方商定担保授信管理费为人民币（大写）；（小写）元。

2.2 本合同生效后 5 个工作日内，甲方向乙方付清担保授信管理费。

2.3 即使甲方没有在本合同项下委托乙方提供任何融资担保，乙方收取的担保授信管理费也无需退还。

2.4 因签订、履行本合同及相关文件（包括但不限于反担保合同）所发生的交通、评估、公证和登记等费用由甲方承担，费用的具体名目、金额等以实际发生情况为准。

第三条 相关合同的签订

3.1 甲方或其提供的反担保人应在本合同生效后及时与乙方签订反担保合同等（根据乙方要求确定），并办妥相应的抵（质）押登记等手续。

3.2 甲方应及时与融资机构签订相应的 融资合同（含借款合同/银行承兑协议/开立信用证协议/授信协议等，下同）。

第四条 单笔融资担保的办理

4.1 根据甲方申请，乙方对其经营、财务状况及偿付能力等进行评审后，在担保授信额度及使用期限内确定单笔融资担保的金额、期限、费用等，并与甲方签订单笔委托合同等。

4.2 甲方与融资机构签订相应的融资合同。

4.3 乙方应在本合同及单笔委托合同均生效，收妥项下费用并落实全部反担保措施后及时为甲方的单笔融资债务提供担保。

非因乙方原因导致延后提供担保或者没有提供担保的，乙方不承担违约责任。第五条 甲方的确认和承诺

5.1 甲方确认签订和履行本合同及相关文件的行为是其真实意思表示，是合法有效的。甲方还确认其行为已经取得了相应的内部授权、完成了相应的审批手续。

5.2 甲方将按照乙方的要求提供有关身份、财产、资信、财务和经营的资料，以及签订合同和办理相关手续所需要的证明文件，并确保前述资料和文件真实合法、完整有效。

5.3 甲方授权乙方在本合同担保授信额度使用期限及项下业务终止或结清后30日内向金融信用信息基础数据库和其他经批准建立的征信机构或信用信息数据库查询、获取并使用甲方的信用信息和资料，以及向征信机构或信用信息数据库报送甲方的基本信息、信贷交易信息、不良信息及其他相关信息和资料等。

不良信息，是指对甲方信用状况构成负面影响的下列信息：甲方在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对甲方的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定甲方履行义务以及强制执行的信息，以及法律法规、规章、监管机构规定的其他不良信息。5.4 甲方确认甲方及其反担保人没有正在进行或将要进行的对甲方履行本合同具有较大影响的民事纠纷、行政处罚或刑事处罚等事项。

5.5 在涉及重组、改制、合并、分立、转让或处置主要资产（超过甲方注册资本的10%），以及离婚、分家析产等重大行为时，甲方应提前20个工作日书面通知乙方并取得乙方同意。

发生任何对甲方债务清偿能力有较大影响的情况，甲方均应在3日内书面通知乙方。甲方自愿接受乙方对其履行本合同及相关文件的情况进行监督和检查。

5.6 甲方确认：只要乙方在同一时点上为甲方担保的融资债务本金总额不超过担保授信额度，提供担保的起始时间（以担保合同的签署时间为准）不超出担保授信额度的使用期限，均属于本合同项下的担保，乙方均有权依据本合同和相应单笔委托合同要求甲方承担责任。

5.7 如甲方与融资机构签订的融资合同的约定与本合同的约定不一致或者相冲突的，甲方承诺按照本合同的约定履行相关义务。

第六条 追偿权利和补充履约保证金

6.1 乙方因担保合同而承担担保、赔偿等责任后，可向甲方追偿的范围包括但不限于： 6.1.1 乙方因担保合同向融资机构承担担保、赔偿等责任所支付的全部款项；

6.1.2 乙方因向甲方及其反担保人行使追偿权所支付的全部款项（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师服务费、公证费、鉴定费、评估费、拍卖费、财产保全担保费及保险费等）；

6.1.3 以前述第6.1.1—6.1.2项的款项为基数，按照年利率24%计算的资金占用费，计算期间为乙方支付相应金额之日起至乙方获得全部清偿之日止。

6.2 发生下列情况之一并将危及乙方将来追偿权利实现的，乙方有权要求甲方立即支付相当于乙方所担保的融资债务本金总额的现金作为履约保证金（甲方将现金质押给乙方；乙方在甲方履行完本合同项下全部债务后5个工作日内退还给甲方）：

6.2.1 甲方或者其反担保人发生停止经营、被吊销营业执照、被责令停业、被宣告破产、重大疾病或事故、失踪或死亡、丧失人身自由、被追究刑事责任或逾期清偿债务的；

6.2.2 甲方或者其反担保人提供的担保财产发生毁损、灭失以及其他情况，致使该担保财产发生重大价值减损的；

6.2.3 任何可能使甲方或者其反担保人严重减弱或丧失债务清偿能力的其他情况。第七条 乙方的承诺和申明

7.1 本合同生效后，乙方将及时通知、协助甲方签署相关文件，办理相关事项。7.2 乙方向融资机构承担担保或赔偿等责任后，有权将其在本合同及单笔委托合同项下对甲方享有的债权及对应全部担保权利转让给第三人，无需甲方同意。甲方对此予以确认，并承诺：①不以此为由向乙方及受让债权的第三人提出任何抗辩；②即使存在此等抗辩权利，甲方也明确、无条件地予以放弃；③甲方将无条件按本合同及单笔委托合同的约定向受让债权的第三人承担债务清偿责任。

7.3 乙方未行使或者延缓行使本合同项下的权利，不构成乙方对权利的放弃。第八条 合同的变更、解除和终止

8.1 经甲乙双方协商一致，可变更、解除或终止本合同。

8.2 发生下列情形之一的，乙方有权解除本合同，且不承担任何责任：

8.2.1 甲方未履行本合同第二条或者第三条约定的义务，经乙方催告后仍不履行的； 8.2.2 甲方违反本合同第五条任意一款约定的。第九条 违约及相关责任

9.1 若甲方贿赂乙方员工，不仅应承担商业贿赂的法律责任，还应向乙方支付惩罚性违约金人民币贰拾万元，赔偿给乙方造成的损失，且乙方有权拒绝为甲方担保。

贿赂，指为谋取正当或不正当利益，由甲方及甲方有关人员给予乙方员工任何名义的回扣、费用、金钱或其他好处（累计价值在人民币1000元以上）的行为，包括：①向乙方员工支付金钱；②挪用资金给乙方员工使用；③其他任何形式的利益收买。

9.2 除第9.1款外，如甲方有其他违反本合同约定的行为，应按本合同授信额度的2％向乙方支付违约金，并赔偿由此给乙方造成的损失。

9.3 如甲方违约、不履行本合同及相关文件所约定的义务，乙方有权在公开媒体上对甲方的违约行为、信用度低下等进行公告与披露，且公告费用由甲方承担。

第十条 法律的适用和争议的解决

10.1 本合同适用中华人民共和国（大陆地区）的法律。

10.2 因本合同发生的一切争议，双方友好协商解决；经友好协商仍然不能解决的，双方均有权向 本合同签订地 的人民法院提起诉讼。双方可以通过补充协议等对争议解决方式（诉讼或仲裁）及管辖法院（仲裁机构）等进行变更。

第十一条 赋予强制执行效力公证

11.1 双方同意就本合同向公证机关申请赋予强制执行效力公证，双方已经对强制执行效力公证的含义、内容、程序、效力等完全明确了解。

11.2 甲方未按约定履行本合同项下债务的，乙方有权申请公证机关出具执行证书，向有管辖权的人民法院申请强制执行，甲方自愿接受人民法院强制执行。

第十二条 附则

12.1 如甲方为自然人，则本合同中以甲方为法人或其他组织而进行的有关约定不适用；如甲方为法人或其他组织，则本合同中以甲方为自然人而进行的有关约定不适用。除因甲方主体性质而不适用的部分约定之外，其他约定的效力不受任何影响。

12.2本合同项下通知，一方按本合同载明的对方通讯地址进行邮寄后满5日即视为已送达对方；有证据证明收件方已提前收到的除外。如一方地址发生变更的，应在变更前5日书面通知对方，否则应承担由此导致的不利后果。双方同意本合同载明的对方通讯地址作为各方在诉讼或仲裁及执行中人民法院/仲裁机构送达诉讼文书（包括但不限于应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、传票、判决书、执行裁定书等）的地址。人民法院/仲裁机构按照通讯地址送达的，视为受送达方已签收；受送达人拒收的，不影响送达的效力。一方如需变更前述约定送达地址，应在变更前5日以书面方式通知对方；未及时书面通知的，原约定送达地址仍为有效送达地址。

12.3 签订本合同时，甲乙双方均已经认真阅读并正确理解了全部合同条款。甲乙双方是在已经明确了所有合同条款及相关专业术语的含义，对本合同之约定已无任何异议、疑义后才签署的本合同。

12.4本合同经甲乙双方签字或者盖章生效；一式{合同份数}份，甲方执份，乙方执{我司合同份数}份，执{登记机关合同份数}份，各份合同具有同等法律效力。

12.5 本合同于年月日在 市 区（地点）签订。第十三条 其他约定 {附加条款}

甲方： 乙方：

有权签字人： 法定代表人/负责人：

篇2：合同-最高额融资担保委托合同

最高额担保合同协议

合同编号： 年最高委字第 号

担 保 人(甲方)：

委托担保人(乙方)：

乙方为解决经营资金短缺的困难，向甲方申请贷款担保。甲方根据乙方的申请及所附文件资料，同意为乙方向贷款人(含贷款人或委托人)提供担保。甲、乙双方根据《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国担保法》等法律、法规的规定，经协商一致，订立本合同,供甲、乙双方共同恪守:

(说明：“贷款人”指金融机构提供的担保贷款业务中的“金融机构”及、或委托贷款业务中的“委托人”，下同。)

第一条 担保的范围、担保期间

一、本合同所担保的债权为自 月 日起至 月 日止乙方与贷款人之间已经订立或将要订立的一个或多个主合同项下的全部借款，本金余额不超过(含)人民币贰仟万元(大写)。

本合同贷款利率以具体各笔委托担保合同及各主合同(指贷款人与乙方签订的借款合同)约定为准。

二、担保金额：

甲方愿就上述期间内所发生的余额不超过人民币 贰仟万元(大写)的借款本金及其利息、复息、罚息等为乙方向贷款人提供担保。

三、被担保债权的确定

本合同项下被担保债权在下列日期中最早发生之日确定：

1、本合同第一条第一款第一项约定的借款期限届满之日;

2、贷款人根据约定宣布主合同提前到期之日;

3、其他依法或依约能够确定债权之日。

四、甲方的担保期间为各主合同中约定的每笔债务履行期届满之日起两年。如主合同中约定的主债务为分期还款，则每期债务的担保期间为该期履行期限届满之日起两年。

有本条第三款情形的，甲方的.担保期间为确定债权之日起两年。

第二条 担保方式

一、甲方在其担保范围内承担连带清偿责任。如乙方在各主合同约定的债务履行期届满不能履行债务的，贷款人可以要求乙方履行债务，也可以要求甲方在本合同约定的担保范围、担保期间内代为清偿。

二、超出甲方的担保范围、担保期间的任何债务，甲方不承担担保责任。

三、甲方的担保责任随乙方履行主合同还款义务、甲方代为偿还或贷款人因乙方违反约定收回贷款等情况相应减少或解除。

第三条 甲方代偿和垫付

一、乙方贷款到期未能及时清偿债务，甲方在按照本合同第二条的约定履行了担保义务代乙方清偿债务，取代债权人的地位后，甲方有权要求乙方归还代偿的全部款项和自代偿之日起的利息(按应偿还金额每日千分之一计算)。

二、乙方因经营原因或不可抗力因素等造成资金临时周转困难，导致无法按期偿还分期应还贷款时，应提前三日通知甲方并向甲方申请临时垫付。甲方垫付后乙方应按垫付金额每日千分之一计付利息直至全部还清垫付款。

本条约定与主合同相关条款相抵触的，以本条约定为准。

第四条 甲方的抗辩权

甲方依法享有乙方对债权人的抗辩权，乙方放弃对债务的抗辩权，甲方仍有权抗辩。

第五条 乙方的义务

一、乙方应按约定向甲方支付担保费，并在主合同签订之前一次缴清。担保费按担保总额的一定比率支付。具体以各期《委托担保合同》的约定为准。

二、在甲方依约向债权人支付完第三条约定的全部款项，并接到甲方书面还款通知后十五天内，乙方应向甲方清偿本合同第三条约定的全部款项。上述书面通知对乙方有法律约束力。超出十五日的，甲方有权依据本合同第八条第一款第三项之约定向乙方行使反担保权利。

三、必须承担主合同规定的各主债务履行期届满以后的逾期利息、罚息、复息及在贷款到期(含分期还款及宣布提前到期)，且在甲方依约向债权人支付完第三条约定的全部款项后15天内，乙方未向甲方清偿借款的本金、利息、担保费时所产生的违约金、赔偿金及其他费用(包括但不限于诉讼费及律师费)等。

四、所有借款之用途必须符合主合同的规定，不得挪作它用。

五、按照主合同约定的还款方式、资金来源、时间、数额等严格执行还款计划。

六、未经甲方同意不得处分已向甲方：(一)抵押的抵押物;(二)质押的质物;(三)质押的质权。

七、应甲方要求定期或随时向甲方报送反映本企业生产经营情况、债权债务情况、借款使用情况、项目进度情况等财务报表及文件材料并保证其真实性、合法性;积极配合甲方进行定期或随时检查和监督。否则，由此发生的各种费用由乙方承担。

八、乙方应将自己对资金的需求情况及时告知甲方，如需在甲方之外获得其他担保机构及甲方推荐的合作银行之外的银行贷款，应事先取得甲方的书面同意。否则，应视为乙方违约，乙方应提前归还甲方担保的贷款。

第六条 违约责任

经甲、乙双方共同确认，如乙方未履行或未完全履行本合同第五条约定的义务，甲方有权解除担保责任并(或在承担担保责任后)要求乙方支付担保金额5%的违约金。若因此给甲方造成其他损失且违约金不足以赔偿的，乙方应支付相应的赔偿金。

第七条 反担保

一、抵押

1、对于本合同项下的乙方所有义务和责任由乙方依法有权处分的位于××市×××区48502.34平方米土地[土地使用权证号：××市国用第××号]及地上建筑物向甲方提供反担保，并由甲方与乙方签订《最高额抵押反担保合同》。

2、对于本合同项下的乙方所有义务和责任由××和××依法有权处分的位于××市××××235号765.16平方米土地[土地使用权证号：××市国用()第××号] 及其地上建筑面积为444.75平方米房屋(房权证：××字第HK××号)向甲方提供反担保，并由甲方与和××、××签订《最高额抵押反担保合同》。

3、对于本合同项下的乙方所有义务和责任由××依法有权处分的位于××××大道××广场A幢首层××商铺向甲方提供反担保，并由甲方与××签订《最高额抵押反担保合同》，并留置购房合同和发票原件。

二、个人连带责任保证

对于本合同项下的乙方所有义务和责任由××、××、××向甲方提供个人无限连带责任保证。

三、其他

甲方可视乙方具体贷款金额，并经乙方认可后相应增加反担保;新增的反担保有关事项具体以各期《委托担保合同》的约定为准。

第八条 反担保的实现

一、在各主合同约定的还款(包括分期还款)期限内乙方未归还借款本息或未能履行本合同第五条应尽义务，甲方在提供相应书面确凿证据的情形下，认为足以损害自身利益时，有权解除担保责任或建议贷款人不予发放后续贷款、宣布借款全部提前到期。

有充足的证据证明，抵押人的行为足以使抵押物价值减少，而抵押人未恢复抵押物价值，也未提供相应的担保，甲方有权要求乙方提前清偿债务。

在贷款到期(含分期还款及宣布提前到期)，且在甲方依约向债权人支付完第三条约定的全部款项后15天内，乙方未向甲方清偿借款的本金、利息、担保费，甲方可自行依照法律规定的形式包括直接向法院申请对本合同第七条约定的抵(质)押物进行处置，以所得价款优先受偿，或要求连带责任人承担担保责任(包括处置连带责任人所有的财产)。

二、甲方就上述反担保措施实现债权时，甲方有权自行选择行使权利的顺序，自主决定就其中一项或几项措施优先实现权利。

采取以上措施仍不足以清偿的，甲方有权就不足部分继续向乙方追偿。

第九条 义务和责任的连续性。

本合同项下甲、乙双方义务与责任不因任何一方上级单位的任何指令或其地位、财力状况改变或任何一方与其它单位签定任何协议、合同、文件的无效等情形而免除。本合同双方当事人如发生合并、分立或变更等情形时，由变更后的当事人承担或分别承担本合同项下的义务与责任。

第十条 争议的解决方式

本合同发生争议或纠纷时，甲、乙双方当事人可以通过协商解决;协商不成的，任何一方均可向甲方所在地的人民法院提起诉讼。

第十一条 合同的效力

本合同附件《借款人声明书》是本合同不可分割的组成部分。本合同由甲、乙双方的法定代表人或其授权代理人签字(或盖章)并加盖公章后成立，并在另行签订的反担保合同生效之日起生效。本合同生效后，任何有关本合同的补充、修改、变更等均须由甲乙双方协商一致，并订立书面补充协议;补充协议与本合同具有同等的法律效力。

第十二条 本合同正本一式贰份，甲乙双方各执壹份，均具有同等的法律效力。

甲方(公章)：

法定代表人(或委托代理人)：

乙方(公章)：

法定代表人(或委托代理人)：

篇3：试论股权最高额质押合同公证

A公司向B银行贷款400 万,C公司自愿以其持有的某农村信用合作社股金200 万股为A公司的上述借款提供质押担保。A公司、B银行、C公司向公证处申请办理非上市公司股权最高额质押合同公证。

二、概述

1、含义

股权质押贷款是指按规定的质押方式以借款人或第三人持有的股权作为质物发放的贷款。

最高额质权是指对于一定期间内连续发生的不特定的债权预定一个限额,由债务人或者第三人提供质物予以担保而设定的特殊质权。我国《担保法》只规定了最高额抵押权,未规定最高额质权。在《物权法》起草过程中,有不少学者主张规定最高额质权,立法机关采纳了此种主张。在《物权法》第222 条中规定:“出质人与质权人可以协议设立最高额质权。最高额质权除适用本节有关规定外,参照本法第十六章第二节最高额抵押权的规定。”据此,在实践中当事人设定最高额质权,一方面适用质权的一般规定,另一方面也参照适用《物权法》关于最高额抵押权的相应规定。

最高额质权是依照当事人的意思而创设的担保物权。出质人和质权人应当以书面形式订立最高额质押合同设定最高额质权。出质人和质权人设定最高额质权的合同,为债权行为,出质人应当依照质押合同的规定向质权人交付质物或者履行办理质押登记的手续,最高额质权的设定为质押合同履行的结果。

2、特点

一般来说,最高额质权有以下几个特点。第一,最高额质权用以担保债权人一定范围内的不特定债权。第二,最高额质权所担保的债权限于预定的最高担保额。第三,最高额质权的标的为债务人或者第三人的财产或权利。

三、最高额质权的设定

设定最高额质权,一是要签订最高额质押合同,二是要办理最高额质权出质登记。前者在于明确出质人和质权人之间的权利义务,后者在于对外公示以确立质权人对抗第三人的优先受偿权。

1、最高额质押合同的生效

1995 年《担保法》第78 条第1 款和第3 款规定:“以依法可以转让的股票出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。”“以有限责任公司的股份出质的,适用公司法股份转让的有关规定。质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。”

2006 年《物权法》改正了上述做法。第15 条:“当事人之间订立有关订立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或合同另有约定外,自成立时生效;未办理物权登记的,不影响合同效力。物权法分清了质押合同和质押设立的关系,规定只要法律未有规定和合同未有特殊约定时,质押合同从成立时生效。”

关于最高额质押合同的签订,我国《担保法》、《物权法》并未明文规定。而根据《物权法》第210 条的规定,“设立质权,当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款:(一) 被担保债权的种类和数额;(二)债务人履行债务的期限;(三)质押财产的名称、数量、质量、状况;(四)担保的范围;(五)质押财产交付的时间。”因此,最高额质押合同内容中应当包括上述列举的内容。但由于最高额质押权担保的是不确定债权,这些债权既可以是已经存在的,也可以是尚未发生的,这一点与一般质押权担保的确定债权有所不同,因此其质押合同的内容也应有所不同,表现在合同中应当约定被担保债权的最高限额以及最高额质押的决算期。

2、最高额质权的设定

1995 年《担保法》第78 条规定:“以依法可以转让的股票出质时,应前往证券登记机构进行登记;以有限公司的股份出质时,将股份出质记载于股东名册。”依该条规定,以非上市公司的股票出质也应在证券登记机构进行登记,但现行登记机构只办理上市公司股票的出质。最高院认识到了这一矛盾,于是在《关于适用担保法若干问题的司法解释》中规定:上市公司股份质押在证券登记机构办理,非上市公司股票质押记载于股东名册。

2006 年《物权法》进一步完善了出质方法,“以证券登记机构登记的股权出质,质权自登记机构登记设立;以其他公司股权出质,质权自工商部门办理出质登记时设立”。

物权法虽然兼顾了上市公司与非上市公司的区别,但仍与公司法存在冲突。公司法将股东名册作为设立质权的推定证据,至于公司登记机关的登记资料仅具有对抗第三人的效力,而不产生设权效力。

我国对于质权设立采用混合主义,对于动产质权适用交付主义,对于权利质权则采用登记成立要件主义,两种登记模式并存。根据《物权法》第212 条的规定,质权自出质人交付质押财产时设立。而对于权利质权则采登记成立要件主义,根据《物权法》第226 条的规定,以基金份额、股权出质的,当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的,质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立;以其他股权出质的,质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。

基于股权质押合同生效在先、股权质权生效在后的逻辑,未办理质权登记的事实不影响股权质押合同效力。即使股权出质未记载于股东名册或未登记于工商行政管理部门,质押合同的效力也不因此而受影响,只不过股权质权尚未生效或不得对抗第三人而已。作为守约方的债权人(质权人) 亦有权诉请法院强制出质股东继续履行质押合同,包括但不限于协助办理股东名册质押记载手续或工商行政管理部门出质登记手续。因此,股权出质在工商行政管理部门的登记行为或在公司股东名册的记载行为应与股权质押合同的效力脱钩,并与股权质权的效力挂钩。

四、公证员办理股权质押合同公证中应注意的几个问题

1、审查股权出质形式是否符合条件

根据《担保法》第七十八条规定,“以有限责任公司的股份出质的,适用于公司法股份转让的有关规定”。“《公司法》第七十二条规定,股东向股东以外的人转让股权,应当征得其他股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意,股东自接到书面通知之日起满三十日未答复的,视为同意转让”。从以上法律规定看,股东将股权出质时有下列几种情况。

第一,有限责任公司的股东之间相互出质股权的,无需征得其他股东的同意,只要双方股东之间签订《股权质押合同》,并依法履行登记手续即可。公证员也无需要求当事人提供其他股东对股权出质的意见。

第二,股权出质给在股东以外的人时,公证员怎么来审查呢?分别有不同的四种情况。一是出质人提供股东会决议来说明,所出质的股权已征得其他股东过半数同意。二是出质人提供其他股东分别出具的书面意见,证明所出质的股权征得其他股东过半数同意。三是如果其他股东自接到出质人书面通知证明之日起满三十未答复。按《公司法》规定,视为同意出质。但问题是出质人用什么来证明,自己已尽通知义务而其他股东未答复呢?公证员可以要求出质人提供经公证邮寄送给其他股东征求股权出质的信函,及其他股东签收凭证。然而承办公证员,应再通过信函向未答复的其他股东核实收到出质函后,是否按规定时间予以签复,如果其他股东提供书面答复函及发函的凭证,则按答复内容处理,如果未能提供有效的书面答复意见,应视为同意出质。四是如果其他股东半数以上不同意出质,也不购买其股权的,按《公司法》规定,视为同意出质。承办公证员又如何来审查呢,如果其他股东对不同意出质也不愿购买,有书面意见的,则视为同意出质。当然,前二种情况,公证员可作为出质股权征得半数以上其他股东同意的直接依据,没有任何争议。但后二种情况在实践中是否可行,还有待于有关部门对《担保法》、《公司法》作出司法解释予以明确。

2、对禁止预设流质条款的审查

所谓流质条款,通常是指出质人和质权人在合同中约定,在债务履行其届满质权人未受清偿时,将质物的所有权转移给质权人所有。一般在设定股权质押时,都是因为债务人缺乏资金,债务人通常被迫接受债权人提出的不公平条件,以实际价值超过借款数额的财产设立担保。如果不通过拍卖、变更质物的方式实现担保物权,就会造成对债务人的不公平结果。所以根据我国《担保法》第六十六条规定;“质权人和出质人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时,质物的所有权转移为质权人所有。”我国《物权法》第二百一十一条也规定,“质权人在债务履行期届满前,不得与出质人约定债务人不履行到期债务时,质押财产归债权人所有。”为此,公证员在办理《股权质押合同》公证时,应审查是否存在禁止流质约定条款,建议当事人修改完善债权实现程序的约定,一般可约定为债务人不得履行到期债务时,债权人(质权人)有权在该质押股权拍卖、变卖后的价款中优先受偿,或折价变卖给债权人(质权人),但不影响其他股东依法享有的优先购买权。

3、应履行的告知义务

根据《公证法》第二十七条规定,公证机构受理公证申请后应当告知当事人申请公证事项的法律意义和可能产生的法律后果,并将告知内容记录存档。承办公证员在办理股权质押合同公证时,至少应告知当事人如下几点。

第一,应根据《担保法》第六十三条和《物权法》第二百零八条的规定:告知出质人和质权人,债务人不履行到期,或发生当事人约定的实现债权的情形,债权人有权就该出质的股权转让后的价款或该股权折价款优先受偿。

第二,应根据《担保法》第七十八条第三款的规定,告知以有限责任公司的股权出质的,适用公司股权转让的有关规定,这里应告知二层意思,一是股东将股权出质时,应适用公司法股权转让的有关规定,即《公司法》第七十二条第一款或第二款的内容,即股东向股东以外的人出质股权,应当经其他股东过半数同意,二是如果股权质权实现时,在同等条件下,其他股东有优先购买权。

第三,应根据《担保法》第七十八条第三款和《物权法》第二百二十六第一款规定,告知质押合同签订后,应将股权出质记载于公司股东名册,且向工商行政管理部门办理出质登记,质权自工商行政部门办理出质登记时设立。

《物权法》规定以其他股权出质的,质权自工商部门办理出质登记时设立。但《工商行政管理机关股权出质登记办法》却将信用社股金质押登记排除在外,导致现阶段农村信用社股权不能进行出质登记。而且在实践中,信用社股金质押有时也无法记载于信用社的股东名册。

农村金融是金融体系的重要组成部分,对“三农”发展起着至关重要的作用。党的十八届三中全会根据当前我国发展的新形势,提出全面深化改革的重大战略部署,这其中包含农村金融改革。因此,要通过健全法律体系,完善管理机制,加强金融创新,确保农村金融健康快速发展,发挥农村金融对农村经济社会发展的支持作用。建议明确其他形式的企业如股份合作制企业等股金质押的登记机构,确保农村信用社股金质押不悬空。

摘要：近年来,民营经济迅速发展,不仅成为国民经济发展的重要力量,也是构建和谐社会的重要力量。然而在经济和发展中,由于民营企业受经营规模的限制,中小企业无法进入正规的资本市场进行直接融资,融资难是民营企业面临的最突出的不利因素之一。而通过股权质押的方式向银行贷款就成了我国中小企业融资的重要途径之一。本文结合笔者承办的股权最高额质押合同公证,对股权最高额质押进行探讨,以期裨益我国担保制度的完善。

关键词：股权,最高额,质押

参考文献

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[2]程啸:中国抵押权制度的理论与实践[M].法律出版社,2002年版.

[3]谈婧:论最高额抵押——兼论我国的最高额抵押制度[D].华东政法大学,2008.

[4]王利明:物权法论(修订本)[M].中国政法大学出版社,2003.

[5]何志:担保法审判实务研究[M].人民法院出版社,2002.

篇4：关于委托理财合同性质的研究

关于委托理财合同的性质，理论界有三种观点：

一、委托型合同说

根据《合同法》规定，委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事物的合同。委托合同是又称委任合同，是公民、法人在经济和日常生活中常见的一种合同，是一方委托他方，他方允诺处理事务的合同。委托理财合同也是基于双方相互信任而由委托人和受托人订立的有关理财投资收益和损失的一种意思约定。但现实中委托理财合同与《合同法》规定的委托合同有一定的区别：首先，委托合同核心内容是由委托人和受托人事先商量约定，由受托人有偿或无偿地代理委托人处理事务，一般为无偿合同（若有特别约定除外），而委托理财合同的双方当事人一般约定在完成委托人授权的理财事项后，受托人从委托人委托的理财财产中可以获取一定比例的收益或收取管理费，委托人基于对财产增值的要求，与受托人常常会在合同中约定在履行委托理财合同过程中，委托理财财产出现资产减少或损失时，委托人不承担或很少分担该损失，这种约定不符合委托合同的一般原则。其次，委托合同属于诺成合同，合同成立条件以双方当事人达成合意为准，即双方当事人只要意思表示一致，并不以交付委托标的物或当事人某一方的义务履行作为合同成立的要件。而委托理财合同成立的前提是以委托人向受托人交付资金或证券为条件，属实践合同。再次，在委托理财合同实际履行过程中，委托人常常可以通过自己或第三方监管并可由第三方担保合同履行等约定内容，这也是委托理财合同与我国现行的《合同法》中委托合同不一致的地方。基于委托理财合同具有一定的独特性和复杂性，完全适用我国现行的《合同法》中关于委托合同规定，难以解决委托理财所引发的纠纷，不利于有效规制目前大量存在的委托理财活动。因此，现行委托合同的规定不能作为规范和调整委托理财合同依据。

二、信托型合同说

根据我国《信托法》第2条的规定，信托合同是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由受托人依照委托人的委托授权以自己的名义，基于自己的知识、能力、责任为维护委托人的利益和特定目的，对委托人财产进行管理或处分而设立的合同。受托人以自己的名义为委托人进行一定的法律行为，受托人与第三人就委托事项产生直接的权利义务关系，委托人与第三人不产生权利义务关系，且委托人不对受托人行为承担责任。在信托法律关系中，受托人在实施管理或处分的行为时，应考虑委托人的利益，但非因受托人的原因而发生的受托财产的损失或减少，均由委托人承担风险。在委托理财合同中，委托人与受托人约定，由受托人根据资本运作方式管理和处分投资者即委托人的自有资金或证券，也有一部分投资者在委托理财合同中明确约定受托人接受投资者委托后，以受托人自己的名义为投资者入市交易。这类合同表面上看符合信托合同的性质，但受托人为了吸纳资金，常常在委托理财合同中承诺对委托人的资金或证券予以“保底”或保证资金或证券的最低收益或最低收益率，此类约定违反了“信托投资公司不得承诺信托财产不受损失或者保证最低收益”的规定。所以，直接依据信托合同的规定来规范委托理财合同，与《信托法》、《合同法》的规定存在一定的冲突。所以，用信托法律关系来规范委托理财合同也很难解决现存的因委托理财而产生的纠纷。

三、借贷型合同说

在我国存贷款业务属特许经营，任何单位和个人未经审批从事金融业务均属非法经营。投资者基于增值和保值的需要、以及听信许多投资理财的宣传，认为将钱放在证券公司、信托公司等机构与放在银行一样，是没有风险的，且基于对投资宣传的预期收益率的期望，甚至认为通过受托人的理财行为将有可能获得更大的收益。某些券商或机构正是看中了投资者的这种心理状态，常常违规操作经营，以投资委托理财合同中受托方明确承诺投资者可以获取固定收益率或约定本息保底的方式，形成了在证券市场中普遍存在的明为委托理财实为借贷融资的现象。这类合同成立后，委托人直接将资金交付给受托人即完成合同的义务，受托人则根据合同的约定在期限届满前归还资金本金和相应收益，二者之间的法律关系单一明确，往往与一般借贷合同约定的内容实质上一致。但是，绝大多数委托理财合同中双方当事人约定有保底收益，受托人在一并取得委托人资金帐户内的资金和证券帐户内的证券管理权后，受托人也不直接以自己的名义使用该笔资金而只是管理该笔资金，资金的所有权并没有转移给受托人而是仍然保留在委托人名下，委托人可以通过由其本人掌控的资金和证券帐户的密码，确保对受托人证券交易情况的知情权和控制权。对于这类合同，如将其定性为借贷，将保底收益理解为运用该笔资金的期望收益，并不符合其行为的基本特征，也不符合缔约各方的真实意思表示。

篇5：最高额保证担保合同

法人代表： 地址：

电 话：

有限公司(以下简称乙方)

法定代表人：

电 话：

鉴于甲乙方拟共同建立战略合作关系，甲方给予乙方及乙方担保的单位提供融资支持，用于短期周转，本着实现“风险可控、互利双赢”原则，经双方协商，形成如下合作最高额担保内容：

一、最高额担保额度：人民币壹仟万元。

二、本担保的担保方式为：最高额连带责任抵押担保。抵押权实现的方式为网签或公证方式。

三、业务经办的期限为：自乙方提供网签或公证生效之日起两年，保证期间为甲方提供的贷款最后一笔到期期限届满后两年止。

四、抵押担保物：乙方位于XX物业，该物业功能为商业门面场，见下表：

五、担保的担保范围为：贷款本金、利息、违约金(标准为借款金额的20%)、损害赔偿金(标准为所欠利息金额×(欠息天数÷360)×36%)及甲方实现追偿权的诉讼费、保全费、律师费、评估费、差旅费(差旅费的标准为贷款本金的2%)等。

贷款本金为乙方出具的担保函所对应的贷款总额，但已经还清贷款的例外。

六、本合同签订后，乙方承诺提供的担保物未办理产权证书前或其他资产未形成前，不再另行抵押、质押、转让给任何第三人。

七、乙方董事会已作出了按照本合同内容向甲方提供担保的决议。并同意，如发生争议协商不成，甲方可将乙方应承担的担保责任向乙方所在地人民法院申请按照简易程序进行裁定并执行。

八、甲方应当自担保债权得到清偿之日起五个工作日内配合乙方办理完毕抵押物业的撤销网签备案手续。

甲方(盖章)： 乙方(盖章)

代表人： 代表人：

篇6：最高额反担保(保证)合同

保证人［1］：___________________________________________________________________ 法定代表人：________________________________职务：_____________________________ 住所(地址)：___________________________________________________________________ 电话：______________________传真：_____________________邮编：__________________ 保证人［2］：___________________________________________________________________ 法定代表人：________________________________职务：_____________________________ 住所(地址)：___________________________________________________________________ 电话：______________________传真：_____________________邮编：__________________ 债权人：

法定代表人： 职务： 住所：

电话： 传真： 邮编：

因________________________________________________________(以下简称被保证人)与_________________________________________________________(以下简称受益人)签定编号为______________________的________________________(以下简称主合同)，与债权人签定编号为__________________《最高额委托保证合同》，约定由债权人对_________年______月______日至__________年_______月_______日期间因受益人向被保证人连续提供信贷而形成的一系列债权提供保证，其最高额为_______________________________(大写)。为了确保主合同项下被保证人义务得到切实履行，保证人同意在上述期间内的任一时点，只要受益人对被保证人尚未收回的债权余额不超过该最高额，保证人在该最高额内对债权人向受益人提供的保证担保均提供反担保保证，而不论次数和每次的金额，也不论被保证人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间。为明确当事人权利、义务，依据我国《合同法》、《担保法》等有关法律法规规定，当事人经平等协商一致，订立本合同。

第一条 保证人陈述与声明

1.1依据中国法律具有保证人主体资格，可以对外提供保证担保。

1.2有足够的能力承担反担保保证责任，并不因任何指令、财力状况的改变、与任何单位签订的任何协议而减轻或免除所承担的保证责任。

1.3完全了解主合同项下被保证人的权利、义务，为其提供保证反担保完全出于自愿，在本合同项下的全部意思表示真实。

1.4如被保证人未按主合同项下每笔借款合同或其他形成债权债务所签订的法律性文件约定履行付款义务，债权人可直接向保证人追索，保证人无任何异议。

第二条 保证方式

2.1本合同保证方式为连带责任保证。如主合同项下任何一笔债权履行期届满，被保证人没有履行或者没有全部履行其债务，债权人有权直接要求保证人承担保证责任。

第三条 保证范围

3.1保证人保证反担保的范围包括：自______年______月______日期间主合同项下每笔借款合同或其他形成债权债务所签订的法律性文件约定的全部主债权、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金以及债权人实现上述债权所发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、公证费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)3.2当被保证人不履行主债务时，无论被保证人或第三人是否向债权人提供其他反担保，债权人均有权首先要求保证人对上述全部债权承担保证责任。

3.3保证人放弃不承担主合同债权物的反担保范围以内的担保责任的权利。债权人放弃物的反担保，或首先要求保证人承担全部主债权的保证反担保责任时，保证人必须承担第一顺序的反担保清偿责任。

第四条 保证期间

4.1本合同项下的保证期间按主合同项下每笔债权分别计算，自每笔借款合同或其他形成债权债务所签订的法律性文件签订之日起至该笔债权履行期限届满之日后两年止。

第五条 保证人权利和义务

5.1根据债权人要求提供相关资料，并保证所提供资料的真实性、合法性。

5.2对债权人发出的催收函或其他催收文件，保证人有义务签收并在签收后3日内寄出回执。

5.3法人保证人在保证期间内发生下列情况之一，应提前30日通知债权人：

5.3.1经营机制发生变化，如实行承包、租赁、联营、合并、兼并、分立、股份制改造、与外商合资合作等；

5.3.2经营范围和注册资金发生变更、股权变动； 5.3.3财务状况恶化或涉及重大经济纠纷；

5.3.4破产、歇业、解散、被停业整顿、被吊销营业执照、被撤销； 5.3.5住所、电话、法定代表人发生变更。

5.4自然人保证人在保证期间内发生下列情况之一，应提前30日通知债权人： 5.4.1财务状况恶化或涉及重大经济纠纷； 5.4.2住所、电话发生变更。5.5在本合同有效期内，未经债权人同意，保证人不得再向第三方提供任何形式的担保。5.6在本合同有效期内，保证人如发生分立、合并，股份制改造或其他影响其保证能力的事件时，保证妥善落实本合同项下全部保证责任。

5.6被保证人偿清其在主合同项下全部债务后，保证人不再承担保证责任。第六条 债权人权利和义务

6.1有权要求保证人提供能够证明其合法身份的有关文件。

6.2有权要求保证人随时提供能够反映其资信情况的财务报告及其他资料。6.3有权对保证人的经营状况进行检查、监督，保证人应积极配合。6.4主合同履行期期间，受益人债权全部或部分未受清偿，要求债权人承担保证责任的，债权人有权要求保证人按照本合同承担反担保保证责任。保证人应在接到上述通知之日起3个工作日内无条件一次性履行反担保保证责任。

6.5对下列情形之一的，债权人有权书面通知保证人提前承担反担保保证责任，保证人应在接到上述通知后3个工作日内履行保证责任：

6.5.1保证人违反本合同第五条的约定或发生其他严重违约行为；

6.5.2本合同履行期间保证人发生5.3条中约定的各种事项且足以影响其履行反担保义务的能力或保证人有明显缺乏履行反担保义务诚意的行为。

第七条 违约责任

7.1保证人在本合同第一条中作虚假陈述与声明，给债权人造成损失的，应予赔偿。7.2本合同生效后，当事人应全面履行本合同约定的义务，任何一方不履行或不完全履行约定义务，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。

7.3因保证人过错造成本合同无效的，保证人应在保证范围内赔偿债权人全部损失。7.4如保证人未按5.2条的约定将回执寄出或拒收、拒签催收函或催收文件的，债权人有权以邮局的挂号信回执、特快专递回执及有关公证文书等证明其向保证人主张过权利。7.5如保证人未按5.3.5条或5.4.2条的规定通知债权人的，债权人按原址发送的函件视为送达。

第八条 合同的生效、变更、解除

8.1本合同经当事人的法定代表人或授权代理人签字并加盖公章后生效(自然人保证人签字生效)。

8.2主合同、《委托保证合同》无效，本合同仍有效，保证人对于被保证人因返还财产或赔偿损失而形成的债务也承担保证责任。

8.3本合同项下当事人的权利、义务不因任何一方上级单位的任何指令或其自身地位、财产状况改变或任何一方与第三方签订任何协议、合同而免除。

8.4本合同生效后，任何一方都不得擅自变更或解除。如确需变更或解除，应经当事人协商一致并达成书面协议。书面协议达成之前，本合同继续有效。

第九条 争议的解决

9.1当事人在履行本合同过程中发生争议，首先由当事人协商解决； 9.2当事人如协商不成而引发诉讼的，由债权人所在地的人民法院管辖。第十条 其他约定事项

10.1在被保证人偿清债务之前，保证人不得有非法转移、隐匿财产的行为。10.2 10.3 10.4 10.5 10.6 第十一条 附则

11.1本合同正本一式__________份，具有同等法律效力。

保证人［1］(公章)法定代表人(或授权代理人)：

年 月 日

保证人［2］(公章)法定代表人(或授权代理人)：

年 月 日

债权人(公章)法定代表人(或授权代理人)： 年

月

篇7：最高额保证担保借款合同

贷款人：新兴县农村信用合作联社 电话： 传真：

借款人向贷款人申请借款，贷款人经审查同意按本合同约定发放贷款。双方本着平等自愿、诚实信用的原则，根据有关法律、法规和规章的规定，经协商一致，订立本合同并承诺严格履约。

第一条 借款限额

1、贷款人同意自 年 月 日起至 年 月 日止，在最高借款本金余额人民币(大写) 元整(小写) 内，根据借款人的需要和贷款人的可能，分次向借款人发放贷款。

2、上述期间仅指贷款发放时间，不包括贷款到期时间。在此期间和最高借款本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。

第二条 放款方式

借款人授权贷款人根据每笔借款凭证约定的时间，将借款金额直接划入如下帐户或借款凭证中所记载的其他帐户：

帐户名：

帐号或卡号：

开户银行：

第三条 借款利率

1、本合同项下的借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上 (上/下)浮 %;每笔借款的执行利率及利率浮动比例以每笔借款凭证所记载的为准。

2、借款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下借款的，适用新的基准

利率并按上述第1款的约定重新确定借款利率;借款发放后遇基准利率调整，借款利率按以下第 种方式处理：

A、利率实行一年一定，在借款期限内分段计息。借款期限在一年(含)以下的，执行本合同利率，不分段计息。借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及上述第1款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率;该种调整无须经借款人同意，也无须另行通知借款人。

B、利率实行一季一定，在借款期限内分段计息。自每次基准利率调整之日的次季首日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历季度内经两次或两次以上调整的，以该日历季度内最后一次调整的基准利率为准)及上述第1款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率;该种调整无须经借款人同意，也无须另行通知借款人。

C、利率实行一月一定，借款期限内分段计息。自每次基准利率调整之日的次月首日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历月份内经两次或两次以上调整的，以该日历月份内最后一次调整的基准利率为准)及上述第1款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率;该种调整无须经借款人同意，也无须另行通知借款人。

D、在借款期限内不调整(即实行固定利率)。

E、其他： 。

3、基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率;如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。

第四条 发放贷款的前提条件

除贷款人全部或部分放弃外，只有满足下列全部前提条件，贷款人才有义务向借款人发放贷款(贷款人在未全部满足下列提款条件下的放款，不构成贷款人的履约瑕疵)：

1、借款人在贷款人处开立 账户。

2、借款人已按照有关法律法规等规定以及贷款人的具体要求，办妥与本合同项下借款有关的批准、登记、交付及其他法定手续;

3、本合同设有担保的，符合贷款人要求的担保已生效并持续保持有效;

4、本合同已经生效、并且借款人没有发生本合同所约定的任一违约事项;

5、借款人已向贷款人提交符合贷款人要求的文件资料，并经贷款人审查合格;

6、双方约定的其他发放贷款的前提条件：

第五条 还款

1、还款原则：本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还。

2、借款人与贷款人可以约定以下方式还本付息，具体每一笔借款的还本付息方式由借贷双方在借款凭证中约定：

(1)实行利随本清方式还款，借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本息。

(2)按月结息，到期还本。本合同项下的借款利息自实际放款之日(即起息日)起按实际用款额和实际用款天数计算。结息日为每月的第20日。借款人须于每一结息日当日支付到期利息;如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约。

(3)分期还款。借款人按《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本息。

4、还款方式：借款人应于借款凭证中约定的结息日及还款日前备足款项并存入在贷款人处开立的还款账户。借款人授权贷款人在结息日及还款日直接从借款人在贷款人系统的经确认为还款账户的账户中扣收相应借款本息及其他应付款项，此授权行为不再另行签发授权书。如还款账户为借款人以外的第三人名下账户，则该第三人应签发授权书，授权贷款人从该账户中扣收借款人应还款项。

借款人未按时还款的，贷款人有权直接从还款账户及借款人在贷款人所属的农村信用社系统内开立的任何账户中扣收应还的借款本息、违约金等任何款项。

第六条 提前还款及借款展期

1、借款人提前归还借款本金时，应提前5个工作日向贷款人提出书面申请，经贷款人同意，可提前偿还部分或全部本金。

2、借款人在还清拖欠款项的前提下方可提前还本。借款人提前部分还本的，还须先结清当期应还款项。对于借款人提前偿还的本金，贷款人按照提前还款时本合同执行的贷款利率和提前还本的金额及上一结息日至提前还款日的实际占用天数计收利息，此前已计收的借款利息不再调整。

3、借款人提前还款的，贷款人有权按下列第 (1) 种方式收提前还款违约金：

(1)贷款实际发放后6个月内提前还款的，违约金=提前归还金额× 3 %;贷款实际发放满 6 个月后提前还款的，违约金=提前归还金额× 1.5 %。

(2)其他方式： 。

4、借款人不能按期归还本合同项下借款本息，需要办理借款展期时，应在借款到期前30天向贷款人提出书面申请，经贷款人审查同意展期的，双方另行签订展期协议。如贷款人不同意展期，则借款人仍应按本合同约定偿还借款本息。

第七条 借款的担保

1、贷款人必须根据贷款人的要求为履行本合同提供担保。本合同项下的担保方式可以为最高额保证担保、最高额抵押担保、最高额质押担保或其他担保方式中的一项或数项。

2、本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：

3、借款人在此确认，贷款人有权自由选择行使本合同项下任意全部或部分担保合同和文件中的权利，以实现贷款人的债权，并放弃对贷款人上述选择的一切抗辩。

第八条 借款人权利和义务

1、有权按照本合同约定取得和使用借款。

2、有权要求贷款人对借款人提供的有关家庭资产、财务资料、生产经营等方面的个人资料或企业资料予以保密，但法律法规和规章另有规定及本合同另有约定的除外。

3、应按本合同的约定按时足额归还借款本息。

4、应按本合同约定的用途使用借款，不得将借款挪作他用。借款人应保证本合同项下的借款的用途符合法律、法规、规章、行业规则和借款人的公司章程或章程性文件，并取得相关许可和授权。

5、承诺和保证其向贷款人或贷款人指定人员提供的一切文件资料或信息均是真实、可靠、有效的，绝无任何伪造、虚假或隐瞒之处。应按贷款人的要求向贷款人提供包括但不限于借款人的经营状况、财务状况之报告、报表、凭证、文件等资料及信息，并对其准确性、真实性、完整性和有效性负责。

6、积极配合贷款人及其授权代理人对借款人及担保人或担保财产的有关生产经营、财务活动及本合同项下借款使用情况的调查、了解及监督。

7、借款人在本合同项下借款本息未全部还清之前如进行下列行为，应当事先书面通知贷款人，并事先经贷款人书面同意，同时根据贷款人要求提供担保、落实债务清偿责任或提前清偿债务，否则不得实施下列行为：

(1)以任何方式减少注册资本，进行分立、合并、重组、股份制改造等重大体制变更，申请或进行停业、解散、清算、破产等;

(2)进行有关对外投资及资产转让的重大事项;

(3)以租赁、承包、联营、托管等方式进行产权、经营权交易;

(4)进行股权调整或股权转让等重大股权变更事项;

(5)进行其他足以引起本合同之债权债务关系变化或影响贷款人债权实现的行为。

8、借款人如出现下列事项或发生对其正常经营构成危险或对其履行本合同项下还款义务构成威胁的任何事件时，借款人应当立即书面通知贷款人，并积极按贷款人的要求落实好本合同项下的借款本息及其他一切应付款项按期足额偿还的保障措施：

(1)借款人在与银行等金融机构签订的借款合同、授信额度协议及其项下授信合同、担保合同或与其他任何债权人所签订的融资合同项下发生任何违约事项;

(2)借款人发生名称、法定代表人(负责人)、住所地、经营范围变更等事项，以及隶属关系的变更、主营业务范围的改变、董(理)事及高级管理人员的变动、合营合同或公司章程的修改以及内部组织机构的调整;

(3)与借款人或借款人主要领导人有牵连的重大违纪、违法或被索赔事件;

(4)借款人经营出现严重困难和财务状况发生恶化;

(5)在本合同项下的债务未清偿前，借款人已承担或将承担债务、或有债务或向第三人提供抵、质押担保;

(6)借款人发生重大债权债务纠纷引起诉讼、仲裁等事件;

(7)其他可能影响借款人财务状况和偿债能力的情况。

9、本合同项下借款本息未全部还清之前，借款人为他人债务提供保证或以其主要财产向第三人抵押、质押，可能影响其偿还本合同项下借款本息能力的，应当提前7天书面通知贷款人并征得贷款人书面同意后方可进行。

10、借款人及其投资者不得抽逃资金、转移资产或擅自转让股份，以逃避对贷款人的债务。

11、借款人有关会计年度的经营成果不足以清偿借款人依本合同在有关会计年度决算后应清偿贷款人的借款本息和费用时，借款人不得以任何方式向股东或投资者分配股息、红利。

12、不得以任何有可能危及到自身偿债能力的方式处臵其资产，并不得向他人提供超过自身负担能力的任何担保。

13、借款人应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，以及因借款人原因导致贷款人以任何一种方式追索本合同项下债权所引起的费用。

14、为贷款人保守相关的商业秘密。

15、如借款人需向第三方转让其在本合同项下的债务，必须经贷款人书面同意。

16、借款人保证向贷款人提供的通讯地址、联系方式、营业执照、个人身份证等信息的真实性、准确性和合法性。同时保证，贷款人根据上述信息发出的主张权利的有关凭据，借款人均可收到，由此而产生的后果均由借款人承担。

第九条 贷款人权利和义务

1、贷款人有权了解借款人的生产经营、财务活动、物资库存和借款的使用等情况，要求借款人按期提供财务报表等文件、资料和信息。

2、按照本合同约定收回或提前收回贷款本金、利息、罚息、复利和借款人其他应付费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人所属的农村信用社系统内开立的任何账户中扣划，且扣划凭据无须经借款人签认。

3、借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额的，贷款人应按照先还息后还本的原则进行操作。

4、借款人出现违约或其他足以影响借款安全的不利行为或情形时，贷款人可以停止发放借款或向借款人主张提前归还借款本息及相关费用。

5、本合同项下借款的担保人出现停产、歇业、被注销登记、被吊销营业执照、破产、被撤销以及经营亏损等情形，部分或全部丧失与本借款相应的担保能力，或者作为本合同项下借款担保的抵押物、质物、质押权利价值减少、意外损坏或灭失等，或者其它担保方式出现风险时，贷款人有权提前收回借款本息，或要求借款人及时提供贷款人认可的其他担保。

6、借款人未履行还款义务，贷款人可以就借款人的违约行为对外进行公开披露，或为催收之目的将有关信息提供给催收机构，且无需对由此而可能给借款人带来的影响承担任何责任。

7、有权依据有关法律法规或其他规范性文件的规定或金融监管机构的要求，将有关本合同的信息和其他相关信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库、企业信用信息基础数据库和其他依法设立的信用数据库，供具有适当资格的机构或个人查询和使用，贷款人也有权为本合同订立和履行之目的，通过中国人民银行个人信用信息基础数据库、企业信用信息基础数据库和其他依法设立的信用数据库查询借款人和担保人的相关信息。

8、在借款人完全满足本合同为其设定的义务、满足放款的前提下，按期足额向借款人发放贷款，但因借款人原因造成延迟的除外。

9、法律、法规规定及本合同约定的其他权利义务。

第十条 违约事项

1、发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：

(1)借款人向贷款人提供虚假的资料、信息或故意隐瞒与订立本合同有关的重要事实;

(2)借款人未按本合同约定的用途使用借款;

(3)借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项;

(4)借款人在其他借款合同或担保合同项下发生违约事项，或担保人在担保合同项下发生违约事项，可能影响借款人履行本合同项下义务的;

(5)为本合同提供担保的抵押物或质物价值明显减少，影响到贷款人权利而抵押人或出质人未增加相应担保的;

(6)借款人和/或家庭经营状况或财务状况恶化，或丧失商业信誉;

(7)借款人有转移财产、抽逃资金及其它逃避债务的行为;

(8)借款人和/或家庭与第三人发生纠纷、诉讼、仲裁、行政处罚或其它贷款人认为会对其权益带来威胁或不利的事件，可能影响借款人履行本合同项下义务的;

(9)无论任何原因导致借款人已经或将要丧失还款能力;

(10)在本合同借款期限届满以前，借款人明确表示或者以自己的行为表明不履行本合同主要债务的;

(11)部分或全部担保条款或担保文件未生效、无效、被撤销，借款人未按贷款人要求落实新的担保的;

(12)借款人发生其他足以影响其偿还债务能力的事件;

(13)借款人违反本合同约定的其他义务。

2、发生下列事项之一，即构成贷款人在本合同项下的违约：

(1)贷款人未按照本合同约定提供借款;

(2)贷款人违反本合同的约定擅自加收、变更加收借款利息或其他费用。 第十一条 违约责任

1、借款人出现本合同第十条第1款规定的违约事项，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：

(1)要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失;

(2)停止发放本合同项下的借款;

(3)宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用;

(4)从借款人在贷款人所属的农村信用社系统的账户上划收任何币种的款项，以偿付借款人偿付贷款人的借款本息及其他应付款项;

(5)要求借款人对本合同项下所有债务提供符合贷款人要求的新的担保;

(6)行使担保权利;

(7)借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上加收 50% 的利息;

(8)借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的贷款利率基础上加收 50% 复利;

(9)借款人不按约定用途使用借款的，贷款人有权对借款人挪用的部分，自未按合同约定用途使用借款之日起至借款人纠正之日止，在本合同约定的借款利率基础上加收 100% 利息;

(10)借款人违反本合同项下义务，除按本款第(7)、(8)、(9)项计收利息和复利外，贷款人还有权根据涉及的借款本金按每日万分之五收取违约金;

(11)解除与借款人的借贷关系;

(12)采取本合同约定或法律允许的其他措施。

2、贷款人出现本合同第十条第2款规定的行为，借款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：

(1)要求贷款人限期纠正违约行为;

(2)提前还款;

(3)解除与贷款人的借贷关系。

3、因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。

第十二条 法律适用及争议的解决

1、本合同的签署、变更、修改、补充、有效、解释、履行和执行等，适用中华人民共和国法律。

2、凡因本合同引起的或与本合同有关的争议或纠纷，可由双方协商解决;协商不成或不愿协商时，按下列第 种方式解决：

(1)提交 仲裁委员会在 进行仲裁。

(2)向贷款人所在地人民法院提起诉讼。

3、在争议未解决之前，除争议事项外，不影响本合同规定的其他条款的执行。

第十三条 其他约定条款

1、本合同未尽事宜，由双方协商解决;未作约定的部分，均遵照中华人民共和国有关法律、法规和其他相关规定办理。

2、下列文件为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力：

(1)借款凭证;

(2)担保合同和文件;

(3)分期还款计划书;

(4)双方认为必需的其他资料。

3、借款人声明和保证

(1)借款人清楚地知悉贷款人的经营范围、授权权限。

(2)借款人已阅读本合同所有条款。应借款人要求，贷款人已就本合同作了相应的条款说明。借款人对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并广东省农村信用社 最高额借款合同 充分理解。

(3)借款人有必要权利和授权及有完全的权利能力和行为能力从事其所经营的业务及签署和履行本合同。

第十四条 其他约定

第十五条 合同的生效

本合同自双方法定代表人(负责人)或授权代理人签字并加盖公章(如借款人为自然人的，则须签字)之日起生效。

第十六条 合同文本份数

本合同一式 份，借款人执 份，贷款人执 份，其余 份暂由贷款人保存，以交相关部门或人士登记、备案或存档;每份均具有同等法律效力。

借款人(盖章)：

有权签字人：

贷款人(盖章)：信用社

有权签字人：

签约日期： 年 月 日

篇8：论证券委托理财合同的效力

对于合同纠纷的处理，一般遵循合同的性质、合同的效力、有效合同的违约责任、无效合同的处理几个方面。在处理证券委托理财合同纠纷时，争议最大、最关键的问题就是委托理财合同的效力问题，明确了委托理财合同的效力，即可根据合同的有效、无效性分别导致的后果依据法律进行处理了。据笔者了解，当前证券市场上进行委托理财的受托人主要有证券公司与非证券公司两种，笔者认为，证券委托理财合同的效力应根据不同的受托主体、依据不同情况作出不同的认定，原则上应当尊重合同自愿原则。

一、非证券公司作为受托人的证券委托理财合同的效力

在我国，作为受托人的非证券公司主要包括：投资公司、资产管理公司或者投资咨询公司及专业投资个人等等。用《合同法》的规定解释，非证券公司从事受托证券投资管理业务是一种新的理财方式，就双方成立的法律关系而言，其性质是委托法律关系，对于含保底条款的，虽然合同法规定，委托合同中受托人的行为后果由委托人负担，但这是一条任意性规范，当事人完全可以通过约定予以排除;迄今为止，没有任何法律、行政法规对此予以禁止。

二、证券公司作为受托人的证券委托理财合同的效力

对于这类委托理财合同的效力，笔者认为应区别综合类证券公司和经纪类证券公司、含保底条款和不含保底条款的不同情况来分析。

1、受托人是综合类证券公司的委托理财合同有效。

依据《证券法》第一百二十九条之规定，综合类证券公司可以经营经国务院证券监督管理机构核定的其他证券业务，中国证监会于2001年11月28日发布《关于规范证券公司受托投资管理业务的通知》规定，中国证监会允许具备一定资质的综合类证券公司从事受托理财业务，因此，综合类证券公司作为专业从事证券业务的企业法人，接受他人委托从事投资管理业务，符合法律规定，所签订的证券委托理财合同应当有效。至于不具备规定资质的综合类证券公司从事受托理财业务，依据《合同法解释一》“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效”的规定，他们所签订的委托理财合同不应认定无效，对他们超越经营范围的行为，可通过证券监管机构处罚、没收违法所得等方式给予处理。

2、受托人不是综合类的证券公司的（经纪类证券公司）委托理财合同无效。

依据《证券法》第一百三十条之规定，经纪类证券公司只允许专门从事证券经纪业务。证券公司从事的证券委托理财业务不属于经纪业务，故经纪类证券公司与他人所签订的证券委托理财合同因违反法律的禁止性规定只能被认定为无效。

三、影响证券委托理财合同效力的其它因素

在认定证券委托理财合同的效力时，除了上述分析的因素外，还存在其它特殊因素，笔者在这里分析以下两种特殊情况下合同的效力认定。

1、名为委托理财，实为借款的情形。

一种观点认为，在证券委托理财实践中，在委托人将资金交付给受托人，受托人以自已名义或以自已所控制的他人名义开设证券账户的情况下，受托人实际获得了对资金以及由此形成的证券资产的完整的所有权，此时，受托人向委托人作出保底承诺，双方形成的权利义务关系在实质上完全符借款合同的基本特征，至于保底条款的具体约定不影响借款性质。另一种观点认为，无论资金所有权是否转移，具有决定意义的应当是保底条款的约定方法。笔者认为：在转移资金所有权的情况下，如保底条款约定固定本金回报、超额利益归受托人所有，那么，此时的委托理财只是形式，借款才是其行为的实质，委托理财合同实质上是一种借款合同，对其效力的认定应按借款合同效力的法律规定去解决。除此以外的其他情况都应按委托理财合同效力认定的方案去解决。

2、国有企业资金入市委托理财所签订的的证券委托理财合同效力的认定。

当前，一些“闲钱”较多的国有企业，如高速公路公司、电信公司等，从事证券委托理财问题甚多。笔者认为，国有企业在参与经济活动中，是与其它经济主体具有平等法律地位的，在证券投资市场规范化运作的情况下，国有企业将暂时闲置的资金委托给其他有丰富投资经验机构，是不会出现委托理财资金被挪用、非法借贷、占用直至最后被损失殆尽，无法安全收回的情况的，我们不能因为违规甚至于违法操作而导致委托资金损失的责任归咎于国有企业把资金用于了证券委托理财，而应当从规范委托理财市场运作、完善委托理财法律规定等这些方面去保护国有资产在证券委托投资市场上的安全，使得国有资产也可通过证券委托理财的途径实现保值增值的目的。而且，现有法律只规定禁止国有企业炒作股票，并没有对国有企业委托证券理财作出禁止性规定，且在即将出台的《证券法》修订版中甚至可能对国企炒股开禁。因此，笔者认为国有企业委托理财的行为是符合法律规定的，所签订的委托理财合同应属有效。另外，也有认为，以炒作股票为内容的委托理财合同应归于无效。对此，笔者认为无须单独作为一种类型来考虑，如果确定合同实质是国有企业炒作股票，只需以违反法律禁止性规定为由而认定合同无效即可。如新证券法对国企炒股开禁的话，就更无需对此类型作单独探讨了。

参考文献

[1]、奚晓明主编:《中国民商审判》 (总第7集) , 法律出版社2004年版。