公积金贷款影响因素

第一篇：公积金贷款影响因素

信用贷款影响额度的因素

对于正规信贷机构而言，任何一笔申请，都是有着严格的审核标准和流程的，而这些标准又精确地转化成各项风险评估指数，最后的 批款额度就是综合了各项指数的结果。因此就不难理解：不到最后，任何个人都没有能力准确预测最终的审批结果。

单位性质：从某种程度上来说，单位性质的不同决定了工作的稳定性也不一样。对于工薪族来说，国有企事业单位员工，不仅比民营的企业员工容易申请到高额度;

职位性质：销售性质的工作，其流动性会很大，收入的稳定性也相对较差，因此其要求要比一般的职位严格，而管理层又要比员工的要求简单;

收入的稳定性：收入体现主要是通过最近半年的银行流水来体现，因此流水是否断续(出现某个月没有进帐);每月收入的跨度大小，都会有不同的效果。具体的来说流水稳定的比浮动大的容易获批，流水递增型(逐月增长)的比流水稳定的更容易申请到更高额度的贷款; 收入的体现形式：工资是现金体现还是由银行代发，一个打卡2k的工薪可能比一个现金自存流水过万的申请人更容易获批。

个人在人行征信系统的信用记录：信用记录好坏是关键，不一定每个信用贷款服务平台都要求有信用记录，但有良好信用记录的申请要远比信用记录空白的申请人占优势;同理，信用记录有严重愈期/冻结/垫资……等不良记录，是直接被拒绝申请的;对于以往有个出现90天逾期等严重记录已经销户处理的申请者，尽管有的机构可以办理申请，但通过率及批款额度都会大大降低。信用记录很重要，高收入不如好信用，要像保护心脏一样保护自己的信用记录;

个人负债情况：主要是通过信用报告所体现出来的、诸如信用卡透支，银行未结清贷款等与正规金融机构之间的债务;

婚姻状况：虽说未要求申请人必须已婚，但经验证明，已婚人士且配偶支持贷款行为的，其申请的顺利程度要远大于未婚人士; 家人支持程度：申请信用贷款不一定得家人知道，但若有配偶/未婚者有父母的支持，其审批结果也大不一样;

联系人电话沟通的顺畅度：信用贷款都会要求申请人填写相关联系人，如亲戚/朋友/同事，虽说不一定会全部电话核实，但至少会抽核部分联系人，若被抽查者能很好地配合，那对于申请人的申请结果也将大为有利;

有无不良嗜好：不良嗜好会通过对相关联系人的侧面进行了解，嗜赌、吸毒、犯罪等行为，肯定会影响申请结果;

本人名下有无其他资产：房 车 持有证劵等其他财力证明，例如房产。无抵押贷款不要求申请人有房产，但若能提供本人名下在申请地的房产证明，作为辅助性材料提交，对于申请结果是大为有利的; 户口所在地：很多信贷款服务平台都没有要求申请人的户口所在，但事实证明，若户口在申请地当地，其申请结果也是大为有利的; 借款用途：借款用途也能明显透漏出贷款是否有风险，扩大经营、个人消费、装修、求学、技能培训等用途明显要强于治病、投资等用途。 申请额度：一个收入只有千百块的申请人填写申请50万明显是不合理的，所以申请的额度要在自己的还款能力范围内。2-3K左右的收入申请2-5W的额度是合理的，申请30万以上的额度，申请人收入证明得体现出除日常消费开支外至少月还2w以上的还款能力。 日常消费开支：如果开销过大，可能出现周转不良，而会出现贷款逾期情况

朋友圈：填写申请资料的时候会填写一些朋友的信息，侧面也能反映出你的朋友圈，明显你的联系人如果都是稳定工作事业有成的肯定要比无业朋友多的申请人更容易获批。

感情牌：也就是配合度，打好感情牌，为批贷额度加分。虽说审核不是按心情来批款，但是如果申请者的情绪影响到了信审员，结果也是可想而知。因此，也就有了“感情分”的影响。巧打感情牌，对于贷款审核结果是大不一样的。至于具体怎么做，那就完全取决于各自的方式了。总之，一句话，要让信审人员感觉到心情舒坦，感觉到受尊重，愿意相信你从而感觉到风险小。谨记：信审员的工作是为控制风险的，要让他体会到把钱借给你是件放心的事。

总结：申请人要工作及收入稳定、信用良好有很好的还款意识、负债低、申请人及联系人通情达理。申请贷款首先要符合了相关机构基本的申请条件，更要注意细节，才能尽量避免不必要的因素影响审批结果。除了个人职业及基本收入条件之外影响最大就是信用记录与配合度。不管您现在需不需要贷款，平时都应该注意保护自己的信用记录，以免对将来买房或办理其他公共事业业务造成不良影响。养成尊重他人的习惯，尊重业务员，尊重信审员，即是尊重自己。

第二篇：我国商业银行不良贷款影响因素

及防范策略研究

一、课题研究的背景与意义

自20世纪80年代以来，世界范围内的金融危机不断发生对各国经济造成巨大的震荡，造成各国国民经济的大倒退，这些金融危机的发生大多与银行不良贷款有关，银行体系积累的巨大不良贷款往往是引发金融危机的最主要原因之一。

次贷危机以来美国国际保险公司和花旗集团陷入财务困境,次债危机成为全局性的金融危机。同时,美国的危机通过国际金融乘数效用,不仅影响到其它国家金融机构资产负债状况,而且触发了主要金融市场资产价格持续暴跌,终于演变为全球金融危机。在市场极度恐慌抛售 、资产价格大幅下跌、金融机构资产负债表极度恶化的情况下,稳定金融体系成为各国政府最重要的任务。国有化或暂时国有化、加强对银行的政治控制成为稳定金融体系的最后手段。银行的核心功能是金融风险管理,其作用在于保证其提供的金融产品质量,即通过控制高风险资产与降低不良资产,创造与提高收益。银行治理的改造与重建将是消除道德风险、降低不良资产、恢复金融体系的一个重要任务。

在我国，近几年来主要商业银行不良贷款绝对额居高不下,严重削弱了其盈利能力和抗风险能力,对我国金融安全和经济稳定发展构成了很大威胁,成为制约我国商业银行在新世纪竞争与发展的关键因素之一。 长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式，一方面我国社会融资结构又以间接融资比重较大，企业普遍缺 少自有资金，企业效益不好，国有银行又要根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担了，由此形成大部分不良资产;另一方面是政策性银行成立前，国家根据宏观经济发展的需要而发放的政策性贷款大部分后来成为银行的不良贷款。而商业银行本身也存在着一些问题，比如法人治理结构未能建立起来、经营机制不活、管理落后、人员素质低等因素都影响着银行资产质量的提高。与此同时，对商业银行的监督管理工作不足以及社会信用环境不好，没有形成较好的信用文化这些也影响着银行的不良贷款率。

所以深入分析不良贷款形成原因,积极寻找防范和化解对策,是各商业银行必须正视的重大课题。当前的环境下,虽然银行国有化与政治控制难以避免,在短期内甚至可能是稳定金融市场唯一选择,但是,深入研究银行不良资产,对于我们充分认识银行业的未来方向与改革前景具有特殊的重要意义。

二、国内外现状及发展趋势

1. 国内情况

不良资产问题一直是中国银行业的最大问题，并已经成为中国银行业下一步改革和发展的沉重包袱和障碍。尽管银行业改革进行了5年多，但中国国有银行仍然受到大量坏帐的困扰。目前估计，包括资产管理公司持有的不良资产在内，中国银行的不良资产总额约为3740亿美元。国有银行似乎存在相当严重的道德危机，补充资本金以后资本充足率又不断下降，债转股以后不良债权又迅速积累。

通过对银监会公布的不良贷款数据的调整,及对2003—2008年中国商业银行不良贷款状况的系统分析,发现调整后的中国商业银行不良贷款率依然很高,不良贷款问题更加严重。在分析2003年以来中国商业银行不良贷款状况的基础上,从政府行政干预、商业银行产权、银行和企业间信息不对称和商业银行内部治理等角度探讨了产生这一状况的原因及治理对策。

中国银监会发布的统计数据显示，截至2010年12月末我国境内商业银行不良贷款余额4293亿元，比三季度末减少61.2亿元;不良贷款率1.14%，比三季度末下降0.06个百分点。其中：次级类贷款1591.6亿元，不良贷款率0.42%;可疑类贷款2042.7亿元，不良贷款率0.54%;损失类贷款658.7亿元，不良贷款率0.18%。

分机构类型看，截至2010年12月末占比为84.93%的主要商业银行不良贷款余额3646.1亿元，比三季度末减少28亿元，不良贷款率1.15%，比三季度末下降0.05个百分点。其中，国有商业银行不良贷款余额3081亿元，比三季度末减少6.3亿元，不良贷款率1.31%，比三季度末下降0.04个百分点;股份制商业银行不良贷款余额565.1亿元，比三季度末减少21.6亿元，不良贷款率0.7%，比三季度末下降0.06个百分点。

2. 国外处理经验

国外银行在决定清收不良贷款时，往往会考虑诸多因素。 国外银行首先考虑通过种种方法改善债权银行的地位与债务人沟通的努力均告无效时，银行才会决定清收。但如债务人有恶意欺诈行为或债务人有挥霍迹象时，作为债权人的银行可以采取立即清收的方式。

通常英美等国银行清收不良贷款常用的方法大致有以下几种：

1、加速贷款到期。银行有权在发现债务人财务状况恶化的情况下，立即宣布借据到期并要求予以支付。但银行必须持有债务人财务状况恶化的合理证据才可实施这一条款。

2、占有和处置抵押物。当银行决定清收贷款时，一个最常用的方法是处置抵押物。当银行决定清收贷款时，一个最常用的方法 处置抵押物。如果抵押物在银行占有之下，处置相对容易。但是，如果银行不占有、拥有担保权益的抵押物，

重新占有和处置抵押物则会困难得多。需要注意的是，银行事先接受的抵押品必须是可以流通转让的实在之物，而且应有一个市值，否则很难处置。还要确保抵押物的权益受法律保护，各种法律文件要周全完整。

3、强制执行担保。在保证是无条件并不可撤销的情况下，银行可以直接追索保证人的责任。保证人的能力和条件对于能否实现预期的担保十分重要。银行在准备强制执行担保时，要仔细分析实现追索的价值和可能性有多大，并考虑是否值得花时间和费用去追索。

4、债务抵消。在银行与借款人或其他关联方有相互的债务的情况下，当对方违约时，银行可根据事先的活动安排，行使抵消权。例如，母公司有大额存款，子公司有到期借款，银行可依据协议用母公司的存款抵消子公司的借款。在抵账安排中，事先订立的法律文件十分重要，有关报账的条件、方式和额度等相关内容应尽可能详细地予以约定。

5、整体和解。整体和解是银行在对全部债务进行折让的基础上，以低于债务总额的一定比例换取债务人对债务的立即清偿。在多数情况下，银行采取整体和解的方法要比花费一定时间和金钱来打官司清收贷款更加有利。

6、债务人重组。如果企业基本条件不错，只是出现了暂时的经营困难，需要寻找投资伙伴，最好的办法是帮助企业在内部对股东或资本结构做一个调整。如果选择重组，那么重组后持续经营比清算后银行的收益要高。成功重组的关键因素，是银行、企业管理层的充分合作及真诚的态度，再就是信息的透明度。重组过程需要聘请律师和会计师事务所介入，查明企业的情况，监督企业的支付，编制重组计划和季度报告。银行要派专家参与重组工作，对重组过程密切关注，确保通过重组实现预期目的。

除上述几种外，还有诸如：衡平法上的财务清算、与其他债权人协调行动、法律诉讼等手段，这些手段的运用都需要制定具体的行动方案，以求达到最佳的清收效果。

三、设计思想、拟采用的方法及手段

本文主要采用实证分析的研究方法，同时结合理论分析，基于翔实的数据资料，分析影响商业银行的不良贷款的因素，并根据实证研究的结果，就我国商业银行不良贷款提出自己见解。

研究的主要内容：

本文的主体部分分为五部分:第一部分引言，介绍论文研究背景和意义;第二部分是介绍不良贷款，包括不良贷款的定义、分类、特点等等，并对我国商业银行不良贷款现状做了描述;第三部分介绍了不良贷款对商业银行带来的影响;第四部分对商业银行的不良贷款的影响因素进行分析;第五部分基于前面的实证

结果，对不良贷款进行防范策略的研究并对问题做了探讨、提出自己的见解。

四、完成课题的实验条件

论文写作要查阅大量的资料，相关资料来源于图书馆，通过学校图图书馆微机室的CNNIC中国期刊杂志查询系统和万方数据查询系统，得到了很多有价值的资料和宝贵的数据。通过对这些资料的仔细阅读分析、深刻理解，和指导老师的细心指导，最终归纳出不良贷款的影响因素并对提出了一些建议和防范策略。

五、预计设计过程中可能遇到的问题以及解决的方法和措施

本篇论文从多个角度和侧面系统地、客观地对不良贷款进行研究。对不良贷款的影响及影响因素进行分析作出防范策略。

由于我国金融业还未全面对外开放，受限于样本容量、资料获取等因素影响， 本文未考察不同银行间的不良贷款吃的比较以及国内银行与国外银行的对比分析。对此,应该从实际出发，理论联系实际，并进行理论创新，最后通过毕业论文的书写，与导师合作，从而对不良贷款的影响因素和防范策略有一定的见解。

六、毕业论文的实施计划

第一周：结合教师给出的论文题目，确定选题方向并查找中文资料。 第二周：通过对所查资料的学习，正式确定论文题目。 第三周：根据自己的定题理由和目的，撰写开题报告并提交。 第四周：在老师指导下修改开题报告。

第五周：经老师检查开题报告，修改后，正式定稿并最终提交。 第六周：参加开题答辩。

第七周：提交12000字英文文献翻译。

第八周：对论文进行相关调研筹划论文提纲并提交。

第九周：将论文大纲进行结构简要修改，确定提纲，并撰写初稿。 第十周：根据相关资料丰富论题知识，继续撰写论文初稿。 第十一周：基本确定初稿框架，进一步完善初稿，并撰写出摘要。 第十二周：完善论文结构，做提交论文初稿前的自我修改。 第十三周：提交初稿，进行初步审阅，进行修改。 第十四周：根据老师意见继续修改初稿。 第十五周：按照要求严格修改论文格式。 第十六周：经老师确认，定稿并输出打印。

第十七周：根据需要制作幻灯片演示文稿，准备答辩。 第十八周：预答辩。

第十九周：参加正式答辩，完成论文全部工作。

七、参考文献

[1]. 杨有振，商业银行经营管理，中国金融出版社，2003年6月. [2].搜狐社区.标普预计中国银行业不良贷款可能激增，2010年3月. [3].张玮.无平台不良贷款.每日经济新闻，2010～08～30. [4].周友军.关于国内不良贷款清理的思考.教育财会研究，2002年04期. [5].张子艾等课题组成员.商业银行不良贷款将“扩容”对2010年中国不良资产市场的判断，当代金融家，2010年8月. [6].关于国有银行不良贷款化解的问题.经济学论坛，2003年.

[7].薛峰.对国有银行不良贷款问题的几点认识，山西财经学院学报，1997年06期.

[8].张世明，批量处置不良贷款的成功实践与理论思考.中国金融出版社，2005年2月.

[9].武魏巍.我国商业银行不良资产证券化运行机制研究.中国科学技术大学出版社，2008年8月.

[10].钟灿辉，陈武.银行信贷实务与管理.西南财经大学出版社2009，(9). [11].Alex Counts.Small Loans,Big Dreams:How Nobel Prize Lwinner Muhammad Yun. 2008,04.

[12].John Wiley,Sons.Practical risk ma.Erik Banks,Richard Dunn,2007,08. [13].Timothy W.Koch Scott MacDonald.Bank Management.2005,01

第三篇：加速贷：什么因素会影响企业贷款授信额度？

加速贷官网

加速贷：什么因素会影响企业贷款授信额度?

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。那么，什么因素会影响企业贷款授信额度?正规贷款机构对于企业贷款的授信额度的评估主要包括以下几点：

第一，了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析。

第二，了解借款企业对借贷金额的需求。

第三，客户的还款能力。这主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流人大于或等于现金流出时，我们才认为其具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估客户的还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。

第四，银行或借款企业所受的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制。

加速贷官网

第五，贷款组合管理的限制，例如地域、行业、借贷类型或者由银行高级管理人员为贷款组合所制定的贷款授信额度。 第六，银行的客户政策，即银行针对客户提出的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的大小。

第七，关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。

第四篇：二手房贷款流程 影响二手房贷款的因素有哪些

买二手房可以贷款吗?这是很多购房者担心的问题。二手房贷款是指购房人以在住房二级市场上交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。申请二手房贷款需要注意哪些事情呢?

二手房贷款条件

二手房贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人，且须具备以下条件：

借款人年满18周岁，原则上不超过60岁，若有联合借款人，如果年龄较小者达到25岁，则可以按照年龄较小者的年龄确定贷款期限，否则按年龄较大者的年龄确定贷款期限。

具有合法有效的身份证明。

有正当职业和合法稳定经济收入，信用记录良好，具备偿还二手房贷款本息的能力。

自筹购房款(首付款)不低于房屋购买价格的30%。购买商业用房的，一般应具备相当的经营或投资经验，并有一定的从业能力。

限购城市对不能提供1年以上本市纳税证明或社会保险缴纳证明的非本市居民，暂停发放二手房贷款。

二手房贷款期限

二手房贷款根据借款人的人品、职业、教育程度、还款能力、所购住房(包括抵押住房)变现能力等情况确定。

贷款期限：一般在二十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人的65岁的年龄。贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息;期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。

二手房贷款买卖双方需提交哪些资料?

(一)买卖双方提交的资料：

买卖双方填写的《购房抵押贷款申请表》;

买卖双方签订的《购房意向书》;

(二)购房人(借款人)需提交的资料：

收入证明;收入证明应加盖工作单位的有效公章，并写明联系人，联系电话以及单位地址以备银行核查。

身份证和户口簿及婚姻状况证明;身份证明一般来说只要提供身份证即可，护照、现役军人证也同样有效。但要注意，买卖合同上购买方的全部人员和其配偶都要提供。未成年人还未领取身份证的应提供独生子女证，非独生子女应提供出生证明。

婚姻证明;指上列人员已婚的应提供结婚证明书，已成年而未婚的应出具单身证明，离异的人士应提供离婚证(法院判决书也可)和离婚未再婚证明，丧偶的应提供配偶的死亡证明(户口簿上已注明丧偶也可)及丧偶未再婚证明。

配偶身份证;

若购房人为企业法人的，需提供法人营业执照、代表人证明书、公司章程、验资报告及近期财务报表和贷款证等有关证件资料;

若购房人无北京市常住户口，还需提供暂住证及北京市房地产交易中心开具的证明文件。

(三)售房人需提交的资料：

售房人(含共有人)身份证、户口簿，或受委托人公证委托书和身份证;

房屋共有人同意出售的书面文件;

所售房屋的产权证明文件;

若房屋已出租，需提供承租户的证明文件及同意出售的文件;

若售房人为企业法人，需提供有效的法人营业执照、代表人证明书等文件。

特殊情况

外籍人士购房所需资料：

台湾人-------大陆往来通行证(台胞证)、户籍藤本(可证明婚姻状况)、在京购房审批表、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)

香港人-------香港身份证、结婚证、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)

韩国人--------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、户口本中文翻译公证(可证明婚姻状况)、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)

其他国籍------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、结婚证中文翻译公证、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)

卖方为企业需提供资料：

法人身份证、 营业执照正副本、组织机构代码证、董事会出售决议、公司章程、授权委托书、受托人身份证、收款账户证明(以上资料都需要加盖公章)、房产证。

二手房贷款流程

实地看房

去申请按揭贷款的房屋现场进行勘察，所售房屋产权是否明晰，是否设定其他抵押权利，是否

对外出租，如果是公有房改住房、安居工程、经济适用房等非商品房是否符合上市交易条件，是否被列入拆迁公告或城市改造规划范围;申请的贷款成数和期限是否符合规定，卖方提供的资料是否真实、完整、合法、有效，记录二手房客户的联系电话，收取房产证复印件。

产权验证

去房管局进行产权验证，产权人及共有权人(卖方)带着身份证原件及房产证原件，到房管局交验身份证原件及房本原件，进行验证。然后，领取一份房屋产权转移审验查档证明，并保留发票;再出示“查档收费发票”验证查档，并等待查询结果;领取加盖“xxx房产档案管馆”公章的房产证和一份该处房屋最初的“商品房买卖合同”。

签署合同

认真核对校验客户的资料原件，鉴别所有签字人员的真实性，监督客户签字，收取房产证原件及订金(具体数额由买卖双方确定)，复印资料，提醒双方在该行办理帐户。

填写合同

整理资料根据客户提供的相关资料，填写合同。借款人的收入证明不足够时，需提供共同借款人并开具收入证明。收入证明上的单位名称与申请表单位名称必须一致。“申请审批表”的现住址一栏必须填写本市地址;如有共同借款人时，申请审批表需2人签字，且需签相应的一个声明。在填个人购房合同抵押物清单时，原值是买卖双方的成交价，折扣率=抵押值(即贷款额)÷原值或评估值(取低值)。房屋产权证编号、利率不要填写。借款合同的补充条款：如果借款人提供的有关声明和资料虚假，则视作违约行为，贷款人有权采取宣布合同提前到期，收回部分或全部货款本息以及追究其违约责任等措施。如遇贷款利率调整，逾期贷款罚息利率按调整后实际执行的贷款利率上浮30%执行。公司盖章：在房屋成交确认书、协议书上盖公司章及法人章;个人二手房贷款首付证明;需盖公司章及见证人签字。放款后需在?二手房按揭转款确认书;盖公章。资料填完送预审。

缴费义务

收取费用预审通过后，通知客户交费。

产权过户

领3份房地产买卖契约，填写不签名，契约上面空白处需盖居间机构的公司章(或签名)。领取申报表填写出一个市场成交价(交房产证原件及身份原件)。交印花税，买卖双方的身份证原件及复印件，房产证原件及复印件，出具一票据交费，递回单(印花税按成价1‰交)。办理：买卖双方的身份证原件及复印件，房产证原件及房产证配图纸2张，当面验证及签字按手印，出一个受理凭证即领证通知单，房产证原件收回。凭证，领契费、交易费、登证费收据，去交费。5个工作日后，凭领证通知单、身份证原件及契税发票领取新房产证。

收费盖章

拿到新房产证，传真评估公司出正式报告，备抵押用。打印好的委托书连同借款合同、抵押合同(填好)送银行盖章。

资料归档

资料归档原则上是：在房管局过户的，7天左右可以归档，都没有确切的时间;归档时需产权人

带着原件身份证在房管局窗口归档;归档后，方可办理抵押。

抵押手续

办理抵押：抵押合同第十六条其他事项应填上：贷款用于购买二手房，房屋坐落于...(具体位置)。借款合同第一条4小项：本合同项下的贷款权仅限用于：购买...(具体位置)的房产。房管局出的档案袋上面应写：二手房抵押。抵押7天后领他项权证。

银行放款

银行放款后，需向银行提供借款人的契税证明、房地产买卖契约的复印件，居间机构还需在?二手房按揭转款确认书?盖公章。

二手房贷款审核进度

第1日 递交材料，提出申请

买卖双方带齐相关材料，前往银行。领取并填写二手房个人借款申请表，填完后将所有材料交给工作人员审阅。工作人员会就材料做出初步评估，给出大致贷款额度和年限。最后三方约定时间，由银行联系指定的房地产评估机构前去验房做评估。

第2-7日 评估

根据约定时间，房地产评估机构到房源处进行评估。完成后，评估机构向银行出具评估报告。这一阶段耗时会依据约定情况而定，一般3-5个工作日内即可完成。交易方需交纳500元评估费。(备注：这一步正常事可以省略的，评估费也不用出)

第8-10日 银行审批

银行对贷款申请人的资质进行审核，符合条件后，银行根据房屋评估价格，综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批。审批过程一般在5个工作日左右，但民生银行中关村支行与贷款审批部门在同一个写字楼办公，报批速度快，每单业务审批时间1-2天即可完成。

第11-33日 交首付，办理过户

审批通过后，买方向卖方支付房屋首付款。然后买卖双方及银行工作人员到房地产交易所，凭首付款证明、银行出具的按揭申请审查承诺函等材料办理房屋产权过户。过户当天便可完成，买方再等待20个工作日左右可以领取房产证。

第34-35天 办房产抵押登记、保险手续，银行放贷

买方领到房产证后，办理房产抵押登记和保险。然后，办理贷款发放手续，银行便向卖方账户存入房款，买方则开始依照合同按期偿还本期。

影响二手房贷款的因素

完工年代与贷款年限

银行审批贷款过程中，通常会把房产证上的完工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，

一些银行目前的政策是“房龄+贷款年限≤30年”。

评价价与最高贷款额

二手房贷款银行放贷时采用合同价和评价价获得的准绳，取两者之间的低值乘以贷款成数，即为房产的最高贷款额度。

还款方式的选择

银行还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。前者合适教员、公务员等收入稳定的工薪阶级;后者合适前期可以承当较大还款压力的贷款人群。

贷款银行的选择

各商业银行效劳特征不尽相同，贷款种类也有所差异。假如借款人选择常见的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利水平和工资发放银行等条件来选择。

借款人本身相关状况

个人信誉状况直接影响银行对借款人还款才能的评价。目前信誉档案主要包括：信誉卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。

贷款的成数和利率

目前，各银行对首套住房的首付成数和贷款利率，第二套房的首付成数和贷款利率等都做出了详细的规则。

收入证明与还款能力

收入证明普通是借款人所在单位开具的收入情况证明。假如申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则能够夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。除此以外，大额存款、债券、房产等也能够作为收入证明。

温馨提示：以上资料来源于 二手房贷款流程 http://cs.jiwu.com/ ，转载请注明出处。

第五篇：上海住房公积金提取后会影响贷款的额度吗

房金所：专注房产抵押贷款

上海住房公积金提取后会影响贷款的额度吗?

使用公积金贷款是许多人在买房时的首选，然而对于初次办理贷款的人来说，有许多不明白的地方。虽然说公积金贷款额度有最高限度，但是自己能拿到吗?取出公积金账户里的钱会影响贷款吗?房金所小编为你解疑答惑。

一、余额不影响贷款：北京

以北京为例，贷款额度取决于房屋评估价值、月缴存额、首付款、建筑面积等等。点击可直接查询》》计算北京住房公积金贷款额度

通常情况下，目前，购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米(含)以下的首套自住住房，住房公积金贷款单笔最高额度为120万元;具体贷款额度的确定方法：

1.计算本人及共同申请人的月收入：月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例;

2.计算最高可贷款额度：家庭月收入扣除至少1092元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为最高可贷款额度。

3.具体的贷款额度金额要同时考虑单笔贷款最高额度、最高可贷款额度、最低首付款、信用等级和抵押物评估价值。

二、余额影响贷款：上海、广州、深圳

(一)上海市，取决于公积金账户余额、月缴存额度、贷款人年龄、房屋评估价值等因素。

房金所：专注房产抵押贷款

通过上海住房公积金网的计算器测试，上海市公积金账户的余额变动将影响公积金贷款额度，点击查询》》上海市公积金住房贷款额度计算

(二)广州市，要根据住房公积金账户余额、最高贷款额度和贷款比例。

根据以上三个条件分别算出的最小值就是借款人可贷额度。

1.按照住房公积金账户余额计算的可贷额度

计算公式为:公积金账户余额×2+公积金月缴存额×至法定退休月×4

2.按照最高贷款额度计算的可贷额度

一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额度为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请个人住房公积金贷款的，最高贷款额度为80万元。

3.按照贷款比例计算的可贷额度

对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%;对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%;

对购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%(房金所有首付贷款、房产抵押贷款等业务帮您轻松解决首付问题)，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。

(三)深圳市

住房公积金贷款额度为计算可贷额度的公积金账户余额的12倍，且须满足以下条件：

1.每月偿还贷款本息合计(按等额本息)不超过申请人住房公积金缴存基数的50%，参与额度计算的共同申请人的缴存基数可以累加;

2.住房公积金贷款额度不高于购房总价款与首付款的差额;

房金所：专注房产抵押贷款

3.职工个人申请的，单套住房的公积金贷款最高额度为50万元;申请人与共同申请人一并申请，且共同申请人参与额度计算的，单套住房的公积金贷款最高额度为90万元。

4.申请人或共同申请人在申请住房公积金贷款前，连续三年以上均未曾提取住房公积金的，按照每个人公积金账户余额计算的贷款额度可以提高10%，但不能超出单笔贷款最高限额、月还贷能力，以及购房总价与首付款差额。

不管您贷款是为了买房、理财、以房养老还是为了P2P理财，找房金所就对了，没有它们解决不了的，前提是你有房哦!