银行业务分析报告

随着国民文化水平的提升，报告在工作与学习方面，已经成为了常见记录方式。报告是有着写作格式与技巧的，写出有效的报告十分重要。下面是小编为大家整理的《银行业务分析报告》仅供参考，大家一起来看看吧。

第一篇：银行业务分析报告

银行业务发展分析

电子银行发展分析

8月份，我支行行按照市分行制定的工作重点与计划，扎实开展市场营销，在个人业务上，继续将电子银行的发展摆在重要位子，逐步向既定的目标靠拢。

在这一个月里，前台人员各尽其能、各想其法，不断的加大宣传营销，主要发展目标对象为新开活期户及社保代扣户，全所人员的努力与付出也使得我支行电子银行的发展有了一定的起色，为我支行以后电子银行的发展坚定了信心。

8月份，我支行网银注册总数为152个，网上交易量为180万，但是这个数字比起我支行的任务目标还差一大截，尽管支行全体人员在发展上都有较清晰的思路与策略，但是在发展方法上还存在许多的不足。总结主要有以下几点：

一、重视度不够。虽然我支行在这个月里发展网银的积极性较前几个月有所提高，每位柜员都在不断的扩大客户群，可是这种积极性只限于在支行业务量较清闲、客户少的时候。通过翻阅上一个月交易清单来看，我支行在下午加办网银的比数达115笔，上午加办的网银的比数只有37笔，差距相当的大，相比之下，我支行每日业务交易量却集中在早上，如果按每日业务量来计算注册数比例，下午加办网银的比例远远超过上午加办网银的比例，造成这种原因主要还是因为我支行前台压力大，特别是早上，集中大量取粮食直补及存新农保的客户，在加之，宣传一户网银到成功注册一

户网银需要较长的时间，一旦前面客户办理业务花费时间太久，后面的人就会有意见，甚至口出恶言，这些都给前台人员制造了很多心理压力，因此前台在宣传网银业务时就有所放松，特别是在客户集中最多的时段根本不敢开口，归根究底，主要还是表现在前台人员对网银业务没有重视到位，怕开口。

二、宣传不到位，前台人员在加办网银时，大多只是简单告知客户使用网银的优势，却忽略了告知客户使用的程序及方式，本来网银是一项比较新型、电子化的业务，对于有一定的电脑操作能力及理解能力的客户容易掌握，但是对于大多数农村客户，前台人员必须要有较强的耐烦心且要系统化的教她们如何使用，而不是简单的宣传，这也主要说明我们在宣传上缺乏分辨能力，没有做到针对不同的客户选择不同的宣传方式，造成支行网银交易量达不到比例。

其实，通过分析，我支行存在的这些问题都比较片面及客观，面对业务发展落后网点人员分析问题不全面，没有及时找出问题根源，解决问题，还让出现的问题一直处于恶性循环。因此，针对以上问题，我支行下一步一定要采取有力措施，找到正确的方法去解决问题。

一、在发展网银注册数方面，我支行必须充分利用综合柜员这一有力资源，之前，我支行宣传业务大多限于前台宣传，而兼职大客户经理的综柜并没有将大堂的资源发挥起

来，不仅没有解决支行拍长队的现象反而将宣传的压力全集中在前台人员上，支行人员分配工作出现较大的问题，在以后的工作中，要求支行综合柜员要积极主动的协助前台宣传，尽量在客户还未办理前台业务时，达到宣传业务的100%，前台人员也要改变营销方式，在客户比较多时或则自己没有时间宣传时，要灵活处理，学会为客户引见客户经理(网点综合柜员)，这样既保证了不影响后面客户办理业务，又保证了不丢失宣传的机会，通过我们不断的改善和完善方式方法，务必确保在新的一月里活期新开户及社保代扣户注册网银比例达100%，对于办理业务的客户，网银注册比例也要有明显的提高。

二、在发展网银交易量方面，加强业务推广应用力度，挖掘潜在的客户，虽然我支行前期发展了一些客户，但网上交易量不大，客户加办之后还不知道怎么使用或则没这方面的使用意识，上面也分析了，主要还是我支行前台宣传不到位，针对这一类客户，我支行已经充分的将网银终端利用起来，每日大堂经理负责网银终端的使用，并且有转账客户时，引见客户将网银业务使用起来，亲自给客户示范网银终端的使用方法，带动客户学会网银的操作程序。挖掘新农保客户，新农保很多客户都是直接通过转账将粮食直补的补贴款转到新农保的存折上，而且只要有新农保的客户必将有粮食直补存折。至目前，通过与各村主任联系，新农保未存款的客

户还有三分之一，金额也达到几十万，所以，我们通过村广播站提醒客户在存新农保同时带上粮食直补存折，介绍客户将钱直接存在粮食直补存折，然后再通过网银转账方式将钱转到新农保存折，举一反三，对于我们的社保代扣客户仍能采用同一种方式，这样不仅增加了网银注册数，同时也增加了网银交易量，解决我支行网银发展缓慢的情况。

也许在发展的过程并不是那么的顺利，但是相信在各位领导的帮组及指导下，全体员工能凭着努力与智慧，坚定信心、克服困难、最终找到正确方法解决问题，全力以赴完成市分行下达的电子银行任务指标。

谢谢，分析完毕，如有不足之处，请各位领导批评指正。

第二篇：信用卡、电子银行业务风险案例分析报告

年初以来，信用卡中心紧紧围绕“防范风险、合规经营”主题开展工作，在努力完成各项任务指标的同时，着重加强业务管理和各项规章制度的落实，多种措施并举，有效地防范和控制了信用卡及电子银行业务风险。下面，就我行信用卡及电子银行业务发展过程中的风险隐患和防范情况进行具体分析：

一、信用卡业务风险与防范分析

(一)信用卡业务风险点分析及防范措施 关联案例：

今年8月9日，农行山东泰安分行信用卡中心外呼平台在外呼申请办理10份公务卡时发现该批申请许多疑点，工作人员随即提高警惕，根据支行申报资料填写地址及所盖公章上单位名称，到现场进行了逐户查找，核实确定了该申请单位地址为虚假地址。为进一步核实，工作人员又到被冒办单位某防火办公室与其工作人员进行证实，了解到该批办卡人员都不是该单位工作人员。为稳妥起见，又核对了所盖单位公章，发现公章为伪造公章。最终确定，这是一起利用虚假资料、伪造信息申请办理信用卡的案件。从而成功防范了一起利用虚假资料申办信用卡的案件，保全了我行资金安全。

1、个人信用卡业务风险分析

信用卡业务具有分散性、高利润、高风险的特点。由于信用卡所针对的客户是风险相互独立的消费者个人，客户的多样性和独立性使得信用卡业务和传统的对公业务相比，具有高度风险分散的特点。当前，我行信用卡业务风险隐患主要存在欺诈风险、持卡人信用风险和睡眠信用卡风险。

(1)欺诈风险。从我行信用卡发展情况来看，虚假申请和商户欺诈与套现成为我行信用卡业务发展过程中的极大隐患。

虚假申请是指犯罪分子使用虚假身份、冒用他人身份或使用虚假资料获取银行卡进行欺诈交易。从当前信用卡业务发展来看，主要存在虚假资料申请。信用卡申请出现了身份证件真实有效，但工作单位信息(包括工作单位、工作单位地址、办公电话等)和住宅信息(包括住宅地址、住宅电话等)均与实际情况不符的申请。由于基层营销人员片面追求绩效卡量而忽略信用卡申领人真实单位信息和住宅信息的现象时而有之，而基层调查岗人员由于申请资料过多而多数采用电话调查的方式，有时不能真实反映申领人的真实信息;还有个别员工为了完成信用卡营销指标弄虚造假，这对我行信用卡业务健康发展埋下了很大隐患。

(2)持卡人信用风险。这一风险主要是由于银行在信用卡业务的发展上，重规模、轻质量，不能有效区分潜在客户，对客户授信未予以严格把关所引发的风险。我行信用卡目前处于初级发卡阶段，主要以发卡量和市场占有率作为主要考核指标。这样的发展模式势必造成重数量轻质量的发展模式，有时为提高发卡量而人为地降低申领人准入门槛，对于客户的授信未严格执行授信标准，由此引发了信用卡申领人恶意透支风险。 (3)大量闲臵和睡眠信用卡风险。由于农行信用卡发行较晚，发卡对象大部分已有招商银行、中国银行、建设银行、工商银行等其他商业银行的信用卡，而拥有这些信用卡的持卡人被各家商业银行共同确认为信用卡的中高级客户群体，因此形成了一个持卡人拥有多家商业银行的信用卡，从而造成了一些客户一人手持多卡、信用卡大量闲臵和睡眠、累计信用额度较高。从我行发卡情况来刊，银行工作人员只是简单介绍信用卡消费的便利、积分优惠、赠送礼品等正面信息，而对信用卡相关的法律规定和相关风险等介绍宣传的较少，影响了信用卡业务的健康发展。

2、主要防范措施

(1)加强风险防范，把好发卡准入关。我行信用卡中心将对申领人按照规定的程序进行严格审查，核实申领表中填写的各项内容的真实性和完整性。在资信调查上不能流于形式、走过场，要将责任落实到人，做到谁调查谁负责。同时，要加强对担保人的严格审查，除严格审查担保人的担保能力外，还应进行当面核对，确认担保的真实性、合法性和有效性，以避免追索时不必要的麻烦。申领人领取信用卡必须出具本人有效身份证件，原则上由本人亲自领取，确有困难，委托他人代办的，代领人除出示本人证件外，还要办好登记手续。

(2)强化内部管理，规范业务操作。要严重按照《中国农业银行信用卡章程》和《中国农业银行信用卡业务管理办法》进行规范性的业务操作。一是要坚持各岗位业务人员有明确分工不得混岗作业，强化各岗位间的约束机制;二是要坚持办理业务必须核对身份证与签字相一致的原则;三是要坚持做好疑问查询，超过限额授权的要登记有效身份证号码;四是要坚持执行异地存款的登记制度，建立健全信用卡事后监督制度。

(3)做好商户的培训工作，增强特约商户的风险防范意识。要根据商户不断变化的实际情况，如人员流动，经营范围扩大等，定期、不定期的对商户进行培训和现场指导，提高商户验卡、验证、刷卡、签章、授权等各项工作的效率和质量，以防止和减少特约商户人员操作不当而造成的风险损失。

(二)商户收单业务的风险及防范措施 关联案例：

2009年10月中旬，上海某公司通过虚假资料办理工商注册登记并骗领了营业执照，然后以特约商户身份向银行申请3台POS机。银行未对公司提交的资料进行仔细的审查即为其办理了相关的业务。随后，该公司在网络上发布广告，吸引信用卡持卡人到该公司办理套现交易(持卡人在不具备真实交易背景的情况下通过POS机透支刷卡，该公司扣除3%的手续费。)由于该公司在短短一个月内非法套现1600万元，公安机关已经以涉嫌刑事犯罪为由对其立案侦查。

近一段时期以来，国内银行卡收单业务风险事件呈高发态势。部分地区商户套现、盗刷持卡人资金等事件频繁发生，不法分子通过虚假申请骗取商户入网资格或通过租借、购买入网POS机具等实施违法犯罪活动，作案手段呈现异地移机、团伙作案、技术性强、资金转移迅速等特点。近期还出现了不法分子通过消费后私自撤销等方式对商户进行诈骗的新手法，收单风险防范形势十分严峻。此外，一些发卡行为转嫁风险损失，频繁发起针对商户交易的批量调单，也对收单行业务管理提出了挑战。

目前部分行收单风险意识淡漠，管理工作滞后，防控措施薄弱，难以适应风险形势的需要。突出反映在商户准入环节把关不严，未认真执行商户巡检、培训的日常管理措施，未对商户交易进行有效监控等方面。

针对以上问题采取的措施

1、加强商户准入工作。

一是认真执行现场调查制度。要对目标商户的营业场所、经营状况等进行认真现场调查，不放过任何可疑情况，未经实地调查不得审批开通商户，严防不法商户准入。二是切实落实商户实名审核措施，杜绝问题商户进入。要充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统等渠道，核实目标商户及负责人的相关信息，同时要利用中国银联风险管理系统、工商红盾网、税务部门网站等对目标商户资料进行核查，落实商户信息注册实名制，严防虚假申请。三是严格批发类商户审批手续。批发类商户应主要限于专业批发市场中从事商品批发业务的商户。对于其他营业场所商户、批零兼营商户，其商户类型要按照实际经营状态设臵，不得随意设臵为批发类。对于存量批发类商户，要逐户进行排查，不符合条件的要重新签约，调整MCC及扣率。四是对于在省行下发的商户管理实施细则中列为谨慎发展的商户类型，必须加强对商户注册成立时间、在我行开户情况等方面的评估，采取更为严格的准入标准、调查措施和审批程序。五是根据商户经营规模大小设臵单笔刷卡限额。

2、落实商户日常管理措施

一是加强新签约商户的管理。对于新发展的商户，前3个月收单行至少要每月巡检一次;对于谨慎发展的商户，3个月考察期内收单行还要每月上门收取签购单或要求商户交单。二是加强商户巡检管理。要确保至少每季度对商户进行一次现场巡检。要认真审核商户经营状况，检查机具管理和使用情况。对于存在违规移机、出租、出借POS机具的商户，要采取关闭商户交易、控制商户结算账户等措施。要核实商户是否按要求保管签购单据，发现异常情况的，要及时收回签购单据，确保发卡行调单时我行能够及时提供。三是加强商户教育和培训。要认真宣讲合法合规受理银行卡的相关法律界限和政策规定，特别是两高院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律的司法解释和公安部门开展的打击银行卡犯罪专项行动，对风险商户产生威慑作用。要向商户宣传出租、出借、出售POS机具、结算账户和网银证书的危害以及可能导致的严重后果，防止不法分子借机作案。要向商户详细讲解收单业务规范操作手续、风险防范知识以及机具管理、收银员及主管密码管理、单据保管的相关要求，确保正确办理业务。

二、电子银行业务风险与防范分析

(一)、网上银行的主要风险、成因及防范措施： 关联案例：

2003年2月,美国一名电脑黑客攻破了一家负责代表商家处理Visa和万事达卡交易业务的企业计算机系统,掌握了220万个顾客的信用卡号;在日本,黑客利用安装在网吧中的特殊软件非法窃取用户网上银行的密码,使1600万日元不翼而飞。2002年,中国公安部曾经破获一起不法分子利用黑客手段在银行的网银服务器中植入"木马"程序,窃取了多家银行和证券客户的账号、密码信息进行诈骗的案件,涉案金额达80多万元。

1、从风险发生的概率及危害程度看，网上银行的风险主要来自三个方面。一是客户自身风险，主要是由于企业内部财务制度不健全造成的。有的企业所有印章由一人保管，企业法人对财务事项长期不管不问，一旦财务人员出现道德风险，盗窃或侵占企业资金，很容易通过网上银行非法转移企业资金，并且作案分子可以先潜逃后作案，即使东窗事发，后续的案件侦破，追回资金的难度也会大大加大。二是银行内部欺诈风险。多数来自银行员工利用客户对自己的信任，在客户不知情的情况下，代替客户注册网上银行并掌握其网银证书，通过网上银行盗窃客户资金。三是网络风险。网络风险是犯罪分子基于互联网技术，通过木马病毒，网络钓鱼，虚假网站等手段利用客户属于防范和贪图小利等心理，盗窃客户卡号，密码等关键信息，或远程控制客户计算机，通过网上银行盗窃客户资金。

2、风险的成因 概括起来主要有两个方面：一是银行外部原因。首先，客户自身安全意识薄弱，误以为保管好自己的银行账户介质就可以高枕无忧，殊不知电子银行诞生后，犯罪分子的作案手段发展到“无介质”状态。其次，目前信息化领域法律法规不健全，对打击和防范基于信息技术的木马病毒，网络钓鱼，虚假网站等犯罪行为的措施和手段不就十分有效。二是银行内部原因。主要是由于银行的各项规章制度没有落实到位。

3、防范网银风险的措施

首先，客户的自我防护能力和安全防范意识是降低电子银行风险的最佳途径。一是银行在营销客户时，应在充分了解客户的基础上酌情为客户推介合适的金融产品;二是做好客户培训工作，在客户注册网银后给予必要的操作指引，保证客户能够正常使用网上银行。三是做好客户安全教育和风险提示工作，充分告知客户使用过程中可能遇到的风险，提醒客户采取必要防范措施。其次，培育风险管理理念，加强员工职业道德教育，培养员工主动防范风险意识。

(二)、ATM机等现金类自助设备的风险防范 关联案例：

2008年5月31日22时，某持卡人到中国农业银行某支行营业网点的ATM机取款。ATM出钞口被不法分子用塑胶和强力胶水封住，客户取款时因出钞口封死，取款失败。情急之下，持卡人看见ATM机一侧贴有“电脑升级，如取款出现问题请及时与本行联系……”的提示，于是，该持卡人按提示进行操作。然而，其卡上的4万多元存款不翼而飞。

1、案件特点

一是近年在自助设备上发生的案件呈高发态势。多起案件中，犯罪分子利用伪造的刷卡、摄录设备，窃取客户银行卡磁条信息、取款密码，制作伪卡后疯狂盗刷，导致客户资金损失。二是发生在夜间。犯罪分子利用晚上，特别是凌晨自助银行无人值守的时机，贴挡监控录像镜头,伺机安装盗卡设备，实施犯罪; 三是盗卡设备越来越具备隐蔽性，一般客户难以识别。犯罪分子使用的设备从卡槽设计、形状、颜色、LOGO等方面都与自助设备融合程度很高，一般客户难以识别; 四是犯罪分子窃取到客户银行卡磁条信息、取款密码，制作伪卡后，通过取现、转账、再取现的方式迅速转移套取现金。五是张贴虚假告示，诱导客户转账的作案仍有发生。犯罪分子利用客户不熟悉自助设备服务流程的机会，提供客户虚假服务热线的方式，骗取客户资金。

2、建议

目前，大量伪卡案件源于不法分子在银行自助机具安装 侧录设备、摄像头等窃取持卡人银行卡信息、密码，进而伪造卡片盗取资金。此外，在自助设备旁张贴“提示告示”欺骗持卡人转账等情况也大量存在。

首先建议提高银行卡防伪技术;二是银行应积极提示持卡人安全用卡，防止密码等信息泄露;三是要严格落实制度中关于ATM机、自助银行设备巡查制度，发现可疑情况的，要及时予以排除;四是出现银行卡纠纷时，银行应注意留存相关证据，及时报案;五是银行卡案件涉诉的，可以采取持卡人对于其卡片资料及密码泄露存在过错、银行的技术手段和业务操作符合标准、银行对自助机具及场所等尽到安全保障义务、按照举证规则应由持卡人对伪卡交易承担举证责任等抗辩理由积极维护银行权益。

3、风险防范措施

一是各支行、网点要引起高度重视，增加巡查频率。认真分析犯罪分子的作案特点，与保安服务公司签定自助设备巡防协议，增加巡查频率，对全行附行式自助设备、附行式自助银行和离行式自助银行的夜间巡查增加巡查频率，做到及时发现问题和解决问题。开展巡检工作时，要将自助银行的门禁系统和自助设备机身是否有非法安装物或张贴物，周边是否有非法录像设备等作为必查项目，并及时记录检查情况，发现异常，妥善处臵，并立即报告上级行。二是及时清理用户遗留的交易凭条。部分客户在使用自助设备后，会遗忘或简单处理交易凭条，巡检人员要注意及时清理这些遗忘凭条，避免犯罪分子利用凭条信息实施诈骗。三是在自助设备需要进行运营维护或维修工作时，除维护商工程师外，必须确保一名行内员工及一名保安在场，行内员工需佩戴可以标识身份的证件，防止犯罪分子利用维护操作，安装非法设备。四是重点关注自助银行及设备周边可疑人群，密切注意在自助银行及设备周边逗留时间过长、手持异常电子设备的人员，一旦发现异常行为，控制犯罪嫌疑人，并及时报告公安部门。落实专人，负责此类紧急事件的快速响应，切实保障客户资金安全。五是自助设备的管理员发现客户账户、密码信息可能泄露的情况，要立即整理卡号等信息上报相关部门，及时联系客户挂失、止付账户，冻结资金。六是在自助设备上发现他行卡被盗信息，及时与发卡行客服联系或通过中国银联公司协助联系客户。七是加强客户自助设备使用的安全提示，使用过程中出现问题，第一时间拨打95599联系客户服务中心。八是加强对客户安全使用自助设备的引导，要求大堂经理在平时的引导中，对客户进行安全讲解，告知客户安全操作自助设备，同时向客户散发安全使用自助设备宣传资料，在营业网点门前电子门楣上滚动宣传安全标语，营造“轻松存取款，安全不可忘”的浓厚氛围，不要给犯罪分子留下可趁之机，提高防范效果。九是加强与外部的沟通、协调。积极与公安部门沟通、协调，现场取证，分析作案手段、特点，并主动配合公安部门，争取早日破案，为客户挽回资金损失。认真进行引导。

综上所述，市行信用卡中心将继续加强信用卡、电子银行业务风险防范与管理，切实开展业务自查和自律监管检查工作，做到切实防控风险，保障信用卡及电子银行业务合规经营、稳健发展。

第三篇：银行三季度业务分析报告及打算

截至*月末，我行三季度财务收入****万元，同比增加**万元;财务支出**万元，同比减少**万元，实现本外币帐面利润**万元，同比增加**万元，剔除去年经分行批准消化的表内应收息**万元、诉讼费**万元、抵债资产损失**万元，实际利润同比增加**万元。增利因素主要包括以下四方面：一是贷款利息收入小幅增加，三季度共实现利息收入**万元，同比增加**万元。其中贴现利息收入**万元，同比增加**万元，并超过了去年全年**万元的贴现收入;二是由于存款持续增长的同时贷款投放止步不前，使上存资金与去年同期相比大幅增加，实现金融机构利息净收入**万元，同比增加**万元;三是实现中间业务收入**万元，同比增加**万元。其中银行卡收入**万元，包括异地交易手续费**万元，银行卡年费**万元，占全行中间业务收

一、存款总量持续增长，但企业存款下跌局面难以抑制。至9月末，我行本外币各项存款余额**万元，比年初增加**万元，同比增加**万元。其中储蓄存款**万元，比年初增加**万元，同比增加**万元;企业存款**万元，比年初减少**万元，同比少增**万元。自年初以来，我行储蓄存款除4月份一次小幅下跌，一直保持稳步增长势头，至9月末，储蓄存款新增额占我市四大国有商业银行的**，且创全市各金融机构新增额的历史最高记录，市场占比比年初提高了**个百分点，城区网点单产仅次于工行，相比以往有较大增幅。存款结构方面，定期、活期储蓄存款新增额分别占**和**，所占比例相差无几。企业存款方面，受多方面因素影响，导致持续下跌局面难以突破。全行**万元企业存款仅占到全行各项存款的**。减少的原因一方面受**区域经济大气候因素影响。近年来由于我市实力型企业较少，企业经济形势相对较差，缺乏较好的信贷客户资源，导致信贷有效投入不足,派生存款也随之减少。另一方面受部分资金外流影响。如市政府因****至**生态公路贷款之原因，把原在我行开户的**万元社保资金划入他行。相比人民币存款，外币存款形势颇为严峻，至9月末，全行外币各项存款余额**万美元，比年初减少**万美元，同比少增**万美元。

二、贷款增长缓慢，但结构得到进一步优化。截止9月末，全行本外币贷款余额**万元，比年初减少***万元，剔除年初不良贷款上划**万元因素，实际比年初增加**万元，同比少增**万元。其中个人贷款余额**万元，比年初下降**万元，同比少增***万元，直接制约了贷款规模的增长。

(一)贷款风险集中度有所提高。至*月末，贷款增长的客户主要集中在人民医院、威信电器及超峻电器。全行最大十家客户贷款余额**万元，占了全行贷款的**，比年初增加**万元，占比上升**百分点，风险进一步集中。

(二)信贷行业结构明显优化。至9月末，我行农业和服装行业贷款余额分别比年初减少**万元和**万元，电器制造和医疗卫生行业贷款余额分别增加**万元和**万元，通过贷款投向行业结构的调整使信贷资金投入到更具成长性的行业中。

(三)退出计划有序进行。根据分行信贷退出计划总体部署，我行今年共需退出客户**户**万元，通过对这些退出客户各自经营及资金回笼情况的深入分析，我行一方面对一些小规模企业通过采取各种措施使其退出，使有限的信贷资源投入到更有发展潜力的企业中去。另一方面对于部分盲目扩张及经营环境恶化的企业实行强制收贷，从而有效控制了我行的信贷风险。至9月末我行共退出客户**户，金额**万元。

(四)票据贴现日趋活跃。今年以来，我行通过下放业务办理权限、完善激励机制等措施，在发展票据贴现方面取得了较好效果。至**月末，全行票据贴现余额**万元，比年初增加**万元。累计办理票据贴现**笔**万，实现利息收入**万元，为增强全行资金的流动性，提高资金营运效益起到了积极的作用。

三、清收力度不断加大，清收难度日益艰巨。截至*月末，按贷款五级分类，我行全口径不良贷款***万元，比年初下降**万元，不良占比**;按四级分类，不良贷款**万元，不良占比**。剔除不良贷款上划因素，实质按五级分类，不良占比为**，比年初下降**个百分点;按四级分类，不良占比**，比年初下降**个百分点。对照分行年初下达的未划与已上划两项不良贷款清收指标，均已全面超额完成。

(一)信贷不良资产清收力度不断加大。三季度共清收不良贷款**户，本息合计**万元;处置待处理抵债资产*户，收回变现款**万元。

(二)非信贷资产风险分类工作纳入经常化，非信贷不良资产得到有力清收。

第四篇：银行业务综合实验报告

全国重点大学

银行业务综合实验报告

(2014-2015学年第一学期)

作者姓名 刘新

班级学号 保险1102 3110814037 完成时间 2015年1月

财 经 学 院

一、 实验目的和意义

本次试验是通过模拟银行业务流程，让我们通过此模拟软件了解掌握银行的日常的各种业务和各种业务的操作流程，将实务操作与课本所学有效的结合，使我们牢固的掌握银行业务的各项规则与流程。具体可分为以下几点：

1. 掌握银行综合业务工作制度与流程，注意实际操作时的一些注意点，了解银行柜员的日常工作技能

2. 通过模拟银行业务实验系统中的“个人业务”中的各种活期定期储蓄、一本通账户，结汇，汇兑，住房贷款、代理国债、购买基金，外币兑换等业务的各个流程的练习，了解个人业务的种类，清楚个人业务的操作方法和注意事项，全面掌握个人业务的流程和注意点。

3. 通过模拟银行业务实验系统的“企业业务”中的各项业务，全面掌握企业业务日常操作流程。

二、 实验操作步骤和内容

每个同学以柜组为岗位，通过模拟软件完成对个人企业的各项银行柜台业务进行操作。通过这次学习，使我们对商业银行综合柜台业务管理有进一步的理解和掌握。熟练掌握商业银行柜员的基本技能，以及掌握各项银行业务的操作流程。 大致流程如下图所示，当然不同业务受理和办理方法和流程有很大区别，下面会进行具体介绍。

三、 具体操作步骤

登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录 在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。 个人日常业务： 个人业务是实习操作的主要内容。在“个人业务”板块里主要包括：活期储蓄，定期整存整取，定活两便，零存整取，存本取息，通知存款，消费贷款 ，小额质押贷款，代理国债，个人特殊业务.

开普通客户;开一卡通客户;普通活期开户;普通活期存款;普通活期取款;一卡通活期开户;一卡通活期存款;一卡通活期取款;普通整存整取开户;双整提前支取;一卡通整存整取开户;一卡通双整提前支取;普通定活两便开户;普通定活两便销户;一卡通定活两便开户;一卡通定活两便销户;普通零存整取开户;普通零存整取存款;普通零存整取销户;一卡通零存整取开户;一卡通零存整取存款;一卡通零存整取销户;存本取息开户;存本取息销户;普通通知存款开;户通知存款部分;支取普通通知存款销户;一卡通通知存款开户;一卡通通知存款支取;一卡通通知存款销户;开户;存款;支票出售;取款;结清;销户;普通教育储蓄开户;普通教育储蓄存款;普通教育储蓄销户;一卡通教育储蓄开户;一卡通教育储蓄存款;一卡通教育储蓄销户;一卡通换凭证;一卡通挂失;一卡通解挂(不换凭证) 一卡通解挂(换凭证);一卡通密码修改;换 存 折;换 存 单;凭证挂失;凭证解挂(不换凭证)。

值得注意的是：在个人业务里这些内容的操作过程中，有几项需要特别注意的事项：(1)为个人用户填写开户信息时，要求尽量做到填写完整、准确，因为在银行实际开户时，用户的信息是一项很重要的内容，准确完整的填写有利于日后的账户管理和业务办理工作;(2)由于这是模拟系统，所以我们完成每一项操作后要记录好相关的信息，如身份证号、账号、凭证号码等，这样在办理下一项业务时就不用再到“会计报表”中查询，提高了操作效率;(3)当一笔业务涉及的金额超过50000人民币时，需要授权，即填写授权人和授权密码;(4)办理代理国债业务时，债券发售之前要先进行普通活期储蓄开户，债券兑换之前要有足够的现金出库;(5)办理现钞兑换业务时，如果兑换的货币金额小，系统常常会提醒出现错误。

公司日常业务：

对公业务是针对单位的一系列业务操作，相对于个人业务，对公业务的办理流程和步骤较为复杂，需要的凭证票据和相关信息也较多。在“对公业务”板块中主要包括：单位活期储蓄，单位贷款，商业汇票，电子汇兑往帐业务，电子汇兑来帐业务，银行汇票

对公柜员初始操作(登录对公会计系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录)→对公日初处理(总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出库)→日常业务操作之对公存贷(新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户→一般活期存款及临时存款→定期存款账户→贷款业务→汇票兑付)→日常业务操作之个人贷款(消费贷款→助学贷款)→日常业务操作之结算业务(辖内业务之现金通存管理→转账通存管理→现金通兑管理→转账通兑管理→同城业务之提出代付业务→提出代付退票→提出代收业务→提出代收退票→提入代付业务→提入代付退票→提入代收业务→提入代收退票→特约汇款业务之签发特约汇证→兑付特约汇款证→开出特约汇款证→记联行往帐→记联行来帐→特约汇款证汇差清算→取消特约汇款证清算)→特殊业务操作(通用记账→信息维护→内部账户维护→账户维护→交易维护→凭证管理→凭证管理→凭证挂失→支票管理)→对公日终处理(日终轧帐→凭证入库→现金入库→部门轧帐→报表打印)。 在对公业务中有以下几项内容需要注意：(1)和个人开户一样，单位开户信息填写也要做到准确、完整;(2)单位活期储蓄开户前要领取印鉴卡和单位活期储蓄存折，印鉴卡主要是用于柜员办理业务时的核对;(3)办理单位贷款业务开户时要生成合同号，开户完成后除了要记录账号外还要记录放款账号和结算账号，结算账号和开户账号相同;(4)系统中商业汇票的案例均是企业提出承兑银行承兑汇票，办理承兑汇票时注意开户人、出票人和收款人均是同一个企业，三者账号相同;(5)需要注意各项业务领取的凭证种类有所不同;(6)一笔业务涉及的金额超过50000人民币时，需要授权。

四、 实验体会

我们学校非常注重培养应用型人才，作为保险专业的学生，商业银行综合业务实验课程让我们有机会学习银行内部的一般操作。因为尽管理论知识再深厚，也是不能与实践脱钩。我们绝对有必要在踏入社会之前培养自己的动手操作能力，为自己打下一定的基础。初步了解并掌握商业银行个人储蓄业务、对公会计业务的内容、流程及操作，有利于毕业后的我们以后能更加和谐的融入社会。 商业银行综合业务模拟系统涵盖了银行体系各项日常业务操作，总体上能够符合我们实验需求并有其独特的优势，不但表述了商业银行的业务流程，还体现了现代商业银行的管理体系，该系统在实验过程中涵盖了大量的专业理论知识，让我们能学以致用，在实验中消化业务，在业务中消化知识。大到业务，有业务说明，操作要求，流程说明等，小到要素，要素的输入格式，要素的具体要求等都有严格准确的说明。该系统还有强大的教学管理功能，在教学管理单元设置了操作简便的学生管理功能，安全可靠的成绩管理和综合评分体系，严谨准确的数据分析功能，实时有同步的实验管理功能以及全面的业务数据维护功能。

此次的实验，让我们了解并体会到银行柜员的一些工作情况，基层工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。所谓，事无巨细，成功就是简单的事情重复做，如果加之耐心、细心、持之以恒，这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。我们在往后的工作中也应该力求做到理论联系实际，将知识应用到实践，用实践来检验真知;同时，要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，要认真负责，切忌粗心大意，马虎了事，心浮气躁。

第五篇： 银行2015年二季度个人业务分析报告

一、指标完成情况

截至**年*月**日，我行个人业务条线各项指标完成情况如下：

(一)负债业务

人民币存款时点较年初下降**万元，完成计划-*%。人民币核心存款日均增量**万元，完成计划**%。人民币自主理财产品日均余额**万元，完成计划**%。人民币开放式理财产品日均**万元，完成计划**%。外币个人存款时点**万美元，完成计划**%。外币个人存款日均**万美元，完成计划**%。

(二)信用卡业务

用信余额**万元，损失贷款余额**万元，不良率为**.**%。

(三)中间业务收入

实现对私理财业务收入**万元，完成计划**%。贵金属业务收入**.**万元，完成计划**%。代销基金业务收入**.**万元，完成计划**%。对私国际结算业务收入*.**万元，完成计划**%。对私结售汇业务收入*.**万元，完成计划**%。。各网点结合进社区、进高校，做好宣传造势，锁定目标客户。

4、大力推广重点产品。一是继续依托万达影城驻点发卡阵地，督导网点切实加大主动营销力度，每周公布驻点发卡张数。二是对市行新发产品重点推广，对定利盈产品制定了“靠档计息保收益，提前支取无损失”的营销话术，要求大堂经理和柜员主动为客户推荐。

三、存在的主要问题及成因

1、存款业务。从二季度数据来看，虽然日均存款较年初有一定增幅，但时点存款余额始终没能真正走出地平线。这与宏观经济下行、央行连续降息、资本市场异常火热等客观因素有一定关系，但也存在一些主观因素，比如提升存款措施不多，代发工资户增量不足等。

2、电子银行。在所有中收业务指标中，唯独电子银行中收勉强完成半年序时计划。原因主要是上半年中自助设备开机率不高，新投放自助设备较少，电子银行产品有效绑定率不高。

3、客户建设。虽然加权贵宾客户建设完成情况尚可，但应该清醒地看到，目标客户数仍为负增长，钻石卡客户刚刚走出地平线，*月份加权贵宾客户数增速放缓，*月末贵宾客户金融资产时点余额接近日均值，下半年客户建设形势不容乐观。分析全行贵宾客户金融资产变动情况，发现存款、理财余额数并未出现下降现象，而是保险、三方、基金资产出现缩水现象，保险产品主要集中在二季度安邦财险集中到期，事前联系客户多数无果，三方和基金资产受资本市场影响出现波动属正常现象。另外，贵宾客户产品绑定率不高，金融资产在**-**万的基础客户增量不够，导致*月份客户数增量较前五个月下降明显，云海分理处和望海储蓄所出现负增长。

4、队伍建设。个人金融部内部沟通协作出现一点不顺畅现象，导致发生一些工作细节不到位问题，队伍建设有待提高。

四、下半年工作安排

1、存款业务。一是试行存款积分制。为了集思广益提升存款业务，我行组织开展了一次全行存款营销方案设计比赛，部分选手建议的存款积分制有可取之处，在对基层网点广泛调研后，拟选定部分网点试行存款积分制，此工作是一项长期营销措施，支行将密切关注活动效果，适时全行推广。二是加强办理信用卡绑定借记卡的相关考核。在三季度信用卡竞赛活动方案中，增设借记卡绑定率考核，引导客户建立约定还款习惯，以此沉淀存款。三是继续推动存款阶段性竞赛，通过正向激励和行政干预等手段，加强对大额资金变动、定期存款及理财产品的日常监管，减少资金流失，推动存款稳步提升。

2、电子银行。一是继续制定阶段性竞赛方案，激励网点提高电子银行绑定率、激活率及分流率。二是进一步提升自助设备开机运行率，积极跟进由家路、软件园在建自助银行项目，争取早日开机投产，加强部门间的沟通协调，确保现有机具利用最大化。三是合理规划离行自助设备布局，一方面发动全员力量，在湾家、大龙王塘等地寻址增设自助设备，另一方面按照成本效益比，对低效设备进行必要调整。

3、客户建设。一是细化客户维护名单制管理。对客户经理维护客户情况每月逐条做跟踪督导，重点关注资产在**-**万、*-**万的潜力贵宾客户变动情况。二是提升贵宾客户产品绑定率。列出各网点现绑定仅一款产品的客户清单，让客户经理逐户营销，配置多样产品，提升客户依赖度。三是加强对客户经理业务知识培训。利用每周例会机会，培训产品营销买点、系统使用方法、考核办法细节等内容，切实加强全行客户经理业务素质。四是继续贯彻好竞赛方案执行情况。