银行卡收单机构号

2022-07-26

第一篇：银行卡收单机构号

最齐全的第三方支付牌照公司名单-银行卡pos机收单-收单机构

已获许可机构(支付机构)

Z2000133000019 Z2000231000010 Z2000311000013 Z2000444000013 Z2000531000017 Z2000611000010 Z2000711000019 Z2000831000014 Z2000931000013 Z2001031000010 Z2001111000013 Z2001231000018 Z2001344000012 Z2001444000011 Z2001511000019 Z2001611000018 Z2001731000013 Z2001811000016 Z2001912000014 Z2002044000013

支付宝(中国)网络技术有限公司银联商务有限公司资和信电子支付有限公司深圳市财付通科技有限公司通联支付网络服务股份有限公司开联通网络技术服务有限公司易宝支付有限公司快钱支付清算信息有限公司上海汇付数据服务有限公司上海盛付通电子支付服务有限公司北京钱袋宝支付技术有限公司东方电子支付有限公司深圳市快付通金融网络科技服务有限公司广州银联网络支付有限公司北京数字王府井科技有限公司北京银联商务有限公司杉德电子商务服务有限公司裕福支付有限公司渤海易生商务服务有限公司深圳银盛电子支付科技有限公司

2014年1月16日

2013年5月21日

2012年6月27日

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2013年9月30日

2012年7月20日

2013年5月21日

许可证编号

Z2002131000017 Z2002211000010 Z2002346000018 Z2002431000014 Z2002511000017 Z2002631000012 Z2002744000016 Z2002831000010 Z2002933000017 Z2003011000010 Z2003151000010 Z2003215000014 Z2003352000017 Z2003431000012 Z2003537000015 Z2003615000010 Z2003731000019 Z2003851000013 Z2003932000016 Z2004031000014

公司名称

迅付信息科技有限公司

网银在线(北京)科技有限公司海南新生信息技术有限公司上海捷银信息技术有限公司拉卡拉支付有限公司

上海付费通信息服务有限公司平安付科技服务有限公司

上海银联电子支付服务有限公司连连银通电子支付有限公司联动优势电子商务有限公司成都摩宝网络科技有限公司捷付睿通股份有限公司证联融通电子有限公司

上海得仕企业服务有限公司

山东鲁商一卡通支付有限公司中付通信息服务股份有限公司上海畅购企业服务有限公司四川商通实业有限公司南京市市民卡有限公司

上海富友金融网络技术有限公司发证日期

2012年7月20日

2013年5月21日

2011年5月3日

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2012年6月27日

2011年8月29日

2012年6月27日

2011年8月29日

许可证编号

Z2004111000017 Z2004211000016 Z2004343000017 Z2004431000010 Z2004512000012 Z2004632000017 Z2004742000014 Z2004844000011 Z2004951000010 Z2005011000015 Z2005150000016 Z2005213000011 Z2005314000019 Z2005423000017 Z2005533000014 Z2005634000012 Z2005741000012 Z2005852000017 Z2005921000014 Z2006033000017

公司名称

天翼电子商务有限公司联通支付有限公司

中移电子商务有限公司

上海点佰趣信息科技有限公司天津城市一卡通有限公司江苏瑞祥商务有限公司

武汉市金源信企业服务信息系统有限公司广东银结通电子支付结算有限公司现代金融控股(成都)有限公司国付宝信息科技有限公司重庆易极付科技有限公司

河北一卡通电子支付服务有限公司山西万卡德商务有限公司

哈尔滨华通支付网络科技有限公司商盟商务服务有限公司

安徽华夏通支付有限公司

河南汇银丰信息技术有限公司

贵州汇联通电子商务服务有限公司大连中鼎资讯有限公司宁波银联商务有限公司

发证日期

2011年12月22日

2012年6月27日

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2011年12月22日

2013年5月21日

2012年6月27日

2011年12月22日

许可证编号

Z2006135000014 Z2006244000012 Z2006331000016 Z2006444000010 Z2006511000018 Z2006633000011 Z2006735000018 Z2006844000016 Z2006931000010 Z2007044000012 Z2007111000010 Z2007244000010 Z2007331000014 Z2007444000018 Z2007511000016 Z2007644000016 Z2007731000010 Z2007844000014 Z2007931000018 Z2008031000015

公司名称

厦门易通卡运营有限责任公司深圳市钱宝科技服务有限公司上海电银信息技术有限公司广州易联商业服务有限公司

北京海科融通支付服务股份有限公司浙江易士企业管理服务有限公司

中联信(福建)支付服务有限公司

深圳市腾付通电子支付科技有限公司东方付通信息技术有限公司

广东益民旅游休闲服务有限公司易智付科技(北京)有限公司

深圳市泰海网络科技服务有限公司上海华势信息科技有限公司

广州市易票联支付技术有限公司资和信网络支付有限公司

深圳市深银联易办事金融服务有限公司上海银生宝电子支付服务有限公司深圳市银联金融网络有限公司

宝付网络科技(上海)有限公司上海德颐网络技术有限公司

发证日期

2014年1月16日

2013年7月6日

2011年12月22日

2013年9月30日

2011年12月22日

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2013年7月22日

2011年12月22日

2013年5月21日

2011年12月22日

许可证编号

Z2008111000018 Z2008231000013 Z2008311000016 Z2008411000015 Z2008531000010 Z2008611000013 Z2008711000012 Z2008831000017 Z2008911000010 Z2009031000013 Z2009111000016 Z2009231000011 Z2009311000014 Z2009431000019 Z2009531000018 Z2009631000017 Z2009731000016 Z2009831000015 Z2009931000014 Z2010031000011

公司名称中金支付有限公司

上海富友支付服务有限公司安易联融电子商务有限公司

北京爱农驿站科技服务有限公司上海付费通企业服务有限公司

北京首采联合电子商务有限责任公司北京中欣银宝通支付服务有限公司上海都市旅游卡发展有限公司北京市政交通一卡通有限公司通联商务服务有限公司

北京雅酷时空信息交换技术有限公司上海通卡投资管理有限公司

北京中投科信电子商务有限责任公司上海商联信电子支付服务有限公司安付宝商务有限公司

上海便利通电子商务有限公司上海纽斯达科技有限公司锦江国际商务有限公司

上海申城通商务有限公司

上海大众交通商务有限公司发证日期

2013年9月30日

2011年12月22日

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2013年5月21日

2013年1月6日

2011年12月22日

2014年1月16日

2013年5月21日

2011年12月22日

许可证编号

Z2010131000010 Z2010231000019 Z2010331000018 Z2010431000017 Z2010531000016 Z2010631000015 Z2010712000017 Z2010832000012 Z2010932000011 Z2011037000013 Z2011144000013 Z2011244000012 Z2011344000011 Z2011411000019 Z2011511000018 Z2011611000017 Z2011711000016 Z2011833000019 Z2011933000018 Z2012033000015

公司名称

上海杉德支付网络服务发展有限公司卡友支付服务有限公司汇潮支付有限公司

上海瀚银信息技术有限公司银视通信息科技有限公司

上海东方汇融信息技术服务有限公司天津荣程网络科技有限公司

南京苏宁易付宝网络科技有限公司双乾网络支付有限公司

山东省电子商务综合运营管理有限公司深圳市神州通付科技有限公司广东嘉联支付技术有限公司

深圳市快汇宝信息技术有限公司北京一九付支付科技有限公司

北京数码视讯软件技术发展有限公司

汇元银通(北京)在线支付技术有限公司随行付支付有限公司网易宝有限公司

浙江贝付科技有限公司

浙江航天电子信息产业有限公司发证日期

2011年12月22日

2013年9月30日

2013年7月22日

2013年5月21日

2012年6月27日

2014年1月16日

2012年6月27日

2013年7月22日

2012年6月27日

2013年5月21日

2012年6月27日

2013年9月30日

2012年6月27日

许可证编号

Z2012133000014 Z2012235000011 Z2012343000010 Z2012445000017 Z2012565000011 Z2012632000010 Z2012737000014 Z2012831000019 Z2012931000018 Z2013031000015 Z2013131000014 Z2013231000013 Z2013331000012 Z2013431000011 Z2013531000010 Z2013631000019 Z2013731000018 Z2013831000017 Z2013931000016 Z2014032000012

公司名称

浙江甬易电子支付有限公司

福建国通星驿网络科技有限公司鹰皇金佰仕网络技术有限公司集付通支付有限公司

新疆润物网络有限公司

江苏省电子商务服务中心有限责任公司山东网上有名网络科技有限公司上海优乐网络科技股份有限公司上海亿付数字技术有限公司

上海新华传媒电子商务有限公司上海商业高新技术发展有限公司上海乐易信息技术有限公司

上海金诚通电子支付服务有限公司中钢银通信息技术服务有限公司上海大千商务服务有限公司上海润通实业投资有限公司普天银通支付有限公司

上海巾帼三六五企业服务有限公司上海瑞得企业服务有限公司

江苏爱心消费支付服务有限公司

发证日期

2014年1月16日

2012年6月27日

2013年5月21日

2012年6月27日

2014年1月16日

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2012年6月27日

2013年5月21日

2012年6月27日

2013年9月30日

许可证编号

Z2014132000011 Z2014232000010 Z2014332000019 Z2014432000018 Z2014532000017 Z2014632000016 Z2014737000010 Z2014851000010 Z2014944000019 Z2015044000015 Z2015144000014 Z2015261000011 Z2015361000010 Z2015461000019 Z2015511000019 Z2015611000018 Z2015711000017 Z2015811000016 Z2015911000015 Z2016011000012

公司名称

江苏大众书局商务服务有限公司南京万商商务服务有限公司

江苏鸿兴达邮政商务资讯有限公司江苏旅通商务有限公司无锡市民卡有限公司

苏州市城市信息化建设有限公司

山东城联一卡通支付有限责任公司成都天府通金融服务股份有限公司汇通宝支付有限责任公司

深圳市中付电子支付科技有限公司深圳商联商用科技有限公司

西安银信商通网络科技有限责任公司陕西易通商联网络科技有限公司

陕西邮政西邮寄电子商务有限责任公司北京恒信通电信服务有限公司北京和融通科技有限公司

北京商银信商业信息服务有限责任公司北京市银博盛世电子商务有限公司北京银通支付有限公司

北京交广科技发展有限公司

发证日期

2012年6月27日

2013年7月22日

2013年5月21日

2012年6月27日

2014年1月16日

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2013年7月6日

2012年6月27日

2013年5月21日

2012年6月27日

许可证编号

Z2016111000011 Z2016211000010 Z2016311000019 Z2016411000018 Z2016511000017 Z2016611000016 Z2016711000015 Z2016811000014 Z2016950000015 Z2017050000012 Z2017150000011 Z2017213000016 Z2017314000014 Z2017414000013 Z2017522000012 Z2017623000010 Z2017733000017 Z2017833000016 Z2017933000015 Z2018035000010

公司名称

北京华瑞富达科技有限公司

北京高汇通商业管理有限公司北京润京搜索投资有限公司

银信联(北京)商务服务有限公司北京中诚信和支付有限公司

北京广聚福企业商务服务有限公司北京商银科技有限公司

国旅(北京)信息科技有限公司重庆城市通卡有限责任公司

重庆市公众城市一卡通有限责任公司重庆千礼科技有限公司

河北御嘉商务服务有限公司

山西易联支付数据处理有限公司山西兰花大酒店有限公司

吉林省通卡支付股份有限公司

哈尔滨金联信网络科技有限公司浙江盛炬支付技术有限公司

舟山市明生商盟科技服务有限公司浙江银付通信息科技有限公司福建一卡通网络有限责任公司

发证日期

2012年6月27日

2013年9月30日

2012年6月27日

2013年9月30日

2013年5月21日

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2014年1月16日

2012年6月27日

2013年9月30日

2012年6月27日

2014年1月16日

2012年6月27日

许可证编号

Z2018135000019 Z2018235000018 Z2018335000017 Z2018434000017 Z2018534000016 Z2018634000015 Z2018736000012 Z2018843000012 Z2018943000011 Z2019045000016 Z2019146000014 Z2019253000013 Z2019353000012 Z2019453000011 Z2019562000019 Z2019637000010 Z2019737000019 Z2019831000014 Z2019943000019 Z2020031000010

公司名称

泉州市掌财通网络科技有限公司瑞特商务(泉州)有限公司

厦门金利卡信息科技有限公司

安徽省万事通金卡通科技信息服务有限公司安徽圣德天开信息科技有限公司安徽瑞祥资讯服务有限公司

江西缴费通信息技术有限公司湖南星广传媒有限公司

长沙商联电子商务有限公司

广西支付通商务服务有限公司

海南海岛一卡通支付网络有限公司昆明卡互卡科技有限公司乐富支付有限公司

云南本元支付管理有限公司

兰州易家万通企业服务有限公司青岛百森通支付有限公司

青岛百达通支付服务有限公司广东汇卡商务服务有限公司

湖南财信金通电子商务有限责任公司上海千悦企业管理有限公司

发证日期

2012年6月27日

2014年1月16日

2013年5月21日

2014年1月16日

2012年6月27日

2013年5月21日

2012年6月27日

2013年7月22日

2013年1月6日

许可证编号

Z2020112000012 Z2020221000010 Z2020332000016 Z2020437000010 Z2020542000012 Z2020651000019 Z2020761000016 Z2020811000016 Z2020913000013 Z2021033000016 Z2021134000014 Z2021241000014 Z2021343000011 Z2021452000018 Z2021537000017 Z2021631000012 Z2021732000010 Z2021832000019 Z2021911000013 Z2022011000010

公司名称

中汇电子支付有限公司

辽宁新天数字科技有限公司

江苏飞银商务智能科技有限公司山东高速信联支付有限公司中百电子支付服务有限公司

成都支付通新信息技术服务有限公司陕西煤炭交易中心有限公司

北京亚科技术开发有限责任公司石家庄商商网络有限公司杭州市民卡有限公司

合肥新思维商业管理有限责任公司郑州建业至尊商务服务有限公司长沙星联商务服务有限公司

贵州贵金支付网络服务有限公司山东银利企业服务有限公司

上海商旅通商务服务有限公司

南京会购信息科技有限责任公司江苏金禧智能卡管理有限公司

百联优力(北京)投资有限公司银盈通支付有限公司

发证日期

2013年5月21日

2013年1月6日

2013年9月30日

2013年1月6日

2013年9月30日

2013年1月6日

2013年9月30日

2013年1月6日

2013年9月30日

许可证编号

Z2022111000019 Z2022211000018 Z2022333000011 Z2022435000018 Z2022534000018 Z2022653000013 Z2022711000013 Z2022811000012 Z2022932000016 Z2023014000015 Z2023111000017 Z2023211000016 Z2023334000018 Z2023433000018 Z2023531000019 Z2023661000011 Z2023734000014 Z2023835000012 Z2023923000015 Z2024044000017

公司名称

北京全顺通商贸有限公司

北京恒达万华支付有限公司温州之民信息服务有限公司厦门夏商电子商务有限公司

安徽皖垦商务投资服务有限公司云南银通企业服务有限公司北京百付宝科技有限公司

北京中汇金电子商务有限公司艾登瑞德(中国)有限公司山西金虎信息服务有限公司北京国华汇银科技有限公司

北京繁星山谷信息技术有限公司宁国百家汇投资管理有限公司杭州通策会综合服务有限公司上海索迪斯万通服务有限公司

榆林元亨商务管理有限责任公司安徽长润支付商务有限公司

福建省银通商务服务有限公司黑龙江圣亚科技发展有限公司广东信汇电子商务有限公司

发证日期

2013年1月6日

2014年1月16日

2013年1月6日

2013年7月6日

2014年1月16日

2013年7月6日

许可证编号

Z2024137000015 Z2024244000015 Z2024311000013 Z2024411000012 Z2024543000013 Z2024642000013 Z2024733000013 Z2024821000016 Z2024936000018 Z2025042000016

公司名称易通支付有限公司

深圳市兄弟高登科技有限公司北京永超科技有限公司

北京新浪支付科技有限公司

湖南银河金谷商务服务有限公司武汉城市一卡通有限公司

浙江快捷通网络技术有限公司大连先锋商务服务有限公司汇明商务服务有限公司

湖北蓝天星投资有限公司

发证日期

2013年7月6日

2014年1月16日

2013年7月6日

第二篇：银行卡收单业务

银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。

(2008-11-13 19:19:00)

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杂谈

银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。

发布时间：2008-05-11 15:12

银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行为商户进行结算.

十大优势

1.安全低风险，刷卡交易无假钞

信用卡消费以安全、高效著称，作为国内第一家达到并高于国际安全防控标准的收单银行，招商银行的的收单系统对信息安全的全程加密让你在获得大量收益的同时，规避了用卡漏洞的风险，节省了大量风险成本。

2.受理内外卡，刷卡交易无国界

据预测，到2008年中国旅游外汇收入额将高达600亿美元，为了强占这一巨大商机，CMB收单系统广泛涵盖了各类内卡及国际卡的交易。 3.终端功能强操作简单人性化

CMB收单系统的POS终端能够轻松实现全类别交易、可支持功能扩展且操作便捷、设计人性化。

4.帐服双通道专人自助随心选

电子帐单+帐服专席，CMB收单系统为商户提供全程贵宾话化帐务服务，定制报表会定期给商户清晰的数据反馈，同时也可以致电400-8855-855客服中心通过人工获取帐务信息。

5. 24H×365D 服务支持全天候

秉承五星级收单服务的新概念，招商银行服务内涵将全面革新。一切从客户利益出发，我们提供了365天全天24小时客户服务。

6.资源大共享金质品牌同升值

招商银行不断庞大的用户群、深入目标市场的触达媒体、丰富整合的大众议程，异业联动的营销概念，招商银行牵手各家商户共同提升金质品牌，共享1+1大于2的升值空间。

7.合作家经营投入增值无限量

异业联盟是招商银行多年来对品牌把握的沉淀，我们将独立品牌的市场成本缩小，通过异业联盟的方式放大其收效，在品牌博弈中争取正合，使品牌价值共同增长。

8.培训加维护专业团队控风险

招商银行及指定的POS专业化服务公司北京宇信易诚信息技术有限公司的专业团队将为商户提供全面的培训及维护服务，系统指导商户规避信用卡受理过程中可能出现的各类风险，防范伪冒犯罪的发生。

9.应用多元化创新方案全解决

根据商户的实际需求，招商银行将为其提供个性化的多元应用方案，商户结构的日趋多样化，使得收单实现模式也随之革新丰富。

10.营销智囊团顾问经济齐分享

招商银行还拥有一支来自各个领域的专家顾问团，为商户时刻把握市场风云，提供更多高价值的资讯服务。

加入招商银行特约商户，请准备如下资料：

1.营业执照复印件

2.税务登记证复印件

3.法人代表身份证明复印件

4.银行开户许可证复印件

有限公司还需提供组织机构代码证

刷卡消费对商家的优势体现在

刺激大额消费方便消费者购物和消费，刺激了大额采购和冲动性购物，增加商户的销售额。

吸引扩大高消费群体可提供给消费者更多的方便和选择，吸引包括外籍人士在内的更多消费群体。提升营业额根据国际权威机构调查，商户受理银行卡，将能够获得额外20%以上的营业额。

方便安全快捷卫生，无假钞风险，减少了从客户----收银员----商户会计----银行，烦琐的现金清点环节。

提高管理效率结算方便快捷，入帐快速，加快了商户资金的使用效率。

提高竞争力帮助商户在激烈的市场竞争中建立优势地位，树立起良好的企业形象。

交通银行

交通银行银联刷卡机免费在线申请

电话申请热线：

王经理电话：15001394763 “您好，这里是交通银行刷卡机申请客户服务中心，请问有什么能帮您的?“ 。。。。。。。。。。

可证复印件(外地需要有交通银行的对公帐户,基本户,一般户都可以,24小时到帐,方便,快捷). 二(以个体户名义注册《外地不可以办理对私业务，仅限北京地区》

2.完税证明复印件 (证明您是合法纳税人，正常纳税，可由市场统一出证明。)

平洋卡复印件 (由法人拿自己的身份证，到交通银行开一张卡，用于跟刷卡机进行帮定，把刷卡机的钱，打入个人帐户。)

5.法人人名章，或者公章

复印件都需要加盖公章，或者法人人名章。 24小时到帐，可直接取现金。没有金额限制，可以全部取完。为商户的资金周转提供最快捷的服务。个体户选择银行卡为账户的需交纳设备押金1200元。有对公帐户(银行的开户许可证)的个体户也不需要交纳押金,跟公司一样免费

1、随着金融信息电子化的发展，市民用卡意识的不断加强，对持卡人来说，使用刷卡支付不仅携带方便，刷卡累积的积分还可以兑奖，可以增加个人情感，如果使用信用卡支付，还可先消费后还款，而且持卡人都喜欢签字的感觉，是时尚的代名词。因此安装银联POS机(俗称“刷卡机”)后能够满足市民在支付交易款项时，能够更多地实现“轻松刷卡，轻松支付”的愿望。

2、顺应电子支付日益普及的潮流，加快收费单位应对市”浠的能力，提高客户满意度和收费单位品牌形象，以及提升收费单位的服务质素和增强竞争力。

3、现金支付方式存在诸多不便：大额现金不便携带、数钱找零费时费力、真假钞票难以分辨、票款结算易出差错。因此，安装银联POS机(俗称“刷卡机”)后在很大程度上降低了各大企业及商户的现金管理风险，减少人工收钞、点钞、找零、防范假钞、存储现金方面的工作量，并且使用刷卡支付更卫生、更环保。

4、银联POS机(俗称“刷卡机”)具有“跨行联合”的优势，安装一机，多卡使用，可减少柜台交易成本，减轻客户排队之苦和减小客户现金被抢、盗的风险，避免服务被终止的尴尬及突破时空限制和异地收款。无论是对于用户还是企业及商户经办人员均十分方便。银联的系统网络可确保企业及商户交易款项能安全、快捷地抵达帐户，从而加速资金回笼。

5、比较起其他的、委托第三方代理缴存现金的业务和现金交易(现金保管、现金押运、委托第三方代理缴存现金)来说，安装银联POS机的费用要低得多。并可减小收取假钞、支票未能兑现等导致的损失。

6、企业及商户可向银联申请刷外币卡业务。以帮助企业及商户拓展更大的经营空间。

POS机(俗称“刷卡机”)主要分为：有线和无线POS机，有线POS机是使用电话线传输数据信息;无线POS机是最新推出以使用中国移动GPRS网络来传输数据信息，其优点突出于无论何时何地(不限地域)只要有中国移动GPRS信号的地方都可以使用!适合财务外出收单，且携带方便!小巧美观!(适用于各大企业财务部、超市、百货、电器卖场、酒店、娱乐、俱乐部、物流配送、保险业、出租车、车站、电子商务、培训辅导、学校、药店、医院、书店、酒楼、手机专卖店、服装专卖店、加油站、票务中心、珠宝金饰、电脑电子市场、装饰装修、美容美发汽车销售、、汽车维修、、、、、、)。

1.判别一下自己的营业执照是公司呢,还是个体呢，还是公司和个体的营业执照都有呢?? 2.如果手里的是公司的营业执照,那就准备公司的那一套手续,营业执照,税务登记证,法人身份证,开户许可证,组织机构代码证,这5个证件的复印件,并且在这五个复印件上加盖公司的章,用笔在复印件上注明:"此复印件仅供申请刷卡机专用" 3.如果是个体的营业执照的话,需要准备的材料就有点不一样了,相对于公司更简单一点了,营业执照复印件,税务登记证复印件或者完税证明,法人身份证复印件(新版身份证需要复印正反两面),和交通银行的太平洋卡的正反面复印件

4.然后等待工作人员上门签单,我们到时候只需要在协议需要签字盖章的地方盖章,签字就可以了. 如果地方比较远的话，我们安排专门的快递人员取复印件。

5.拍摄一下店面的照片,供银行的风险管理部门审核.(1.门头照-显示公司招牌2.收银台-pos刷卡机的安放地公司所在大楼4.店面所在街道-显示门牌号码 5.申请人在店内的照片6.其他随意两张店内照片。发送到邮箱或者 QQ传送)

6.这样申请的部分就结束了,等待风管部门审核完成以后,就会电话通知到申请人,跟您这边预约时间安装刷卡机. “您好，这里是交通银行刷卡机申请客户服务中心，请问有什么能帮您的?“ 请在协议上签字，盖章，(协议的特约商户签署及公章处)一式三联都要盖

然后把协议连同复印件一起发到以下地址，我收到会给您电话联系的。

复印件上都需要加盖公章，公司一共需要盖个章，个体需要盖11个章。因为个体户需要签“个体特约商户pos终端押金补充协议书”和“交通银行北京分行特约商户补充协议书”分别是一式两份都需要加盖公章或者法人章。

第三篇：银行卡收单业务

简介

银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。

举例

以信用卡为例子，收单通常是指某个银行，你刷卡买东西，签字后走人。商家把你签字的那张签购单留下，然后把它交给发给它刷卡机的银行，这个银行就是收单行。收单行收到你当时的签购单后，按上面的数目给钱给商家。商家就得到商品的应得的钱了。收单行然后再通过银联平台找发卡行要该笔钱。你就还钱给发卡行就可以了。

这中间当然不是这么简单，各个环节都有手续费的，不然银行和银联没有钱赚。其实你刷卡的那一下子整个过程都通过银联这个共享中间环节网络实现了。

概念

银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。

就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。

正文

信用卡收单同银行卡收单的过程是一样的。

收单分为：

1)网络收单

2)pos收单：参与的有各收单行(如工行、建行、交行等)、银联、数字王府井、广东汉鑫、上海杉德。

3)ATM收单

银行卡收单机构是指经各信用卡组织授权办理特约商店签约事宜，并与特约商店清款时先行垫付持卡人交易账款。

第四篇：银行卡收单业务(2014版)

一、判断题

1、银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。( )

答案：正确。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二条。

2、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。( )

答案：正确。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十条。

3、收单机构里负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员可以兼岗。( )

答案：错误。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十条。

4、收单机构的特约商户不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人。( )

答案：正确。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十二条。

5、收单机构的特约商户可以因持卡人使用银行卡而向持卡人收取一定附加费用。( )

答案：错误。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十二条。

6、收单机构可以对实体特约商户跨省(区、市)域开展收单业务。( )

答案：错误。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十六条。

7、收单机构不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得采取不正当竞争手段损害他人合法权益。( )

答案：正确。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十七条。

8、根据《银行卡收单业务管理办法》的要求，对于网络特约商户，收单机构应当首先进行现场检查，再根据情况采取有效检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查。( )

答案：错误。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十条。对于现场检查，该办法目前只明确适用于实体特约商户。

9、收单机构应当对发送的收单交易信息采用加密和数据校验措施。( )

答案：正确。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十七条。

10、收单机构应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息，但收单机构可以存储卡片有效期、个人标识码等敏感信息。( )

答案：错误。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十八条。

11、关于收单机构应当根据交易发生时的原交易信息发起退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户。若持卡人原银行卡账户已撤销的，应当退至持卡人指定的其他银行账户。( )

答案：错误。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十二条。

12、中国人民银行依法对收单机构进行监督和管理，银行业金融机构开办、终止收单业务，仅需向中国人民银行报告。( )

答案：错误。

3 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十条。

13、收单机构可以根据自身业务需要自主决定是否加入中国支付清算协会，接受行业协会自律管理。( )

答案：错误。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十一条。

14、支付机构拟成立分支机构开展收单业务的，应当只需提前向拟成立分支机构所在地中国人民银行分支机构备案。( )

答案：错误。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十四条。

15、银行卡发卡机构应认真落实银行卡账户实名制，无论任何理由，绝对不允许个人代理多人办卡。( )

答案：错误。

解析：“无正当理由不允许个人代理多人办卡。”银发„2009‟142 号文第一项第一款只规定了在无正当理由的情况，并不是任何理由都不行。

16、银行卡发卡机构要将相关银行卡风险信息及时报送人民银行征信系统，或报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。( )

4 答案：错误。

解析：参考银发„2009‟142 号文第二项第五款。应报送人民银行征信系统，并积极报送中国银联银行卡风险信息共享系统。两者并不是二选一的关系。

17、银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未采用数字证书等安全认证方式，则单笔转账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。( )

答案：错误。

解析：参考银发„2009‟142 号文第二项第六款规定：“缴纳公共事业费及同一持卡人账户之间转账的除外。”可见，存在例外情况，本题用“一律’过于绝对。

18、由于外包服务机构的过失，造成银行卡发卡机构和持卡人资金损失的，应当直接由外包服务机构和收单机构共同赔偿。( )

答案：错误。

解析：银发„2009‟142 号文第三项第十款规定：“应由收单机构先行赔付，再根据外包协议进行追偿。”

19、银行卡收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编 5 码，禁止多家商户共用一个商户编码，禁止多台终端机具共用一个终端编号。( )

答案：正确。

解析：参考银发„2009‟142号文第三项第十一款规定：“禁止多台终端机具共用一个终端编号。”

20、银行卡特约商户的个人结算账户可以设置为信用卡收单账户。( )

答案：错误。

解析：参考银办发„2009‟149号文第二项第

(五)款第2 条。

21、银行卡收单机构布放于批发市场的电话支付终端、收单机构可采取措施保证在使用期间有人值守或安装24小时监控设备。( )

答案：错误。

解析：参考《支付业务风险提示》(2011年第6期)第四项第

(三)款。这是布放在便民点及办公室等公共场所应当采取的措施。

22、开通借记卡购物消费交易和资金转账交易的电话支付终端机，资金转账交易每卡每日转出金额最高为20万元(含)。( )

6 答案：正确。

解析：参考《支付业务风险提示》(2011年第6期)第四项第

(三)款第2 条。

23、布放于批发市场和县域商户的电话支付终端可以开通信用卡交易功能。( )

答案：错误。

解析：参考《支付业务风险提示》(2011年第6期)第四项第

(三)款第2 条。

二、填空题

1、收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障___和___。

答案：信息安全;交易安全。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四条。

2、收单机构应当遵守反洗钱法律法规的要求，履行____和____义务。

答案：反洗钱;反恐怖融资。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第五条。

3、收单机构拓展特约商户，应当遵循_____原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事____活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。

答案：“了解你的客户”;合法经营。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第七条。

4、收单机构特约商户信息管理系统中受理终端(网络支付接口)的安装地址为特约商户的_____地址和从事经营活动的___地址。

答案：办公;网络。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十五条。

5、收单机构与特约商户终止银行卡受理协议的，应当及时收回______或关闭_____，进行账务清理，妥善处理后续事项。

答案：受理终端;网络支付接口。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十八条。

6、收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查___、检查内容、检查____等管理要求，落实检查责任。对于实体特约商户，收单机构应当进行____。

答案：频率;记录;现场检查。

8 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十条。

7、收单机构应当建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户____资金。

答案：待结算。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十一条。

8、收单机构应当___完成特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等业务活动。

答案：自主。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十五条。

9、收单机构作为收单业务主体的____责任和_____责任不因外包关系而转移。

答案：管理;风险承担。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十六条。

10、收单机构应当制定突发事件应急预案，建立____系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统安全运行。

答案：灾难备份。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十八条。

11、收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件的，收单机构应当于_个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。

答案：2 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十七条。

三、单选题

1、关于收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，下列说法正确的是( )。

A.只需适用《银行卡收单业务管理办法》; B.只需符合业务开办国家(地区)的监管要求; C.业务开办国家(地区)法律禁止收单机构实施《银行卡收单业务管理办法》的，收单机构应当及时停止收单服务;

D.业务开办国家(地区)法律禁止或者限制收单机构实施《银行卡收单业务管理办法》的，收单机构应当及时向中国人民银行报告;

答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第六条。

2、关于收单机构对特约商户实行实名制管理，下列说法错误的是( )。

10 A.特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件;

B.特约商户为单位的，收单机构只需审核其营业执照等证明文件即可;

C.特约商户为单位的，收单机构应严格审核其营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料;

D.特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件;

答案：B 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第九条。

3、对特约商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后( )年。

A.6; B.2; C.3; D.5;

11 答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十四条。

4、下列交易类型中哪些不属于收单机构应当强化风险管理措施的?( ) A.预授权交易; B.消费撤销; C.退货交易;

D.银行卡输入密码交易;

答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十一条。

5、关于特约商户的收单银行结算账户，下列说法错误的是( )。

A.特约商户的收单银行结算账户应当为其同名单位银行结算账户;

B.特约商户的收单银行结算账户应当为其指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户;

C.特约商户为个体工商户的，不能使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户;

12 D.特约商户为自然人的，可使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户;

答案：C 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十九条。

6、收单机构应按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效之日起( )个自然日，因涉嫌违法违规等风险交易需延迟结算的除外。

A.10; B.15; C.20; D.30; 答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十条。

7、关于收单业务外包，下列说法错误的是( )。 A.收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包管理办法;

13 B.收单业务外包管理办法应当明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务风险管理和应急预案等内容;

C.收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移;

D.收单机构同时提供收单外包服务的，应当统一对收单业务和外包服务业务进行管理;

答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十六条、第三十七条。

8、收单机构布放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收单业务等，应当至少提前( )日向中国人民银行及其分支机构备案。

A.60; B.45; C.30; D.15; 答案：C 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十五条。

9、支付机构从事收单业务有下列哪些情形的，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》责令其限期改正，并给予警告或处1 万元以上3 万元以下罚款：( ) 。

A.未按规定设置、发送收单交易信息的;

B.无故未按约定时限为特约商户办理资金结算，或截留、挪用特约商户或持卡人待结算资金的;

C.支付机构或其特约商户、外包服务机构发生账户信息泄露事件的;

D.未按规定对高风险交易实行分类管理、落实风险防范措施的;

答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十八条、第四十九条。

10、收单机构应按照规定将收单业务发展和管理情况的专项报告于次年( )前报送中国人民银行及其分支机构。

A、1月31日 B、2月28日

15 C、3月31日 D、4月30日答案：C 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十三条。

四、多选题

1、关于《银行卡收单业务管理办法》所称的收单机构，下列说法正确的是( )。

A.收单机构在国内外从事银行卡收单业务，适用《银行卡收单业务管理办法》;

B.收单机构包括获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构;

C.收单机构包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构;

D.收单机构包括获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构;

答案：BCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三条：“收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。”

2、下列哪些人员在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。( ) A.商户;

B.商户的法定代表人; C.商户的负责人; D.商户的财务总监; 答案：ABC 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第八条。

3、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，下列哪些属于该协议内容。( )

A.可受理的银行卡种类、开通的交易类型;

B.收单银行结算账户的设置和变更、资金结算周期;C.差错和争议处理方式; D.结算手续费标准; 答案：ABCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十一条。 17

4、收单机构对实体特约商户、网络特约商户分别进行风险评级时，应当综合考虑以下哪些因素?( ) A.特约商户的区域和行业特征; B.经营规模; C.财务状况; D.资信状况; 答案：ABCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十九条。

5、关于收单机构的业务与风险管理，下列哪些制度或系统属于《银行卡收单业务管理办法》要求收单机构应当建立的? ( ) A.特约商户检查制度;

B.针对各种交易类型制定专门的风险管理制度; C.收单交易风险监测系统;

D.特约商户收单银行结算账户设置和变更审核制度; 答案：ACD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十九条。

6、收单机构应当确保特约商户受理银行卡交易信息的完整性、真实性和可追溯性，下列交易信息哪些属于网络特约商户所特有的?( ) A.受理终端类型和代码; B.交易类型和渠道; C.商品订单号; D.网络交易平台名称; 答案：CD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十五条。

7、因特殊业务需要，收单机构确实需要存储银行卡敏感信息的，应当采取以下哪些措施( )。

A.应当通知持卡人本人; B.应当经持卡人本人同意;

C.确保存储的信息仅用于持卡人指定用途; D.承担相应信息安全管理责任; 答案：BCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十八条。

8、收单机构应当及时调查核实、妥善处理并如实反馈下列哪些信息?( ) A.发卡银行的调单; B.协查要求;

C.银行卡清算机构发出的风险提示; D.特约商户的资金结算信息; 答案：ABC 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十三条。

9、关于收单业务外包，下列说法错误的是( )。 A.收单机构应当在收单业务外包后制定收单业务外包管理办法;

B.收单机构应当明确外包服务机构的准入标准及管理要求;

C.收单机构作为收单业务主体的管理责任不因外包关系而转移;

D.收单机构作为收单业务主体的风险承担责任因外包关系而转移;

答案：AD 20 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十六条。

10、中国人民银行及其分支机构可以采取以下哪种措施，对收单机构进行现场检查：( )。

A.进入与收单活动相关的经营场所进行检查; B.查阅、复制与检查事项有关的文件、资料; C.询问有关工作人员，要求其对有关事项进行说明; D.检查有关系统和设施，复制有关数据资料; 答案：ABCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十二条。

11、收单机构应按照规定将收单业务发展和管理情况的专项报告于次年3月31日前报送中国人民银行及其分支机构。该报告内容至少应包括哪些内容?( ) A.收单机构组织架构; B.收单业务运营状况;

C.创新业务、外包业务、风险管理等情况; D.下一业务发展规划; 答案：ABCD 21 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十三条。

12、关于收单机构对特约商户开展业务培训，下列说法正确的是( )。

A.收单机构可以根据特约商户的需要在提供收单服务前后或者过程中对特约商户开展业务培训;

B.收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训;

C.收单机构根据特约商户的经营特点和风险等级，定期开展后续培训;

D.收单机构应当保存培训记录; 答案：BCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十三条。

13、收单机构应当自主完成( )等业务活动。 A、差错和争议处理; B、特约商户资质审核; C、风险监测; D、受理协议签订; 答案：ABCD

22 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十五条。

第五篇：银行卡收单业务管理办法

第一章总则

第一条为规范银行卡收单业务管理，保障各参与方合法权益，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。

收单机构为境内银行卡在境外特约商户使用提供跨境收单服务，遵守本办法有关规定。

第三条本办法所称银行卡收单业务是指收单机构通过受理终端为特约商户提供的受理银行卡并完成相关资金结算的服务。

收单机构是指具备收单业务资质、从事收单核心业务并承担收单业务主体责任的企业法人。包括经国务院银行业监督管理机构批准可以从事银行卡业务或信用卡收单业务的银行业金融机构以及经中国人民银行批准可以从事下列银行卡收单业务的非金融支付机构：

(一)普通消费支付业务;

(二)自助消费支付业务;

(三)订购业务;

(四)代收业务;

(五)其他收单业务。

第四条

收单机构开展收单业务，应遵守法律法规和本办法规定，保障国家利益、社会公众利益、持卡人及特约商户的合法权益，遵循下列原则：

(一)平等自愿、公平竞争、诚信经营;

(二)安全高效、资源共享、合作共赢;

(三)防范风险，保护银行卡账户和交易信息安全;

(四)自觉维护收单市场秩序，不损害其他参与主体合法权益。

第五条非金融收单机构为境外银行卡提供境内收单服务及为境内银行卡提供境外收单服务，应经中国人民银行批准，并遵守本办法及国家外汇管理有关规定。

收单机构为境内银行卡提供境外收单服务，应在业务开办国家(地区)设立相应分支机构或经营机构，取得当地监管部门有关开展业务的合法经营资质。

收单机构应要求其境外分支机构或经营机构在业务开办国家(地区)法律允许范围内，执行本办法规定，业务开办国家(地区)有更严格要求的，从其规定。如果本办法的要求比驻在国家(地区)的相关规定更严格，但驻在国家(地区)法律禁止或者限制境外分支机构和经营机构实施本办法，收单机构应向中国人民银行报告。

第二章特约商户管理

第六条特约商户管理是指收单机构对特约商户进行的拓展、资质审核、签约、布放受理终端及后续对特约商户和受理终端进行档案管理、培训教育、监测检查等活动。

第七条收单机构不得发展以下商户：

(一)非法设立的;

(二)从事非法经营活动的;

(三)商户或商户法定代表人、负责人已被列入有关不良信息共享系统的。

本办法所称不良信息共享系统包括但不限于银行卡清算组织建设运营的风险信息共享系统、收单机构同业风险信息共享系统。

第八条

收单机构拓展特约商户，应实行实名制，通过证照审核、财务分析、系统核查、实地调查等措施，了解特约商户的经营背景、经营场所、经营范围、财务和资信状况等，确保特约商户是依法设立、内部管理规范、经营状况良好的商户。

收单机构对特约商户实地调查时，应拍摄经营场所照片，清晰显示商户门店、收银场所、对外经营名称及店内商品和服务内容概貌。

第九条收单机构应制定特约商户资质审核流程和制度，明确资质审核权限，实现特约商户资质审核的独立化和

集中化。

资质审核独立化是指落实专人负责特约商户资质审核工作，不得与特约商户拓展等岗位兼岗。

资质审核集中化是指特约商户的资质审核权限至少应集中至收单机构地市级分支机构或法人;以下谨慎发展类型商户的资质审核权限至少应集中至省级分支机构或法人：

(一)机票代售点、手机专卖店;

(二)夜总会、电视练歌房、酒吧等各类娱乐场所;

(三)中介、咨询类服务商户;

(四)需要持卡人预付款的商户;

(五)电话购物、邮购、网购商户;

(六)公益类，房地产、汽车销售类商户。

(七)其他被收单机构认定的风险等级较高的特定行业或商户。

经中国人民银行同意，位于县以下地区的特约商户，其资质审核权可由收单机构当地分支机构承担。

第十条收单机构应严格审核特约商户申请材料及所拍摄特约商户经营场所照片的真实性、完整性、有效性，对于申请材料缺失、要素不全或不合规的，不得审核通过。

对企业单位和使用单位银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户，收单机构至少应核验工商营业执照、税务登记证、单位银行结算账户开户证明文件、法定代表人或负

责人有效身份证件。

对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户，收单机构至少应核验工商营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人有效身份证件。

对无税务登记证的小型或个体商户，收单机构至少应核验工商营业执照、无需办理税务登记证的证明文件或经营期间的完税证明材料、法定代表人或负责人有效身份证件。

对行政事业单位和社会团体，收单机构至少应核验政府主管部门的批文或登记证书(事业单位法人登记证或社会团体法人登记证)、组织机构代码证、法定代表人或负责人有效身份证件。

第十一条收单机构应与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务。协议内容至少应包括：

(一) 商户信息资料;

(二) 银行卡结算手续费率;

(三) 向商户开放的交易和业务类型及相关受理要求;

(四) 受理终端的使用及管理要求;

(五) 账户信息和交易数据保密条款;

(六) 交易凭证的管理要求;

(七) 资金结算、账务核对、差错处理、纠纷处臵等要求;

(八) 收单服务的终止和续展条件;

(九) 相关业务风险承担方式和违约责任。收单机构法人应统一规范银行卡受理协议版本。第十二条

收单机构应在业务许可范围内，根据特约商户经营特点和业务需求、风险评估结果，有选择地向特约商户开放收单业务类型。

第十三条

收单机构应尊重特约商户对收单机构的自由选择权，不得干涉或变相干涉特约商户与其他收单机构合作。

与同一特约商户签约的收单机构为一家。对于规模较大的星级宾馆酒店、百货类商户，可有两家收单机构与其签约，但每个收银柜台只能摆放一台可联网通用的受理终端。收银柜台上还可摆放专门用于分期付款、积分消费等特色业务功能且不开通普通消费交易功能的受理终端。

第十四条

收单机构应按有关规定收取银行卡结算手续费，不得采取随意降价、对不同发卡机构发行的银行卡区别或变相区别定价等不正当竞争行为，不得损害其他参与方合法权益。

第十五条收单机构应正确设臵商户类别码。对同时销售多种商品和服务的商户，应区分经营业务的类别分别设臵商户类别码。对经营业务类别相互不独立、无法严格区分的商户，应参照工商营业执照上注明的业务范围并按照其主营业务设臵商户类别码。

第十六条

收单机构应在交易开通前对特约商户开展业务、技能培训。培训内容至少应包括：

(一)银行卡受理的业务流程、操作说明;

(二)交易明细对账数据获取方法、对账要求;

(三)账务处理流程、差错处理要求;

(四)退货交易操作流程、处理期;

(五)各种交易异常可能的原因、解决办法;

(六)银行卡风险防范知识;

(七)服务品质要求。

收单机构对特约商户每半年至少应开展一次培训，并保留培训记录。

第十七条收单机构应在受理场所明显位臵张贴或标注银行卡受理标识，并要求特约商户受理相应品牌标识的银行卡。

第十八条

收单机构应建立至少包含以下信息的特约商户信息管理系统：

(一)工商营业执照号(组织机构代码、事业单位法人证书号)及有效期;

(二)注册名称、对外营业名称、经营地址;

(三)商户类别码、银行卡结算手续费率;

(四)税务登记证号(无税务登记证的小型或个体商户除外);

(五)收单结算账户信息(开户银行行名、行号，收单结算账户名、账号);

(六)法定代表人或负责人姓名、有效身份证件号码及有效期、联系方式;商户联系人姓名、联系方式;

(七)受理终端类型、安装地址，开通的交易功能和业务类型;

(八)外包服务机构名称。

收单机构应向人民银行指定的系统登记有关特约商户信息，并确保登记信息真实、准确和完整。

第十九条收单机构应建立特约商户档案管理制度。特约商户档案至少应包括商户申请材料、资质审核材料、受理协议书、风险评估、商户培训、商户信息变化、商户巡查、受理终端管理、商户退出、商户资质审核和资料录入人员信息等文件资料。

商户申请材料、资质审核材料、风险评估、商户信息变化、终止合作等文件资料的保存年限至少为商户受理协议终止后五年。

第二十条收单机构应每年一次对特约商户的工商营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人的有效身份证件等证照的原件进行核验，检查特约商户留存证照信息的有效性、真实性。对于风险等级较高的特约商户，应提高检验频率。

对有关证照已过有效期或有效期存在疑点的，收单机构应要求特约商户限期重新提供或提供合理解释。特约商户未及时提供的，收单机构应视情节暂停或终止收单服务。

具备对特约商户收单结算账户年检条件的收单机构，可将证照检验与账户年检结合，但不得因此降低检验要求。

第二十一条收单机构应要求特约商户在其信息资料发生变更时，于三个工作日内通知收单机构。收单机构需对有关变更信息进行核实并保存档案，在特约商户信息管理系统中进行相应变更，保留每次变更记录，并向中国人民银行指定系统登记有关变更信息。

对未及时提供变更信息或在核实过程中发现异常情况的，收单机构应要求特约商户限期改正，必要时应视情节暂停或终止收单服务。

第二十二条收单机构应建立健全特约商户现场检查制度，根据特约商户的经营特点、风险等级，制定不同的检查频率和方式，保留检查记录。

收单机构每半年至少应对所有特约商户进行一次现场检查;对经营珠宝、手表、电脑等易变现商品的、发生过可疑交易及风险等级较高的特约商户，每三个月至少应进行一次现场检查;对新签约商户，应在第一笔交易起连续三个月内，每月至少进行一次检查。

第二十三条收单机构对特约商户的现场检查内容至少

应包括：受理终端是否合规使用、是否有侧录设备、是否被违规移机，特约商户经营是否有重大变更，风险防范措施是否到位，收银员对受理终端和银行卡安全知识是否足够了解。

收单机构进行现场检查时，对普通消费类特约商户应调阅签购单、销售凭证等单据，并现场测试受理终端，留存打印凭条，确认交易背景的真实性及交易行为和终端使用的合规性;对订购类特约商户，应调阅订单凭证、商品给付凭证等单据，确认单据之间的对应关系及交易背景的真实性;对代收类特约商户，应调阅特约商户与持卡人的业务委托协议，确认代收交易的有效性。

第二十四条除个体工商户外，特约商户的收单结算账户应为单位银行结算账户。对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户，收单机构不得直接或变相开通信用卡受理功能。

特约商户的收单结算账户名称应包含特约商户单位名称。使用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户，账户名称应与其经营者姓名一致。

对于风险评级较低且使用单位银行结算账户作为收单结算账户的特约商户，在提交授权证明和书面说明的前提下，收单机构经报法人同意，可允许该商户使用与其单位名称不一致的收单结算账户。

收单机构不得允许特约商户使用任何非银行结算账户作为收单结算账户。

第二十五条收单机构应按照受理协议约定对特约商户提供资金结算及对账服务，妥善、及时处理差错和争议，保障持卡人资金安全。

收单机构应根据交易发生时的银行卡交易信息发起差错、退货交易，不得中途截留或退至其他账户内。退货交易不成功时，收单机构应主动联系发卡机构，协助将款项退回持卡人账户。

第二十六条

收单机构应建立特约商户风险监控系统，保证在商户资金结算前，完成对收单交易的实时风险监测。对发现的可疑交易，应立即核查，必要时进行现场核查。

特约商户风险监控系统应能根据不同的银行卡风险类型，设臵相应的可疑交易侦测参数，并进行动态调整完善。

第二十七条收单机构应加强受理终端管理，确保受理终端符合人民银行发布的《银行卡受理终端安全规范》等相关技术标准要求，建立覆盖受理终端申请、参数设臵、程序灌装、使用、更换、维护、撤销等各环节的使用管理制度，规范受理终端程序的版本控制。

收单机构应通过绑定受理终端对应的电话号码等形式加强风险管理，防止违规移机。

第二十八条

收单机构应指定专人管理受理终端主密钥

和相关参数，实现“一终端一密”。

收单机构应要求受理终端维护人员和收银员等相关人员严格按照规定设臵和保管密码。

第二十九条

收单机构为特约商户提供人民币银行卡收单服务，涉及到跨法人交易转接和资金清算的，应通过中国人民银行批准的合法银行卡清算组织进行。

收单机构和外包服务机构不得从事或变相从事银行卡跨法人交易转接服务。

第三章业务外包管理

第三十条收单机构应自主从事以下收单核心业务，不得外包。

(一)特约商户实名制审核、资质审核和签约;

(二)特约商户档案和信息管理，含特约商户信息管理系统的运行和维护;

(三)收单交易处理，含收单交易处理系统的运行和维护;

(四)特约商户资金结算;

(五)收单业务差错和争议处理;

(六)收单交易监测、风险控管和处理，含收单交易监测系统和相关风险控管系统的运行和维护。

以上所称不得外包，不包括收单机构的收单业务系统由

其控股公司运行和维护的情形。

经中国人民银行同意，因收单业务系统与银行卡清算组织直接相联需要，收单机构可将收单交易处理等核心业务外包。

第三十一条收单机构可将收单非核心业务外包，但收单机构作为特约商户管理主体的责任不因外包关系而转移，承担因对特约商户和外包服务机构管理不善造成的所有风险责任。

第三十二条

收单机构法人应制定专门的外包服务机构管理办法，明确统一的管理要求和资质标准。

收单机构在选择外包服务机构时，应充分审查、评估外包服务机构的经营状况、财务状况及实际风险控制和责任承担能力。

第三十三条

收单机构应与外包服务机构签订书面协议，明确双方的权利义务。书面协议中，应明确规定外包服务机构在外包服务关系存续期间及终结后的安全管理责任、保密责任及风险损失赔偿责任。

第三十四条收单机构应审慎管理外包风险，制定确保外包业务连续性的应急预案，并每半年一次对外包服务机构和外包业务进行风险评估和监测。

第三十五条

收单机构应禁止外包服务机构有下列行为：

(一)受理终端主密钥生成及其管理;

(二)向其他机构转让、转包业务(不含外包服务机构总部向子公司转让、转包业务的情形);

(三)存储银行卡密码、有效期、卡片验证码等交易验证信息;

(四)自主设臵交易路由或加载未经收单机构同意的程序;

(五)以大商户名义接入收单机构并下挂多个二级商户;

(六)自行编制、篡改、仿冒或重组交易报文。第三十六条收单机构同时为收单外包服务机构的，应成立独立的法人或内部单设事业部，对收单业务和外包服务业务分别管理，不得因具有收单业务资格而在外包服务业务中从事收单核心业务。

收单机构同时作为收单外包服务机构，为其他收单机构提供外包服务的，应严格遵守信息保密协议，不得泄露或利用其他收单机构的特约商户信息牟取不当利益。

第四章风险控制

第三十七条收单机构开展收单业务及相关创新业务，应明确牵头管理部门，统筹规划业务、产品和渠道类型，承担特约商户、受理终端及业务外包管理职责，避免内部部门

无序竞争。

第三十八条收单机构应根据特约商户经营特点、风险等级及实际业务需要，有针对性地布放受理终端。原则上，开通普通消费支付业务功能的特约商户仅限布放POS机。

第三十九条收单机构应审慎为特约商户布放POS机以外的受理终端用于普通消费支付业务，严格限定其他受理终端的布放范围，遵守有关POS机特约商户、受理终端、结算手续费等的管理规定。

移动受理终端只能布放在航空、餐饮、交通罚款、上门收款、移动售货、物流配送等难以通过商户固定收银台进行款项结算的行业商户。其他行业商户若需布放移动受理终端，需经收单机构法人审核同意。收单机构应采取屏蔽用户身份识别卡(SIM卡)漫游功能等必要措施确保移动受理终端不超出本省范围使用，为确有支付需要的特约商户开通移动受理终端跨省使用功能的，应经收单机构法人同意。

电话支付终端在县及县以上城市地区只能布放在批发市场。

读卡装臵等功能简单的受理终端的布放，应经收单机构省级法人或分支机构同意，且只能用于小型商户和个体工商户。收单机构应通过限制业务类型、加强交易数据安全管理等形式加强风险控制。

第四十条收单机构为特约商户提供自助消费支付业

务服务，应通过布放于家庭或公共场所的自助支付终端实现。自助支付终端的申请及布放审核应严格实行实名制，确保申请地址与布放地址一致。

布放于家庭的自助支付终端仅限以个人名义申请并为申请人和其家庭自用。收单机构应审核并登记申请人有效身份证件、姓名、家庭地址、联系方式等信息。

布放于公共场所的自助支付终端应限于便民支付服务点、单位办公室、银行网点等安全性高的固定场所。收单机构应审核并登记布放场所管理方的工商营业执照(事业单位法人证书)、地址、通讯方式、终端接入号码及负责人和联系人的个人有效身份证件、联系方式等信息。

第四十一条收单机构在为个人家庭开通自助支付终端的交易功能前，应完成持卡人账户定制，将持卡人指定的用于自助支付交易的银行卡卡号与终端号绑定。收单机构应根据风险管理需要限定每台终端定制账户数量，负责验证终端发起交易的账户定制关系，确保交易账户为终端定制账户。收单机构不得允许持卡人自助完成账户定制。

收单机构在公共场所布放自助支付终端时，应与场所管理方签订协议，明确双方有关终端管理责任。收单机构应保证自助支付终端在使用期间有人值守或安装24小时监控设备，每半年至少巡检一次，保存巡检记录。

电话支付终端、读卡装臵可作为自助支付终端，布放于

家庭或公共场所，为特约商户提供自助消费支付功能，但不得开通普通消费支付业务，并应遵守本办法关于自助支付终端的管理规定。

第四十二条收单机构开展订购业务、代收业务，应谨慎选择特约商户。特约商户应限于提供实名类或定向、可追溯类商品和服务的商户类型。代收业务特约商户还应具备与持卡人具有半年以上的业务协议关系等条件。

收单机构提供订购业务的，应采取措施确保业务运作全过程中，持卡人银行卡卡号、有效期、卡片验证码、身份证件号码等敏感信息得到安全处理，并应在受理协议中，对信息保密责任、因信息泄露导致损失的赔偿机制等内容进行额外规定。

收单机构提供代收业务的，应要求特约商户事先与持卡人签订协议，建立委托关系，审查持卡人身份的真实性和用于支付代收款项的银行卡的有效性。收单机构应对委托关系进行管理并在代收交易处理中验证委托关系，确保持卡人与支付账户所有人的一致性。

第四十三条收单机构应针对收单业务建立包含数量、收益和风险在内的综合考核指标体系。

收单机构应加强特约商户交易功能管理。对订购业务、代收业务等无卡无密交易类收单业务，应制定专门的风险管理和交易监控措施;对预授权、消费撤销、退货等高风险交

易功能开放应加强商户培训和交易监测;对外卡收单业务应单独管理，加强对外卡收单特约商户的培训及交易的风险监控，与外卡清算组织建立风险预警和处理机制。

第四十四条收单机构应要求特约商户履行以下基本职责：

(一)配合收单机构开展收单业务知识和技能培训;

(二)根据协议约定规范受理银行卡;

(三)不得代其他商户发起交易，不得转卖、租借受理终端和收单结算账户;

(四)不得要求其他商户代理发起交易，不得使用转卖、租借的受理终端和收单结算账户;

(五)对收单机构规定金额以上的手工压单等交易，必须通过电话等方式向收单机构索取授权;

(六)妥善保管银行卡受理交易凭证，保管期限自交易日起至少两年;

(七)配合收单机构做好查询、交易单据调取、差错调整等工作;

(八)妥善保管交易数据信息，确保只有授权人员接触;

(九)不得将受理终端、受理标识用于受理协议约定以外的用途;

(十)在协议约定的地点使用受理终端，不得私自移机使用;

(十一)不得拒绝受理协议约定的银行卡。

(十二)不得分单操作。

第四十五条收单机构应建立和完善特约商户风险评级制度，综合考虑地域、行业、经营规模等因素，划分商户风险等级。对风险等级较高的商户，应通过设臵单笔或当日交易限额、强化交易监测、现场检查、证照审核、建立商户风险准备金、延迟清算等措施，防范风险。

第四十六条收单机构应对特约商户和受理终端进行唯一性编码，该编码应连同商户类别码、特约商户名称在交易整体流程中体现，确保每笔交易可定位、可追踪。

禁止多家特约商户共用一个商户代码及多个受理终端共用一个终端代码。

第四十七条收单机构发送银行卡交易信息应使用加密和数据校验措施，保证交易数据的准确性、完整性、安全性、可追溯性和不可抵赖性，不得将本办法规定的银行卡交易信息变造为互联网交易信息。

收单机构应适当屏蔽受理终端打印的银行卡卡号(转账交易的转入卡号、预授权交易预留卡号和芯片卡脱机交易除外)，以保护持卡人的信息安全。

第四十八条收单机构应根据特约商户受理的真实场景、特约商户和持卡人的实际交易行为正确选用交易类型，准确标识商户、受理终端、交易渠道、发起方式及卡片类型

等信息并完整上送，不得套用交易类型，不得仿冒、变造或伪造交易信息，不得采用虚假信息骗取发卡机构的交易授权。

交易信息至少应包括：商户名称、商户代码、商户类别码、受理终端类型、受理终端代码、交易类型、交易渠道、发起方式、卡片类型等。其中商户名称原则上应包含特约商户在收单机构登记的名称，即该商户工商营业执照、事业单位法人证书或主管部门相关批文上的全称，必要时还应增加商户对外经营名称。

第四十九条收单机构应要求并督促特约商户基于真实的商品和服务交易背景受理银行卡，不得从事或协助从事银行卡套现。

本办法所称银行卡套现是指以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式将银行卡中资金或授信额度中的部分或全部转化为资金支付给持卡人的行为。

第五十条收单机构不得以任何形式存储银行卡交易密码，也不得在交易完成后存储银行卡有效期、卡片验证码等交易验证信息，并应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储交易验证信息。因预授权类业务需要在资金清算之前存储银行卡有效期的除外。

对因特殊业务模式需要，确需在交易完成后存储银行卡有效期、卡片验证码等交易验证信息的，收单机构应经持卡

人本人同意并确保存储的信息仅用于持卡人指定用途。

第五十一条收单机构通过受理终端提供收单服务的，原则上商户限于具有实体经营场所的特约商户，终端信息传输渠道只能为专线。

收单机构通过受理终端为不具有实体经营场所特约商户提供收单业务的，应遵守本办法有关受理终端管理要求，比照本办法有关特约商户管理要求加强管理。在拓展该类商户时，应测试商户网店网页地址(URL)及网络互联协议 (IP)地址的有效性和安全性，检查站点提供的商品及服务内容、服务条款的合法合规性，核验通信管理部门核发的互联网信息服务业务经营许可证(ICP许可证)或ICP备案证明文件及相关证明材料。

收单机构通过互联网、公共通信网络等公共网络传输受理终端发出的交易信息的，应采取措施加强风险控制，受理终端信息必须进行加密或在加密通道中传输。

第五十二条收单机构应成立省级分支机构拓展具有实体经营场所的特约商户并提供相关收单服务，不得跨省开展商户拓展及相关收单业务。

因特约商户资金归集需要，收单机构经中国人民银行同意，可采取总对总签约模式提供收单服务。但特约商户分支机构的服务和管理工作仍应由收单机构相应的分支机构或委托的当地外包服务机构进行，收单机构分支机构设立数量

应不少于特约商户分支机构数量的70%。收单机构应按不同地区设臵相应的收单机构和特约商户代码，明确收单机构分支机构对当地特约商户分支机构的管理责任。

本办法所称资金归集是指跨省范围经营且具有连锁或集团性质的特约商户的分支机构，向特约商户总部所在地的资金账户集中划付资金的业务模式。

总对总签约模式是指收单机构法人或经其授权的特约商户总部所在地的分支机构与跨省经营且具有连锁或集团性质的特约商户总部直接签订银行卡受理协议。

第五十三条

收单机构应建立资金结算风险防范机制，不得挪用特约商户待结算资金，不得在实际交易发生前预付资金。

第五十四条

收单机构可根据特约商户交易量、风险等级及开通的交易和业务类型，向其收取风险保证金，并进行专户管理。经核实确因特约商户欺诈等原因造成的风险损失，收单机构可按约定从风险保证金中偿付。

第五十五条

收单机构发现疑似银行卡套现、移机、受理伪卡、欺诈、侧录、洗钱等风险事件，可以对特约商户采取暂停银行卡交易、撤回受理终端、延缓商户资金结算等相关措施;涉嫌犯罪的，应立即向当地公安机关报案，同时向所在地人民银行分支机构报告。

收单机构对因涉嫌银行卡套现、移机、受理伪卡、欺诈、

申请资料虚假或洗钱等原因而被解除协议的特约商户，应在终止商户交易日起三个工作日内将该商户及法定代表人或负责人信息录入有关不良信息共享系统。

第五十六条

对于发卡机构的调单、协查要求和银行卡清算组织发出的风险提示，收单机构应及时进行调查核实并如实反馈。

第五十七条收单机构应制定突发事件应急预案，建立灾难备份系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统安全可靠运行。

第五十八条收单机构与特约商户终止收单业务合作的，应妥善处理未结算账务，建立受理终端回收管理制度，防范受理终端流失风险。

第五章监督管理

第五十九条

银行业金融机构开办、变更、终止收单业务，应向中国人民银行及其分支机构报告。非金融机构开办、变更、终止收单业务，应经中国人民银行批准。

第六十条收单机构应加入中国支付清算协会，接受行业协会自律管理。中国支付清算协会应组织制定银行卡收单行业自律规范并监督实施，协助人民银行加强银行卡收单行业管理。

第六十一条中国人民银行及其分支机构可以采取如

下措施，对收单业务进行现场检查：

(一)进入与收单活动相关的经营场所进行检查;

(二)查阅、复制与检查事项有关的文件、资料;

(三)询问有关工作人员，要求对有关事项进行说明;

(四)检查有关系统和设施，复制有关数据资料。第六十二条收单机构应协助配合中国人民银行及其分支机构依法开展的现场及非现场检查，报送收单业务统计信息和管理信息。

第六十三条收单机构成立属地化分支机构开展收单业务，应提前向法人所在地人民银行分支机构及拟成立分支机构所在地人民银行分支机构报备。

下列事项，收单机构至少应提前30日向中国人民银行及其分支机构报告：

(一)开办新的业务类型;

(二)开通新的受理渠道;

(三)布放新型受理终端;

(四)通过POS机以外的受理终端为特约商户提供普通消费支付业务;

(五)通过受理终端为不具备实体经营场所的特约商户，或通过非专线形式传输受理终端交易信息开展收单业务;

(六)开通移动受理终端跨省收单服务功能;

(七)中国人民银行及其分支机构要求报告的其他事项。第六十四条收单机构应按年对收单业务发展与管理情况进行总结，并于次年第一个季度内报中国人民银行及其分支机构。总结报告至少应包含收单机构组织架构、基本经营、创新业务开展、跨境业务开展、业务外包、风险管理等情况及下一业务发展规划。

第六十五条收单机构或其外包服务机构、特约商户发生以下涉嫌银行卡犯罪或重大风险事件的，收单机构应于事件发生后两个工作日内同时向中国人民银行、法人所在地人民银行分支机构及重大事件发生地人民银行分支机构报告：

(一)特约商户因套现、盗刷等欺诈情况被公安部门立案侦查，或导致收单机构被起诉或被申请仲裁的;

(二)发生重大的银行卡账户或交易信息泄露事件，一次性涉及发卡机构3家以上或涉及银行卡数量在50张以上的;

(三)特约商户或受理终端遭不法分子攻击，一次性涉及的伪卡、丢失卡、偷窃卡等欺诈交易总计达10万元人民币以上，或涉及的欺诈交易在10笔以上的;

(四)因特约商户原因导致发卡机构调单，收单机构无法提供合规的交易凭证，涉及金额10万元以上的;

(五)因突发事件导致收单业务中断1小时以上的;

(六)被媒体曝光，在社会上造成较大负面影响的;

(七)收单机构与其他参与方之间及特约商户与持卡人之间发生重大交易纠纷的;

(八)可能导致持卡人、特约商户或发卡机构合法利益受损的其他风险事件。

第六章罚则

第六十六条非金融机构从事收单业务有下列情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并视情节给予警告、通报批评或处以1万元以上3万元以下罚款：

(一)未按规定建立并落实有关收单业务综合考核指标体系、特约商户实名制度、资质审核制度、内部管理制度和风险管理制度的;

(二)违反公平竞争原则，在商户拓展、商户结算手续费率签订、同一商户签约数量、收银柜台摆放受理终端数量、受理终端联网通用等方面具有恶性竞争或违规行为，损害其他参与方合法权益的;

(三)未规范与特约商户协议版本或因特约商户管理不严，发生风险事件并致使持卡人资金损失的;

(四)无法出具完整的特约商户合作协议和商户信息资料，或特约商户信息严重缺失，管理不善的;

(五)未经中国人民银行批准，采取总对总签约模式为跨省的实体特约商户提供收单服务的;

(六)未按规定建立商户信息管理系统和商户档案管理制度，或未按规定向人民银行指定的系统登记特约商户信息的;

(七)未建立受理终端管理制度，或未能采取有效管理措施造成商户违规使用受理终端的;

(八)未按本办法要设臵收单结算账户，或为以个人银行结算账户作为收单结算账户的特约商户开通受理信用卡功能的;

(九)在实际交易发生前预付资金的;

(十)因管理不善致使特约商户或外包服务机构出现账户信息外泄事件，涉及银行卡数量在100张以下或造成发卡银行实际损失10万元以下的;

(十一)未建立特约商户现场检查制度、交易风险监控系统，现场检查、非现场监控流于形式，或发现特约商户出现违法违规行为未及时采取有效的规范、纠正措施的;

(十二)对于发卡机构的调单、协查和银行卡清算组织的发出的风险提示，未尽调查职责或未如实反馈调查结果，导致发生风险并造成发卡机构损失10万元以上的;

(十三)未按规定向中国人民银行及其分支机构履行相关报告义务的。

第六十七条非金融机构从事收单业务有下列情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并处

3万元罚款;情节严重或屡次出现的，由中国人民银行及其分支机构暂停其收单业务资格，责令其整顿;拒不改正的，注销其《支付业务许可证》;涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

(一)拒绝、阻碍中国人民银行及其分支机构依法监督检查的;

(二)隐瞒重大风险事件，妨碍中国人民银行调查，提供虚假信息的;

(三)因管理不善，出现系统故障导致业务中断，造成严重影响的;

(四)截留、挪用商户或持卡人待结算资金或商户风险保证金的;

(五)未经中国人民银行批准而将收单核心业务外包的;

(六)同时作为外包业务机构，未落实机构和业务分离措施的;

(七)明知、应知商户属于禁入类或不得审核通过的，仍违规发展的;

(八)不符合资金归集和总对总签约模式条件，而跨省向实体特约商户提供银行卡收单服务的;

(九)未按本办法规定布放受理终端和开通特约商户受理银行卡功能的;

(十)纵容、协助特约商户进行受理伪卡、盗录银行卡信息、欺诈交易、银行卡套现等违法活动的;

(十一)非金融机构或其特约商户、外包服务机构出现账户信息安全事件，涉及银行卡数量100张以上或造成发卡银行实际损失10万元以上的;

(十二)开展人民币银行卡收单业务时，未通过中国人民银行批准的合法银行卡清算组织进行跨法人交易转接和资金清算的;

(十三)非金融机构或其外包服务机构从事或变相从事银行卡跨法人交易转接清算业务的。

第六十八条银行业金融机构开办收单业务，有第六十六条、六十七条所列行为之一的，由中国人民银行及其分支机构视情节给予警告、通报批评，并可建议银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;情节严重或拒不改正的，中国人民银行及其分支机构可以责令银行卡清算组织中断转接，并向中国银行业监督管理委员会及其分支机构建议采取下列处罚措施：

(一)责令银行业金融机构停止收单业务、停业整顿或注销金融业务经营许可证;

(二)取消银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格。

第六十九条收单机构有下述情形之一的，由中国人民

银行及其分支机构责令其限期改正，并视情节给予警告、通报批评、最高3万元罚款等处罚。

(一)不正确设臵、传输商户信息和交易信息，造成其他市场参与方权益受到损害的;

(二)套用、变造业务类型、商户类别码或变造、伪造交易信息，将本办法规定的银行卡交易信息变造成互联网交易信息，损害收单业务其他参与方合法权益的;

(三)多家商户共用一个商户代码或多台受理终端共用一个终端代码的。

第七十条特约商户有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构可以责令收单机构取消其特约商户资格，其他收单机构不得再将其发展为特约商户。对该商户的法定代表人或负责人注册成立的其他商户，收单机构在两年内不得将其拓展为特约商户;涉嫌犯罪的，依法移送公安机关处理：

(一)明知持卡人进行洗钱、赌博等犯罪活动而提供支付服务的;

(二)使用虚假材料申请受理终端后进行欺诈活动，或转卖、租借受理终端提供给不法分子使用的;

(三)违规留存、泄露、转卖持卡人账户信息，或默许纵容不法分子盗取持卡人账户信息的;

(四)通过虚构交易、虚开价格或现金退货等方式，为持卡人提供银行卡套现服务的;