保险投资基金研究论文

摘要：文章着重探讨证券投资基金、保险、信托对银行中间业务的作用，借以解决银行业中间业务当前存在的产品同质化，服务趋同化问题，拓宽中间业务收入渠道。关键词：银行中间业务证券投资基金保险信托作用随着社会财富的不断增长，银行客户对金融产品、金融服务的需求日益多样化。今天小编为大家精心挑选了关于《保险投资基金研究论文(精选3篇)》，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助！

保险投资基金研究论文 篇1：

财经（3则）

◎央行定向降准0.5个百分点 降息0.25个百分点

中国人民银行发布消息称，自2015年6月28日起对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。其次，对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。同时，降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。

◎中国保险投资基金设立 预计规模3000亿元

在6月26日国家新闻办公室召开的国务院政策例行吹风会上，保监会主席助理梁涛透露，我国确定设立中国保险投资基金，基金预计规模为3000亿元，分期募集，首期规模为1000亿元。一方面作为直接投资基金，对接国家经济战略、混合所有制改革等产生的市场需求;二是作为母基金，对接国内外各类投资基金。

◎住宅库存三年来首次减少 6月楼市火热收官成定局

6月29日，中国指数研究院发布的最新数据显示，6月21日至6月27日，受监测的29个主要城市住宅成交面积比前一周上涨6.8%。此外，国家统计局网站刊文表示，自2012年4月以来持续长达3年之久的商品房库存持续上升态势首次出现转变，5月末商品房待售面积65666万平方米，比4月末减少15万平方米。

保险投资基金研究论文 篇2：

试论证券投基金、保险、信托对银行中间业务发展的作用

摘 要：文章着重探讨证券投资基金、保险、信托对银行中间业务的作用，借以解决银行业中间业务当前存在的产品同质化，服务趋同化问题，拓宽中间业务收入渠道。

关键词：银行中间业务证券投资基金 保险 信托 作用

随着社会财富的不断增长，银行客户对金融产品、金融服务的需求日益多样化。而银行业产品同质化，服务趋同化现象十分严重，行业内存在同一层面的低端竟争，阻碍了中间业务的继续发展。作为银行未来业务的发展方向，中间业务的创利水平代表银行创造高附加值金融产品的能力，其收入反映银行经营管理水平和竟争实力。

一、证券投资基金、保险、信托对银行中间业务的作用

1.证券投资基金能促进商业银行业务创新和中间业务发展。证券投资基金的托管业务有利组织低成本存款，无论是基金开户还是基金投资前的沉淀，基金的存款都是低成本稳定的资金来源。商业银行为基金提供销售、交易服务，在银行系统内部十分简便地以低成本直接将存款划转为基金，在降低交易成本的同时，也为自己扩大了客户源，而且证券投资基金的托管业务，可以收取基金托管费，获取中间业务收入。由于证券投资基金是发起、管理、托管三权分立机制，根据我国证券投资基金管理办法，基金托管业务必须由商业银行担任。基金托管要求托管人有熟悉托管业务的专业人员，而且具备安全保管基金资产的条件，托管人必须有安全、高效的清算、交割能力，以保证基金的发行、运营、赎回与清算的效率和质量。目前主要由国有商业银行来担任，一些资本实力浓厚、而且业务能力强的股份制商业银行也加入本行列。证券投资基金托管费收入增长很快，从1998年的1600万元上升到2006年的10.53亿元。商业银行通过介解入资金托管业务，既可改善自身的资产结构，促进商业银行中间业务的发展，增加无风险业务收入，改善业务收入结构，又能提升商业银行业务人员的素质，改善业务人员的知识和技能结构，为商业银行发展现代资本市场的金融业务拓展空间。

2.银行保险合作对中间业务发展的积极作用。银行保险合作是经济一体化和金融服务全能化的产物，成为银行、保险开辟新市场，提高收益率的重要手段。

金融是现代经济的核心，银行、保险、证券是金融体系三大组成部分。近几年来，随着经济全球化、一体化发展，世界金融分业经营的界限逐步被打破，金融全能化、超市化的趋势在西方许多国家日益明显，特别是银行同保险之间建立起新型的合作关系，保险公司利用银行的分机构的网络，开拓新的销售渠道，由银行代理销售保险产品，代收保险费，代付保险金，这在国际已盛行，在中国也普遍存在的银行保险合作形式。

国内银行与保险公司合作起步于1995年，当时新设立的保险公司为占领市场，纷纷与银行合作，开始尝试联手开拓市场，迈出我国发展银行保险业务的第一步。近几年，我国银行保险得到迅速发展，2001年银行保险业务量在寿险总业务量中只占3.5%，到2002年，银行保险占寿险总收入的20%，2003年1月。国家开放银行保险代理业务，一个银行的网点出现销售多家保险公司产品。

3.金融信托对银行发展中间业务的推动作用。信托业务是以信用委托为基础的一种经济行为，即拥有资金或财产的单位或个人委托信托机构，代替经营、管理或处理资金、财产，信托机构从中收取手续费。国际上的金融信托业务，主要是客户向银行委托代为运用资金、财产，投资证券、股票、房地产等信托业务。国内信托业是经央行批准的信托投资公司经营的资金信托，财产信托和其他信托业务。

随着人民生活的提高，中国民间拥有数量可观的民间资本，以温州为例，民间资本高达6000亿元。这几年温州市委、市政府发动在外温商回归投资，三年就达3000多亿元，这为信托业务开展创造很好条件。银行同信托投资公司合作，开展信托业务，可以实现优势互补，实现双方共赢。信托投资公司利用银行的信誉、网络信息、投资理财经验，银行通过开展信托业务，充实发展中间业务，提升中间业务在银行业收益中的比重，实现合作共赢。

二、商业银行发展证券投资基金、保险、信托业务的对策建议

1.发挥商业银行优势，加大市场开拓力度。大力发展基金托管业务，加强市场开拓，不断增加托管基金总量。加强开拓银行代理基金的销售业务，运用现代技术手段销售基金，尽快开通网上银行、电话银行、手机银行等便利投资人投资的方式，让投资者享受安全、高效、便利的基金代销服务。

2.向开放式基金提供融资便利，进行业务创新，为混业经营创造条件。证券投资基金的规定允许基金管理人按人民银行的规定，向商业银行申请短期融资，这使银行业与证券业合作增加了途经。由于开放式资金可能面临非正常巨额赎回压力而产生流动性需要，往往需要借助银行短期资金支持，在当前商业银行流动性过剩的条件下，银证合作前景看好，这是商业银行进行业务创新，为未来混业经营创造有利条件。

3.商业银行为证券投资提供高质量、全方位的托管业务服务。基金托管要求银行在财务核算系统软件、清算网络、监控手段、整体服务水平方面进行改进和提高，提供快捷、便利、周到的基金销售服务，商业银行庞大的储蓄网点、丰富的储户资源，先进的网络设备、良好的银行信誉等软件，不仅为基金提供理想的基金平台，而且商业银行拥有完善的清算结算网络系统，丰富的财务管理经验和完善的系统结构，完全可以承担基金托管人的职责。

4.建立银行保险战略组合框架，达到两者共同发展的目的。国内外众多银行保险成功合作范例说明，银行保险具有互通互利性和提高金融业整体水平的特点，据此，银行与保险可以建立战略组合框架，在资金、业务、技术等方面开展合作，以达到两者互相促进、共同发展的目的。

5.进行产品和营销创新，形成银行和保险的有机融合。首先要实现产品的有效融合创新，使产品成为银行和保险的共同代表，使双方真正找到利益共同体。目前市场上银行保险产品一般为短险产品，保障性较弱。新产品开发应侧重长期的保障性，在银行积极配合下，保险公司应开发保障性、储蓄性、投资性为一体的适合银行销售的保险产品，降低趸缴产品在银保保费中的比重，提高长期产品的销售比例。

6.加强银行保险人才的培养，提高从业人员的专业素质。银行保险两用人才的缺乏，是制约我国银行保险事业发展的一个瓶颈。据此，银行和保险公司要进行人才培养，通过培养，实现、一专多能复合式人才，也可以将保险公司人才进入银行业，担任理财顾问的角色。

7.加强内外监管，建立有效防控风险机制。银行保险能带来各种效益，但如果不遵循一定的规则，潜在的风险就可能显现化。所以，应明确银行和保险各自的权限，严格遵守。银行和保险的监管部门要加大监管力度，杜绝不正当竟争，为银行保险的发展创造健康法制的大环境。

8.树立认真负责的敬业精神，切实做好银行信托工作。由于信托业务是银行信托部门接受客户委托，代替委托单位或个人经营，管理资金和财产。在这里，敬业精神和工作责任心显得非常重要，要深入实地，调查研究，充分论证，特别要防范道德风险，要强化监管工作，确保银行信托工作顺利开展。

三、利用互联网，拓展中间业务，扩大范围提高效率

利用互联网传播产品服务信息，提高品牌知名度和影响力，将潜在客户变成有效客户的过程称之为网络营销。同传统营销方式相比网络营销的优势有以下几个方面：

1.高效率。网络使得处于网络各结点上的生产商、销售商、消费者的环节得到了直接联系，形成一个复合的、连续的经济活动业务流网，使企业和个人对市场信息、销售信息以及自身经营信息的获取处理能力大大提高，增加了市场机会的能力，缩短了产品进入市场的时间和消耗，扩大了服务项目，减少了投资费用和投资风险，降低了整个营销过程中所消耗的劳动力资源和时间。而电子数据交换系统则把制造商、营销商、储运机构、银行等捆绑在一起，适时的信息流动缩短了物流运作时间、空间，使社会资源在世界范围内得到优化配置。

2.低成本。如今传统营销方式竟争激烈，投入高，对中小企业来说，负担太大。企业商家在获得同等收益的情况下，对网络营销工具的投入不及传统营销工具投入的十分之一，而网络营销信息到达速度快于传统营销工具的10到18倍，在使用网络获得信息的用户中，商业用户的比例高于接触传统营销工具的用户。可见，网络营销是网络经济时代对接国际市场最有效，也是最经济的营销手段。银行能否利用互联网创造商业机会，降低整体成本，提高企业竟争力，是在全球经济一体化的激力竟争状况下制胜的关键因素。

3.广范围。营销的真正目的是占领市场份额，提高品牌价值。国际互联网没有国与国、地区与地区的封闭和隔阂，超越时间和空间的束缚进行海量信息的交换和信息共享，形成了一个全新的、开放的全球市场，因此，银行可以通过网络将局部的区域性营销活动延伸至全球范围。消除营销的诸多壁垒，实现了真正意义上的营销全球化，使银行以最少的投资发现市场资源，实行高效优化配置。

参考文献：

[1] 中国证券投资基金年鉴2007〔M〕.北京：中国科学技术出版社

[2] 王春生.如何进一步促进银行保险〔J〕.金融与保险，2008（8）

[3]施建祥.发展我国银行保险业〔J〕.保险研究，2002（1）

（作者单位：温州银行上海分行 上海 200000）

（责编：李雪）

作者：陈建

保险投资基金研究论文 篇3：

政 策

中共中央、国务院发布《长江三角洲区域一体化发展规划纲要》

12月1日，中共中央、国务院印发《长江三角洲区域一体化发展规划纲要》（以下简称《纲要》）。《纲要》是指导长三角地区当前和今后一个时期一体化发展的纲领性文件，是制定相关规划和政策的依据。规划期至2025年，展望到2035年。

其中，《纲要》提出，协同推进跨区域能源基础设施建设。

统筹建设油气基础设施。完善区域油气设施布局，推进油气管网互联互通。编制实施长三角天然气供应能力规划，加快建设浙沪联络线，推进浙苏、苏皖天然气管道联通。加强液化天然气（LNG）接收站互联互通和公平开放，加快上海、江苏如东、浙江温州LNG接收站扩建，宁波舟山LNG接收站和江苏沿海输气管道、滨海LNG接收站及外输管道。实施淮南煤制天然气示范工程。积极推进浙江舟山国际石油储运基地、芜湖LNG内河接收（转运）站建设，支持LNG运输船舶在长江上海、江苏、安徽段开展航运试点。

加快区域电网建设。完善电网主干网架结构，提升互联互通水平，提高区域电力交换和供应保障能力。推进电网建设改造与智能化应用，优化皖电东送、三峡水电沿江输电通道建设，开展区域大容量柔性输电、区域智慧能源网等关键技术攻关，支持安徽打造长三角特高压电力枢纽。依托两淮煤炭基地建设清洁高效坑口电站，保障长三角供电安全可靠。加强跨区域重点电力项目建设，加快建设淮南—南京—上海1 000kV高压交流输电工程过江通道，实施南通—上海崇明500kV联网工程、申能淮北平山电厂二期、省际联络线增容工程。

协同推动新能源设施建设。因地制宜积极开发陆上风电与光伏发电，有序推进海上风电建设，鼓励新能源龙头企业跨省投资建设风能、太阳能、生物质能等新能源。加快推进浙江宁海、长龙山、衢江和安徽绩溪、金寨抽水蓄能电站建设，开展浙江磐安和安徽桐城、宁国等抽水蓄能电站前期工作，研究建立华东电网抽水蓄能市场化运行的成本分摊机制。加强新能源微电网、能源物联网、“互联网+智慧”能源等综合能源示范项目建设，推动绿色化能源变革。（中国电力报）

新版产业结构调整指导目录发布

据报道，国家发展和改革委员会（以下简称“国家发改委”）11月6日在官方网站上发布《产业结构调整指导目录（2019年本）》，将自2020年1月1日起施行。《目录》共涉及48个行业1477个条目，包括鼓励类821条、限制类215条、淘汰类441条。

国家发改委产业发展司负责人表示，2013年版《目录》发布以来，我国产业发展取得了历史性成就，规模不断扩大，结构持续优化，竞争力显著增强。当前，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，新一轮科技革命和产业变革持续深化，产业发展面临的内外部环境发生了深刻变化，上一版《目录》已经无法适应新形势、新任务、新要求，需要予以修订。《目录》是引导投资方向，政府管理投资项目，制定实施财税、信贷、土地、进出口等政策的重要依据。《目录》由鼓励、限制和淘汰3类组成。不属于以上3类，且符合国家有关法律、法规和政策规定的为允许类，不列入《目录》。

据了解，此次《目录》修订的重点，一是推动制造业高质量发展，二是促进形成强大国内市场，三是大力破除无效供给，四是提升科学性、规范化水平。

其中，在石油天然气领域，被列入鼓励类目录的有10条。包括常规石油、天然气勘探与开采；页岩气、页岩油、致密油、油砂、天然气水合物等非常规资源勘探开发；油气伴生资源综合利用；天然气分布式能源技术开发与应用等。

在石化化工领域，被列入鼓励类目录的有17条，限制类有13条，淘汰类有17条。鼓励类包括高标准油品生产技术开发与应用，煤经甲醇制对二甲苯；生物高分子材料、填料、试剂、芯片、干扰素、传感器、纤维素生化产品开发与生产；四氯化碳、四氯化硅、甲基三氯硅烷、三甲基氯硅烷等副产物的综合利用等。（中国化工报）

国家制造业转型升级基金设立主投新材料新技术领域

据报道，中国中车股份有限公司近日发布《关于参与发起设立国家制造业转型升级基金股份有限公司的公告》。

该公告称，为创新投资模式，推进产业与资本的有效融合，中国中车参与由财政部、国开金融有限责任公司、中国烟草总公司等共同发起设立国家制造业转型升级基金股份有限公司。

该基金公司注册资本为1 472亿元，股份总数为1 472亿股。各股东均以人民币现金方式出资。

中国中车为该基金公司发起人股东，认购股份数额5亿股，认股金为5亿元，持股比例为0.34%。其余部分股东持股比例为：中华人民共和国财政部持股15.29%、国开金融有限责任公司持股13.59%、中国烟草总公司持股10.19%、中国保险投资基金二期（有限合伙）持股10.19%、北京亦庄国际投资发展有限公司持股6.79%、浙江制造业转型升级产业投资有限公司持股6.79%、湖北省长江产业投资集团有限公司持股6.79%、中国太平洋人寿保险股份有限公司持股6.79%等。

对于该基金公司的主要投资领域，公告披露，将投向新材料、新一代信息技术、电力装备等领域的成长期、成熟期企业。（中国化工报）

2019年度重点新材料首批次应用保险补偿机制试点工作开展

按照《关于开展重点新材料首批次应用保险补偿机制试点工作的通知》（工信部联原〔2017〕222号）要求，为做好2019年度重点新材料首批次应用保险补偿机制试点工作，工業和信息化部、中国银保监会现就有关事项通知如下：

一是生产《重点新材料首批次应用示范指导目录（2018年版）》内新材料产品，且于2019年1月26日至2019年12月31日期间投保重点新材料首批次应用保险的企业，符合首批次应用保险补偿工作相关要求，可提出保费补贴申请。

二是申请保费补贴的产品应由新材料用户单位直接购买使用，购买单位为关联企业及贸易商的不得提出保费补贴申请。原则上单个项目的销售合同金额不低于500万元。

三是已获得保险补贴资金的项目，原则上不得提出续保保费补贴申请。用于享受过保险补偿政策的首台（套）装备的材料不在本政策支持范围。

四是符合条件的企业可向所在地省级工业和信息化主管部门及所属中央企业提交保费补贴申请材料。（工业和信息化部）

工信部常国武：严控电解铝新增产能，加快转型升级

近日，由中国有色金属工业协会主办的2019年中国国际铝业周在山东青岛召开。工业和信息化部原材料工业司副司长常国武在致辞中强调，我国铝工业坚持以供给侧结构性改革为主线，行业效益明显改善，但仍然面临过剩压力偏大、绿色发展任务艰巨、外部环境复杂等严峻形势。下一步，铝工业要围绕严控电解铝新增产能、加快转型升级、加强产业体系建设和加大对外合作等方面积极开展工作，推动行业高质量发展。（中国有色金属工业协会）

我国将在50个县市区开展生态综合补偿试点

据报道，为进一步健全生态保护补偿机制，提高资金使用效益，国家发展改革委日前印发《生态综合补偿试点方案》，将在国家生态文明试验区、西藏及四省藏区、安徽省，选择50个县（市、区）开展生态综合补偿试点。试点县应在全国重点生态功能区范围内，优先选择集中连片特困地区和生态保护补偿工作基础较好的地区。

近年来，我国生态补偿资金渠道不断拓宽，资金规模有所增加，但仍存在资金来源单一、使用不够精准、激励作用不强等突出问题。《方案》提出，以维护国家生态安全、加快美丽中国建设为目标，以完善生态保护补偿机制为重点，以提高生态补偿资金使用整体效益为核心，在全国选择一批试点县开展生态综合补偿工作，创新生态补偿资金使用方式，拓宽资金筹集渠道，调动各方参与生态保护的积极性，转变生态保护地区的发展方式，增强自我发展能力，提升优质生态产品的供给能力，实现生态保护地区和受益地区的良性互动。（经济日报）