金融支持基础设施建设

第一篇：金融支持基础设施建设

政策性金融支持农业农村基础设施建设问题探讨

当前形势下,支持农业基础建设是党中央、国务院“保增长、扩内需”的重要举措。农发行作为我国唯一的农业政策性 金融 机构,必须服从服务于国家宏观 经济 形势的需要,为支持新 农村 建设作出应有的贡献。

一、农发行支持农业农村基础设施建设面临的形势和问题

大力改善农业基础设施建设的落后现状,切实加强农业基础设施建设,提高农业综合生产能力,对于推进农村经济 发展 具有十分重要的意义。

(一)新时期党和国家对农发行提出新期待。党的十七届三中全会对农村改革发展做出了新的部署,提出“要建立 现代 农村金融制度”,并明确提出了要拓展农业发展银行支农领域,加大政策金融对农业开发和农村基础设施建设中长期信贷支持。这些要求为农发行信贷支农指明了方向和重点,也为农发行在支持“三农”中切实加大力度、发挥更大作用提出了更高要求。

(二)新的 历史 发展阶段对农发行改革发展提出新目标。面对新形势、新任务,农发行提出了“办好建设新农村的银行和现代农业政策性银行”的新目标。要实现这一目标,就必须坚持政策性银行的办行方向,立足“三农”谋发展,把支持农业基础设施建设作为促进调整农业结构、发展农村经济、增加农民收入的“基础工程”来抓;作为促进生产条件改变、生态环境改善、农民生活水平提高,实现可持续发展的“长效工程”来抓;作为为农民办实事、为农民办好事的“民心工程”来抓,充分发挥在农村金融中的支柱和骨干作用。

(三)加强和改善宏观调控,对农发行进一步发挥农业政策性银行作用提出新要求。当前形势下,中央提出扩大内需、促进经济增长的“十项措施”。这十项措施与农发行的信贷业务都是密切相关的,农发行必须服从服务于国家宏观经济形势的需要,为促进经济平稳较快增长作出贡献。因此,农发行应把支持农村基础设施建设作为认真履行职责和一项 政治 任务,抓好落实,有所作为。

二、农发行支持农村基础设施建设的基本思路和建议

(一)合理把握农村基础设施建设贷款的重点投向

一是在农村基础设施建设贷款发展上,要坚持农业政策性银行的办行方向,切实履行支农职责,依据国家产业政策和区域政策,并根据当地政府的财政实力和实际项目,以及农发行信贷计划,发挥整体优势,集中信贷规模做一些立全局、看长远、具有较好经济效益和社会效益的基础性工作,推进新农村建设。

二是要把握住农业和农村经济发展的关键环节和重点领域,找准发挥骨干和支柱作用的着力点和切入点,加大信贷投入,切实解决社会关注、政府关心、新农村建设急需的重要项目及制约农村经济发展的瓶颈问题。 三是在实际操作中,要根据项目的轻重缓急、地方财政实力大小、风险承受强度等因素,确定信贷支持的先后顺序。当前要首先要支持中央扩大内需、促进经济平稳较快增长十项措施中所列重点领域、行业中符合我行业务范围的项目。其次要支持信用环境好、经济可持续发展后劲较足、可用财力充实的地(市)以及第一还款来源充足、第二还款来源有保证、资产质量好的项目。

第二篇：关于金融支持新农村建设的研究

——以**为例

推进社会主义新农村建设是一项长期而繁重的历史任务，金融是社会主义新农村建设的重要支撑。金融兴，则“三农”兴;金融活，则“三农”活。如何妥善利用银行信贷资金，充分发挥金融杠杆“四两拨千斤”的作用，更好地支持和服务新农村建设，是摆在我们面前的一个大课题。为此，人民银行**市支行在辖内开展专题调查研究，提出调研报告如下。

一、金融支持新农村建设的主要做法和成效

近年来，人民银行**市支行充分发挥货币信贷和金融服务的组织管理职能作用，积极搭建银政、银企合作平台，深入开展“金融超市”进园区、乡镇活动，协助地方政府修订完善了金融工作考核奖励办法，调动了金融机构抢抓政策机遇、加大信贷投入的积极性和主动性。大力引导金融机构在保持信贷投入适度增长和均衡投放的同时，加大对“三农”事业的信贷投入，不断优化信贷结构，扩大金融对“三农”事业发展的杠杆支撑作用，力促农业产业结构转型升级，切实履行基层央行支持新农村建设和推动县域金融发展的职能。2012年，全市金融机构涉农贷款216.04亿元，较年初增加41.38亿元，其中发放新农村建设贷款4.45亿元。

1、着力完善服务体系，满足“三农”金融需求。**市农村金融呈现出政策性金融、商业性金融、新型农村金融分工协作、相互补充的态势，呈现出机构多样化、服务扩大化的特征，基本符合“三农”发展的多层次、多元化需求。目前，全市共有银行业金融机构13家，其中：政策性银行1家;国有股份制商业银行4家;邮政储蓄银行1家;其他股份制商业银行4家;农村商业银行1家;村镇银行1家;外地农村商业银行分支机构1家，共有营业网点121个。另外，247个自助银行，143家反假货币宣传站，381个支农取款服务点，实现了金融服务机构乡(镇、社区)全覆盖。截止2012年，全市金融机构人民币各项存款余额466.13亿元，比年初增加78.12亿元;各项贷款余额272.19亿元，比年初增加44.18亿元，增量贷款名列泰州“三市三区”第一。全市3家小贷公司贷款余额3.08亿元，比年初增加0.72亿元，新型农村金融组织进一步稳健发展。

2、着力创新担保机制，支持农民致富创业。致富创业是提高农民收入的关键所在。创业需要大量的信贷资金扶持，而“担保难”制约了农民获得银行贷款。为了破解农民创业过程中的资金瓶颈问题，人行**支行积极引导农商行进行担保机制的探索创新。近年来，先后在辖区内开展信用互助协会、小额农贷担保公司等改革试点，取得显著成效。截止2012年，3家小额农贷担保公司担保贷款余额4.27亿元，其中农户贷款2.94亿元，惠及农户1525户。在推进大学生“村官”暨青年“创业贷款直通车”项目过程中，简化贷款程序，降低贷款利率，变通担保方式，开发“创业一证通”、“易贷通”等系列化的金融产品，充分发挥大学生村官和农村青年带头富、带领富的作用。2012年，全市新增农户贷款9.64亿元，新增2.3万农民创业，新增转移农村劳动力约12万人，促进了农民持续增收。

3、着力拓展业务功能，壮大农村经济组织。大力实施农村经济组织“融资通达工程”，鼓励金融机构创新业务功能，按照“宜社则社、宜企则企、宜户则户”的方针，扶持农村经济组织发展壮大。在服务模式上，根据不同地区经济、行业特点，建立农副产品、脱水蔬菜等专业网点，为客户提供富有个性化的金融服务。在业务创新上，为农村经济组织量身定做信贷新品种，还贷方式、贷款期限、结息方式等方面灵活多样。在科技支撑上，完善信贷辅助系统，上线运行新一代综合业务系统，加快普及自助服务终端，为农村经济组织提供快捷高效的服务。在定价机制上，结合“阳光信贷”办贷模式推广，区别贷款对象、保证方式、产业情况和风险程度不同。不断完善等级管理和贷款利率浮动,让农村经济组织享受真正的优惠和实惠。全年新增农民专业合作社353家、入社农户29.08万户，累计达793家、31.04万户，成员出资额达到22.2亿元，其中200多个农民合作经济组织得到银行授信贷款6312万元。

4、着力研发金融产品，推进高效农业发展。以加快金融产品研发创新助推高效农业发展。大力推广水面、仓单、应收账款、原材料、土地流转等质押贷款，积极采用搭桥贷款、自然人财产抵押、联保贷款等方式，推行“一次核贷、循环使用”、“整贷零还、效益还贷”等模式，满足农业多元化的信贷需求。大力推行“阳光信贷”工程，金融机构主动做到贷款评议社会化、贷款手续便捷化、贷款定价透明化、行为监督公开化，按照“阳光程序”，执行“阳光利率”，打造简便快捷、优质透明、公开高效的贷款绿色通道。农业保障能力增强。2012年全市承保水稻62.6万亩，小麦65.01亩，油菜12.75万亩，保费总额2807.2万元。强势推进高效农业保险，全市承保蔬菜大棚3400亩、育肥猪28.72万头、能繁母猪6.39万头，实现高效农业保费1070万元。农业保险在农业生产中的保障作用得到了充分发挥，各险种出险理赔850.81万元，解决了农户的实际困难。

5、着力扶持龙头企业，加快产业化的进程。根据全市农产品资源丰富的优势，各金融机构围绕银杏加工、畜牧养殖、花卉苗木、面粉制品等特色产业，加大对龙头企业的培育扶持力度。各金融机构主动与企业结对，为企业量体裁衣，创新符合企业发展的信贷产品，逐个破解企业融资“瓶颈”。信托+理财”组合融资、流动资金贷款、固定资产贷款、企业联贷联保、动产质押授信等一系列信贷产品，使农业产业化龙头企业的市场竞争能力显著提升，一大批中小企业成长为龙头企业，实力快速提升。目前，**市共有国家级龙头企业1家，省级龙头企业3家，地市级龙头企业26家，龙头企业对“三农”经济的带动作用明显增强。

二、金融支持新农村建设存在的现实难题

由于现行金融体制的制约，目前，**市金融支持新农村建设工作存在着一些社会共性问题，亟需通过改革、创新谋求突破。

1、金融支农服务职能有待进一步发挥。随着农村经济的加快发展，农业产业结构的转型升级，新农村建设的金融服务需求呈现刚性增长态势，农村金融支农职能发挥不够充分。主要表现在：一是国有商业银行“嫌贫爱富”，直接减少了农村金融的供给。近年来，国有商业银行收缩乡镇机构的现象有所改善，但重新恢复机构，服务“三农”的进程缓慢，明显不能满足新农村建设的金融服务需求。另外还存在“贫富差距”，金融机构网点多布设在经济发达乡镇。四大国有商业银行的经营战略越来越倾向于“大银行、大城市、大行业、大项目(客户)”，只把农村视为吸收存款的主要战场之一，尤其是贷款权限进一步上收后，乡镇机构基本上只单纯吸收存款，逐级上存，而贷款投向则呈现非农化倾向。二是政策性银行业务不宽，淡化了农业投入的“普惠”效应。中国农业发展银行作为国家唯一的农业政策性金融机构，目前的信贷范围仅限于粮棉油流通环节信贷服务，其他政策性业务，如支持农业开发、农业产业化和农村基础设施建设等功能并没有有效运作，对改善农业生产条件、调整农村产业结构和促进农民增收的作用乏力。三是农村金融资金外流，削弱了支农主力军的作用。全面延伸到乡镇并且直接面向农民提供信贷服务的只有农村商业银行，但受经营的自负盈亏，追求自身效益最大化的商业倾向影响，以及管制较多、历史包袱沉重等等各种原因，使得资金向收益相对较高的城镇或非农产业流动，而为“三农”提供的信贷支持非常有限。截止2012年，**农村商业银行吸收各项存款达107.16亿元，发放各项贷款77.45亿元，两者差29.71亿元，其中除小部分存放中央银行外，大部分以投资或同业拆借等方式从农村流出。四是邮政储蓄抽水效应，成为分流农村资金的重要渠道。农村邮政储蓄机构虽然客观上活跃了农村经济，但在支持农村发展方面存在着严重的缺陷，它将农村仅有的资金“倒流”城市，“抽水机”效应使其支农作用微乎其微。

2、地方法人机构发展有待进一步扶持。随着农村工商业的迅猛发展和产业化、市场化程度提高，农村经济对金融服务的需求日益趋向多样化。过去，传统农户贷款主要用于购买种子、农药、化肥等农业生产资料，金额一般不大。而随着新农村建设进程的加快，大部分农户贷款逐步转化为个体、私营企业贷款，这部分贷款少则一两万元，多则几十万元。实施稳健货币政策以来，受信贷规模以及存贷比等监管指标的控制，金融机构在支农方面出现“心有余，而力不足”的现象，甚至为了应对监管采取“月头放、月底收”的措施，不但增加了自身工作量，而且得不到社会公众的理解，亟待相关监管部门予以政策倾斜。

3、基础设施信贷投入有待进一步加大。社会主义新农村建设中基础设施建设是一项重要的内容，当前，基础设施建设基本是靠“财政拿一点、乡镇筹一点、公众捐一点”，有多少资金办多少事，项目进行缓慢，需要大量的信贷资金予以支持。由于基础设施建设涉及到村庄改造、村容整洁、水利建设、良田改造、“四通工程”等项目，这些项目都带有社会公共产品的性质，工期长，收益低且慢，并具有不确定性，金融机构从自身利益出发和风险防范考虑，对基础设施建设的投入的积极性不高，甚至根本不介入。

4、民间金融市场秩序有待进一步规范。随着新经济组织的不断涌现，新型农村金融组织如小贷公司、资金互助社以及融资性担保公司等也得到了较快的发展，并为社会经济的发展注入了强大的活力。尤其在实施稳健货币政策的形势下，新型农村金融组织在缓解全市中小企业“融资难”以及促进“三农”事业发展方面起到了一定的积极作用，但由于内部不规范、缺乏有效监管等原因，其金融风险隐患不容忽视。另外，近年来，民间借贷由原来的隐蔽型逐渐向公开化发展，且借贷规模也逐年上升。由于没有法律保护和监管约束，极易引发社会不稳定因素,特别是高利贷融资增加了农民债务负担和农村金融风险。

三、金融支持新农村建设的对策建议

金融支持新农村建设的总体要求是：以推进农村金融机构建设为抓手，努力建立和完善政策性金融、商业性金融和其他金融组织定位明确、功能互补、多层次的农村金融机构体系，催生新型农村金融组织，加快构建主体多元、产品丰富、分工细化、竞争有序的农村金融市场格局。积极引导金融机构加大对“三农”和特色农业的信贷投入，加快推进农业保险，健全完善支农融资担保和风险补偿机制，支持农业产业化发展，促进农业专业合作组织建设，拓宽农民展业增收渠道，全面推进社会主义新农村建设。

1、以服务三农为宗旨，不断健全农村金融服务体系。目前，农村金融存在“两缺两不缺”现象，即不缺资金、不缺政策，缺适合农村的融资机制和缺服务社会低层的金融机构。因此，适应农村金融需求，必须建立和完善多层次农村金融机构体系。延伸金融机构服务农村的“触角”。建议市委、市政府出台用地、建设审批等优惠政策，引导鼓励金融机构到乡、镇，甚至有条件的村设立营业网点和自助服务区，积极推广网上银行业务，激励信贷资金更多地投向“三农”。积极推进农村民间金融组织建设。努力形成农村商业银行、农业银行和农业发展银行为主体，邮政储蓄银行、农村小额贷款公司、农村资金互助社、城市商业银行和其他各类银行为支撑，农业生产保险、农民小额人身保险和农民家庭财产保险为补充的农村金融市场新布局。

2、以改革创新为动力，不断提升金融机构贡献份额。县级金融机构要积极上争倾斜政策并结合区域特点，加大金融产品的创新力度。农业发展银行应拓宽信贷支持领域，由目前的仅支持粮食收购环节向粮食产前、产中领域延伸;围绕农业结构调整和产业化、规模化发展，增加支持“三农”事业发展过程中的中长期贷款等开发性金融业务。各商业银行要因地制宜地开发适合当地“三农”需求的新产品;调整信贷结构，大力支持科技含量高、市场竞争力强、经济社会效益好、辐射带动作用明显的产业化龙头企业和农村各类专业经济合作组织、农民经纪人协会以及种养大户、进城务工经商农户、小型加工户、运输户及与“三农”服务有关的经营户等,要围绕地方党政确定的生猪、家禽、果蔬、水产、休闲观光等特色产业的培育和优势产业链的延伸，加大资金投放力度，积极引导发展专业合作组织，带动农民自主生产经营，适度引进业主经营，加快产业结构调整，促进农业增效。同时，农村金融机构要着力推动自身改革创新，提高服务能力。加快推进农村地区支付结算“快通工程”建设，逐步扩展和延伸支付清算网络在农村地区的辐射范围，支持涉农金融机构建设和完善支付清算系统和业务处理系统，鼓励和引导涉农金融机构开发和推广适合农村实际的支付结算服务品种。加大非现金支付结算工具在农村的推广力度，加快推广农民工银行卡特色服务，培养农民形成新的支付习惯，逐步推进农村金融结算服务现代化。

3、以培植主力军为重点，不断促进农村产业结构调整。农村商业银行作为因农而生、以农而长的金融机构，是农村金融的主力军，被赋予支持“三农”的历史使命，要进一步加强金融支农工作，要进一步深入研究“三农”工作发展的新特点和对农村金融服务的新要求，将商业化经营与服务“三农”有机地结合起来，与**农业产业结构调整，发展现代农业、高效农业要求结合起来，增加“三农”贷款的投放量，扩大覆盖面，提高收益面，实现社会效益和经济效益的“双赢”。县级人民银行应准确把握**经济发展现状，适时向地方法人金融机构发放支农再贷款，用信贷杠杆推动农业产业结构调整，实现农业增效、农民增收的目标。地方法人金融机构要继续深化改革的基础上，积极开发支农的新领域。既要关注“顶天立地”的农业产业，更要关注“铺天盖地”的小项目，将支持农户小额贷款放在重要位置，解决农民从事种植业、养殖业及农副产品加工、运输和消费信贷等方面的合理资金需求。另外，实行利率优惠，让利于农民，减轻农民负担，让农民得到真正的实惠。

4、以完善功能为目的，不断加大基础设施建设信贷投入。金融机构在考虑自身效益的同时要勇担社会责任，加大对农村基础设施建设的投入，夯实社会主义新农村建设的基础。另外，农村基础设施建中，农村公路、电网、通讯、水利、小城镇建设、生态环境、再生资源等项目，信贷需求将长期存在，为金融机构拓展中长期贷款提供了广阔的空间，有利于信贷结构的优化和经营方式的转型升级。地方政府应建立专项奖励基金和风险补偿基金，对加大农村基础设施建设投入的金融机构予以奖励，对金融机构在农村基础设施建设中遭受的损失，给予一定的补偿，最大限度调动金融机构支持新农村形象建设的积极性。

5、以创建活动为抓手，不断优化农村金融市场秩序。县级人民银行要全力推进辖内“金融生态达标县”、“金融生态优秀县”创建工作，提高全民创建意识。大力开展“金融下乡”活动。明确开展“金融下乡”活动的总体要求、工作目标和具体措施，引导更多资金投向农村。适时组织银行、证券、保险等金融机构，送网点下乡，方便“三农”;送贷款下乡，满足“三农”;送金融知识下乡，提升“三农”;送保险下乡，保障“三农”，通过金融下乡活动，营造良好的农村金融发展环境。认真开展“信用镇、信用村、信用社区、信用企业、信用户”评比活动，全面推进农村信用体系建设，切实改善农村信用环境。对小贷公司、资金互助社以及融资性担保公司等机构，相关职能部门要强化沟通协作机制，各司其责加强监管，全力防范金融风险，切实做到“在经营中规范，在规范中经营”。对非法集资等严重扰乱金融市场秩序的犯罪行为，人民银行应会同公安、司法等部门建立信息互通机制，一旦发苗头性事件，立即采取高压措施，坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。

第三篇：县域金融体系支持新农村建设的对策

新农村的建设与发展关系到我国全面建设小康社会和现代化建设的战略全局。新农村建设离不开金融服务体系的有效支持，资金投入不足是当前制约农业和农村经济发展的关键因素，目前县域金融体系在支持新农村建设方面，仍存在信贷管理机制不适应、资源流出严重、金融机构体系不健全、产品品种较少、服务单

一、政策保障缺乏等方面问题。作为县域金融体系的商业金融机构、合作金融机构、政策性金融机构应该如何进一步推进改革,提高资金实力和服务水平,为新农村建设提供一个稳定的资金增长机制,以更好地支持社会主义新农村建设，是我们进行新农村建设的当务之急。

一、 改善信贷管理机制

各国有商业银行要以改革促发展，充分利用在县域的资金、网络和专业等方面的优势，适当放宽县支行的贷款审批权限，降低信贷准入门槛，简化审批环节、缩短审批时间，不断提高服务“三农”的水平。

鉴于农村信用社存在着支持“三农”的政策性目标、合作制服务社员的目标和作为商业性金融机构的盈利目标与追求规模经济目标的多元化冲突，农村信用社的改革首先要解决多元化目标冲突的问题，应该始终以服务“三农”为宗旨，坚持以农为主的经营方向。

加大政策性金融机构对农业的扶持力度，农业发展银行作为扶持农业的政策性金融机构，应该充分发挥其对“三农”的基础性支撑作用，适当拓宽政策性业务领域。将关系国计民生的粮食作物和养殖业农业保险、扶贫开发贷款、农村经济发展所需要的交通、能源、环保等基础设施建设融资、农民致富所需要的职业培训、农村社会发展所需要的卫生、教育、文化、科技等方面的融资和惠及广大农民的金融服务等列入政策性金融的范畴。

二、积极增加农村资金来源

各商业银行要坚持支农方向，用好资金,切实发挥在农村金融体系中的骨干和支柱作用。各商业银行从农村网点吸纳的资金要“取之于农，用之于农”，即从县域农村筹来的资金，要大部分或全部投回到农村经济发展中去，确保县域贷款逐年增加，以保证县域资金良性循环。

农村信用社进一步端正经营方向，牢固树立以农为本、为农服务的思想，按照“三农”的需要调整服务方式和服务内容，强化贷款营销工作，加大对“三农”的支持力度。

农村邮政储蓄应增加其储蓄存款在农村的运用范围，将县域一定比例的储蓄存款用来发放小额信用支农贷款，同时积极引导其把一定比例的资金在当地县(市)农村信用社、农业发展银行办理大额协议存款、转借当地信用社或购买农发行金融债券的形式反哺“三农”，增加农村资金来源。

适当扩大中央银行对地方金融机构再贷款、再贴现规模，以此弥补县域资金不足，并以此加强窗口指导，引导和促进扩大信贷投放、完善对新农村建设的金融服务。

三、健全县域金融体系

加快县域商业金融改革步伐，保证国有商业银行对县域经济的支持力度。商业银行的趋利性和大量分流县域资金所形成的明显的负外部性业已凸显。要解决这一问题,政府必须通过立法,运用法律与经济手段,要求设在县域的存款类金融机构将其存款来源的一定比例用于履行支农服务职能，明确各商业银行分支机构在城乡的资金使用比例，以存贷比为工具适当引导和调控商业银行的资金运用，防止商业性金融机构通过系统上存的方式过分占用县域金融资源。

进一步深化农村信用社改革，坚持区别对待、分类指导，因地制宜地采取股份制或合作制的形式，分类重组农村信用合作社，彻底明晰产权关系，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，立足三农，服务县域体制，加大支农力度，更好地支持农村经济。对于农村信用社的历史包袱，应该采取有效的财政政策和资金政策，逐步加以消化。

明确政策性金融功能，强化农业发展银行在欠发达县域的主导作用。要明确其功能定位、努力扩大业务范围、转换经营机制、强化风险管理，拓宽资金来源、降低融资成本，使农业发展银行真正成为农村基础设施建设、生态环境改造、农业产业化发展中的主力军，以支持和推动农村经济、县域经济的发展。

改革邮政储蓄金融体制，建立县域资金的良性循环机制。实施邮政储蓄体制改革，组建邮政储蓄银行，顺应了工业反哺农业、城市支持农村的普遍性趋向。邮政金融体制改革的核心问题是邮政储蓄资金的运用，金融监管部门应该赋予邮政金融更大的运作空间，扩大其资金运用范围。将邮政储蓄定位于准商业银行，即介于政策性银行与商业银行之间，以提供公益性服务为基础，兼顾赢利性，可以向不发达地区和偏远的农村地区提供普遍性金融服务的金融机构，这样有助于从宏观上解决县域农村资金短缺问题。

尝试建立中小金融机构。县域金融机构体系应以中小金融机构为主，要从县域经济发展的实际出发，放宽民间资本进入金融领域的限制，积极引导民间金融的规范发展，在适当的准入条件下由民间资本新建中小金融机构，创新适应县域经济融资要求的金融体系。要按照中央推进社会主义新农村建设若干意见的要求，“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织。引导农户发展资金互助组织。规范民间借贷。”

考虑建立中小企业政策性金融机构，成立专门的政策性银行为中小企业融资服务。中小企业政策性银行应当具有不同的层次，既可以由国家独资，在有条件的地区也可以成立地方级的中小企业政策性银行。由于中小企业的外部净正效益在地区的范围内表现得更强，地方出资的中小企业政策性银行会具有更大的比较优势，从而为县域中小企业的发展提供有力的金融支持。

四、创新县域金融产品和服务手段

农村金融机构要适应农村金融服务点多面广的特点，根据农村实际，开发出适销对路的金融产品，满足“三农”多元化、多样性金融需求。

增加农村信用社小额信用贷款额度，创新小额贷款方式，扩大小额贷款服务，满足农民扩大再生产和产业结构调整的需要;

创新贷款担保方式，完善和推广农户联保贷款，增加担保抵押物、质押物范围，同时着力开发农村商业信用贷款;

增强农村贷款利率的灵活性，合理、科学确定贷款利率水平和贷款期限，与农业生产周期相匹配;

引入城市金融产品，如信用卡、理财、外汇、财务咨询、电子化结算等，坚持城乡联动，推动城市金融产品向县域延伸，城市金融业务向“三农”辐射，更好地提高农村金融服务质量，更好地服务社会主义新农村建设;

积极发展农产品期货市场，开发农产品期货新品种，降低农业生产经营的风险;

加强农村金融基础设施建设，切实解决农村资金汇划、汇兑难问题。加快现代化支付系统建设，让所有农村信用社都能接入大额和小额支付系统，使广大农村金融机构都能提供多层次、低成本的现代支付结算服务;推动区域化票据交换中心建设，扩大票据使用和流动范围，增强农村信用社的结算功能;加大非现金支付结算工具在农村的推广力度，培养农民形成新的支付习惯，逐步推进农村结算服务现代化。

五、完善政策保障体系

建立以政策性农业保险制度为主的农业保险体系。政府部门应尽快组建政策性农业保险机构，为三农信贷提供担保等保障，疏通贷款渠道。它不仅对农作物理赔，还要起到引导商业金融以及其他各方面的资金流向农村、流向农民的杠杆作用。现在农村的保险无人过问，商业性保险公司基本不做，农村保险解决了，就解决了担保的问题，因为拿到保险单就相当于一个抵押，同时农民如果交不起保费可以贷款，从而形成一个良性循环。同时加大商业保险向农村渗透的力度，探索建立农村和农业保险产品，开发一些费率比例低、农民又急需的养殖业、种植业等方面的险种。

积极开办农业贷款担保机构，为农户贷款创造条件。可以由政府出资兴办农业担保机构，发展农村互助担保组织，也可以由政府、农村企业、农户多方出资，建立农村互助担保基金，切实解决没有房产证和土地不能转让的问题，缓解农民、农村专业大户、农村中小企业“寻保难”、金融机构“难贷款”的问题。

建立农业补贴和农产品价格保护制度。对农民生产进行直接的成本补贴;对“三农”贷款给予财政贴息，增加农村贷款的有效需求;进一步开放和完善农产品期货市场，建立农产品价格发现和风险规避机制，引导农民理性经营。

建立规范的农村金融退出机制。在鼓励发展各种农村金融机构的同时，为保护存款者的合法权益，及时对问题金融机构进行风险处置，国家应当尽快建立存款保险制度，有效防止目前有些农村金融机构只能存活、不能退出市场的困境。

第四篇：金融支持新农村建设的现状调查二

——对**县金融支持新农村建设的调查

建设社会主义新农村需要大量的资金投入，仅靠政府扶持是远远不够的。如何通过扎实有效的金融支持推进新农村建设，是当前摆在各级和各金融部门面前的重大课题。本文通过对国家级贫困县——**县的调查分析，提出“农银互动”支持新农村建设的思路，仅供

参考。

一、金融支持新农村建设的现状

**县地处鄂东南，下辖310个行政村，耕地面积63.5万亩，人口总数98.2万人，其中农业人口81万人，是一个典型的农业大县。全县现有银行营业机构64个，从业人员680人。近年来，**县坚持以点带面、点面结合的办法，采取完善农户信用档案、农户信用等级评定、颁发信用证、培训农村工商个体黄金客户等措施，实行向信用农户实施贷款授信、发放农户小额农贷等多种方式，大力开展创建“信用农户、信用村组、信用乡镇”的“农村信用工程”。到12月末，对全县8.7万个农户的信用等级进行了重新审核和评定，向信用户发放《贷款证》累计9万个，授信额度1.4亿元;建立农村个体户经济档案32400个，培养黄金客户1400个。目前，全县共有“信用乡镇”13个，占比81%，信用村组116个，占比37.4%，有力支持全县14.2万农户走上了脱贫致富之路。尽管**金融部门加大了对农村的信贷投入，但与当前新农村建设需求相比，还存在诸多问题。

1、信贷供需不适应新农村建设。一是需多供少。据权威专家测算，未来5年，新农村建设农民年人均需资金投入1700元-4900元，以最低标准1700元和80万人计算，**每年约需新农村建设资金14亿元。全县金融系统累放贷款为3.4亿元，其中农村贷款1.2亿元，远远无法满足新农村建设资金的需求。如枫林镇花塘村按新农村建设规划共需建设资金600万元，农村金融部门目前为止，没有实质性参予到建设当中。二是流多回少。邮政储蓄存款余额4.7亿元全部上存，其它各类商业性银行都有资金上存或外流现象。止末，全县银行存款余额27.89亿元，其中，农村存款17.4亿元;全县实际投放不足5亿元，仅占存款的四分之一，从存贷差可以看出，**县资金外流至少在11个亿以上。三是取多予少。“三农”资金总需求为15亿元，农信社当年的信贷资金净投放为3650万元，仅占总需求2.53%。如，黄颡口镇三洲村七组人口418人，有330人入股，入股人数达80%以上，享受农金支持的仅占17%;该村村民周妹，下岗后，回乡创办养猪厂，当年盈利全部存入农信社，，因生猪市场价格下跌，资金周转困难，她多次找上金融部门申请贷款，由于缺乏抵押品，没有获得信贷支持，以致该企业面临倒闭。

2、信贷结构不适应新农村建设。主要表现为“三放三不放”。一是放小不放大。主要是抓农户小额贷款，而放掉大额农业发展项目资金投放，农业信贷资金供给与农业产业化发展不相配套的状况已制约着农业生产水平的总体提升。，农信社对全县4万余农户发放了贷款。其中，2万元以下的占77%，2-5万元占17%，5-10万元占4%，10万元以上仅为2%。二是放短不放长。主要以短期贷款业务为主，忽视了中长期农业基础设施项目、科技开发项目等的投入，贷款周期短的制约，已不能满足新农村建设“生产发展”的广泛需求。抽样调查的木港、枫林、龙港、富池、大王五个乡镇，1年期限以内的各类贷款占贷款总量的98.4%;1年期限以上各类贷款余款仅占1.6%。三是放热不放冷。如**县农业银行，从至今，对一些工业企业、房地产开发、消费性按揭等的贷款较热的项目累计累计3亿元，对“三农”的贷款投入累计不足200万元。其他金融部门重城轻乡、重消费领域轻农村项目建设的经营思路，也严重制约了对新农村建设资金的投入。

3、信贷环境不适应新农村建设。主要表现为“三好三不够好”。一是大环境好，小环境不够好。近年来，为解决“三农”问题，国家各项支农、惠农金融支持政策较多，而地方金融部门信贷资金直接投放农村建设的领域窄、数量少。加之相当部分乡镇重视项目资金，忽视信贷资金，导致金融对农村支持“袖长手短”，政策无法得到较好贯彻。二是软环境好，硬环境不够好。据不完全统计，**县每年打工收入在6亿余元，每年上级对农村转移支付、各项专款等资金1亿余元，为农村金融业的发展提供巨大商机。而目前**县乡镇一级金融机构只有农信社一家，比较边远的5个乡镇连一个网点也没有，并且城乡无法进行电子汇兑核算，资金结算极为不便。加之新农村建设全面实施，农村资金流量将会更大，农村金融机构根本无法承载。三是点上环境好，面上环境不够好。在争创湖北省最佳信用县活动中，**县先后推行了“群体信用”、“规模定贷”、“农户联保”等信贷模式，试点镇、村信用环境大大改善。如大王镇柯畈村原是有名“借贷不还”村，

全村52户村民拖欠信用社贷款达27.4万元，在，该村43户村民主动全部还清贷款本息，并被评上信用户，既获得了政府专项猪栏支持款，同时每户在信用社办理到5000-10000元的贷款购回仔猪，到9月份，户均出栏10头以上，人均增收2132元，该村现已成为全县有名的“养猪专业村”。但是，面上少数农户只借不还、还息挂本、欠本拖息等现象仍然

存在。如枫林镇农信社累计发放贷款1049万元，收回贷款700万元。

二、金融支持新农村建设存在问题的原因

1、农银互动不够是直接原因。一是思想认识不够。新农村建设是一个长期过程，也是农村金融部门加快自身发展的有效载体。然而，当前金融部门认为农村投入是周期长、效益差、风险高，经营思路基本是倾向投资短、见效快、效益高的工作项目;部分农民则认为新农村建设资金大部分由国家无偿投入，将金融信贷资金也视为国家政策扶持资金。认识上的偏差直接影响了农银对资金供需的沟通、影响了农银关系的和谐发展。二是金融政策宣传不够。从调查的情况看，木港镇枣园村胡受组150户农户，了解金融信贷政策的不到10户，目前，该村仅有2户在信用社办理贷款，宣传不够直接影响了信贷投入，影响了农业项目的开发和资源收益的共享。三是农银协作不够。虽然**县开展创建“信用乡镇、信用村组、信用农户”的“农村信用创建”活动已初见成效，但真正农银协作的份额仍然不高，贷款农户占比较小。加之，农村金融机构为适应股份制改革，大幅撤并营业网点，而新农村建设涉及的各类资金较多，因网点太少，缺乏互动载体，导致农村资金异地存储和外流现象严重。农银互动不够，致使金融信贷在农村很多地方是“空白”，直接影响了农村金融发展和新农村建设。

2、支农体系不全是重要原因。一是政策性银行功能单一。**农发行只承担农产品(粮棉油)政策性收购资金供应的任务，对商业性经营业务从未开展，而随着农产品购销市场化步伐的加快，国有粮油企业的经营空间将缩小，粮棉油收购贷款的业务量也会大幅下降。而对于急需政策扶持的农业基础设放建设、农业产业化开发，农业科技项目推广、农副产品的深加工等却得不到应有的政策性金融支持，农业发展银行没有发挥其政策性支农的作用。**县农发行1997-，年贷款在6000万元-1.2亿元，-，年贷款仅3000万元，全部为农产品收购资金，这种不完整的政策性信贷业务，与新农村的生态建设、公用设施建设要求不对称;二是农业银行功能错位。随着改革进程的加快，**农行的市场定位逐步从农村转向城市，从农业转向工业，主要支农功能体现在扶贫贷款方面，而扶贫贷款的扶弱性与商业银行效益最大化经营之间相矛盾，扶贫贷款在撬动“三农”困局上功能完全消失，力度大(来源：好范文 http:///)大减弱。三是农信社力不从心。农信社尽管是农村金融的生力军，但同时也是金融体系中的一个“弱势群体”，由于农村贷款周转慢、季节性强、业务分散，在建设新农村的高潮中更显单薄，对涉农的农业产业化重点龙头企业根本没有力量去应对。这些问题势必会导致农村金融发展和新农村建设的双重窘境。

3、金融政策不活是根本原因。一是信贷审批权限过于集中。

单笔发放万元以上的贷款由省级分行审批，万元以下由地(市)分行审批，县级支行只有信贷申报权，农村金融机构实际上已经成为变相的吸存窗口，造成了农村信贷规模逐步缩减。二是利益与服务位次互换。信贷风险小、收益高是现代金融企业的追求，而农业在金融中被视为是“弱势产业”，最大化目标与扶弱性之间的矛盾，农村资金“非农化”，必然导致金融部门慎贷、惧贷，使饱受资金短缺的农村发展资金缺口更大。三是信贷手续过严。目前，县级金融部门信贷业务主要放在抵押、质押的传统信贷模式上，而农村贷款的主要问题是缺乏有效的抵押品，土地、房产等农民拥有的财产均不能做抵押;小组联保或小额信贷由于受额度的限制，只适用于小规模的生产农户;尽管目前农村金融部门采取以信誉为物品替代抵押品，由于农户评级缺乏统一的规范和规定文本，现实存在评定手续过于复杂，信贷人员责任过大，使这方面的业务开展受到了一定的制约，农民贷款难没有从根本上得到改善。农村金融政策的局限性，加剧了资金供求关系的紧张，新农村建设将很难分享到金融改革和金融发展的成果。

三、完善金融支持新农村建设的对策与思考

1、金融理念由传统向现代延伸。在县域农村经济发展中要彻底打破农民“贷款难”和银行“放贷款”的两难现状，理念革新是先导。一是变轻贷重存为存贷并重，强化支农意识。新农村建设离不开金融支持，金融发展也离不开新农村建设。相关金融机构应重新审视自身在农村金融服务中位置，定好位，用好钱，充分认识新农村建设带来的机遇，抢占先机，树立农村发展我发展，农民增收我增效的观念，积极融入新农村建设这个庞大的金融市场，变“抽吸”为“供养”，在支持新农村建设中实现农银双赢。二是变守门等贷为上门送贷，强化服务意识。金融部门要根据新农村建设的资金需求特点，主动走向市场，寻找项目，打造支农品牌，有针对性地制定信贷营销策略，积极培育新的贷款增长点;要正确认识农村经济在国民经济中的地位，建立良好的金融服务体系，扩大有效的金融需求主体，充分发挥自身优势。三是变风险掣肘为正面激励，强化经营意识。在强化风险意识的同时，不断完善风险控制和补偿机制，让风险承担与收益相匹配。要建立金融投入的正面激励机制，逐步消化各金融机构的政策性包袱，对金融支农投入大、服务优的机构政府予以利息贴补与奖励。建立与财政、税务、农业相关部门的协作与沟通机制，着力解决影响金融投入中的突出问题，研究服务当地经济发展的金融措施，更好地支持地方经济发展。

2、服务品种由单一向多元延伸。新农村建设对金融服务的需求是全方位、多层次、个性化的。解决农村经济主体的融资难题，不能简单地把城市金融发展的模式照搬到农村，要根据农村实际制定区分城市行、农村行的发展策略。把政策性、商业性与民间性金融服务结合起来，不断开发出新的个性化的服务品种。一是在贷款额度上，实行小、中、大额度并重。单一的小额农贷已不适应当前农业产业化、农村城镇化和农民市民化的发展需求与消费趋势。要通过“群体信用”、“规模定贷”、“农户联保”、“合作互动”等模式，推行符合民情、迎合民意的授信额度。更多开办新农村建设中的大宗农机具购置、农业种养大户基地建设、农田水利建设、基础设施建设等业务品种。二是在贷款期限上，实行短、中、长期并存。要按照农业生产规律和要求，合理制定贷款期限，确保农业发展资金“链”不中断。同时可参照按揭贷款的方法，实行一次贷款，分期还款。三是在服务领域上，实行生产、流通、消费并举。金融部门要树立“小客户、大市场”的经营理念，用银团方式、银联方式、主户联营等多样方式，积极支持农村现代物流业的营销;支持发展农产品、农业生产资料和生产消费品连锁经营;支持建立以集中收购、统一配送为核心的新型营销体系和农产品“绿色通道”网络。四是在风险规避上，实行银、民、保并联。农业生产周期长、产出回报率低、抗御风险能力差等行业特点，迫切要求金融保险在新农村建设中发挥“减震器”作用。要研究出商业性保险与政策性保险相结合的有效机制，充分考虑到农民生产生活的需要和经济承受能力，加大保险产品的创新力度，设计出有农业特色，受农民欢迎的农产品运输、季节价格、灾害减收等保险品种来，为农业生产和农村发展消灾避祸，增资增效。

3、农银互动，由“点”向“面”延伸。要结合地方政府发展新农村建设规划，重点选择经济基础较好，发展潜力较大村镇实施信用工程建设，以点带面，不断向四周延伸。要加大对农村扶贫龙头企业和小康示范村信贷支持力度，拓展农银互动的渠道和方式。一是整合金融资源，建立科学合理支农体系。金融支农体系应当涵盖县域国有商业银行、农业发展银行、农村信用社、农业保险机构，信用担保机构和民间小额贷款担保组织，允许农村信用社、农行、农发行区域内相互融资。要在积极拓宽农发行业务范围、大力倡导农行重返农村市场的基础上，进一步深化农信社改革，促进农信社法人治理结构的完善和经营机制的转换，支持农信社做大做强;培育民间小额农贷组织，规范运行机制和操作规程，使之与其他金融机构之间形成合理分工、功能互补、群体联动、有序竞争的格局。要研究农村邮政储蓄资金回流政策，允许其在农业产业化发展中寻找资金增值点，保证农村邮政储蓄资金服务新农村建设。二是发挥金融功效，培育更优更强信贷主体。要充分发挥金融投向的引导和扶植作用，深入调查研究，把资金投入到新农村建设项目中去。同时也要充分依靠政府在经济建设中的引导作用，主动联姻，建立健全信息互动和银农协作洽谈制度，把政策性投入与金融性投入链接起来，防范和化解金融风险。提高经济主体的组织化程度，把经济主体由个体农户做成集体农庄，由单个产业做成产业集团，做优做强。三是提高经营水平，增强金融支农的信心。各农村经济主体必须自觉增强自身的综合素质和诚信意识，提高驾驭市场的能力，建立公司加农户的以工促农的长效运行机制，不断改善金融生态，实现农银良性互动，促进农村经济在社会主义新农村建设中获得可持续发展。

第五篇：关于报送金融支持水利建设情况材料的汇报

市水务局计财科：

根据转来“关于报送金融支持水利建设情况材料的通知”(粤水财函[2011]604号)的有关要求，结合我区的实际，现将我区金融支持水利建设情况材料汇报如下：

一、水利投融资平台建设情况及做法。

我区被省列入城市防洪达标加固工程和大龙溪二级等四宗中型水库除险加固工程，为确保在省规定期限内完成工程建设任务，区委区政府高度重视，由抓线副区长召集金融、财政、水利等部门负责同志，通过召开多次协商会议，想方设法解决地方政府融资平台贷款有关事项。区水利局负责介绍项目资本金投入情况及工程建设资金落实情况。区财政局负责申请贷款项目概况：㈠提供贷款主体及用途情况，㈡风险控制措施方面。金融部门选择汕头市潮南区大龙溪水系工程管理处及汕头市潮南区金溪水系工程管理处作为借款主体，该两家主体均为准公益性事业单位，具有法人资格，其中汕头市潮南区大龙溪水系工程管理处开办资金5228万元，法人吴少华，水库以防洪为主，兼顾灌溉、发电等功能;汕头市潮南区金溪水系工程管理处开办资金1331万元，法人郑林清，水库以防洪为主，兼顾灌溉、发电和供水等功能。

在申请贷款用途方面，拟除上述除险加固工程资金缺口

1 外，再申请增加供水、发电等设备的投入，使其达到预定的申请额度。

1、以汕头市潮南区大龙溪水系工程管理处及汕头市潮南区金溪水系工程管理处作为借款主体，各申请贷款1900万元，分别签订借款合同，期限四年，利率5.952‰，用途为水库除险加固资金缺口及购置供水、发电等设备;

2、由水利局、财政局签订质押担保合同;

3、由财政局、水利局共同向潮南区政府请示申请贷款事项及以堤围防护费作为质押和还款事项，并附还款计划，由政府出具决议，并经人大通过。除此这外，决议内容还需体现：⑴在贷款期限内或贷款本息归还前，调整堤围防护费征收标准时须确保还款来源的充足性;⑵如果期限内可支配的堤围防护费不足归还贷款本息，由财政局筹集其他资金归还。(注：按照《广东省堤围征收使用管理办法》，堤围防护费的使用须由各级水行政主管部门及财政部门制订，并报同级人民政府批准。)

4、要求财政局在峡山社开立偿债专户，签订账户监管协议，每月从国库提取的堤围防护费缴入该账户，用于归还贷款本息。

5、要求财政局出具承诺，在贷款期限内或贷款本息全额归还前，从国库提取的堤围防护费必须全额进入开立在贷款社的偿债专户。并函知人民银行国库，由国库出具知悉并同意的意见。

二、金融支持水利建设存在的问题。

水利建设重点项目在各级财政收入极不均衡情况下，须

2 以中央、省级资金为主，欠发达地区需投入项目前期费用，完成项目可研报告等工作。目前我区堤围防护费征收后，需归还贷款本息，严重影响到一些水利设施的维修费及管理经费的正常安排。

潮南区水务局 二〇一一年五月十九日