招商银行远程银行问答

2023-05-24

第一篇：招商银行远程银行问答

新联名卡问答招商银行

北京住房公积金联名卡政策问答

1.什么是北京住房公积金联名卡?

答：北京住房公积金联名卡是职工缴存住房公积金的有效凭证。是由北京住房公积金管理中心以服务广大住房公积金缴存职工为目的，与商业银行合作发放，具有住房公积金缴存凭证、账户查询和银行借记卡多种功能的银行卡。

招行北京住房公积金一卡通联名卡，是由北京住房公积金管理中心与招商银行北京分行合作发放，具有住房公积金缴存凭证、账户查询和招商银行借记卡多种功能的银行卡。

2.北京住房公积金联名卡的发放对象是什么?

答：北京住房公积金联名卡将向建立住房公积金账户的全部职工发放。为保证发放的正确性，目前除以下职工外，其余职工均可办理：

1)多账户职工需进行账户合并后办理;

2)职工身份证号错误的，需进行更正后办理;

3)职工账户处于集中封存期间的，需转入新单位后，由新单位为职工办理。

3.公积金联名卡的功能有哪些?

答：1)可随时查询公积金账户余额及明细：

员工不必持有效身份证件到专有柜台人工查询，只需使用相关电话、网站、及附近交通银行多媒体机等电子手段，即可进行便捷的自助查询;

2)随时打印公积金账户明细单：

为方便个人实时核对公积金缴存信息准确度，联名卡增设了打印公积金账户明细单服务(未申请联名卡员工无法打印相关明细);

3)员工可以用联名卡办理约定支取：

员工在支取时，用招行联名卡与公积金管理中心签订约定协议，公积金管理中心会按约定时间，定期为员工办理支取手续，支取的金额将自动转入员工联名卡下的个人账户，以便通过银行途径实现自动化提取，不需要员工请假到外企排队办理支取手续。

约定支取间隔时间最短为1个月，员工也可根据个人情况选择每3个月或6个月支取一次。

4)同时此卡具备普通银行借记卡所有功能，且享有免年费，到账短信通知等功能。

4.单位必须为职工办理北京住房公积金联名卡吗?

答：北京住房公积金联名卡是北京住房公积金管理中心按照国务院《住房公积金管理条例》和《北京市<实施住房公积金管理条例>若干规定》要求，发放给职工的职工缴存住房公积金的有效凭证，各缴存单位不得以任何借口拒绝为职工办理北京住房公积金联名卡。

5.职工办理北京住房公积金联名卡有什么好处?

答：职工办理北京住房公积金联名卡，无论对职工本人，还是对单位经办人均有一定好处，具体如下：

1)对职工来说，办理了北京住房公积金联名卡，一是可以实时查询个人住房公积金账户的信息;二是可以监督单位是否按时足额为自己缴存住房公积金;三是可以核对住房公积金余额;四是可以办理约定支取业务;

2)对单位经办人来说，职工办理了北京住房公积金联名卡，就不必再向其咨询个人住房公积金账户有关情况，可以大大减少这方面的咨询压力。

6.办理北京住房公积金联名卡收费吗?

答：招行北京住房公积金一卡通联名卡免收年费。职工首次办理招行北京住房公积金一卡通联名卡，一律免收工本费。但是，如果职工遗失或损坏了招行北京住房公积金一卡通联名卡，在办理挂失、换卡或补卡手续时，要按照招商银行的有关规定交纳手续费。

7.使用联名卡查询公积金账户的方式有哪些?

答：1)拨打北京住房公积金管理中心客服电话96155查询

2)登录北京住房公积金管理中心网站查询

3)持卡在招行银行北京分行设立的多媒体查询机查询

4)拨打招商银行北京分行客服热线95555查询

8.住房公积金联名卡包含的两个账户的区别是什么?密码分别是什么?

答：1)个人住房公积金账户：用于查询个人住房公积金余额，对账簿上方是个人住房公积金登记号(20位)，初始查询密码为登记号后6位(不包括字母)，为保障账户安全，员工可登陆北京住房公积金管理中心网站进行密码修改;

2)招商银行个人储蓄账户：用于办理个人银行业务，初始密码记载于招商银行机密函件(密码纸)，随招行北京住房公积金一卡通联名卡一并发放给职工，职工可按照招商银行借记卡修改密码的有关规定进行密码更改。

9.北京住房公积金联名卡附带的对账簿有什么功能?

答：可以用于在发卡银行各网点打印住房公积金个人账户明细。

10.遗失招行北京住房公积金一卡通联名卡应办理哪些手续?

答：职工遗失招商银行住房公积金联名卡，应按照招商银行有关规定，携带身份证原件到开户行提出挂失和补卡申请。

11.职工使用招行住房公积金联名卡后，姓名、身份证号码等个人信息发生变更的，应办理哪些手续?

答：职工姓名、身份证号码或者其他个人信息发生变更的，应首先到所属管理部办理住房公积金账户信息变更登记手续，然后职工持招行住房公积金联名卡及身份证到开户行办理银行个人储蓄账户信息变更手续。

12.办理了北京住房公积金联名卡后，如果以后在京内发生工作调动，还需要在新单位重新办卡吗?

答：不必重新办卡。因为职工在京内调动，北京住房公积金管理中心系统办理住房公积金账户转移等，其住房公积金个人登记号都不会随之变更。北京住房公积金联名卡是按照住房公积金个人登记号制作的，只要个人登记号不变仍可继续查询到个人住房公积金账户的信息。

注：该卡使用前请到招行网点进行卡片激活，请本人携带身份证原件及卡片，密码信封。

以上涉及住房公积金管理部的业务，个人及公司办理时请咨询公积金管理部!

第二篇：商业银行考试问答题

1.商业银行“三性”原则之关系。

商业银行的“三性原则”：安全性、流动性和盈利性是商业银行的经营原则，安全性是商业银行第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，维持适度的流动性，是商业银行经营的策略手段;安全性是盈利性的基础，而盈利反过来又保了安全性和流动性。

1、统一面：

流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是保持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。

2、抵触面：

(1)商业银行的安全性与流动性之间浮现正相干。流动性较大的资产，风险就小，安全性也就高。

(2)商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。盈利性较高的资产，由于时间一般较长，风险相对较高，因此流动性和安全性就比较差。 2. 商业银行的主要组织形式及其特点。单一银行制

单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。

优点

首先，可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争;其次，有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务;此外，由于单一银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，因而其业务经营的灵活性较大，管理起来也较容易。

缺点

首先，单一制银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益;其次，单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动，削弱了银行的竞争力;再次，单一制银行的业务相对集中，风险较大。随着电子计算机推广应用的普及，单一制限制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。

分支银行制

分支银行制又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。总行制即总行除了领导和管理分支行处以外，本身也对外营业;而在总管理处制下，总行只负责管理和控制分支行除，本身不对外营业，在总行所在地另设分支行或营业部开展业务活动。

优点

实行这一制度的商业银行规模巨大，分支机构众多，便于银行拓展业务范围，降低经营风险;在总行与分行之间，可以实行专业化分工，大幅度地提高银行工作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便;易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。

缺点

容易加速垄断的形成，实行这一制度的银行规模大，内部层次多，从而增加了银行管理的难度。但就总体而言，分支行制更能适应现代化经济发展的需要，因而受到各国银行界的普遍认可，已成为当代商业银行的主要组织形式。

集团银行制

集团制银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。银行控股公司分为两种类型：

一是非银行性控股公司，它是通过企业集团控制某一银行的主要股份组织起来的，该种类型的控股公司在持有一家银行股票的同时，还可以持有多家非银行企业的股票。

二是银行性控股公司，是指大银行直接控制一个控股公司，并持有若干小银行的股份。 3. 简述银行资本的作用。

1、作为损失的缓冲和消除银行的不稳定因素

2、树立公众信心，对潜在的存款者表明股东用自己的资金来承当风险的意愿;

3、提供无固定融资成本的资源;

4、作为对总的经营基础投入资金的合宜形式。 4. 商业银行筹集资本金的途径。一，商业银行资本的内部筹集： ⑴增加各种准备金

⑵收益留存：①剩余股利政策 ②固定股利支付率政策

第二，商业银行资本的外部筹集：

①发行普通股②发行优先股③发行资本票据和债券 5. 简述银行资本内源资本来源的限制性条件。

银行资本内部筹集的限制性条件有：政府当局对银行适度资本金规模的限制;银行所能获得的净利润规模;银行的股利分配政策。由银行内源资本所支持的银行资产年增长率称为持续增长率。银行资产持续增长与银行资产收益率、银行红利分配比例和资本比率之间存在一定的数量关系。 6. 试论商业银行存款结构、总量和成本之间的关系。 (1)尽量扩大低息存款的吸收，降低利息成本的相对数;

(2)正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本的支出; (3)活期存款的发展战略必须以不减弱银行的信贷能力为条件;

(4)定期存款的发展不应以提高自身的比重为目标，而应与存款的派生能力相适应。 7. 简述商业银行负债成本不同分析方法的特点。

商业银行的成本分析主要从平均成本和边际成本两个角度进行。

历史加权平均成本方法主要用于对不同的银行各种负债成本对比分析和同一银行历年负债成本的变动分析，能够准确评价一个银行的历史经营状况。缺陷是没有考虑到利息成本的变动。

边际成本分析种，单一资金的边际成本分析法可以帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适;加权平均边际成本分析法则能够为银行提供盈利资产定价的有用信息。

8. 简述商业银行非存款类负债的资金来源渠道和管理重点。

(1)同业拆借：同业拆借要在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成，是流动性盈余的银行向流动性短缺的银行提供的信贷。

(2)向中央银行的贴现借款：商业银行需持中央银行规定的票据向中央银行申请抵押贷款。

(3)证券回购：商业银行以其持有的流动性强、安全性高的优质资产，以签订回购协议的方式融资。 (4)国际金融市场融资：最典型的是欧洲货币存款市场。

(5)发行中长期债券：商业银行以发行人的身份，通过承担债券利息的方式，直接向货币所有者借债的融资方式。主要类型：1.同业拆借2.中央银行再贴现3.回购协议4.欧洲货币市场借款5.发行中长期债券 9. 商业银行现金资产由哪些构成?其主要作用是什么?

构成：①库存现金 ② 在中央银行存款 ③存放同业存款 ④在途资金

作用：① 保持清偿能力(挤兑风潮、银行信誉) ②保持流动性(把握新的获利机会) 10.如何预测商业银行的资金头寸?

商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营过程中的适度资金头寸支出流动性，也就是说，银行一方面要保证其现金资产能够满足正常的和非正常的现金需要，另一方面，又要追求利润的最大化，为此，需要银行管理者准确地计算和预测资金头寸，为流动性管理提供依据。对银行的预测，事实上就是对银行流动性需要量的预测。流动性风险管理是银行每天都要进行的日常管理。而积极的流动性风险管理首先要求银行准确地预测未来一定时期内的资金头寸需要量或流动性需要量。

11.商业银行现金资产由哪些构成?其主要作用是什么? 包括：库存现金;在中央银行存款;存放同业存款;在途资金作用：1)满足法定存款准备金的要求 2)保持清偿力 3)保持流动性 4)同业清算及同业支付 12.商业银行的贷款政策包括哪些内容? 商业银行贷款政策的主要内容应包括：(1)确定指导银行贷款活动的基本原则，即商业银行的经营目标和经营方针(安全性、流动性和盈利性);(2)明确信贷政策委员会或贷款委员会的组织形式和职责;(3)建立贷款审批的权限责任制及批准贷款的程序;(4)规定贷款限额，包括对每一位借款人的贷款最高限额、银行贷款额度占存款或资本的比率;(5)贷款的抵押或担保;(6)贷款的定价;(7)贷款的种类及区域的限制。上述贷款政策的内容应当体现商业银行的经营目的与经营战略，决定商业银行的经营特点和业务方向。 13.简述贷款五级分类。

贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类 14. 商业银行主要几种贷款管理的重点。

按照担保的不同可以分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款和票据贴现贷款。

信用贷款就是指在不需要企业或个人提供完全担保的情况下,凭着对其信誉的了解而部分或全部贷款的一种方式。目前国内个人贷款的限制较多，主要是一些有实力的大企业可以实现这种贷款。

抵押贷款就是抵押贷款人按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。银行的票据贴现贷款是银行以购买客户手中未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款。 15 商业银行如何发现不良贷款的信号?如何控制不良贷款的损失?

通常，银行贷款人员可以从以下一些表象中分析是否会产生不良贷款的原因：1)企业在银行的账户上反映的预警信号;2)从企业财务报表上反映的预警信号;3)在企业人事管理及与银行的关系方面的预警信号;4)在企业经营管理方面表现出来的信号。

对于已经出现风险信号的不良贷款，银行应采取有效措施，尽可能控制风险的扩大，减少风险损失，并对已经产生的风险损失做出妥善处理。

1.督促企业整改，积极催收到期贷款。银行一旦发现贷款出现了产生风险的信号，就应立即查明原因。对于已经到期而未能偿还的贷款，银行要敦促借款人尽快归还贷款。必要时，可从企业在银行的账户上扣收贷款。

2.鉴定贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全。常见的措施有：贷款展期，借新还旧，追加新贷款，对借款人的经营活动作出限制性规定，银行参与企业的经营管理。

3.落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务。银行应根据企业重组的不同形式，明确并落实相应的债权债务 4)依照法律武器收回贷款本息; 5)呆帐冲销。

16. 商业银行贷款风险管理的"5C"分析。

1借款人品格。2借款人能力。3企业的资本。4贷款的担保。5借款人经营的环境条件 17. 商业银行证券投资的主要方法。

1.梯形期限法 2.周期期限决策法. ⒊.杠铃投资战略. 4.有效证券组合投资法 18. 简述商业银行证券投资的目的。

(1)获取收益。证券投资是商业银行使其闲置的资金产生效益的最好办法，银行从事证券投资，使闲置资金得到了充分利用，增加了收益。商业银行证券投资的收益包括利息收益和资本收益。

(2)分散风险。如果商业银行将资产全部集中在贷款上，那么一旦贷款收不回来银行就必须承担全部风险。银行将部分资金用于证券投资业务，有利于分散风险。银行通过对不同发行者、不同期限、不同收益率的证券采取分散化投资策略，将银行经营风险与投资损失降低到尽可能小的程度。而贷款很难做到这一点。

(3)增强流动性。商业银行保持一定比例的高流动性资产是保证其资产业务安全性的重要前提。商业银行的现金资产作为应付提存的第一准备，其缺陷在于它们不是盈利资产，如果其所占比重过大，商业银行的资产收益率势必受到影响。由于短期证券可以迅速变现，而且在变现时的损失较少，大大增强了流动性。 19. 商业银行证券投资避税组合的考虑原则及其应用。

在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 20. 持续期的经济含义和特征

久期是债券平均有效期的一个测度，它被定义为到每一债券距离到期的时间的加权平均值，其权重与支付的现值成比例。 21.简述利率敏感性缺口管理策略。为规避利率风险，商业银行根据自身风险偏好选择主动性或被动性操作策略。主动性策略是指商业银行预期市场利率的变化趋势，事先对利率敏感性缺口进行调整，以期从利率变动中获得预期之外的收益。譬如，预期利率上升，商业银行通过增加敏感性资产或减少敏感性负债，将利率敏感性缺口调整为正值。被动性操作策略是指商业银行将利率敏感性缺口保持在零水平，无论利率如何变动均不会对银行净利差收入产生影响。这是一种稳健保守的风险管理策略，但也因此失去获取超额利润的市场机会。 22.试述商业银行绩效评估的主要方法。

一、比较分析法

比较分析法是指将财务指标进行对比，计算差异，揭示银行财务状况和经营成果的一种分析方法。比较分析法是最常用的一种基本方法，因为只有比较才能鉴别。具体运用这种方法时，是以本期实际指标与相关指标进行比较。

二、比率分析法

比率分析法是指利用财务报表中两项相关数值的比率揭示银行财务状况和经营成果的一种分析方法。在财务分析中，比率分析法应用得比较广泛。财务比率有相关比率、结构比率和动态比率。

三、因素分析法

一个经济指标往往是由多种因素造成的。它们各自对某一个经济指标都有不同程度的影响，只有将这一综合性的指标分解成各个构成因素，才能从数量上把握每一个因素的变化对总体指标的影响程度，给工作指明方向。把综合性指标分解成各个原始的因素，以便确定影响绩效的原因，这种方法称为因素分析法。 23. 商业银行风险管理思想和策略。

商业银行面临的风险问题，可分成三个最基本的方面。他们有信贷方面的风险，比如说潜在的坏账;他们还要面临流动性的风险，这会涉及到资产和债务的不匹配;另外他们还要应对操作的风险，如虚假个人消费贷款、关联企业骗贷、票据诈骗等等。

策略：1.风险分散2.风险对冲3.风险转移4.风险规避5.风险补偿

第三篇：建设银行公务卡知识问答

1.什么是公务卡?

答：公务卡是指预算单位工作人员持有的，主要用于日常公务支出和财务报销业务同时具有个人消费功能的信用卡。

2.公务卡的属性是什么?

答：公务卡具有一般银行信用卡所具有的授信消费等共同属性，同时又具有财政财务管理的独特属性，能够将财政财务管理的有关要求与银行卡的独特优势相结合，是一种新型的财政财务管理工具和手段，能够做到公务支出行为都有据可查、有迹可寻，同时减少日常开支中的现金流量。

3.公务卡办卡流程?

(1)公务卡以教职工所在单位负责统一申办，建行工作人员现场解答办理公务卡流程及指导如何正确填写申请表格。

(2) 需办理公务卡的教职工到院系指定地点(按院系通知时间)申请领表，填写“公务卡申请表”并附上身份证复印件(正反复印A4纸)，交到现场建行工作人员。

(3)建行审核通过后一般7个工作日由上海信用卡中心寄出(挂号信)申请人填写申请表上的地址，公务卡寄出后建行会有短信通知办卡人，请注意查收!

若您因住宅或单位地址变更等原因导致账单寄送地址或联系方式变化时，请您及时致电信用卡服务热线400-820-0588办理变更。 4.收到卡片后应该做什么?

答：收到卡片后，首先应确认卡片正面的凸字拼音姓名与您填写在申请表上的拼音是否相同，其次在卡片背面的签名条上签上自己的名字。然后激活卡片，建行有多种形式激活卡片供您选择

1、拨打银行提供的24小时客户服务热线400-820-0588根据语音提示进行开卡(激活)、设置电话银行、消费/取现密码(6位数字)。

2、我行信用卡中心主页

3、个人网上银行

4、中国建设银行官方微信。都可以激活卡片。 5.为什么要进行开卡激活?

答：该操作主要是确认持卡人和申办人是否为同一人，避免卡片邮递(挂号信)过程中的丢失、冒领风险。 6.开卡激活的流程

答：使用申请表中填写的家庭电话或手机拨打400-8200588 或800-8200588 根据语音提示，输入身份证号码或公务卡卡号，选择“开卡激活”功能转入IVR语音中，设置电话银行密码(6位数)、设置消费/取现密码(6位数) 发短信提示，内容为：开卡或设置(重置)消费/取现密码成功 7.开卡激活时需要注意那些事项?

答：拨打24小时客服电话400-820-0588持卡人使用电话开卡时，为保障持卡人用卡安全，必须使用本人在申请表中填写的手机或者家庭电话操作，才能开卡激活成功。(特别提示：不能使用办公电话进行开卡激活操作)

8.怎样给持卡人确定额度

答：公务卡只限本人使用，师大科级或中级职称及以下职工信用额度为3万元，副处级或副高职称及以上职工信用额度为5万元，申请人想要降低额度，可以自已拨打建行信用卡24小时客服电话400-820-0588降低额度。如果公务卡信用额度不够时，请提前向单位财务部门提出调整公务卡信用额度，申请单位财务部门填写《预算单位公务卡额度调整申请表》，加盖单位财务印章后由客户经理上门收取。对符合调额条件的客户，我行信用卡中心在收到调额申请后2个工作日内完成调额。

9.持卡人怎样用于公务消费

答：公务卡消费是学校教职工在公务活动中使用公务卡刷卡消费，在规定的期限内按现行财务制度审核后报销还款的方式。持卡人在规定的信用额度和免息还款期期内先支付，后还款。持卡人在未办理公务卡消费报销手续之前，无论是公务消费还是个人消费均属个人消费行为最终由个人承担清偿责任。公务消费后，请妥善保管刷卡签购单(POS票)和发票以便报销使用。

10.为什么要妥善保管POS小票，POS小票丢失该怎么不办?

答：首先，交易凭条是每月与银行对账单进行核对的依据，如果发现账单有误，凭交易凭条及时与我行联系;其次，单位在财务人员在报销时要根据交易凭条提取消费信息，并将消费交易凭条作为会计原始凭证入账;最后，交易凭条尚有卡号等重要信息，随意丢弃可能给犯罪分子可乘之机。如果不慎将POS小票丢失，本人必须向财务处提供书面说明，包括交易姓名、时间、地点、金额，公务卡号，联系我校客户经理到建行信用卡中心后台提取公务消费数据情况属实后由建行在说明书上加盖业务章视同POS小票，交师大财务处报销公务消费费用。

11：多重保障消费安全

答：建行多种保障，消费安全，芯片介质，具有很强的安全认证，能有效防范伪冒欺诈风险，收到卡片激活卡的同时设置密码，不要将密码设置过于简单或者自己生日，请勿将您的信用卡卡号、密码、有效期、身份证号码、账户信息等个人账户资料随意告知他人。境内交易，拥有密码+签名双重刷卡消费保护，境外交易，享有境外刷卡失卡保障服务，实时交易监测，自动预警保护及3D上网上支付验证保护等功能，保障用卡安全。 12：公务卡密码遗忘怎么办?

答：公务卡消费必须使用密码，请妥善保管、正确使用公务卡密码。如果遗忘了密码，需要您本人带上卡片和有效身份证件到银行营业网点或致电建行客服电话办理密码重置。如需修改密码，您可以直接在银行ATM、自助终端上进行修改。

13：公务卡使用后如何还款?什么时候还款?

答：公务卡先消费后还款，无需预先存款，消费交易最长享有20-50天的免息待遇，按照学校财务要求，建行给办理公务卡教职工账单日统一调整日为每月2号，(职工拿到卡时是不同的帐单日，因为交表及审核日不同，无需教职工办理，建行统一完成帐单日的修改)那么还款日为每月22号，要求单位每月19号之前将报销发票等资料在规定的期限内按现行财务制度审核后报销还款。持卡人在未办理公务卡消费报销手续之前，无论是公务消费还是个人消费均属个人消费行为，最终由个人承担清偿责任。持卡人应在规定时间内办理财务报销手续，否则由此产生的透支款项利息及手续费等由持卡人自己承担。个人消费部分，由个人在到期还款日前进行自行还款。因个人报销不及时造成的利息、滞纳金等相关费用，由个人承担。持卡人可通过建行多种渠道来还款，也可以绑定建行借记卡自动还款。

• • • • • • 约定账户还款(自动还款) 网上银行还款手机银行还款电话银行还款网点还款跨行还款

14：公务卡里中的存款有无利息?

答：公务卡是针对财政公职人员量身打造的专属信用卡，与储蓄卡是两种不同类型的银行卡，按照人民银行的规定是不计利息的。

如果存入公务卡账户的资金多于应还款额，多出部分，作为溢缴款在账户中存放，可增加您的可用额度，您在下次消费时优先使用。 15：公务卡如何取现

答：在所有建行网点、建行的ATM机、以及带银联标识的他行ATM机均可取现。龙卡公务卡中的溢缴款(存款)，支取时在本地、本行(建行)系统内不收取手续费。需注意以下问题：

1)若您当日提取溢缴款超过2000元人民币，须到我行网点柜台办理。 2)若您在外地或跨行提取溢缴款需收取手续费。手续费为取现金额的0.5% ，最低2元，最高50元。预算单位公务卡不允许持卡人透支取现。若您急需，确需要透支取现，须支付利息和费用。

1)透支取现的额度根据您用卡情况设定，最高不超过您信用额度的40%。 2)除取现手续费外，境内外透支取现还须支付利息，不享受免息待遇。 16：公务卡丢失该怎么办?

答：若您的卡片不慎遗失或被盗，请立即致电我行信用卡服务热线电话挂失。经我行受理确认后，挂失即生效，挂失生效后个人不承担盗刷风险，免除后顾之忧。以最大限度地保护您的利益。挂失时我行将同时为您补办新卡。若您的卡片在国外不慎遗失、被窃(请先立即挂失)，且在国外期间仍需继续使用信用卡或现金时，请致电我行信用卡服务热线，提出紧急替代卡服务或紧急取现服务申请。 17：公务卡到期该怎么办?

答：卡片正面注明有效使用期限，过期即失效。为方便您使用，我行将在您的卡片到期前1个月主动为您寄发新卡。请您收到新卡后及时开卡，并将旧卡剪断销毁。若您在卡片到期时未能如期收到新卡，请您致电信用卡服务热线查询。若您的卡片在3个月内即将到期，并且您因出国等特殊原因需提前换卡，请致电信用卡服务热线提出申请，我行将为您提前办理换卡，方便您的使用。 18：公务卡片损毁该怎么办?

答：若您的卡片因毁损、断裂、磁条消磁或签名有误等原因无法继续使用时，可致电我行信用卡服务热线申请补发新卡。请您在收到新卡后及时开卡，并将损坏的卡片进行销毁，以免产生风险。

19：持卡人个人信息发生变动，如何办理变更?

答：如果您的姓名、卡号、证件类型和证件号码发生变化，请及时通知学校财务处，以便银行后续维护;如果您的手机号、住宅电话、住宅地址、住宅邮编、单位电话、单位地址和单位邮编等个人信息发生变动，请及时通过95533或400-820-0588服务热线通知银行进行资料变更，以免为您带来不便。 20公务卡免费优惠都有啥? 答：免公务卡年费、免短信服务费、免新卡申工本费、损坏换卡手续费、损坏换卡工本费、溢缴款本地本行取现手续费、免公务卡支持系统使用费、免到期换卡工本费、免挂失手续费、免挂失补卡工本费。 21使用公务卡如何对账?

答：账务查询渠道电子邮件账单、、纸质对账单、网站查询、短信查询、发送CCZD#卡号末4位至95533，可查询最近一期已出账单的金额及还款日期、电话查询、网点查询。如您对账单所列交易明细有疑问，或您需要申请调阅交易相关凭证，请于交易日后的50天内致电信用卡服务热线 22公务卡享受那些分期服务?

答：购车分期：在我行合作经销商处购买家用汽车，并支付首付款(首付款为净车价减去审批通过金额)，可在我行专用分期POS机上完成刷卡分期。安居分期：在我行指定的安居商户购买商品或服务，可在我行专用分期POS机完成刷卡分期。

商户分期：在我行分期商户购买商品或服务时，可选择将商品或服务总金额均分成若干份，通过我行专用分期POS机上完成刷卡分期。

账单分期：刷卡消费交易后，可致电我行分期付款服务专线或通过网站、短信申请将已出账单的一定消费金额平均分成若干期。

消费分期：刷卡消费交易后，可致电我行分期付款服务专线或通过网站申请将未出账单的单笔消费金额平均分成若干期。 23 公务卡积分回馈

刷卡消费人民币1元积一分，积分永久累计，常年有效，更可兑换多样化积分礼品。

24 公务卡专享缤纷促销

5000余家特惠商户，时刻体验贵宾礼遇。度身定制专享数码、汽车、装修、车位等各类团购活动、账单及现金分期付款。专享建行专门组织安排的促销活动，享受更多优惠和便利。指定商户刷卡购机票，可获赠金卡100万高额航空意外保险。 2015年新品.活动.特惠集粹第一季详见PPT。

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第四篇：商业银行考试常见问答题

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1.货币有哪些主要职能?货币的基本职能是什么?

(1)货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。

(2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能。

2.影响货币均衡实现的主要因素有哪些?

(1)中央银行的调控手段。

(2)国家财政收支状况。

(3)生产部门结构是否合理。

(4)国际收支是否基本平衡。

3.货币市场有哪些主要特点?

(1)交易期限短。

(2)交易的目的是解决短期资金周转的需要。

(3)所交易的金融工具有较强的货币性。

4.商业银行负债业务主要包括哪些内容?

(1)存款负债。

(2)其他负债。

(3)自有资本。

5.发展中国家货币金融发展的特征是什么?

(1)货币化程度低下。

(2)金融发展呈现二元结构。

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(3)金融市场落后。

(4)政府对金融业实行严格管制。

6.利率在经济中有何作用?

在宏观经济方面：

(1)利率能够调节社会资本供给。

(2)利率可以调节投资。

(3)利率可以调节社会总供求。

在微观经济方面：

(1)利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。

(2)利率可以影响个人的经济行为。

7.二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势?

(1)业务上不断创新，并向综合化方向发展。

(2)建立跨国银行，推动国际化进程。

(3)遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。

(4)兼并成为商业银行调整的有效手段。

(5)分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构

8、西方国家存款保险制度的组织形式有哪几种?

(1)由政府出面建立存款保险机构。

(2)由政府与银行界共同建立存款保险机构。

(3)在政府支持下，由银行同业联合建立存款保险制度。

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9.如何理解通货膨胀的经济含义?

通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。理解通货膨胀的经济含义，应主要把握以下几点：

(1)通货膨胀与纸币流通相联系。

(2)通货膨胀与物价相联。

(3) 通货膨胀与物价总水平相联。

(4)通货膨胀与物价的持续上涨相联。

10.什么是股票价格指数?如何编制股票价格指数?

(1)股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。

(2)股票价格指数的编制与商品物价指数的编制方法基本相同，即先选定若干有代表性的股票作样本，再选定某一合适的年份为基期，并以基期的样本股票价格为100，然后用报告期样本股票的价格与基期作比较，就是报告期的股票价格指数。

11.何为货币政策中介指标?如何选定货币政策中介指标?

(1)货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中介性或传导性金融变量。

(2)货币政策中介目标的选取有三个标准，即可测性、可控性和相关性。

12.货币政策传导机制一般包括哪些环节?

应包括以下三个基本环节：

(1)从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。

(2)从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。

(3)从非金融部门等经济行为主体到社会各经济变量。

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13.商业银行有哪些主要职能?

(1)充当信用中介。

(2)将社会个阶层的货币收入和积蓄转化为资本。

(3)创造信用流通工具。

(4)充当支付中介。

14.确定国际储备的适度规模时，应主要考虑哪些因素?

(1)持有国际储备的机会成本。

(2)经济发展目标及经济开放程度。

(3)中央银行调节国际收支的能力。

(4)中央银行拥有的储备之外的国际清偿能力。

(5)汇率制度和汇率政策选择。

(6)未偿还外债总额及偿还期特点等。

15.银行在经营过程中面临着哪些特殊风险?

(1)信用风险。

(2)来自资产与负债失衡的风险。

(3)来自公众信任的风险。

(4)竞争的风险。

16.资本市场有哪些特点?

(1)资本市场交易的金融工具期限长。#p#分页标题#e#

(2)交易的目的主要是为解决长期投资性资本需求。

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(3)资金借贷量大。

(4)交易工具收益较大而流动性差，有一定的风险性和投机性。

17.试述名义利率和实际利率对经济的影响。

实际利率是指物价不变从而货币购买力不变条伺：下的利率;名义利率则是包含了通货膨因素的利率。通常情况下，名义利率扣除了通货膨胀率即为实际利率。(2分)

当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率;正利率会刺激居民储蓄。(2分)

当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率;负利率对经济不利，它扭曲了借贷关系，(2分)

18.我国利率的决定与影响因素有哪些

(1) 利润率的平均水平。

(2) 资金的供求状况。

(3) 物价变动的幅度。

(4) 国际经济的环境

(5) 政策性因素。

20.简述金融机构的功能。

1、提供支付结算服务：

2、融通资金

3、降低交易成本并提供金融便利

4、改善信息不对称

5、风险转移和管理

21.商业银行主要有哪些中间业务?

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商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，还利用其在机构、技术、资金、信誉和住处等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合。如：结算业务，信托业务等。

22.金融工具的基本特征是什么，不同发行方式下的发行价格有哪些形式?

答：金融工具的基本特征：期限性、流动性、风险性和收益性。

金融工具的发行价格大致可分为两类： (1) 直接发行方式下的发行价格和间接发行方式下的发行价格。前者包括平价发行，折价发行和溢价发行。(2) 后者包括中介机构的承销价格或中标价格，投资者的认购价格。

23.二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势?

(1)业务上不断创新，并向综合化方向发展。

(2)建立跨国银行，推动国际化进程。

(3) 遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。

(4) 兼并成为商业银行调整的有效手段。

(5) 分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构。 24.如何认识银行信用与商业信用之间的关系?

(1)商业信用始终是信用制度的基础。

(2)只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。

(3)银行信用的出现又使商业信用进一步完善。

(4)商业信用与银行信用各具特点，各有其独特的作用，二者之间相互促进，不能彼此替代。

25.简述金融监管的组织体制。

答： (1)金融监管的组织体制的划分类型：单一和多元;集中和分业。

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(2)集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体，统一进行监管。通常承担这一任务的中央银行。

(3)分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。

26.金融市场监管的原则：监管主体的独立性原则;依法监管原则;内控与外控相结合的原则;稳健运行与风险预防原则和母国与东道国共同监管原则。这些原则渗透和贯穿在监管体系的各个环节和整个过程的始终。

金融市场监管的内容：市场准入监管;市场运作过程的监管和市场退出的监管。金融监管的手段与方式有：依法实施金融监管，运用金融稽核手段实施金融监管和四结合并用的全方位的监管方法。

我国现阶段金融监管的目标为：一般目标是防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施;具体目标是经营安全性、竞争的公平性和政策的一致性。

27.纸币流通条件下，影响汇率变动的因素有哪些?

1)汇率又称汇价或外汇行市，是指两国货币的折算比率，或者说是由一国货币表示的另一国货币的价格。在不同的货币制度下，决定和影响汇率的因素是不同的。

2)纸币流通条件下，汇率基本上由两国货币在外汇市场上的供求状况决定。国际收支、通货膨胀、经济增长、国民收入、心理预期。

28.简述中央银行的职能?

(1)中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。(2)中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”。

(3)中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。

29.简述选择性货币政策工具?

(1)消费者信用控制。

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(2)证券市场信用控制。

(3)不动产信用控制。

(4)优惠利率。#p#分页标题#e#

(5)预交进口保证金

30.简述发展中国家货币金融发展的特征?

(1)货币化程度低下。

(2)金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。

(3)金融市场落后。

(4)政府对金融实行过渡干预。

31.直接融资与间接融资的优点和局限性有哪些?

直接融资的优点：资金供求双方关系密切，有利于资金的快速合理配置和提高使用效率;由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。但其也有局限性：资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资多;直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约;对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。

与直接融资比较，间接融资的优点是：

(1)灵活便利;

(2)安全性高;

(3)规模经济。

局限性：

(1)割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和对筹资者的压力; 地址：合肥市包河区芜湖路万达广场7号写字楼32层电话：0551—65268288 安徽农村信用社笔试培训课程

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(2)金融机构要从经营服务中获取收益，从而增加了筹资者的成本，减少了投资者的收益。

32.如何理解中央银行十国家的银行?

中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。 (1)代理国库;

(2)代理发行政府债券;

(3)为政府筹集资金;

(4)代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动;

(5)制定和执行货币政策。

33.金融全球化的主要表现十什么?

金融全球化的主要表现为：

(1)金融机构全球化，含义;

(2)金融业务全球化，含义;

(3)金融市场全球化，含义;

(4)金融监管与协调全球化，含义。

34.金融工具的基本特征十什么?不同发行方式下的发行价格有哪些形式?

金融工具一般具有期限性，流动性，风险性和收益性。金融工具的发行价格可分为两类：直接发行方式下的发行价格和间接发行方式下的发行价格。前者包括平价发行，折价发行和溢价发行。后者包括中介机构的承销价格或中标价格，投资者的认购价格。金融监管商业银行派生存款金融创新经济货币化

35.你认为影响我国货币需求的因素有哪些?

答：(1)货币需求是一个存量的的概念. 地址：合肥市包河区芜湖路万达广场7号写字楼32层电话：0551—65268288 安徽农村信用社笔试培训课程

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(2)货币需求是条件限制的,是一种能力与愿望的统一.

(3)现实中的货币需求不仅仅是指对现金的需求,而且包括了对存款货币的需求.

(4)人们对货币的需求既包括了执行流通手段和支付手段职能的货币需求,也包括了执行价值储藏手段职能的货币需求.

36.试对传统的存款准备金政策效果进行简单的分析.其政策效果表现在以下几个方面

(1)即使法定存款准备金率调整的幅度很小,也会引起货币供应量的巨大波动

;(2)中央银行的其他货币政策都是以存款准备金为基础

(3)即使商业银行等存款机构由于种种原因持有超额存款准备金,法定存款准备金的调整也会产生效果.

(4) 存款准备率不变,也在很大程度上限制了商业银行体系创造派生存款的能力.但是存款准备率也有明显的局限:(1)由于准备率调整的效果较强烈,不宜作为日常性工具;(2)存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致.

37.发展中国家货币金融发展的特征是什么?

(1)货币化程度低下;

(2)金融发展呈现二元结构;

(3)金融市场落后;

(4)政府对金融实业实行严格管制. 无限法偿基准利率国民生产总值平减指数基础货币再贴现政策

38.述金融机构的功能。

⑴提供支付结算服务

⑵融通资金

⑶降低交易成本并提供金融服务便利; 地址：合肥市包河区芜湖路万达广场7号写字楼32层电话：0551—65268288 安徽农村信用社笔试培训课程

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⑷改善信息不对称;

⑸风险转移与管理;

39.试述名义利率和实际利率对经济的影响。

实际利率是指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率;名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率。通常情况下，名义利率扣除了通货膨胀率即为实际利率。当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率;正利率会刺激居民储蓄。当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率;负利率对经济不利，它扭曲了借贷关系。

40.什么是货币政策中介目标?如何选定中介指标?

⑴货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。⑵货币政策中介指标的选择标准：可测性;可控性;相关性。债权融资派生存款间接标价法金融工具经济货币化

41.影响货币乘数的因素主要有哪些?

(1)货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系。不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。

(2)决定和影响货币乘数的因素主要有两个：通货-存款比率。

(3)不同经济体制下货币乘数影响因素的差异，如我国情况。

42.金融市场监管的原则有哪些?

金融市场监管的含义包括两个层次：一是指国家或政府对金融上各类参与机构和交易活动所进行的监管;二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。金融市场监管的原则是：公开、公正、公平原则;制止背信的原则;禁止欺诈、操纵市场的原则。

43.我国决定与影响利率的因素有哪些?

答：(1)利润的平均水平为上限;

(2)资金的供求状况; 地址：合肥市包河区芜湖路万达广场7号写字楼32层电话：0551—65268288 安徽农村信用社笔试培训课程

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(3)物价变动的幅度;

(4)国际经济的环境，主要是国际间资金的流动、国际间的商品竞争、外汇储备量的多少和利用外资的政策;

(5)政策性因素，如中央银行调控经济总量和结构的需要，投资方向的引导等等。

44.如何理解中央银行是“银行的银行”?

中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系;它集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。这一方面由于中央银行垄断了货币发行权，因而成为商业银行资金的最后来源;另一方面，中央银行还受国家委托，对商业银行和其他金融机构的业务活动进行监督和管理，以维护整个金融业的安全。贮藏手段贮藏手段——是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。派生存款派生存款——又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。国家信用国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。股票是股份公司发给出资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证。股票代表的是所有权而非债权。汇率又称汇价，外汇牌价或外汇行市，即两种货币的兑换比率、买卖的价格。它是两国货币的相对比价。

45.货币有哪些主要职能?货币的基本职能是什么?

(1)货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。 (2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能。

46.发展中国家货币金融发展的特征是什么?

(1)货币化程度低下。

(2)金融发展呈现二元结构。

(3)金融市场落后。

(4)政府对金融业实行严格管制。

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【安徽中公金融人】官方微博：安徽中公金融人; 官方微信：ahnxsoffcn 47.如何把握利率的作用并充分发挥其作用及其应具备的条件?

利率的一般作用▲利率在宏观经济活动中的作用★调节社会资本供给;★调节投资;★调节社会总供求。

▲利率在微观经济活动中的作用★对企业而言，利率能够促进企业加强经济核算，提高经济效益。★对个人而言，利率影响其经济行为。一方面，利率能够诱发和引导人们的储蓄行为。另一方面，利率可以引导人们选择金融资产。

●利率发挥作用的环境与条件▲利率发挥作用的制约因素★利率管制;★授信限量;★市场开放程度;★利率弹性。

▲利率发挥作用须具备的条件★市场化的利率决定机制;★灵活的利率联动机制;★适当的利率水平;★合理的利率结构。

●我国利率作用的发挥▲近年来，我国政府对利率的管理在方法上更为多样，手段上更为灵活，并适时根据经济形势调整利率，对宏观经济进行调控。▲但从总体上看，我国经济社会中利率作用的发挥还受到一定的限制，其中最主要的是利率形成机制没有实现市场化。▲实现利率的市场化需要一定的条件与环境，在我国当前的经济金融背景下，要想一步实现利率的市场化是不现实的。只有从实际出发，实行渐进式的利率改革，才能稳步实现利率市场化，充分发挥利率在社会主义市场经济中的作用。

48.利率的决定与影响因素。

答：利率的决定因素：根据马克思主义原理，利率的决定是以剩余价值在不同资本家之间的分割作为起点的。在平均利润率与零之间，利息率的高低取决于两个因素：一是利润率二是总利润在贷款人和借款人之间进行分配的比例。

利率变化的影响因素：经济因素：经济周期、通货膨胀、税收;政策因素;制度因素。总之，现代市场经济的环境错综复杂，许多都与利率息息相关，利率的总体运动，主要受经济活动周期、通货膨胀率、货币供求、货币政策、政府管制、世界利率水平的影响，从微观因素考察，期限、风险、担保品、信誉、预期都会对利率的变动产生影响。

49.货币制度主要包括哪些基本内容?

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答：货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。自国家干预货币流通以后就开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。货币制度的基本内容包括六个方面：(1)规定货币材料，即确定哪些商品可以作为币材。

(2)规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。

(3)规定主币和辅币。

(4)规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权;信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。

(5)有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。

(6)准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等

50.金融创新的特征与成因。

答：金融创新的特征：新型化、电子化、多样化和持续化。

当代金融创新的成因：经济思潮的变迁、需求刺激与供给、对不合理金融管理的回避和新科技革命的推动。

51.政策性银行及其主要特征、作用。

答：是指由政府投资建立、按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。

特征：不以盈利为经营目标、资金运用有特定的业务领域和对象、资金来源、资金运用和不设立分支机构。

作用：融资补充和融资支持。

52.判定通货膨胀的指标。

答：通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。常用的指标有：居民消费价格指数、批发物价指数、国内生产总值平减指数和隐蔽型通货膨胀的地址：合肥市包河区芜湖路万达广场7号写字楼32层电话：0551—65268288 安徽农村信用社笔试培训课程

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53.影响货币均衡实现的主要因素。

答：中央银行的市场干预和有效调控;国家财政收支要保持基本平衡;生产部门结构要基本合理和国际收支必须保持基本平衡

54.判断货币均衡的标志是什么?

答：货币均衡是货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态，货币均衡首先是一个动态的过程，通常是在一定利率水平下的货币供给同货币需求之间相互作用后所形成的一种状态。货币均衡的实现具有一定的相对性。货币均衡并不要求货币供给量与货币需求量完全相等。

经济体系中到底需要多少货币，取决于有多少商品和劳务需要货币流通去实现，货币均衡与社会总供求平衡不过是一个问题的两个方面。货币均衡表现为待交易的商品和劳务能够迅速转换为货币，流通中的货币也能够迅速转换为商品和劳务。货币均衡的两个基本标志就是商品市场上的物价稳定和金融市场上的利率稳定。利率稳定是货币供求平衡的直接反映。而物价稳定可反映出商品市场上商品与劳务呢功能迅速转换为货币，因而也是货币均衡的标志。若物价上涨，说明流通中过多的货币追逐过少的商品，货币供给偏多。反之，说明货币供给偏少。

55.长期国际资本流动与短期国际资本流动的区别。

答：长期资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动;短期资本流动是指期限为一年或一年以下的资本的跨国流动。两者的区别主要有(1)投资目的不同，长期资本投资是为了达到获利和控制的目的进行投资的;短期资本投资是为了资金安全、保值、获利

以及经营业务的需要进行投资的。(2)投资的期限与稳定性不同。长期资本投资期限较长，一般比较稳定;短期资本投资期限较短，具有稳定性。(3)对一国货币供应量影响不同。长期资本投资一般不影响一国的货币供应量;短期资本流动可以迅速直接影响到一国的货币供应量。(4)读汇率、利率影响不同。长期资本流动一般不影响汇率、利率;短期资本流动对汇率、利率有重要影响。

56.金融全球化对一国货币政策有效性的影响。

答：金融全球化回削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消极作用。随着地址：合肥市包河区芜湖路万达广场7号写字楼32层电话：0551—65268288 安徽农村信用社笔试培训课程

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【安徽中公金融人】官方微博：安徽中公金融人; 官方微信：ahnxsoffcn 金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国家制定的经济政策尤其是货币政策在执行中出现有效性降低的情况。例如，当一国国内为抑制通货膨胀而采取紧缩货币政策，使国内金融市场利率提高时，国内的银行和企业可以方便地从国际货币市场获得低成本的资金，这就会削弱金融当局对货币总量、利率等指标进行控制的有效性，同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。

57.不兑现的信用货币制度的特点。

答：不兑现的信用货币制度是20世纪70年代中期以来，各国实行的货币制度，这种货币制度有三个特点：一是现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。现金体现着中央银行对持有者的负债，银行存款体现着存款货币银行对存款人的负债，这些货币无不体现着信用关系。二是现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的，无论是现金还是存款货币、都是通过金融机构存款的存取、黄金外汇的买卖、有价证券的买卖、银行贷款的发放等金融业务进入到流通中去的，这与金属货币通过自由铸造进入流通已有本质区别。三是国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，在纯粹的信用货币制度下，信用货币都是银行的债务凭证，没有实质价值;而信用货币又都是通过金融机构业务活动进入流通的，不具有自发调节机制。因此，一旦信用货币的现实流通数量与客观必要数量不相一致，就会破坏货币流通与商品流通的对应关系。如果流通中信用货币过多，就会有一部分货币买不到商品，只能通过物价上涨来平衡商品与货币的对应关系，即出现通货膨胀;如果流通中信用货币过少，就会有一部分商品的价值不能实现，出现物价下跌，造成生产流通的萎缩，出现通货紧缩，为了保证货币流通与经济发展的需要相适应，必须由国家对信用货币加以管理和调控，由于中央银行具有“发行的银行”的职能，因此大多数国家都是由中央银行来管理信用货币的发行与流通，运用货币政策来调控信用货币。

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