如何更好的使用信用卡

第一篇：如何更好的使用信用卡

个人如何使用信用卡

目前，许多人在对信用卡的认识与使用上存有很多误区，导致个人信用记录出现污点，从而对个人贷款、理财、就业产生负面影响。

正确认识信用卡。信用卡指发卡机构向社会发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，且具有消费信用功能的特制载体卡片。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。其中，贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡;准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

信用卡可作为一项临时、短期、紧急、小额融资的工具。但如果认为信用卡是免费的透支工具，那就是非常错误的观念。根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款期，而用信用卡在自助银行或柜台取现则不能享受免息还款期，自取款之日起计收万分之五的日息，而且还要收取现手续费，如果不及时还清取现金额及由取现产生的手续费，不仅取现金额要收万分之五的日息，连同手续费也一并收取万分之五的日息。

如何计算消费透支免息期。计算免息还款期时很多人以为如果刷卡消费后，可以免费享受50天免息还款期，以为这50天是免息的，从第51天才开始计息，假如透支60天后还款就只付10天的息，这是非常错误的观点。首先，并不是每一笔消费都是50天免息还款期，这与刷卡日期、当月天数、银行结账日等诸多因素有关;而这个免息还款期是指持卡人在这个期限内还款是免息的，一旦超出这个期限，就不是按超过免息还款期外的日期计息，而是由于未在免息还款期内还款致使免息还款期失效倒回去从刷卡消费记账日当天开始计息。关于免息期的计算，如果某银行对账单日为每月5日、指定还款日为每

月23日，以客户每月消费一次计算，如果客户在当月4日消费1000元，免息还款期就是当月4月23日这段时间，为20天;如果是当月5日消费，则免息还款期就是当月5日到下月23日的时间，那就高达49天。

慎重使用最低还款额。一般信用卡持有人产生了透支后，并不要求一次性还清全部透支款项，而是按消费金额一定比例付清最低还款额即可，如果付清了最低还款额,银行就不会对透支款项计收每月5%的高额滞纳金，如果连最低还款额都没有付清，银行就会对全部透支款项计收滞纳金。

按时缴纳信用卡年费。如果不及时缴纳的话，个人征信系统将予以记载。请广大市民注意有些银行未激活信用卡也要收年费。因此不能随便办一张卡，然后随手扔下不管。要当心留下信用污点，进而会影响到以后的个人贷款!据某银行客户服务中心工作人员介绍说，该行信用卡标准卡年费80元，第一年免年费，第二年以后即使未激活也会收取年费。而且年费会从信用额度里自动扣除，如果规定期限内未能及时还款，就会留下个人信用“污点”。因为不论信用卡是否被激活，银行已经对其进行管理，付出了成本，因此要收取费用。

银行人士表示，市民在办理信用卡时，一定要把相关收费咨询清楚，长期不用的信用卡一定要及时销户，以免在自己不知情的情况下给个人信用带来“污点”。

信用卡仅作应急之用。按照国内银行通常标准，信用卡的收费项目一般包括：

(1)年费：依普通卡到金卡的级别不同从几十到几百元不等;

(2)境内柜台取现手续费：在发卡行的分支机构柜台取现，按交易金额的1%收取，最低金额人民币5元;

(3)双币卡在境外发卡行分支机构或国际组织会员银行的柜台

取现，按交易金额的3%收取手续费，每笔最低3.5美元，且对在境外行分支机构取现产生的其他费用由持卡人一并缴付;

(4)境内行的ATM机取现：不论是在本行或他行的ATM机上取现，均按交易金额的1%收取手续费;

(5)境外行ATM机上取现，按交易金额3.5%收手续费，最低每笔3.5美元;

(6)循环信用利息：日息万分之五，按月计收复利;

(7)滞纳金：按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元;

(8)贷方余额返还手续费：按返还金额的千分之五收取，最低人民币5元或1美元，最高人民币200元或30美元;

(9)国内外交易货币兑换手续费：按VISA、MARSTER规定，按交易金额的1.5%收取;

(10)超限费：按超过信用额度部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元;

(11)挂失手续费：人民币40元;

(12)补发卡或损坏卡或提前换卡手续费：人民币15元;

(13)补制信用卡对账单手续费：补制三个月内对账单免费，补制之前的对账单每份收人民币五元;

一般来说，银行计算信用卡的透支利息以月为单位，通过月结单来体现，银行在固定的日期，将持卡人上一期的新透支额、上一期欠帐额、新增加的罚息与滞纳金、上一期归还的欠款进行综合计算，得出本期透支余额与最低还款额。

可见，信用卡是一种个人融资工具，但不是免费的透支工具，甚至是昂贵的透支工具。确实，信用卡是银行根据持卡人的信用、不需要持卡人的抵押担保、也不需要持卡人的事前申请，为持卡人提供的

一种临时、短期、紧急、小额融资工具。但是，因为对于取现或者超过免息还款期的信用卡透支额来说，万分之五的日息、5%的每月滞纳金、各种手续费以及利上加利、罚上加罚的成本非常之高，如果持卡人将信用卡作为长期融资工具而长时间无法偿还，可能面临年均综合利息超过80%的透支成本。因而，从本质上说，对于小额、短期融资以应付紧急需要的人来说，信用卡是不错的融资工具，但是对于希望通过信用卡进行长期资金融通周转的人来说，则不宜使用信用卡。有些人将信用卡用于取现偿还债务和投资，这种做法非常不可取。

及时归还信用卡透支。不能认为信用卡债务大不了可以一躲了之，不还信用卡债务。随着我国个人征信体系的建立和完善，个人在信用卡透支与还款方面的记录直接进入个人征信系统，数次未及时还款或长期赖帐不还，就会使个人信用记录恶化。这样透支者到银行(包括非发卡行)办理房贷、车贷等融资业务都会受到严重影响甚至被拒绝。

第二篇：信用卡如何使用（本站推荐）

信用卡如何使用

(1)刷卡时，请不要让卡片远离您的视线，以避免卡片遭误用或盗刷;

(2)请不要随意在空白的或未填妥金额的签账单上签名;

(3)签名前，请务必确认签账单所列的卡号、签账金额是否正确，并留意消费币种及大小写金 额是否正确;

(4)使用信用卡时，确认消费必须签名，一般无需出示身份证或输入密码。但是发生下述情况 时请予配合： 由于操作标准方面的原因，部分城市的 POS 机仍需输入密码，请您随意输入 6 位数字即可。若 是大额消费或购买易变现商品时，建议您输入准确的自动提款机私人密码。

(5)若签账单因错误需重写或取消该笔交易时，请要求商户将原签账单全部撕毁，保留商户给 予的退货证明，以避免日后发生纠纷;

(6)签账后，请确认特约商户售货员交还的信用卡，确实为您本人的信用卡;

(7)完成交易后，请保留签账单持卡人根联，以便与银行所寄出的信用卡对账单核对。

二、许多人在使用信用卡进行网上购物时.期待的是网上有许多好的商品及资讯，怕的是发生信用 卡被他人窃取或多收账款。除了尽量使用 SET 安全交易系统外，有以下几个实用的方法可以参考：

第一，在没有信誉的购物网站上最好不要刷卡。如果选择国内外的购物网站时，一定要选择具 有知名度的商店。

第二，巧用上网浏览器的加密功能。不论是 IE 或 NETSCAPE 浏览器，目前都具有加密的功能， 尤其是在线上刷卡购物时，在网页上都会出现金钥匙或是保密程度的交谈对话框。只要浏览器上显 示安全程度不够或是资料传输有可能遭他人窃取的字样时，就不要刷卡。

第三，保留及列印交易记录。上网者务必要将订购单的网页分别进行存档及列印，这样既可以 让白己随时查询究竟买了哪些东西及花了多少钱，又可以在发生购物纠纷时作为购物证明。

妙用信用卡 大宗消费刷卡可理财增值。 家用电器或者婚庆宴席， 费用动辄几千元。 刷卡消费的话， 等于免费借用了银行的钱先行支付， 你的钱则可以躺在银行生息，又可以多赚积分等日后换奖。 选择最佳时机享受最长免息期。信用卡一般都有 25 天-58 天的免息期，只有你在每月结帐后的第一天消费，就能享受最长 的免息期。 双币种信用卡外币结算本币还。 到国外旅游， 带许多外币出国既不安全也不经济。 现在有许多信用卡都是本外币双币种的， 可以在国外用外币消费，回国后再到银行用人民币还款。 理性消费还款要准时。不能盲目透支，到期要足额还款，这样才不会支付透支利息。

刷卡六大注意

一、在商场刷卡消费时，若发生交易错误或取消交易的情况，您一定要把错误的交易单当场撕毁;如果商家使用的是储蓄 电脑连线刷卡终端，要请销售员开一张签账单以抵消原交易，再重新进行交易或取得商家的退款说明。

二、尽量不要让银行卡离开您的视线范围，注意确认交易单据是否有两份重叠等情况出现。

三、不论本市用卡，或异地用卡，均应妥善保管好交易凭条，如果发生因跨行或者跨地区银行交易重复扣款等现象，应该 凭交易凭条及时与发卡行联系。

四、在收银行卡对账单后应及时核对用卡情况，在收到对账单后 15 天内通过客户服务中心进行查询。

五、在境外消费时，通常银行卡交易单据上都会有三栏金额：基本消费金额、小费及总额。根据当地习惯，您可在“小费” 栏内填写您想支付的小费金额，与基本消费金额相加后的数字填入“总金额”栏内，最后再签字。

六、 在境外刷卡时， 都是凭签字授权支付， 而不用密码或者证件， 您在收到国际卡后第一件事除了验证姓名正确与否之外， 还应在国际卡背面磁条上方的签字一栏中签好字。

第三篇：认识信用卡，教你如何使用信用卡

在讲信用卡之前，我们先普及一下信用卡知识。因为有很多人还不太了解信用卡，甚至有一部分人从来没有办过信用卡，所以我觉得有必要跟大家讲解一下银行的工作，让大家更了解信用卡!

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首先银行是经营钱的企业，它也需要盈利，银行只做3件情: 第一：融资(吸纳储户的存款) 第二：投资(放贷赚取利息差) 第三：控制风险

好的，用卡你要遵守两个基本原则：

第一、让银行觉得它的资金在你这儿放着很安全。

第二、让银行能从你这儿赚到钱。

银行信用卡业务的本质分析：

第一、银行是经营金钱的企业，通过存贷息差赚取利润，只要是企业，不管什么类型的企业，都是靠利润生存的。银行开展一项业务是以盈利为目的的。

第二、信用卡业务是银行诸多业务种类的一种，是银行赚取利润的一种形式，主要方式：利息、滞纳金、分期还款手续费、商户合约提点、分期消费手续费。

银行与持卡人双方心理博弈分析：银行心理是很矛盾的，一方面害怕风险，一方面又想多赚钱。持卡人既想更多更大的额度，又想减少不必要的支出浪费。银行给你的额度，是想赚取利润，以钱赚钱的，它不是慈善家，在你困难时雪中送炭的。

给你的额度，如果没有赚到基准利率贷款的收益标准，就不如不给你，不如给其他能让他赚到钱的人，不如封卡或者降额度。

记住：一要让银行觉得安全，二要让银行赚到钱

遵循着以上的原则和分析，那么具体怎么操作呢?

根据本人多年的实际用卡方法给你一些建议：

第一、开卡后前三个月，好好积累信用，如期按时全额还款。让银行觉得资金安全，对你很放心。银行为什么要求提额需要三个月以上用卡?以卡办卡为什么要求用卡六个月?就是要看资金在你这安全不安全。

第二、勤还款。有钱就还。这样做的目的是增加资金周转的效率，增加资金的利用率，刷卡还卡的频率越大，银行越喜欢，既觉得资金安全，又能赚到钱。

第三、常刷小额，带积分的pos机，让银行赚到钱，pos机利润分成如下：发卡行7，入款行2，银联1。带积分的都不封顶，不带积分的封顶赚不到钱。

第四、想TX周转资金的朋友，看这一条。银行认定TX的关键在于大额消费——大额的整进整出，透支的额度占总额度的比例高，且维持时间长，是用卡的大忌。其实想TX也无妨，这是每个银行都无法解决的问题，关键是不要太过。

我本人的建议：刷大额一定要小心谨慎，额度不要超过总额度的五分之一。刷积分除外。

第五、一个月至少做两笔取现，让银行赚点利息。

第六、两个月做一次分期，分期的期数不要太长。

第七、利用一切机会天天刷，无论大小。我本人买瓶矿泉水都会刷卡的。什么交电费、水费、电话费……别小看这些小额的刷卡记录，对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小……这些是银行电脑系统考察的类别。

第八、利用网络购物也是个养卡的好办法。不再赘述。

第九、参加发卡行搞得一些优惠积分活动。

对于以上九条，有朋友会问：那得消费多少啊?我一个月工资才那么点，消费不起咋办? 呵呵，以上九条仅仅是参考，有人有100万额度的大卡，也有几千额度的小卡，大卡大养法，小卡小养法，关键是量力而行。目的不是让人都去这样做，而是提供一些养卡的途径做参考。

我遵循的原则是：100万额度每月贡献银行5000元，10万额度贡献500元，1万额度贡献50元，(至少) 本人玩卡五年，总额度从4000到现在270万，对于用卡方面也算小有心得，拿出来跟各位卡友分享，希望大家对于信用卡有个全面的了解。

(来源：福布施金融网校)

第四篇：使用POS机为信用卡违法套现如何定罪量刑？

《最高人民法院 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第七条 违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。 持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

刑法225条

【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;

(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;

(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;

(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

第五篇：如何更好的销售自己

圣诞节那天很多人都会听到《圣诞老人进城来》(Santa Claus is coming to town)这首著名的圣诞歌曲，其中一句歌词一直留在我的记忆里：“圣诞老人列了一张表，检查两遍，找出谁是坏孩子谁是好孩子。”我想以此来引出对那些收到面试通知而缺乏面试经验的求职者，对于求职者来说，各个都是“好孩子”，但雇主总要从中挑选最好的。

春节过后，企业的一个财政刚刚结束，一个新的财政刚刚开始。而在每年的这段时间，总有人由于种种原因被老板炒了鱿鱼，或者炒了老板的鱿鱼，无论哪一种情形，面对你的是一次新的求职经历;与此同时，大学的应届毕业生，此时也正是求职的高峰期，对于这些毕业生来说，在求职过程中，将面对的是人生第一次的求职经历。

当你收到邀请去同有用人权的人进行招聘面谈时，你自然想要知道该如何进行面谈，你想做的绝不仅仅是得到面试的机会，你希望这些面谈能使你如愿得到那些工作。因此，有必要了解一下面试的策略。

为了增加尽早得到工作的机率，在去面谈之前，要先对该单位进行研究。这将使你在未来的雇主头脑中赢得比其他应试者优胜的地位。

研究之后，如果定好了面谈时间，你要立即询问他们是否有关于他们单位的一些文字资料，如果有，请他们给你寄一份，以便在面谈之前有足够的时间阅读。或者，假如面谈是在第二天，那么你今天就自己去取一趟。

与此同时，如果有条件，迅速上网查找有关该单位的文章和各类信息。浏览他们的网站很重要，其他网站关于他们的信息是重要的补充。Google是一个很好的搜索引擎，只要你在它的搜索栏里输入该单位的名称，你会找到关于它的大量信息。

最后，向朋友和亲戚打听一下，看他们是否认识在那里工作或曾经在那里工作过的员工，如果有，请他们帮忙介绍一下，赶紧与他们保持联系。

你需要对单位的历史、目标和宗旨有一个大致的认识。所有的单位，无论大小，无论其效益好坏，也无论信誉如何。如果在你走进他们的大门之前，进行了这些努力，对单位有这么多的了解，那会给他们留下极为深刻的印象，请相信这一点，因为绝大多数求职者从来不愿付出这样的努力。因此，如果你已经对该单位有所了解之后再进来，你原来的努力马上就会使你在众多求职者中脱颖而出，从而将极大地增加你得到这份工作的机会。

为了增加使尽早得到工作的机会，在面谈中别说废话。麻省理工学院的研究资料表明，一般说来，最后受雇的人是那些在面谈中听说各占一半的人。也就是说，在面谈中他们用一半的时间听雇主说话，一半的时间他们说。那些不懂得这样做的人，求职往往失败。在面谈中把谈话的焦点放在你能为雇主做什么，而不是谈雇主能为你做什么。你应该让雇主看到你将是他在单位里的一为潜在的得力干将。

最后，为了增加尽早得到这份工作的机会，面谈后的当天晚上，坐下来给你白天整个面试过程中见到的每个人写一封感谢信(邮寄、传真或email发送)。不仅包括雇主和面试官，还包括他们的秘书、接待员和其他给过你友好帮助的人。不要敷衍了事，要表现出你个人的风格。

感谢信对你能否尽快得到工作是至关重要的。小张参加了一家公司招聘的公共关系经理的面试之后，

当晚就寄去了一封感谢信。她最后得到了那份工作，后来她问上司为什么要她，回答是，他们之所以决定录取她，是因为在35名申请者中，她是唯一在面谈后致信表示感谢的求职者。

以上的策略，其实不仅适合求职者，也有助于营销人员成功拜访客户，成功销售了自己也就销售了产品。

最后送给此文的读者几行诗句：“双叉道自黄树林中分出，遗憾我不能同时走两条路，我选择人迹较少的一条，自此面对截然不同的前途。”