大数据背景下互联网保险发展研究

2022-12-23

1 引言

互联网大数据思维导向下, 保险与科技的结合成为一种世界趋向, 互联网保险行业在世界范围都呈现出快速成长的状态。因此, 在大数据背景下分析互联网保险发展存在的问题并提出相应对策建议具体重要意义。

2 大数据背景下互联网保险存在的短板

2.1 信息安全问题

许多信息数据在网上公开, 便利精准的数据给互联网保险公司运营提供价值, 然而在法律道德上, 信息数据在网上公开属于泄露用户隐私、侵害人权。现如今许多互联网保险APP平台成为第三方平台, 成为连接企业与需求方的桥梁。通过系统之间产生支付、销售、承保、核保以及售后服务等行为, 这些行为是以数据为基础, 一旦黑客攻击、病毒攻击、系统漏洞, 容易出现泄露客户的安全信息, 影响整个APP平台的正常运作。

2.2 产品结构单一

纵观互联网保险公司的险种层出不穷, 例如泰康在线出售的旅游签证险, 东吴人寿的爱情保险、淘宝网上的单身险, 保险超市推出的全车险, 慧保网推出的航意险。若是我们不加以刻意了解这些险种, 几乎不为人知, 即使他们都打着趣味险旗号。本质上没有脱离传统保险产品形式范畴。表明一定程度上没有将产品创新和大数据结合起来, 使得保险产品结构可持续发展能力较弱。

2.3 技术水平不高

大数据技术是指从繁多复杂冗杂的数据中, 运用Hadoop, spark、storm等工具对其内容进行数据管理和处理, 从而迅速取得有利的信息。但是在我国国内数据产业发展起步比较晚, 大数据关键核心技术发展比较滞后, 收集数据和处理数据的实力相对较低。数据流通不畅, 容易在互联网保险平台里闲置海量的历史数据, 不能第一时间处理分析数据, 导致无法利用数据内在价值来进行保险产品评估、定价以及销售, 降低互联网保险公司的收益率。

2.4 监管力度欠缺

政府在对互联网保险企业网络、信息等监督管理上还存在疏漏。部分互联网保险公司依靠非理性拼手续费拼费用拼费率争夺生意, 要业务领域而弃效益, 以粗放式筹划换取保费的增加。保监会曾表示加大处罚力度, 重点抓典型, 但是在保险市场并没有太大的改观。保险公司资金运用的失败, 从而影响到投保人和被保险人的意义;私下决定保费率谋求利益;当进行跨地区投保的互联网保险客户进行保险理赔, 缺乏有理有据的纸面合同。

3 大数据技术下互联网保险发展的策略

3.1 促进产品定价合理化

互联网保险公司需要根据保险市场的特点, 利用数据分析投保人的保险种类偏好、对产品价格的敏感程度、家庭收入状况等情况, 对保险方来说, 了解到投保人各方面的需求, 可以进而设计开发并进行产品定价, 满足市场需求。若互联网保险产品供应大于投保人需求, 一款保险产品投入市场, 无人问津时, 会给保险公司带来损失, 因此可通过QQ、微信、微博等网上社交平台宣传新型保险产品。

3.2 提高保险产品的创新性

在制作产品前需要通过市场调研找到客户的需求。因为客户的需求是互联网保险产品创新的基础, 利用对海量数据技术分析, 挖掘出市场深度, 推出新型的、形式更丰富的保险产品种类。产品对接后台数据库, 根据历史赔付率自动调整定价识别身份, 进行自动理赔。许多互联网保险产品利用当今时代趣味语言、投保人的基本需求, 巧妙地包装其产品, 使得众多产品顺应时代潮流。

3.3 提升信息处理的有效性

现如今通过构建交易平台成为促进客户信息的流通主要举措。数据交易业务平台是进行数据业务行为的重要载体, 可以促进所有数据整合, 减少业务资本、加强数据的流动性。营销方面, 对于状态良好的互联网保险企业, 研发出用员与客户互动的语言交流平台、决策的数学模型, 利用图像辨认、精准分析等技术来提升保险产产品销售、核保、承保以及理赔原则等业务。通过一系列措施来提升互联网保险的竞争力。

3.4 完善保险风险监管制度

一方面, 公司可以公布不侵犯他人隐私的信息, 实现信息数据资源共享。公司内部建立健全完善的信息安全管理, 交易安全保障、售后服务管理, 利用现代化手段提高风险控制能力。另一方面, 保监会需要完善国家保险法律、保险业管理法则等能使互联网保险策划经营过程更加标准。对保险费率监管, 标准保险费率范围, 充分完善相关信息披露机制, 将互联网保险商品、条目、危害提醒向社会共识, 保障消费者权益。