第一篇：智能概述范文
智能电网设备概述
目录
智能电网的描述-----------------------1 智能电网设备-------------------------2 智能输变电系统-----------------------2 智能开关设备-------------------------3 智能变压器---------------------------4 测量及监测设备-----------------------6 智能配电设备-------------------------8 智能用电系统------------------------10
智能电网的描述
以物理电网为基础(中国智能电网是以特高压电网为骨干网架、各电压等级电网协调发展的坚强电网为基础)，将现代先进的传感测量技术、通讯技术、信息技术、计算机技术和控制技术与物理电网高度集成而形成的新型电网。
它以充分满足用户对电力的需求和优化资源配置、确保电力供应的安全性、可靠性和经济性、满足环保约束、保证电能质量、适应电力市场化发展等为目的，实现对用户可靠、经济、清洁、互动的电力供应和增值服务。
智能电网是一个涉及社会范围广大的系统工程，需涉电各环节密切协同完成，它引入科学的管理思想，紧跟现代科技发展步伐且涉及多种高新技术，将引起人们生活理念的变化。
智能电网的功能特征——对电网的要求
坚强：保持供电能力，保证电网的安全运行
自愈：自动故障诊断、隔离和系统自恢复能力
兼容：支持可再生、分布式发电和微电网的接入
经济：资源合理配置，降低网损，提高利用效率
集成：信息的高度集成和共享
优化：通过优化提高资产利用，降低运维护成本
智能电网的技术特征——对设备的要求
测量数字化：对设备相关量做就地数字化
测量控制网络化：对设备实现基于网络的控制
状态可视化：使设备状态在电网中是可观测的
功能一体化：对设备可进行功能一体化
设计信息互动化：与调度、设备运管及用户互动
智能电网的特殊属性
开放性：接纳用户参与、吸收高新技术
包容性：接纳各种分布式多元的能源接入
系统性：是一个全方位、统一协调的系统工程
广泛性：电网各环节、涉及电力用户数量巨大
互动性：相邻电站、站与电网调度、用户与电站
智能化电站与现今数字化电站区别
智能电网设备
智能电网设备要求：先进、可靠、集成、低碳、环保;前提是一次设备，通信、传感技术先进;可靠方法为一次设备与其智能组件的有机结合体，途径是依靠先进可靠的信息、通信技术，实现信息可靠、及时、准确传输。 智能输变电系统
智能变电站采用先进、可靠、集成、低碳、环保的智能设备，以全站信息数字化、通信平台网络化、信息共享标准化为基础，自动完成信息采集、测量、控制、保护、计量和监测等基本功能，并可根据需要支持电网实时自动控制、智能调节、在线分析决策、协调互动等高级功能。
采用先进、可靠、集成、低碳、环保的智能设备，以全站信息数字化、通信平台网络化、信息共享标准化为基础，自动完成信息采集、 测量、控制、保护、计量和监测等基本功能，并可根据需要支持电网实时自动控制、智能调节、在线分析决策、协调互动等高级功能。
智能输变电设备的总体发展要求是提高设备的智能程度，提高智能电子装置的准确性和可靠性，降低智能输变电设备的成本。 智能开关设备
(1)操作智能化：自动选择操动机构及灭弧室预定的工作条件;对合分闸相位控制。
(2)状态检测与判断：监测运行状态，增加可靠性，判断工作状态，预测寿命及失效率评估，最佳运行调控。
(3)二次控制智能化：自动监测开关设备状态、自动处理信息、自动诊断保护和自动显示、记录等功能。
分合闸操作智能化是指动触头从一个位置到另一个位置的自适应控制的转换，能够根据监测到的不同故障电流信号，自动选择操动机构及灭弧室预先设计预定的工作条件，获得实际开、断时电气和机械性能上的最佳效果。对断路器的合分闸相位的控制可以大大提高断路器的开断能力，提高断路器的可靠性。
监测自身的运行状态，增加开关设备运行的可靠性，并能判断其工作是否正常，给出寿命预测及失效率评估及对其进行最佳运行调控，可以有效地提高电网的可靠性。
二次控制智能化应具有自动监测开关设备状态、自动处理信息、自动诊断保护和自动显示、记录等功能。
智能变压器
关键是要实时反映变压器的运行状态，能够在统一信息模型和服务模型的网络环境下实现信息共享和互操作。采用统一建模的网络协议通过网络实现集成。
在现有技术基础上，需进一步研究光纤绕组测温、绕组变形监测、局部放电定点或定量监测、内部振动监测、绝缘状态监测、变压器节能冷却控制技术等。 输变电设备智能化所需的IED，还需满足如下要求：
(1)支持标准通讯协议: IEC61850 和TCP/IP。
(2)具有互操作性，不同厂家的 IED间可 互联。
(3)内嵌 Web 维护界面，支持远程维护功能。
(4)带有跟踪自诊断功能，确保系统异常后实时报警。 (5)满足室外长期运行要求。
满足室外长期运行要求，必须保证能够在恶劣环境或极端环境和变电站强电磁干扰环境下，安全可靠运行。
测量及监测设备
传感器
目前主要使用传感器大都属于技术水平不是很高但对可靠性和稳定性却要求非常高的通用传感器;技术水平要求较高的测量电流、电压的光纤传感器现在在电力行业应用还较少。
传感器承担了智能电网实时信息的最前端测量、监测信息的直接获取，可以说传感器技术的发展很大程度上决定了智能电网发展水平。我国电力行业使用传感器的场合是很多的，从发、输、变、配、用各个环节都离不开传感器技术的应用。主要使用传感器有：电流传感器、电压传感器、局部放电传感器、压力传感器、温度传感器、振动传感器、气体传感器、湿度传感器等。这些传感器大都属于技术水平不是很高但对可靠性和稳定性却要求非常高的通用传感器，技术水平要求较高的测量电流、电压的光纤传感器现在在电力行业应用还较少。 互感器
电子互感器设计制造需进一步满足数字化、绝缘简单、频响快、机械抗性强、无危险、测量精度高、易集成、易安装、易更换、环保等特点。
目前是传统的电磁互感器与电子式互感器并存。全光纤互感器工程应用开始起步，其可靠性和稳定性及寿命等技术问题还需进一步研究解决。
在线监测技术
在线监测与诊断技术，要求传感器技术水平不断提高，可实现采用多参量综合检测的方法，去研究运行中状态特征参量的变化规律以及应用一些新数字信号分析技术。
采用先进的现代科学技术及工程技术，确保电网坚强、灵活、智能、高效运行，满足现代社会对供电可靠性和电能质量的要求。
我国变压器、GIS等关键电力设备的在线监测与诊断技术，要求传感器技术水平不断提高，可实现采用多参量综合检测的方法去研究运行中状态特征参量的变化规律(如：超高频局部放电检测、超声波绝缘缺陷检测、油中气体在线监测、光纤温度在线测量等)以及一些新数字信号分析技术应用于在线监测中;采用先进的传感器技术、计算机技术、电力电子技术、数字系统控制技术、灵活高效的通信技术，才能确保电网坚强、灵活、智能、高效运行，满足现代社会对供电可靠性和电能质量的要求，优化发输配用各环节的协调调度，实现运行方式自适应管理，实现系统节能降耗以及绩效指标的优化，提升管理和决策水平。 柔性交流输电设备
柔性交流输电系统即FACTS(Flexible AC Transmission System)是指采用基于电力电子元件的控制器和其他静止控制器，以提高其可控性和增强功率传输能力的交流输电系统。FACTS设备能给电力系统带来众多好处，主要作用归纳如下：较大规模的控制潮流;提高输电线路输送容量;依靠限制短路和设备故障影响来防止线路串级跳闸;阻尼电力系统振荡。
柔性交流输电换流阀、柔性交流输电电缆、柔性多端交流输电系统、静止无功补偿器(SVC)、可控并联电抗器(CSR)、统一潮流控制器UPFC、静止同步补偿器(STATCOM)、障电流限制器(FCL)、串补/可控串补(FSC/TCSC)、故静止同步串联补偿器(SSSC)。
通信
要构建以骨干通信电路、跨区联网通信电路为主，各级通信网协调发展的电力专用通信网;
满足智能电网需求的传输网、数据网、业务网、支撑网全方位的通信系统。
以提高对各级通信资源调配能力、提高对各类通信业务承载能力、提高对各种自然灾害和外力破坏抵御能力为目标。要构建以骨干通信电路、跨区联网通信电路为主，各级通信网协调发展的电力专用通信网。以提高对各级通信资源的调配能力、提高对各类通信业务的承载能力、提高对各种自然灾害和外力破坏的抵御能力为目标，满足电网发电、输电、变电、配电、用电及调度等各个环节的通信需求。构建满足智能电网需求的传输网、数据网、业务网、支撑网全方位的通信系统。
智能配电设备
配电一次设备
要求配电网测控保护技术：向广域信息、自适应、可逻辑重组、支持动态在整定的方向发展。
各种保护、控制技术：进一步与配电一次设备相互渗透、融合，发展为一体化智能设备。配电网测控保护技术将向广域信息、自适应、可逻辑重组、支持动态在整定的方向发展，以适应多元化电源和灵活供、配电的要求。各种保护、控制技术进一步与配电一次设备相互渗透、融合，发展为一体化智能设备。
永磁操动机构及具备数字化测控技术的同步柱上真空开关，新型固体绝缘介质的环网柜;完整有效的智能配电装备成套运行的状态预警技术。 通用性金属封闭开关
将向着高可靠性、免维护、智能化、小型化、操作方便、外观精美、低成本的方向发展。开发新一代全工况、免维护、高可靠性、小型化的负荷开关以及环网柜，可实现配电自动化，是环网柜发展的重要方向。
中低压设备
固体绝缘环网开关柜(SIS)设备研制，环保型气体绝缘环网开关柜(E-GIS)研发，永磁操动机构和中、高压真空灭弧室的仿真技术研究和制造技术。
柱上开关设备
迫切需要进行在线监测、远动、远控、负荷转移等智能化技术的改造，使配电自动化开关设备具备自动识别，自动隔离，自动转功的功能。
关注环保智能化柱上开关、智能配电网保护测控一体化装置、智能配变监测终端、复合电能质量控制器、高效节能配电变压器、集成智能配电站、配电自动化系统、充放电配电保护与测控装置、智能配电装备快速保护动作机构等产品。 配电二次设备
配电二次设备是保证配电网安全可靠经济运行的，与之相配套的必不可少的重要装备。自适应多元化电源、灵活配用电要求的智能终端，支持软插件与逻辑组态、动态在线整定及远程维护，实现装置与一次电力设备的高度集成，为10 kV配电网分布电源接入的配电网保护与控制提供技术支撑。
国内对配电二次设备的要求具体大致有以下几点：多样化;从信息孤岛到集成的配电管理系统DMS;配电网优化运行;定制电力技术的应用;分布式电源接入。
配电终端设备应该具有如下功能：
一次开关、变压器设备的在线监测功能; 智能分布式终端将得到广泛应用;
变电站自动化系统将向10kV馈线延伸，与配电终端密切配合实现馈线自动化功能;
一次设备结合，实现就地故障快速隔离，小电流接地探测、相位同期检测等功能。 智能用电设备要求 智能用电系统
用电环节智能化主要包括建设和完善智能双向互动服务平台和相关技术支持平台，实现与电力用户的能量流、信息流、业务流的双向互动，全面提升公司双向互动用电服务能力。用电信息采集系统、智能化用电装置是该环节发展侧重点。但国内智能电能表在使用寿命，工艺外观等方面与国外有一定差距，不过这些年已经逐步改进。
在系统主站方面，各类用电信息采集系统要针对不同采集用户对象独立建设，如建设负荷管理系统实现50kVA及以上专变用户信息采集，建设集中抄表系统实现居民用户信息采集。需要克服系统独立建设的方式给系统数据共享带来障碍，难以完全满足不同专业、不同层面的数据需求等矛盾。要提高系统标准化程度，满足省级、电力企业总部等更高层面的数据应用需求。
在采集设备方面，要克服用户用电信息采集的终端设备多种多样，遵循的技术标准不尽相同，根据安装设备用户类型不同，其功能及性能也不同等矛盾。加强提采集设备技术标准的统一性，减少设备多样化，及在功能与性能等方面的差异，给系统运行维护提供方便。 智能家居控制系统
家庭智能交互终端是实现智能家居系统的“大脑”，要利用4C技术(即计算机、网络与通讯、自控、IC卡四种不同的技术，电力PLC即电力网络路由器，EPON是基于以太网的无源光网络)，通过电力PLC+EPON光纤的传输网络，将多元信息服务与管理、物业管理与安防、住宅智能化系统集成，为住宅小区的服务与管理提供高技术的智能化手段，实现快捷高效的超值服务与管理，提供安全舒适的家居环境。
智能家居是以住宅为平台，集系统、结构、服务、管理、控制于一体，与居家生活有关的各种设备有机地结合起来，通过网络化综合管理家中设备，来创造一个优质、高效、舒适、安全、便利、节能、健康、环保，简单说就是智能化的居住生活空间。
网络化控制系统
网络化控制系统要求信息化程度提高，性能稳定可靠，编程方便，安装调试简单，价格便宜。 网络化控制系统要做系统模块化与网络化设计，除具备防雷击、防浪涌、过电压保护等基本功能外，其网络单元要易于重构，灵活组网;人性化的人机界面，使用方便;低成本与低功耗，实用性强。相互关联性及与不同电器的兼容性要高，家具和办公环境用电网络能系统化节能，网络化远程监控。实现家居电器的节能、智能、网络管理，向节能减排、物联网的方向发展。 用户端设备
(1)用户端电能管理、负载控制与管理系统都通过数字化技术的运用，实现有效、可靠的运行，促进各类传感器研究与应用;
(2)全面提升综合服务能力，最大限度满足用户多元化需求;借助双向供电技术，实现双向互动营销;智能楼宇、智能家电、智能交通等建设的推动;
(3)面对全球性能源短缺，全球气候变暖、环境、可持续发展等问题，发展分布式光伏发电;
(4)先进的分布式储能技术、电池储能、超级电容器储能等技术的开发与应用;
第二篇：弱电智能化总体概述大全
张家港华菱化工机械有限公司 新厂区建筑智能化方案清单
苏州天行科技有限公司
2013年4月
张家港华菱化机弱电智能化总体概述
一、 设计依据
1. 《智能建筑设计标准》/T50314-2000 2. 甲方提供的智能化系统设计要求、原始资料、图纸
二、 工程概况
张家港华菱化机新厂区建筑4栋，办公楼5层，2栋一层的厂房，餐厅3层，我司有幸为贵公司设计这4栋建筑的智能化系统的集成。
三、 设计指导思想
1. 严格按照《全国智能化技术示范工程建设工作大纲》甲级标准要求进行设计，以保证张家港华菱化机办公楼及厂房的弱电达到国家标准。 2. 系统设计首先考虑系统实用性，保证系统具有卖点和用户使用方便;考虑经济性，保护投资者的利益;考虑系统的可靠性，保证系统的顺利运行;考虑系统的先进性、开放性、灵活性、可扩展性，保证系统的兼容升级。
四、 总体方案设计
我公司根据甲方提出的需求，对于张家港华菱化机办公楼和会议楼的智能化系统划分为十二个系统，即：
1、 电话，网络综合布线系统。
整个办公楼的网络电话系统及机房交换机的构架。我们对每个办公室的每套办公桌旁均设置一套网络电+电话点。每个高管层办公室放有地插 ，厂房内无详细图纸，网络电话的点位下一步再行考虑，但均将网络电话接口引入。所有弱电线路均从桥架穿过，不漏明线在外，办公楼过道及车间内放置桥架。通过PVC管接到各个点位。车间到办公楼中间用光纤传输视频和数据信号。
2、网络设备
经过我们的详细分析与了解，我们为华菱化机新厂房设计了星型的网络形式，使用高性能的第三层交换机，提供强大的第二层和第三层交换能力。中心交换机需提供至少提供24个100M 快速以太网端口，并可扩展至千兆接入端口。
3、楼宇门禁控制一卡通系统。
对特别部门和技术部门实现进出的人员管理及安全保卫，同时可以起到一卡通考勤的作用。一共有58套门，暂定20个房间门受到控制。门禁带考勤功能。
同时本系统含有食堂的售饭单元，员工可以在食堂进行消费。
4、电子围栏
本次方案没有采用红外围墙对射，现在红外围墙对射因为老化速度快，误报率高已经逐步退出标准安防项目。我们采用的是最先进的电子围栏， 屏障，担负着安全与保卫工作。当有人非法翻越围墙或破坏，探测器可立即将警情传送到管理中心，管理中心对报警信号进行接收和处理，电脑上跳出的工业区电子地图上显示出入侵区域;同时，外接的声光报警器开始报警;同时，与监控系统联动，监控屏幕上跳出入侵区域的现场实时画面;中心值班人员通知巡逻中的保安人员立刻赶往现场处理。中心保安人员在现场处理完毕后，对报警主机及探测器的报警状态进行恢复。现场报警同时也能警号报警，提醒附近职工注意，协助保安人员。
5、数字化监控系统。
我们将监控分为生产和安全两个部分，厂房内对设备生产流程及安全要求比较高的部分安装摄像机进行实时监控。为保证系统的耐用性和可扩展性，我们将两个厂房内的监控图像和餐厅的监控图像通过光纤直接传输至中心机房，再由中心将图像分类后通过网络分送到需要观看的电脑上，有效控制车间内生产实时情况。厂区四周围墙上用高倍红外摄像机与电子围栏报警形成联动，厂区主干道及开阔地采用红外全球机，对整个厂区进行有效监控。以上所有图像 通过密码和账号，可以在异地对监控图像进行观看，起到远程管理的作用。
6、电子巡更系统
电子巡更系统工作原理是利用先进的碰触卡技术开发的管理系统，可有效管理巡更员巡视活动，加强保安防范措施。
在确定的巡更线路设定一合理数量的检测点并安装巡检钮扣，不锈钢封装巡检钮扣无须连线，防水、防磁、防震，数据存储安全，适合各种环境安装;以手持式巡更 棒作为巡更签到牌，不锈钢巡更棒坚固耐用，抗冲击，同时巡更棒中可存储巡更签到信息，便于打印历史 记录;软件用于设定巡更的时间、次数要求以及线路走向等。
7、楼宇广播系统。
在车间、办公楼及餐厅均安装背景音乐广播系统，及时发布公司通知，休闲时放些音乐创造人性化办公环境，也可以与消防进行联动。
8、中心机房(静电防雷系统、UPS持续供电系统)
本系统中建议在厂房三楼中间位置建立中心机房，将监控、背
景音乐、一卡通等弱电后端设备统一放置统一管理，电子围栏的总控设备建议放在门卫。同时在机房中进行防静电及防雷处理，防止防止静电及雷击对弱电设备的危害。
为了防止停电后整个弱电系统不能使用，建议采用美国山特的持续供电系统。通过大小不同的电池组可以实现2-8小时的弱电系统持续供电。
9、会议室多媒体系统。
采用专业音响设备配置数字投影机，实现的多媒体系统可以 使会议模式多元化，人性化。同时可以满足一些企业的演出娱乐活动的要求，举办一些晚会演出等，丰富企业员工的业余生活。
10、电子显示屏
在主入口旁草坪上安装LED大屏，发布公司各种最新公告及通知、欢迎词等。
11、自动道闸管理系统
对于出入口身份识别：是否是本企业的车辆，不同的识别类型，需要通过配置相应的识别、确认设备来进行。快速通行方面：主要是配合身份识别确认设备进行，主要考虑方式简单易行，设备的处理速度要快，同时也对设备的使用寿命上要求较高。可以高效、有序的对进出厂门的车辆进行管理与记录。
12、办公自动化软件构架设置
企业随着社会的发展，进入当前的网络时代，信息化管理大大提高，传统的办公模式已经极大地束缚了人的创造力和想象力，埋没
了人的智慧和潜能，使人们耗费了大量的时间和精力去手工处理那些繁杂、重复的工作。手工模式无法满足新形势下发展的需要，人们需要用先进的办公方式来提高企业的办公效率。
1、建立信息发布的平台。
2、实现工作流程的自动化。
3、实现知识管理的自动化。
4、辅助办公，像会议管理、车辆管理等。
5、实现协同办公。
以上弱电产品我们采用设备均获得公安部的安全认证及安全认证的国内一线产品。
因为办公楼总体装修图纸未出来，因此有些具体细节上可能还需要调整。各个系统我们争取做到统一规划设计、分布实施、逐步到位。
苏州天行科技有限公司
2011年3月30日
第三篇：中奥一体化智能管理系统概述
一体化智能管理系统功能介绍
一 体 化 管 理 系 统 概 述
【中奥智能一体化管理系统】是针对一体化卫生室(所)管理而开发的一套便于管理、易于操作的管理软件。在考虑到基层卫生室的实际情况和操作人员对系统操作能力的问题，以及保证系统功能强大、方便管理的前提下，使得界面易接受、易操作，保证了医院对下属卫生室的管理以及卫生室(所)自身工作的顺利进行。
【中奥智能一体化管理系统】解决了药名、剂量、价格、方剂、历史处方、用法等繁杂、难记、易出错的问题。医生开处方时，只需用简单的键盘方向键或数字键直接调入药品，输入数量、用法、用量，其价格、应收金额、报销金额、实收金额就自动快速生成;存储处方、调历史处方方式多样，快捷方便。医生使用管理系统 (不打字)3秒钟就可生成处方。
【中奥智能一体化管理系统】集电子处方开取、电子处方打印、合作医疗报销比例计算、处方查询、门诊报销登记报表生成等功能于一体，使操作者轻快准确、开出精山东中奥科技有限公司
第 1 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
妙处方。
【中奥智能一体化管理系统】针对上下级管理层次问题，在操作权限上实行了超级用户(SUPER)、管理员(Admin)、操作员(管理员从用户管理里设置)三级管理。(后面将对各级操作权限进行详细说明)
1、“一体化管理系统”功能简介 ★无须进行打字操作，3秒钟生成处方; ★库存药品售完报警提示; ★药品失效期报警提示;
★剂量、药品费用自动生成; ★生成合作医疗门诊报销统计表;
★门诊记录报表; ★门诊处方日志;
★报销金额清单; ★药品销售清单; ★药品库存清单;
★系统数据采用双重智能备份模式，数据更安全; ★药品金额查询;
★用户权限管理;
山东中奥科技有限公司
第 2 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
★超强的药品进、销、存功能;
2、选择“中奥智能一体化管理系统”的八大理由 ★单机操作，方便易行
“中奥智能管理系统”使用移动存储器(闪存)做为载体来替代网络连接导入导出数据，简便易行。既节约了网络月租费用，又能达到医院对卫生所一体化信息管理的目的。
★安全稳定，不易损坏
“中奥智能一体化管理系统”将中央处理器(CPU)、主板、内存等集成于一体，整合机器耐用、避免了因硬件不兼容，病毒入侵造成的数据丢失或人为操作不当造成的软硬件损坏。
★人人易学，操作简便
“中奥智能一体化管理系统”采用傻瓜式管理软件，可使用拼音简码或数字编码来完成药品查询和录入，容易操作，不需要学习专业计算机操作和维护，只要认识阿拉伯数字或汉语拼音，20分钟就可学会操作。
★程序科学，利于管理
“中奥智能一体化管理系统”药品零售价格同医院药库价格进行对应管理，调拨药品经数据加密后导入“中奥山东中奥科技有限公司
第 3 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
智能一体化管理系统终端”，出库实行时时转账，系统终端中所调拨的药品销售完后将不能进行打印处方，必须经乡镇卫生院药库药品调拨数据加密导入后方能继续销售打印，非常有效的防止了卫生室(所)私购药品的发生。
★票据打印，省时省力
“中奥智能一体化管理系统”采用双联压感纸打印销售清单，一份留卫生所存档，一份可用做新型农村合作医疗报销凭单。卫生所可实现不动纸笔就可以开方收款，以及新型农村合作医疗在卫生所报销的自动结算，从而节省了人力、物力。
★便于查询，统计准确
“中奥智能一体化管理系统”能实现按年、月、日的药品销售量、销售金额、报销金额自定义查询，方便了各级卫生院对卫生室(所)的查询、统计及监督，便于业务管理，提升了一体化管理水平并促进了新型农村合作医疗制度的健康运行，。
★降低成本，增收节支
根据调查数据显示，每一处卫生所每月处方及收据开支平均在15元，使用“中奥智能一体化管理系统终端”后按每卷打印压感纸3.0元，每个卫生所每月用3卷打印压山东中奥科技有限公司
第 4 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
感纸，每月开支需9元，节约6元;若是通过网络连接，vpn方式接入费用按每月68元计算全年816元(此价格以当地电信或网通公司为准);两项相加每年每卫生所将节约912元。
★价格便宜，易于接受
“中奥智能一体化管理系统”与商用品牌机相比采用了整合设计，将主机、液晶显示器、软件、针式打印机融为一体,整机销售，价格便宜。
山东中奥科技有限公司
第 5 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
中奥智能管理系统使用说明
【中奥智能一体化管理系统终端机】是由主机、键盘、显示器及打印机组成的一体机，其系统内安装有【中奥智能一体化管理系统】，用户获得【中奥智能一体化管理系统终端机】之后，即可根据以下的操作说明来使用【中奥智能一体化管理系统】，使您的工作更加方便、准确、高效。简单的操作步骤，耳目一新的操作界面，使您的工作可以更加轻松并且高效的完成。
以下是【中奥智能一体化管理系统】操作使用说明，详细的介绍了每一个界面、每一个按钮的功能及具体的使用方法，通过以下的使用说明，您可以很轻松的在短时间内熟练的掌握【中奥智能一体化管理系统】的操作，并且可以独立完成相关的工作。下面开始对每一个功能进行详细的介绍。
一、启动及登陆
1.开机：将中奥一体化管理智能系统终端机电源线连接到220V稳压电源，确认电源已连接之后，打开显示器，显示器指示灯亮即为打开。显示器开关是位于显示屏下方Power键，如图所示：
打开中奥一体化管理智能系统终端机票据专用打印机，等山东中奥科技有限公司
第 6 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
待指示灯亮且显示正常。打印机开关键一般位于打印机机身侧面，如下图所示：
按机箱上“开机”(Power)键启动中奥一体化管理智能系统终端机。开机键根据机型不同，位置也有所不同，一般位于键盘右上方或键盘下前方，如图所示：
开机之后，键盘灯会闪烁几下，中奥一体化管理智能系统终端机开始启动;等待终端机启动至系统界面，终端机会自动启动【中奥智能一体化管理系统】，界面如下：
2.程序登陆：【中奥智能一体化管理系统】成功启动之后，出现的第一界面是登陆界面，屏幕中将显示操作人员登陆提示对话框。登陆窗口是管理员、操作员进入程序的窗口，山东中奥科技有限公司
第 7 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
上有用户名选择框和密码输入框。初次运行程序(使用中可以根据用户需要进行添加姓名)，只有三个用户可供选择，分别是SUPER(超级用户)、Admin(管理员)、操作员;光标默认所在位置为密码输入框位置，用户可以通过“跳格”
键在不同的文本输入框、选择框或按钮之间进行光标位置的切换。
按“跳格”键使光标切换到用户名选择框，在用户名内容变为蓝色后，说明此用户名已经被选择，用“方向键”“上”
或“下”
选择不同的用户;选择了用户之后，再按“跳格”键，使光标处于密码输入框位置，输入相应的密码之后，按“确定”
键登陆。
在此界面中，还有一个功能“修改密码”，这是操作员唯一一处可以修改密码的地方;
山东中奥科技有限公司
第 8 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
修改密码的方法：选择想要修改密码的用户，在密码处输入原来的密码，原来的密码输入正确，才可以进行以下操作，输入不正确，是不允许修改密码的;使用“跳格”键，使光标位于“修改密码”按钮之上，按“确定”键显示修改密码界面;在此界面按快捷键“ALT+C”同样可以打开密码修改界面。如下图所示：
在“输入新密码”处输入新的密码，在“确认新密码”处，再输入一次新的密码，输入完毕之后，按快捷键“ALT+S”保存密码，或用“跳格”键使光标位于“保存密码”按钮之上，按“确定”键保存密码。如果在修改过程中想取消本次修改密码的操作，看按快捷键“ALT+N”或或用“跳格”键使光标位于“取消”按钮之上，按“确定”键取消本次操作。
密码修改完成之后，用新的密码登陆系统即可。
3.已登陆的主界面： 成功登陆系统之后，默认的系统界面如下图所示：
山东中奥科技有限公司
第 9 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
主界面最下方的状态栏，显示了当前软件的使用单位、当前登陆的管理员或操作员，以及系统时间。位于主界面左侧的主功能菜单，即为系统操作的部分快捷键提示。左下角显示的是本地管理员的姓名以及联系方式，这个可以通过系统的设置进行修改。主界面正上方的白色大字，显示的是当前使用单位的名称，同状态栏内的第一个内容。
二、处方开取
根据卫生系统管理的相关规定，不同类别的项目，不能开具在同一处方上，所以在【中奥智能一体化管理系统】内处方分为五种处方分别开取，分别是药品处方、中草药处方、中疗处方(中医适宜技术)、收费处方;四种处方分别对应了四个山东中奥科技有限公司
第 10 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
不同的窗口，根据系统默认功能键设置，分别是“F1”-药品处方、“F2”-草药处方、“F3”-中疗处方、“F4”-收费处方、“F5”-注射处方;四种处方开取后打印出来的处方不尽相同，但是为了方便用户掌握操作，在操作上的设计基本相同，大同小异而已;都是以最简单的操作来完成最高效的工作量。以下将对各种处方的开取进行详细的讲解说明。
4.药品处方的开取：在程序主界面上，无任何窗口打开的情况下，按键盘上的“药品处方”
键，打开药品处方开取的界面，打开后显示以下界面：
门诊号是系统根据当前门诊号后的流水号最大值加1而自动生成的，在医疗证号录入处开始录入。录入过程分两种情况，山东中奥科技有限公司
第 11 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
一是合作医疗参合人员的处方录入，另外就是非参合人员的处方录入，两种情况的录入流程如下：
a) 合作医疗参合人员处方录入：医疗证号的前缀数字是根据系统设置而自动生产，所以在输入的时候仅仅需要输入合作医疗证号的后部分即可。输入合作医疗证号后部分，按“确认”键，此时系统将自动调出该医疗证下的参合信息，用方向键↑或↓选择病人→按“确认”键后，姓名、性别以及年龄自动根据选择的内容填入，并且确认了是否可以报销，自动填入的内容不可修改。光标自动跳入门诊诊断文本框内，同时显示门诊诊断提示→门诊诊断(根据疾病编码或拼音首字母过滤疾病名称，过滤出多个时用方向键↑或↓选择，如果过滤不出来，可以按键盘上的“Esc”键取消提示功能，直接手工录入门诊诊断)→按“确认”键→开始药品录入(只能录入西药、中成药及其它收费项目)。
b) 非合作医疗参合人员处方录入：由于非合作医疗参合人员没有医疗证号，所以医疗证号处直接按“确认”键跳过，此时报销处不打对勾“√”，直接跳入到姓名录入框→输入患者姓名→按“确认”键→用“方向”键上“↑”或下“↓”选择性别→按“确认”键→输入年龄(年龄只能输入3种格式，分别是整数、小数和分数，例：“23”、“1.5”、“2/12”分别代表23岁、一岁半、2个月，此处设置是为年龄很小的婴儿而设计的)→按“确认”键→光标自动跳入门诊诊断文本框内，同时显示门诊诊断山东中奥科技有限公司
第 12 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
提示→门诊诊断(根据疾病编码或拼音首字母过滤疾病名称，过滤出多个时用方向键↑或↓选择，如果过滤不出来，可以按键盘上的“Esc”键取消提示功能，直接手工录入门诊诊断)→按“确认”键→开始录入药品(只能录入西药、中成药及其它收费项目)。
药品及收费项目录入流程：根据药品或收费项目的编码或拼音首字母过滤药品或收费项目的名称，过滤出多个时用方向键↑或↓选择药品或收费项目→按确认键输入数量→按确认键输入用法(根据编码或拼音首字母过滤用法，过滤出多个时用方向键↑或↓选择)→按确认键开始下一条费用录入
在录入过程中如录入错误可按F4返回到“医疗证号”处，F3删除序号前箭头所指的录入项目，F2清空当前全部录入项目，药品录入完毕按F1键会弹出当前处方总金额合计界面，并可输入实收金额，系统根据实收金额与处方总金额自动计算应该找零金额，如下图所示：
确认收款之后直接按“确认”键或按快捷键ALT+Y保存并山东中奥科技有限公司
第 13 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
自动打印处方。
5.中草药处方的开取：在程序主界面上无任何窗口打开的情况下，按键盘上的“草药处方”
键，打开中草药处方开取的界面，打开后显示以下界面：
门诊号是系统根据当前门诊号后的流水号最大值加1而自动生成的，在医疗证号录入处开始录入。录入过程分两种情况，一是合作医疗参合人员的处方录入，另外就是非参合人员的处方录入，两种情况的录入流程如下：
a) 合作医疗参合人员处方录入：医疗证号的前缀根据系统设置而自动生产，所以在输入的时候仅仅需要输入医疗证号的后部分即可。输入合作医疗证号后部分，按“确认”键，此时系统将自动调出该医疗证下的参合信息，山东中奥科技有限公司
第 14 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
用方向键↑或↓选择病人→按“确认”键后，姓名、性别以及年龄自动根据选择的内容填入，并且确认了是否可以报销，自动填入的内容不可修改。光标自动跳入门诊诊断文本框内，同时显示门诊诊断提示→门诊诊断(根据疾病编码或拼音首字母过滤疾病名称，过滤出多个时用方向键↑或↓选择，如果过滤不出来，可以按键盘上的“Esc”键取消提示功能，直接手工录入门诊诊断)→按“确认”键→开始药品录入(只能录入中草药及其它收费项目)。
b) 非合作医疗参合人员处方录入：由于非合作医疗参合人员没有医疗证号，所以医疗证号处直接按“确认”键跳过，此时报销处不打对勾“√”，直接跳入到姓名录入框→输入患者姓名→按“确认”键→用“方向”键上“↑”或下“↓”选择性别→按“确认”键→输入年龄(年龄只能输入3种格式，分别是整数、小数和分数，例：“23”、“1.5”、“2/12”分别代表23岁、一岁半、2个月，此处设置是为年龄很小的婴儿而设计的)→按“确认”键→光标自动跳入门诊诊断文本框内，同时显示门诊诊断提示→门诊诊断(根据疾病编码或拼音首字母过滤疾病名称，过滤出多个时用方向键↑或↓选择，如果过滤不出来，可以按键盘上的“Esc”键取消提示功能，直接手工录入门诊诊断)→按“确认”键→开始药品录入(只能录入中草药及其它收费项目)。
药品及收费项目录入流程：根据药品或收费项目的编码或山东中奥科技有限公司
第 15 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
拼音首字母过滤药品或收费项目的名称，过滤出多个时用方向键↑或↓选择药品或收费项目→按确认键输入数量→按确认键输入用法(根据编码或拼音首字母过滤用法，过滤出多个时用方向键↑或↓选择)→按确认键开始下一条费用录入
在录入过程中如录入错误可按F4返回到“医疗证号”处，F3删除序号前箭头所指的录入项目，F2清空当前全部录入项目，药品录入完毕按F1键会弹出处方总金额合计界面，并可输入实收金额，系统根据实收金额与处方总金额自动计算应该找零金额，如下图所示：
确认收款之后直接按“确认”键或按快捷键ALT+Y保存并自动打印处方。
6.中医适宜技术处方的开取：在程序主界面上无任何窗口打开的情况下，按键盘上的“中疗处方” 键，打开中医适宜技术处方开取的界面，打开后显示界面如下山东中奥科技有限公司
第 16 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
图所示：
门诊号是系统根据当前门诊号后的流水号最大值加1而自动生成的，在医疗证号录入处开始录入。录入过程分两种情况，一是合作医疗参合人员的处方录入，另外就是非参合人员的处方录入，两种情况的录入流程如下：
a) 合作医疗参合人员处方录入：医疗证号的前缀根据系统设置而自动生产，所以在输入的时候仅仅需要输入医疗证号的后部分即可。输入合作医疗证号后部分，按“确认”键，此时系统将自动调出该医疗证下的参合信息，用方向键↑或↓选择病人→按“确认”键后，姓名、性别以及年龄自动根据选择的内容填入，并且确认了是否可以报销，自动填入的内容不可修改。光标自动跳入门诊诊断文本框内，同时显示门诊诊断提示→门诊诊断山东中奥科技有限公司
第 17 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
(根据疾病编码或拼音首字母过滤疾病名称，过滤出多个时用方向键↑或↓选择，如果过滤不出来，可以按键盘上的“Esc”键取消提示功能，直接手工录入门诊诊断)→按“确认”键→开始药品录入(只能录入中医适宜技术及其它收费项目)。
b) 非合作医疗参合人员处方录入：由于非合作医疗参合人员没有医疗证号，所以医疗证号处直接按“确认”键跳过，此时报销处不打对勾“√”，直接跳入到姓名录入框→输入患者姓名→按“确认”键→用“方向”键上“↑”或下“↓”选择性别→按“确认”键→输入年龄(年龄只能输入3种格式，分别是整数、小数和分数，例：“23”、“1.5”、“2/12”分别代表23岁、一岁半、2个月，此处设置是为年龄很小的婴儿而设计的)→按“确认”键→光标自动跳入门诊诊断文本框内，同时显示门诊诊断提示→门诊诊断(根据疾病编码或拼音首字母过滤疾病名称，过滤出多个时用方向键↑或↓选择，如果过滤不出来，可以按键盘上的“Esc”键取消提示功能，直接手工录入门诊诊断)→按“确认”键→开始药品录入(只能录入中医适宜技术及其它收费项目)。
药品及收费项目录入流程：根据药品或收费项目的编码或拼音首字母过滤药品或收费项目的名称，过滤出多个时用方向键↑或↓选择药品或收费项目→按确认键输入数量→按确认键输入用法(根据编码或拼音首字母过滤用法，过滤出多个时用方向键↑或↓选择)→按确认键开始下一条费用录入
山东中奥科技有限公司
第 18 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
在录入过程中如录入错误可按F4返回到“医疗证号”处，F3删除当前录入的费用，F2清空当前全部录入，药品录入完毕按F1键会弹出处方总金额合计界面，并可输入实收金额，系统根据实收金额与处方总金额自动计算应该找零金额，如下图所示：
确认收款之后直接按“确认”键或按快捷键ALT+Y保存并自动打印处方。
7.收费处方开取：在程序主界面上无任何窗口打开的情况下，按键盘上的“收费处方”
键，打开注射处方开取的界面，打开后显示以下界面：
山东中奥科技有限公司
第 19 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
门诊号是系统根据当前门诊号后的流水号最大值加1而自动生成的，在医疗证号录入处开始录入。录入过程分两种情况，一是合作医疗参合人员的处方录入，另外就是非参合人员的处方录入，两种情况的录入流程如下：
a) 合作医疗参合人员处方录入：医疗证号的前缀根据系统设置而自动生产，所以在输入的时候仅仅需要输入医疗证号的后部分即可。输入合作医疗证号后部分，按“确认”键，此时系统将自动调出该医疗证下的参合信息，用方向键↑或↓选择病人→按“确认”键后，姓名、性别以及年龄自动根据选择的内容填入，并且确认了是否可以报销，自动填入的内容不可修改。光标自动跳入门诊诊断文本框内，同时显示门诊诊断提示→门诊诊断(根据疾病编码或拼音首字母过滤疾病名称，过滤出多山东中奥科技有限公司
第 20 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
个时用方向键↑或↓选择，如果过滤不出来，可以按键盘上的“Esc”键取消提示功能，直接手工录入门诊诊断)→按“确认”键→开始药品录入(只能录入中医适宜技术及其它收费项目)。
b) 非合作医疗参合人员处方录入：由于非合作医疗参合人员没有医疗证号，所以医疗证号处直接按“确认”键跳过，此时报销处不打对勾“√”，直接跳入到姓名录入框→输入患者姓名→按“确认”键→用“方向”键上“↑”或下“↓”选择性别→按“确认”键→输入年龄(年龄只能输入3种格式，分别是整数、小数和分数，例：“23”、“1.5”、“2/12”分别代表23岁、一岁半、2个月，此处设置是为年龄很小的婴儿而设计的)→按“确认”键→光标自动跳入门诊诊断文本框内，同时显示门诊诊断提示→门诊诊断(根据疾病编码或拼音首字母过滤疾病名称，过滤出多个时用方向键↑或↓选择，如果过滤不出来，可以按键盘上的“Esc”键取消提示功能，直接手工录入门诊诊断)→按“确认”键→开始药品录入(只能录入中医适宜技术及其它收费项目)。
药品及收费项目录入流程：根据药品或收费项目的编码或拼音首字母过滤药品或收费项目的名称，过滤出多个时用方向键↑或↓选择药品或收费项目→按确认键输入数量→按确认键输入用法(根据编码或拼音首字母过滤用法，过滤出多个时用方向键↑或↓选择)→按确认键开始下一条费用录入
在录入过程中如录入错误可按F4返回到“医疗证号”处，山东中奥科技有限公司
第 21 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
F3删除序号前箭头所指的录入项目，F2清空当前全部录入项目，药品录入完毕按F1键会弹出处方总金额合计界面，并可输入实收金额，系统根据实收金额与处方总金额自动计算应该找零金额，如下图所示：
确认收款之后直接按“确认”键或按快捷键ALT+Y保存并自动打印处方。
山东中奥科技有限公司
第 22 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
三、数据管理
在整个业务流程中，数据管理以及维护是非常重要的，他关系到数据的安全性与准确性。以下功能，根据日常工作的实际情况，以及一些常见的问题，在方便操作的前提下，进行了细致而紧密的设计，使得用户在平时的数据管理过程中，可以放心的对数据进行相关的处理，保证了数据的可操作性、看维护性以及安全性。
8.处方退款：此功能是针对有些病人在开取处方之后，由于各种原因需要退掉处方上的某种或部分药品而设计的。
在程序主界面上，无任何窗口打开的情况下，按 “处方退款”
键显示界面如下，在处方号位置输入要退款的处方号码，按“确认”键之后，系统会自动调出此处方的相关病人信息以及处方明细。在确认处方无误之后，按“F1”键会提示是否退款，如果确认，按回车键就完成了退款，否则用“跳格”键选择“取消”中止操作。
注：本功能是把整张处方内的所有药品及收费项目全额退款，并把相应的项目重新回库;如果是仅退处方内的某一种或几种项目，请在退完款之后到相应的处方开取窗口，把所退处方上的剩余项目重新录入并打印出新的处方。新的处方将重新生成新的门诊号和处方号。
山东中奥科技有限公司
第 23 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
9.补打处方：此功能是为由于打印机故障、缺纸，处方损坏、丢失等各种情况，造成处方没有正确打印或者需重新补打处方而设置的。
在程序主界面上，无任何窗口打开的情况下，按“处方补打”
键，进入“补打处方”的功能界面。进入界面后，在门诊号位置输入门诊号，按“确认”键显示处方;因为一个门诊号下可能带有多个处方，此时通过按“跳格”键切换到处方列表内用“方向”键“上”“↑”或“下”“↓”选择处方;选择处方之后按“F1”键确认补打处方即可完成处方的补打。山东中奥科技有限公司
第 24 页
53 页
一体化智能管理系统功能介绍
注：补打的处方，将会在处方标题的右下方出现“补打”的字样，用以区分。
10.销售日结：在程序主界面上，无任何窗口打开的情况下，按“销售日结”
键，打开销售日结功能界面;销售日结实现了用户在交接班的时候销售情况结算的功能，用户可以通过此功能查询出从接班到交班这期间内自己的销售情况，包括销售额、报销额及实收金额，用户可以根据实收金额即当前的现金金额，进行现金的核对及交接工作。销售日结功能界面如下图所示：
山东中奥科技有限公司
第 25 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
日结：在查询出销售情况之后，通过按“F1”键进行日结操作，确认日结之后，系统会自动把当前还没有日结的单据全部结账，并打印出日结报表。
11.药品入库：此功能是将卫生院药品出库到卫生所的出库信息，以U盘的方式入库到本系统内，入出库过程全自动进行，不需要认为做修改或录入操作，保证了数据的安全性与准确性。
在程序主界面上，无任何窗口打开的情况下，按 “药品入库”
键，出现选择菜单，通过“方向”键选择“药品入库”进入药品入库界面。操作员将存有出库信息的U盘从终端机侧面的USB接口插在终端机上，终端机上的USB接口如山东中奥科技有限公司
第 26 页
53 页 一体化智能管理系统功能介绍
下图所示：
进入此界面后，如果右多个U盘存在，请在“选择U盘”处选择正确的U盘，选择之后系统将自动识别优盘上的所需入库药品信息;按“F1”键打开入库明细，合计栏自动统计出本次需要入库的项目个数以及数量和总金额，操作员可以通过此处的合计来核对入库明细是否准确无误;确认无误后，按“F2”键确认入库。
入库后，U盘内的出库信息将被删除，同时系统内根据项山东中奥科技有限公司
第 27 页
53 页
第四篇：银行概述概述
交行概述
交通银行始建于1908年(光绪三十四年)，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。为适应中国经济体制改革和发展的要求，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。
作为中国首家全国性股份制商业银行，自重新组建以来，交通银行就身肩双重历史使命，它既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者。
交通银行在中国金融业的改革发展中实现了六个“第一”，即第一家资本来源和产权形式实行股份制;第一家按市场原则和成本―效益原则设置机构;第一家打破金融行业业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域;第一家引进资产负债比例管理，并以此规范业务运作，防范经营风险;第一家建立双向选择的新型银企关系;第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。交通银行改革发展的实践，为中国股份制商业银行的发展开辟了道路，对金融改革起到了催化、推动和示范作用。
2004年6月，在中国金融改革深化的过程中，国务院批准了交通银行深化股份制改革的整体方案，其目标是要把交通银行办成一家公司治理结构完善，资本充足，内控严密，运营安全，服务和效益良好，具有较强国际竞争力和百年民族品牌的现代金融企业。在深化股份制改革中，交通银行完成了财务重组，成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者，并着力推进体制机制的良性转变。2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。2007年5月15日，交通银行在上海证券交易所挂牌上市。目前，交通银行已经发展成为一家“发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好”的具有百年民族品牌的现代化商业银行。
明确的发展战略。面对复杂的外部经营环境、日趋刚性的资本约束和逐步推进的利率市场化改革，基于深化股份制改革已取得阶段性成果、发展已经迈上新的历史台阶，交通银行从2005年开始实施管理和发展的战略转型。2008年，我们经过全面分析讨论，在承继交行既有的发展目标和战略转型系列工作的基础上，进一步明确了“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略。这一战略目标，充分考虑了交行在国际业务领域和综合金融领域多年经营的先发优势，延续了交行不断推进战略转型、强化财富管理业务导向的一贯方针，保证了战略的协调性和延续性，为交行未来的发展指明了更加清晰的路径。
完善的公司治理。在成功引进汇丰银行、全国社保基金理事会、中央汇金公司等境内外战略投资者后，交通银行股权结构更加多元化。同时，完善公司治理的基本制度已经确立，完善的公司治理架构基本建成，董事会的战略决策作用、高级管理层的经营管理职责和监事会的监督职责都得到充分发挥，股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间各自发挥良好效能、又相互制衡的机制基本形成。
健全的机构网络。交通银行拥有辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。分支机构布局覆盖经济发达地区、经济中心城市和国际金融中心。目前，交通银行在内地各省、直辖市、自治区设有省级分行30家，在全国215个地级以上城市、159个县或县级市设立了营业网点2690个。另设有12家境外分支机构，包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼、旧金山和台北分行、交通银行(英国)有限公司。与全球141个国家和地区的1600多家银行建立了代理行关系。全行员工近10万人。
先进的经营管理。交通银行秉承“发展是硬道理，是第一要务;质量是硬约束，是第一责任;效益是硬任务，是第一目标”的经营理念，始终坚持业务发展和风险控制并重，实施了以经济资本绩效考核为核心的激励约束机制;建立了全面的风险管理体制;推进了组织架构再造和业务管理的垂直化改造;建设了在国内处于领先水平的数据大集中工程。同时，按照“互谅互让、互惠互利、长期合作、共同发展”的要求，交通银行与汇丰银行的合作紧密而富有成效，先进的理念、技术、产品不断引进，对提升交通银行的经营管理水平产生了十分积极的影响。 优质的金融服务。交通银行充分发挥自身优势，在金融产品、金融工具和金融制度领域不断探索创新，形成了产品覆盖全面，科技手段先进的业务体系，通过传统网点“一对一”服务和全方位的现代化电子服务渠道相结合，为客户在公司金融、私人金融、国际金融和中间业务等领域提供全面周到的专业化服务。交通银行专注于为中高端客户提供优质的服务，以“私人银行”、“沃德财富”和“交银理财”品牌分别为高端和中端客户提供高附加值的服务和产品。拥有以“外汇宝”、“得利宝”、“沃德财富账户”、“交银理财账户”、“蕴通财富”、“太平洋卡”、“全国通”、 “展业通”、“基金超市”、“手机银行”等为代表的一批品牌产品和服务，在市场享有盛誉。与战略合作伙伴汇丰银行合作推出的“中国人的环球卡”――太平洋双币信用卡，在册发卡量已达到3020万张。综合经营方面，交通银行2005年8月与全球顶尖资产管理公司施罗德集团合资设立交银施罗德基金管理公司，是国内首批银行系基金公司之一;2007年，交通银行并购重组了湖北国际信托投资有限公司，经监管机构批准发起设立交银金融租赁有限公司，并在香港成立了交银国际控股有限公司及其子公司交银国际亚洲有限公司、交银国际证券有限公司、交银国际资产管理有限公司，在综合经营领域迈出了坚实的步伐;2008年，交通银行成功入股常熟农商行，发起设立了四川大邑交银兴民村镇银行;2009年，交通银行获批成为国内第一家拥有境内保险牌照的商业银行，由其控股的保险公司--交银康联于2010年1月正式挂牌成立;浙江安吉交银村镇银行、新疆石河子交银村镇银行、青岛崂山交银村镇银行分别于2010年4月、2011年5月、2012年9月正式开业。
良好的财务状况。抓住境内外成功上市后品牌和市场形象提升的有利时机，交通银行加快业务拓展步伐，经营活力充分显现，各项业务实现健康快速协调发展，综合实力日益增强，财务状况居于国内同业领先水平。截至2013年12月末，交通银行资产总额达5.96万亿元;资本充足率为12.08%，核心资本充足率为9.76%;年化平均资产回报率(ROAA)为1.11%;年化加权平均净资产收益率(ROAE)为15.58%;减值贷款率为1.05%。集团连续五年跻身《财富》(FORTUNE)世界500强，营业收入排名第243位，较上年提升83位;列《银行家》(The Banker)杂志全球千家最大银行一级资本排名第23位，较上年提升7位。
深厚的文化底蕴铸就了交行百年的辉煌，百年交行已启动新的航程。交通银行正加快推进战略转型，朝着创办一流公众持股银行和最佳财富管理银行的目标迈进!“交流融通，诚信永恒”是交通银行与您的共同心声，交通银行将为此不懈努力，为客户提供更好的服务，为股东创造更多的价值，为社会做出更大的贡献!
企业文化
企业使命。提供更优金融方案 持续创造共同价值 企业愿景。建设价值卓越的一流国际金融集团 核心价值观。责任立业 创新超越 经营理念。诚心永恒 稳健致远 CSR战略宣言。以和谐诚心为基石 不断追求自身的超越 与社会共同发展
服务宗旨。以您为先 灵活稳健
浦发
上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称:浦发银行)是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市(股票交易代码：600000)的全国性股份制商业银行，总行设在上海。目前，注册资本金186.53亿元。良好的业绩、诚信的声誉，使浦发银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。
秉承"笃守诚信，创造卓越"的核心价值观，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至2014年9月末，公司总资产规模达39,566亿元，各项贷款余额19,717亿元，各项存款余额26,886亿元，2014年上半年实现归属于上市公司股东的净利润347.99亿元。目前，浦发银行已在全国设立了40家一级分行、逾991家营业机构，拥有超过3.9万名员工，架构起全国性商业银行的经营服务格局。近年来，浦发银行加快国际化、综合化经营发展，以香港分行开业、伦敦代表处成立为标志，迈出国际化经营的实质性步伐，以投资设立浦发村镇银行、浦银金融租赁有限公司、浦发硅谷银行等机构为标志，积极推进综合化经营。
上市以来，浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为"中国上市公司100强"。 2012年8月，穆迪投资者服务公司(穆迪)发布浦发银行信用评级报告，本外币长期银行存款评级为Baa3，本外币短期银行存款评级为Prime-3，财务实力评级维持在D(对应的基础信用评估为Ba2)，所有评级的展望均为稳定。2013年4月，《福布斯》杂志发布全球企业2000强榜单，浦发银行居榜单第125位，居上榜中资企业第13位,上榜中资银行第8位;同年10月，浦发银行以147.91亿元人民币的品牌价值，位列"2013最佳中国品牌价值排行榜"第15位,以及同类型股份制商业银行第2位。2014年6月，英国《银行家》杂志发布世界银行1000强排名，根据核心资本,浦发银行排名全球第44位，位居上榜中资银行第8位;同时，浦发银行标普评级：长期信用评级"BBB+"、短期信用评级"A-2"、长期大中华区信用体系评级"cnA+"、以及短期大中华区信用体系评级"cnA-1";7月，美国《财富》杂志发布财富世界500强排行，浦发银行位列第383位，居上榜中资企业第81位和上榜中资银行第9位，表现出良好的综合竞争优势。
深耕金融服务的同时，浦发银行积极践行社会责任，致力于打造优秀企业公民。2012年7月，RepuTex(崇德)发布"恒生内地上市公司可持续发展指数十强"，浦发银行位居第3位，可持续发展评级A;2014年3月，润灵环球责任评级与安永联合发布"第五届A股上市公司社会责任报告评级"，浦发银行作为AA级企业入选排名第7位，居同类型股份制商业银行第1位;2014年6月浦发银行获评中国银行业协会"2013最佳绿色金融奖"。
浦发银行将继续推进金融创新，因势而变、顺势而为、乘势而上，以"新思维，心服务"为指引，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。
招商
招商银行(以下简称"招行")于1987 年在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。
成立27年来，招行伴随着中国经济的快速增长，在广大客户和社会各界的支持下，从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，发展成为了资本净额超过2900亿、资产总额超过4.4万亿、全国设有超过800家网点、员工超过5万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。在银监会对商业银行的综合评级中，招行多年来一直名列前茅。同时荣膺英国《金融时报》、《欧洲货币》、《亚洲银行家》、《财资》(The Asset)等权威媒体授予的"最佳商业银行"、"最佳零售银行""中国区最佳私人银行"、"中国最佳托管专业银行"多项殊荣。在英国《银行家》杂志2011 年公布的世界千强银行榜单上位列第56名，在美国《财富》杂志2013年发布的"世界500 强企业"排行榜上列第412位。本公司以品牌价值68 亿美元位居Millward Brown 发布的2012 BrandZ 最具价值中国品牌榜第14位。
目前，招行在中国大陆的110 余个城市设有113家分行及943家支行，1 家分行级专营机构(信用卡中心)，1 家代表处，2,330家自助银行，在香港拥有一家分行(香港分行);在美国设有纽约分行和代表处;在新加坡设有新加坡分行;在伦敦和台北设有代表处。此外，招行还在中国大陆全资拥有招银金融租赁有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信诺人寿保险有限公司50%股权;在香港全资拥有永隆银行有限公司和招银国际金融有限公司。招行已成为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。截止2013年末，本集团实现净利润517.43亿元，同比增长14.30%。
招行将"服务、创新、稳健"作为核心价值观，坚持效益、质量、规模、结构协调发展，在国内同业中逐渐脱颖而出。在公司治理上，一开始就将所有权和经营权分离，较早地建立了董事会、监事会和经营班子分工明确、相互制衡的现代企业治理结构。在人员管理上，率先打破当时国内企业普遍存在的"铁饭碗、铁交椅、铁工资"的"三铁"制度，实行"人员能进能出、干部能上能下、待遇能高能低"的了"六能"机制。在信息化上，领先同业构建了全行统一的IT平台，创建了国内第一个电话银行，较早实现了客户资金的通存通兑和零在途汇划。在产品开发上，招行不少创新业务产品具有比较明显的市场竞争优势。一卡通是是国内第一张基于客户号管理的银行借记卡，目前累计发卡超过6400万张，卡均存款1.22万元，远超全国平均水平，被誉为客户最喜爱的银行卡之一;2013 年，招行个人手机银行继续保持高速发展，荣膺《亚洲银行家》"中国最佳手机银行产品"大奖，推出国内首家全新概念的"微信银行"，把移动互联网的金融服务延伸至客户黏度更高的日常通讯应用，建立了多层次、多样化的智能客服模式，提供了轻便易用的业务办理渠道，推动国内银行业微信银行的创新热潮和快速发展。2013年，招行零售电子渠道综合柜面替代率达92.50%，公司电子渠道综合柜面替代率达到54.65%，网上企业银行交易结算替代率达到92.42%;信用卡是国内第一张符合国际标准的双币信用卡，目前发卡量超过5100万张，被哈佛大学编写成MBA教学案例;金葵花理财是国内首个面向高端客户的理财产品，在高端客户中享有很高的美誉度;私人银行服务在国内股份制银行中率先推出，被国内外权威媒体多次评为"中国最佳私人银行";跨银行现金管理在国内同业首开先河，成为大型企业集团资金管理的首选。此外，个人储蓄存款、个人消费贷款、资产托管、企业年金、离岸金融等业务，在股份制银行中居于领先地位。招行的风险管理也一直为业界称道，资产质量始终保持良好水平。截至2014年3月末，本公司不良贷款率为0.92%，不良贷款拨备覆盖率为率262.79%。
步入世纪之交，招商银行在妥善处理了离岸资产业务被叫停、个别分行发生挤提的严重流动性风险，以及前期快速发展中累计的不良资产风险的基础上，抓住信息化、全球化的机遇，前瞻性地制定并成功地实施了科学的战略。首先是利用在互联网面前大小、新老银行都处于同一起跑线的有利时机，大力发展网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子渠道，有效地弥补了物理网点不及大型银行的明显劣势，并锁定了大量高素质、高价值客户。其次是分别于2002年和2006年在上海、香港上市，不仅满足了快速发展的资本需求，而且推动了内部管理脱胎换骨式的转变。再次是积极稳妥地推进国际化发展，在我国政府的有力促进下，经过艰苦努力，打破了美国17年来对中资银行市场准入的封锁，率先在纽约设立了分行并在此次金融危机最严重的2008年10月正式开业，被纽约市长彭博先生比喻为"华尔街冬天里的春风";同年，还斥资300余亿港币收购了具有75年历史的香港本土第四大银行永隆银行，整合后开始取得良好的协同效应，被英国《金融时报》评述为"不可复制的案例"。
2004年，招行在国内同业中率先实施经营战略调整，加快发展零售业务、中间业务和中小企业业务，逐步形成了有别于国内同业的业务结构与经营特色。当前，招行正迈入新的战略发展阶段。为有效应对来自内外部经营环境的各种变化，持续增强竞争优势，招行将在深入推进经营战略调整的基础上，全面实施以降低资本消耗、提高贷款定价、控制财务成本、增加价值客户、确保风险可控为主要目标的二次转型，着力推进经营方式向内涵集约型转变，真正走上集约化经营的道路。
招商银行，因您而变。在未来的岁月里，我们愿为广大客户和各界朋友提供更新更好的金融服务，为将招行打造成为具有国际竞争力、中国最好的商业银行而不懈努力。
第五篇：金融系统概述--银行业务概述
银行核心系统入门简介
本文的目标读者是准备从事银行核心系统开发、维护的从业人员。请注意，是“准备”，换句话说，可以理解为一份对科技人员，尤其是对新入门的科技人员业务知识方面的培训手册，旨在让诸位从业务方面迅速上手(从技术角度上手的手册我已经贴过一份了，所以如果是用400的同行，可以结合本手册双剑合璧，效力倍增)。这里的着重点将会主要在于简单的银行会计原理，以及银行整体的业务流程，还有相应的模块实现手法和注意事项，对金融的会计知识方面应该可能会比较粗浅，这一点与金融系统常见的业务培训手册有所不同，注意体会。
基于此，本文将会假设读者具备一定的计算机技术，具备少量银行方面的业务知识，所以如果有从事非IT部门的读者(比如财务信贷的同事们)，就请不要太计较里面的表述。当然如果有错误，还是非常欢迎指出的。
对于已具备了若干开发、维护知识，或者是即将采用国外系统来建设的同行们而言，本文的内容可能就过于浅显了，看得不爽不要怪我没有事先提醒。
考虑到某方面的问题，这里的系统简介将尽可能的脱离某个具体的系统，仅就银行业务核心系统的共性，进行介绍以及探讨。
最后再说一下，没有什么手册、心得是万能的，个人的LEVEL UP始终是要靠自己的领悟，这里只是希望能让诸位新人不用象很多人当年一样，独自摸索与徘徊。
1 科目常识
基本法则之一：资产 = 负债 + 所有者权益。
比如说，我们手头上有40万，买了一个100万的房子，找银行贷款了60万，那么资产就是100万，负债是60万，所有者权益是40万。可以简单的把所有者权益就理解成为是真正属于自己的钱。再引申一下，早些年乃至现在，香港人所谓的“负资产”的说法是非常错误的，因为“负资产”实际上是指房子的市值比向银行贷的钱还要小，也就是负债大于资产，所以严格的来说，应该称之为“负所有者权益”才对。资产，从理论上来说，是不可能为负的，最多也就是零 。一个号称是金融中心的地方，实在是不应该出现这种失误，不过算了，不要和他们计较。
就银行业务而言，会使用会计科目号来对账务进行标识，会计科目号最长为5位，国家标准，通常分为下面六种，这里只做简单介绍，详细科目可结合著名的的“业务状况表”来进行理解。
再次重申，下面的说法绝对不严谨，仅仅只是为了便于IT人员理解银行的会计原理、业务知识。
1.1 资产
资产类的科目，用“1” 作为首位科目号，如“1011”，表示现金。 所谓资产，也就是说“理论上属于银行的钱”， 比如说现金，贷款等。比如说某家分行，有100万现金，然后把这100万都贷出去了，那么资产仍是100万，只不过归属(科目)由现金变成了贷款。至于这笔贷款能不能收回，这个不归我们管，就算不能回收，只要没被核销(核销，术语之一，可以理解为银行不要这笔贷款了)，那么就仍然属于资产，所以我们称之为“理论上属于银行的钱”。
资产类科目都是借方科目，也就是借记时余额增加，贷记时余额减少。
1.2 负债
负债类的科目，用“2”作为首位科目号，如“2011”，表示对公存款。 本来不属于银行的钱，就称之为“负债”。比如说我们存在银行的钱，虽然银行可以使用这笔钱，比如说把它贷款贷出去啊，比如说打新股啊，买QDII啊，但是这笔钱只要我们去取，原则上银行就应该给我们，也即是大家常常在营业大厅里看到的“存款自愿，取款自由”之类的意思。这类钱，可以简单的理解为“本来不属于银行的钱”，也就银行欠我们的钱。
负债，很有趣的东西喔，银行是负债经营的，比如说一家银行贷款有100亿，其实它本身是没有那么多钱的，这些钱都是来自于我们存在它那的钱。如果大家一起都去银行的钱取出来，那它就经营不下去了，这种恶劣的行为，称之为“挤提”，是很不友善的，是要负责任的，我们不要去做。
负债类科目都是贷方科目，也就是借记时余额减少，贷记时余额增加。
1.3 所有者权益
所有者权益类的科目，用“3”作为首位科目号，如“3121”，表示利润分配。 上面说过了 ，所有者权益，也就是真正属于银行的钱，即是所谓的“核心资本”。原则上，它包括了一家银行注册时的资金，历年来的盈利(假设有盈利的话，当然还要扣除各类成本开销)，如果是股份制银行的话，还包括股本金之类的吧。
这类科目相对数量较小，金额较大。 科目属性忘了。
1.4 资产负债共同类(往来类)
资产负债共同类，通常表示往来账户，用“4”作为首位科目号，如“46411”，表示通存通兑。
这类科目，通常是指一些往来类账户，所谓往来类账户，嗯，就是金融往来的账户喽。 这个科目有点麻烦，可能要结合具体业务来解释一下：
比如说我们在招行有个账户，然后跑到工行的ATM上去取钱(招行也是，中山这种伟人的故乡居然都不开个点，严重BS一下)，那么取款成功之后，我们的招行上的账户的钱就少了，工行ATM里面的现金也少了。这笔钱是工行替招行先支付的，要找招行要的。所以工行一定会有一个科目，用来标记它有多少钱要找招行要;而招行也要有一个科目，也是要用来标记它有多少钱要给工行。(怎么要，那在后面清算一节里面会提到。至于跨行ATM的取款原理，就不用再细说了吧。)这个用来标记应付，应收的科目，就是往来类科目，对于工行方而言，当时使用到的就是一个类似于资产类的科目(有点类似于应收账款的意思，或者也可以理解成一种短期的贷款，总之就是工行先付出的资金);招行当时使用的就是类似于负债类的科目。
上面提到的，因为是银行与银行之间的业务往来，所以用来标识资产与负债的科目会有分别，如果是行内之间的往来，那么不会搞得那么复杂(或者也可以说搞得更复杂)，就会用一个科目来搞定，这个科目根据具体需要，临时用的，有时表示资产，有时表示负债(其实也就是科目上的余额有时是借方，有时是贷方。因为这个科目既不是资产，也不是负债，只是临时用来表示营业往来的，通常每天会清零，也就是所谓的清算。
一般而言，城市级别的商业银行因为是一级法人，所以清算之后，行内往来账户上余额为不为零都没什么关系，反正都是自已家的钱;而信用社会比较麻烦一点，因为通常一个联社都是由多个信用社组成，每个信用社都是一个法人，所以联社内部的往来类账户原则上每天应该都清零，否则账务上就不好看了。(注意，这里指的只是行内的往来账，如果是银行与银行间的，那每天一定是要清零的，否则就是属于错误的情况了)
这类科目在我们做过的项目里，基本上都简化了，只有一个轧差类型的。也就是把当天的借方发生额和贷方发生额一减，哪个大就谁记在哪边。
我记得以前还有一种双方类的科目，那真是玩死人。双方类的科目是指这个科目既有贷方余额，又有借方余额;对应贷方余额，既有借方发生额，又有贷方发生额，同理，对应借方余额，也是既有借方发生，又有贷方发生，如果只有上期的借贷方余额，以及当期的借贷方发生额，那是无论如何也推算不出当期的借贷方余额各是多少的。(必须根据发生账务时，是借方余额，还是贷方余额来判断)，不知道这类科目的起因为何，总之如果有的而且可能的话，最好能拆分之几个性质单纯一点的子目来处理。
不好意思，因为对这类科目感触颇深，也被玩过很多次，被玩很久，一时激动，就多说了几句。
1.5 损益类
损益类的科目，用“5”作为首位科目号，如“5011”，表示利息收入。
损益类科目，理解起来应该不难，就是指银行在一年的业务里面的收支科目。比如的存款利息，对于银行来说是一笔支出;贷款利息，对于银行来说，是一笔收入。这两个科目就都属于损益类科目。
一般来说：
收入类科目属贷方科目，借记时减少，贷记时增加; 支付类科目属借方科目，贷记时减少，借记时增加。
在理解上，可能与资产、负债类的科目有些相反：
资产是指属于银行自己的钱，是借方科目;对应于这里，收到的钱是银行自己的，却又是贷方科目。
这里，按会计原理来理解可能会更简单一点，下面一章会讲到。
1.6 或有资产负债类
或有资产负债类的科目，用“6”作为首位科目号，如“6011”，表示承兑汇票。
闻歌知雅意，顾名思义，“或有”，那自然就是“或者有”，也就是可能没有了，所以如果没见过也不奇怪。
这类科目见得少，一般可以忽视它的存在。 1.7 其它
这里再罗嗦一下，在科目下面呢，一般为了便于分类统计，所有的银行都会再设子目(一个子目一般又会对应多个小子目，或者说是说是多个账户)，这个子目，有的地方叫“业务代号”，有的地方叫“结算码”，总之都是一个意思。
要注意一下，科目号是国标，子目通常是自己内定的，对应于信用联社，就有可能是省里统一定的。也就是说科目这个东西走遍全国大致上都是一样，子目这个东西可能出省，出了城市，或者说一个市里不同的银行，可能都不一样。
2 简单会计原理
2.1 内部账户
这个问题，我在刚学的时候，曾经颇疑惑了一段时间，所以虽然很简单，但还是单独拿出来说一下。
所谓内部账户，是与客户账户相对应的。也就是说这些账户不是用来登记、反应客户的账户信息，而是反应行内的账务情况，比如说损益类科目的账户，就都是内部账户。
客户的账户，一般是客户来银行开户的时候，才建立的用来登记账务的账户; 内部账户，一般是分行成立之初，统一生成的。(一般都一个专门的程序，由操作人员来调用的吧)
其实对于内部账，在会计原则上，登记个科目发生可以。至于增加子目，乃至内部账户的概念，主要是为了后续的分类统计以及相应的分析。
说到这个账户，就顺便想起了表内表外的问题。表内账，都是正正式式，真金白银的钱;比如我们的存款什么之类的。而表外账，通常是一些统计之类的东西，比如说现在分行里有多少本存折啦，还有已经核销的贷款之类的。
表内账的单位，都是“元”;
表外账的单位，就百花齐放了，有的是“元”(比如说已核销贷款)，有的是“本”或者是“张”，比如说存折或者说什么有价单证。而最后，表外账在汇总统计的时候，不管是什么单位，就是统统一加了事，对于不是财会专业的，尤其是我们搞计算机的人来说，这种加法简直有些不可理喻，总之银行会计上就是这样处理。
所以说，一般报表里面，大家会对表内账比较关注，对表外账的要求不是太严格(我是这样偷偷的说，各位怎么处理是大家自己的事)。
2.2 复式记账法
只要是与会计有关的书，就一定会提到复式记账法，也称为借贷记账法，这里就不多解释，简单说一下。
“有借必有贷，借贷必相等”，这两句经典的话，是针对表内账的。对于表外账，用的其实是单式记账法，有的叫“收”、“付”，也的也还是用“借”，“贷”，要结合具体的业务来理解，这里就不展开了。如果没有特别说明，下面的描述都是针对表内账的。 对于银行业务来说，最简单的是一借一贷，此外，还有一借多贷，一贷多借。多借多贷在银行业务里中不允许的，因为这样无法精确的体现账务的起始与流向。不过在企业会计中，多借多贷又是允许的，所以说凡事无绝对。
有些时候，基于某些特殊的的原因(常见的主要是频繁的锁表问题)，可能会临时采用单边记账，但是最后一定会汇总补齐，否则就会出现“借贷不平”这样的严重问题。
2.3 冲账
做错了账，要改正它，就可以理解为冲账。
冲账有两种，一种是蓝字冲账，一种是红字冲账。
所谓的蓝字冲账，是指与原账务方向相反，金额为正的一种记账方式。 而红字冲账，就是指与原账务方向相同，金额为负的一种记账方式。 蓝字冲账，本质上是做一笔新的业务，仅仅只是实现了最终的余额正确，发生额会虚增，所以一般的明显有错的账务，会要求使用红字冲正。
红字冲账因为是负数发生，所以在统计的时候，发生额将会与原来的交易抵销，这样的话发生额就很严谨了。
实际上，对于一个系统而言，通常一笔业务的发生，并不仅仅只包括账务的登记，还会更改许多表中的数据。比如说一笔简单的取款交易，除了登记账务之外，客户的账户上的余额还会减少，这个很好理解吧。那么在冲账的时候，还需要将客户上的钱给它加回去。所以，关于冲账业务的设计，其实也是一个比较有趣的话题，这一点，将会在后面的章节中进行探讨。
3 业务流程描述
对于一个没有在柜面实习过的人，描述一下银行的业务流程，可能是有助于理解系统架构的。
银行的业务，大致上可以分为财务类的业务，以及非财务类的业务。 非财务类的业务这里不做讨论。
财务类的业务，又可分为自动业务，以及非自动业务。
非自动业务，就是那些必须在柜台办理的业务，比如说一些转账业务，或者金额较大的存取款业务之类的。这类业务，因为是由柜员发起的，所以会有一些单据打印留底，以做传票使用。
而自动类业务，就是由系统自动处理的，比如说我们在A分行有个账户，然后非要跑到B分行去取钱，那么B分行那部分的账务，对于B分行而言就是非自动业务;而A分行那部分的账务，对于A分行而言就是自动业务。
自动业务因为是自动发生，所以需要业务人员打印报表的时候，才能知道发生了什么业务。
柜员日间做各种各样的业务，然后到了下午关门以后，打印一份“科目日结单”，然后用柜员手头留存的传票，按科目逐一汇总累计，与打印出的科目日结单上的金额进行比对。有错一定要一查到底。所以原则上，这时打印的科目日结单，应该不包括自动业务，否则就会对应不上。
业务系统在批处理的时候，还会进行一些自动的账务处理，然后最后系统还应该会再打印一份完整的科目日结单，以及日计表(可以理解为业务状况表的简洁版)。至于那些自动业务，系统在批处理的时候，或者是柜员主动查也行，总之就是会有一份“他代本”的传票(对应于上面提到的业务，A分行的自动业务就应该属于A分行的“他代本”传票。而B分行的传票因为是非自动业务，所以在交易当时就会有相应传票产生并打印了)
到了第二天，分行开门后开始营业前，业务人员需要下载打印各类报表，不过主要的就是前面说的那两份，然后再看看，如果借贷发生、余额都相等，所有的非自动业务都有传票，而且和整个科目日结单都可以对应上，那么就表示昨天的账务完整无误，然后大家就可以欢天喜地的开始新一天的业务了。
4 常见规范及检测
4.1 传票以及日志
从最基本的说起，通常来说，所有的账务程序都需要打印传票, 传票格式通常都是统一的，找份以前看看就可以了。
对应于转账业务，需要打印转账借、贷方双方的传票。
而对于现金业务，则只打印一张传票就可以了，借贷方向采用非现金科目的方向。(我个人认为，可能是因为标识了现金传票，所以对方科目就自然是现金，于是就不需要再打印了，猜的)
所以我们在开发程序的时候，打印传票这一步，一般不会特别强调，都是默认要做的。如果不太清楚的时候，一定要主动向需求设计人员询向，千万不要嫌麻烦，抱有侥幸心理。这种东西如果测试的时候漏掉了，是一定会有人要求补上的。(我在N多项目里都见过漏写传票，然后在程序上线前夕被人要求赶紧加班补制的，所以千万不要嫌麻烦)
在日终批处理的时候，可能有些数量庞大的业务，比如说代收付，结息什么之类的，动不动就是几十万笔，一张张生成、打印太不经济，通常会考虑采用打印一张汇总传票，然后加上一份明细清单的方式。还有的时候，如果上百万的话，可能明细清单都省掉，想办法导成电子数据都是有可能的。
上面说的是账务相关的业务。而非账务类的业务，如果涉及到修改类的业务的话，比如说修改密码，修改客户名之类的，通常需要登记日志(LOG)，用来记录，以便查询。
有的时候，为了统计业务量，或者是为了分析排障，还有可能要求对每一笔发送到主机的业务数据都登记下来，这时候最好采用一种统一的方式来进行登记，以及数据的定期清除，因为这类数据量应该比较大。
4.2 常见检测内容
发生一笔业务的时候，是一定需要进行若干检查的。比如最起码，我们去取钱的时候，就一定会检查密码。这里对一些经常见到的，较为普遍的检查简单介绍如下，套用一句合同上流行的话，叫做 -- 包括但不仅限于以下条款：
1、 账号/卡号是否存在，是否可以正常使用
2、 账号与客户所提供的凭证(通常这是指存折客户，对于卡用户而言，账号就是卡号，或者是可以根据卡号查询出相应的账号)是否匹配。
3、 密码、证件号码(如果需要检查的话)是否与主机数据一致(印鉴什么的需要业务人员肉眼核对。现在又出了一种加密机，如果采用了这种先进技术，那当然还需要检查这种加密后的信息是否一致了)
4、 在转账的时候，一定要检查转出转入方的户名与账号/卡号中的户名是否一致。(对私客户还好办一点，如果是对公客户的话，名字又长，括号什么的再一加，经常会出现问题，总之是一定要检查)
5、 如果是取款类业务(比如转账业务的转出方也算)，一定要检查账户的可用余额是否足够。
6、 大家一起来。
5 系统架构及部分模块常见设计方案
5.1 常见总体架构
这里如果用图可能效果会更好，不过我不会用VISIO，所以就算了。 一般硬件架构，都是一个主机，一个前置机(大前置)，前置机就对外了，比如业务人员用来作业务的终端啦，ATM，网银，电话银行什么之类的可能就都对应这个大前置了。大前置，或者是中间业务平台，也是一个很值得探讨的问题，可以做得很大，比如建行的大前置，又比如X天的中间业务平台其实也不错，这里不做深究。
就软件架构而言，核心系统一般可以分为业务模块，账务模块，和总账模块。 总账模块通常记录了一些账务的汇总信息，比如说科目总账的日、月、年的发生、余额。银行中大部分的报表都需要通过取总账模块中的数据来生成。总账模块的数据一般是取自账务模块中，当天的账务数据。(当然，也有很多报表，需要整合业务模块与总账模块两部分的数据一起来出)
账务模块，就是用来登记账务的，这部分一般会做得比较通用化，方便各个业务模块来调用。
业务模块，当然就是实现各个业务的子模块了，通常模块之间相对独立又互有关联，如果是账务类业务，当然就要调用账务模块中的程序。如果是非账务类的业务，那可能业务模块内部处理一下就可以了吧。
一般业务模块的数据会对实时性要求较高，而总账模块没有什么实时性的要求，不过总账模块重在统计分析，所以数据量一般会比较大。
5.2 计息
有的系统可能没有把计息单独列为一个模块，而是直接嵌套在各个业务模块之间了，不过设计成一个模块，个人认为可能会显得比较专业一点，至于到底好不好用那就见仁见智了。
刚接触银行业务的时候，曾经很执着，很傻很天真的想过活期账户到底是怎样计息的，因为定期账户的计息方式相对简单，余额乘天数就对了，但是活期账户的余额是常常在发生变动的，所以前20多年我一直都不知道银行每年给我算的活期利息到底对不对。
银行会计上，通常都会通过“积数”这个东西来计息。何谓积数?就是余额*天数，所以积数的单位应该是“元 天”
比如说
利息 = (账户余额*天数*利率)/ 360，在这个公式里，账户余额*天数就等于积数，于是这条公式也可以写为 利息 = (积数 * 利率) / 360。
定期账户因为账户余额通常不发生变化，所以一般不会涉及到积数。 活期账户采用动户累计积数的方式来计息。也就是说账户余额没有发生变动，就什么事都不干;当账户余额需要发生了变动时(比如说取款)，那么业务模块里就将上次账户变动日，到当前日期的天数计算一算，然后用变动之前的账户余额乘以这个天数，然后把这个积数累加到之前的积数上。最后计息的时候，就使用这个积数乘以利率再除360。
在设计的时候，就需要把每次账户变动的日期都登记下来，还需要有地方记录账户的当前积数。
对公计息，或者是一些需要计息内部账，有可能是每天计积数，也就是每天把账户余额累加到积数中。之所以这样设计，是因为对公以及内部账户的数量远小于对私账户，每天把每个账户都过一遍，花不了太多时间;而要是每天把储蓄账户都过一遍，就有点类似于结息了。(对私账户多的银行，有可能达到上千万户，尤其是些代理了社保，医保的银行，不可小看)不过现在有些很好很强大的国外系统，对于利息的处理，是每日计提，当然，这样设计也应该会有它的独到之处。
刚才这里提到的了需要计息的内部账，那么一般而言，什么样的内部账需要计息呢，我想，应该是不同法人之间上存下放的款项需要计息。对应于一般的商业银行以及统一了法人的信用联社，因为全市是一级法人，可能就没有需要计息的内部账了。而对于没有统一法人的联社，因为每个信用社都是一个独立的法人，那么信用社存放在联社的用来做往来清算用的资金，就是需要计算利息的。还有的银行，对于贷款的处理，也会有资金池的概念，这时总行下拨分行的用于贷款钱，也是要计息的。
这里可以看到，对于计息模块而言，积数是一个很好用的东西。积数除了计息，还有很多其它的用途。比如说招行的金卡，说的是“日均存款5万元以上不收取账户管理费”，那么，这个日均存款5万是如何判断呢，我很久以前曾经问过一个大堂里的MM(跟我同姓喔，惜乎已经有BF了)，她说是根据积数来判断的，也就是每个月需要增加150万的积数，这样听起来就很合理了吧。
对于某些业务来说，可能需要登记利息的明细。比如说贷款的复利的计算，就是根据利息来的。无论是正常贷款，还是逾期贷款，都会生成利息。生成的利息如果未及时归还，则会再根据这笔利息生成相应的复利。复利的复利，喔，太可怕了，也还是视为复利吧。总之，我的意思就是说，储蓄、对公账户这样的结息，在计息模块中可以不用登记利息的明细，因为最后结息的时候根据积数一次搞定;而对于贷款(或者是其它有需要的模块)，可能需要在每一笔利息产生之后，都把它登记下来，已保留行使进一步措施的权利。
除了贷款之外，还有一些定期账户，也最好采用明细的方式进行处理，越细越好，比如什么零存整取，教育储蓄之类的，要是没有详细的每期存款登记，漏存登记等等，是很容易就被它玩死的。
通知存款以前觉得它很可怕，现在想想，突然又觉得没那么可怕，无非就是通知取款，通知期限内的积数登记，然后取款又或者取消通知。可能最主要的，就在于通知期限内的积数计算。总之提取一个计息模块，为这类业务特别定制一些明细文件是很好的一个选择。
提到计息，也就顺便说一下利息税。国家在这十年来，调整了两次利息税税率，一次是涨成两分，一次是降成五厘，就那么一点钱，调来调去累不累，要收就收，不收拉倒，还搞什么分段计税，烦死个人。在这里，不知道有没有人是负责搞利息税这部分程序的，也不知道去年改这部分程序的时候，有没有很不爽过。其实要是早考虑到这种情况，倒是可以一开始就通过设置利息税参数表，然后修改计息程序，读取利息税参数表，最后根据不同阶段的参数，分段计息算税。这个方法倒是可行的，也实现过，对于整存整取的定期来说，算得上是一劳永逸，不过对于活期而言，每次调整利息税税率的时候可能就要搞一次类似于结息的东西了，好象没有一劳永逸的方法。
在国外的先进系统中，还有一种精采的倒起息可以让人一筹莫展。这种玩法的意思，就是说当客户来柜台前做个什么交易的时候，允许账户的起息日期在业务发生日之前。比如说有人7月14号来到柜台前还一笔贷款的款，然后说我这笔钱明明7月7号就到账上了啊，为什么银行不给我扣，非得让我贷款逾期之类的话。然后核查，如果属实，那就倒起息一把，现在虽然是7月14号，但还是当它是7月7号还的。(好象是这样，也可能是我说错了，大家对这段解释千万不要太放在心上)总之，如果有倒起息的需求，那必须在最开始设计的时候就与其它计息，以及业务流程整合在一起来考虑，如果中途加入这个需求，那改起设计来会比较费劲，改起代码来更是难上加难。
最后，我们再来说说计提，这个也和利息有关。计提常用于利息支出，比如说利息支出是5211，5字头，即是一个用于营业收支的损益类的科目。计提的会计分录中，对应的科目是应付利息2611， 2字头，是一个负债类的科目。所以说，计提的含义就在于，虽然当前客户利息并未产生(是结息的时候才产生)，但是这笔利息(尤其是整存整取的定期利息)迟早是会产生的，所以这里预先计算，或者说估算出营业支出，计到负债的科目上(负债嘛，本来不属于银行的钱，迟早是要被取走的钱)，然后到这类账户结息的时候，就直接从应付利息中支出，计到客户账户上，而不走利息支出这个科目了。看懂了吧，这里其实也就包含了管理会计中的概念，实际上是产生一个提前测算成本的动作。诸位搞IT的朋友们，你们看过《会计学原理》吗?
5.3 储蓄/对公
这部分模块一般没太多可讲的，通常的设计，都是搞个主文件，保存针对每个账户的信息(比如说账号，账户余额，当前积数什么之类的，总之就是与账户有关的信息)，然后再搞个账户明细，用来记录每个账户发生过的业务。听闻有的系统设计，不知道是不是考虑到锁表的问题，计划取消主文件，直接上明细，愕然之余只能感叹自己见识浅薄，因为我总觉得明细要考虑冲账的问题，在读取上不如主文件一下搞定那么畅快。而且主文件可以有锁表保护，可以更好的保障数据的正确性。
所以私底下，我还是很推崇这种“主+明细”的设计方式。以前曾经很无奈地见过有人在新增业务模块时，把主文件和明细混在一起来搞，于是整个业务流向怅然若失，需求有变动时改动几乎无从下手，若非我多年功力，是断断不可能在加两天班后就理顺通过测试的。
说起储蓄呢，又忍不住再提一下招行，不可否认，它的一卡通做得真的挺好，本外币，定活期，一张卡全部搞定。我以前就经常把活期转成三个月定期。根据我本人看法，三个月定期从利率差与时间存放差上来说，性价比是最高的，也就是说一年期利率虽然高，但很难保障这点钱在一年内不用。所以推荐大家把5K以上的存款转成三个月定期，一般忍忍也就可以拿到利息了，当然了货币基金也是一个不错的选择。还有一次自做聪明搞了个一年期的零存整取，性价比不高，而且还得到柜台去办取款手续，把自己麻烦死了，不推荐使用。
扯远了，其实本来是想说，活期、定期、外币账户，这些都是一个又一个的账户，而在招行的设计之中，这些账户，都会与我们的那一张小小的卡片关联起来。换句话说，人家的卡号，应该只含具体的卡的信息，比如说卡的有效期，密码，磁道信息什么之类的，不直接对应某个具体账户的;而各个具体账户则应该会有一个与卡号的对应关系。然后到寄对账单的时候啊，打电话介绍买保险等等附加服务的时候，就还是根据卡号来提供服务。不过还是要根据账户的资金流动来分析消费习惯，以及贡献度的高低等等。
至于怎么实现，就根据各位自己的核心系统慢慢体会，不过这么多年了，也可能大部分银行都实现了这种功能或者是类似的一卡通，那就当我这段没有讲过吧，总之我觉得这种理念很好很强大，让我用得觉得很方便。
至于对公，好象就更加没什么可说的了。
5.4 客户信息
客户信息，卡号，账户号，这三者是层层细化的关系。所以说，整合好三者的关系也是一个不容易的事情。
在我见过的几套系统之中，最常见的问题，就是同一个客户对应多个客户信息。这通常又是个历史遗留问题，比如在手工或单机年代，开户时对于身份证明证件要求不是很严格，一个人可能开了很多账户，还可能是用化名开的账户。在移植上线的时候，常常由于重要信息不齐，又要考虑客户层面的因素，很少能强制性补齐客户资料，通常只能在移植时自动生成一些客户信息，这样就造成了很多冗余，而且也不好再做深层的数据挖掘和客户分析。相比较而言，新开立的分行可能这种情况会好一点，而且面对的客户高端一点的，又会更好一点。
在新系统上线，做数据移植的阶段，一般客户信息的问题是最先体现出来的，通常新系统会要求得比较理想化，而实际情况千奇百怪。这里说说常见的，比如说新系统一般会要求证件号码唯一，但是因为很多客户的证件信息缺失，所以这个号码唯一可能会有困难;再比如说有时可能会出现证件号码重复，而且还真的不是同一个人。
总之这些问题，它不是新系统的错，也不能完全说是旧系统的错，最关键的是在移植的时候如何处理利用好这部分客户信息。
再一个问题，就是客户信息的更新。个人认为最好能有一个有效的途径来更新客户信息，尤其是工作单位，电话号码，对于很多流动人员来说，经常会变换。如果每次都要来柜台更新，我想那基本上就可以认为它是形同虚设了。
可以说，随着现在以客户为中心的概念的提出以及越来越多的实现，客户信息这个模块也应该会越来越受到重视，以前设计的表结构应该会有些不够用了。目前如果没有新系统要上的同行们，恐怕是要等着改结构加字段了，保重。 5.5 贷款
很多地方都会把一般的商业贷款与按揭贷款和消费贷款(比如车贷、分期付款之类的，总之有点类似于按揭贷款的)区分开来，这样自然有它的道理。我在这里只谈我个人的设计方案。
现在的商业贷款常常采用一笔发放，一笔回收的概念(当然有时会有提前还款，但不象按揭贷款这样有个具体还款计划)，然后用合同号，或是借据号做为贷款的一个类似于唯一关键字这样的东西。但是有时公司的商业行为中，一个大项目里会包含多个子项目，然后对应不同的子合同，这些合同对应的贷款之前其实都是有关联的，尤其是在算逾期什么之类的时候，有的是一逾全逾，有的又不是。所以我个人觉得，贷款最好做成多笔发放，多笔回收的形式，发放与回收不必一一关联。但最好在贷款录入时(这时不一定已放款)，就录入相应的还款计划。
贷款的账号，最好与具体的业务信息剥离，类似于储蓄里面“一卡通”的概念一样，每个贷款，有它自己独立的贷款号，然后正常、逾期、两呆，以及相应的利息账号都与这个贷款号关联起来，便于以后的跟踪追查。
而对于按揭贷款来说，因为期限长(常常是二三十年)，而且比较具有规律性，所以一般就不用列出还款计划的明细了。不过要注意，一般按揭贷款的首月还款是按天算息的，稍微注意一下就可以了。
最后，特别强调提出一点，见过两家行，都推出过“等本等息”这种经典的业务产品，也就是客户每月按等额法算出的金额还款，但本金的计算则按等本的方式来算。
这里要大声疾呼，这种东西从原理上来说就已经是错误的!因为同样金额，同样期限的贷款，等额法的利息是要大于等本法的利息的。等本法计算方便，理解简单;而等额法是数学家们经过精确的计算，推导出公式，最后计算出的一种还款方法。也就是每个月的还本、还息都要严格按照计算出的公式，这样才能达到等额的效果。试想想，这个月还了一定的本金之后，下个月计算出的利息就不一样了吧，这时要求下个月还的本金与还的利息加起来还是和这个月的一样多，而且还要求每个月还的本金加上利息都是一样多。所以，除非是数学学得特别好的同学，咱们一般的程序员不要妄想自己能推导出公式来，照着公式算就行了。如果强行按等额法计算出的钱来制订还款计划，又按等本法的方式还计算每期还款本金，虽然是方便了，但是在每年利率变更，重算利息时，必然会导致利息总和由等额法的利息渐渐趋近于等本法的利息，也就是总利息额将会越来越少，于是要么在本金与利息的问题上无法自圆其说，要么可能会出现利率上调还款金额反降，甚至负利息的问题，不可不查。
5.6 清算与结算
清算与结算本来是两种业务，不过因为结算中通常又会包括清算，要分成两小节，每小节又说不了太多话，所以干脆放在一起算了，而且这一节只谈流程，不讲设计，这种业务流程理顺了自然就可以设计了。
先约定一下，商业银行的级别，一般是
分行—支行两级，有的可能还会有储蓄所这种第三级。简化起见，暂时就分两级来说吧。如果对应到信用社，那就是联社营业部—信用社营业部。分社一级省略。
先从结算说起，这里的结算业务，指的就是跨行转账，至少我是打算这么说。每家商业银行，都会在当地的人民银行有一个资金账户，可以理解为结算业务用的备付金账户。然后在自己行内，也会开立一个与之对应的“上存人行款项”的账户。理论上，人行的这个账户和我们自己行内的这个账户，表达的都是“该银行存放在人民银行的钱”的这个意思，所以金额也应该相等。那么，这两个账户在不同的银行(也即不同的系统中)，如何保障它的一致性?这一般就是通过日终，营业终了时的对账来保障。所以对账是很重要的，这个后面再说。
至于结算业务的流程，先从遥远的手工账/单机账年代说起吧。在那个时候，结算的途径、概念、术语可以说是五花八门，什么先直后横，先横后直，提出借方，提出贷方，提入借方，提入贷方，信汇，电汇等等等等，不把人转晕誓不罢休。现在好象大小额支付横空杀出，倒是简化了不少。当然也还有行间转账，同城支付，省金融平台，不过概念上渐渐趋向统一化，先不多说，先谈谈当时我理解中的流程：
首先如果要转账，我们要在柜台前填一份一式五联的单(一定要用力填哟，不然最后一张纸上看不到什么字迹的)，然后这笔钱就从我们的账户上扣下来，划到银行内部的某个往来账户上了。
然后这些单据，再手工传递到上一级，上一级再手工传递到人行(当然，也可能上一级就是人行，这里不要太较真)，每传一次，这笔资金都会在当前做业务的这一个银行的往来账户中流动，最后通过人行，流到你想转入的银行中，那个你手工填的单，也流到那家银行中。最最后，转入行的业务人员核对单据，账号，户名都没问题，这笔钱就从往来账户划到我们所填的转入账户上去了。
在这些过程中，结算的同时就已进行了清算，资金的流向是
A银行的某支行A银行的当地分行A地人行B地人行B银行当地分行B银行的某支行
也就是每一笔转账，在行间的这一步，都是通过它们在人行的资金往来账户，实现了资金的流动。
如果是上述的资金流向，就叫先直后横。如果是A地人行B银行A地分行B银行B地分行B银行某支行这种方式，就叫先横后直。
这些单据的传递，都是手工的，或者说是落地的。如果是用信件的方式传递，那就是信汇;如果是用打电报的方式传递，那就是电汇。手工的传递都是有场次的，比如一天两场，或是一天一场之类的。所以这个转账的效率有多快，我就不说了。
现在科技进步了，手段丰富了，社会于是也就和谐的。先从我个人较为欣赏的大额支付说起。我一向认为大额这个业务设计得是相当的合理，因为资金是点对点，清算行对清算行，大大缩短了流程，更重要的是，信息的传递是自动的。还是上述的CASE，假设转出行与转入行都开通了大额业务，那么资金的流向是：
A银行的某支行人行B银行的某支行 原则上是这样的实现，当然行内的设计怎么处理我们就不多考虑了。行内当然也可以设计成为先从A银行的支行转到上级分行然后再发出，总之人行收到一笔大额的转账信息之后，是会自动、直接发向指定的转入行(假设转入行也开通了大额业务的话)
大额系统的对账，不考虑具体的客户账户，只考虑清算行。通俗的说，人行只管A银行今天给B银行转过去多少钱，转过去了，人行就不管了。至于B银行什么时候把这笔钱入到客户账户中，那是B银行的事，人行不管。听起来责任还是很清晰的吧，而且这样也有助于减少账户锁表而造成的行间转账失败。
因为大额的这种设计，所以实际转账中，几乎是实时的。我从某地信用社转到异地招行，在柜台还没最后签字，收款短信已经来了。
因为大额业务发生的时候，是支行对支行的，所以每发生一笔业务之后，实际上这笔资金是暂时体现在该支行的某个行间往来账户上。所以每天大额业务结束后，还需要按清算的流程，将这笔资金按往、来分别清算到上一级分行(或是总行吧，总之就是当地的最高节点)，然后分行与人行发下来的电子对账文件进行对账，检查汇总往、来数、金额是否相等。如果相等，那就可以把往来一轧差，转出多的时候就从存放在人行的账户里扣钱，转入多的时候就往那个账户里加钱。
至于这个清算的步骤，通常还是由手工发起，不过这里的手工，就不是指传递单据，而是指运行程序。当然，清算程序也可以自动运行，这个根据系统的不同，要求的不同，自行调整设计。
5.7 额度控制
和计息类似，可能有的系统没有把额度单列为一个模块来处理，而是仅仅作为业务模块之中的一个判断项。早期的业务中，的确可以这样处理。不过随着现在金融产品的不断推出，我个人认为还是把额度拿出来单独搞一下会更好处理一点。
比如说，一个账户，可能会有几次冻结，也能会有多项额度控制，每次的解冻，又或者是解除控制，都可能会对账户的额度造成不同的影响，如果夹杂在业务模块中，字段的设计，状态的控制可能都会有些问题，单独整成一个模块，或者说是一个大公函，在账务交易(或是账务模块中)的时候，用额度模块来进行一下判断，可以更方便的检测账户的可用额度是否足够。
另外，一些账户相关的透支什么的，也可以比较好的按客户来处理，而不是针对每个账户设置是否允许透支。以至于循环授信额度，这些概念都可以拿出来使用，简单的来说，有点类似于储蓄卡向贷记卡的管理方式倾斜，不过我没做过贷记卡，所以这里也提不出太多东西，只好拿个概念出来大家一起参详一下。
5.8 冲账
本着想到哪里就说到哪里的原则，刚才突然想起冲账还没有说，那么这里就说说冲账。 冲账的概念前面已经提过，这里我们指的，就是红字冲账。因为蓝字冲账就是再做一笔别的账务，从IT人员的角度出发，其实是另一个合法的正交易，不能算是冲账。
在设计程序的时候，只要是财务类的业务，就一定要考虑冲账的问题，不能偷懒，不能妄想测试人员会遗漏。就算别人忘记了测试，如果在真实业务中发生了问题，是很麻烦的，所以要养成良好的设计、测试的习惯。(这里不谈编码，因为设计好了自然就会写代码的)
关于冲账的实现，我知道的有两种方式：
第一是正反交易的概念。也就是普通的账务交易，称之正交易。每一个正交易，都需要有一个与之匹配的反交易，如果是按交易码来管理的话，可能会有一个标准来定义反交易的交易码，比如说正交易码加上5000就是相应的反交易之类的。(这里只是随便举个例子，比如说0001表示取款，那么5001就表示取款的反交易)因为冲账在账务处理上，具有一些共性，比如说都是按原来的财务的会计分录，只是金额为负发生账务即可，所以有可能会有一些公共函数来调用，不过总的来说，都是小函数的概念。这种设计的缺点很显而易见，就是交易码，代码量都要翻倍。业务人员在冲账的时候也需要稍微算算交易码，有可能会输错。好处也是很明显的，就是程序之间互相不影响，修改维护都很容易。
第二种设计思路就是大函数的概念，也就是使用一个交易来实现冲账。因为前面说过，冲账业务具有一些普遍的共性，就基本原则来说，找到这笔正交易最初的账务，就可以了。所以使用一个大交易来实现。至于各个业务模块冲账后，在财务处理完之后的业务冲账，那可能就需要不断的在这个大交易中挂上各类外挂了。这种设计的缺点也很明显，就是维护起来很不方便，因为相当于把业务模块的冲账都集成到一个大交易中，在版本控制，大量测试的时候可能会有较多冲突。好处就是不占用交易码，也可以减少很多代码量，对于很标准的冲账，甚至不需要特别去考虑冲账的问题。(不过怕的就是不那么标准的冲账)
这两种方法各有优缺点，不知道大家的系统中，使用的哪种方式。这里我提出一个集合两者的第三种方法，一起来参详一下：
仍然考虑以大交易为主，不过大交易按某个参数表，来决定调用业务模块中的部分程序解决业务模块的冲账问题。如果是非常标准的冲账，就不需要刻意写冲账程序。如果是不标准的冲账，就在参数表中按设计中自已定义好的各类标识符，使大交易可以判断出何时调用业务模块中的冲账子程序(这些冲账子程序可以随时新增，名字也可以自定义，总之是在参数表中来定义)。至于大交易与冲账子程序中间的程序入口参数的传递，因为各个业务模块要求都有所不同，所以可考虑使用一个大字符型字段，或是数据队列传递字符流的方式来解决。
5.9 其它
暂时先想到这么多，其实还有其它的东西。比如说日终批处理，不过做到这一块的同行们想来不是技术骨干就是业务能手，也就没必要看这份入门级的东西了。还有拆借，贴现，不过这部分在核心系统里面占的份量很小，业务理解起来也不难，抓住一个熟悉业务的人多问问就问出来了。还有代理业务，不过这种业务的设计也多半是主+明细的方式(比如说代理单位的汇总信息，以及相应代理业务的明细记录)，麻烦的可能反而主要在数据的交互上，也就是什么倒盘啊，信息录入啊什么的，又或者是具体的程序运行效率上，和这个整体设计的关系倒不大。
关于批处理，我做得比较多，还是再简单说两句。一般来说，会要求维护人员按各自的业务模块，维护批处理中的相应程序。不过最后，仍然需要一个总体上能把握的人来协调调度。批处理的程序大致上可以分为三种功能：
实现各类日终自动业务。比如说到期自动扣款(用过信用卡的朋友们应该深有体会吧)，贷款的形态转移，储蓄结息(居然现在变成一年四结，有些先进的国外系统还要天天计提，我只能说系统的设计出发点各有不同啊)，可能还会有上面提到的日终清算。当然，还包括了各类的日初业务初始化。
实现账务模块数据向总账模块数据的转换，也就是更新总账模块的数据。严谨一点的系统，在更新了总账模块的数据之后，还会用程序来检查一下总账模块的数据与业务模块中的数据是否匹配，一致。(也就是传说中的总分核对)
生成各类报表。这部分可能主要是从总账模块中出，也可能需要综合一下业务模块中的数据。
批处理的发起，是由固定的操作人员来执行，没见过设计成按时间点自动运行的。 刚才说到批处理的三项基本功能，而其实在各类功能中，程序的运行顺序还是颇有讲究，不能随意乱放，否则可能会出现无法预知的问题。
批处理的排障，也是一个比较痛苦麻烦的事情，这里真诚的建议各位维护批处理的同行在有大模块上线前，做好心理准备，多多祈祷，实在不行还可以试试拜拜土地。