金融服务平台解决方案

金融服务平台解决方案（共10篇）

篇1：金融服务平台解决方案

金融服务方案（国际业务）

西安航空发动机（集团）有限公司：

贵公司是我省重要的进出口业务客户，在全省的进出口业务中占有重要地位。为了促进贵公司与我行的长期友好合作，针对贵公司的进出口业务，我行现提出建议方案如下：

一、对于贵公司出口业务，我行的各项收费予以全面优惠，并提供全面的融资支持：

篇2：金融服务平台解决方案

● 厂商银方案

● 汽车合格证监管方案

厂商银方案

业务特点：

(1)属于动产质押授信

(2)由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率

(3)实现车证合一运输和交付

(4)需向监管公司支付一定的监管费用

汽车合格证监管方案

方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。

业务特点：

(1)汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证

(2)有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求

(3)无需单独支付合格证保管费用

2、供应商服务方案

● 银票/商票保贴

● 国内保理

● 国内信用证

● 动产质押

3、商用车终端用户服务方案

● 法人按揭

● 个人按揭

工程机械行业供应链金融服务方案

1、经销商服务方案

● 保兑仓方案

2、供应商服务方案

● 银票/商票保贴

● 国内保理

● 国内信用证

● 动产质押

3、终端用户服务方案

● 法人按揭

● 个人按揭

4、厂商租赁公司服务方案

● 应收租金保理

方案概述：交行作为保理银行为租赁公司的应收租金提供保理融资服务，生产厂商承诺，当承租人无法按期足额支付应付租金时，对租赁公司转让的应收租金承担回购责任。

业务流程：

(1)租赁公司购入厂商产品

(2)租赁公司与承租人签订租赁合同

(3)租赁公司向保理银行转让应收租金，保理银行向租赁公司发放保理融资款项

(4)承租人按约定逐期向租赁公司在保理银行开立的还款账户支付租金

(5)如承租人无法按期足额支付应付租金，交行将受让的未偿还的应收租金再转让给厂商

业务特点：

根据业务实际，提供对租赁公司有追索和无追索两种保理融资模式

钢铁行业供应链金融服务方案

经销商服务方案

根据国内钢铁企业销售采用年度合同、按月销售、预付货款的结算方式和特点，交通银行为钢铁生产企业的经销商量身设计了保兑仓、厂商银、动产质押等金融产品。通过为经销商提供融资支持，有效解决按月打款、锁定货源的问题;同时有助于生产企业提前回笼货款、改善现金流。

港口行业供应链金融服务方案

根据港口企业保管货物严谨、规范的特点，交通银行与港口企业积极开展商品融资质押监管合作(又称动产质押监管合作)。通过为双方共同客户提供动产质押融资服务，增强港口企业金融增值服务能力，有效解决港口客户的融资问题，从而吸引更多客户，提升港口企业综合竞争力。

电子行业供应链金融服务方案

1、经销商服务方案

根据国内电子企业销售采用淡季打款、预付货款的结算方式和特点，交通银行为电子生产企业的经销商量身设计了保兑仓等金融产品。通过为经销商提供融资支持，有效解决锁定货源的问题;同时有助于生产企业改善现金流。

2、供应商服务方案

根据国内电子生产企业采购主要通过赊销和票据的特点，交通银行为电子生产企业的供应商量身设计了国内保理、银票保贴和商票保贴等金融产品。通过为供应商提供融资支持，缓解供应商的资金压力，加快资金回笼速度，提高资金使用效率;同时，为电子生产企业提供了更有竞争力的远期付款条件，提高了票据的变现能力。

化工行业供应链金融服务方案

根据化工行业季节性生产、销售的周期特点，如化肥、沥青等，交通银行可提供动产质押、厂商银、保兑仓等金融产品，旨在解决经销商季节性集中采购物资并储存对流动资金的占用，同时确保生产厂商(核心企业)淡季销售资金的及时回笼。

医药行业供应链金融服务方案

1、供应商服务方案

根据国内医药企业采购主要通过赊销和票据的特点，交通银行为医药企业的供应商量身设计了国内保理、银票保贴和商票保贴等金融产品。通过为供应商提供融资支持，缓解供应商的资金压力，加快资金回笼速度，提高资金使用效率;同时，为医药企业提供了更有竞争力的远期付款条件，提高了票据的变现能力。

2、核心企业服务方案

根据国内医药企业销售主要通过赊销的结算模式，且帐期较长的特点，交通银行为医药企业量身设计了国内保理等金融产品。通过为医药企业提供保理融资，一方面加快企业资金回笼速度，提高资金使用效率;另一方面，改善财务报表，提高应收账款管理效率。

工程基建行业供应链金融服务方案

根据物料供应商主要通过赊销的方式向业主或施工方销售工程物料的特点，在项目审批已通过、资本金已到位、项目融资已落实的前提下，交通银行可为物料供应商提供国内保理、商票保贴等金融产品;另一方面，交通银行可为物料供应商设计动产质押结合国内保理、商票保贴等金融产品，解决物料采购、运输、存放、交付、货款回笼等环节对供应商流动资金的占用，提高供应商资金周转效率。

煤炭行业供应链金融服务方案

根据物料供应商主要通过赊销的方式向业主或施工方销售工程物料的特点，在项目审批已通过、资本金已到位、项目融资已落实的前提下，交通银行可为物料供应商提供国内保理、商票保贴等金融产品;另一方面，交通银行可为物料供应商设计动产质押结合国内保理、商票保贴等金融产品，解决物料采购、运输、存放、交付、货款回笼等环节对供应商流动资金的占用，提高供应商资金周转效率。

物流行业供应链金融服务方案

动产质押方案

● 静态模式

特点：为指定货物的质押。每次提货，企业需向交行申请并补交提货保证金，由交行发提货通知书方可向物流企业提取货物。

● 动态模式

特点：为不少于指定货物价值的质押。当企业提取超出指定货物价值部分的货物时不需向交行申请，可直接向物流企业办理提货手续;否则，须向交行申请并补交提货保证金或货物。公司补货时，由物流企业按与交行事先约定货物品种价格核定货物价值。

● 厂商银模式

特点：为全流程质押监管，即物流公司承担货物发出至目的地仓库以及在仓库存储期间整个过程的质押监管。

● 海陆仓模式

特点：为全流程质押监管，即物流公司承担货物从出口地港口发出至目的港口，在完成报关报检后，运输至目的地仓库以及在仓库存储期间整个过程的质押监管。

● 国际贸易项下模式

篇3：金融服务平台解决方案

所谓科技金融是指金融业如何支持科技业的发展,为科技事业提供金融支持。而构建科技金融平台就是搭建金融与科技有效结合的平台, 以金融支持科技的研发和成果的转化以及技术的转移, 从而促进科技的发展。科技金融平台能够根据科技型企业的资金需求,提供融资、担保、结算、股权投资、贷款等方面的服务。其主要目标是积极寻找优质的科技企业和项目, 及时推荐给金融机构和投资机构。金融机构与科技企业通过平台建立联系,也就是说,通过科技金融服务平台,实现资金和科技企业的完美对接[1]。

我国科技金融业务主要包括银行信贷、创业投资、保险等多个投融资服务领域。而科技型中小企业一般是创业刚刚起步不久,科研实力起步较弱,同时规模小、固定资产少,这就导致了融资能力和途径受到了很大的限制。因此,需要借助科技金融业务为其提供了良好的发展途径。从2007年始,我国部分地区已经开展科技金融业务,江苏、广东、浙江、四川等地起步较早,相继建成区域性的科技金融公共服务平台。这些科技金融公共服务平台促进金融资本和科技型中小企业对接,使得科技金融服务功能向综合化发展,有效化解了科技型中小企业的融资难题。根据中国科技金融发展报告统计数据,从2007年到2012年,全国以“科技金融服务中心”命名的科技金融服务机构共26家[4]。

但是,在国内,利用信息技术和计算机网络技术构建科技金融信息服务平台的工作,近几年才起步。比如,江苏省科技金融信息服务平台于2012年建成。其它相继建成的有上海市、武汉市、河北省、宁波市等省市的科技金融服务中心。

对于中小城市来说,科技中小型企业占有较大的分量。科技中小型企业发展对建设科技强市和创新型城市是一个不可忽视的力量。比如,某市全市已有科技型中小企业500多家, 并且还在快速发展之中。如何扶持这些中小型科技企业,使其快速地成长起来,是建设科技强市和创新型城市的需要。但科技型中小企业一般是创业刚刚起步不久,科研实力起步较弱, 同时规模小、固定资产少,这就导致了融资能力和途径受到了很大的限制。融资能力和途径的限制一直制约着科技型中小企业的快速成长。

针对这一难题,某市借鉴了我国一些发达地区的做法,于2014年8月成立了科技金融服务中心。该中心是集融资、评估、咨询、法律、财务、培训等多种功能为一体的科技金融服务机构,主要为该市科技型中小企业提供融资服务咨询、企业增值服务、推荐金融机构、金融产品咨询,企业管理咨询和受委托开展知识产权评估服务等,旨在有效解决中小企业融资困难。 该中心是该市贯彻落实省、市促进科技金融结合、完善科技金融服务体系的要求,按照“政府引资、市场运作、整合资源、服务企业、注重实效”的原则,以对接融企供需促进企业融资为目的,服务科技型中小微企业的公共服务平台。

为了提高科技金融中心的工作效率,提高为中小企业和金融机构服务的质量,当务之急是要充分发挥计算机网络技术的作用,为该市构建科技金融信息综合服务平台。

2平台实施方案

2.1总体目标

以某市科技型中小企业为主要服务对象,以信息技术和计算机网络技术为手段,整合该市科技金融资源,面向科技中小企业、金融机构和科技中介服务机构,建设具备科技信息系统、 金融信息服务、融资产品、融资服务、中介服务、信用评价、科技经费监管、咨询服务、政策资讯、培训服务等多功能的科技金融信息综合服务平台。

平台基于Web和.NET技术设计与开发,建成后将投入使用,由该市金融服务中心负责管理与维护,面向全市科技中小企业、金融机构和科技中介服务机构等开展各类科技金融服务业务。

2.2用户群体分析

1)科技型中小企业:全市科技型中小企业可以通过该平台进行融资。

2)金融机构:金融机构是科技金融的提供商,主要包括银行、创投机构、保险机构等,可以通过平台发布金融产品你、提供金融服务。

3)中介机构:中介机构包括担保机构、会计事务所、资产评估机构等,通过平台为科技型中小企业和金融机构提供中间服务。

4)政府部门:全市各级政府监管部门可以利用平台进行监管。

2.3平台建设内容

科技金融信息综合服务平台的建设内容包括科技信息系统、金融信息服务、融资产品、融资服务、中介服务、信用评价、 科技经费监管、咨询服务、政策资讯、培训服务等十大子系统。 该平台具备发布中小型科技企业信息和金融信息、发布金融产品、进行线上与线下融资对接与服务、中介机构提供的服务、科技型中小企业的信用评价机制的建立、科技经费使用的有效性监管、政策咨询、培训服务等一系列功能,为科技型中小企业搭建高效融资渠道,为全市中小科技企业的发展,提供资金保证。主要建设内容如下[2-7]:

1)科技信息服务:发布全市科技中小企业信息,包括项目、 产品、人才、园区以及科技财政等各类科技资源信息,围绕企业的融资需求开展信息的分类筛选与数据加工。并且公布全市承担国家、省、市科技计划的有关科技中小企业基础数据信息, 金融机构可以获取所需的科技中小企业的有关资源配置,以及发展状况。

2)金融信息服务:发布银行、创投机构、保险等有关机构业务范围与类型,供科技中小企业选择融资。

3)融资产品:发布金融机构推出的针对科技型中小企业的各类金融产品,包括提供科技贷款、科技担保、科技保险、科技创新基金等。

4)融资服务:基于科技金融信息服务平台,采用线上与线下相结合的方式开展融资服务,包括对融资机构、融资产品与科技中小企业的自动配备与对接、线上与线下沟通与洽谈等业务的开展,促进科技与金融的有机结合。

5)中介服务:中介机构包括担保机构、会计事务所、资产评估机构等,通过平台为科技型中小企业和金融机构提供中介服务。

6)信用评价:通过信息化方式,建立科技型中小企业信用评价系统。科技型中小企业信用评价系统存放企业的信用数据,这些数据是评价企业信用程度的依据,金融机构和投资者可以依靠这些数据对企业进行考察,以便进行有效的决策。具体建设思路包括创建第三方信用评级机构,并制定信用评价标准。同时对企业的各类经营行为、资金管理和经济效益进行有效评估,并以此为基础建设企业信用信息公开数据库,并对外发布提供给金融机构投资决策与参考。

7)科技经费监管: 科技经费的有效使用,不管对于科技型中小企业还是融资机构来说,都是具有非常重要意义的。为预防资金使用风险,有必要对科技经费的使用进行监管。一方面,政府监管部门可以依靠平台对科技型中小企业进行科技经费监督管理。另一方面,也可以对企业的各类经营行为进行有效的监督,规范企业的行为,降低投资风险。

8)咨询服务:为企业提供金融产品咨询、融资服务咨询、法律法规咨询、企业管理咨询、知识产权咨询等专业咨询与规划服务。

9)政策资讯:发布与科技金融相关的国家、省市相关政策, 为各类用户群体提供政策资讯。

10)培训服务:为科技中小企业提供科技金融等方面的培训,提高企业管理人员的素质与业务能力。

3结论

本文针对某中小城市构建科技金融信息服务平台的需求, 经过查阅有关资料,借鉴前人的研究成果,撰写了一份该市科技金融信息综合服务平台的实施方案,包括总体目标、用户群体分析、平台建设内容等。

参考文献

[1]魏大姣,何旻昊,张博华.WEB背景下中小企业科技金融服务平台的有效构建[J].经济视野,2014(6).

[2]闫朝晖.基于WEB中小企业科技金融服务平台构建的探讨[J].中国科技信息,2013(10).

[3]肖莺,陈凯.江苏省科技金融信息服务平台建设运营情况实证研究[J].天津科技,2012(4).

[4]张燕,王润方,王策,等.科技金融信息服务平台建设的探讨[J].中国科技信息,2013(23).

[5]肖莺,陈凯,陈中强,信息化网络安全策略研究--基于江苏省科技金融信息服务平台网络运行[J].无线互联科技,201(6).

[6]文伟扬,陈斌,黄雅琪.云南省科技金融结合服务平台创新机制研究[J].经济论坛,2014(5).

篇4：金融服务平台解决方案

Google在2011年的调研结果可以作为佐证：欧美市场88%的网民在选择金融产品的时候，会通过网上进行搜索和调研。其中66%的用户完成调研后，会直接通过网站申请。

事实上，通过综合搜索引擎得到的海量信息却很难满足用户调研和比较的需求，正如业内人士指出的那样：“综合搜索就像超市、大卖场，什么产品都有，但它不够专，没办法覆盖所有的用户需求。而垂直搜索就是专卖店，是对综合搜索的做深和做透。”

目前，中国消费者通过网站了解消费金融产品和信用卡的比例，为28%左右，获取车贷房贷的比例才11%，50%以上仍通过银行咨询和代理商推荐的方式。但不可否认的是，“随着市场经济的不断发展，国内的金融服务业逐渐兴起，国人的观念也在变，所以互联网金融垂直搜索这个领域是一个很大的市场。”融360联合创始人兼总裁叶大清如是说。

融360成立于2011年10月，致力于金融零售产品的搜索，即“金融领域的百度”。叶大清在互联网金融领域已经有15年的工作经历，无论是早年在美国的经历还是2009年回国后对国内金融业的了解，都对这次创业有很大帮助。

开创国内金融搜索先河

中国和美国的金融制度有很大差异性，所以融360并不像中国很多互联网模式一样有一个美国的“原型”。“中国金融服务的产业链处于发展的早期阶段，还不成熟，我们是根据中国金融行业的现状、分析中小企业贷款的需求，来解决中国金融零售行业独特的问题。”他一直强调，中国金融服务的现状和美国十年前很像，方法论层面还是可以借鉴的。

业界把2012年称为互联网金融的元年，互联网对传统银行的两大核心业务结算和支付都构成了威胁，传统的银行也在纷纷寻求变革之路。所以，未来金融服务行业势必也会像电子商务一样迅速发展。

“20年前谁能想到在网上从一个不认识的人那儿买东西？同样，我们都听说过中国老太太和美国老太太的故事，贷款其实是可以改变生活的，让高质量的生活提前实现。融360就是要做一个集市的概念，把银行和金融机构从5000到2000万的贷款产品都放到我们网站上，供用户搜索比较。”

目前，融360每个月的平均搜索次数是500万，每月交易货款申请金额在百亿元左右。叶大清预测，未来五到十年中国的金融零售市场规模必然超过美国。但是由于特殊的国情，中小企业和个人很难贷到款，而他的团队有相关经验，希望通过搜索和推荐能解决一部分问题。

融360采取信贷经理入驻的方式，信贷经理们把自己的各种金融零售产品交给融360团队发布到网站上，“如果利息有变动，信贷经理可以马上和我们联系，修改产品信息，确保准确性。”叶大清说，金融产品的差异化、时效性、复杂性，决定了一个小的差异就可能省很多钱，这恰恰证明了搜索的价值。

目前，网站所有的产品都以用户为导向，运营和销售团队已经做了大量市场调研，以求解决用户的痛点。据叶大清介绍，信用卡产品的搜索也即将上线。

用互联网的手段做平台

银行放贷有一个固定的流程，无论面向大企业还是中小企业，都要审核企业的资质，资质体现在经营历史、现金流、人员稳不稳定等，即从银行放一个5000万元的贷款和一个50万元的贷款流程是很类似的，这就导致在有限的时间与精力下银行更愿意选择大企业的大金额。

“互联网金融可以解决这个问题。互联网贷款可以高效率地评估风险，通过一些互联网的手段，比如金融的模型、大型的数据分析，做一些专业的评估，一万个人的申请中可能有一千个都是高质量的，每个人贷个50万也是可以有一个很好的规模。从发展的角度来说，大企业发展肯定是有瓶颈的，而中小企业发展速度很快。”

事实上，民生银行已经通过持续创新小微金融服务，在短短的五六年时间贷款余额突破了3000亿元，也让专注大额贷款的五大行刮目相看。银行不是不想做中小企业，只是没有找到有效的方法。

叶大清说，互联网金融的特征主要有智能化、高效率、开放性和共享性，融360也正在用这些优势改变传统。从银行的角度，传统方式是通过渠道、销售人员递推，这个实际上跟零售是一样的，效率很低。而从用户的角度，输入其需求，到网上比较之后有目的性地申请，不需要跑很多家银行再做选择。

叶大清表示，融360并没有打算做自己的金融产品，而只是一个平台。“这是种电商化的尝试，即金融O2O和金融超市的理念。哪怕是在美国，由于产品的复杂性和风险性，金融在线化离完全非人工接触的自助式购买仍有一段距离。40%的美国网民仍然青睐ROPO模式（Research Online， purchase offline，即线上调研，线下电话或面对面申请）。”

这种金融O2O模式的闭环有两种：信贷经理的评价和用户通过短信评价。从用户体验的角度，要用户知道是否申请到了贷款，如果没有会进行二次推送。叶大清表示，闭环的反馈系统非常重要。比如，用户通过融360申请到了贷款，但是在线下其他银行找到了更划算的贷款，“这就说明我们覆盖的银行还不够广。”

善用搜索和大数据

融360的目标是解决用户和银行之间信息不对称的问题——用户的需求是千差万别的，银行的产品对用户需求的判断和用户的需求也是不一样的。但和所有的搜索引擎一样，融360是完全免费的。

叶大清透露，融360会在银行和用户成功交易后向银行收取一部分佣金。为什么银行愿意支付佣金？在融360上业绩不错的某银行信贷经理杨女士给出了这样的答案：“以前我们都是通过发传单、打电话等方式推广产品，也会付出成本、精力。而且，这样的方式几乎找不到有质量的客户，转化率也不高。用融360之后，每天能带来四五个订单，因为本身这些客户是有明确需求的，转化率能达到50%左右。付出成本多一些，带来的收益也会更多。”

在互联网金融时代，无论是互联网企业还是银行都逐渐意识到数据所带来的价值。“数据本身没有含义，要看数据怎么转化成产品、用户需求，解决金融服务中的痛点。”叶大清说，金融行业是一个大数据行业，大数据的概念在国内刚刚兴起，国外银行实际上二三十年前就开始用大数据了。

篇5：金融服务合作方案

***公司：

首先，衷心感谢贵公司对我行的信赖，并给予我们深化金融业务合作的机会！

2008年，“**项目”启动后，我行本着“合作·共赢”的理念，在煤电化项目尚未全面启动，水泥项目建设风险无法预期的情况下积极给予了融资支持，于2010年对项目的水泥子项目以最大的利率优惠（基准利率下浮10%）发放了10000万元的固定资产项目贷款（信用方式），对贵公司水泥项目如期点火试生产起到了积极的推动作用。目前，水泥项目建成并正式生产在即，作为贵公司水泥项目银行融资的唯一合作方，我们希望进一步深化合作，建立持续、长期的银企战略合作关系，并就下一步的全面合作提出如下金融服务方案：

一、关于水泥项目流动资金融资安排

贵公司水泥项目已全面完成项目建设，即将进入正式生产营运，就贵公司提出的约3000万元流动资金需求，贵我双方已作了洽谈，本着继续深化双方战略合作的态度，我行愿给予融资安排。但由于今年以来国家实施从紧的货币政策，各金融机构贷款规模均受到压缩，同时也导致资金价格高涨。在此背景下，我行也不例外受到政策影响，信贷规模紧张，我行总行对“两高一耗”行业制定了行业准入条件，并明确规定了贷款利率不得低于人民银行同期公布基准利率上浮25%的底线要求，同时考虑到贵公司集团总部的融资政 1

策要求。我行针对贵公司水泥项目流动资金需求，拟做如下安排：

■根据贵公司水泥项目的资金需求，我行初步考虑给予5000万元的综合授信额度，其中：流动资金贷款1000万元，50%现金保证金银行承兑汇票4000万元（可循环使用），期限一年；

■考虑到贵公司良好的信用和强大的资金实力，贷款方式仍采用信用方式；

■为满足贵公司集团总部对融资政策的要求，借款合同利率执行中国人民银行同期贷款基准利率；

■为体现双方的良好合作意愿，对冲当前资金市场高企的资金成本和有限的信贷规模，贵公司在使用授信期间，分期向我行支付融资顾问费16.4万元，承兑敞口安排费32.8万元。

二、关于贵公司支付结算服务

去年，我行给予贵公司水泥项目固定资产项目贷款10000万元，尽最大努力支持了水泥项目建设，且为银行融资的唯一贷款行，但是在项目建设阶段，由于诸多原因，贵公司项目资金支付结算在我行一直不活跃。为创造双方“双赢”的局面，我们希望贵公司承诺将基本结算账户开立我行，并把我行作为贵公司项目资金和水泥项目销售资金归集、支付结算的主办银行，届时，我行将尽全力为贵公司提供优质、高效的支付结算服务。

三、关于贵公司委托贷款业务合作

今年以来，贵公司“煤电化”各子项目建设提速，据悉近期将开工建设“氯碱项目”、“动力车间项目”及配套工程，总投资将达到70亿元，项目自筹资金将通过集团委托贷款方式注入，我们希望贵公司将这部分委托贷款业 2

务交由我行代理，我行承诺委托贷款代理费率将给予最大优惠，不高于本市其他金融机构的费率。

篇6：社区金融服务方案

本章方案着重于为XXXXXX公司（以下简称总公司）提供融资服务。我行前身为“xx银行”，主要业务范围是为国家建设提供项目贷款。房地产类贷款是我行的传统业务，长期的专业银行经验使我行在房地产类融资服务及全方位金融服务方面，拥有无可比拟的专业及人才优势，可以最大限度地为客户提供全方位的金融服务。

第一节 低成本的融资服务

一、融资设计宗旨

此次组合推介银行信贷产品，将满足客户融资需求，最大限度的降低客户财务成本，尤其是对于总公司的购房贷款项目，我行为其制定了全面的融资方案，并将随着购房项目的发展而不断给予全方位的服务。

二、合作基础框架

鉴于总公司良好的资信和收入水平，根据我行的相关规章制度，我行意向性对总公司提供本、外币综合授信额度XXX亿元，包括固定资产贷款、流动资金贷款、单位购房贷款、循环额度借款、法人账户透支、进出口贸易融资、银行承兑、票据贴现、保理业务等信贷产品。各类信贷产品（固定资产贷款除外）在总额度有效期内可以循环使用。

三、主要融资方案

（一）单位购房项目融资

在总公司单位购房项目中，我行可根据项目不同阶段的不同需求提供不同的金融服务。

1、项目投资前期

在项目投资前期立项阶段，我行可提供贷款意向书，在项目可行性研究报批阶段，我行可提供贷款承诺书，在总公司的购房项目可行性研究报告获得批准后，我行可提供单位购房贷款等信贷产品支持。

2、项目投资期

在项目投资期的设计施工阶段，我行可利用独有的工程造价咨询优势，为总公司拟投资项目建设全过程的咨询服务，包括：可行性研究、编制投资估算、招标代理、编制工程量清单、编制标底、审核工程结算等。

3、项目投资完成期

在项目投入使用后，我行可根据总公司资金盈余情况，结合贷款偿还计划，合理安排单位购房贷款回收工作，并结合总公司的经营特点，提供流动资金贷款、循环额度借款、银行承兑业务等其他短期融资产品。

（二）境内专用设备采购融资方案

根据总公司为旗下XXX公司采购媒体设备和XXX赊销商品的需求，我行整合了如银行承兑汇票、票据贴现、保理等多项业务，为总公司量身设计了综合服务方案。该方案一方面为总公司节约了财务成本、减少了资金占压，

并可以在谈判时适度压低卖方价格；另一方面，也为卖方提供了便捷的融资方式，可以加快其资金回笼的速度，进一步提高与总公司合作的忠诚度。

（三）经营周转类融资方案

如果总公司在日常经营中出现短期资金缺口，我行可为总公司提供短期融资产品，满足总公司临时资金需要。

1、循环额度借款

循环额度借款是我行为高端客户提供的人民币信贷业务产品，在循环额度有效期内，借款人可以对借款额度循环使用，单笔借款期限可以自由商定，且不必每次都签订新的借款合同，简化了贷款程序，有效地保证了用款效率和灵活性。

2、法人账户透支

法人账户透支是我行为高端客户提供的人民币信贷产品，该产品最大的特点是手续方便快捷，对于总公司弥补频繁发生的、金额不大、期限不长的资金缺口非常有利。我行是国内第一家得到人民银行批准开办法人账户透支业务的商业银行，拥有规范的管理体制和健全的内控措施。

（四）中期票据、短期融资券服务

在公司符合相关条件的情况下，我行可为公司提供中期票据、短期融资券的承销业务。有效拓宽公司的直接融资能力，有效降低公司融资成本，

（五）其他金融服务

1、委托贷款

我行委托贷款是指由委托人提供资金并承担全部贷款风险，我行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监

督使用并协助回收的贷款。委托贷款可以实现委托方对资金管理的需要，它利用银行现有网络以及银行发放委托贷款的合法资格，控制企业内部的资金流向，调剂企业内部的资金余缺，帮助企业降低融资成本，实现直接融资。

2、银行保函

保函是XXX银行根据申请人的请求，以出具保函的形式，向申请人债权人承诺，当申请人不履行其债务时，由XXX银行按照约定履行债务或承担责任的一项业务。

XXX银行将根据总公司需求办理包括投标保函、履约保函、预收（付）款退款保函、付款保函、工程维修保函等各类银行保函，为项目提供有力的信誉保障。

3、信贷证明

信贷证明是银行根据申请人的要求，以出具《银行信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人在中标后，在中标项目施工过程中，满足申请人在《银行信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种贷款意向性承诺。

第二节 特色独有的工程造价咨询服务

篇7：区块链金融服务应用场景解决方案

区块链作为全球技术热点，其相关应用一直吸引着众多眼球。区块链源于金融领域，因此业界也将能否与金融场景进行默契融合，作为检验区块链技术是否真正落地的关键指标。

区块链源于其分布式存储的特点，因此，首先区块链+供应链金融是在各类信息的存储上；其次是各类数据、凭证的高效流转和传递；最后是不局限于凭证的传递，而是扩大到价值的全产业链传递。

金融服务成区块链落地首选，共识网络可助力解决行业痛点。金融服务是区块链技术的重要应用领域，由于区块链技术具备高可靠性、简化流程、交易可追踪、节约成本等重要特质，使得其具备重构金融业基础架构的潜力。

金融领域，金融机构特别是跨境金融机构间的对账、清算、结算的成本一直很高，还有复杂的手工流程，而区块链技术具有数据不可篡改和可追溯性，其应用有助于降低金融机构间的对账成本及争议解决的成本，能显著提高支付业务的处理速度及效率，还使小额跨境支付成为可能。

随着互联网金融的不断发展，区块链技术是未来的发展趋势，它的去中心化更为突出和重要，区块链技术将会越来越运用在实处，并产生不可估量的价值。

从区块链的价值特性一点点拆开来讲，它的金融场景应用价值体现都有哪些？

第一，区块链是一个全网记录共享的数据账本，它解决了数据的一致性问题；

第二，它的数据几乎不可篡改，这解决了保证数据真实性的问题； 第三，区块链的数据都经过加密，这解决了保护用户信息隐私与安全的问题；

第四，区块链是一个去中心化的应用账本，它解决的是数据的及时性与安全性问题。

金融服务是区块链技术的重要应用领域，由于区块链技术具备高可靠性、简化流程、交易可追踪、节约成本等重要特质，使得其具备重构金融业基础架构的潜力。区块链金融服务应用场景解决方案

技术底层：一方面，区块链技术本质是个分布式账本，源于做记账和交易，利用分布式记账和共识机制维护用户信息安全，在本质上来说与传统金融是相通的； 另一方面，金融领域的信息化普及程度相比其他领域更高，在传统金融 IT 基础上采用区块链技术更显稳妥。

特征匹配：

（1）金融服务行业为确认数据真实性的花费成本很高，利用区块链技术能够有效地降低信用成本及运营成本；

（2）金融领域对共识机制也同样需求，大规模共识能够保证金融领域内用户数据信息安全可靠，对个人征信、授信等工作也有辅助作用；

（3）金融领域数据化程度高，行业包含许多原生数据，需要区块链网络来对其进行维护；

篇8：小企业金融服务方案初探

一、小企业主家庭理财服务方案

对于小企业主家庭理财服务方案，主要包括家庭成员的保险规划、子女教育规划、养老金规划、个人信用卡的办理及额度授予以及其他增值服务。

小企业因其生产经营规模的限制以及企业员工流动性较强的影响，有的是没有“三金”办理的，商业银行个人客户经理可以为其家庭成员提供理财服务，出具保险规划、子女教育规划、养老金规划等财务规划，利用银行自身的理财产品，以及代售的保险、基金等产品，合理搭配，谨慎选择产品及其组合，解决其子女上学，医疗保障以及养老等问题，让小企业主无后顾之忧。事实上，小企业主大都是很辛苦、敬业的企业家，辛苦为的是家庭成员生活得更好，过的更幸福，我们的客户经理利用专业知识和丰富的产品，为其提供专业的家庭财务规划，解决其后顾之忧，为其节约理财时间，使小企业主能将更多的精力放在企业经营以及个人健康、家庭生活方面。

对于信用良好的企业主可以为其办理信用卡，综合考虑其个人和企业的能力，给予其一定的常用额度和临时额度上限，常用客户用于家庭成员日常消费，而临时额度，企业主也可以利用信用卡透支进行小金额的原材料采购等生产经营活动。

其他增值服务，包括专业性的理财产品介绍会，文化沙龙，银行组织的专业推荐会、知识讲座(如子女出国留学推荐会)，竞技类、文艺类比赛(如钢琴比赛、乒乓球比赛)等等，这些增值服务，可以让企业主及其家庭成员学到知识，以及娱乐、放松。

二、小企业信贷支持方案

小企业贷款与重点工程客户、大客户相比，有其自身“短、频、快”特点：客户要求贷款审批时间短，放贷要迅速;相对于大企业讲，贷款额小，贷款期限短，但是有贷款需求的中小企业较多;贷款需求比较频繁。鉴于小企业贷款“短、频、快”的特点，对于不同的抵押物，我们可以为其提供不同的贷款。

小企业信贷支持方案：可以将个人贷款产品中的个人助业贷款与中小企业贷款产品有机结合起来，对于利用房产等个人资产进行抵押的小企业主，可以向其发放个人助业贷款，而其他方式的可以发放中小企业贷款。

对于小企业流动资金信贷资金需求，比如批量进货，对于信贷资金要求迫切，要求贷款审批时间必须在几天之内完成，那么，客户经理就可以建议其申请个人助业贷款。主要是以企业主个人房产作为抵押物，从信贷资料的受理，到房产评估以及贷款审批，再到房管局抵押办理以及放款，几天时间完全可以办理出来，为小企业客户提供快速贷款支撑。

笔者设想的小企业贷款服务方案，由商业银行中小企业贷款中心、个人贷款中心联动进行。无论是小企业主进入了个人贷款中心还是中小企业贷款中心，商业银行的客户经理需要认真了解客户的信贷需求，信贷资金的用途、信贷资金何时要?贷款期限?能提供的担保方式等等信息。根据小企业的实际情况，综合考虑是运用个人助业贷款，还是中小企业贷款等产品满足客户需求。

依笔者设想，无论是中小企业贷款中心，还是个人贷款中心，都可以受理中小企业的贷款需求，我们不能让企业主往返于银行部门之间。对于提供个人财产作为抵押的，可以为其提供个人助业贷款，中小企业贷款中心或者是个人贷款中心受理、整理材料之后，将信贷资料交由进驻个人贷款中心的专职贷款审批人进行审批，后续的流程由个人贷款中心岗位完成。对于中小企业主不能提供个人财产作为抵押的，为其提供中小企业贷款。中小企业贷款中心或者是个人贷款中心受理后，将信贷资料交由进驻中小企业贷款中心的专职贷款审批人进行审批，后续的流程由中小企业贷款中心岗位完成。

三、小企业电子服务方案

目前，随着手机、电脑、互联网接入服务等普及，电子渠道服务以及电子商务日益成为人们生活的一部分，电子服务确实很便利，据笔者了解，很多小企业主使用个人网上银行要多于使用企业网上银行。因此，笔者建议，商业客户经理应考虑企业主的个人电子设备操作能力以及其需求，为其推荐个人网上银行、企业网上银行、短信提醒服务、手机银行、现金管理等产品。下面举个例子进行说明一下：

对于款到发货的小企业，建议其采用“短信提醒”+“企业网上银行”的产品组合。一旦货款到账，银行就会在第一时间，自动发送短信到小企业财务人员、企业主的手机上，因为短信载体内容有限，可以登录企业网上银行查询更为详细的账务信息。通过这个产品组合，可以快速的掌握账户到账信息，以便于企业及时安排发货。

通过上述的举例，可以看到，科技能为我们提供了便利、及时的服务。随着电子商务的发展，有的商业银行建立了电子商务网站，比如某银行的“银盾商城”、“善融商务”1。这些产品一方面是电子商务平台，同时也是第三方支付的平台。商业银行客户经理可以向小企业客户推荐这类产品，作为其金融服务方案的一部分。

综上所述，商业银行为了能更好地服务于小企业，必须综合考虑小企业主家庭情况以及小企业生产经营情况，制订综合性服务方案。

摘要：商业银行制订小企业金融服务方案, 应综合考虑小企业主家庭情况与小企业经营情况, 为其提供个人及企业账户及支付服务, 提供家庭理财服务规划, 提供个人助业贷款与小企业贷款等信贷支持以及电子产品服务。

关键词：小企业,金融,个人助业贷款,小企业贷款

参考文献

篇9：金融服务平台解决方案

通俗地说，信用卡就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。即当您的购物需求超出了您的支付能力或者你不希望使用现金时，你可以向银行借钱，这种借钱不需要支付任何的利息和手续费。信用卡就是银行答应借钱给您的凭证，信用卡将可以告诉你：你可以借银行多少钱、需要什么时候还。另外你还可以在你信用卡中没有钱的情况下，直接从ATM机器中取出现金。信用卡可以透支现金，透支现金没有免息期。

主要特点：

①信用卡是当今发展最快的一项金融业务之一，它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币；②信用卡同时具有支付和信贷两种功能。持卡人可用其购买商品或享受服务，还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款；③信用卡是集金融业务与电脑技术于一体的高科技产物。④信用卡能减少现金货币的使用；⑤信用卡能提供结算服务，方便购物消费，增强安全感；⑥信用卡能简化收款手续，节约社会劳动力；⑦信用卡能促进商品销售，刺激社会需求。

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篇10：企业金融服务工作方案

一、活动主题

本次宣传月活动以“服务小微企业，实现银企共同发展”为主题，重点宣传推进小微企业金融服务的政策、小微企业金融服务工作的经验做法和取得的成效、小微企业金融特色产品和服务等。

二、活动时间

20XX年4月9日至4月30日

三、活动组织

本次活动由达州银监分局主办，辖内所有银行业金融机构参与承办。分局成立“达州银行业小微企业金融服务宣传月活动领导小组”(以下简称领导小组)，分局主持工作的副局长唐盛鹏同志任组长，分局副局长戴仲成同志任副组长，辖内银行业机构主要负责人及分局办公室、统计信息处及监管一、二、三处主要负责人为成员。领导小组下设办公室，办公室设在统计信息处。领导小组的主要职责是负责本次活动的安排部署，对活动的筹备、开展进行全程督导，就活动重大事项与政府及相关职能部门进行协调，对本次活动进行评价表彰等。办公室的主要职责是负责起草活动方案，统筹协调各银行业金融机构贯彻落实领导小组的各项工作要求，承办相关工作会议，收集活动资料开展信息报道和拟写上报活动总结等。

四、宣传内容

(一)推进小微企业金融服务的政策，重点包含国家有关对小微企业支持政策、银监会近几年出台有关推进小微企业金融服务工作的指导意见和规范性文件、银行业有关支持小微企业发展的信贷政策等。

(二)辖内银行业小微企业金融服务取得的成绩，可包含小微企业贷款和其他有关小微企业金融服务情况、辖内小微企业金融服务组织机构建设情况、小微企业贷款机制建设情况等。

(三)银行业小微企业金融特色产品和服务创新，包括降低小微企业贷款成本、提高信贷审批效率、满足小微企业多样化融资需求等方面的金融创新。

(四)辖内银行业小微企业融资案例等。

五、宣传方式

(一)新闻媒体宣传。主要采用广播、电视、网络、报刊等媒体平台进行宣传。

(二)上街集中宣传。在达州市中心广场、通川区西外人民广场、达县南外以及宣汉、开江、万源、大竹、渠县的主城区举办集中宣传活动。

(三)营业网点宣传。各机构在营业网点张贴标语、制作宣传栏、发放宣传资料以及利用电视、LED显示屏进行宣传。

(四)短信宣传。各机构利用中国移动、联通、电信或各银行业机构的内部短信平台错时向公众和客户发送宣传短信。

六、活动安排

(一)新闻媒体宣传活动安排。分局在达州电视台、达州日报、达州新闻网统一开设“达州银行业20XX年小微企业金融服务宣传活动”专档和专栏，对支持小微企业的金融政策、小服务企业金融服务工作的成效、小微企业信贷产品及服务模式等进行持续宣传。首播(刊)从20XX年4月9日开始，宣传延续至4月30日。各机构须于4月6日前将本机构宣传资料的电子文本统一提交至达州银监分局统计信息处，由统信息处审核后交由分局办公室负责与各媒体衔接播出和刊登事宜。各机构宣传资料的内容包含该行的信贷政策、工作成效、特色产品、服务创新、典型案例等内容，要求文字简练，通俗易懂。

(二)上街集中宣传活动安排。

1、中心广场集中宣传活动安排。本场宣传活动由达州银监分局主办，农发行达州市分行、四家国有商业银行市级分行、邮政储蓄银行达州市分行、恒丰银行达州分行、达州市商业银行、达州市农村信用联社、宣汉县诚民村镇银行、大竹县隆源村镇银行11家机构共同参与承办。活动时间定于20XX年4月14日上午9时至12时(如遇特殊情况变更则及时另行通知)。活动分为举办启动仪式和开展咨询宣传两个部分。

(1)启动仪式设佳宾台(主席台)，布台及宣传标语、横幅联系制作等工作由分局办公室负责，宣传标语及横幅的文字内容由统计信息处统一负责拟定。启动仪式上特邀市委政府、市经信委、市金融办、人行达州中支等有关领导出席并作重要讲话，辖内11家机构的负责人须整齐着装上台参加启动仪式。同时，分局及各机构各组成不少于20人的方队参加启动仪式。

(2)咨询宣传活动在启动仪式后进行，分局及辖内11家机构各搭建咨询宣传台一个，摆放宣传展版2幅(展版图文尺寸规格统一定为宽1792MM×高1172MM)，组成不少4人的宣传队开展宣传活动。宣传资料除分局统一印制部分外，各家行可将上级行印制或自行印制的宣传资料一并向公众免费发放。

2、各县(市、区)宣传活动安排。各县市区集中宣传活动由各县级银行业机构联合承办，其中，通川区西外宣传点、达县南外宣传点、宣汉县宣传点、开江县宣传点、万源市宣传点、大竹县宣传点、渠县宣传点的活动分别由达州市商业银行、中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、农信社、邮储银行负责牵头承办，活动方式参照中心广场集中宣传活动的模式进行，时间统一定在4月15举行。各牵头行要负责制定详细方案于4月6日前报我分局审查同意后组织实施，并同时负责活动现场布置、举办活动仪式、邀请当地政府领导出席活动仪式、联系当地新闻媒体对宣传活动进行报道等。其他协办行要派人协助牵头行进行活动现场布置，并派员参加活动仪式和宣传活动。

(三)网点宣传活动安排。从4月9日开始，辖内所有银行业机构的营业网点须张贴宣传标语，拉挂宣传横幅，摆放宣传资料，同时打开利用电视、LED屏开展宣传活动。宣传标语、横幅及电子显示屏的文字内容为“小微企业金融服务宣传月”、“服务小微企业，实现银企共同发展”、“服务小微、银企共赢”、“银企互动、相伴成长”、“立足小微、服务实体经济”等字样。宣传资料由分局统一印制和银行业机构自行印制。

(四)短信宣传活动安排。短信宣传活动自4月9日开始进行。为避免短信平台拥堵，分局决定采取错时方式发送，即农发行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮蓄银行、恒丰银行、达商行、达州市农村信用联社、宣汉县诚民村镇银行、大竹县隆源村镇银行依次于4月9日至19日发送。短信文字分规定内容和自定内容，规定内容必须先于自定内容发送。规定内容为：“服务实体经济，助力小微企业，实现银企共赢发展。——达州银行业小微企业金融服务宣传月活动领导小组宣”，不得随意变更。自定内容可以是各机构有关支持小微企业的广告作语、特色产品宣传口号等，并可同时署名“XXX银行”字样。

七、其他事项

(一)各机构要结合本方案相应成立宣传活动领导小组，指定承办部门及联系人，并于4月6日前报分局领导小组办公室(统计信息处)。

(二)活动期间各牵头单位或各机构要联系当地媒体做好新闻宣传报道。同时，各机构要对本次活动进行录像、拍照，统计参与人数、发放宣传品数量、拟写活动总结报告等，待宣传月活动结束后(4月30日前)报分局领导小组办公室。