票据诈骗罪的立案标准

2024-08-03

票据诈骗罪的立案标准（共6篇）

篇1：票据诈骗罪的立案标准

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票据诈骗犯罪的类型，特点及打防对策

随着我国社会主义市场经济的日益发展，经济贸易活动越来越频繁。特别是商品结算制度的不断改革，金融票据在经济发展中的地位越来越重要。但由于我国经济尚处于体制转型和结构调整过程之中，市场机制还不够完善，加上金融管理工作上的一些疏漏，票据经常被犯罪分子作为诈骗活动的工具，票据诈骗已成为金融诈骗中的主要罪种之一。票据诈骗犯罪不仅对客户资金安全构成威胁，也严重扰乱了国家正常的金融秩序。

票据是一种有价证券，就其性质和使用范围而言，票据有狭义和广义之分。广义上的票据，是泛指用于商品交易中的各种单据。例如，汇票、本票、支票、提单、仓单、保单等等；而狭义上的票据，仅仅指依照法定要求签发和流通的汇票、本票、支票这三种票据。我国票据法所调整的是狭义上的票据，《中华人民共和国票据法》第二条规定，票据仅仅是指汇票、本票、支票。其作用主要体现在以下几个方面：一是支付作用；二是汇兑作用；三是流通作用；四是信用作用；

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五是融资作用。本文主要从票据诈骗犯罪的类型、特点、打击和防范措施等方面做一个简要分析。

票据诈骗犯罪几种常见的类型

按照作案手段的不同划分，票据诈骗犯罪主要有变造票据、伪造票据、仿制票据、签发违法票据等四个常见类型。

(一)变造票据。变造票据是指没有改变票据权限的人非法改变除签章以外记载事项的行为。变造是对真实、有效的票据内容的改变。具体地说就是变更票据上他人记载的票据金额、出票日期、收款人名称、付款人名称、付款地点和付款日期等记载内容。实践中，变更票据金额的方式最为常见，多发生于支票和汇票，一般是将票据金额由小变大，变造的具体方法有加零和改写。如先以小额现金向销货单位购货，后以退货为由要求销货单位签发支票，骗取支票后变造支票金额，将票据金额由小变大。

(二)伪造票据。伪造票据是指非票据上记载的当事人假冒他人名义签章并制作票据的行为。所谓他人可以是自然人，也可以是单位。伪造可能发生在票据行为的各个环节，包括出票、背书、承兑、保证等环节。印章的来源，有私刻的假印章，也有偷盗的真印章。伪造有两种情况：一是在真实的票据用纸上伪造出票人签章并实施出票行

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为；二是在真实有效的票据上伪造背书人、承兑人、保证人签章并实施背书、承兑、保证等行为。实践中，第一种情况较多，原因是容易得到真实的支票用纸和被假冒出票人的签章印模。伪造票据多伴有变造行为。如对支票号码的变造。

(三)仿制票据。仿制是指对真实、有效的票据或票据用纸的外观形式进行非法模仿制作的行为。仿制票据行为有两个特点：一是行为人没有票据的印制权；二是行为人以真实的票据用纸或有效票据为蓝本实施仿制行为。使用仿制票据进行诈骗通常必须首先伪造出票人签章、实施出票行为，故使用仿制票据必然是使用伪造票据。实践中使用仿制票据进行诈骗以汇票为主，其中银行承兑汇票又是重点。“克隆票据”就是一种典型的仿制票据，它不仅是对真实、有效票据的外观形式的模仿，而且是对其内容，包括所有记载事项的模仿。

(四)签发违法票据。所谓签发违法票据是指票据法律法规所禁止的出票行为，主要有签发空头支票、签发与预留银行签章不符的支票、签发填写错误支付密码的支票、签发无资金保证的商业承兑汇票、签发无资金保证的银行汇票和银行本票、出票时在票据上作虚假记载等。签发违法票据只限于出票环节，不涉及背书、保证、承兑等其他环节。判断是否是空头支票，需要注意两点：一是不应以出票人出票时间，而应以银行付款时间为时间标准；二是不应以出票人账户是否有足额的存款，而应以存款人是否实际支付票款为标准。

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票据诈骗犯罪的形式多种多样，每一个具体的诈骗行为常常同时伴着数种诈骗手段，某一种诈骗手段常常包含着另一种诈骗手段。票据诈骗犯罪的手段主要有以上四种，其中使用伪造、变造、仿制票据进行诈骗犯罪最为常见，性质最为恶劣。

当前金融票据诈骗犯罪的特点

(一)犯罪手段呈多样化、智能化。如伪造存款单位预留银行印鉴和采用计算机高清晰度扫描技术伪造他人签章，或“克隆”票据，伪造投递假汇款电报；或买通邮局工作人员拍发假查复电报等。犯罪分子在实施票据犯罪时，不仅运用专业知识而且利用技术手段，智能犯罪特征明显，其突出的表现有二：一是熟谙票据知识。几乎所有票据犯罪分子都了解银行办理票据业务的程序，而且对银行的票据结算规章制度有一定的研究。因为各种票据从出票到持票人收款入账，都或长或短地要经过一段时间。特别是商业汇票，从出票到收款最长可持续6个月之久，期间若发生假票诈骗行为，很难及时发现。所以，有的“打时间差”开具空头支票；有的“钻银行规章制度空子”从事票据诈骗。二是伪造票据手段高超。目前利用高科技手段伪造、变造进行诈骗的案件越来越多，范围广。犯罪分子往往利用电脑、传真、彩色复印、机器篆刻等等现代技术设备伪造票据以及印鉴，伪造的票据制作精细，伪造的印鉴高度逼真，往往能够以假乱真。在银行业务实

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践中，金融票据的防伪印制、防伪检测等技术应继续加强，违规、失误业务及非正常现象的智能识别监控、预警系统应完整建立等，显得尤其重要。

(二)作案职业化、团伙化、规模化，内外勾结严重。一些企业或者诈骗分子为了增加诈骗成功的几率和金额，往往通过一些正式或者非正式的组织或机构来策划和实施诈骗。在票据团伙犯罪中，犯罪呈现成员固定化和分工明确化特点，有负责伪造票据的，有负责运送票据的，有负责游说贿赂银行部门及其官员的，有负责前往银行具体办理票据事务的。票据大案要案都为团伙作案。内外勾结型的票据犯罪突出是当前令人关注的现象。一般来说，内外勾结型的票据犯罪以非金融机构人员为主，以金融机构工作人员为辅。他们往往利用职务之便，窃取储户帐号、密码等相关资料，然后与社会人员勾结，伪造存单，冒领存款。大量的案件表明，金融诈骗犯罪往往与金融机构工作人员的共同犯罪或者贪污、挪用、受贿、玩忽职守、滥用职权等职务犯罪交织在一起，案中有案，案外有案。首先是犯罪金额越来越大，动辄几百万、几千万甚至上亿元，造成的损失惊人，潜藏巨大的金融风险；其次是涉及面广，受骗人多，善后处理难，容易引起大规模的群体性事件，影响社会稳定。从目前已经结案的金融诈骗犯罪来看，如果没有金融机构工作人员的内部参与，许多金融诈骗犯罪是很难得逞的。

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(三)形式复杂化。在票据犯罪过程中，往往出现合法行为和违法行为的相互交织。许多票据犯罪常常借着票据当事人的合法身份和票据流通的正常形式实施，令人混淆不清，上当受骗。签发空头支票和签发无资金保证的汇票、本票，都是票据当事人实施的犯罪行为，称为空户欺诈。但是在实践中，由于出票人的身份合法，在银行有帐户，其非法使用票据的行为具有一定的迷惑性，不易暴露。在票据流通过程中，冒用他人名义对真实的票据进行虚假的出票、背书，往往也因真假参杂，增加了鉴别的难度。

(四)票据诈骗出现国际化趋势。目前境外票据诈骗分子主要来自我国的港澳台地区、美国、日本等地，近年我国与尼日利亚的经贸关系发展较快，但来自尼日利亚的票据诈骗骤然升温，国内不少单位受骗上当。诈骗分子伪造的票据多来自国外，在票据上标有外国银行的字样。而且，值得注意的是，有些境外罪犯往往是改革开放以后通过合法或者非法途径出境取得外国国籍的中国人，他们了解国内情况。在里应外合型的票据犯罪中，通常是由境外的罪犯预谋策划，境内的罪犯具体实施。

票据诈骗犯罪的打击和防范对策

票据诈骗犯罪性质恶劣，危害性大。公安机关应与银行、工商等部门加强配合，采取有力措施共同防范和打击票据诈骗犯罪。

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(一)转变侦查思路，严厉打击票据诈骗犯罪。公安机关要充分发挥打击票据诈骗犯罪的主力军作用，做到主动出击、以快制快，打犯罪分子一个措手不及。一是要出警快，接警后应迅速赶往案发现场，争取控制犯罪嫌疑人，并注意发现在现场附近有无观望接应的犯罪嫌疑人；二是迅速展开审讯工作，固定犯罪嫌疑人第一份口供，努力打开案件缺口；三是及时对犯罪嫌疑人住所展开搜查，尽可能多地获取有价值的证据；四是认真研究案情，准确掌握案件发展的脉搏。在必要的时候可以采取非常规的侦查手段，尽最大努力将参与作案的犯罪嫌疑人一网打尽。五是要有不畏艰难的精神和不破不停的决心。针对越来越多的“零口供”票据诈骗案件，深入细致地开展调查取证工作。

(二)强化部门协作，建立有效的案情通报制度。公安机关和银行等单位要密切配合，加强对典型案例地分析、研究，共同防范和打击票据诈骗犯罪。

1、建立线索移送制度。银行对发现的票据诈骗犯罪线索和可疑分子，应及时移送公安部门；

2、建立工作联络制度。银行、公安机关应指定专人负责联络，定期召开联席会议、案情通报会；

3、完善案情报告制度。发生票据诈骗案件，不论诈骗是否既遂，商业银行都应及时向公安部门报案，同时报告上级银行和当地人民银行，并通报所辖分支机构和其他银行；

4、健全办案协作制度。公安机关可以聘请银行专家协助破案，银行也可以借用公安部门的个人身份证管理系统和工商管理部门的企业登记注册系统中的信息资源。

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(三)广泛宣传票据知识，动员社会力量共同防范票据诈骗犯罪。公安机关要取得新闻部门的支持，充分利用报纸、电视等各种宣传工具，广泛宣传典型的票据诈骗案件。也可以走上街头，采用接受咨询、散发资料的形式，直接向公众宣传票据知识。金融部门要经常对客户宣传票据结算知识，定期或不定期地举办多种形式的通报会、培训班，向客户通报典型票据诈骗案件、介绍风险易发环节、传授如何鉴别真假票据的知识等。切实提高广大人民群众防范票据诈骗犯罪的能力，做到作到警钟长鸣。

(四)建立严格的票据管理制度，完善银行内部防控机制。建立健全银行内部防范机制是预防票据诈骗的有效手段。首先应强化银行内部的控制与管理。严格支付结算操作程序和手续，将空白汇兑凭证、汇票申请书等纳入重要的凭证管理；其次是采取多种形式，加强银行经办人员业务技能的培训。特别是强化对一线经办人员的票据诈骗作案手法、伪造、变造票据的特征，以及真票样式、暗记等票据防伪技术的宣传培训。有效提高银行从业人员防范票据诈骗的整体水平，筑起防范诈骗的第一道防线。另外，要建立票据审核责任制。固定专人审核票据，实行票据防伪暗记审核程序化。对大额款项的支付，要主动与客户沟通、确认。不给犯罪分子以可乘之机。

(五)采用高新技术手段，提高票据防伪的科技含量。目前仿真印

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鉴已经成为预留银行印鉴的最大威胁，必须尽快改变以传统的、易被伪造仿真的预留银行印鉴为支付依据的做法。推广应用支付密码，和客户约定在支票、汇兑凭证、汇票申请书上加填支付密码做为支付款项的条件；积极开发、研制、配备先进防假识假技术和专用设备，改变完全依靠用人工来识假辨假的现状；尽快采用二维码技术，将票据上记载的有关信息进行专门处理；开发并建立全国统一、联网的银行账户管理系统，利用各商业银行统一的电子汇兑系统，办理查询查复业务。

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篇2：票据诈骗罪的立案标准

防范票据案的进一步蔓延、确保银行承兑汇票顺利流通的

建议书

最高人民法院、公安部并银监会：

最近看到各大媒体报道：《浙江曝900亿元倒卖汇票案》，杭州市公安局7月11日通报称：‚每天所涉金额超3亿，该市警方在7月10日至11日展开 ‘决战1号’集中整治行动，打击金融领域非法经营票据贴现犯罪，统一收网抓获涉案人员254人，初步核查非法经营额达900余亿元，为浙江省涉案金额最大的非法票据贴现案件，所有立案案件正在进一步侦查之中‛。

当再次看到类似报道的时候，我切身的感受不再是对政府打击犯罪的拍手称快，更不是对公安经侦部门所谓‚重拳出击‛战果的景仰，而是能够清晰的感受到对民营资本的冲击和伤害，以及对中国第一批挣了第一桶金富裕起来，试图从经营实体产业转型到经营资本市场的人群的打击。

再回首从前类似报道（附：‘中国农业银行呼和浩特市某支行副行长严重违规出具承兑汇票，酿成了我国最大的承兑汇票诈骗案，涉案金额高达3.7亿元，给国家造成7599万元巨额损失；山西银行女职员倒卖银行承兑汇票亏空1.13亿、倒卖银行承兑汇票10.84亿元浙江首例倒卖银行承兑汇票案7人获刑、江苏宜兴曝5亿银行承兑汇票诈骗案主犯在逃、石家庄农行员工倒卖银行承兑汇票涉2亿’等等案件）不难得出如下结论：政府对票据案件相关当事人的处罚和惩罚并没有有效制止该类案件的反复爆发。如果政府职能部门无法找到解决方

案并进一步采取有效措施，仅仅是‘脚痛医脚头痛医头’，仅仅是‘罚款罚金、充公了事’，那么，该类案件绝对不会被制止，还会再次发生，总之不会停止。

当金融秩序发生混乱的时候，就类似于交通事故的发生。如果也对该类案件的发生进行《事故责任认定》的话，谁的责任更大？我个人认为：负首要责任的主体就是政府职能部门（比如银监会），其次是各大商业银行总行制定考核指标的主体，再次是出具银行承兑汇票的基层银行，最后才是非法经营票据贴现的主体。

银行承兑汇票的签发和流通领域的金融秩序乱象发生，造成的危害是巨大的：

1、相关企业不敢用票、或者用票时胆战心惊。

2、许多不明真相的群众听说倒卖银行承兑汇票是个‚钱生钱的买卖儿‛，于是加入到这个击鼓传花的‘行业’里，由于参与进来的主体尤其是自然人（在我接触的案例里还有下岗职工）其自身的经济基础十分薄弱，资金链一旦发生断裂，票据纠纷案件大范围爆发。

3、票据纠纷案件管辖的乱象、裁判的不一致以及公安机关滥用侦查权干预经济纠纷（我们接触的案例公安机关竟然将帮助当事人取得的证据直接提交给法院）。由于票据案件大部分都是大案要案，损失都是致命的，因此各方当事人使出浑身解数，找关系找权利，将公权当私权用，势必滋生

腐败。这些现象直接影响公权力的形象。

基于上述事实，我个人认为，有效制止该类案件的发生势在必行，必须制定有效的可行性的解决方案并落实。

以下是我办理案件过程中想到的解决思路，供参考：

一、针对‚倒卖银行承兑汇票资金链一旦发生断裂，票据纠纷案件大范围爆发，票面上显示的前手根本不知道其票面上的显示直接后手是谁，中间环节无法查明导致票据挂失现象丛生问题有两项措施可以有效预防：

1、为了保证票据的凭借文义性顺利流通，必须立即废止《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第49条，仍然严格执行《票据法》第30条。

《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第49条规定：‚依照票据法第二十七条和第三十条的规定，背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力‛。在实践中许多企业不仅不记载被背书人名称，甚至许多企业在票据上连‚背书‛的行为都不做。从票面上看，根本无法确定票据在流转使用的过程中，究竟有哪些企业单位使用过该票据。直到票据到期去银行委托收款的时候，最后一名持票人才全部代替所有前手填写上‚被背书人名称‛。这样一旦填写错误或者资金链断裂发生票据纠纷，请求不是自己的直接前手出具证明会遇到许多麻烦，对方会

以持票人不是其直接后手、没有直接转让给现持票人、同时也没有授权现持票人补记被背书人名称为由抗辩。这样势必导致了票据使用主体在票面上形成断层。也为无序的挂失票据埋下了隐患。因此，为了保证票据的凭借文义性顺利流通，必须立即废止《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第49条，仍然严格执行《票据法》第30条：‚汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。‛使用过该票据的主体必须进行背书，必须同时记载加盖被背书人名称章。不能偷懒或者放任票据的随意流转。

2、各企事业单位必须立即启用‚被背书人印章并备案‛，在票据背书流转过程中必须在被背书人一栏加盖备案的印章（制作成细长条型章即可）。这样一来，既可以有效保证被背书人明确避免背书人恶意挂失，也可以有效保证背书人担心用笔记载错误带来的麻烦。书写被背书人名称难免出现误写，统一规范的要求背书人让被背书人在‚被背书人处签章‛，及可以保证票面的规范干净，也可以保证前手滥用挂失权。

二、银监会必须负起最起码的两项监督职责

1、严格监控银行签发承兑汇票环节，银行为开户企业签发银行承兑汇票时，必须与该企业每产量、产值挂钩，确保有真实的贸易关系并且给付了对价（以税票为证）。

2、严格监控各大商业银行总行制定存款指标总量的合理性，如果全国各大商业银行总行制定的存款指标总量与货币发行和经济增长由较大差距，说明指标制定不合理。如果不合理不可能完成的存款指标最后从基层就、逐级上报的报表竟然完成了，说明存款肯定被虚拟的造假了。不要单纯的打击基层银行的造假，总行领导要扪心自问：你们制定的那些不可能完成的存款指标是‚逼人造假、逼人为娼‛的行为。

三、政府应该合理、合法引导民营资本有序运作。江浙人民很富裕，因为家家都有小实体。在中国第一批富裕起来的普通公民大部分都是靠实业起家的。现在赚取了第一桶金之后，如果合法、有序的从经营实业领域转型到经营资本市场，需要国家的疏导和引导。我个人认为：只要银监会严格监督各大商业银行‚签发票据‛的环节，严格监管各大商业银行确保有真实的贸易做支撑才可以签发。那么，票据签发之后的流转贴现环节，可以让有资质、有实力的合法的民营资本介入。

建议人：河北天捷律师事务所

郭玉棉律师

篇3：论票据诈骗罪之“非法占有目的”

一、学术争论观点梳理

对票据诈骗罪主观上是否必须“以非法占有为目的”的争议, 是因为在1979年刑法中, 只规定一种诈骗罪, 包括利用票据进行诈骗的犯罪均以诈骗罪来定罪处理。而在1995年6月30日全国人大常委会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》中, 首次对诈骗罪进行了分解, 增加了包括票据诈骗罪在内的七种金融诈骗犯罪。其中除了明确集资诈骗罪和贷款诈骗罪“以非法占有为目的”为必备构成要件外, 对票据诈骗罪等五种金融诈骗罪, 并未作该主观要件的明确要求。现行刑法沿袭上述规定, 没有明文规定“以非法占有为目的”为票据诈骗罪之主观必备要件。问题由此而生, 既然同属金融诈骗犯罪, 为何刑法只对集资诈骗罪、贷款诈骗罪的主观方面明确要求“以非法占有为目的”?是否意味着包括票据诈骗罪在内的其余五种金融诈骗犯罪之主观方面只需具备犯罪故意即可, 而无须具备“以非法占有为目的”这一主观要素?由此引出理论争议。

目前, 理论界对于票据诈骗罪之“非法占有目的”主要存在两种观点:

(一) 否定说

否定说认为, 对票据诈骗罪不必以“非法占有目的”加以限定。理由主要有:

1. 从刑法规定来看, 刑法第194条是典型的列举式叙明罪状。

叙明罪状, 是指条文对具体犯罪的基本构成特征作详细的描述。刑法规定的票据诈骗罪的五种行为方式是: (1) 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的; (2) 明知是作废的汇票、本票、支票而使用; (3) 冒用他人的汇票、本票、支票; (4) 签发空头支票或者与其预留印签不符的支票, 骗取财物的; (5) 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时做虚假的记载, 骗取财物的。票据诈骗罪条文描述并没有对“非法占有目的”这一主观要素进行表述, 而刑法第192条集资诈骗罪和第193条贷款诈骗罪均明确规定“以非法占有为目的”, 可见票据诈骗罪不要求以“非法占有为目的”为必备主观要素。

2. 对不具备非法占有目的的票据诈骗行为归罪是立法应有之义。

从票据诈骗罪的立法沿革来看, 立法者之所以把此种犯罪从一般诈骗犯罪中分离出来, 主要原因在于票据诈骗罪在内的金融诈骗犯罪危害在于侵犯中国金融管理制度, 而非他人财产利益, 其出发点在于对国家金融管理秩序的重点保护。票据诈骗罪是行为犯罪, 是以行为人实施了刑法规定的票据诈骗行为为犯罪既遂标志, 而不是以受害人实际遭受票据损失为既遂标志。因此, 只要行为人实施了刑法第194条规定的五种情形之一的行为, 就构成对票据管理制度之破坏, 该罪即成立, 这也是罪刑法定原则的要求。

3. 不将该罪主观方面限定为“以非法占有为目的”, 有利于打击犯罪。

犯罪目的属于主观问题, 由于行为人在票据诈骗过程中, 往往非法占有目的表现的不充分, 导致司法实践难以判断。利用票据进行诈骗的行为人的目的多种多样, 不尽相同。如果仅因为上述行为的主观目的欠缺而不追究刑事责任, 不利于维护正常的社会经济秩序。可见, 对于“非法占有目的”的严格限制, 显然不利于打击票据诈骗犯罪。对于一些严重犯罪不以具有犯罪目的为必备构成要件, 更有利于打击此种犯罪, 提高司法机关办案效率[1]。

(二) 肯定说

肯定说认为, 包括票据诈骗罪在内的所有金融诈骗罪都必须以非法占有为目的。理由如下:

1. 以立法技术为视角。

从立法的角度看, “刑法分则的某些条文之所以明文规定以非法占有为目的或以营利为目的, 是为了区分罪与非罪、此罪与彼罪。而在一些明显需要非法占有的目的, 又不至于出现混淆罪与非罪、此罪与彼罪的场合, 刑法分则条文往往并不明文规定非法占有目的。这样的情况几乎出现在各国刑法中。”“刑法虽然实质上要求具备某种构成要件要素, 但因为众所周知、广为明了, 而有意从文字上省略对其规定。”[2]金融诈骗犯罪中除对于除集资诈骗罪、贷款诈骗罪及持卡人恶意透支的信用卡诈骗罪规定的规定了非法占有目的外, 包括票据诈骗罪在内的其他金融诈骗罪都没有规定非法占有目的, 即为此例。

2. 以体系解释为视角。

从体系解释的角度看, 应当肯定任何金融诈骗罪都是以非法占有为目的的犯罪。因为, 无论什么特殊诈骗罪, 都是诈骗犯罪的一种, 都是从旧《刑法》中的诈骗罪中分离出来的, 尽管新旧《刑法》条文都没有对诈骗罪规定以非法占有为目的, 但无论理论还是实践对诈骗罪以非法占有为目的, 均普遍予以认可。事实上, “以非法占有为目的”是诈骗罪的本质特征, 如果没有非法占有目的, “诈骗”根本无从谈起。既然诈骗罪都是以非法占有为目的, 作为诈骗罪派生出来的金融诈骗罪, 就具备了法律“遗传性”, 其天生即具有“以非法占有为目的”的“基因”, 此为体系解释论的当然结论。陈兴良教授同样认为, “金融诈骗罪都是以非法占有为目的的犯罪, 刑法规定的各种金融诈骗罪无一例外地都必须以非法占有为目的作为主观要件。”[3]

3. 以司法解释与新修法律为视角。

最高人民法院于2001年1月21日颁布的《全国法院审理金融案件工作座谈会纪要》之中, 明确指出, 金融诈骗犯罪都是以非法占有为目的的犯罪, 并明确规定了七种情形可以作为认定非法占有目的的依据。2006年6月29日通过并施行的《中华人民共和国刑法修正案 (六) 》第10条规定, 在刑法第175条后增加一条“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等, 给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的, 处三年以下有期徒刑或者拘役, 并处或单处罚金……”修正案增加的这条“骗取贷款、票据承兑、金融票证罪”主观上未要求以非法占有为目的, 客观上与金融诈骗罪中的贷款诈骗、票据诈骗、信用证诈骗等犯罪行为具有重合之处, 并且与原来的金融诈骗罪并列为犯罪, 被认为是间接肯定了原有金融诈骗罪中非法占有目的的构成要件地位[4]。

综上, 学术界的主流观点是肯定说, 最高司法机关与立法者也间接对学术界观点作出回应。但是对于“非法占有目的”的认定仍是司法实践中的难题, 尤其是对于“非法占有”的理解与证明标准, 仍然存在较大差异, 使之陷入进退维谷之境。

二、“非法占有目的”之范畴界定

(一) 非法占有的内涵

何谓“非法占有”?是仅指民法上“占有”, 还是“所有”, 是否包括“占用”?对于非法占有内涵的理解分歧造成司法“盲区”。尤其是对于刑法中“非法占有”是否包括非法占用, 往往成为控辩双方争议之焦点。因此, 界定金融诈骗犯罪之“非法占有”目的内涵, 极具现实意义。

1.“非法占有”观点之争。

在中国, 关于“非法占有”的内涵学说中对刑事司法影响较大的是“排除权利说”和“利用处分说”。排除权利说 (或称非法所有说) 认为非法占有目的是指排除权利者行使所有权的内容, 由行为人自己作为财物所有者而行动的意思。中国刑法教科书中对“非法占有目的”的解释为“行为人意图非法改变公私财产的所有权”[5]。利用处分说认为借鉴民法上的所有权包括占有、使用、收益和处分四项权能的划分, 刑法上的所谓非法占有就是指上述四项权能之一的占有, 具体而言, 就是按照财物经济的用法利用、处分的意思。持该说的论者认为金融诈骗犯罪的主观目的既可以是行为人意图非法改变公私财产的所有权, 也可以是通过非法控制以骗用、获取其他不法利益。

笔者同意“排除权利说”之观点。“占有”, 作为民法概念, 有两层含义。一是指所有权四项权能———占有、使用、收益、处分之一种权能, 是所有权性质的主要体现。二是指人对物的管领事实, 是所有权存在的前提。结合刑法来看, 在刑法上通过不法行为取得的对该物的管领不可能实现民法上的所有权。因此, 刑法意义上的“占有”即是“所有”。刑法意义上的非法占有与民法上的不法占有区别在于其侵犯的是民法意义上所有权的四项基本权能, 内涵是指行为人基于不法所有的意思, 排除财物权利人的控制, 对他人财物进行事实上的管领、使用、处分。

2. 非法占有不包括非法占用。

基于以上“非法占有”即是“非法所有”的观点, 笔者认为“非法占有”不包括“非法占用”。 (1) 从客观危害来看, 非法占有侵犯了财产所有权的全部权能, 而非法占用只侵犯了财产使用权。 (2) 从主观恶性来看, 尽管非法占有与非法占用在客观上都表现为行为人事实上对他人财物之控制但其主观故意因素仍有差别。非法占有是基于不法所有意图, 不打算归还;而非法占用是基于临时借用目的, 有归还之打算。在刑法上, 占有他人财物与占用他人财物的行为性质是有区别的。例如贪污罪与挪用公款罪的区分, 就在于前者的目的是为了非法占有公共财物, 而后者仅仅为了非法使用公款。此即诈骗型财产犯罪与挪用型财产犯罪最根本之区别。

票据诈骗罪作为特殊类型诈骗犯罪, 当然适用这一规则。“票据诈骗罪是从传统诈骗罪中分离出来的, 尽管被分离出来了, 但其原有的根本特征并没有也不可能有所变化”[6], 侵犯财产所有关系作为票据诈骗罪侵害客体之一, 是行为人出于不法占有意图实施骗取他人财物的行为而产生的结果。

(二) 非法占有目的之性质

刑法理论上一般将目的犯分为直接目的犯和间接目的犯。笔者认为, 所有金融诈骗罪属于直接目的犯。因为在金融诈骗罪这些要求非法占有目的的犯罪中, 行为者的行为自身即规定着所追求的“非法占有”目的, 行为与最终非法占有目的之间是原因和结果的关系———只要正常实现构成要件要求的行为即原因行为, 就自然实现了非法占有目的的结果行为, 不需要另外实施其他新的单独行为。在此, 非法占有目的存在着与之相对应的客观化为构成要件的客观行为, 其非法占有目的也没有超过客观的构成要件, 从而此等目的属于“将结果作为目的的犯罪”而非“将后行为作为目的的犯罪”[7]。张明楷教授也同意此观点, 认为, “如果诈骗犯属于目的犯, 那么, 它属于断绝的结果犯或直接目的犯, 即只要行为人实施了骗取财物的行为, 就可能实现其非法占有的目的。”[8]

三、票据诈骗罪“非法占有目的”的证明

(一) 非法占有目的之证明方法

在打击金融诈骗犯罪中, 如何查证和认定行为人之非法占有目的是普遍面临的难题。主观目的的证明不能以行为人的口供为转移, 即不能以行为人供有则有, 供无则无, 而必须建立在客观事实之基础上。从方法论之角度, 在英美法系国家广泛采用的是推定的方法, 即根据已知的或客观的事实推断行为人主观上的某种心理状态[9]。“所谓推定, 是指根据事实之间的常态联系, 基于某一确定的事实, 而推断出另一不明事实的存在。其中, 已查明事实为基础事实, 未查明、需要推定的事实为推定事实”[10]。刑事推定的法律实质在于改变传统的、一般意义上用证据直接证明犯罪事实的做法, 当不存在直接证据或仅凭直接证据不足以证明待证事实时, 通过间接事实与待证事实之间的常态联系进行推理, 从而得出推定事实为真的结论。

在司法实践中, 同样可以使用推定的方法。实际上, 1996年12月16日最高人民法院通过的《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》指出, 集资诈骗罪可以推定为非法占有目的的四种情形。在2001年1月21日《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》中, 也列举了金融诈骗罪具有非法占有目的的七种情形, 从而全面肯定了司法推定在金融诈骗认定中的运用。

(二) 非法占有目的之证明标准

除以上基于已确定事实的探讨外, 实践中, 如何运用证据证明票据诈骗行为人实施了足以推定具有非法占有目的之行为, 也是一个困扰司法机关的问题。笔者认为, 鉴于目前的立法与司法现状, 对于非法占有目的之证明, 仍应实行高度盖然性标准及反证双重标准, 其中, 以高度盖然性标准为原则, 以反证为例外。

1. 高度盖然性标准。

所谓高度盖然性证明标准, 是指在诉讼过程中, 一方对于另一方的证据, 在证据的质量和数量上处于高度优势的地位, 即使存在一些矛盾, 但是不影响对优势证据的采信[11]。这也是为克服刑事推定固有的局限性, 从而综合考虑、全面分析, 使基础事实与推定事实间具有高度盖然性, 从而达到刑事证明的要求。按照高度盖然性标准, 只要有多数证据证明行为人主要表现为对骗取资金或财物的任意处置, 且在案发前逃跑, 即使有部分资金或财物用于合法生产经营, 也应当认定为非法占有的目的。

2. 反证的运用。

客观来说, 虽然高度盖然性标准在司法实践中有助于司法机关顺利办理案件, 但是刑事推定具有固有局限性, 应注意反证原则的运用。允许被告人反驳是推定的另一个特点。而且在高度盖然性标准原则下, 反证原则有助于防止错案发生。如果行为人有充分证据证明自己是无力偿还, 并非主观上不想返还, 则不能认定该行为人具有非法占有目的, 而应具体问题具体分析。例, 如行为人虽使用欺诈方法取得资金, 但有充分证据证明其将资金主要用于生产、经营活动, 确因经营不善而导致无力偿还, 则不能认定具有非法占有目的。

摘要：票据诈骗罪是金融诈骗罪中常见罪名, 但是由于对非法占有目的的认定存在诸多分歧, 导致执法困难。关于票据诈骗罪的非法占有目的, 学术界主要有两种观点, “否定说”与“肯定说”。票据诈骗罪非法占有目的之内涵不包括非法占用, 其认定应注意司法推定方法的运用“, 非法占有目的”有高度盖然性证明标准, 但需要注意反证的运用。

关键词：票据诈骗罪,“非法占有目的”,司法推定

参考文献

[1]王作富.刑法分则实务研究 (下) [M].北京:中国方正出版社, 2003:1824.

[2]张明楷.刑法分则的解释原理[M].北京:中国人民大学出版社, 2004:233.

[3]陈兴良.论金融诈骗罪主观目的的认定[J].刑事司法指南, 2000, (1) :62.

[4]姜爱东, 郭健.论金融诈骗罪的罪过形式——以目的犯基本理论为思考路径[J].法学杂志, 2009, (11) :31.

[5]苏惠渔.刑法学[M].北京:法律出版社, 1998:556.

[6]王晨.诈骗犯罪研究[M].北京:人民法院出版社, 2003:138.

[7]付立庆.论金融诈骗罪中的非法占有目的[J].法学杂志, 2008, (4) :13.

[8]张明楷.诈骗罪与金融诈骗罪研究[M].北京:清华大学出版社, 2006:283.

[9]陈兴良.刑法的格致[M].北京:法律出版社, 2008:250.

[10]肖中华, 张少林.刑事推定与犯罪认定刍议[J].法学家, 2002, (3) :14-19.

篇4：法条竞合视野下的票据诈骗罪

一、票据诈骗罪与相关罪名的界限

我国刑法第194条的规定，票据诈骗罪是指以非法占有为目的，利用金融票据进行诈骗活动、骗取数额较大财物的行为。票据诈骗罪作为金融诈骗罪的一种，具有非常明显的特征，其突出的表现是利用金融票据进行诈骗。因此，它与相关罪名界限还是很明显的，这些区别主要表现为:

1.票据诈骗罪与诈骗罪的界限

诈骗罪与票据诈骗罪是一般与特殊的关系，二者之间区别如下:(1)犯罪客体不完全相同，票据诈骗罪的客体是票据管理秩序和公私财产所有权;诈骗罪的客体只能是公私财产所有权。(2)客观方面表现不同，票据诈骗罪是使用非法、无效的票据使他人产生错误认识而骗取财物的行为;诈骗罪的犯罪手段复杂多样,只要行为人采取虚构事实或者隐瞒真相的方法骗取财物,并且实施的行为属于刑法无特别规定的方式即可。

2.票据诈骗罪与合同诈骗罪的界限

票据诈骗罪和合同诈骗罪都是诈骗罪中的特殊类型。两者虽然都表现为犯罪手段的特殊，但是这两种特殊手段是有区别的，其中前者利用的是票据进行诈骗，后者利用的是合同进行诈骗。两罪之间的主要区别在于:（1）犯罪客体不完全相同，票据诈骗罪侵犯的客体是国家对票据的管理秩序和公私财产所有权；合同诈骗罪侵犯的客体为国家对经济合同的管理秩序及公私财产所有权。（2）犯罪客观方面表现不同，票据诈骗罪的客观方面表现为利用价值基础不真实的违法票据伪为给付，从而骗取他人数额较大的财物或其他财产性利益的行为；合同诈骗罪的客观方面表现为在签订、履行经济合同的过程中，以虚构事实或隐瞒真相的方法来骗取对方当事人财物、数额较大的行为。由此可以看出，两者的界限是很鲜明的，但是如果在合同诈骗罪中,行为人使用伪造、变造、作废的票据来为合同的履行作担保等情形中，则两罪之间难以区分。

3.票据诈骗罪与贷款诈骗罪的界限

票据诈骗罪与贷款诈骗罪虽同属诈骗罪，然而这两者却是诈骗罪中的兩个不同的特殊类型。票据诈骗罪的特殊性在于犯罪的手段，即利用票据或假票据来诈骗;而贷款诈骗罪的特殊性在于它的犯罪对象，它的犯罪对象是集资款或者贷款。两者之间的主要区别如下:(1)两者侵犯的犯罪客体不甚相同，前者侵犯的客体是国家对票据的管理秩序和公私财产所有权，而后者侵犯的客体为国家的贷款秩序和金融机构的财产所有权。(2)两罪在客观方面的主要区别:前者的犯罪对象是公私财产，后者的犯罪对象是特定的集资款或贷款。(3)这两罪的主体不完全相同，前者的犯罪主体是一般的自然人主体和单位，而后者仅为一般的自然人主体。由此可见，这两罪的区别还是很明显的。但是，在行为人利用伪造、变造的票据作担保诈骗银行贷款的情况中，此二者间界限则难辨。

通过上述界定，不难看出，在大多数情形中，票据诈骗罪与相关的罪名之间的界限是泾渭分明的，然而在不少情形中，它们之间也存在交叉重合之处，这即属于法条竞合，对于这些交叉重合的部分，光靠上述分析是区别不开来的，还必须借助于法条竞合的理论，才能正确处理这些竞合关系。

二、法条竞合的相关理论分析

在实践中，法条竞合理论为刑法中的难念和热点问题，其理论比较繁杂，此处，笔者先进行相关的阐述。

1.目前关于法条竞合的理论主要有：

(1)包容说。此观点认为只有包容关系才存在法条竞合。例如现行意大利刑法第15条:“当不同的法律或同一刑事法律中的不同条款调整同一问题时，特别法或法律中的特别条款优于普通法或法律中普通条款，法律另有规定的除外。”

(2)两分说。马克昌认为法条竞合基本形式是如下两种:①全包含关系的法规竞合，这种法条竞合以两个法条犯罪构成性质的同一性为前提，对犯罪构成的一个或数个要件进行外延范围量的比较，范围大的包含范围小的，就形成此种重合关系，即所谓“一法条的全部内容为他一法条的内容的一部分”。②交叉重叠的法规竞合，它是指两个法条各自一部的构成互为交叉重叠的法条竞合。

(3)三分说。大谷实认为法条竞合是“一个犯罪事实，存在数种可能适用法条的情况”。他将法条竞合分为三种:①特别关系，“所谓特别关系，是指相竞合的两个以上的法条之间存在一般法和特别法的关系的场合;②补充关系，“所谓补充关系，是指相竞合的两个以上的法条之间处于基本法和补充法之间的关系的场合;③择一关系，“所谓择一关系，是指竞合的法条之间处于排他性关系的场合。

(4)四分说。大陆法系通常将法条竞合分为四种。例如大塚仁认为“一个行为在外表上可以认为相当于数个构成要件，但是实际上只适用于其中某一个构成要件，其他构成要件应当排除的场合，称为法条竞合。”他将法条竞合区分为如下四种:①特别关系，“一个行为既符合一般法也符合特别法时”;②补充关系，“一个行为可以认为同时符合基本法的构成要件和补充法的构成要件时”；③吸收关系，“可以认为适用于一个行为的数个构成要件中，某个构成要件比其他构成要件具有完全性时”;④择一关系，“可以同时适用一个行为的数个构成要件，相互处于可以两立的关系时，只适用其中的某一构成要件，排除其他构成要件的适用”。与此相对应，国内有学者将法条竞合分为:①特别竞合，它是由具有从属关系的犯罪构成形成的法条竞合犯，它由三个要素组成：一是行为人的行为触犯的相重合的犯罪构成是特别法与普通法的关系，特别法被普通法所包容；二是行为人的犯罪行为仅仅适合犯罪构成的重合部分；三是行为人的行为符合数个犯罪构成，在形式上都足以评价行为人的犯罪行为;②包容竞合，它也是由具有从属关系犯罪构成形成的法条竞合犯，它也由三个要素组成：一是行为人的行为触犯的相重合的犯罪构成是全部法与局部法的关系，局部法被全部法所吸收；二是行为人的犯罪行为已超出局部法的范围；三是行为人的行为虽然符合数个犯罪构成，只有一个犯罪构成可以全面评价行为人的犯罪行为;③局部竞合，它是由具有交叉关系的犯罪构成形成的法条竞合犯。它的三个构成要素是:一是行为人的行为符合的数个犯罪构成只是部分重合;二是行为人的犯罪行为恰恰符合犯罪构成的重合部分;三是行为人的行为所符合的数个犯罪构成，在形式上都可以全面评价行为人的犯罪行为;④偏一竞合，它也是由具有交叉关系的犯罪构成形成的法条竞合犯。其三个构成要素为:一是行为人的行为所符合的数个犯罪构成只是部分内容相互重合;二是行为人的犯罪行为已超出重合部分;三是行为人的行为所符合的数个犯罪构成，只有一个犯罪构成可以全面评价行为人的犯罪行为。

一分法虽然提出了法条竞合的理论，然而却未能对之进行深入分析，这不能不说是一大缺陷。两分法将法条竞合分为包容竞合和交叉竞合两类，这种分类是科学的,但没有对犯罪构成诸要件之间竞合的程度和方式进行深入具体地分析，从而没有准确地揭示法条竞合的内涵。三分法较之两分法更为准确，然而亦未能真正揭示法条竞合的本质和种类。相对而言，四分法更为全面、合理。

2.法条竞合适用的原则

大陆法系国家的刑法学者，根据法条竞合的种类而确定不同的适用原则，这种做法比较妥当，事实上只有针对不同的竞合情形，才能明确适用的条件，从而准确适用法条竞合的原则。据此，笔者认为我国的法条竞合适用的原则主要如下:(1)特别竞合的情形中，由于两个法条之间存在特别关系，在这种情况下，应该根据特别法优于普通法的原则适用特别法，排斥普通法;(2)包容竞合的情形中，由于两个法条之间存在吸收关系，在这种情况下，应该根据整体法优于局部法的原则适用整体法，排斥局部法;(3)局部竞合的情形中，相互竞合的两个法条之间存在择一关系，因此只能适用其一，排除其他，在选择法条时，往往是从一重者适用，这就是重法优于轻法的原则;(4)在偏一竞合的情形中，因为行为人的行为所符合的数个犯罪构成中，只有一个犯罪构成可以全面评价行为人的行为，所以应该采用复杂法优于简单法来定罪量刑。

三、票据诈骗罪与相关罪的法条竞合

1.票据诈骗罪与诈骗罪的法条竞合

诈骗罪的外延宽于票据诈骗罪的外延，因此，票据诈骗罪被包含在诈骗罪之中。在这种情况下，这两个法条之间是普通与特殊的从属关系，即普通法规定的是属罪名，特殊法规定的是种罪名。故本法条竞合属于特别竞合。在此情形中，外延小的种罪名由于其客体受到法律的特殊保护而独立成罪，因而从外延大的那个属罪名中分离出来。依据法条竞合的适用原则，在特别竞合的情形中，由于两个法条之间存在特别关系，在这种情况下，应该根据特别法优于普通法的原则适用特别法，排斥普通法。所以，应该适用票据诈骗罪，而不适用诈骗罪。

2.票据诈骗罪与合同诈骗罪的竞合

票据诈骗罪与合同诈骗罪之间存在交叉关系。其交叉关系表现为两方面:

第一:刑法第194条第1款中的“……(一)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的;(二)明知是作废的汇票、本票、支票而使用的……”的规定和刑法第224条的“……以伪造、变造、作废的票据或其他虚假的产权证明作担保的……”的规定相互竞合。具体表现为行为人利用伪造、变造、作废的票据为担保进行合同诈骗时，两罪之间发生竞合。不难发现，该诈骗行为的核心在于通过合同的履行而达到诈骗财物的目的，其中的伪造、变造、作废的票据仅仅是该行为发生过程中的一个条件而已，其目的在于使该合同能够顺利的履行，从而得以骗到财物。因此本法条竞合的主要特征是利用合同进行诈骗;而票据诈骗罪不能完全涵盖本行为的特征，所以票据诈骗罪不足以评价本行为，而只有合同诈骗罪才能准确对之界定，所以本竞合属于偏一竞合。依偏一竞合处断原则：复杂法优于简单法。故本法条竞合应以合同诈骗罪论处。

第二：在履行合同的过程中，使用虚假的票据来履行合同。在本情形中，该行为既可以认为是票据诈骗行为，亦可以认定为合同诈骗行为，因而该行为同时符合了票据诈骗罪和合同诈骗罪的構成要件，这两罪都可以对该行为做出评价，所以这两个法条之间存在择一的关系，可以选择适用，故在此情形中的法条竞合应该属于局部竞合。依局部竞合处断原则：重法优于轻法，故本法条竞合应该以票据诈骗罪论处。

3.票据诈骗罪与贷款诈骗罪的竞合

篇5：票据诈骗罪的立案标准

防范票据诈骗

保障资金安全

 什么是支付密码

支付密码是根据票据号码、金额、账号、日期等信息计算出的一组16位密码，填写在票据上与印鉴结合作为付款依据。由于支付密码根据票据的每一个要素使用高强度加密算法计算而来，因此具有极高的安全性。

支付密码主要应用在支票（包括现金支票、转账支票）、汇兑凭证（电汇/信汇凭证）、银行汇票申请书、银行本票申请书和人民银行规定的其他类票据上。

 什么是支付密码器

支付密码器是一种机具，其标准由国家商用密码管理局和中国人民银行共同制定，用于运算产生支付密码，其安全性是由国家专门机构保证的。目前无锡辖内批准使用的支付密码器分别为北京兆日科技有限责任公司、信雅达系统工程股份有限公司及深圳市中数信技术开发有限公司3家生产的支付密码器。

上述厂家的任一台通用性支付密码器都可以加载同一单位在不同银行的最多20个账号，可以在所有的银行使用。支付密码器中的账号由银行人员现场进行装载，并将客户账号密钥保存在支付密码器的芯片中，确保不会被其他单位或个人窃取。任意一台通用性电子支付密码器中的一个账号都使用不同的算法密钥，保证了支付密码的唯一性。

 支付密码的使用流程

单位财务人员根据账号、票据类型，出票日期，票据号码和签发金额等要素使用支付密码器算出此张票据的支付密码，并填写在凭证上。

单位持填有支付密码的票据流转到银行兑付时，银行柜员会将支付密码提交支付密码核验系统由电脑进行自动校验，如果核验正确，则自动提交到会计系统进行结算，如果核验错误则等同为印鉴不符办理退票。

使用支付密码

防范票据诈骗

保障资金安全

 支付密码的优势

支付密码可以保障单位资金安全。支付密码是根据票据上的各个关键因素（金额、日期、账号等）和高强度的加密算法计算而来，具有唯一性，可有效防止更改票据要素、克隆印鉴等作案行为；同时，由于产生和核验支付密码的加密密钥是随机产生并保存在芯片之中的，企业和银行的人员都无法得到，减少了渎职和内部作案的机会。

支付密码可以提高资金到账速度。无锡已在全辖（包括江阴、宜兴市）实现支付密码支票截留。收款人持正确的支付密码支票向开户银行委托收款时，可以在支付密码得到付款银行确认之后实现资金即时到账。

支付密码可以减少单位财务成本。为配合支付密码技术的应用，各银行对业务系统进行了升级改造。但由于未使用支付密码的转账支票仍需进行票据传递，银行需支付票据传递费用，因此，经无锡市物价局确认，自2009年10月1日起，未使用支付密码的转账支票手续费由每笔0.6元调整为每笔2元，使用支付密码的转账支票手续费标准仍保持每笔0.6元不变。由于一台支付密码器的价格为五百多元，这样，对于转账支票年使用量超过15本的单位来说，使用支付密码就可以有效规避转账支票手续费调整而增加的财务成本。

支付密码可以加强单位财务管理。支付密码器设置了签发人、审核人、授权人和主管4级用户，允许多达49位不同操作员，并有操作员口令保护。单位可根据管理需要分别设置不同级别人员，可为每个签发人员设置可以签发的账号和签发限额，并能对签发记录有效追溯，实现财务分级管理功能。使用支付密码

防范票据诈骗

保障资金安全

支付密码可以推动支票全国通用。全国支票影像交换系统全面推广运行后，支票已实现了全国通用。使用支付密码不仅可以减少银行因印鉴不清而退票的可能性，还可以防止“克隆”印鉴造成的支付风险，从而使客户放心地签发和接收全国支票。

 如何申请使用支付密码

1、到本单位基本存款账户开户行购买支付密码器，并与银行签订支付密码使用协议后，由银行将单位账号设置在支付密码器中。

2、如果想在本单位的其他账户中使用支付密码，应分别到有关开户行签订支付密码使用协议，并在已购买的支付密码器上进行账户设置。

3、开立支票或办理其他支付密码业务时，将有关要素录入支付密码器后获得一组数字，将这组数字填写在支票的“支付密码”栏或其他票证的相关位置即可。

支付密码器的具体使用、维护及更换事宜，可向支付密码器出售银行询问。

注意：与开户银行签订支付密码使用协议后，单位如未在支付密码业务中使用支付密码或对支付密码进行涂改，则开户银行将拒绝办理有关业务（柜面拒绝受理或同城票据交换退票）。

 如何安全使用支付密码器

1、对支付密码器、口令和与银行签订的支付密码使用协议应妥善保管。