金融行业猎头现状

金融行业猎头现状（共6篇）

篇1：金融行业猎头现状

猎头的行业规则

所谓“国有国法、行有行规”，猎头服务行业也有其自身的原则。这样既能保证猎头行业自身的有序经营，又能不断被更多的客户认可和接受。但是，在实际猎头服务操作过程中，存在者一些“不正之风”。从事猎头行业必须要遵守行业自律准则，着力保护用人单位和人才双方的权益。

（一）严守秘密

猎头的保密是指对它曾经服务甚至正在服务的客户、推荐的职位、具体的人选等内容的保密。严守秘密，是每个猎头必须具备的最基本的常识及职业操守。一个猎头项目的完成，不仅涉及猎头公司的商业秘密，也涉及客户的商业机密，更包括候选人自身的秘密。因此，作为猎头公司一旦与客户签订了委托合同，猎头公司及猎头顾问自然就要承担起为客户和候选人保守秘密的义务。严守秘密的规则就成为猎头业务的第一项行业规则，做好保密工作就是要制定保密制度、设计保密程序。要求做到：（1）严守猎头公司、客户和候选人的秘密，不能随意告诉他人任何情况；（2）对于书面材料中涉及机密事件的，全部采用代号形式；（3）人才信息库需要加密处理，不能随意进入人才信息库。

在猎头公司顾问会见了某一位候选人以后，如果他要向客户推荐这位候选人，就在他拟定的报告中就会出现一个代号名字，或者是一个数字，或者是一串字母，还可以是汉语拼音字母的。这不是猎头公司故弄玄虚，也不是耍花枪，这是猎头公司保密规矩的又一个侧面。由于猎头公司并不能保证候选人100%的被客户看中，客户也不敢保证来自猎头公司的信息一点也不走露，而候选人也不能断定自己会把握住这一机会，所以，猎头公司用代号或数字来代表这位候选人给客户看，对三者来说都是非常公平的。代号有效地防止了机密的泄露，能更好的为客户和候选人服务。

【案例】尴尬的局面

某一家人才公司在他们试图尝试做猎头业务时，就曾经犯了一个被行家视为低级的错误：在给客户提供资料时，由于没有做猎头业务的经验，更没有代号原则的概念，结果在推荐候选人给客户后，由于客户与候选人之间某些细节条件没有达成共识，对候选人来说失去了保密的屏障，最后造成候选人“无家可归”的局面，使该公司也十分尴尬，也是最终使候选人受到伤害。

严守秘密，是每个猎头必须具备的最基本的常识及职业操守。有时，猎头公司为了显示它的实力，还可以向另外的客户介绍它以前服务过的客户，或者曾推荐成功原最高职位、最显赫的人选，但是它决不会把这三项内容同时透漏出来。

（二）书面协定

在猎头行业中，猎头公司与客户企业的委托关系必须以书面协定的方式确定。在猎头服务过程中，涉及到企业对人才的需求条件、候选人的任职资格、薪资标准、工作内容、职位说明等需要用书面协议明确确认，否则无法衡量猎头服务的质量是否达标。另外服务费用和支付方式等问题也需要用书面协定的形式明确规定，避免日后发生争议。因而，在猎头服务行业有“不签合同，不做业务”的说法。

【案例】不签合同，不做业务

2007年9月，某大型集团急需一位营销副总，便求助于某猎头公司，并提出所需人才的标准，承诺该人才月薪2万元人民币。该猎头公司历经一个月的搜寻后有了目标人选，便决定与该集团签约。该集团老板信誓旦旦地表示不必签约也会遵守承诺。该猎头公司破例没有与之签约便开始对目标人选进行游说，并安排企业与目标人选见面。面试合格后，企业老板将月薪由原定2万元降为18000元，令猎头与该候选人感觉老板不重承诺，以至不欢而散。因此，猎头公司必须在与委托方签订协议后再做人才寻访，否则将会徒劳无功。

（三）价格合理

猎头公司收费的标准一般都在人才年薪的20%-30%。通常情况下，做猎头业务都会有一个“最低收费”，低于该价格，猎头公司就不能接单了。

美国猎取一个人才的价格下限最低为6万美元；香港最低为6万港元；而对于国际上某些著名的大公司，其价格下限远远高于此数。如光辉国际猎头公司要求服务单位必须是年薪在25万美元以上；摩根－班克猎头公司服务的对象要求年薪最低在20万美元以上；斯宾塞/斯图亚特国际公司的服务年薪至少在10万美元以上。这个“最低收费”标准，国内的主流猎头公司一般都在5万元人民币左右。

（四）客户竞止

客户竞止是一个专业的猎头公司为表示对客户企业的尊重与负责而必须遵守的规则，主要体现为两点：一是人才专送；二是不挖客户。人才专送是指猎头公司在向客户提供候选人资料时，只能向一家推荐，而不能把一位候选人同时向多家推荐。即使该候选人未被企业选中，也要等到一段时间后才能向其它客户推荐；不挖客户是指客户企业一旦委托猎头公司寻访人才，并又聘用了所猎人才。对于客户所用人才，猎头公司不能再从此处挖走。因此，猎头公司对客户会有一个承诺，即“在一定期限内不从客户企业内部挖人”。

【案例】不挖客户

某猎头公司在为某大型A企业“猎”到了一名营销副总裁。半年后，同行业B企业也委托该猎头公司搜寻一名营销副总裁。根据“不挖客户”的规则，该猎头公司为B企业推荐了另外一名合适的人选，并为A企业提出了合理的留才方案，增强了客户对猎头的信任度。

（五）质量保证

对于企业客户来说，人才市场（招聘会、网络招聘）上的人才多为流动性较强的基础人才，极少有高端人才。猎头对一个人才的选拔要通过素质考核、业绩核定、专家鉴定、电脑测评等多种手段来进行。更为重要的是，猎头服务公司会在众多的候选人之中挑选出最为适合客户要求的候选人，这在一定程度上保证了客户对候选人的质量要求。另外，猎头服务对候选人的背景会做非常彻底的调查，保证了客户对人才的质量。猎头公司还希望他所推荐的每一位人才都能长久地与客户合作，因此猎头公司会结合每一位人才的实际情况和企业的实际需求，为客户做好留人和用人的方案，保证了企业客户的人才稳定性。

【案例】满意服务

一次，A猎头公司接受了某企业的委托，为其搜寻一位营销总监。一个月内，A猎头公司的猎头，为客户推荐了一位人选Q先生。但在试用期间，Q先生与其他高层的观点不合，多次发生争执。在无法协调的情况下，只好提出另换他人。于是A猎头公司的猎头又开始重新搜寻，在半个月内又提供一位人选P先生，此人选顺利地度过了试用期。而先前的Q先生在送到另外一家公司后，半年内就为该公司创造了1000万元的利润，创造了行业内的奇迹。

（六）诚信守法

猎头公司能否长久保持竞争力，除了保守秘密、保证质量外，猎头公司还必须遵纪守法。如何为客户保密；如何人才集体跳槽；如何帮助候选人合法退出原单位，如何帮助候选人顺利进入新单位，这些都要求猎头公司在运作过程中必须严格按照国家有关法律、有关从事政策来进行服务。猎头人员的法律观念要特别强，而且必须熟知《企业法》、《公司法》、《劳动法》及当地的人才市场条例等等。

猎头行业的六大规则，是每一位要做猎手的必修课。只有牢记心中并在工作中严格遵守，猎头公司才能在激烈的竞争中保持不败之地。

篇2：金融行业猎头现状

一、猎头行业基本介绍

“猎头”（Head hunting），其真正名称应该叫管理人员搜寻（Executive search），其字面含意是猎取人头之意，即猎取人头脑中的智慧、知识、技能等行为。猎头的追逐目标在高学历、高职位、高价位三位一体的人身上，它搜寻的是那些受教育程度高、实践经验丰富、业绩表现出色的专业技术人才和高级管理人才，也称为“高级人才寻访”。

二、猎头服务流程

1.寻访有需要的潜在客户。

2.安排顾问对企业进行拜访（了解公司需求，公司待遇以及公司的人文环境）。3.对企业进行评估，并根据企业实际情况给予适当人力资源建议。4.针对合同进行磋商。

5.合同确定，顾问开始操作。

6.根据客户需要，针对目标公司寻访合适候选人，进行沟通，对候选人进行评估。7.等客户打进预付款，顾问安排候选人面试等。

8.对面试情况进行了解，针对客户需要以及面试情况调整方向以便更加针对性的推荐候选人。

9.候选人通过面试，收到客户OFFER,我方对候选人进行离职辅导。

10.候选人入职并与客户确定劳动合同，我方对候选人进行入职辅导，以便候选人更加容易融入客户公司。

11.收取第一笔服务费。

12.保证期满收取第二期服务费，该岗位结束。

三、猎头公司的优势

1.猎头服务具有中介机构所没有的专业性。猎头有一套标准规范的服务流程，包括专业的市场信息分析、人选的背景调查等，都是中介机构无法比拟的。

2.猎头服务是为了推动精英人才的合理流动而产生的，面向的是高端人才市场。3.猎头服务不是简单的招聘。专业的猎头顾问还会为企业提供人力资源方面的咨询，并为企业量身定做人力资源方案。随着中国猎头的专业化程度不断提高，猎头已成为广大企业和职业经理人的不二选择。

四、目前国内猎头行业发展情况

据统计，选择猎头公司来招聘的城市中，二线城市占比为56.26%，一线城市占比为34.23%，其占比超过一线城市。目前，许多城市的猎头需求多由本地解决，并且还呈现跨区域解决的趋势。以上海某知名房地产公司为例，其上海总部需要为各地分公司解决人才招聘，当企业出现人才需求时，将招聘需求发送到上海总部后，这时，公司首选的是与其他城市的猎头公司实现跨区域合作，而非自己深入当地找寻候选人，招聘的效率明显提高。

调查显示：中小型企业对选择猎头公司来招聘的需求也比较大，这主要由于投后企业(进行到第一、二轮投资的企业)处在发展的上升期，手头拥有足够的资金，对岗位的需求也较多，但这类企业多会因为知名度不够，且入职时间要求紧迫，所以更倾向于选择猎头公司合作。研究分析表示，从猎头公司的规模分布来讲，20人以下的小猎头公司占比最大，但是，随着猎头公司规模不远增大，占比递减明显。许多小型猎头向中小型猎头转变的过程中，多会在企业BD能力、deliver能力等问题上遇到瓶颈。

在国内“二线城市使用猎头招聘的情况明显高于一线城市”，但在二线城市的猎头公司的数量却远远低于一线城市。可见，一、二线城市猎头供需存在严重失衡问题。

五、国内猎头行业发展趋势

有人说金融危机来了，中国的猎头市场将遭到严重打击，但现实情况却告诉我们，中国猎头市场依然很火，猎头行业依然会像烽火一样形成燎原之势。猎头公司其实不缺客户，因为优秀人才永远都是稀缺资源，这是这个市场存在的根本原因。

国内的猎头行业从萌芽到现在仅仅20年的时间，但依旧有很多人没有听说过猎头，不了解猎头行业的业务模式与盈利方式。专家称，中国的猎头行业要到3到5年之后开始洗牌，可见现在这个行业尚处于发展期，离成熟期应该还有至少5年左右的时间。随着中国经济的不断发展，中国企业对专业高级人才的需求也日渐强烈，这为猎头行业的发展提供了难得的契机。

中国职业经理人市场的日渐成熟，促成了国内各大城市开始出现数以百计的猎头公司，专业的猎头顾问一般都具有良好的认识经理经验，能够为企业提供人力资源开发指导性建议，他们品行优良，负责任，能够提供候选人才的真实情况并能进行坦诚交流，阅历丰富，至少从事过外企较高的职位，这样才能提供有参考价值的意见，专业的猎头顾问还应严守行业规范和职业操守。全面理解客户需要是成功找到合适人才的前提，因此猎头顾问必须具备高超的沟通能力和技巧，这样才能准确的了解客户真正的需要。专业的猎头顾问还要具备较深的心理学，人际关系学知识等。正由于这种超值和专业的服务，无论是从人员质量及招聘成本上均被许多企业所认可，已经成为一种趋势。

六、如何从众多猎头公司中筛选出优秀的猎头公司

猎头公司在国内已经超过了2000家，不过公司规模超过50人的专业猎头公司不超过100家，如何辨别猎头公司的优劣？经营状况欠佳的“猎头公司”为了舒解生存压力，以降低收费标准、事前提供假简历、放弃预付款的方式争取定单，因此这三个特征成为辨别猎头公司经营状况的三板斧。

1、是否坚持收费价格是衡量猎头公司经营状况的试金石。

2、确定正式合作意向之前向客户提供简历信息的猎头不是好猎头。

3、预付款原则是猎头公司的健康体温表。

任何行业都有行业平均利润，按照人选年薪的30%收费是行业共识，即便国内行业竞争和成本的原因收费比例有所调整，也决不应该低于20%这个经营底线。否则猎头公司无法取得合理利润，就无法维持正常经营。能够低于20%进行收费的，一定是不规范的低端猎头所为，他们不必考虑品牌搭建、持续经营和团队建设，能做一票算一票。人才库的积累规模一定不是评判猎头公司服务能力的主要指标，猎头公司的核心竞争能力在主动寻访和挖掘的“猎”的能力。很多不理解猎头本意的客户会要求猎头公司在确定正式合作意向之前向客户提供简历信息，以此来判断猎头公司的能力。有一些同样不理解猎头本意的小猎头或者面临经营压力的猎头公司就会迎合客户不合理的期望，提前提供简历，甚至根据客户职位需求虚构简历，与一些不良候选人配合，一起来蒙蔽客户。确定正式合作意向之前向客户提供简历信息的猎头不是好猎头。

篇3：金融行业猎头现状

金融行业物流与金融物流是不同的两个物流概念, 二者服务的内容、范围与涉及的货物有较为明显的区别。

金融物流 (Finance logistics) 也可以称之为物流金融, 根据潘永明[1]等人的研究, 金融物流起源于“以物融资”业务活动, 是指物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资服务。目前, 该业务比较有代表性的产品就是质押监管业务。根据吕玉兰[2]的研究, 质押监管, 即出质人将银行认可的货物以质押方式申请融资, 并存入银行指定的监管区域 (包括仓库、堆场等仓储区域) , 由监管方进行监管。该业务可以简单归纳为以下几点: (1) 企业将资产 (原料、产品等) 的所有权抵押给银行并从银行处获得贷款; (2) 银行指定物流供应商保管这些资产; (3) 企业归还银行贷款并重新获得这些资产的所有权。在金融物流的服务中, 服务主要集中在被质押资产的保管以及交接。

而金融行业物流也可称之为金融票据物流, 是指利用现代物流的理念和技术为银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业等金融行业及相关机关团体、企事业单位, 提供各种单证、票据和文件的延伸配送、票据整理、影像、仓储、查询等多种服务的物流业务。金融票据的数量巨大, 根据戴国强[3]的研究, 近年来我国的票据业务发展非常迅速, 1999年我国票据承兑量是5036亿, 到2004年二季度达到16000亿。目前, 在我国, 票据结算已经占到了全部结算的60%以上, 而金融行业物流就是围绕这些金融票据提供服务的物流业务。

以服务方式和手段来区分, 金融行业物流又可以细分为传统业务和新兴业务。传统的金融行业物流包括现金押运、银行票据的递送与传输等。随着现代it网络、通信传输、数据管理、影像扫描等技术的快速发展, 包括空标银行 (Blank bank) 、分配及收发室管理” (Mailroom&Distribution Management System MDM) 、认证 (档案) /信息管理 (Records&Information Management System RIM) 等一系列新兴的物流服务, 极大的改变并扩大了金融行业物流的服务领域和服务能力。

2 金融行业物流在发达国家、地区的应用

2.1 空标银行

空标也可以称为白标, 是指一家交易商向另一家希望成为交易商的公司提供平台服务, 使其拥有自己的LOGO标识并以自有商标面向客户报价, 成为交易商。

空标银行也可以称为白标银行或贴牌银行, 其诞生与银行业本身非常符合80/20法则的特点关系密切。这就是说, 银行需要投入80%以上的资源, 增设分支机构、扩建网点并招收人手, 这些资源主要用于收储、代发工资、换汇等零散、耗费人工且直接回报很低的传统银行业务;而贷款、投资、发行等可为银行提供80%以上收益的业务反而对类似的资源需要较少, 这就促成了空标银行的诞生。

空标银行就是某种意义上的金融行业物流供应商, 只不过其需要处理的货物是现金或者有价证券。像一般的物流供应商一样, 空标银行在各地建立分支机构、布设网点 (类似一般物流供应商的仓库或操作中心等) 、投入电子系统, 面对银行客户提供同质的标准服务并收取服务费。这样, 银行可以更专注于投入少且收益高的高端业务, 而将大部分收益低、投入大的低端业务外包给空标银行。

这种运作模式的核心是, 物流供应商提供标准化的基础设施、人力资源和市场通道以及服务, 银行外包部门低回报业务。这种模式避免了重复投资的同时提高了物流供应商资源的利用率, 可以设想, 当进入某个空标银行营业点时, 需要存、取现金的客户可以按照自己的喜好选择将现金存 (取) 在不同的银行, 而一切都是在一个柜台前完成。

2.2 票证的分配与收发——票证影像扫描/补录及数据传输

为便于了解票证影像扫描/补录及数据传输的意义, 有必要介绍一下相关票证在银行系统的流转过程。以支票为例, 理论上, 任何一张支票必须流转回开票行进行真伪和信用审核后才能结算, 也就是说, 在交易双方的开户银行不同的情况下, 收款方收到的支票要流转回付款方开户银行进行审核后才能结算。

举例来说, 商户A与商户B进行交易, A的开户银行是招商银行而B的开户银行是工商银行。这样在交易中, A支付给B的就是招商银行支票, 而当B将支票交给自己的开户行工商银行结算时, 工商银行理论上是无法对该支票进行审核并结算的, 于是这张支票必须回到招商银行进行审核并完成结算。实际操作中, 为了避免数量巨大且重复无序的往来核算, 银行系统采取结算中心的方式来解决该问题, 即所有票据不必回到开票行, 而直接在结算中心进行审核与结算。

但是, 由于支票属于实物, 因此在其流转的过程中, 需要物流运输的制约。在这种制约下, 两地相隔越远则支票物流需要的时间也越长, 这使得支票的使用受到较严格的地域限制。一般来说, 票据交换受到“2小时交通圈”的限制, 距离太远不仅导致成本高昂, 而且无法留出足够时间给银行完成票据审查、退票等相关处理。票据交换范围过大, 反而可能延迟本地区的票据结算时间。在西方发达国家非常普通的个人支票业务之所以在中国无法推广, 地与广大、物流流转时间过长而无法实现异地支票结算是主要的原因。

目前, 先进、专业的影像扫描设备的精度和清晰度不断提高, 其应用领域也在迅速扩大。根据樊强[4]等人的研究, 高精度非接触式激光扫描测量系统, 采用高精密点式激光头, 通过数据采集与扫描过程的协调控制, 数据采集点间距可达5μm, 测量精度可以达到±10μm, 该精度对于票据的审核已经绰绰有余。这样, 通过精密设备对实物票据进行扫描, 就可以将实物支票转化为电子数据。

另一方面, 电子数据的传输速度当前已经达到惊人的程度。根据德国教授Freude[5]等人的研究, 使用“快速傅里叶变换”把一束激光中的超过300中不同的光的颜色的光分解出来, 每一种光被编码成它自己的信息串来进行数据传输, 其速度可以达到26terabits/秒。按照这样的传输速度, 美国国会图书馆的所有收藏都可以通过光纤在10秒内传输完毕。

伴随上述影像扫描和数据传输技术的突破, 传统的票证人工实物审核可以转变为对票证的影像数据的审核。这不仅大大降低了票据流转对实物物流的依赖, 也使得大范围内的支票结算成为可能, 更为实现跨区域的离岸金融服务打下了坚实的基础。这一设想的成功案例, 我们可以通过香港支票的结算的升级、变化来进行说明。

2003年以前, 香港银行的支票处理一直沿用“交换所模式”, 即所有的银行将受到的票据运输集中在交换所也就是结算公司, 使用票据清分机处理。据美国NCR公司测算, 香港结算公司每天处理的港币跨行支票超过50万张, 票均处理成本5～6港元。

2003年, 美国NCR公司开始为7家香港银行提供“RIM (港称:支票影像结算) ”服务, 根据统计, 每天处理票据30万张左右, 占香港票据总量的50%。以汇丰银行为例, 该行票据量占香港票据总量的35%, 借助RIM服务, 汇丰银行通过网络将票据影像和数据传输到上海或广州业务处理中心, 当地的人工、设施成本远低于香港, 使得票据平均处理成本降到0.3港元左右, 仅为原成本的5%。

目前, 香港地区的金融行业物流已发展为成熟产业, 香港金管局与中国人民银行深圳市中心支行、广州分行分别签署“港币支票联合结算备忘录”, 结算公司和深圳、广州结算中心达成协议, 开通深港的港币支票单向交换, 2004年10月开通粤港的港币支票单向交换, 2005年6月开通三地之间的港币支票双向交换。

2.3 档案及信息管理

金融行业流通的各类票证种类众多而且数量巨大, 由于大部分金融行业单据的寿命较长 (一般为15年, 即使是使用过的支票或者存单, 根据国家规定也需要保留10年以上) , 部分单据如人寿保单等远远超过该年限。因此, 这些票证在保存期间的仓储、检索和查询需求量是非常巨大和繁琐的。以中国银行北京一地为例, 每年各类金融单据将近20万箱 (类似A4纸箱) , 且每年都有增长。

想象一下, 在我们国家, 这样的票证, 目前保存的方法大多数就是打包在一起然后往仓库里一堆……。由于传统的仓储只能提供较为单一的仓库储存, 这些文件实际属于死档案———堆积如山的各类单据很难进行快速的检索、调阅和查询, 往往查询某个特定的单据就是几乎不可能完成的人物。

现在, 这一问题可以通过现代化的WMS系统以及数据库的建立, 使得文件的检索、调阅极大简化。一方面, 现代的仓储管理系统可以为每份文件规定独一无二的库位号码, 方便在查找时迅速定位;另一方面, 借助于先进的影像扫描技术, 在妥善保存原始文档的同时, 可以把文件以数据的形式保留在数据库中, 这样在一般情况下, 可以随时调用文件的影像数据, 既方便查询也方便保存。

3 我国当前金融行业物流的现状及差距

在我国, 金融行业物流还处于初级阶段, 与国外成熟的行业相比, 存在较大的技术、管理及营销差距。上述较为先进的物流服务大多尚未在我国投入实际运营, 部分服务也处于摸索和区域小范围的运行状态。

以空标银行为例, 根据易丽[6]的研究, 在我国, 少数外资银行正在采取这一服务方式逐步渗透市场。如2007年丹麦盛宝银行 (SaxoBank) 获得中国银监会的批准, 在北京成立代表处。作为贴牌银行, 盛宝银行为合作伙伴提供其内部开发的网上交易平台, 包括先进的外汇交易技术系统、风险控制和报价支持, 而合作伙伴可完全以自己的品牌来命名, 并且可以根据自己的具体需求加以改进和增补, 但目前这一服务模式并未涵盖到物流服务阶段。

金融档案管理方面, 根据张伟[7]的研究, 目前, 我国金融行业业务流程正进行着新的重组, 金融行业越来越关注自己的核心业务, 将资源集中于相对优势领域, 而将非核心业务发包给外部专业机构去进行。从而提升自身竞争优势, 增强自身持续发展能力, 但, 体现在业务实例上却较少成功案例。

反观物流供应商方面, 目前, 国内主要的金融行业物流服务供应商大多为护卫公司或现金押运公司, 另有部分供应商提供同城银行票据快递业务等低端服务, 这些企业提供的物流服务大多内容单一、区间较短。其中, 护卫公司或现金押运公司主要负责现金的收集、转运以及各种ATM机的补款工作, 这些业务大家已经习以为常, 这里不再多做介绍。

以同城银行票据快递业务为例, 大家稍微细心观察一下的话, 就会发现, 在很多城市的银行, 都会有一些背着带锁背包的快递摸样的工人往返于各个银行和结算中心, 这些就是同城银行票据快递业务的业务人员。他们负责将各个银行网点的有价票据收集后集中到结算中心进行审核与结算。根据王东雪等人[8]的研究, 由于票据种类繁多, 数量较大, 安全性、时限性要求较高, 而且不同票据的传递流程不同, 所以对承担其票据递送工作的单位有着较高要求。但在我国, 该业务仍然处于体系不成熟、递送网络分布不合理的状态, 无法满足金融行业票据递送业务日益增长的需求, 而这基本上就可以代表我国金融行业物流服务的大致现状。

至于档案及信息管理服务, 目前国内只有个别供应商在天津、武汉、深圳等地提供部分服务, 其他区域则尚未涉及。其中, 天津地区有一家中信银行与新加坡企业合资的供应商可以提供较为现代的档案及信息管理服务, 且在规模上已经形成一定的优势。但是, 由于我国幅员辽阔, 各地经济发展情况差异较大, 加之银行运作体系复杂、客户接受程度低等原因, 相关企业形成跨区域、全国联网运作面临的障碍较多, 使得该业务一直无法进入快速发展的轨道。

4 结论

综上, 目前, 我国金融行业物流的整体市场接受程度、技术水平、服务内容、管理及营销能力等方面与发达国家及地区存在着巨大的差距, 处于方兴未艾的状态。同时, 正是由于存在巨大的差距和尚未开发的市场, 金融行业物流在我国也具备快速发展的机会和巨大的需求市场。

2006年11月9日, 央行支付结算司副司长谢众透露, 央行正考虑逐步开放支付清算服务市场, 允许非金融机构从事该服务, 并制定颁布《支付清算组织管理办法》。央行将根据电子支付市场的创新和发展情况, 出台有关电子支付的规范性文件。另外, 国家将进一步完善基础设施建设, 提高现代化支付系统的覆盖范围和运行效率, 加快支票影像交换系统的建设, 支持支票全国通用。尽管随着金融危机的到来, 时至今日, 该办法的征求意见稿还在讨论中, 尚未正式出台, 但是国家提倡并鼓励产业升级、加快金融行业物流发展的原则是不会改变的。可以预见, 一旦在政策上有所突破, 在硬件技术、物流运作理念方面已经有非常成熟经验可以直接采用的情况下, 未来我国金融行业物流市场的发展, 将如雨后春笋般, 蓬勃发展。

摘要：首先在如何区分金融物流和金融行业物流的概念上加以诠释, 然后用例证的手法阐述了我国金融行业物流当前的现状、与发达国家的差距等。在结论的部分强调了我国金融行业物流方兴正艾, 未来有良好的发展前景。

关键词：金融物流,金融行业物流,空标银行

参考文献

[1]潘永明, 纪富镇我国金融物流发展模式研究[J].税务与经济, 2010, 2:27-32.

[2]吕玉兰, 物流企业业务扩展的新途径[EB/OL].万联网资讯中心, 2011-11-17.

[3]戴国强.金融票据的风险防范[EB/OL].新浪财经, 2005-12-15.

[4]樊强, 陈大为, 习俊通.高精度激光点扫描三维测量系统及应用[J].上海交通大学学报, 2006, 40 (2) :64-68.

[5]Wolfgang Freude, Laser puts record data rate through fibre[J].Nature Photonics, 2011, 5:9-10.

[6]易丽.丹麦贴牌银行落户中国[J].21世纪经济报道, 2007-03-02.

[7]张伟.TS公司的GD银行票据和档案影像BPO业务研究[D].电子科技大学, 2008.

篇4：猎头行业“七原则”

历经80多年的萌芽、发展和演进，现代猎头构建了现代公司体制、行业协会和产业链条，占据了人力资源高端领域。

1926年，迪克·迪兰的人才搜索公司在美国出现，被认为是世界上第一家现代猎头公司。它只收取客户企业的委托佣金，专门搜索并提供高级候选人名单。这些早期的猎头公司，创新出一些行业规则，如为了确保客户委托的真实性，客户必须支付一笔任何情况下都不再退还的订金(不是定金或者保证金)，却可冲减实际发生的佣金；客户委托猎头时，双方必须签订猎头合同，且只能在合同期内委托一家而不是多家猎头公司；猎头公司必须在规定时间内完成搜索任务并促成候选人人职，否则将支付违约金；等等。

欧美猎头通过不断完善，形成了独特的道德规范和行业规则，从而脱离出人才中介市场，形成了完整的行业链条和产业规模。

欧美猎头行业在猎手的行为准则和道德规范的基础上，确立了基本的行业游戏规则，借以指导调解各公司的竞争和合作，避免与其他行业发生激烈的冲突和矛盾。这就是著名的猎头行业现行“七大原则”。

保密原则：事成于密，败于泄

保守秘密是最基本的行业准则，也是猎手最基本的职业道德。猎头公司必须严格保守客户的猎取计划和其他相关商业秘密。核心的秘密主要包括：客户的搜猎计划、候选人资料和猎头协议。搜寻计划涉及的其他秘密资料(客户的产品名称、公司名称、职位要求、经营状况、人员配置、薪酬福利等)，除非得到客户许可，一律不得擅自透露。

猎头公司通过制定保密制度、设计保密程序來避免信息泄密，具体是做到“三不”：“不说”、“不写”和“不露”。人才信息库要设定加密程序，并由专人把握和控制。保密原则直接推动了猎头公司的“代号”做法。神秘的猎头“代号”，大都由公司核心领导层制定，随机编排、内部掌握，几乎没有什么规律可言，很难被外界理解和破译。除此以外，还制定了电脑资料保密程序、分解工作流程、重大计划共同保密等方法，以避免猎头行动的相关信息泄露出去。

协议原则：不见法人，不签协议

协议原则是指各项猎头业务，都必须建立在与客户协商一致并签订有关正式合同或协议书的基础上，主要包括：委托合同、保密协议、竞业禁止、服务免责条款及其他协议。

在猎头服务中，客户对人才的资质、素质和能力要求、猎头服务的标准和条件、猎聘期限和佣金的支付、双方的保密义务等等，都要求以书面文字的形式表现出来。而且，猎头公司要力争要求客户法人代表亲自到场签订有关协议。因此，还有“不见法人，不签协议”一说。此项原则无疑表露了猎头行业寻求法律支持、法律保护的真实意图，也是猎头行业严格推崇的“铁律”之一。

专卖原则：专人送达资料，实行一对一服务

专卖原则也称“保护原则”。猎头公司在向其客户提供候选人资料时，只能向一个客户推荐，即人才资料专送；而不能把一个候选人的资料同时向多家客户推荐，以体现猎头公司对客户的尊重与负责。

专卖原则的附加条件是，不挖已经推荐成功的候选人。有时，一家猎头公司把一个候选人推荐成功以后，没过多久，猎头公司又动了该候选人的念头，把这个刚刚在客户企业工作了不久的候选人，重新推荐给另外的新客户，反过来挖了先前客户的“墙角”。为此，早在美国主管招募顾问协会(AERC)成立之初，就规定一家猎头公司替客户完成招募工作的2年之内，不能再接受其他客户的委托，重新去猎取同一个人。

包换原则：不行就换，直至客户满意

包换原则也称“满意原则”或“保证原则”。即猎头公司为维护自己的声誉，必须提供让客户满意的猎头服务。

一些猎头公司在与客户签订协议时，都明确规定了“保证期”，即猎头公司对于被录用的候选人有着3个月的保证期。在保证期内，如果候选人由于正常原因离职或被辞退的，猎头公司就要继续免费推荐；若1个月内仍未推荐到合适人选，除非客户要求继续寻访和推荐，否则，猎头公司将按照协议返还订金以外的服务费(佣金)给客户。

底价原则：随行就市，坚守收费底线

价格原则也称“价格底线原则”，它从市场的角度，划分并确立猎头市场和普通人才市场的界限。欧美国家的猎头佣金通常是候选人上岗后第一年年薪的25％～35％。在签订合同后，首先要及时支付总额的1／3，即猎头订金；在接近完成招募工作期限的30天左右，再支付总额的1／3，即中期佣金；最后的总额的1／3，即佣金尾款，在招聘工作完成的60天内支付。特殊情形下，猎头公司会主动要求增加或者减免费用，具体由双方协商确定。

取舍原则：三挑一，或者两挑一

猎头公司接受客户委托、收取订金后，在4～6周内会给出一个初选名单。在做最终取舍之前，还有一项很重要的制约因素，就是候选人的雇主可能会出更高的工资标准留住现有雇员。如果猎头公司事先没有这方面的准备，很可能导致猎头工作的流产。所以，猎头公司的分析和筛选工作，通常会提前做足、做全。

猎头公司对候选人进行一系列的测评后，将推荐2名或者3名合格候选人给客户，后者决定候选人的最终取舍。

合法原则：遵纪守法，严禁踩雷

合法原则系指猎头公司必须遵守所在国的法律法规，依法从事各种经营活动。特别是一些国家和政府针对猎头行业，有着特殊的规定。如对于承担国家、省、市重点工程或科研项目的人员，不经原单位同意不得猎取；对于涉及国家安全或机密工作的人员也不得猎取等。

篇5：金融行业猎头现状

1 我国金融贸易服务行业存在的问题

1.1 我国金融贸易服务业呈垄断趋势

由于所有制等方面的制约, 我国的金融贸易服务业一向以国有制为主, 这当然加强了国家对金融服务贸易的控制和支配地位, 但是过于高度集中的国有化, 导致银行等金融贸易服务部门出现垄断趋势, 缺乏必要的竞争, 这也使得一些国有的金融贸易服务业内容改革动力不足, 缺少活力和必要的灵活体制。而另一方面, 非国有的金融贸易服务部门的发展也相对滞后, 周到种种制约, 难以达到非国有经济的发展需求。目前, 我国非国有金融贸易服务部门的增加值占了74%, GDP增加值也占到了63%, 但是在整个金融贸易服务业的资产中所占比重却较少, 尚不足20%。因此, 加强对现有的金融贸易服务业体制的改革也势在必行, 这就要求打破所有制等方面的限制, 发展新的金融贸易服务体制。没有新的体制融入和新鲜活力的注入, 就不会形成良性的竞争模式, 也不会使金融贸易服务业得到发展。金融贸易服务业的体制改革还要考虑到非国有银行和非国有金融机构等的发展。因此, 放宽市场进入条件和相关的壁垒, 融入良好的金融贸易服务业资金, 淘汰那些资不抵债、经营亏损的金融贸易服务实体, 对非国有银行、非国有金融机构的发展有着重要的促进作用。

同时, 金融贸易服务业的垄断趋势, 也是的市场过度集中, 市场的集中度是市场上买方和卖方的各自企业数的体现, 也是市场上这些企业相对规模的反应, 国有金融贸易服务业占有市场的比例不断增高, 也使得垄断趋势加强, 减少了立场的竞争力。使用市场集中度是对中国金融贸易服务业市场中买卖双方竞争程度强弱的重要衡量标准, 因为中国金融贸易服务业的发展是市场化的, 主要内容是在原有的以国有金融贸易服务业为主体的体制内, 加强金融组织体系的优化, 可以采取设立股份制和市场化金融机构的体制的方式, 也可以引入外资来推动金融贸易服务业的发展和资源的合理配置。因此, 市场集中度也基本反映了中国金融贸易服务业的变化。只有市场集中度不断降低, 才能表明国有金融贸易服务机构的市场份额逐渐降低, 也就意味着政府对金融贸易服务机构的控制程度开始下降, 垄断程度也相应下降, 市场效率开始提高;反之, 如果市场集中度不降反升或基本不变, 则表明国有金融贸易服务机构对市场有着较强的垄断性, 市场效率较差。

1.2 我国金融贸易服务业结构不均衡

我国金融贸易服务业在结构上存在着诸多方面不均衡。主要表现在内部各行业结构的不均衡、地区之间结构的不均衡和资本分布结构的不均衡等方面。

(1) 内部各行业结构的不均衡。目前我国金融贸易服务行业中银行业占有较高的比重, 包括中央银行、商业银行以及其他类型的银行等, 仍是居于主导地位, 而证券类、保险业和信托投资等在金融贸易服务行业中所占的比重相对较低, 这也使得我们金融贸易服务行业的内部各行业结构有着严重不均衡的现象。银行业中的企业法人单位数量占金融贸易服务业的比重达到33.17%, 实收资本和营业收入均超过金融贸易服务行业的50%, 并且这种石头并没有明显的降低趋势。

(2) 地区之间结构的不均衡。由于我国中东部城市经济发展水平较高, 这也使得我国金融贸易服务业在各地区之间结构的不均衡也随之表现出来, 具体体现在各地区金融贸易服务行业规模分布的不平衡和地区效益分布的不均衡。如从地区规模分布进行分析, 我们采取如下几个标准:金融贸易服务行业在各地区的法人单位数、营业收入、年末实收资本、单位收入、单位实收资本、从业人员、单位从业人员, 对这些指标进行综合评析, 我们会发现, 金融贸易服务行业排名前10位中, 有8个属于东部的地区, 在第11位到第20位中, 有7个属于中部地区, 在第21到第31位中, 有8个属于西部省市。可见, 中东部靠前, 西部靠后, 规模分布上的结构不均衡具有东高西低的态势;如从地区效益分布进行分析, 依然呈现自东高西低的态势。我们对金融贸易服务行业在各地的效益分布的评价指标有以下几个方面:地区的人均营业收入、地区的资金周转率、地区的相对劳动生产率、人均资本, 对这4个指标进行综合排名, 在排名前10位中, 有8个属于东部的地区, 在11位到第20位中, 有6个助于中部省市, 在第21到第31位中, 有7个属于西部省市。

(3) 资本分布结构的不均衡。我国的金融贸易服务行业由于在国民经济中占有很大的比重, 所以以国家资本为主, 这也使得我国金融贸易服务业长期以来都是以公有制为主导地位的, 金我国融贸易服务业的公有制企业法人单位数所占的比重达到91.04%, 国有绝对控股和相对控股的单位数比例达49.80%, 国家资本也成为主要实收资本的来源, 所占的比重达到74.85%。

另外, 我国金融贸易服务行业还收贸易壁垒过高、无法满足需求、缺少专业人才、监督机制不健全等方面因素的影响。

2 发展我国金融贸易服务行业的措施

2.1 建立现代金融贸易服务行业体制

目前, 我国金融贸易服务业的宏观调控机制仍处于转型期, 机制不健全, 发展不完善, 宏观调控对金融市场的作用十分有限。因此, 应加强金融贸易服务业体制改革和建设, 健全和完善金融贸易服务业的宏观调控机制, 从而科学地、高效地对金融贸易服务业进行宏观调控。我国金融贸易服务业必须加快自身的改革, 调整资本和市场的占有比例, 优化资源配置, 建立起现代金融贸易服务行业体制。着重推进金融贸易服务业的股份化改造、改组, 在完善我国相关金融贸易服务行业法律法规、保障国有资产的支配地位的前提下, 使资产质量、技术创新、产权结构、服务效率、制约和激励机制合乎国际标准。使我国金融贸易服务行业按照国际市场机制的要求, 广泛参与到金融贸易服务的竞争中去, 从而不断提升自身的服务效益和服务质量。同时, 我们也要加大对商业银行、证券业、保险业等方面的改革和重组, 使之发挥最大的市场效应。

金融贸易服务业中的商业银行占有很大比重, 我国建立现代金融贸易服务业的重点将主要是商业银行方面的改革和发展。在保证国有商业银行产权制度的基础之上, 对商业银行的组织结构、内部管理、激励机制、产权制度、监督评估等方面都进行一系列相应的变化和改革, 从而加快对国有银行股份制的改造, 减轻国有商业银行自身的负担, 解决国有银行中的不良资产、欠款等问题。同时还要与时俱进, 与国际接轨, 加强在管理和经营制度上的变革, 使商业银行的经营具有灵活的自主优势, 进一步建立和健全现代商业银行运行的机制, 提高风险预防和管理的能力, 加强商业银行内部控制制度的建设, 完善商业银行内部稽核与监督体制, 对资产负债、贷款审贷、贷款担保、信贷资产质量进行有效地管理, 实行主要领导负责制, 做到分工明确、责任清晰。

金融贸易服务业中的证券业也很重要, 应建立和完善证券市场, 使之不断发展, 需要健全相适应的交易规则和交易制度, 我们可以通过积极完善大宗交易制度、妥善处理转让制度、引入卖空交易机制、推进重大信息披露制度、改革AB股分割制度、健全相关民事诉讼制度等方式来健全金融贸易服务行业中相关证券业的制度。同时, 还要对证券的发行制度进行完善, 核实证券发行数量与定价、核实证券发行中的信息等, 要有证券国际化的眼光和对品种创新的专研精神。最终, 使证券市场形成一个特色鲜明、层次多样的体系。

金融贸易服务行业中的保险业同样不容忽视, 在制度上, 重视对国有保险公司股份制改革的推动, 进一步完善股份制保险公司质地和结构, 如内部控制制度和法人治理结构等方面, 放宽保险公司上市的规范和条件, 拓宽保险公司的融资和投资渠道;在理念上, 严厉杜绝粗放经营、不讲信用、短期行为等思想, 坚持服务大众、诚信为本、可持续发展的理念;在服务上, 拓宽市场需求、核算效益产品, 提供多层次、立体化、全方位的一站式优质服务, 扩展销售渠道、改进销售方式, 使客户方便投保。对内部经营机制进行即时转换, 使保险业向着市场化不断发展。

2.2 均衡发展金融贸易服务业水平

第一, 应协调发展金融贸易服务业的各行业。不仅要充分发挥银行业在金融贸易服务行业中的地位和优势, 还要进一步完善信托投资、证券业、保险业等与我国经济体系相适应的行业, 加快信托投资、证券业、保险业的改革和发展, 加强金融贸易服务业的资源整合和配置, 促进金融贸易服务资源有效、合理地利用, 优化资源配置。

第二, 注意金融贸易服务业在各地区协调发展。在东部地区, 金融贸易服务业有着明显的优势, 但中部地区和西部地区之间的差异并不太大, 利用西部大开发的有利契机, 进一步促进中西部地区金融贸易服务业发展, 挖掘自身潜力。

第三, 合理分布金融贸易服务行业的资本。在充分利用国有资本的同时, 加大对非公有制经济和外资经济的利用, 放宽政策和条件, 使我国金融贸易服务行业的资本分部日趋合理、日益完善。

此外, 还要注意对监督体制的完善, 设立专门机构对金融贸易服务行业进行监管, 健立各金融贸易服务业自身的自律组织, 完善金融贸易服务行业的内部控制体系, 充分发挥社会监督和公众监督的作用;注意对金融贸易服务业专业人才的培养, 金融人才将是金融贸易服务业竞争的主角和焦点, 要求高素质、高技能。这样是我国金融贸易服务业的一个劣势, 加大这一方面专业人才培养的力度, 健全培训方法和培训手段, 将是我国发展金融贸易服务行业的重要内容;注意与国际金融贸易服务行业接轨, 探索国际合作和国际经营道路, 只有深入参与到世界市场中区, 才能在竞争中不断改进, 不断进步;注意金融贸易服务业与其他相关产业保持良性的发展关系, 金融贸易服务业是与多链条产业相联系的, 各部门往往对金融贸易服务业提出较高的服务要求, 同时金融贸易服务业对其他产业也有着明显的促进作用。

3 结语

发展我国金融贸易服务行业, 必须要对我国金融贸易服务行业的现状有着清楚的认识, 认清存在的问题, 做细致分析, 综合考虑, 科学地制定发展措施, 这样才能促进我国金融贸易服务行业的发展, 并促进我国经济的整体发展。

参考文献

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[2]张国胜.我国金融服务贸易国际竞争力的综合评价与因素分析[J].生产力究, 2009 (24) .

[3]孙亮.我国中小股份制银行资本结构优化路径研究[D].西南政法大学, 2010.

[4]徐沙.中国商业银行开放度对其绩效的影响研究[D].江西财经大学, 2009.

篇6：金融行业猎头现状

关键词：互联网金融,风险管理,政策建议

一、我国互联网金融行业现状分析

我国P2P从2006年开始发展,十年间尤其是近两年在政府支持金融创新的政策下,互联网金融得到了前所未有的发展。互联网金融丰富了金融市场的借贷形式,对解决中小企业融资困难起到了一定的积极作用,同时也为个人借款及个人散户投资提供了平台,但是问题也接踵而至。2015年11月以来,利用P2P平台非法集资案件以井喷式爆发(见表1),涉及全国各个省份。e租宝及2016年4月6日的“中晋系”被指不法集资诈骗和非法吸取公众存款,两个网贷平台涉及资金都达几百亿元,投资者遍布各个省份,其中e租宝案件涉及受害人多达万人。由于涉及人数众多,很可能会带来社会安定问题。很多地方都出台相关政策,暂停受理注册网贷公司及与互联网金融和投资理财有关的公司。

表2数据显示,截至2016年4月底,我国P2P平台累积数量为4 076家。按照平台类型分为民营系、银行系、上市公司系、国资系、风投系,其中,民营系运营平台数量最多,为2 237家,银行系、上市公司系、国资系和风投系合计运营平台数为241家,可见,互联网金融行业主要是以民营的互联网金融平台为主。虽然银行系、上市公司系、国资系和风投系的运营平台相对整个互联网金融平台的数量来说,规模较小,但截至2016年4月成交额6 615.78亿元,是民营系平台成交额3 111.82亿元的2.12倍。同时,截至2016年4月,累积停业及出现其他问题的平台一共1 598家,其中民营系互联网金融公司中累积停业及问题平台数为1 596家,其余2个停业及问题平台为国资系平台,银行系、上市公司系和风投系的互联网金融平台没有停业及问题平台出现。

2011年至2016年4月,互联网金融平台累积停业及问题平台数为1 598家,这些问题平台发生的问题主要有四种,即跑路、经侦介入、出现提现困难、停业及其他。其中,互联网金融平台法人跑路为788家,占停业及问题平台总数的49.31%;平台发生提现困难的数量为472家,占29.54%;平台停业数量307家,占19.21%;经侦介入19家,占1.19%;其他12家,占0.75%。由此可以看出,互联网金融平台存在很大的风险,极易影响社会稳定。

注:根据网贷之家数据整理,下同

从图1可以看出,2015年5月至2016年4月,停业及问题平台发生率大约为30%,新增停业及问题平台发生率在2015年6月达到111.86%,之后整体下降,2015年11月高达68.09%,之后大体上都在下降。这是由于2015年11月,规模数十亿甚至超百亿的理财平台,如e租宝网贷平台、中晋资产网贷平台、金鹿财行网贷平台、易乾财富网贷平台、鑫琦资产网贷平台、融宜宝网贷平台等,接连出现非法集资诈骗和非法吸收公众存款违法行为,大大超过监管容忍度,监管层出手整治,一定程度上减少了问题平台的数量。

从图2可以看出,2016年4月互联网金融平台实现成交额为1 430.91亿元,是2015年4月成交额552.47亿元的2.59倍,同时与2016年3月相比环比上涨了4.90%,同时,使得单月最高成交量的历史再一次被刷新,这也表明投资人对于互联网金融行业发展比较看好。至2016年4月底,互联网金融平台历史成交额累计达到18 881.18亿元;2016年前4个月成交额累计达到5 228.97亿元,是2015年同期累计成交额的3倍。2015年5月,综合利率为14.54%,之后整体有所下降,直至2016年4月综合利率为11.24%,但是较银行同期利率还是很高,这对投资人来说有很大的吸引力。

2015年底,虽然相关监管层联合研究草拟了网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法意见稿,其中监管明确要求银行作为资金存管方的第三方中介机构。但是实际上将资金存管在第三方的平台寥寥无几。根据网贷之家的数据统计,到2016年3月底,有30家银行涉及资金存管业务,有88家互联网金融平台。但实际上这88家互联网金融平台绝大多数只是与银行签署了资金存管协议,并没有将网贷平台与银行的资金存管系统进行对接。目前只有7家银行的资金存管系统与12家网贷平台对接实现正式上线,从而实现了对网贷平台出入资金的监控,实现了真正意义的资金存管。开展存管业务的银行数量并不多,这是因为互联网金融爆发式增长后网贷平台的停业及问题平台发生率的高风险,使得很多银行开始谨慎起来,银行不愿意为网贷平台信用背书是最主要原因。

二、我国互联网金融行业存在的问题

(一)互联网金融平台不具有必备的资质条件

由于平台不具备专业资质,使得平台更易出现问题,而网贷平台往往涉及的投资人数众多,所以极易引起社会稳定的重大问题。因此互联网金融公司注册时,除了注册资本、公司章程、互联网备案、高管具备从事互联网金融的资格外,还应考虑下列条件:

1. 必须满足互联网金融的标准。

互联网金融首先必须是“金融科技”,包括互联网、大数据、云计算等,还包括它的普惠金融性,通过互联网平台解决中小企业融资难问题、为个人消费者提供高质量的金融服务、明确其中介服务机构的性质。如e租宝案件,如果它是真正的互联网金融,那么网上的负面评价发布之后,客户及投资人应该可以即时收到信息,但是事实并没有,这是因为这些客户及投资人都不是通过线上吸收来的,而是通过线下门店发展而来。涉嫌不法集资的网贷平台如“中晋系”和e租宝,与真正的互联网金融的不同在于它们分为线上和线下,主要依托于线下门店,雇佣员工招揽投资人,在线上只是打着互联网金融旗号而已,实际上在线下通过广泛的递推形式,大张旗鼓地非法吸收公众资金。

2. 具备一定数量从事互联网金融的专业人员。

互联网金融公司开展业务,必须对专业人员数量有一定的规定,而不单单是要求高管具有从事互联网金融的资格而已,要提高从事互联网金融业务的门槛。

3. 互联网金融平台具有完善的风控制度。

上述停业及问题平台几乎都是民营系平台,而银行系、国资系、风控系和上市公司系停业及问题平台几乎为零,后者都具有完善的风险控制管理制度,有一套标准去评估风险并可以规避风险,而民营系平台相对来说一般没有完善的风控制度,这是民营平台亟待解决的问题。

4. 互联网金融平台建立完整的客户咨询投诉反馈处理流程。

一个完整的运营平台,客户服务部分必不可少,在平台发生技术问题或者其他问题时,有专业的客服人员及管理人员处理,可以避免平台出现更加严重的后果。从以上分析可知,提现困难的问题平台不在少数,如果这些平台有专业、完整的客户咨询投诉反馈处理流程,一定程度上可以缓解集中提现的困境。

5. 具有满足业务需要的技术系统。

互联网金融,从概念上看,离不开互联网,离不开计算机人才,日常平台的维护、与第三方支付及第三方托管系统的接入都离不开技术团队,同时,互联网金融项目发布上线,网站的平面设计,微信微博平台的构建维护,都需要专业的技术团队。

(二)第三方托管环节薄弱及除政府监管外的第三方监督力量弱

由于互联网金融平台问题集中爆发,使得银行对互联网金融接入托管持谨慎及观望的态度,投资人的资金出入不能得到有效监管。

e租宝案件,网贷之家就曾披露过,网贷之家通过网上海量抓取数据,分析这些网贷平台的资金变化,从而可以及时发现平台的资金有无异样。这对互联网金融市场及投资人来说是有益的,金融市场监管也需要第三方力量。但是目前我国这样的机构很少。

(三)信息不对称,投资人独担风险的机制不合理

由于信息不对称,很可能存在网贷平台及投资人都不了解借款人的真实信用情况,网贷平台上发布的信用评级的真实可靠程度有待考量。网贷平台只是一个服务中介,如果发生借款人不能偿还借款情况,网贷平台会向借款人进行催款,但是不会替借款人偿还债务,所以最终的损失都是由投资人承担。这种风险分担机制不合理。

(四)投资人追逐高收益,忽视风险

互联网金融的困境实际上是整个国内资金流动的困境,一方面是我国现阶段处于经济下行,另一方面投资人对资金回报又有着过高的要求,投资人没有真正了解高收益意味着高风险是投资的本质。如图3所示,尽管2015年互联网问题平台接连出现,但是投资人数并未下降,反而是大幅度上涨,2016年3月投资人数是286万人,2014年1月是17万人,增加了269万人。而借款人相对增长幅度不大,投资人数远大于借款人数,在这样一个供大于求的市场上,其实是不利于投资人的,因为这意味着平台可为投资人选择的好项目屈指可数。

三、解决互联网金融行业存在问题的对策及建议

(一)构建多元市场监管格局

加强“源头”监管,即从公司注册互联网金融平台时就应严格审查其资质,建议完善以诚信与资质为标准的市场准入制度,制定一套完善的经营风险指标控制制度。同时考虑事中事后监管,在平台运营过程中主管及监管部门应该对主管监管范围内的机构及业务实施风险排查和行政执法,从而做到早发现、早预防。确定互联网金融平台所筹资金存放第三方托管为平台运营所需之必要条件,完善客户交易结算资金第三方存管制度。

政府监管和行业协会自律相结合,充分发挥行业协会在行业管理、行业保护、行业监督、行业约束等方面的重要作用,尤其是在共享机制和行业信息透明度方面建立行业标准。同时,构建“政府负责、部门协同、行业规范、第三方评级、社会监督”的多元市场监管格局,不断规范、培育优质第三方评级与咨询机构,并强化正面激励,加快建立举报奖励制度,充分调动广大群众积极参与防范预警。这样有利于形成一个多方位的监督格局。

互联网金融协会要求各会员单位每月报送经营数据,从而可以发现平台资金的变化情况。同时可以要求P2P公司报备互联网借贷平台公司基础信息包括平台工商信息、股东信息、主要业务岗位负责人信息等;用户数、代收金额标的类型等经营信息;支付账号和服务器供应商名称等托管运行信息。网贷平台发生的重大事件及时在平台披露制度,如借款人违约、处理方式、催款进度等,如果网贷平台未履行上述职责,互联网金融协会应采取相应的处罚措施,从而形成行业自律规则。

(二)加快发挥征信系统作用

虽然目前我国征信系统已经逐步建立,但该系统的有效性及提升直至发挥作用还需要一个过程,所以在这期间应加强各方面的共同协作,如加强行业自律、独立审计部门间的合作,并加快促进互联网金融行业与征信系统的有效衔接工作。通过发生的互联网平台的不法案件我们不难发现,应尽快制定出台专门的法律对互联网借贷平台的监管主体、准入门槛、责任追究法律属性等方面的内容予以明确的确认。另外发挥市场机制这双“看不见的手”的作用,加强P2P网贷平台的信息透明化,比如网贷平台的信誉信息、借款需求风险评估信息、借款人的还款能力信息、借贷资金流向等,从而实现行业内的优胜劣汰。

(三)建立合理风险共担机制

目前,只有投资人对发生的风险承担责任,那么可以设计一个多角色的风险共担机制,降低投资人的投资失败成本。借款人要有担保或者保险,这时可以引入第三方担保。同时,P2P网贷平台也要设立风险储备金机制,一旦借款人违约,那么网贷平台也要承担一部分的违约责任。

(四)投资人需提高自身风险意识