担保个人贷款资料

担保个人贷款资料（共14篇）

篇1：担保个人贷款资料

尧都农村商业银行小额贷款需提供资料

个人担保贷款提供资料要求

（一）借款人提交下列资料：

1、贷款人及其关系人合法有效的户籍、身份、婚姻状况证明证书原件及复印件；

2、个人资产状况（汽车、房产、有价证券等）证明；

3、本人《就业失业登记证》、《创业培训合格证》原件及复印件；

4、工商、税务行政管理部门核发的工商、税务登记手续及相关许可证明；

5、市级小额贷款申请书；

6、创业计划书或贷款项目企划书；

7、贷款抵押担保意向及还款计划；

（二）担保人提交下列资料：

1、担保人及其关系人合法有效的户籍、身份、婚姻状况证明证书原件及复印件；

2、个人资产状况（汽车、房产、有价证券等）证明、收入证明； 小微企业贷款提供资料要求

(一)须提交的借款人资料，包括基本资料和附属资料

1、基本资料：

①年检合格的营业执照副本原件及复印件； ②年检合格的税务登记证原件及复印件； ③年检合格的组织机构代码证原件及复印件； ④法定代表人有效身份证明原件及复印件； ⑤年审合格的贷款卡原件及复印件；

⑥近三财务报告及审计报告和最近的财务报表（其中报告应经会计事务所审计）、最近的企业验资报告；

⑦借款申请书；

⑧特殊行业需提供特殊行业许可证； ⑨法定代表人签字字样； ⑩本行要求提供的其他资料。

2、附属资料： ①公司章程；

②贷款业务由授权委托人办理的，提供企（事）业法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明；

③公司、合资、合作企业的，须提供董事会（股东会）关于同意借款的文件或决议（原件），集体企业需提供职工代表大会决议（原件）； ④与借款用途相关资料；

⑤关联企业情况（包括关联企业关系说明、关联企业上财务报表、互保情况）；

⑥贷款业务品种要求客户提供的有关资料；(二)担保人须提供的担保资料

1、采用保证担保形式的，须提供（出示）保证人如下材料：

①年检合格的营业执照、税务登记证、组织机构代码证正、副本原件及复印件；

②保证人为企业法人分支机构的，提供企业法人同意担保的文件或决议；

③法定代表人和其授权代理人的身份证明文件及复印件；

④公司、合资、合作企业担任保证的，须提供董事会（股东会）关于同意保证担保的文件或决议，集体企业需提供职工代表大会决议（原件）；

⑤前三个和最近一期的会计报表、最近的验资报告； ⑥年审合格的贷款卡原件及复印件； ⑦公司章程； ⑧法人履历证明；

2、采用抵押担保形式的，须提供（出示）保证人如下材料： ①抵押财产的产权证明资料。

1）以土地使用权作抵押的，须提交县级以上土地管理部门颁发的《国有土地使用证》、评估报告或购置发票。

2）以房屋作抵押的，须提交房产管理部门核发的《房屋所有权证》、县级以上土地管理部门发给的《国有土地使用证》（主要防止其土地和房产分开抵押）、评估报告； 3）以机器设备抵押的，提供机器设备的购置发票及其他产权证明；

4）以交通工具抵押的，提供公安交通管理部门颁发的车辆登记证；

②公司、中外合资经营企业（简称合营企业，其组织形式为有限责任公司）、具有法人资格的中外合作企业作为抵押人的，须提供董事会（或类似机构）关于同意出具抵押担保的授权委托书、董事会决议等，集体企业需提供职工代表大会决议（原件）。

③财产共有人同意抵押的证明或保证书（原件）。④已向其他抵押权人设定抵押权的资料（复印件）。注：涉及抵押的评估机构必须为我行指定的评估机构。

3、采用质押担保形式的，须提供（出示）保证人如下材料：

①质押财产的产权证明原件；

②出质人同意质押的文件或决议（同抵押担保方式下第 ②项）；

③财产共有人同意质押的证明材料（原件）； ④已向其他质押权人设定质押的资料（复印件）； ⑤国有资产质押的，出具相关国有资产管理部门同意质押证明文件或材料。

4、其他质押权的资料 权利所有权的证书或证明资料。

篇2：担保个人贷款资料

审核：唐松发布时间：2011年8月2日作者：来源：市就业局就业科

扶持对象：

户籍在贵阳市行政管理范围内、法定劳动年龄以内，诚实信用、具有完全民事行为能力，在我市行政区域内从事个体及合伙经营等自主创业行为的下列人员（要求符合国家法律法规或产业政策、污染环境、浪费资源的生产经营活动、自筹资金不低于贷款本金的30%，金融机构未有不良记录）：

1、持《再就业优惠证》和《就业失业登记证》的失业人员；

2、复员退役军人；

3、就业困难人员；

4、应届大、中专毕业生；

5、失地农民和返乡创业的农民；

6、符合现行小额担保贷款政策的城镇和农村妇女。

所需资料（以下资料一式五份）

1、本人借款申请（注意：必须用A4纸打印，姓名及年月日用手写）；

2、用款计划（包括项目介绍、方案、贷款数额及该款用途，注意：必须用A4纸打印，姓名及年月日用手写）；

3、还款计划（测算预算每月收入及一年的收入，两年到期前一次还清，注意：必须用A4纸打印，姓名及年月日用手写）；

4、申请人身份证复印件、户口册复印件（家庭成员户口册复印件），夫妻双方身份证、结婚证复印件，如申请人是离异的，离异时间在一个月内须离婚证复印件；如离异一个月以上需民政部门出具未再婚证明；（注意：结婚证的身份证号码、姓名必须和身份证一致）；

5、《再就业优惠证》或《就业失业登记证》复印件及本人一寸照片3张；

6、营业执照、税务登记证（含国税、地税）卫生许可证及特种行业许可证复印件；

7、计生证明（未婚人员出具未婚证明，已婚人员需出具街道办事处及乡镇未违反计划生育证明）；

8、失地农民需出具村、街道（乡镇）及当地土地管理所证明；

9、担保人身份证、工作证复印件、担保人家庭成员户口册复印件及单位证明（注意：担保人必须男55岁、女50岁以下才可担保，且需提供个人保证承诺函、下岗失业人员小额贷款担保人证明、承诺函、照片2张）；

10、担保人如教师需提供教师资格证及教师聘用证书复印件；

11、个人信用担保能力测评表（要求担保人填写，担保人单位盖章）

12、反担保合同书（注意：由担保人带身份证原件到担保中心亲自填写）

13、如合伙企业需到工商部门办理合伙企业设立申请书、合伙企业设立登记审核表。

篇3：担保公司贷款担保业务模式创新

(一) 担保公司贷款担保业务简介

在经济往来中, 如果一方未能履约, 则使另一方承受很大损失, 在新形式下, 担保公司一直扮演着银行敲门砖的角色, 担保公司作为银行与企业间的桥梁和纽带, 担当的角色和任务日益重要。同时, 贷款担保业务是担保公司的一项主体业务, 贷款担保的成败决定着担保公司的存亡兴衰。下面是贷款担保的字面含义:担保贷款就是根据借款合同或借款人约定用借款人的财产或第三人财产为贷款保障, 并在必要时由第三人承担连带还款责任的一种贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

(二) 目前贷款担保业务出现的问题

第一, 信用担保普遍存在制度建设不完善, 综合能力较差等现象, 管理体制还有待提高。制度建设不完善直接导致了贷款担保业务没办法正常运行, 缺少相应的监督管理体系。第二, 担保公司中所需要的员工很少具有专业技能, 我国高等教学没有针对的专业向担保行业输送专业人才, 高学历人员对担保业专业知识的缺失严重影响担保项目的稳定性和整个担保行业效率的提高。第三, 目前担保公司的贷款担保体系不完善, 绝大部分担保公司注册资金偏小、抗风险能力弱、人员素质差、业务不规范、缺乏科学的项目审查和风险管控等制度, 导致担保机构担保能力有限。

二、担保公司贷款担保业务的创新发展模式

(一) 准股权业务模式

在现行业务模式中, 保公司通过为企业提供贷款担保取得固定担保费收入, 可将其称为“固定收费模式”。相对而言在新的业务模式中将一部分固定担保费改为由企业的认股权支付, 认股权毕竟不是现实的股权, 所以, 我们将它称之为“准股权业务模式”。担保公司的业务是属于风险投资, 但准股权业务模式的担保又不同于风险投资。股权业务模式是担保公司贷款担保业务上的创新方法, 可以有效地规避一定的风险, 减小投资担保中的风险系数。

(二) 让与股权担保模式

让与股权担保, 即将被担保公司不少于1/3的股权过户给暂时转让给担保公司, 从而对贷款提供反担保的担保方式。这种模式是一种制约的方式, 是从被担保企业的违约风险抓起的。一旦被担保企业由于经营失败或是其他原因违约将会受到很严厉的处罚, 担保公司运用了刑罚的武器来捍卫自身的利益, 对被担保公司具有强大的震慑作用, 极大地增加了被担保公司和相关责任人的违约成本和刑事责任风险。所以这种担保模式很好的增强了担保公司对被担保公司的控制力, 非常有效地防范被担保公司恶意违约的道德风险, 同时也增强了被担保公司履约的积极性。进一步有利于担保公司的发展。

(三) 嵌入式流动资金封闭管理担保模式

嵌入式流动资金封闭管理, 即融入被担保公司管理各关键环节的方式进行实时、动态的监管, 加强贷款后的“保后管理”的反担保措施。简单点来说就是担保公司对被担保公司的运营进行全程的监控, 担保公司会派遣人员到被担保公司的业务中去, 观测动态, 保证担保贷款的安全。这种担保模式实时, 动静结合, 对贷款担保业务进行了有效地监督与保证。

(四) 资产分置抵押担保模式

资产分置抵押, 根据申请授信企业抵押物 (固定资产) 的特点, 分别抵押至担保公司的一种担保方式。这种贷款担保模式的创新方式是:银行不接受一地资产的抵押可直接将此抵押至担保公司, 如银行发放贷款后出现风险, 可以由贷款担保公司直接进行处理, 这就避免被担保公司在银行出现不良的贷款记录, 可以有效地保证贷款的安全。担保公司采用这一创新的贷款担保方式对于担保公司, 被担保公司以及银行三方面都是有利而无害的, 所以这一模式是担保公司创新的不二选择。

三、担保公司贷款担保业务的策略创新

(一) 担保公司发展目标的创新

担保公司要对自身的发展有一个全新的定位, 尤其是担保公司贷款担保业务更是要有一个更加长远的发展规划。针对目前中小企业融资难的现状, 担保公司应该创新自身的发展目标, 拓展发展能力, 对于与中小企业的贷款业务往来上要采取新的贷款模式。只有目标创新了才能有效的指导着担保公司的发展创新。

(二) 多方主体连成合作体共担风险

担保贷款业务涉及了三方面的利益, 担保公司、被担保企业和银行。贷款担保业务一旦达成那么三方的利益就紧紧的联系到了一起。所以在发展中也应建立利益实现的共同体。在很多个需要高信用额度的重点领域中政府也参与了建立信用体系之中, 担保公司和银行客观上也需要融资担保体系中引入政府信用。多方主体因此结成利益共同体, 形成了风险分担的制度安排。这一制度安排是对过去独立担保和零散担保的根本改变, 是担保公司在贷款担保业务发展过程中的一个创新的选择。

(三) 担保公司的联合

联合担保是当前担保机制运行中的又一创新。为了分担风险, 扩大担保能力, 担保公司之间也形成了很好的联合体。一些规模较大, 抗击风险较强的公司实力弱、技术较差的小担保公司的联合, 在这种联合中, 小的担保公司负责进行贷款业务的交流, 直接面度客户, 大的担保公司提供贷款担保技术, 这样的合作缩短了市场进入链条, 提高了担保效率。

四、结语

伴随着经济发展的步伐, 我国的中小企业也在渐渐地发展起来, 尽管面临着资金短缺、融资困难等问题, 但是担保公司的存在便可以缓解这一问题, 担保公司的主体贷款担保业务是小企业融资的一种方式, 如果担保公司可以运用创新的发展手段, 实现自身的发展便可以更加有效的缓解小企业融资问题。

摘要：商业银行贷款额度紧张, 促使中小企业融资难上加难, 这给担保行业带来了很大的机遇和挑战。如何在情势紧急的情况下开出广阔的市场空间成为了担保行业的第一大难题。本文就担保行业中贷款业务的发展进行了简单的探究, 并提出发展的创新之路。

关键词：贷款担保业务,创新,中小企业融资

参考文献

[1]国家经贸委中小企业司:世界各国中小企业信用担保体系发展情况和我国中小企业信用担保体系建设情况[EB/OL].中小企业服务网, 2005-03-16.

篇4：资料审核对担保行业的意义

摘 要 为了满足资金使用的需要，银行开设了各种形式的贷款业务。而在贷款过程中，由于多种因素的影响导致贷款方无法按期交纳贷款金额，给银行的日常经营带来了很大的困难。资料审核是担保操作的关键步骤，为了保证投资担保业的长期发展，本文重点分析了资料审核对担保行业的作用。

关键词 资料审核 担保行业 意义 分析

投资担保根本上是一种贷款服务机构，银行为了降低业务风险，在放款前需要贷款方找到担保公司作为第三方保证人[1]。而担保公司的主要任务就是对贷款方出示的材料严格审核，以保证各项材料的真实性。

一、投资担保的特点

由于早期人们对于投资担保还没有足够的认识，使得这一行业尚未得到全面发展。最近几年，银行贷款业务量的不断增多使得投资担保成为了社会各界关注的焦点。投资担保的特点包括：

1.安全可靠。整个贷款活动中，投资担保公司是作为第三方介入到贷款业务里，也就是我们通常所说的“中间人”。有了中间人作为担保，银行在放款之间则多个一道审核程序，确保了贷款方提供的资料真实可靠，担保公司的介入可以保证投资本金的安全性。

2.确保增长。就目前的投资担保行业看，固定利率投资担保可以维持银行赚的客观的利息，对于今后的本金投资总值能实施准确的预期分析。通过这样才处理程序能够保证银行贷款业务的扩大，贷款之后可以定期收到相应的利息，对投资总值的升值趋向有所了解[2]。

3.优等利率。投资担保所创造出来的利率具有较大的竞争性，能够为银行的业务决策提供帮助。若采取投资担保的形式，投资者的投资所赚取的利息则将按照固定利率、浮动利率等形式计算。这样就可以保证投资者的正常收益，也可以避免贷款方的本金交纳出现问题。

4.期限灵活。对于贷款方而言，选择投资担保之后可以根据自己的实际情况确定相应的贷款期限，一般期限长短都是由双方共同确定，短至1天，长至几十年都可以。另一方面，在利息的收取上银行也可以按照实际情况灵活收取，这就保证了贷款业务的有序运行。

二、投资担保的作用

虽然投资担保不是银行贷款的主要角色，但担保公司却是决定贷款业务能否顺利进行的重要因素。尤其是担保公司向银行提供的贷款方资料，这是经过严格审核的信息档案。

1.保障债权实现。银行开始贷款业务是为了向需要资金发展的企业或个人提供经济帮助，但在办理贷款业务过程中银行必须要考虑到潜在的资金风险。担保公司的信用等级较高，能够保证银行定期收回债务。

2.避免资金流失。贷款单位或个人在受到银行的钱款之前，需要经过担保公司的严格审核，主要是针对贷款方的详细信息、资产多少、钱款使用等情况加以考察[3]。放款之后，担保公司可及时监督贷款资金的使用去向。

3.提高融资效率。担保公司在整个贷款交易过程中，能够做好双方面的工作。既可以代替银行对贷款方实施监督、审查，也可以代替贷款方向银行提出贷款请求，更好的服务于各项经济结构的操作。

4.降低财务风险。市场是一个极不稳定的经济环境，贷款方向担保公司提供资料时所处的稳定环境会随时出现变化。银行在财务风险的防范上还需要依赖于担保公司，如：债务追讨等，这些都是担保公司的主要服务内容。

三、资料审核的意义

贷款方向银行提供的资料信息是决定银行是否放宽的重要因素，根据资料上显示的内容银行机构能够准确评估此次贷款的收益大小。因此，担保公司在审核贷款方资料时必须要坚持谨慎、全面、仔细的态度，严格把关资料的真实性，保证提供给银行的资料信息与实际相符。资料审核的主要意义表现在：

1.提供真实信息。资料审核中需要考察的内容涉及到贷款方的各个方面，若贷款给企业时则要审核的资料有包括：企业法人、固定资产、经营规模、年产总值、产品销售、收益利润等等，这些都是担保公司需要实地考察后确定的资料内容。

2.防止虚假作乱。有的不法分子存在侥幸心理，想通过虚假作乱的方式骗取银行贷款，这种经济犯罪一旦出现后将会给银行造成巨大的经济损失。担保公司加强贷款方资料的审核，可以及时发现虚假信息且汇报给银行，以中断贷款业务的进行以避免银行损失。

3.维护各方利益。作为贷款操作的中间人，担保公司能够协调好银行、贷款方之间的关系，两者出现利益冲突时可以第三方身份协商[4]。如：在贷款利率上双方出现分歧时，担保公司可从中协调，确定一个双方都满意的利率标准，维护了各方面的经济利益。

4.制定合作模式。担保公司通过资料审核可以保证银行手中资料的真实性，而银行也能通过担保公司了解贷款方的具体情况。彼此之间熟悉后才能制定理想的合作模式，在利益分配、资金调转上实现稳定运行，这样能够促进银行定期放款，贷款方定期交纳本金利息。

四、结论

投资担保作为一项新的服务行业，主要是随着银行等金融业务扩大而形成的机构。在投资公司的保护下，银行、贷款方之间的利益都能得到有效的维护，这对于我国市场经济的发展有着促进作用。

参考文献：

[1]唐远才.资料审核是投资担保行业的必经环节.经济投资决策.2009.33(16):53-55.

[2]徐永清.银行贷款业务存在的市場风险.郑州大学学报.2009.40(20):77-78.

[3]朱明强.担保公司在市场经济中的作用.银行交易研究.2010.16(11):41-42.

篇5：申请创业担保贷款资料清单

从事个体及合伙经营等自主创业者申请创业担保贷款须需提供以下资料（一式两份）：

一是申请人的基本资料，包括：

1、《遵义市创业担保贷款（个人）申请表》（需下载打印，签章处应手写）。

2、申请人夫妻双方的户口簿（首页、户主页和本人常住登记页）、身份证原件（第二代身份证需复印正、反两面）及复印件，结婚证原件及复印件（未婚的提供民政部门出具的单身证明；离婚的提供离婚证及民政部门出具的单身证明）；

3、属下岗失业人员的提供《就业创业证》或《就业失业登记证》；属复员退役军人的提供《士兵（士官、军官）退出现役证》；属就业困难人员的提供相应证明材料；属高校毕业生的提供《毕业证》；属失地农民和返乡创业的农民提供失地证明和返乡创业证明；属符合现行小额担保贷款政策登记失业的城镇妇女和农村妇女需提供相应证明材料或其他有效证件的原件及复印件。属我市创业培训人员的提供《创业培训合格证》。

4、近期一寸免冠彩照。

二是经营项目的相关资料，包括：

1、工商营业执照、税务登记证原件及复印件。

2、经营场所的产权证或租赁合同原件及复印件。

3、如经营项目需行业许可，还需提供相关材料（如：卫生许可证、文化经营许可证、消防验收手续等）；

4、合伙经营需提供经工商部门备案的合伙协议； 三是反担保有关资料： 保证人担保的：

1、反担保人夫妻双方身份证、户口本（首页、户主页和本人常住登记页）及结婚证复印件（身份证需复印正、反两面），单身的须提供民政部门出具的无婚姻登记证明，离婚的还应提供离婚证；

2、反担保人所在单位出具的身份、工资收入证明；

3、反担保人亲笔签署的《反担保承诺书》；

4、反担保人为国有（或国有控股）企业职工的，需提供其与单位签订的无固定期限《劳动合同》。

注：身份、工资收入证明和《反担保承诺书》可下载打印（签章处应手写，单位公章需鲜章）

房产抵押担保的：

提供抵押物权属证明、《反担保承诺函》及办理抵押手续所需的相关资料。提供抵押物为房产的，需提供权属人《房屋所有权证》及《国有土地使用证》复印件；提供抵押为房改房的，需提供《市场准入证》复印件。抵押物产权人为第三人时，还需提供产权人身份证、户口本复印件。

篇6：申请小额担保贷款提交资料

（资料A4纸正反复印，一式两份，并严格按以下目录排序）

一、南岸区再就业小额贷款申请审批表

二、单位贷款申请书（单位情况、招用重庆籍失业人员或农民工情况、贷款资金用途、单位、法人签章）

三、公司股东会决议（全体股东签字、签章）

四、公司简介

五、公司章程

六、公司法人简历及身份证复印件

七、年检合格的企业营业执照副本复印件

八、企业税务登记证复印件

九、企业组织机构代码证复印件

十、特种行业资质证书复印件

十一、企业验资报告

十二、贷款前1个月资产损益表和资产负债表

十三、企业经营场地证明

十四、贷款卡复印件（重庆银行申办）

十五、贷款前2个月工资表

十六、单位参保人员情况表（社保经办机构盖章）

十七、当年任意2个月地税局盖章的社会保险费《税收通用缴款书》 十八、一年及以上劳动合同复印件，身份证正反面复印件，户口簿地址页、本人页及人口增减页复印件，就业失业登记证复印件或户籍地村委会出具的外出打工证明（5万/人，最高贷款额100万）

十九、资产抵押资料

（1）房产证、国土证（房地证）复印件

（2）房产共有人关系证明

（3）同意财产抵押的声明（权属共有人签字、签章）。

二十、资产质押资料

（1）承贷金融机构认可的有价证券

（2）不动产、设备（需专业评估资料，有购置发票，扣除折旧）二

十一、担保

（1）法人担保

A：本辖区内企业生产经营状况良好，年税后利润在5 万元以上 B：具有贷款申请金额1.5倍以上的不动产

个体工商户申请小额担保贷款提交资料

（资料A4纸正反复印，一式两份，并严格按以下目录排序）

一、南岸区再就业小额贷款申请审批表

二、个人小额贷款申请书（单位情况、招用重庆籍失业人员或农民工情况、贷款资金用途、单位、法人签章）

三、年检合格的企业营业执照副本复印件

四、个体税务登记证复印件

五、个体经营场地证明六、一年及以上劳动合同复印件（非夫妻关系雇工提供），身份证正反面复印件，户口簿地址页、本人页及人口增减页复印件，就业失业登记证复印件或户籍地村委会出具的外出打工证明（5万/人，最高贷款额8万）

七、资产抵押资料

（1）房产证、国土证（房地证）复印件

（2）房产共有人关系证明

（3）同意财产抵押的声明（权属共有人签字、签章）

八、资产质押资料

（1）承贷金融机构认可的有价证券

（2）不动产、设备（需专业评估资料，有购置发票，扣除折旧）

九、担保

（1）法人担保

A：本辖区内企业生产经营状况良好，年税后利润在5 万元以上 B：具有贷款申请金额1.5倍以上的不动产

（2）个人担保

A:有贷款申请金额1.2 倍以上的房产或等值的有价证券

B: 属我区范围内有稳定收入的机关公务人员或事业单位在职人员，个人担保额不超过其年收入的2倍（单位出具年收入证明）

篇7：申请小额担保贷款最新需要资料

一、贷款人需提供资料：

1、贷款申请书；

2、项目计划书；

3、还款计划书；

4、申请人夫妻两人结婚证（未到法定结婚年龄不需要）、未婚证明

5、申请人夫妻两人身份证复印件（正反二面）

5、户口本复印件；

6、营业执照；

7、《就业失业登记证》，大学生2年内持高等教育毕业证，复员转业退役军人持相关身份证证。

8、个人信用报告，（凭个人身份证办理，不能代办。省人民医院对面的中国人民银行）

8经营场地租赁合同（自家经营提供产权证）

二、担保人需提供资料：（2种担保方式）A、房产抵押担保：

1、房产证（40个平方米以上的房子，经济适用房不能抵押）；

2、房主身份证（正、反两面）；

3、房主户口本；

4、房主配偶书面申明；

5、房产抵押担保人结婚证

6、房主委托书 B、保证人担保：

1、保证人身份证复印件（正、反两面）、2、保证人户口复印件。

3、保证人单位证明（表格形式包括是否为正式在职、月薪多少、职务等）并加盖行政章和财务章。

三、还本付息：

篇8：宁夏:推出小额担保贷款新政

宁夏取消了贷款户籍限制, 规定凡在宁夏境内创业的人员, 均可在创业所在地小额贷款担保机构申请小额担保贷款。其中, 高校毕业生最高贷款额度10万元, 妇女最高8万元, 其他符合条件的人员最高5万元。另外, 劳动密集型小企业最高贷款额度200万元。

宁夏进一步简化了贷款流程, 担保机构和经办金融机构联合审核、评估借款人的经营情况, 实行一次性受理、考察、评估。在反担保环节, 由借款人自行选择一种反担保方式即可, 担保机构不得强制指定反担保方式。

篇9：体面招数四：担保贷款

李老师虽然鉴于自身物质条件无法直接向银行、典当行等融资，却可以另辟蹊径，利用身份特征，通过担保公司曲线借钱。目前，各种担保公司如雨后春笋般兴起。个人融资担保，是对信用良好的个人，由担保公司向合作银行推荐贷款并为其作贷款保证银行向个人发放贷款，在个人不能返还贷款时，担保公司承担向银行还款责任的行为。其提供的担保范围主要有个人消费贷款、房产贷款、教育贷款、出国留学贷款、个人创业贷款、房屋装修贷款等。

贷款条件

对于个人融资担保，要特别注意担保公司对“信用良好”的鉴定。

一方面，大多数担保公司都会要求，个人在提供担保之前应向公司提供反担保。所谓反担保，就是贷款个人向担保公司提供一定价值的物或其他资产作为其贷款担保的担保，担保公司向银行承担保证责任后，担保公司对个人提供的物或资产行使权利。担保公司的反担保措施多种多样，有的要求提供反担保财产，包括土地、房屋、租赁合同、付款收据、机器设备、经营权、股权、债权、无形资产等，这些财产可以是借款人个人的，也可以是愿意为借款人提供担保的其他人的；有的只要客户交纳一部分保证金(如贷款额度的5％)即可。

另一方面，也是最为独特的一点是，有些职业收入高而稳定又想贷款提前消费的群体，例如公务员、事业单位职员、职业经理人、高级白领等，在贷款担保审核、次数与额度上会得到担保公司意想不到的信任。曾有报道提到一些担保公司对公务员提供上百万元的贷款担保，而且不需要任何财产的反担保。抛开社会批判与怀疑，从担保公司的角度看，其看重的是公务员可预期的稳定收入，而收入稳定则意味着担保的低风险。

对于李老师来说，虽然他没有房产、大额存单等可供抵押、质押的财产，但完全可利用自己事业单位职工的身份，请担保公司为自己向银行申请贷款提供担保。

基本程序

担保公司是独立的民事主体，自主制定公司的担保操作流程，所以各担保公司的要求不会完全相同。但一般来说，每家正规担保公司都应包括以下三个环节：个人提出申请并提交相关资料一担保公司审核同意并与个人、反担保人签署有关合同一提供担保，银行放款。

整个过程大约需要一周左右的时间，相对而言，个人如果直接向银行申请贷款可能要花上一两个月，显然通过担保公司贷款效率更高。

担保公司在提供贷款担保服务时，当然也会收取一定的费用。不过担保公司的收费没有统一标准，一般都是按贷款金额的固定比例如3％～5％收取，其具体计算方式为：担保费=贷款金额×担保费率×借款年限。除此之外，个人还需要按照银行规定，支付贷款利息。

对于李老师来说，他首先需要向担保公司提供自己的身份证明、工作证明和收入证明等申请材料，一周后即可通过担保公司获得银行贷款，并同时支付担保公司的担保费。李老师如果申请2年期5万元的贷款，则每月的还款额约2200元(利率为6．30％)，累计支付利息3350元，加上3000元(按3％计算)的担保费，其通过担保公司获得贷款的总成本为3350+3000=6350元。

防骗“锦囊”

个人融资担保的实质就是个人向银行贷款，担保公司作为个人的担保人向银行提供担保，并从个人获得收益。个人与银行是借贷合同关系，银行将钱借给个人，个人定期向银行还本付息；银行与担保公司是保证合同关系，个人不能向银行还本付息时，担保公司承担还本付息的责任；个人与担保公司是一般合同关系，双方的权利义务根据协议确定，个人主要义务是向担保公司支付一定的担保费用。

厘清三方的法律关系后，借款人应把握下面两个原则：一是银行与个人的钱款往来不能通过担保公司转账；二是防止个人与担保公司签订的协议中当事人责任过重。

担保公司诈骗实例

【案例一】

甲通过乙公司担保于1月份从某商业银行贷款买辆汽车。2月初，甲接到乙公司电话称银行车贷要涨息，问甲能否一次性把剩余贷款交了，如可以就把钱交给他们，由他们转交银行把贷款手续结清。此时甲还有50000元银行欠贷未了结，听信乙公司的他立刻将钱交给了乙。5月初，甲接到贷款银行打来的电话要其赶快到银行交钱，此时甲才得知，乙公司并没把钱转交银行。

【案例二】

丙女士通过丁公司担保从某商业银行贷款6万元买一辆汽车，双方签订的《汽车消费信贷服务合同》约定丙不得逾期还款，否则丁公司有权要求她立即偿还全部贷款及利息，并有权随时向她收取贷款额8％的担保费和2％的管理费。某日，丙接到丁公司通知，因其本月有600元贷款未能按时偿还，让她到公司处理解决。但丙刚进门，公司便将她的车扣留并告诉她，根据合同，丙首先须一次性将尚欠银行的20000元贷款还赢其次向丁公司缴纳6000元的担保费和管理费，否则扣留的这辆车不会还给她。

作者现任职于北京市清华源律师事务所

个人需要向担保公司提交的资料

(1)身份证明，如本人及配偶身份证、户口簿等；

(2)经济实力证明，如房地产物业、按揭合同、借款抵押合同、存折、有价证券、个人收入证明、家庭月收入证明等；

(3)个人情况证明，如毕业证、职称证、工作证明、荣誉证书、职务说明等；

(4)家庭情况，如结婚证、独生子女证、未婚证、离婚证等；

(5)个人名下企业营业执照及经营情况；

(6)近期纳税单；

篇10：担保个人贷款资料

个人经营性贷款担保业务需提供资料

尊敬的客户，为确保双方业务合作，提高效率，请申报业务申请时，提供以下业务资料：

（一）担保申请人及配偶有效身份证明、户口薄、婚姻状况证明复印件；

（二）担保申请人简历、个人财产清单、个人收入证明；

（三）担保申请人一寸免冠照片两张；

（四）担保申请人所涉及的公司经年检的法人资格证书、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证及相关行业的经营许可证。

公司简介及章程、法人及股东签字字样、公司股东身份证复印件、营业场所证明（房产证、土地证或租赁协议）、近期验资报告、审计报告、本期和近两年财务报表（财务报表附注）、银行结算账户对账单、纳税凭证、贷款卡正反面复印件等；

（五）营业场所水、电费发票复印件等；

（六）贷款用途证明（如购货合同等）；

（七）产品销售合同或施工合同（准备2-3份）等；

（八）根据我公司《客户应提供资料清单》要求提供的其他个人、企业相关经营资料和反担保资料；

注：

1、提供的资料除复印件外，同时应提供原件备验；

2、每项资料需准备两份及加盖公章。

山东天领担保有限公司

第三方信用反担保需要提供的资料

1、企业简介及章程

2、法人营业执照（已年检）及法定代表人资格证明书

3、组织机构代码证

4、税务登记证

5、法定代表人授权书

6、法定代表人及授权代理人身份证

7、董事会关于对外担保的决议

8、注册资本验资报告

9、信用等级证明

10、公司近期审计报告

11、本期和近两年财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）

12、贷款卡

13、开户许可证

篇11：担保个人贷款资料

1、双联“农户贷”贷款推荐表；

2、贷款人夫妻双方和担保人征信报告；

3、贷款人夫妻双方户口本、身份证及结婚证复印件；

4、反担保人户口本、身份证复印件；

5、双联惠农担保申请表；

6、委托保证合同；

7、第三方反担保合同；

8、工资反担保承诺书；

9、反担保人单位承诺书；

篇12：担保个人贷款资料

一、个人客户申请材料：

1、个人贷款申请表；

2、借款人及配偶身份证明（居民身份证、护照、户口簿等、婚姻证明）；

3、资金用途证明（如购销合同、税票等）；

4、企业营业执照或经营许可证、企业财务报表、企业税单等；

5、借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、税单、银行流水、其他资产情况等）；

6、反担保措施及相关资料；

7、银行要求的其他资料。

二、企业客户申请资料

1、营业执照正副本或法人登记证复印件

2、银行开户许可证复印件

3、税务登记证（国税、地税）复印件

4、项目商务计划书（或项目可行性报告）

5、组织机构代码证复印件

6、贷款证、贷款卡复印件

7、资信证明及注册时的验资报告复印件

8、特殊行业经营许可证复印件

9、法定代表人证明及法定代表人身份证复印件及签字样本

10、公司章程，公司简介

11、经会计师事务所（或审计师事务所）审计的近三的会计报表决算（复印件）和相应的审计报告复印件，以及最近三个月的会计报表（复印件）。会计报表包括资产负债表、损益表、现金流量表以及报表附注，近三个月银行对账单，近一年完税务证明复印件，主要固定资产、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款明细。

12、主要产品进货合同、销售合同复印件

13、主要股东简历及身份证复印件签字样本，财务负责人简历及身份证复印件签字样本

14、股东会同意申请借款的决议

15、借款申请，还款来源分析，用款计划、还款机会

16、单位本次贷款担保期内现金流量预计

17、国家专卖、专控及特殊行业的产品，须附相关主管机构出具的批准文件（复印件）

18、可以说明经营情况的证明文件（如技术报告、鉴定证书、检测报告、列入政府各类计划及批复的有关文件、环保证明、产品获奖证书、用户使用报告、用户订单等复印件及产品照片）

19、与企业和企业负责人有关的参考资料（如能反映企业管理水平、信誉程度、行业地位、区域经济位置的获奖证书，能反映企业主要负责人人品道德、敬业精神、开拓能力的各种奖励及证书）

篇13：探索农民养殖担保贷款新途径

1 发展基础与缘由

梨树县是全国著名的产粮大县, 国家秸杆养牛示范县, 全国商品瘦肉型猪生产基地县, 全国畜牧兽医科技示范县。全县耕地面积418万亩, 年产粮食40亿斤左右, 年产秸杆也在40亿斤左右, 由于盛产玉米, 过去农民经常出现卖粮难的问题, 为解决这一问题, 梨树县政府多年来大力推广粮食过腹转化, 重点发展养殖业, 促进了畜牧业生产快速发展。2008年末, 全县猪、牛、羊、禽饲养量分别为400万头、85万头、53万只和5500万只, 肉、蛋、奶产量分别达到32.29万t、14.7万t和16.2万t, 牧业产值实现75亿元, 牧业人均收入2516元, 牧业收入已占农民总收入的45%以上, 全县各类养殖户发展到5.3万户, 全县已建立养殖小区157个。

农民在发展养殖业中尝到了甜头, 养殖户的积极性空前高涨。但制约农民养殖业发展的一个突出问题, 即缺少资金问题急剧地凸显出来, 极大地影响了养殖业的发展, 梨树县委、县政府为解决这一难题相继出台了一系列优惠政策, 并于2008年3月与吉林省荣桦担保有限公司共同组建信用担保机构, 该公司注册资金为1.2亿元, 自组建以来与农业发展银行、吉林省开发银行、市、县信用合作社、农业银行建立了合作关系。截止到现在共为69户中小企业、涉农企业、农村合作组织提供贷款担保57, 403万元, 其中为万民创业小额贷款担保2073万元, 扶持了39户创业者。公司在与农发行合作中着力探索了解决农民发展养殖业缺少资金问题, 并为农民养殖业实质性的解决了贷款问题。

2 主要经验

2.1 打破合作社不能贷款的历史

农民合作社组织性质是群团组织性质, 严格上说不是纯粹的企业性质, 他的经济实力仅是农民入股的少量资金和少量物资, 在注册资金上没有额度要求, 有的即使没有资金也可组建合作社。省、市农发行与荣桦担保公司大胆探索, 在担保公司提供担保的情况下, 可为不是企业性质的合作社给予贷款。具体做法是以单个合作社为一个贷款主体, 有担保公司为此合作社提供担保, 每个合作社一次可得到500万元的贷款。这一做法突破了农村合作经济组织不能得到贷款支持的历史, 为合作社农民养猪贷款, 使农民能得到发展养猪的资金, 这一做法在全国也是一个首创。

2.2 打破农发行为农民养猪业直接贷款的历史

农业发展银行过去主要贷款方向为农村粮食收购贷款, 不对其它行业, 特别是农民直接贷款。这次通过合作社贷款的方式可使农民直接等到农发行的贷款支持。一般每头猪贷款1000元, 每户不超过10万元。这种做法是农发行贷款发放范围的一个突破。

2.3 担保公司起到了支点转换的作用

农发行为合作社贷款的主要前提条件是有担保公司提供担保。担保公司为支持梨树县的养殖业发展敢冒风险, 在合作社资产无抵押能力的情况下, 大胆为合作社提供担保。这一做法使得农发行合作社贷款得以实施, 担保公司起到了农发行与合作社贷款运作的支点转换作用。

2.4 担保公司让利与民

为支持农民养殖业的发展, 为农民减轻负担, 担保公司收取贷款利息45%的担保费, 其中15%让利给合作社作为养殖业发展基金, 担保公司实际只收取贷款利息30%的担保费, 按国家规定可收取贷款利息50%的担保费降低40%。农发行利息执行国家公布的基准利率, 即年利率为7.47%, 加之担保公司和合作社收取贷款利息45%的担保费3.3615%, 年合计利率为10.8315%。

2.5 制定有效的风险防范措施

2.5.1 借款户由合作社统一组织养猪保险, 养猪保险第一受益人为银行, 使养猪病死风险有所保证。

2.5.2 由养殖户直接向担保公司提供反担保。

由于合作社实有资产担保能力有限, 农民直接对担保公司提供反担保。反担保采取四项捆绑式担保, 即土地承包权担保、五户联合担保、圈舍担保、存栏生猪担保。担保金额不超过每户反担保能力的80%。

2.5.3 制定养殖业贷款担保监管方法。

担保公司抽出专人配合合作社分片、包户, 对养殖户进行跟踪监督, 每次入户监督都进行登记, 随时掌握每户的养殖状况, 发现问题随时处理。

3 产生的效果

农发行为合作社养殖贷款仅是试验阶段, 但取得了实质性的效果。到目前为止已为四个合作社和一个养猪厂发放担保贷款880万元, 其中红嘴铁岭窝堡、大房身、白山郑家用电器个合作社各发放贷款500万元, 合计1500万元;梨树县富邦农民合作社880万元;伊通小孤山东升建康养殖有限公司500万元。共扶持养殖户241户, 养猪30000头, 养鸡10万只。目前主要同四平地区内的各区、县农业发展银行合作担保业务。企业担保总额达到57403万元, 没有发生一笔代偿案例, 无不良信用记录。

4 今后发展与思考

4.1 发展中存在的问题

4.1.1 养殖合作社组织还很脆弱就梨树县而言, 养殖合作

社仅在近年开始组建, 而且是农民自发的组织起来的, 体现为数量少, 规模小, 大多数农民还是各自为战, 自己发展。梨树养猪规模已发展到250万头, 养猪超过100头的养猪户就超过1000户以上, 超过1000头的超过100户以上, 很有必要有政府推动, 组建、整合合作社组织, 使农民走上联合发展的道路。

4.1.2 合作社不应以盈利为目的在开展养殖业担保贷款

的过程中, 我们发现有些合作社不是以促进农民发展养殖业为主, 而是以盈利为目的, 将贷款支持农民发展养殖业的好事搞偏差了, 起到了相反效果, 一些农民意见很大, 有的农民甚至提出退出社。主要体现在合作社将贷款购买饲料、仔猪、防疫中获利太大, 损害了农民利益。农民想获得养猪贷款, 只好违心接受。一些合作社鼓吹让农民多贷款, 以便合作社能多推销饮料。

4.1.3 有些合作社与担保公司配合不好有的合作社想自

己操办发放贷款, 不按担保公司核定的数额发放, 给银行、合作社、担保公司的三方合作带来不便, 导致管理混乱。

4.2 今后发展建议

4.2.1 政府推动, 规范整合合作社组织。

由县政府组织县畜牧和合作经济管理部门挑头组织全县养猪合作总协会, 由总协会统一组织调度全县各养殖合作社。各乡镇配合统一整合全县合作社。一是将现有的合作社进行规范运作, 按《农民合作社组织法》建立健全章程、制度。扩大合作社自身规模, 一般合作社应达到50户, 养猪规模应达到5000头。将正规的合作社在工商部门注册登记, 获得农发行贷款资格。二是将没有入社的养猪规模超过50头以上的农民组建成合作社, 使他们形成联合发展优势, 获得农发行贷款支持。三是规范组建其它养牛、养羊、养禽等合作社, 进而推动养殖业的全面发展。

4.2.2 促进合作社健康发展。

摆正合作社的发展方向, 应树立以服务为主, 促进农民真正的将养殖业发展起来。不然, 合作社将失去生命力。

4.2.3 建议农发行开辟其它养牛、养羊、养禽、其它特色养殖业合作社的贷款业务。

篇14：政策担保解企业贷款难

2002年由于成长与发展需要大量的资金，对于B公司而言融资是唯一的出路。然而在当时，民营企业间的互保贷款成为不良贷款的高发区域，上海的房产市场也刚刚启动，很多人刚开始购买自己的第一套产权住房，房产抵押的条件也不具备。

就在B企业为资金一筹莫展的时候，中国投资担保有限公司上海分公司(以下简称“中投保”)与银行搭建的政策性担保融资平台，帮了它的大忙，企业成功从上海银行获得100万元的贷款，并因此走向了持续快速发展道路。2005年，该公司搬迁到浦东，厂房面积扩大到了1万平方米。而该公司2007年的销售收入已接近9000万元，产品打入国内高端应用领域，并进入欧洲市场。

中小企业融资难，症结之一就是担保匮乏。尤其是对于像当年的B公司一样第一次申请贷款的中小企业，由于信用缺乏以及不具备担保能力，想要在银行获得贷款则更是难上加难。不过，中投保政策性担保贷款则在很大程度帮助中小企业解决了担保难的问题。

提供信用增级

中小企业在寻求融资的过程中，一个最为突出的矛盾便是中小企业管理能力和信用水平低。部分中小企业规模小，经营管理水平低，财务制度不规范，产品结构趋同、附加值低，缺乏真实可信的财务报表和良好的连续经营记录，且相当一部分发展不确定，存续期较短。如广东东莞，中小企业发展迅猛，尤其是纺织、电子、玩具、服装等加工行业，目前中小企业总数已近50万户，但是许多企业仍然存在着证照不齐、账目不清等问题。

这样的企业向银行寻求贷款，即便企业发展势头十分良好，也不会有银行会贸贸然去冒这个风险。但是，如果这样的企业曾经有过贷款和还款的记录，那么再次向银行申贷，待遇将大不相同。第一次的贷款行为已经为企业的信用记录上添上一笔，同时，因为贷款而带来的结算关系，也加深了银企之间的相互了解。用民间的一句俗话，叫“有借有还，再借不难”。

然而，信用不足、缺失或信息不对称，制约了中小企业获得贷款。谁来为企业的首次贷款做担保呢?在这一问题上，政府对中小企业的扶持和推动是担有一定责任的。也正因为如此，从1999年5月开始，上海市财政局与中国投资担保有限公司合作成立了中投保上海分公司；而今，作为上海首家由政府出资的专业担保机构，中投保上海分公司受上海市财政局委托，根据市场化机制负责管理和运作中小企业贷款信用担保资金，专门为符合产业政策导向的中小企业提供商业性贷款的信用保证，协助它们获得银行贷款，扶持和促进中小企业快速健康发展。

以创建于1996年的C公司为例，它是一家具有较强自身研发能力的高科技公司。开发了数十项产品，属国内一流艺术灯光景观建设专业公司。在强大的科技研发能力支持下，该公司业务发展迅速。2004年销售收入685万元，2005年达到了1500万元。

与业务发展相伴而行的则是资金困境。工程类企业的行业特点是资金回笼速度慢，营运资金占用情况严重。但由于公司规模较小，又缺乏与银行合作的信用记录，如何获得银行融资成为该公司2005年的重要问题。

2005年底，也正是由于中投保提供的80万元流动资金贷款，才有了c公司腾飞的第一步；由此，该公司近两年取得了快速发展，2007年6～7月，该公司先后中标2008北京奥运场馆照明工程合同。

倾向科技型企业

中投保上海分公司作为政策性担保机构，主要扶持的是符合政府产业导向的中小企业。何谓符合产业导向?我们可以从它的担保比例中略见一斑。对于普通中小企业中投保上海分公司承担贷款本金85％的风险责任，对高新技术企业分公司则承担90％的风险责任。也就是说，从政策上而言，中投保更倾向于科技型企业。那么，对于是否属于科技型又是如何界定的?其实，在该项政策中，有一个十分明确且唯一的标准，只要企业拿到上海市科委颁发的高新技术企业证书或高新技术成果转化证书，就都可视作为科技型企业，享受政策的优惠。

另外那个15％或10％的担保，则由借款银行自行承担。这种“表示诚意”的风险责任，既明确了债权人和担保人之间的关系，也形成了一种“共担风险、利益共享”的风险制约机制。避免了贷款风险向担保机构转嫁，为进一步扩大担保规模奠定了坚实的基础。因此，对于一些具有良好成长性，但缺乏足额、有效担保能力的中小企业而言，中投保政策性贷款担保是一个可行且有效的选择。如，企业有价值100万元的房产，做抵押只能获得六折60万元的贷款，而企业的资金缺口有200万元，这时就可以选择中投保政策性贷款担保。

保费费率较低

中投保贷款担保对于中小企业而言，它的政策性优势除了解决了担保这一大难题外，在担保费上也有相应的优惠。

一般而言，中投保政策性担保贷款单户企业贷款额一般不超过500万元，个别优质企业最高不超过1000万元，期限一般在1年以内，最长不超过2年。

在担保费的收取上，通常根据担保项目的风险程度、担保期限、担保金额确定年保费率0.8％～1.2％。而相同项目贷款，在民间担保公司所收取的年保费率在2％～3％，几乎是政策性担保保费的两到三倍。

担保费计算公式为：担保费=借款金额×担保比例×担保费率×担保期限(月)。以某企业向银行借款100万元为例，请由中投保上海分公司作信用担保，借款期限为6个月，中投保上海分公司同意按借款金额的85％提供担保。企业应缴纳的担保费为：1000000×85％×0.85％×6=4335元。

在优惠中寻找更优惠

目前，中投保上海分公司已与10家商业银行建立了贷款担保合作关系，联合开展授权贷款信用担保和专项贷款信用担保。在全市共设立了200个贷款担保受理点，方便了小企业，简化了贷款信用担保的操作程序。

而在这些银行中，上海银行和农村商业银行占到了该项贷款在上海市场的绝对多数。其中上海银行在中投保政策性担保贷款的业务在全市市场份额占比50％以上。因此，中小企业从这两家银行申请该项贷款，在一定程度上会更加顺畅。