个人理财方案设计实训

个人理财方案设计实训（精选8篇）

篇1：个人理财方案设计实训

实训四 个人理财方案设计实训

一、实训目的及要求

通过本次实验，要求熟练掌握个人（家庭）资产计量和报表编制的方法，以及资产收入状况的分析指标。了解个人（家庭）理财目标的主要内容及设定原则，为进行具体的理财组合设计奠定基础。在熟悉各种理财工具的特点和客户的基本财务状况、风险偏好的基础上，综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。

二、实训内容

1.学会进行个人（家庭）财务状况分析，学会编制资产负债表和现金流量表，并能够通过两个财务报表进行财务分析评价。

2.学会根据实际情况设定合理的理财目标。

3.掌握理财规划的一般步骤，学会综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。

4.撰写理财报告书。

理财规划报告书是理财师为客户撰写的方案，一般应包含以下内容：

1.客户家庭基本信息。学生自行选定一个家庭，收集其家庭基本信息，应包括：（1）家庭成员基本信息。包括姓名（可以XX先生、XX女士等代称）、性别、职业、婚姻状况、亲属关系等。

（2）家庭成员财务信息，包括其收入、支出、资产、负债、参保情况等。2.家庭财务状况分析。学生根据以上了解的家庭信息进行财务状况分析，应包括：（1）财务报表的编制和分析。包括家庭资产负债表和家庭现金收支表，通过编制以上两个财务报表进行分析与评价。

（2）家庭财务状况的总体评价。指出家庭的财务状况存在的问题及原因，可结合相关的财务评价指标来分析。

3.家庭理财目标。

（1）了解客户的家庭理财目标。（2）理财目标的评价与修正。4.家庭理财规划方案。

5.理财方案的效果和可行性分析。

三、实验主要内容

学生个人完成以下课堂练习，完成后将作业电子文档提交到指导老师处。

课堂练习1 编制一份《家庭信息调查表》，目的在于通过该表收集客户的相关财务与非财务信息，具体内容及格式自拟。

课堂练习2

一、客户资料介绍

吴先生36岁，家住南宁市西乡塘区，目前在一家国有企业从事行政工作，月收入8000元。吴太太34岁，是一名事业单位职工，月收入4000元。女儿5岁，正在上幼儿园。目前，吴先生一家和岳父岳母住在同一个小区，两家离得不远，而且岳父岳母都已经退休在家，空闲时间比较充裕，孩子也是岳母帮着照顾，因此他们夫妻俩基本是在岳母家搭伙。不过，每个月他都会给岳母2000元钱，算是入伙费。除此之外，吴先生家里购买基本生活用品等支出约1000元/月。女儿参加英语、钢琴等兴趣班每月支出大概也要1000元，另外包括岳父母在内的全家娱乐、休闲每月估算要1500元，加上养车费用1500元。每月结余5000元左右。

吴先生家庭的收入主要是年终奖金，夫妻俩总共有6万元左右。开销则是逢年过节的走亲访友、购物消费等，约在1万元。

夫妻二人均在单位参加了社会保险，但包括女儿及岳父母在内全家都未购买任何商业保险。

家庭资产方面，吴先生介绍，现在他们有活期存款5万元，定期存款30万元，基金市值10万元。一辆经济型轿车市值5万元左右，一套单位集资房市值约100万元，当初向亲戚朋友借的钱均早已还清。

二、吴先生个人理财目标

1.在未来两年的安排中，吴先生说家中一个比较重大的计划就是，他们夫妻准备再要一个孩子。不过，他和夫人都是独生子女，根据的生育政策，可以再要一个孩子。

2.吴先生很担心经济方面的压力。一方面，现在养孩子成本高，另一方面家里这两 年支出项目的确不少，而且爱人的工作还可能有变动。比如，女儿今年就升入幼儿园大班了，明年将面临入学问题，这是个大问题。岳母早有交待，她有朋友关系，能帮着孩子上个名校，他准备好择校费就行了，估计要5万元。并在未来的几年中希望能够为大女儿准备好中学和大学一切费用。

3.今明两年，吴先生还有个换车计划。一家三口加上岳父岳母一起出游，现有的经济型轿车明显地觉着有点挤，舒适性也欠佳，如果第二个孩子出生，那更不够用了吴先生打算换辆比较宽敞、价格在20万元左右的7座MPV车型。

4.吴先生爱人的单位马上要进行改革，把事业单位改制成企业，工资收入以及未来的养老都会受到影响。他表示，目前唯一能做的就是尽早开始准备养老金，购买一份对自己有保障的保险，而且自己年龄较大女儿上学费用昂贵，想为女儿购买一份子女教育险。

育儿、女儿入学、换车以及太太工作变动、尽早开始准备养老，一系列理财问题，吴先生该如何合理筹划安排？

三、作业要求

请撰写一份理财报告书，内容应包括以下内容：

1.请根据吴先生的家庭财务状况编制家庭资产负债表和现金流量表。2.请对吴先生的家庭财务状况进行理财分析及评价。3.吴先生的理财目标是否切实可行？有无修正的必要？ 4.请根据吴先生的理财目标为其家庭设计理财规划综合方案。

课堂练习3

一、客户家庭情况介绍

这是一个生活在南宁的三口之家。梁女士在生育了孩子之后，目前暂时还是一个全职太太。眼下梁女士最为关心的事情是：他们这个家庭未来是否能够买一套更大的房子，同时购一辆自备车？家庭成员的保险保障该如何来完善？

30岁的梁女士原来在一家国有企业上班，月薪有5000多元。但由于目前小孩才一岁多一点，梁女士全职在家带小孩，暂时没有恢复工作。按照梁女士的打算，至少要等小孩3岁入托儿所了，才会考虑重新上班。

每天看着小孩长大，梁女士夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支而 感到焦虑。

1.家庭收入单一

梁女士的丈夫林先生今年35岁，目前在一家企业做部门副经理，税后收入每个月大约为8000元。一家三口住在南宁，每个月的基本生活开支将近4000元。这样下来一个月大概有4000元的结余，这显然比梁女士上班期间要紧张一些。而且小孩一天天长大，所需的各项费用也开始增加。

梁女士夫妇的性收入比较单一，只有一笔15000元的年终奖金。幸好他们很早就买了房子，当时30万元买的，现在已经差不多价值50万元了，而且没有任何负债。至于家庭金融资产方面，目前梁女士有5000元现金，8万元定期存款。

这里需要说明的是，梁女士认为自己还是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，目前基金的市值大约4万元。

2.保险考虑比较周全

在保险方面，梁女士也是比较积极。她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元。同时按照当地自由职业者标准，个人每月缴纳社保(养老和医疗)保费420元。

林先生除了拥有公司的社保，梁女士还为他购买了保额10万元的终身寿险、保额10万元的附加重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院险9000元/年，意外医疗5万元/年。年交保费大约5000元。

梁女士的小孩一出生，她就为其购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/年，意外医疗1万元/年，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。

二、理财目标：四大理财目标如何实现

梁女士现在最大的困扰就是如何使家庭资产在比较安全的情况稳定增值，想请教专家，为她的家庭理财提供一份合理的建议。

1.梁女士想知道自己的保险是否合理，是否需要调整？

2.小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排？

3.等小孩3岁上幼儿园后，梁女士重新工作，月薪可能4000-5000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行？

4.目前梁女士一家三口住的房子比较小，只有60平方米，两年内希望购买一套90平方米的房产，是否可行？

三、作业要求

请撰写一份理财报告书，内容应包括以下内容：

1.请根据梁女士的家庭财务状况编制家庭资产负债表和现金流量表。2.请对梁女士的家庭财务状况进行理财分析及评价。3.梁女士的理财目标是否切实可行？有无修正的必要？ 4.请根据梁女士的理财目标为其家庭设计理财规划综合方案。

四、实验操作要求

1.题目中数据及资料未尽详实之处，请学生自行假设。2.及时与指导老师沟通，及时交流存在的问题。

3.学生个人完成以上课堂练习，完成后将作业电子文档提交到指导老师处。4.本实验项目完成后，各位学生独立完成实验报告并上交老师。5.各位学生分析实训中出现的问题，互相讨论和交流心得与经验。

五、课后实训拓展

通过访问国内各银行及财经网站或实地调查，了解理财规划师的业务特点及工作流程。

篇2：个人理财方案设计实训

调查对象：基金公司、基金。

调查地点：网上调查，各大银行。

调查方法：资料整理，对比总结。

调查内容：

基金发展历史及现状

中国基金业真正起步于20世纪的90年代，在一系列宏观经济政策纷纷出台的前提下，中国基金业千呼万唤，终于走到了前台。我国的基金业，在幼年时曾爆出令全社会震惊的“黑幕”，种种骇人听闻的利益输送给了这个行业的信誉沉重一击。经过多年的发展和整顿，已近成年的我国基金业状况如何？市场化得道路上走出了多远？曾深为公众垢病的老鼠仓现象是否还“非孤立”地存在？它为基民增加财富性收入的目的实现得如何？它稳定证券市场“定海神针”的作用起到了没有？这些问题时时都在引起国人的关注和思索。提出和分析这些问题，正是这篇调查的初衷之一。要知道，我国开放式基金账户总数达1.68亿户之巨，至少有四分之一的城镇居民家庭参与了基金投资。爱之深，痛之切。每年获得几十万数百万年薪的基金高管和围绕基金业的形形色色的“食利者们”，应该容忍公众对这个行业的“苛求”。

1991年8月，珠海国际信托投资公司发起成立珠信基金，规模达6930万元人民币，这是我国设立最早的国内基金。同年10月，武汉证券投资基金和南山风险投资基金分别经中国人民银行武汉市分行和深圳市南山区人民政府批准设立，规模分别达1000万人民币和8000万人民币。但投资基金这一概念从观念和实践引入我国则应追溯带1987年，当年中国人民银行和中国国际信托投资公司首开中国基金投资业务之先河，与国外一些机构合作推出了面向海外投资人的国家基金，它标志着中国投资基金业务开始出现。1989拈月，第一只中国概念基金即香港新鸿信托投资基金管理有限公司推出的新鸿基中华基金成立，之后，一批海外基金纷纷设立，极大地推动了中国投资基金业的起步和发展。而真正的规范和发展则是在中国证监会于1997年11月4日正式发布《证券投资基金管理暂行办法》之后，1998年3月6日成立的南方基金管理公司，标志着中国基金业进入新的发展阶段。18年的发展历程，从微弱之势到日渐强大，从不为人知道

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走进千家万户，基金显示了市场的发展，道出了监管层大力培育机构投资者的努力。大小60家基金公司，为数不少已达“成年”。多年来的成长颇为不易，如今的现状确实有诸多的问题，大批基金收益并不乐观。

全国各地一些证交中心和深沪证交所的联网使一些原来局限在当地的基金通过深沪证券交易所网络进入全国性市场。不难看出，全国性的交易市场开始形成，伴随其市场表现为越来越多的投资者所认识和熟悉，开拓了中国投资基金业的发展道路。由于我国的基金从一开始就发展势头迅猛，其设立和运作的随意性较强，存在发展与管理脱节的状况，调整与规范我国基金业成为金融管理部门的当务之急。

基民拿出自己的血汗钱去买基金，是投资，为的是能使钱生钱。记者调查发现，2006年以前购买基金的人，如果一直持有到现在，基本上能够有收益。但是，现有的绝大数基民是在2007年之后才购买基金的。

据统计，2007年以来成立新基金65只，2008年共有100只新基金结束募集，首募总金额为1872.59亿万，扣除50.53亿元的QDII基金，这意味着基金给A股市场带来了近2000亿元的增量资金。仅2008年成立的基金就是以前的四五年的总和。基民人数多了，收益并未见长。有业内人士之言：“基金盈利十年难抵一年亏损。”这里的巨亏就发生在2007年到2008年，当股指从2007年的历史最高点6124点到2008年底的1600多点的时候，与大多数股民被深套一样，基金同样遭受巨亏。

有统计资料显示：2008年上半年，所有基金造成的巨亏达到1.08万亿元，下半年基金亏损额在4000亿元上下，全年基金亏损额大约为1.5万亿元，而基金业在1998年到2007年，十年盈利总规模也只有1.4万亿元左右。因此，一位老基民想记者抱怨：“基金经理忙碌十年，最终以亏损回报基民。但是，基金公司却是越来越大了，掌管的资产越来越多了。”基民屈莉藜说：“购买基金，说起来好像多了一种理财方式，实际上市为基金公司做嫁衣，赚到钱的是少数。我了解这其中的内幕，坚决不买。”“你不理财，财不理你”至今非常流行，“投资定投，长期持有”，依然是现在不少基民的选择。但是，中国股市向来以大涨大跌行情示人，有业内人士分析，投资指数基金十年，收益甚微，定投（申购一只基金每月定时投资固定数目的金钱）股票型基金十年，收益仅相当于银行存款利息。

自今年以来，就在标准股票型基金的平均收益率达到63.23%之时，在2008年下半年表现出色的债券型基金处境尴尬。据银河证券统计，在109只债券型基金中，截至今年7月14日，有23只债券型基金今年以来收益率为负，亏损最多的国泰金龙债券C型基金亏损率达到1.95%；今年以来债券基金平均收益率业仅为5.62%。

理财实例

我好友黄女士现有闲钱4万多元，每月工资2000多元，因没有结婚，目前暂无经济负担。虽然对股票、基金、保险都不熟悉，但很感兴趣，只要在能力承受范围之内，适当有点风险也可以。希望得到理财师建议，让资金增值。理财建议

分析黄女士的情况，属于有一定风险承受能力，但缺少投资理财经验及专业知识的投资者，建议考虑以下投资方式：

首先预留3至6个月的生活开支作为应急准备金，这部分资金要保持良好的流动性，一般可选择银行活期存款或购买货币基金。此外，为加强保障，可以选择低成本的定期寿险或人身意外险，一年保费只需几百元，即可获得较为完善的意外保障。

针对黄女士的情况，不建议直接进行股票投资，而可以选择有专家管理的基金产品，基金公司在市场信息、投资经验、金融知识和技术操作等方面具有显著优势，黄女士可以在专业理财师的指导下，选择适合自己的基金产品，最大限度地避免个人投资决策的失误，提高投资成功率。

此外，黄女士还可以选择基金定投的方式，实现长期投资增值。基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，起点低，方式简单，是一种小额投资计划，以重庆银行的基金定投为例，目前最低的申购金额是100元，投资周期、期数都可以灵活设置，以黄女士的情况，可以选择2~3只基金进行定投。

投资理财重在坚持，随着个人财富、投资经验的逐步积累，将有更多的投资选择，从而实现资产保值增值。

调查后的思考

基金业下一步发展面临不少问题，但前提是，基金业有生存发展的必要，一

方面它的确开拓了居民的投资渠道，使一些没有时间、精力、能力但手上有点钱的人，有可能通过专家的理财使自己获益，另一方面，有限的资金投入到证券市场上有利于股市的发展。、个人认为，基金业应该开放，允许各类企业从事此业务，有利于竞争，只有来自于民间的基金公司，它才有活力，才能更重视基民的利益，才能产生中国的百年老店，打造世界级的基金公司。与此相关，那些违背市场规律的做法应该逐步取消。

篇3：个人理财方案设计实训

个人理财实训项目的开发, 建立在对于个人理财工作的理解基础上的。正确理财观念的建立、理财意识的增强、理财能力的提高, 就成为理财实训项目开发的出发点和归宿。

二、实训项目开发的要求

实训项目开发, 是从学生的认知能力出发, 将工作过程转化成为一系列的学习任务。这些任务应该符合以下几点:1.对于以后工作的有用性是直接的;2.在教师的指导下, 学生通过自己的努力, 是能够按时完成的;3.任务完成的效果是可以展示和评价的;4.项目实施的条件是学校已经具备的或者将能具备的。

对于一个具体的实训项目来说, 其开发需要考虑以下因素:1.实训项目的名称。也就是通过实训需要完成的任务;2.实训的地点和时间安排。就是要保证实训条件的安排到位;3.实训的目的。就是实训要实现的目标, 或者取得的效果;4.实训的方式和步骤:就是实训过程以何种形式开展, 要做工作的主要环节及其顺序;5.实训效果及其评价。就是实训效果的体现形式, 评价标准和实训成绩的评定。

三、个人理财实训项目开发案例

现结合我们在个人理财实训项目中如何具体体现上述认识举例加以说明。

案例一宏观经济运行状况判断

项目开发的依据:宏观经济运行状况, 对于理财的配置有着根本性的影响。对其作出正确的判断, 从而采取不同的资产配置组合策略, 无论对于个人的理财还是帮助个人做好理财的银行理财工作人员, 都是一项基本功, 是必须要做的经常性工作。

实训班级:2010级金融1班

实训地点:实训楼6层理财实训室

实训时间:2012年3月14日

实训课时:2

实训目的:通过对经济运行状况的正确判断, 提出合理的理财配置建议。

实训的方式:采用3人一组的团队学习形式。

实施步骤为:1.通过网络搜寻近期宏观经济数据进行对比, 作出经济运行状况上行、平稳运行、下行的初步判断;2.通过阅读相关文章印证自己的判断, 并形成支持自己判断结论的理由;3.根据判断的结论, 提出自己的理财配置建议。

实训效果及其评价标准:实训结果以实训报告的形式体现。其效果主要看过程中合作情况及实训报告的质量。根据团队合作的有效性和对经济运行状况判断的正确性、提出理财配置建议的合理性, 实训成绩确定为优、良、中、合格、不合格五档。

在中职实训项目的开发实践中, 我们更倾向于项目的小型。

案例二制作下学期个人理财简单方案

项目开发依据:个人理财课程学习的目标不是单纯的学习一些理财知识和方法, 更重要的是将学习的知识和方法, 在实际生活中能够运用, 从而提高生活的质量。所以, 从自己现在的学习生活着手, 制作自己一个阶段的理财简单方案, 并加以实施, 不但是对学习的理财知识和方法的综合运用, 也为自己人生规划一个阶段性目标。以后要替别人理好财, 现在先为自己理好财。

实训班级:2010级金融1班

实训地点:实训楼6层理财实训室

实训时间:2012年5月25日

实训课时:4

实训目的:根据所学知识和方法, 结合自己的实际, 制作下学期个人理财简单方案。

实训的方式:采用3人一组的团队学习形式, 在初步方案形成后征询家长意见, 做到家长参与。

实施步骤为:1.确定自己的发展和生活方向 (下学期是继续在校学习, 准备参加单招考试以继续深造, 还是进入实习阶段。准备参加哪些资格证的考试) ;2.根据三个学期的情况结合以后的打算, 对自己下学期的支出做整体和分项目的概算;3.根据家庭可能提供的条件对自己的支出项目和支出标准进行调整;4.方案与家长见面, 征询家长意见;5.与家长沟通, 调整自己的理财方案;6.确定自己的理财方案。

实训效果及其评价标准:实训结果以理财方案的形式体现。其效果主要看过程中合作情况、家长参与情况以及方案的完整性、前瞻性和可行性。根据这些情况综合评定实训成绩, 确定为优、良、中、合格、不合格五档。

四、实训项目开发中需要注意的问题

1. 项目的开发要以课程的性质为依据, 避免跟风式和应付式开发

一些课程就是让学生掌握一些基本的知识。有一些课程的实务性很强, 需要大量的实训项目进行训练, 由于实训项目开发的工作量大, 也没有报酬。这样, 就会产生以教材 (非实训性) 的章节名称作为实训项目的现象, 这显然是一种应付式开发。

2. 项目多少、大小与课程课时的匹配

在实训项目的开发中, 一方面要做到项目多少的适度, 另一方面对于大的项目尽可能化小, 尽量避免一个项目占用很多课时。这样, 让学生完成起来心理压力较小, 有完成项目任务的动力, 也会增强学生的成就感。

3. 项目内容要与学习进度相衔接

不能为实训而实训。要注意项目编排与该课程的理论学习相衔接。有了相关知识、方法的铺垫, 实训项目任务的操作才便于顺利进行。要避免在实训课中, 过多地进行理论补课。

最后, 在项目实施时成绩评定要注意完成性与成长性的结合。

参考文献

[1]王娟.以学生为中心的高职院校实训课程开发浅探[J].牡丹江教育学院学报, 2009, 5:155-156.[1]王娟.以学生为中心的高职院校实训课程开发浅探[J].牡丹江教育学院学报, 2009, 5:155-156.

[2]张旺军.个人理财规划[M].北京:科学出版社, 2012:20-38.[2]张旺军.个人理财规划[M].北京:科学出版社, 2012:20-38.

[3]李仲伟.校内生产性实训典型实训项目的开发[J].教育教学论坛, 2011, 27:10-11.[3]李仲伟.校内生产性实训典型实训项目的开发[J].教育教学论坛, 2011, 27:10-11.

篇4：个人理财方案设计实训

【关键词】商业银行；理财业务；课程设计

银行理财业务是指理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最大限度地增值。随着中国经济的发展、综合国力不断增加，居民的可支配收入呈现逐级增长的态势，居民理财意识、理财意愿日益增长，中国进入全民理财的时代，与此同时中国理财市场发生很大的变化，资产质量和数量都有了很大的变化，市场有待进一步完善，创新发展动力逐步增强。

1.银行理财市场现状及社会需求分析

1.1理财市场不规范，导致恶性竞争

初期商业银行推行理财业务的目的在于争夺存款、提高市场份额，而不完全是为了增加中间业务收入，从而应对同业竞争，巩固中高端客户，减少客户流失。一些银行采取盲目承诺高保本收益率，甚至在亏损让利的条件下推出理财产品，或则采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，以理财产品为竞争手段吸引中高端客户、争夺零售客户资源，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具。

1.2理财人才匮乏亟待培养

专业理财成为我国最具发展潜力的金融业务之一，与理财服务需求不断看涨形成反差，我国专业银行理财人员知识结构不健全，且数量明显不足。目前银行理财人员知识构成较为单一，具备理财规划师资格的就更少了。个人理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。由于缺乏对个人理财业务熟悉的人才，银行理财师队伍建设可能成为银行理财业务发展的瓶颈。

1.3理财产品营销不规范，产品透明度不高

银行理财人员在向客户推荐银行理财产品时应清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险，有的银行理财人员为了完成发售任务，没有向客户揭示银行理财产品的资金投向、还款来源以及银行理财产品存在的风险。甚至采取模糊收益率、弱化风险提示等手段，口头告诉客户，他们的理财产品是保本保收益的，误导部分客户。甚至或吸引不适合该理财计划的客户购买。

1.4对公众理财知识的宣传教育力度不够

客户对于理财产品的认知尚不成熟，理性投资理念尚未完全树立，投资风险意识比较淡薄。最近很多针对银行理财产品“零收益”、“负收益”现象的投诉事件也随之增多。理财产品的投诉除了部分是源自销售人员的误导以外，实际上相当一部分都是投资者对于风险的应急能力以及金融知识欠缺导致的。据调查有近八成的消费者对理财业务知之甚少。

1.5理财业务售后服务不到位

从各商业银行理财实践活动看，客户在理财过程投诉乃至诉讼最多的是代理证券业务、代理保险业务、开放式基金、个人理财业务、个人账户外汇买卖业务、个人账户黄金買卖等理财流程问题。虽然商业银行个人金融业务不断创新，但相关的业务咨询、功能介绍、金融导购等售后服务却严重滞后，使得许多居民对个人金融服务项目一知半解，无法真正享有服务。

这几年在监管部门引导和大力帮助下，银行理财新产品层出不穷，理财市场空前的繁荣，银行理财业务受到新闻媒体和投资者广泛关注。为进一步推动银行理财市场的长远发展，需要对银行理财人员着力培养，建设一个专业的理财师队伍。

2.商业银行理财业务实训课程设计

2.1商业银行理财业务实训课程应具有全面的知识架构

商业银行理财业务实训课程的知识架构应贯穿商业银行理财业务的全流程，从客户的维系、前期宣传、产品销售到售后的服务，从理财市场的需求分析、产品的设计规划、产品的预判审核、产品池和产品套餐的设置、最终到产品的适合度评估，学生在完整的理财业务的实训过程中才能充分结合自身的操作过程对知识进行充分的消化和吸收。

2.2实训课程通过柜面业务训练职业操守和提高服务质量

规范理财产品销售、加强公众教育及完善售后的跟踪服务可以通过在商业银行理财业务实训课程的柜面业务流程设计中得到锻炼和提高。学生在银行理财产品面对顾客服务的过程里，既要清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险，同时又要通过自身专业能力和服务水平完成发售任务，在销售的过程中对顾客进行风险的揭示教育，根据客户的希望、要求、目标，向客户推荐产品池中相关的产品和产品套餐组合，满足客户对规避风险和预期收益的理财要求均衡，并且在售后及时跟进服务，提高客户的满意度。

合理的商业银行理财业务实训课程设计有助于培养即具有丰富完整知识结构，又具有初步的实践经验与动手操作能力，而且有良好职业道德和服务意识的银行理财人才，对培养现代应用型金融专业大学生有着重要的意义。 [科]

【参考文献】

[1]常雯.中外银行业个人理财业务发展比较分析[J].合作经济与科技，2007（02）.

[2]刘华.国外的个人理财业务[J].现代商业银行，2003（09）.

[3]杨弢.我国商业银行个人理财业务发展研究[D].西南财经大学，2007.

篇5：实训个人总结

作为一名软件专业的大学生，不仅要学习专业知识，更需要掌握技能。我把本次为期四周的集中实训看作是“理论与实践相结合的桥梁”。我们以班级为主体，以小组为单位，互相合作，共同探讨。经过四周的专 业实训，我从c#这门课程中发现了程序设计的乐趣，在学习Ｃ#语言的过程中也学到了许多计算机应用基础知识。这是个艰辛而漫长的过程，通过这次对学生成绩管理系统的设计，我受益匪浅。

首先我们小组只是按照课题的要求，在商讨中细化出我们要注意的一些点，在和老师的交流分析中，明白我们该如何下手去处理我们手里无法下手的课题。经过近一个星期的交流与合作。终于将我们要实现的一些效果，以各种图表的形式展现出我们设计的大纲。

在随后星期里，我们编写了一些很简单的程序，以为每个功能都应该没什么错，一到我输入计算机中来运行，错误好多，漏洞也好多，不知道怎么去修改。后来查了些资料，有一个与这个课题差不多的例题，看后真是惊了，程序那么长，我写出的只有那么一点点，我考虑到的，用到的东西实在太少了。我只好按照这个例题的方法重新写程序输进去，运行一下，有几十个错误，那只有自己仔仔细细的进行修改。我发现例题中的某些功能和课题要求的功能不大一样，就必须进行大幅度修改，在修改的过程中，发现读懂程序的报错很重要。在实际操作过程中犯的一些错误还会有意外的收获，这学期所学的c#理论知识得到巩固，也发现自己的不足之处，同时体会到Ｃ#语言具有的语句简洁，使用灵活，执行效率高等特点。编程时我体会到变量赋了值不能不使用该变量等许多微小的容易放错误的地方。为自己在今后的C#学习中积累了必要的实践基础，在此，我是十分感激得，也给我学好C#增加了动力。

我感触最深的有以下几点：

一、实训是对每个同学综合能力的检验。要想做好任何事，除了自己平时要有一定的功底外，我们还需要一定的实践动手能力，操作能力。

二、此次实训，我深深体会到了积累知识的重要性。由于平时对各类材料掌握得不够透彻，在操作过程中，时常遇到方法不规范际等问题。俗话说：“要想为事业多添一把火，自己就得多添一捆材”。我对此话深有感触。

三、本次实训增强了我对以后毕业就业的勇气。这次实训虽然是我们的第一次，不过同学们表现不错，由此看来，我们在进入大学的这一年里或多或少学到了一些专业的东西，只是自己感觉不到而已。对于所学专业，我们不能过于自卑和担忧，否则会妨碍自己学习。作为在软件专业的大专生，现在我们能做的就是吸取知识，提高自身的综合素质，提高自己的表达能力、合作能力和操作能力，自己有了能力，到时候才会是“车到山前必有路。

还有最重要的一点就是，编写程序是十分需要耐心和毅力的。在编写程序的过程中肯定会遇到许多困难和错误。当你做到中途时你很有可能不想写下去，因为很多错误你根本就无法很容易的发现，当时的心情烦躁是很正常的。这时我们要调整心情，要相信自己一定能做出来，要有坚强的毅力才能最终完成项目。我就

是熬过了很烦躁的一些因素，才能顺利地完成了这次学生成绩管理系统的实训任务。

篇6：实训个人小结

通过这次实训，我收获了很多，一方面学习到了许多以前没学过的专业知识与知识的应用，另一方面还提高了自己动手做项目的能力。本次实训，是对我能力的进一步锻炼，也是一种考验。从中获得的诸多收获，也是很可贵的，是非常有意义的。

在实训中我学到了许多新的知识。是一个让我把书本上的理论知识运用于实践中的好机会，原来，学的时候感叹学的内容太难懂，现在想来，有些其实并不难，关键在于理解。

在这次实训中还锻炼了我其他方面的能力，提高了我的综合素质。首先，它锻炼了我做项目的能力，提高了独立思考问题、自己动手操作的能力，在工作的过程中，复习了以前学习过的知识，并掌握了一些应用知识的技巧等。其次，实训中的项目作业也使我更加有团队精神。

从那里，我学会了下面几点找工作的心态：

一、继续学习，不断提升理论涵养。

在信息时代，学习是不断地汲取新信息，获得事业进步的动力。作为一名青年学子更应该把学习作为保持工作积极性的重要途径。走上工作岗位后，我会积极响应单位号召，结合工作实际，不断学习理论、业务知识和社会知识，用先进的理论武装头脑，用精良的业务知识提升能力，以广博的社会知识拓展视野。

二、努力实践，自觉进行角色转化。

只有将理论付诸于实践才能实现理论自身的价值，也只有将理论付诸于实践才能使理论得以检验。同样，一个人的价值也是通过实践活动来实现的，也只有通过实践才能锻炼人的品质，彰显人的意志。必须在实际的工作和生活中潜心体会，并自觉的进行这种角色的转换。

三、提高工作积极性和主动性

实习，是开端也是结束。展现在自己面前的是一片任自己驰骋的沃土，也分明感受到了沉甸甸的责任。在今后的工作和生活中，我将继续学习，深入实践，不断提升自我，努力创造业绩，继续创造更多的价值。

我认为大学生实习难，就业难，除非你有关系，能给你轻松找到工作，否则就难逃市场选择的厄运。我在该公司实习总结了五个攻略，只能智勇双全，才能在这个社会中出人头地。

1、宜主动出击：找实习岗位和找工作一样，要讲究方法。公司一般不会对外公布实习机会，可以主动和其人力资源部门联系，主动争取实习机会。可特别留意正在招聘人选的公司，说明其正缺乏人手，在没有招到合适的员工的情况下，很有可能会暂时选择实习生替代。

2、宜知己知彼：求职信和求职电话要稳、准、狠，即稳当地了解公司所处的行业大背景及所申请岗位的要求，准确地阐述自己的竞争力，自信自己就是对方要找的人；同时很诚恳地表现出低姿态，表示实习的热望和决心。此外，规范的简历，良好的面试技巧都有助于提高实习成功率。

3、宜避热趋冷：寻找实习单位时，宜避开热门的实习单位和实习发布网站，勇于找冷门公司，回避热点信息和实习高峰期，实习成功的可能性反而更大。

4、忌免费午餐：实习生与实习单位之间是双赢关系，主动跟对方说我不要钱来干活是很糟糕的开始，说明自己缺乏自信。有价值的付出一定要有价值的回报，不存在施舍性的实习岗位，能够为雇主创造价值的实习生才是对方所需，而理性考虑到实习生价值的单位会给予实习生更多的锻炼机会。

5、忌盲目实习：未来求职拼的是专业度而不是态度。谋职实习不应是简单的劳动经验积累和态度培养，比如端盘子一类的工作，可能会增加挫折体验；与专业不对口的实习在未来求职竞争时含金量很低，从找工作的角度，这样的实习弊大于利。

实际上，实习只是接触社会的一个过程，大学生实习的目的应该是为了自己日后的发展，而不仅仅是累计工作经验，然后帮助找到一个薪水较高的工作而已。

在实习中，我严格按照实习规程进行操作。做为一名初出茅庐的普通大学生，我不会放松对自己的要求，我希望用自己一开始的学习热情来对待日后的每一项任务工作。在这次毕业实习期间，虽然经常感到很苦，很累，但苦中有乐，累中有趣，也都表现的非常地积极努力认真。

这次实习内容主要就是机器维修工作，但我获益不浅，感慨良多。我感受最深的，有如下几点：

其一，实习是个人综合能力的检验。要想优秀完成工作，除了办公室基础知识功底深厚外，还需有一定的实践动手能力，操作能力，应付突发故障的能力，还要对办公室中常用软件都能熟练操作。作为一名工作人员，还要求有较强的表达能力，同时还要善于引导自己思考、调节与人相处的氛围等。另外，还必须有较强的应变能力、组织管理能力和坚强的毅力。

其二，此次实习，我深深体会到了积累知识的重要性。俗话说：要给学生一碗水，自己就得有一桶水。我对此话深有感触。以往觉得很容易操作的office，但我的师父要求我完成某次产品统计的数据与记录时，我却一头雾水，感觉和平

时计算机课堂中学的完全不一样，这也让我感到巨大的惭愧。因为以前的自己总以为这些东西学不学得好与专业没有多大联系，殊不知工作不是专攻一个方面，而是考察我们的综合知识水平。

此次实习增强了我毕业就业的信心和勇气。这次实习，我觉得我表现得还不错，许多同学都认为，自己以后进入企业都是可以胜任的。由此看来，我们在大学里还是学到了不少东西，只是感觉不到而已。所以，我们有就业危机感是应该的，但不能过于自卑和担忧，否则会妨碍自己的学习。现在，我们能做的就是多吸取知识，提高自身的综合素质

篇7：实训个人总结

五周的实训已经不知不觉中结束了，在这期间××老师对我们悉心指导，让我们学到了很多东西。学校为我们安排了五周的实训，目的是为了给我们走出学校进入社会的一个过渡的阶段，让我们将学校里所学的理论知识与实际操作相结合，完善自己的教学模式，为进入社会奠定更加结实的基础。

在短短五周的实训里，让我们感到这次收获颇丰，通过自己的讲课、同学的议课让我认识到自己在授课过程中的不足，指导老师××老师也对我的教学过程中存在的缺点提出了自己的意见，给予了正确的指导，让我明白了上好一节课做好充分的准备对我们实习生是十分重要的，所有这些，对我以后的工作都提供了实践基础。我从客观上对自己所学的有关方面的知识有了更深刻的认识，使自己更加充分地了解了理论与实践相结合的重要性。

我在五周的实训中，学到了很多在课堂上根本就学不到的知识,受益非浅，这将是我在大学时代一次重要的经历。作为学习本专业三年多的我们，可以说对相关专业已经是耳熟能详了。所有的相关的专业基础知识、基本理论、基本方法和结构体系，我们都基本掌握。但这些似乎只是纸上谈兵。倘若将这些理论性极强的东西搬上实际上应用，那我们也会是事倍功半，无从下手。以前，我总以为自己的专业基础知识较扎实，正如所有工作一样，掌握了规律，照芦葫画瓢准没错，那么，当一名成功的小学教师，应该没问题了。现在才发现，教师行业其实更讲究的是它的实际教学性和实践性。离开教学和实践，其它一切都为零！我在实训中领悟到的很多书本上所不能学到的教学的特点和教学方法的积累，以及题外的很多道理。

为期五周的实训已经结束了。其中的酸甜苦辣我会在今后的工作中不断咀嚼、去回味、去的探索。这一个多月的里有我的很多第一次：第一次写教案并修改教案、第一次站在三尺讲台上、第一次面对学生说了很多话、第一次被尊称为老师……。我想这些酸甜苦辣、这些第一次将是我人生中的一次伟大的经历。将是我今后走上工作岗位后的一笔财富。在此非常感谢学校为即将走上社会踏上工作岗位的我们安排的这次难得的校内实训机会，为我们提供了就业前一次宝贵的热身，我们衷心的感谢学校领导，及悉心指导我们的老师们！我会继续努力，相信扎实的专业理论知识，以及在本次实习中学到的实践经验，为我今后在社会中立足定会有很大的帮助！

篇8：个人理财方案设计实训

作为高等教育分类发展的思想,“应用型本科人才培养”与“普通本科人才培养”区别进行,早就体现在教学模式的改革中。但是,从教育成果来看,应用型本科院校的学生仍存在着这样的问题:学科基础和理论研究不如“研究型大学”,而动手能力和“安心在岗”不如专科院校。这就要求我们在教育过程中必须将人才培养目标落到实处,深入到教学过程中去,甚至是将人才培养目标贯穿到每一个教学环节,要能够解决“为何教?” “教什么?”“如何教?”的问题,只有这样,才能提高应用型本科的人才培养质量,满足社会需求[1]。

因此,应用型本科主要以理论够用为度,重实践为培养目标。于是,高校应运而生了很多的实践类和实训类的课程。 这些课程很多是出于要遵循人才培养目标的要求,每个专业规定要设置的。但是,往往有课程,没形式。怎么把这个目标融入课堂的设计,使之将实践与理论结合,并且把理论运用到生活中,是每个授课老师要解决的问题。因此,本文就物流的实训课程,探讨教师在课程设计上如何更符合人才培养目标。

2物流实训课程的学习过程

建构主义代表人物之一的斯皮罗(R.J.Spiro,1991) 将人的学习分为初级学习和高级学习。初级学习主要是掌握结构性知识的学习,这些知识是普遍性、抽象性的事实、概念和原理,并且还有“结构良好”的特点,即因一般具有明显规律而显得概念较为简单、因存在明确的运用程序而显得实例间差异不很重要。高级学习主要是学习非结构性知识和经验,要求学生把握概念的复杂性,并能灵活运用到具体情境中。一般是在解决问题的过程中由学习者感悟到的那些知识和经验[2]。

因此,实验实践教学包含初级学习和高级学习两个部分。 初级学习阶段,学生主要是通过实验实践把教师课堂上传授的理论知识再现,这一阶段需要理论知识的指导,即学生在实验实践之前对课堂上所学的理论知识已经有了一定程度的认识和掌握。高级学习阶段又叫综合实验实践阶段和模拟实验实践阶段,这一阶段需要学生把所学的知识融会贯通,灵活地运用到解决具体问题的过程之中。在后一阶段,需要学生在进行实验实践之前,对所面临的问题、各种器材及软件的使用、团队的组合和实验实践最终可能出现的结果等都有所认知与判断[3]。也就是说,我们对实训课进行设计时,要遵循学习的规律,尽量让学生进入高级学习阶段。

人才培养方案制定要求应用型高等院校要保证每个专业有一定学分的实训课程。但由于人才培养与现实不接轨,即使有足够学分的实训课程,由于课程设计不合理,使很多实训课程形同虚设。究其原因,主要有课程结构不合理、教学进程不科学、实践教学不能满足人才培养的要求等。

3物流实训课程的主要形式及存在问题

物流专业作为一门实践性较强的专业,在课程设置上极需要一门实训课来补充理论课程的缺陷。而一说起物流的实训课程,很多人都认为一是计算机物流软件系统的应用,二是实训器材的学习和应用,但实训类课程的内容,应该更倾向于对该课程的实际应用经验和技巧的获得和学习,因此, 应该从该课程在现实的工作中会有哪些方面的知识要点的应用来进行设计,让学习通过对重要知识点在实际相关工作中的应用,获得收益。

目前许多应用型高校都已经开设了实训课,但是实训课的设计,一般有以下两种形式:

第一种,以某物流计算机软件系统的应用作为课程教学内容。物流计算机软件是现代科技发展的必然产物,每个企业使用的软件不尽相同,使用同一个软件的企业并不多,企业入职时一般对企业员工进行培训,其中重要的环节就是培训该企业的软件应用,因此把物流计算机软件系统的使用作为学生实训课程的重要教学内容是充分但不是必要的。另外, 现在很多高校应用的物流计算机软件是一些教学软件公司设计制作,其目的就是卖给高校的实训课程以赢利,但这些软件在实际应用中却完全没有市场,用这样的系统对学生进行教学自然失去实训的目的,更没有达到人才培养与企业实际对接的结果。事实上,以此作为实训课程教学,学生对专业课依然不了解,不懂得。也就是说,这种以计算机系统使用作为实训课程的结果对专业人才培养来说起不到大的作用。

第二种,是用一堆的物流设施设备来进行实训教学。物流实训课的另一种重要形式是由学校购买一堆物流设施设备进行教学,叉车、自动分拣传送带、货架等等。这些设施设备在一定程度上能让学生直观地了解和认识物流专业的工作设施设备,对人才培养有一定的作用。但是,学生毕业出去不是开叉车的,也不是搬货上架的,他们需要具备更多更专业的知识,而且这些知识与企业的经营也必须挂得上钩。因此,只靠购买设备,如果没有设计专门的工作流程,设备也流于使用,而不是应用。

4配送实训课程的设计建议

配送实训是物流专业里关于配送中心的实训课程,撇除系统软件和设施设备,由老师进行设计。从内容上,是由老师根据物流课程的内容,如流程、操作步骤、方案的实施等等内容,设计一系列的实际情景,让学生去完成。这跟单纯的设施和计算机系统的实训截然不同,需要老师对课程的理论及实际工作需要的基础知识有深刻的了解。

可以分成以下几方面:

一是设计角色进行课堂演练。例如,在配送流程关于接运的实训项目里,该项目主要是让学生掌握接运的流程以及注意事项,可以根据流程涉及到的人员设计几个角色:配送员、接货员、收货员、数据录入等,然后让学生按照流程模拟这些角色进行配送接运过程。通过模拟,能让学生了解整个流程的运作,并且能通过角色之间的交往,了解实际工作中业务的操作注意事项和可能碰到的问题,以及让学生有机会琢磨碰到问题如何解决,从而对毕业后参加工作有更好的了解和准备。又例如在分拣工作及配送工作的实训项目中, 可以通过设计分拣员、供应商、财务人员、超市等几个角色, 以扑克牌作为货品,让学生练习不同方法的分拣工作及效果。 以各种单据为来往交易依据,让学生了解各个角色的工作内容。

二是对某些重要内容进行案例式实训。例如ABC库存控制方法,可以以案例的方式,让学生模拟一批仓库货品进行计算分类。这个方法看起来简单,但是让学生实际做起来却有一定难度。通过课堂的实训,学生基本能掌握该方法。比起仅由老师课堂理论讲授效果好很多,真正地显示出实训的作用。

三是去企业进行实践调查。学校配送实训这门课程与广州航空运输处理中心进行合作,安排学生去企业进行参观学习。老师先是安排了若干问题,让学生带着问题去参观。比如该处理中心是属于何种配送企业?该企业的配送工作流程有哪些?该企业的内部规划如何?哪些合理?哪些不合理等等。在企业参观过程有专业的工作人员进行介绍和解惑,该工作人员对企业的运作非常了解,学生提问能够按照企业的实际情况来回答,让学生了解到一线工作环境的操作情况。 参观完后学生完成实训报告,把参观的收获总结出来,对实际工作的作用不言而喻。

四是设计比赛,提高学生的学习积极性和兴趣。有些实训项目内容比较枯燥,这就需要老师设计不同的形式来吸引他们,比如设置比赛的形式,让学生以组为单位比赛优先完成任务,或者是最优完成工作,都能让学生踊跃参加,更大地提高实训作用,达到实训目的。

5结论

总之,实训课程的目的是以就业为导向来提升学生们的职业能力,并在这个过程中强化同学们的职业人格培养,在课堂上让学生用合作的方式来完成各式设计和任务,既能让他们的学习与将来的工作接轨,也能通过这个团队过程提升他们的职业角色能力。实训课程的老师应该根据目的来完成实训课程的设计,提高实训课的教学效果。

摘要：实训课程除了在计算机软件系统及实训器材等方面的学习外,更多的是实际工作中的知识点的应用。文中以配送实训课程为例子,通过列举该实训课程的几个设计方向,为同类物流实训课程的设计提供借鉴。